کمیسر میتواند قوانین و مقررات عمومی و احکام، مطالبات و یافتههای خاص را برای اجرای این بخش وضع کند.
Chapter 4
Section § 12300
این قانون به کمیسر اختیار میدهد تا قوانین و مقررات لازم را برای اجرای مفاد این بخش وضع کند. همچنین به او اجازه میدهد تا تصمیمات و الزامات خاصی را برای تضمین رعایت صادر کند.
اختیار کمیسر قوانین و مقررات اجرا مفاد بخش احکام خاص مطالبات یافتهها الزامات رعایت اختیارات اداری صلاحیت نظارتی
Section § 12300.1
کسبوکارهایی که مجوز رسیدگی به ابزارهای مالی مانند چک، حواله یا حواله پولی را دارند، باید اقدامات عملی برای جلوگیری از سرقت، تغییر در این اسناد و حوادثی مانند سرقت از محل یا سرقت مسلحانه انجام دهند.
ابزارهای مالی امنیت چکها حفاظت از حوالهها حوالههای پولی پیشگیری از سرقت دستکاری چک پیشگیری از سرقت از محل پیشگیری از سرقت مسلحانه مجوزهای کسبوکار تدابیر امنیتی پیشگیری از کلاهبرداری دارندگان مجوز مالی پروتکلهای امنیتی برای چکها امنیت کسبوکار زورگیری
Section § 12300.2
اگر کسب و کار فروش چک دارید، باید با نام واقعی خود فعالیت کنید، مگر اینکه قوانین خاصی را که در بخش دیگری از قانون کسب و کار و مشاغل آمده است، رعایت کرده باشید.
فروشنده چک نام کسب و کار نام واقعی ثبت کسب و کار نام فعالیت قانون کسب و کار و مشاغل نام کسب و کار جعلی رعایت مقررات نامگذاری کسب و کار Section 17900 Division 7 Chapter 5 عملیات قانونی کسب و کار مقررات فروش چک افشای هویت قوانین هویت کسب و کار
Section § 12300.3
وقتی یک کسبوکار، که به آن دارنده مجوز میگویند، چیزهایی مانند چک یا دستور پرداخت را برای پرداخت قبوض از طرف شخص دیگری میفروشد، پولی که از این فروشها به دست میآورند باید به صورت امانی نگهداری شود. این بدان معناست که این پول به طور قانونی متعلق به شخصی است که پرداخت کرده و باید از پول خود کسبوکار جدا باشد. اگر کسبوکار این پول را با پول خود مخلوط کند، تمام داراییهای آن به نفع شخصی که پرداخت کرده، به صورت امانی در میآید تا زمانی که پول به درستی جدا شده و در یک حساب امانی ویژه قرار گیرد. این وجوه نمیتوانند توسط طلبکاران توقیف شوند مگر اینکه مربوط به خدمات پرداخت باشد، و همیشه باید بدهیهای کسبوکار ناشی از این تراکنشها را پوشش دهند.
کسبوکار باید در صورت درخواست یک کمیسر دولتی، اجازه بازرسی این حسابهای امانی را بدهد. حتی اگر مجوز فعالیت تعلیق یا خاتمه یابد، کسبوکار باید تمام تعهدات معوق را با افزودن پول کافی به حساب امانی برای پوشش تمام چکها و قبوضی که هنوز پرداخت نکرده است، پوشش دهد.
وجوه امانی چکها و دستورات پرداخت اختلاط وجوه حساب امانی مسئولیت مالی بازرسی وجوه امانی تعهدات دارنده مجوز نامگذاری حساب امانی بررسی موسسه مالی حقوق دریافتکننده (ذینفع) شرایط مجوز تعلیق شده دارنده با حسن نیت در جریان عادی پیامدهای اختلاط وجوه مقررات خدمات پرداخت اجرای مطالبات مالی
Section § 12300.4
این قانون توضیح میدهد که نمایندگان چگونه باید پولی را که از طرف دارنده مجوز خود دریافت میکنند، مدیریت کنند. نمایندگان میتوانند این وجوه را فقط برای خرد کردن پول یا نقد کردن چک استفاده کنند. وجوه باید جدا شده و حداکثر تا پایان روز کاری سوم به یک حساب امانی خاص ارسال یا واریز شوند. اما، اگر نماینده بیش از دو مکان را اداره میکند و با مبالغ زیادی سروکار دارد، باید این وجوه را تا پایان روز کاری بعدی واریز کند.
اگر یک نماینده در یک هفته کمتر از (1,000) دلار نگهداری کند، ممکن است در صورت مجوز، به جای هر سه روز، هر (10) روز یک بار اجازه واریز وجوه را داشته باشد. اگر نمایندهای در انتقال یا واریز صحیح وجوه کوتاهی کند، دارنده مجوز باید نمایندگی او را فسخ کرده و ظرف پنج (5) روز به مقامات اطلاع دهد. آن نماینده دیگر نمیتواند نماینده هیچ دارنده مجوز دیگری شود، مگر در موارد خاص.
قبل از چنین جداسازی و انتقال به دارنده مجوز یا واریز توسط نماینده آن، وجوه دریافتی توسط نماینده مذکور ممکن است توسط نماینده مذکور صرفاً برای هدف خرد کردن پول یا نقد کردن چک در روال عادی کسب و کارش استفاده شود. تمام وجوه دریافتی توسط نماینده مذکور تا تاریخ واریز یا انتقال طبق الزامات زیر یا مبلغی معادل آن وجوه باید از وجوه نماینده جدا شود و به حساب امانی دارنده مجوز منتقل یا در آن واریز شود، حداقل هر سه روز کاری یک بار. اگر یک نماینده، به طور مستقیم یا غیرمستقیم، بیش از دو مکان برای فروش چک، حواله، حواله پولی، یا سایر اوراق تجاری با هدف مشابه و/یا برای دریافت پول به منظور پرداخت قبوض، فاکتورها یا حسابهای یک بدهکار، مالک باشد یا اداره کند، و وجوه امانی را در هر دوره سه روزه معادل یا بیش از اوراق بهادار قابل واریز طبق بخش (12223) مدیریت کند، نماینده مذکور باید این وجوه را مستقیماً از هر یک از این مکانهای نماینده به دارنده مجوز منتقل کند یا در حساب امانی او واریز کند، حداکثر تا پایان روز کاری بعدی پس از دریافت؛ این وجوه فقط باید به صورت وجه نقد یا چکهای نقد شده در روال عادی کسب و کار باشد.
در صورتی که مجموع وجوه نگهداری شده توسط یک نماینده در یک هفته تقویمی از یک هزار دلار (1,000) تجاوز نکند، کمیسر میتواند، بنا به صلاحدید خود، با دستور کتبی به نماینده اجازه دهد که این وجوه را در دورههایی بیش از (3) روز اما نه بیشتر از (10) روز منتقل یا واریز کند.
اگر، پس از اطلاعرسانی معقول از سوی دارنده مجوز، یک نماینده در انتقال یا واریز وجوه، یا مبلغی معادل آن، یا گزارش به دارنده مجوز، طبق آنچه در اینجا بدون دلیل موجه ارائه شده است، کوتاهی کند، یا اگر یک نماینده هر یک از این وجوه را، به طور مستقیم یا غیرمستقیم، برای هر هدفی غیر از آنچه در اینجا مجاز است استفاده کند، دارنده مجوز باید فوراً این نمایندگی را فسخ کند و ظرف پنج (5) روز پس از آن، کمیسر را کتباً از دلیل این فسخ مطلع سازد و نام و آدرس مکان نمایندگی را ذکر کند. هیچ نمایندهای که به این ترتیب فسخ شده است، مجاز نخواهد بود که نماینده دارنده مجوز یا هر دارنده مجوز دیگری شود، مگر طبق آنچه در بخش (12301.4) قانون مالی (Financial Code) پیشبینی شده است.
حساب امانی جداسازی وجوه الزامات واریز نماینده خرد کردن پول نقد کردن چک واریز روز کاری مکانهای متعدد مدیریت مبالغ زیاد دستور کتبی محدودیت هفتگی وجوه آستانه (1 000) دلاری عدم گزارشدهی فسخ نمایندگی اطلاعرسانی به کمیسر تعهدات دارنده مجوز
Section § 12300.5
این قانون ایجاب میکند که هر پولی که توسط یک دارنده مجوز مالی دریافت میشود، از وجوه شخصی او جدا شده و در یک حساب امانی نگهداری شود. این وجوه باید حداکثر تا پایان روز کاری بعدی پس از دریافت، به حساب امانی واریز شوند. این وجوه فقط میتوانند برای پرداخت قبوض یا برای تراکنشهایی مانند چک، حواله یا دستور پرداخت (مانی اوردر) استفاده شوند، مگر اینکه قانون دیگری اعمال شود، همانطور که در بخش دیگری ذکر شده است.
حساب امانی دارنده مجوز مالی تفکیک وجوه واریز در روز کاری پرداخت قبض اوراق تجاری پرداخت چک دستورات پرداخت (مانی اوردر) تراکنشهای مالی بخش 12300.6
Section § 12300.6
این قانون مشخص میکند که کسبوکارهای دارای مجوز چگونه میتوانند از وجوه خاصی قبل و بعد از تفکیک و واریز آنها استفاده کنند. قبل از تفکیک و واریز، این وجوه فقط برای خرد کردن پول یا نقد کردن چک قابل استفاده است، اما فقط تا سقف مبلغی که توسط یک سند تعهد ثبت شده طبق بخش (12206) پوشش داده شده است. پس از تفکیک و واریز وجوه، آنها همچنان میتوانند برای نقد کردن چک استفاده شوند، اما باز هم فقط تا سقف مبلغی که توسط یک سند تعهد با شرایط خاصی که در بخشهای (12207) تا (12213) ذکر شده است، تضمین شده باشد.
قبل از تفکیک و واریز توسط دارنده پروانه، این وجوه فقط میتواند توسط دارنده پروانه برای خرد کردن پول یا نقد کردن چک در روال عادی کسب و کارش استفاده شود، و آن هم فقط تا سقف مبلغ تضمینی که طبق بخش (12206) ثبت شده است.
پس از تفکیک و واریز، این وجوه همچنین میتواند توسط دارنده پروانه برای نقد کردن چک در روال عادی کسب و کارش استفاده شود، و آن هم فقط تا سقف مبلغ تضمینی که حاوی مفاد و شرایط مقرر شده در بخشهای (12207) تا (12213)، شامل، از این قانون است و نزد کمیسر ثبت شده است.
خرد کردن پول نقد کردن چک الزامات سند تعهد وجوه دارنده پروانه تفکیک وجوه مقررات واریز عملیات کسب و کار مبلغ سند تعهد کمیسر Section 12206 Sections 12207-12213 شرایط سند تعهد
Section § 12301
اگر یک کسبوکار مجوز فروش چک، حواله یا دستور پرداخت را داشته باشد، میتواند شعبهها یا نمایندگیهای اضافی باز کند، به شرطی که مسئولیت کامل اعمال هر کسی را که از طرف آن در این مکانها معامله انجام میدهد، بر عهده بگیرد. هر شعبه یا نمایندگی باید تابلویی داشته باشد که به وضوح نشان دهد بخشی از کسبوکار اصلی دارای مجوز است. کسبوکار اصلی مسئول هرگونه معاملهای است که توسط افراد در این شعبهها انجام میشود، که نشان میدهد مسئولیت را نمیتوان از دارنده مجوز سلب کرد.
یک دارنده مجوز میتواند دفاتر شعبه یا نمایندگیها را تأسیس کند، مشروط بر اینکه طبق مفاد بخش (12205) واجد شرایط باشد و صراحتاً مسئولیت اعمال هر شخصی را که چک، حواله یا دستور پرداخت را برای دارنده مجوز میفروشد یا پول را به نام یا از طرف آن در آن محل کسبوکار میپذیرد، بر عهده بگیرد. باید در مکانی برجسته در هر دفتر شعبه یا نمایندگی، تابلویی نصب شود که بیانگر این باشد که آن محل کسبوکار یک دفتر شعبه یا نمایندگی دارنده مجوز است. دارنده مجوز مسئول اعمال هر شخصی است که چک، حواله یا دستور پرداخت را میفروشد یا پول را به نام یا از طرف آن میپذیرد.
دفاتر شعبه نمایندگیها مسئولیت دارنده مجوز فروش چک حوالهها دستور پرداختها پاسخگویی تراکنش تابلو شعبه رفتار کسبوکار الزامات مجوز تراکنشهای مالی واجد شرایط طبق بخش (12205) مکانهای خدمات مالی پذیرش صریح مسئولیت شرایط گسترش کسبوکار
Section § 12301.1
اگر کسبوکاری را اداره میکنید که در کالیفرنیا چک، حواله یا حواله پولی صادر میکند، و یک واحد سیار، شعبه یا محل نمایندگی جدید راهاندازی میکنید، باید ظرف ۱۰ روز به صورت کتبی به کمیسر ایالتی اطلاع دهید. شما باید جزئیاتی مانند نام، آدرس و شماره ثبت ایالتی مکان جدید یا واحد سیار را ارائه دهید. همچنین، اگر هر یک از این مکانها را تعطیل میکنید، باید ظرف پنج روز به کمیسر اطلاع دهید، از جمله دلیل تعطیلی و جزئیات ثبت مربوطه.
تأسیس واحد سیار اطلاعرسانی شعبه راهاندازی محل نمایندگی کسبوکار صدور چک مکانهای حواله پولی شماره ثبت ایالتی اطلاعرسانی به کمیسر خاتمه فعالیت شعبه جدول زمانی اطلاعرسانی تغییرات مکان کسبوکار مقررات مالی کالیفرنیا مکانهای صدور حواله تعهدات گزارشدهی بهروزرسانی عملیات کسبوکار
Section § 12301.2
اگر یک کسبوکار دارای مجوز در کالیفرنیا چک، حواله یا حواله پولی بفروشد، باید این پرداختها را از حسابی صادر کند که آن کسبوکار در بانکی مورد تأیید برای فعالیت در کالیفرنیا دارد.
کسبوکار دارای مجوز، چکها، حوالهها، حوالههای پولی، حساب بانکی، بانک مجاز، بانکداری کالیفرنیا، ابزارهای پرداخت، تراکنشهای مالی، مقررات فروش چک، فروش حواله، فروش حواله پولی، مجوز بانک، قوانین مالی ایالتی، حسابهای تجاری
Section § 12301.3
این قانون ایجاب میکند که قبل از اینکه یک شخص مجاز بتواند چک، حواله یا دستور پرداخت بفروشد، امضای او باید در بانکی که این اقلام را پرداخت خواهد کرد، ثبت شده باشد. یا به طور جایگزین، دارنده مجوز باید مجوز کتبی قبلی را به بانک و کمیسر ارائه دهد که به بانک اجازه میدهد این تراکنشها را پرداخت کند. با این حال، این مورد اعمال نمیشود اگر دارنده مجوز به بانک اطلاع داده باشد که پرداخت اقلام خاصی را متوقف کند.
دارنده مجوز، مجوز مسئول، امضای ثبت شده، مجوز کتبی، مجوز پرداخت بانکی، اخطار توقف پرداخت، فروش چک، دستور پرداخت، فروش حواله، تأیید بانک، مجوز تراکنش، تراکنشهای مالی، ثبت امضا، پردازش پرداخت، ارتباطات بانکی
Section § 12301.4
یک کسبوکار دارای مجوز باید فوراً استفاده از یک نمایندگی خاص را متوقف کند، اگر کمیسر دستور دهد و اگر ثابت شود که: (a) نمایندگی اجازه نمیدهد سوابق مالیاش بررسی شود، (b) کمبود مالی مربوط به فروش چک وجود دارد، (c) نمایندگی پول حاصل از فروش چک یا اقلام مشابه را طبق دستورالعمل مدیریت نمیکند، یا (d) نمایندگی هر یک از قوانین این فصل را نقض میکند. پس از فسخ، نمایندگی نمیتواند مجدداً راهاندازی شود یا توسط شخص دیگری راهاندازی شود، مگر با اجازه کتبی کمیسر. اگر اختلافی در مورد فسخ وجود داشته باشد، دارنده مجوز یا نماینده میتواند درخواست جلسه رسیدگی کند که باید ظرف 10 روز برگزار شود. اگر کمیسر تشخیص دهد که مسائل فقط جزئیات فنی کوچک هستند که بر وظایف نماینده تأثیری نمیگذارند، یا اگر مسائل واقعاً رخ ندادهاند، او میتواند دستور فسخ را لغو کند.
دارنده مجوز باید بلافاصله پس از دستور کمیسر و زمانی که محرز شده باشد (a) که نماینده از اجازه بازرسی دفاتر، حسابها، سوابق و پروندههای خود امتناع کرده است؛ (b) که بازرسی کمبود در حسابهای آن مربوط به فروش چک را نشان داده است؛ (c) که نماینده پس از دستور مشخص برای انجام این کار، نتوانسته است وجوه دریافتی از فروش چک، حواله، حواله پولی، یا سایر اوراق تجاری با هدف مشابه، یا وجوه دریافتی برای پرداخت قبوض، فاکتورها، یا حسابهای یک بدهکار را در زمان مشخص شده در بخش 12300.4 به دارنده مجوز واریز کند یا به حساب امانی خود بسپارد؛ (d) که نمایندگی هر یک از مفاد این فصل را نقض کرده است، هر نمایندگی را فسخ و لغو کند. هیچ نمایندگی که توسط دارنده مجوز بر اساس یا به دلایل ذکر شده در این بخش فسخ و لغو شده است، نباید توسط دارنده مجوز مذکور مجدداً تأسیس شود یا توسط هر دارنده مجوز دیگری تأسیس شود، مگر پس از ارائه رضایت کتبی کمیسر برای تأسیس یا تأسیس مجدد چنین نمایندگی. اگر دارنده مجوز یا نماینده در خصوص چنین فسخی درخواست جلسه رسیدگی کند، کمیسر بلافاصله ظرف 10 روز پس از دریافت چنین درخواستی، جلسه رسیدگی را برگزار خواهد کرد. اگر کمیسر تشخیص دهد که تخلفات صرفاً فنی بوده و به طور اساسی بر توانایی نماینده برای انجام وظایف خود به عنوان چنین نمایندهای تأثیر نمیگذارد، یا اگر کمیسر تشخیص دهد که چنین تخلفاتی رخ نداده است، کمیسر دستوری مبنی بر لغو اخطار مذکور خود به دارنده مجوز صادر خواهد کرد.
دارنده مجوز فسخ نمایندگی کمبود مالی بازرسی سوابق حساب امانی رضایت کمیسر اوراق تجاری پرداخت قبض درخواست جلسه رسیدگی تخلفات فنی انجام وظایف لغو اخطار تراکنشهای مالی وظایف نماینده فروش چک
Section § 12301.5
این قانون بیان میکند که نمایندگان یک کسبوکار دارای مجوز مجاز به صدور چک یا اسناد مالی مشابه از حساب امانی کسبوکار نیستند، مگر اینکه قبلاً مبلغ کامل را به صورت نقدی یا با یک چک، حواله، یا حواله پولی معتبر از یک شخص ثالث دریافت کرده باشند.
حساب امانی مسئولیتهای نماینده اسناد مالی صدور چک حواله حواله پولی اسناد تجاری پرداخت همزمان پرداخت شخص ثالث مبلغ اصلی معامله نقدی انطباق دارنده مجوز تراکنشهای مالی نماینده کسبوکار مقررات حساب امانی
Section § 12302
اگر شما یک پروانه کسب دارید و میخواهید کسب و کار خود را به مکان جدیدی منتقل کنید یا محل فعالیت خود را تغییر دهید، باید به صورت کتبی این تغییر را به کمیسر اطلاع دهید.
پروانه کسب، تغییر آدرس، فعالیت واحد سیار، اطلاع کتبی، اطلاعرسانی به کمیسر، محل کسب و کار، جابجایی، تغییر مکان کسب و کار، بهروزرسانی آدرس، مسئولیت دارنده پروانه
Section § 12303
اگر تحت این بخش پروانه دارید، باید دفاتر و سوابق منظمی را نگهداری کنید که از رویههای حسابداری صحیح پیروی میکنند. این کار به کمیسر کمک میکند تا بررسی کند که آیا شما از قوانین پیروی میکنید یا خیر. شما باید این سوابق را حداقل چهار سال پس از آخرین ثبت یک معامله نگهداری کنید. آنها را به روز و در دفتر اصلی خود نگه دارید تا کمیسر بتواند در ساعات عادی آنها را بازرسی کند.
با این حال، نیازی نیست که هر هزینه تکی را برای هر معامله ثبت کنید. فقط مطمئن شوید که سابقه کل هزینهها را در هر دوره حسابداری دارید.
هر دارنده پروانه باید در کسب و کار خود دفاتر، حسابها و سوابق را مطابق با رویههای حسابداری صحیح نگهداری و استفاده کند که کمیسر را قادر سازد تا تشخیص دهد آیا دارنده پروانه مفاد این بخش یا قوانین و مقررات وضع شده توسط کمیسر را نقض کرده است یا خیر. هر دارنده پروانه باید این دفاتر، حسابها و سوابق را حداقل چهار سال پس از ثبت آخرین ورودی در هر معامله ثبت شده در آنها، حفظ کند. این دفاتر، حسابها و سوابق باید به روز نگه داشته شوند، در دفتر اصلی دارنده پروانه نگهداری شوند و در ساعات کاری عادی در صورت درخواست کمیسر برای بازرسی در دسترس باشند.
هیچ یک از مفاد این بخش نباید به گونهای تفسیر شود که دارنده پروانه را ملزم به نگهداری سابقه انفرادی هر هزینه انفرادی دریافت شده در هر معامله کند، اما دارنده پروانه ملزم به نگهداری سابقه کل هزینههای انجام شده برای هر دوره حسابداری خواهد بود.
نگهداری سوابق دارنده پروانه رویه حسابداری صحیح بازرسی کمیسر سوابق معاملات نگهداری سوابق در دفتر اصلی کل هزینههای دوره حسابداری انطباق با مفاد بخش حفظ دفاتر تجاری سوابق مالی انطباق حسابداری بازرسی توسط کمیسر نگهداری سوابق تجاری الزامات ثبت هزینه نگهداری سوابق معاملات
Section § 12304
این بخش الزامات مربوط به دارندگان مجوز، به استثنای پراترهای ویژه، را برای ارائه سالانه صورتهای مالی حسابرسیشده به کمیسر، ظرف 105 روز پس از پایان سال مالیشان، تشریح میکند. در صورت درخواست کمیسر، دارندگان مجوز باید صورتهای مالی مربوط به 12 ماه گذشته را ارائه دهند. دارندگان مجوزی که مجوزشان را تسلیم کردهاند یا مجوزشان لغو شده است، باید گزارشهای حسابرسی پایانی مجوز را ارائه دهند. این صورتها باید توسط یک حسابدار مستقل بررسی شده و از اصول حسابداری پذیرفته شده عمومی پیروی کنند.
گزارشهای ویژه اضافی ممکن است درخواست شود و مهلتهای ارائه به دلایل موجه قابل تمدید هستند. کمیسر حق دارد صورتهایی را که با استانداردها مطابقت ندارند رد کند و میتواند در هر زمان صورتهای حسابرسینشده را درخواست کند. کمیسر همچنین قوانینی را در مورد شکل و محتوای این گزارشها تدوین میکند.
(a)CA مالی Code § 12304(a) هر دارنده مجوز، به استثنای یک پراتر ویژه، باید یک گزارش حسابرسی شامل صورتهای مالی حسابرسیشده مربوط به سال تقویمی یا، اگر دارنده مجوز سال مالی مشخصی دارد، مربوط به آن سال مالی را، با هزینه خود دارنده مجوز، ظرف 105 روز پس از پایان هر سال تقویمی یا مالی مذکور، به کمیسر ارائه دهد. در آن زمان، هر دارنده مجوز باید اطلاعات مرتبط اضافی را که کمیسر ممکن است درخواست کند نیز ارائه دهد.
(b)CA مالی Code § 12304(b) ظرف 30 روز پس از دریافت درخواست از کمیسر، یک دارنده مجوز یا شخص دیگری که مشمول این بخش است، باید یک گزارش حسابرسی شامل صورتهای مالی حسابرسیشده مربوط به 12 ماه تقویمی بلافاصله قبل از ماه دریافت درخواست، یا هر دوره دیگری که کمیسر ممکن است درخواست کند، با هزینه خود آن شخص، به کمیسر ارائه دهد. مگر اینکه منافع عمومی به نحو دیگری ایجاب کند، کمیسر یک دارنده مجوز را از مفاد بند (a) این بخش، به طور کامل یا جزئی، معاف خواهد کرد، اگر آن دارنده مجوز با درخواستی مطابق با این بند (b) برای صورتهای مالی مربوط به تاریخی در سال تقویمی یا مالی که معافیت برای آن اعطا شده است، مطابقت داشته باشد.
(c)CA مالی Code § 12304(c) دارنده مجوزی که مجوزش تسلیم یا لغو شده است، باید یک گزارش حسابرسی پایانی شامل صورتهای مالی حسابرسیشده تا تاریخ مؤثر مذکور برای 12 ماه منتهی به آن تاریخ مؤثر، یا برای هر دوره دیگری که کمیسر ممکن است مشخص کند، با هزینه خود، در یا قبل از 105 روز پس از تاریخ مؤثر تسلیم یا لغو مذکور، به کمیسر ارائه دهد. این گزارش باید شامل اطلاعات مورد نیاز بند (a) این بخش و سایر اطلاعات مرتبط مشخص شده توسط کمیسر باشد. دارنده مجوزی که با این بند مطابقت داشته باشد، از بند (a) این بخش معاف است.
(d)CA مالی Code § 12304(d) گزارشها و صورتهای مالی اشاره شده در بندهای (a)، (b) و (c) این بخش باید حداقل شامل یک ترازنامه و یک صورت سود و زیان برای سال منتهی به تاریخ ترازنامه باشد، همراه با سایر اطلاعات مرتبطی که کمیسر ممکن است درخواست کند، و باید مطابق با اصول حسابداری پذیرفته شده عمومی تهیه شود و باید همراه با گزارش، گواهی یا نظر یک حسابدار رسمی مستقل یا حسابدار عمومی مستقل باشد. حسابرسیها باید مطابق با استانداردهای حسابرسی پذیرفته شده عمومی و قوانین و مقررات کمیسر انجام شود.
(e)CA مالی Code § 12304(e) یک دارنده مجوز باید گزارشهای ویژه دیگری را به کمیسر ارائه دهد، همانطور که کمیسر ممکن است هر از گاهی درخواست کند.
(f)CA مالی Code § 12304(f) به دلیل موجه و بنا به درخواست کتبی، کمیسر میتواند زمان انطباق با بندهای (a)، (b) و (c) این بخش را تمدید کند.
(g)CA مالی Code § 12304(g) یک دارنده مجوز، در صورت درخواست کمیسر، به دلیل موجه، باید صورتهای مالی حسابرسینشده خود را که مطابق با اصول حسابداری پذیرفته شده عمومی تهیه شده و شامل حداقل یک ترازنامه و صورت سود و زیان تا تاریخ و برای دوره مشخص شده توسط کمیسر است، ارائه دهد. کمیسر ممکن است ارائه چنین گزارشهایی را به صورت ماهانه یا سایر دورههای زمانی درخواست کند.
(h)CA مالی Code § 12304(h) اگر گزارش، گواهی یا نظر حسابدار مستقل اشاره شده در بند (d) این بخش به هر نحوی مشروط باشد، کمیسر ممکن است از دارنده مجوز بخواهد اقداماتی را انجام دهد که او مناسب میداند تا به یک حسابدار مستقل اجازه دهد آن شرط را از گزارش، گواهی یا نظر حذف کند.
(i)CA مالی Code § 12304(i) کمیسر میتواند هر صورت مالی، گزارش، گواهی یا نظری را که مطابق با این بخش ارائه شده است، با اطلاعرسانی به دارنده مجوز یا شخص دیگری که ملزم به ارائه چنین سندی است، در مورد رد آن و دلیل آن، رد کند. ظرف 30 روز پس از دریافت چنین اطلاعیهای، دارنده مجوز یا شخص دیگر باید این نقص را برطرف کند، و عدم انجام این کار تخلف از این بخش تلقی خواهد شد. کمیسر یک نسخه از تمام اسناد رد شده را نگهداری خواهد کرد.
(j)CA مالی Code § 12304(j) کمیسر میتواند قوانین و مقرراتی را برای تعیین شکل و محتوای گزارشها و صورتهای مالی اشاره شده در این بخش وضع کند، و ممکن است درخواست کند که چنین گزارشها و صورتهای مالی توسط دارنده مجوز به نحوی که او تعیین میکند، تأیید شوند.
صورتهای مالی حسابرسیشده الزامات دارندگان مجوز مهلتهای ارائه حسابدار مستقل اصول حسابداری پذیرفته شده عمومی درخواستهای کمیسر حسابرسی پایانی مجوز رد صورت مالی معافیت پراتر ویژه گزارشهای ویژه تمدید مهلت ارائه صورت مالی حسابرسینشده شکل و محتوای گزارش استانداردهای انطباق مقررات گزارشگری مالی
Section § 12305
این قانون به کمیسر اجازه میدهد تا در هر زمان کسب و کارها را بررسی کند تا ببیند آیا آنها قوانین این بخش را نقض میکنند یا خیر. کمیسر میتواند دفاتر، حسابها، سوابق و پروندههای هر دارنده مجوز، نماینده، یا هر کسی که مظنون به دخالت در این فعالیتهای تجاری است را بررسی کند.
تحقیق کمیسر، بازرسی کسب و کار، سوابق دارنده مجوز، انطباق نماینده، بازرسی پروندههای مالی، کشف تخلفات، حسابرسی فعالیتهای تجاری، تخلفات مشکوک، بررسی دقیق سوابق، بررسی حسابها، نظارت نظارتی، حسابرسی دارنده مجوز، بررسیهای انطباق کسب و کار
Section § 12306
اگر شما یک دارنده مجوز یا شخصی هستید که تحت این قانون مالی مورد بازرسی قرار گرفتهاید، باید هزینه هر بازرسی انجام شده توسط کمیسر ایالتی را بپردازید. کمیسر حق دارد در صورت عدم پرداخت، برای بازپسگیری این هزینهها اقدام قانونی کند. برای محاسبه هزینه، کمیسر ممکن است از میانگین هزینه ساعتی بازرسان برای آن سال استفاده کند. توجه داشته باشید، فقط دارندگان مجوز یا کسانی که از طریق یک جلسه استماع رسمی یا دادگاهی ثابت شود مشمول این قانون هستند، مسئول این هزینهها خواهند بود.
هزینههای بازرسی پرداخت دارنده مجوز بازپسگیری توسط کمیسر میانگین هزینه ساعتی بازرسی سال مالی جلسه استماع اداری جلسه استماع قضایی بازرسی مالی تعیین مشمولیت تعهد پرداخت اقدام دادگاهی دارندگان مجوز مالی دادگاه صالح تعیین هزینه اقدام برای بازپسگیری
Section § 12307
این بخش به کمیسر اجازه میدهد تا شهود را احضار کرده و در صورت نیاز به شهادت آنها برای هرگونه تحقیق یا بازرسی در حال انجام، آنها را تحت سوگند بازجویی کند.
اختیارات کمیسر، حضور شهود، بازجویی تحت سوگند، قدرت تحقیق، الزام شهادت، بازجویی شهود، رویههای تحقیقاتی، اجرای سوگند، جمعآوری شهادت، شهود در تحقیقات، فرآیند بازرسی، تعهدات شهود، تحقیقات نظارتی، استعلامات رسمی
Section § 12307.1
این قانون به کمیسر اجازه میدهد تا اقدامات قانونی را برای متوقف کردن تخلفات مربوط به این بخش آغاز و پیگیری کند. آنها همچنین میتوانند برای اجرای جریمهها اقدام کنند، اگر کسی قوانین را زیر پا بگذارد یا از دستورات کمیسر پیروی نکند.
اعمال قانون توسط کمیسر اقدام قانونی توقف تخلفات منع تخلفات پیگیری دعاوی مجازاتهای مدنی نقض مقررات بخش اجرای دستورات رسیدگیهای قانونی تصمیمات کمیسر اجرای جریمه رعایت دستورات اختیار قانونی پیگیری اقدامات قانونی پیشگیری از تخلف
Section § 12307.2
این قانون بیان میکند که اگر یک دارنده مجوز مالی از نظر مالی بیثبات تشخیص داده شود یا کسب و کار خود را به طور ناامن اداره کند، کمیسر میتواند فورا دارنده مجوز را از دسترسی و استفاده از وجوه خود بازدارد. کمیسر این دستور را از طریق پست سفارشی هم به دارنده مجوز و هم به هر کسی که وجوه آنها را در اختیار دارد، ارسال میکند. این دستور معتبر میماند مگر اینکه جلسه استماعی درخواست شود و ظرف 15 روز برگزار نشود، کمیسر دستور را تغییر دهد، دارنده مجوز ورشکسته شود، یا دادگاه یک امین/مدیر تصفیه برای اداره کسب و کار منصوب کند.
اگر کمیسر در نتیجه یک بازرسی یا گزارش دریابد که یک دارنده مجوز ورشکسته است یا ورشکسته بوده یا کسب و کار خود را به شیوهای ناامن یا زیانبار اداره میکند یا اداره کرده است به گونهای که ادامه فعالیتهای آن برای عموم خطرناک باشد، کمیسر میتواند فورا با صدور دستوری که به دارنده مجوز از طریق پست سفارشی ابلاغ میشود و همچنین به هر شخص دیگری که وجوه دارنده مجوز یا مشتریان آن را در اختیار دارد، توقف پرداخت این وجوه و ادامه فعالیت تجاری توسط دارنده مجوز را دستور دهد. این دستور مشروط به باقی ماندن در اثر است مگر اینکه کمیسر ظرف 15 روز پس از دریافت درخواست کتبی از سوی دارنده مجوز، جلسه استماعی برگزار نکند، تا زمانی که توسط کمیسر به طور کلی یا جزئی لغو شود، تا زمانی که دارنده مجوز مشمول دستور اعسار در ورشکستگی قرار گیرد، یا بر اساس درخواستی که توسط کمیسر یا شخص ذینفع دیگری ارائه شده است، یک امین/مدیر تصفیه توسط دادگاه صالح منصوب شود.
ورشکستگی دارنده مجوز، روشهای تجاری ناامن، عملیات خطرناک، ایمنی عمومی، دستور کمیسر، پست سفارشی، توقف پرداخت وجوه، توقف فعالیت تجاری، درخواست جلسه استماع، قانون 15 روزه جلسه استماع، اعسار ورشکستگی، امین/مدیر تصفیه منصوب شده توسط دادگاه، بیثباتی مالی، شرط دستور، یافتههای بازرسی
Section § 12307.3
اگر سرمایه یک موسسه مالی دارای مجوز ضعیف شده باشد، یا به طور ناامن فعالیت کند، یا پرداخت تعهدات امانی خود را متوقف کرده باشد، یا اجازه بازرسی ندهد، یا از بازجویی تحت سوگند خودداری کند، یا دستورات کمیسر را نادیده بگیرد، کمیسر میتواند کسب و کار آنها را در اختیار بگیرد تا زمانی که مشکلات حل شود یا کسب و کار به طور کامل تعطیل گردد. با موافقت کمیسر، دارنده پروانه میتواند تحت شرایط خاصی فعالیت خود را از سر بگیرد.
هرگاه در نتیجه یک بررسی یا گزارش برای کمیسر محرز شود که:
(a)CA مالی Code § 12307.3(a) سرمایه هر دارنده پروانه دچار اختلال شده است؛
(b)CA مالی Code § 12307.3(b) هر دارنده پروانه کسب و کار خود را به گونهای ناامن یا مضر اداره میکند که عملیات آتی آن را برای عموم خطرناک میسازد؛
(c)CA مالی Code § 12307.3(c) هر دارنده پروانه پرداخت تعهدات امانی خود را متوقف کرده است؛
(d)CA مالی Code § 12307.3(d) هر دارنده پروانه از ارائه دفاتر، اسناد و امور خود برای بازرسی یک بازرس از اداره شرکتها خودداری کرده است؛
(e)CA مالی Code § 12307.3(e) هر یک از مسئولین هر دارنده پروانه از بازجویی تحت سوگند در خصوص امور مربوط به آن دارنده پروانه خودداری کند؛
(f)CA مالی Code § 12307.3(f) هر دارنده پروانه از رعایت هر دستور کمیسر که طبق این بخش صادر شده است، غفلت ورزد یا خودداری کند، مگر اینکه اجرای چنین دستوری در یک دعوای اقامه شده توسط آن دارنده پروانه متوقف شده باشد؛ کمیسر میتواند فوراً دارایی و کسب و کار آن دارنده پروانه را در اختیار بگیرد و آن را در اختیار خود نگه دارد تا زمانی که دارنده پروانه فعالیت خود را از سر بگیرد یا امور آن طبق آنچه در اینجا پیشبینی شده است، نهایتاً تصفیه شود. آن دارنده پروانه، با رضایت کمیسر، میتواند فعالیت خود را تحت شرایطی که او تعیین میکند، از سر بگیرد.
دارنده پروانه مالی کاهش سرمایه رفتار تجاری ناامن تعهدات امانی امتناع از بازرسی بازرس دستورات کمیسر تصرف کسب و کار از سرگیری کسب و کار تصفیه کسب و کار اداره شرکتها تصرف دارایی انطباق دارنده پروانه رضایت کمیسر شرایط از سرگیری کسب و کار
Section § 12307.4
اگر کمیسر کنترل داراییها و کسب و کار یک دارنده مجوز را به دست گیرد، میتواند از دادگاه بخواهد تا یک مدیر تصفیه برای رسیدگی به انحلال کسب و کار منصوب کند. در این مدت، کمیسر همان اختیاراتی را در مورد دارنده مجوز دارد که در مورد بانکها دارد، و دارنده مجوز نیز حقوق مشابهی برای جلسات رسیدگی و بازبینی مانند بانکها دارد. یک مدیر تصفیه، پس از انتصاب، همان اختیاراتی را دارد که کمیسر هنگام رسیدگی به بانکها دارد.
تصرف توسط کمیسر، انتصاب مدیر تصفیه، انحلال دارنده مجوز، اختیارات مؤسسات مالی، کنترل اموال و کسب و کار، دادخواست به دادگاه، اختیارات بانک، حقوق جلسات رسیدگی و بازبینی قضایی، کسب و کار فروشنده چک، مدیریت دارایی
Section § 12307.5
اگر فردی که پروانه دارد، عملی مرتبط با فعالیت حرفهای خود انجام دهد و به دلیل آن توسط کالیفرنیا، ایالت دیگر، یک نهاد فدرال، یا کشور دیگری تنبیه انضباطی شود، کمیسر کالیفرنیا نیز میتواند او را تنبیه کند. داشتن یک سابقه تأیید شده از آنچه در آن حوزههای قضایی دیگر رخ داده است، مدرک کافی برای اقدام کالیفرنیا محسوب میشود.
علاوه بر این، کمیسر همچنان میتواند از قوانین خاصی برای تنبیه فردی استفاده کند، حتی اگر قبلاً در جای دیگری به دلیل فعالیتهای مرتبط تنبیه شده باشد.
(a)CA مالی Code § 12307.5(a) برای هر دارنده پروانه، یک اقدام انضباطی که توسط ایالت کالیفرنیا، ایالت دیگر، یک نهاد دولتی فدرال، یا کشور دیگر به دلیل عملی که به طور اساسی با فعالیت تنظیمشده تحت این بخش مرتبط است، انجام شده باشد، میتواند مبنایی برای اقدام انضباطی توسط کمیسر باشد. یک رونوشت گواهیشده از سابقه اقدام انضباطی انجامشده علیه دارنده پروانه توسط ایالت کالیفرنیا، ایالت دیگر، نهاد دولتی فدرال، یا کشور دیگر، دلیل قطعی وقایع مربوط به آن خواهد بود.
(b)CA مالی Code § 12307.5(b) هیچ چیز در این بخش مانع از آن نخواهد شد که کمیسر یک حکم قانونی خاص در این بخش را که برای تنبیه انضباطی علیه دارنده پروانه پیشبینی شده است، در نتیجه اقدام انضباطی انجامشده علیه دارنده پروانه توسط ایالت کالیفرنیا، ایالت دیگر، یک نهاد دولتی فدرال، یا کشور دیگر، اعمال کند.
اقدام انضباطی دارنده پروانه فعالیت مرتبط اساسی اختیار کمیسر مدرک سابقه تأیید شده تنبیه انضباطی بین ایالتی تنبیه انضباطی بینالمللی تنبیه انضباطی نهاد فدرال مبنای اقدام انضباطی مقررات پروانه مقررات رفتار حرفهای مدرک انضباطی اقدامات فرامرزی/فراصلاحیتی پیامدهای صدور پروانه حرفهای تنبیه انضباطی حرفهای بین ایالتی اقدام انضباطی خارجی
Section § 12309
این قانون از کسبوکارهایی که مجوز ارائه خدمات مالی دارند، میخواهد که جدول هزینههای خود را به وضوح در جایی که مشتریان بتوانند ببینند، نصب کنند. آنها نمیتوانند بیش از هزینههایی که اعلام کردهاند، دریافت کنند.
علاوه بر این، این کسبوکارها باید اطلاعیهای را نمایش دهند که به مشتریان اطلاع میدهد چکها یا حوالههای پولی صادر شده توسط آنها توسط هیچ نهاد دولتی یا خصوصی بیمه نشدهاند. این اطلاعیه باید واضح و قابل فهم باشد، به دو زبان انگلیسی و زبانی که کسبوکار عمدتاً در ارتباطات خود استفاده میکند، چاپ شود. باید برای همه افراد در ساختمان قابل رؤیت باشد، و مسئولیت نصب این اطلاعیه در مکانهایی که توسط نمایندگان اداره میشوند، بر عهده نمایندگان است.
(a)CA مالی Code § 12309(a) جدول هزینههای دریافت شده توسط یک دارنده مجوز باید در مکانی قابل رؤیت در محل کسب دارنده مجوز و نمایندگان آن نصب شود. دارنده مجوز و نمایندگان آن نباید هزینههایی بیش از هزینههای اعلام شده دریافت کنند.
(b)CA مالی Code § 12309(b) هر دارنده مجوز و نمایندگان آن باید به طور برجسته در محل هر دفتر دارنده مجوز و در محل هر نماینده، اطلاعیهای را نصب کنند که به وضوح بیان میکند چکها یا حوالههای پولی صادر شده توسط دارنده مجوز یا نمایندگان آن توسط دولت فدرال، دولت ایالتی، یا هر نهاد عمومی یا خصوصی دیگری بیمه نشدهاند. این اطلاعیه باید به زبان انگلیسی و به همان زبانی که دارنده مجوز یا هر نمایندهای از دارنده مجوز عمدتاً برای تبلیغ، درخواست، یا مذاکره، چه شفاهی و چه کتبی، در رابطه با خرید چک یا حوالههای پولی استفاده میکند، چاپ شود. اطلاعات مورد نیاز در این اطلاعیه باید واضح، خوانا، و با حروفی به ارتفاع حداقل نیم اینچ باشد. اطلاعیه باید در مکانی قابل رؤیت در دید بدون مانع عموم در داخل محل نصب شود. در آن مکانهایی که توسط نمایندهای از دارنده مجوز اداره میشوند، نماینده، و نه دارنده مجوز، مسئول عدم نصب صحیح اطلاعیه مورد نیاز خواهد بود.
جدول هزینهها خدمات مالی محل کسب الزامات اطلاعیه افشای بیمه صدور چک صدور حواله پولی دید عمومی الزامات زبانی مسئولیت نماینده بیمه دولتی بیمه خصوصی نمایندگان کسبوکار اطلاعیه عمومی استانداردهای خوانایی
Section § 12310
این قانون بیان میکند که اگر شما مجوز فروش چک دارید، نمیتوانید چکهایی را بفروشید که توسط هر کسی قابل نقد شدن یا استفاده باشند، مانند چکهایی که به "حامل"، "نقد" یا خود خریدار صادر شدهاند. با این حال، میتوانید چکی را بدون نام ذینفع بفروشید، مشروط بر اینکه مبلغ چک ۱۵۰ دلار یا کمتر باشد.
چکهای قابل پرداخت به حامل چکهای به وجه نقد چکهای خریدار ذینفع نامشخص محدودیت مبلغ چک محدودیتهای دارنده مجوز فروش چک مقررات ذینفع چک چکهای بینام تراکنشهای مالی محدودیتهای فروش چک حذف نام ذینفع
Section § 12311
این قانون میگوید که هیچ فرد دارای پروانهای نمیتواند در تبلیغات خود اظهارات نادرست یا گمراهکننده داشته باشد یا اجازه دهد که چنین اظهاراتی منتشر شود. آنها همچنین نمیتوانند اطلاعات مهم را حذف کنند یا به نظارت ایالت کالیفرنیا بر خود اشاره کنند. اگر آنها این قانون را نقض کنند، کمیسر میتواند به آنها دستور دهد که متوقف شوند.
تبلیغات دارنده پروانه، اظهارات نادرست، تبلیغات گمراهکننده، اقدامات فریبنده، حذف اطلاعات اساسی، ارجاع به نظارت دولتی، دستور انطباق، مقررات تبلیغاتی، نظارت کالیفرنیا، قوانین تبلیغات مالی
Section § 12312
اگر شما مجوز فروش چک، حواله یا حواله پولی (مانی اوردر) را دارید و میخواهید کسی به عنوان نماینده شما در این کسب و کار فعالیت کند، توافقنامه شما باید کتبی باشد. شما نمیتوانید به نماینده خود هیچ گونه حقالزحمه یا پاداشی پرداخت کنید که در توافقنامه کتبی ذکر نشده باشد. اگر این قانون را نقض کنید، کمیسر اختیار دارد به شما دستور دهد که از نقض قانون دست بردارید.
فروش چک، نماینده اوراق تجاری، توافقنامه کتبی، حقالزحمه نماینده، توافقنامه کسب و کار مالی، حواله پولی، حقالزحمه مستقیم یا غیرمستقیم، حواله، دارنده مجوز، کمیسر، دستور توقف
Section § 12313.5
این بخش از قانون تصریح میکند که یک نماینده تجاری نمیتواند دفاتر و سوابق مشتری را که در اختیار اوست، بررسی، بازرسی یا حسابرسی کند، مگر اینکه مشتری اجازه صریح بدهد.
نماینده تجاری سوابق مشتری رضایت صریح مجوز بازرسی بررسی دفاتر در اختیار داشتن سوابق اجازه حسابرسی رضایت مشتری حریم خصوصی مشتری سوابق مالی حسابرسی سوابق مشتری تجاری
Section § 12314
این قانون محدودیتهایی را برای هزینههایی تعیین میکند که یک تنظیمکننده پرداخت میتواند برای خدمات خود هنگام توزیع پرداختها به طلبکاران یک بدهکار دریافت کند. کل هزینه نمیتواند از (12%) برای (3,000$) دلار اول، (11%) برای (2,000$) دلار بعدی، و (10%) برای هرگونه پرداخت باقیمانده، به استثنای تعهدات مکرر، تجاوز کند. تعهدات مکرر شامل پرداختهای جاری مانند اجاره، قبوض آب و برق، و اقساط رهن است.
علاوه بر این، در صورت رعایت شرایط خاص، هزینه اولیه تا (50$) دلار مجاز است، هزینه (4$) دلاری به ازای هر پرداخت برای اقساط رهن یا اجاره مکرر، و هزینه (1$) دلاری برای سایر پرداختهای مکرر قابل دریافت است. اگر یک بدهکار ظرف (12) ماه قرارداد خود را لغو نکند و به آن پایبند بماند، هرگونه هزینه اولیه باید بازپرداخت شود. همچنین، حداقل (70%) از وجوه دریافتی باید هر ماه به طلبکاران پرداخت شود.
کل هزینههای دریافتی توسط یک تنظیمکننده پرداخت، یا هر شخص دیگری برای خدمات تنظیمکننده پرداخت، در مجموع نباید از دوازده درصد (12%) برای سه هزار دلار (3,000$) اول، یازده درصد (11%) برای دو هزار دلار (2,000$) بعدی، و ده درصد (10%) برای هر یک از پرداختهای باقیمانده که توسط یک تنظیمکننده پرداخت به طلبکاران یک بدهکار توزیع میشود، تجاوز کند، به استثنای پرداختهای مربوط به تعهدات مکرر. تعهدات مکرر برای اهداف این بخش به شرح زیر تعریف میشود: پرداختهای اجاره جاری، پرداختهای جاری قبوض آب و برق، قبوض تلفن جاری، پرداختهای نفقه جاری، پرداختهای حق بیمه ماهانه جاری، و پرداختهای مربوط به تعهداتی که با اولین رهن یا اولین سند امانی بر روی املاک و مستغلات تضمین شدهاند.
(a)CA مالی Code § 12314(a) صرفنظر از مفاد بخش (12315)، پس از رعایت مفاد بخشهای (12315.1) و (12320)، ممکن است هزینه اولیه به مبلغی که از پنجاه دلار (50$) تجاوز نکند، دریافت شود؛
(b)CA مالی Code § 12314(b) هزینهای که از چهار دلار (4$) به ازای هر پرداخت برای تعهدات مکرر، شامل پرداختهای اجاره جاری یا تعهداتی که با اولین رهن یا اولین سند امانی بر روی املاک و مستغلات تضمین شدهاند، تجاوز نکند، ممکن است دریافت شود.
(c)CA مالی Code § 12314(c) هزینهای که از یک دلار (1$) برای سایر تعهدات مکرر تجاوز نکند.
هنگامی که یک بدهکار قرارداد خود را با تنظیمکننده پرداخت ظرف (12) ماه پس از امضای قرارداد تنظیم پرداخت لغو نکرده یا در اجرای آن قصور نکرده باشد، تنظیمکننده پرداخت باید هرگونه هزینه اولیه دریافت شده از بدهکار را بازپرداخت کند. حداقل یک بار در هر ماه، تنظیمکننده پرداخت باید حداقل (70) درصد از تمام وجوه دریافتی از بدهکار را به طلبکاران بدهکار پرداخت کند.
هزینههای تنظیمکننده پرداخت توزیع پرداخت بدهی تعهدات مکرر محدودیتهای هزینه هزینه اولیه قرارداد تنظیم پرداخت پرداختهای اجاره پرداختهای قبوض آب و برق پرداختهای رهن پرداختهای نفقه پرداختهای حق بیمه پرداختهای طلبکاران قرارداد بدهکار هزینه پرداخت سیاست بازپرداخت
Section § 12314.1
این قانون میگوید که از یک بدهکار نمیتوان هزینه لغو یا جریمه فسخ دریافت کرد. به عبارت دیگر، اگر کسی بدهکار باشد، در صورتی که تصمیم به لغو یا پایان دادن به یک توافق بگیرد، نمیتوان هزینههای اضافی از او دریافت کرد.
هزینه لغو جریمه فسخ حقوق بدهکار ممنوعیت هزینههای اضافی توافقات مالی لغو بدهی هزینههای جریمه توافقات بدهی فسخ قرارداد جریمههای مالی خاتمه بدهی حمایت از مصرفکننده ممنوعیت دریافت هزینه محدودیتهای طلبکار لغو توافق
Section § 12315
در کالیفرنیا، یک متصدی تنظیم بدهی – شخصی که به مدیریت پرداختهای بدهی کمک میکند – نمیتواند هیچ هزینهای دریافت کند مگر اینکه اکثر بستانکاران (حداقل ۵۱%) درگیر، با این ترتیب موافقت کنند. این موافقت میتواند از طریق رضایت آنها یا با پذیرش توزیع پرداخت باشد.
رضایت متصدی تنظیم بدهی مدیریت بدهی توافق بستانکار محدودیتهای هزینه توزیع پرداخت بدهی رضایت بستانکار فهرست بستانکاران قانون ۵۱ درصد مدیریت پرداخت بدهی قرارداد متصدی تنظیم بدهی پذیرش بستانکار محدودیت هزینه مشارکت بستانکار قرارداد بدهکار
Section § 12315.1
این قانون از یک شرکت مدیریت بدهی، که به آن تنظیمکننده بدهی گفته میشود، میخواهد که ظرف پنج روز پس از شروع توافق، به تمام بستانکاران ذکر شده در قرارداد مدیریت بدهی اطلاع دهد که بدهکار از خدمات آنها استفاده میکند. این اطلاعیه باید شامل پرداخت ماهانه پیشنهادی باشد که به هر بستانکار ارسال خواهد شد. علاوه بر این، قرارداد باید به وضوح تمام بدهیهایی که قرار است مدیریت شوند را به همراه نام هر بستانکار و مبلغ کل تمام بدهیها فهرست کند.
تنظیمکننده بدهی، اطلاعرسانی به بستانکار، پرداخت ماهانه پیشنهادی، قرارداد مدیریت بدهی، استفاده بدهکار از خدمات، بدهیهای فهرست شده، افشای مجموع بدهیها، اطلاعرسانی پنج روزه، نام بستانکار، خدمات مدیریت بدهی، تاریخ لازمالاجرا شدن قرارداد، اطلاعرسانی کتبی به بستانکاران
Section § 12316
این قانون بیان میکند که اگر یک شرکت بازپرداخت بدهی (تنظیمکننده بدهی) بیش از حد مجاز هزینه دریافت کند، مگر اینکه اشتباهی صادقانه باشد، قرارداد با مشتری لغو میشود و تمام هزینههای پرداخت شده باید به مشتری بازگردانده شود.
شرکت بازپرداخت بدهی تنظیمکننده بدهی هزینههای اضافی حداکثر هزینهها قرارداد باطل بازگرداندن هزینهها حقوق بدهکار اشتباه با حسن نیت اشتباه سهوی لغو قرارداد استرداد وجه اضافه دریافت قرارداد تنظیمکننده بدهی هزینههای غیرمجاز حمایت از مصرفکننده
Section § 12317
این قانون بیان میکند که یک مدیریتکننده بدهی، که فردی است که به مدیریت یا مذاکره بدهیها کمک میکند، مجاز به خرید هیچ بدهی بدهکار از بستانکار نیست. این برای اطمینان از این است که مدیریتکنندگان بدهی بیطرف بمانند و به جای کسب سود از تعهدات مالی بدهکار، بر کمک به بدهکار تمرکز کنند.
مدیریتکننده بدهی، مدیریت بدهی، مذاکره بدهی، بستانکار، تعهدات بدهکار، خرید بدهی، تضاد منافع، تعهدات مالی، کمک به بدهکار، قانون عدم خرید، جلوگیری از سوگیری، بیطرفی در بدهی، واسطه مالی، مدیر بدهی، سیاست بیطرفی در بدهی
Section § 12318
این قانون، تنظیمکنندگان بدهی (افراد یا شرکتهایی که بازپرداخت بدهی دیگران را مدیریت میکنند) را از وادار کردن بدهکاران به امضای اسنادی که دارای فضای خالی هستند، منع میکند. آنها همچنین نمیتوانند اسناد قابل معامله را بپذیرند یا سفته، واگذاری دستمزد، یا هر نوع تضمینی را برای پوشش هزینههای خود دریافت کنند. علاوه بر این، تنظیمکنندگان بدهی مجاز نیستند اقرار به حکم یا وکالتنامه از بدهکاران دریافت کنند. در نهایت، تنظیمکنندگان بدهی نمیتوانند از بدهکاران بخواهند که از هرگونه تعهد تنظیمکننده بدهی به عنوان بخشی از قرارداد یا همراه با آن صرفنظر کنند.
یک تنظیمکننده بدهی نباید موارد زیر را دریافت کند:
(a)CA مالی Code § 12318(a) هرگونه قرارداد، تعهد پرداخت، یا سند دیگری که هنگام امضا توسط بدهکار دارای فضای خالی باشد؛
(b)CA مالی Code § 12318(b) هرگونه سند قابل معامله برای هزینههای تنظیمکننده بدهی؛
(c)CA مالی Code § 12318(c) هرگونه سفته، واگذاری دستمزد، رهن املاک و مستغلات یا رهن منقول، یا سایر تضمینها برای تأمین هزینههای تنظیمکننده بدهی؛
(d)CA مالی Code § 12318(d) هرگونه اقرار به حکم یا وکالتنامه برای اقرار به حکم علیه بدهکار یا حضور به نمایندگی از بدهکار در یک دادرسی قضایی.
(e)CA مالی Code § 12318(e) همزمان با امضای قرارداد یا به عنوان بخشی از قرارداد یا به عنوان بخشی از درخواست قرارداد، سلب مسئولیت از هرگونه تعهدی که باید توسط تنظیمکننده بدهی انجام شود.
محدودیتهای تنظیمکننده بدهی فضای خالی در قراردادها اسناد قابل معامله تضمین برای هزینهها اقرار به حکم وکالتنامه حمایت از بدهکار واگذاری دستمزد رهن املاک و مستغلات رهن منقول سلب مسئولیت از تعهد مفاد قرارداد شرکت مدیریت بدهی دادرسیهای قضایی توافقنامههای بدهکار
Section § 12319
این بخش مشخص میکند که چه مواردی باید در قرارداد بین یک فرد مدیریتکننده بدهیها (تنظیمکننده بدهی) و کسی که پول بدهکار است (بدهکار) گنجانده شود. این بخش ایجاب میکند که قرارداد تمام بدهیها را فهرست کند، شامل شرایطی باشد که نشاندهنده توانایی واقعی بدهکار برای پرداخت است، و جزئیات کارمزدهای دریافت شده توسط تنظیمکننده بدهی را مشخص کند. همچنین باید تعداد پرداختها و مبلغ کل این پرداختها را به همراه نام و آدرس هر دو طرف مشخص کند. علاوه بر این، ممکن است شامل سایر افشاهای لازم برای حمایت از بدهکار باشد که توسط یک کمیسر نظارتی تعیین میشود.
هر قرارداد بین یک تنظیمکننده بدهی و یک بدهکار باید:
(a)CA مالی Code § 12319(a) هر بدهی که قرار است تنظیم شود را با نام بستانکار فهرست کند و مجموع کل این بدهیها را افشا کند؛
(b)CA مالی Code § 12319(b) پرداختهایی را با شرایط دقیق ارائه دهد که به طور معقول در توانایی بدهکار برای پرداخت باشد؛
(c)CA مالی Code § 12319(c) نرخ و مبلغ کارمزد تنظیمکننده بدهی را با شرایط دقیق افشا کند؛
(d)CA مالی Code § 12319(d) تعداد تقریبی و مبلغ اقساط مورد نیاز برای پرداخت کامل بدهیها را افشا کند؛
(e)CA مالی Code § 12319(e) نام و آدرس تنظیمکننده بدهی و بدهکار را افشا کند؛
(f)CA مالی Code § 12319(f) شامل سایر مفاد یا افشاهایی باشد که کمیسر برای حمایت از بدهکار و انجام صحیح کسب و کار توسط یک تنظیمکننده بدهی ضروری تشخیص دهد.
مدیریت بدهی، اطلاعات بستانکار، شرایط پرداخت، کارمزد تنظیمکننده بدهی، افشای اقساط، حمایت از بدهکار، الزامات قرارداد تنظیمکننده بدهی، توافق مالی، فهرست بدهی، مقررات کمیسر، توافق بدهکار-تنظیمکننده بدهی، تنظیم بدهیها، توانایی مالی، افشای آدرس، الزامات رفتار تجاری
Section § 12320
اگر با یک پراوتر (فردی که با توزیع پرداختها بین طلبکاران به شما در مدیریت بدهیهایتان کمک میکند) کار میکنید، آنها باید بلافاصله پس از امضای شما، یک نسخه امضا شده از هر توافقنامه را به شما بدهند. همچنین، این قرارداد تا زمانی که شما پولی به پراوتر برای پرداخت به طلبکارانتان ندهید، معتبر نیست.
پراوتر، توافقنامه بدهکار، اجرای قرارداد، توزیع پرداخت، پرداخت به طلبکار، نسخه بدهکار، اعتبار قرارداد، الزام پرداخت، مدیریت طلبکاران، قرارداد مدیریت بدهی
Section § 12321
این قانون ایجاب میکند که اگر یک مدیر مالی، که به عنوان تنظیمکننده بدهی (پروراتر) شناخته میشود، پرداختها را با چک یا حواله پولی دریافت نکند، باید ظرف پنج روز پس از دریافت پرداخت، رسیدی به آن شخص بدهد.
تنظیمکننده بدهی، پروراتر، بدهکار، رسید پرداخت، مدیر مالی، روش پرداخت، حواله پولی، پرداخت با چک، تحویل رسید، قانون پنج روزه، تأیید پرداخت، رسید تراکنش، پردازش پرداخت، حقوق بدهکار، قوانین بدهکاران کالیفرنیا، تعهدات تنظیمکننده بدهی
Section § 12322
هر شش ماه یک بار، تنظیمکننده بدهی باید یک گزارش مفصل به بدهکار ارائه دهد. این گزارش باید شامل میزان پولی که از بدهکار دریافت شده، میزان پرداخت شده به هر بستانکار، آنچه هر بستانکار برای تسویه کامل پذیرفته است، هرگونه هزینه کسر شده، و هر پولی که در ذخیره نگهداری میشود، باشد. علاوه بر این، اگر بدهکار این را به صورت کتبی درخواست کند، تنظیمکننده بدهی هفت روز فرصت دارد تا گزارش حساب را ارائه دهد.
حداقل یک بار در هر شش (6) ماه، تنظیمکننده بدهی باید یک صورتحساب به بدهکار ارائه دهد که مبلغ کل دریافتی از بدهکار، مبلغ کل پرداخت شده به هر بستانکار، مبلغ کلی که هر بستانکار موافقت کرده است به عنوان تسویه کامل هر بدهی که بدهکار به او دارد، بپذیرد، مبلغ هزینههای کسر شده، و هر مبلغی که در ذخیره نگهداری میشود را به تفکیک نشان دهد. تنظیمکننده بدهی علاوه بر این، باید چنین صورتحسابی را ظرف هفت روز پس از درخواست کتبی به بدهکار ارائه دهد.
حسابداری تنظیمکننده بدهی گزارش بدهکار پرداخت بستانکار توافق تسویه کامل کسر هزینهها حساب ذخیره درخواست کتبی گزارشدهی شش ماهه مدیریت بدهی صورت مالی مدیریت اعتبار تعهد حسابداری توافق بستانکار حقوق بدهکار گزارش مالی
Section § 12323
این قانون بیان میکند که یک تنظیمکننده بدهی، که فردی است که در مدیریت یا سازماندهی نحوه پرداخت بدهیها نقش دارد، مجاز به وام دادن پول یا اعتبار به دیگران نیست.
تنظیمکننده بدهی مدیریت بدهی محدودیت وامدهی ممنوعیت اعتبار وام دادن پول بازپرداخت بدهی مدیریت مالی مدیریت اعتبار محدودیتهای مالی خدمات بدهی ممنوعیت وام قوانین خدمات مالی سازماندهنده بدهی محدودیتهای اعتبار مقررات مالی
Section § 12324
این قانون بیان میکند که یک مدیریتکننده بدهی، که شخص یا کسبوکاری است که در مدیریت پرداختهای بدهی برای دیگران فعالیت میکند، از دادن یا دریافت هرگونه پرداخت یا پاداش در ازای معرفی مشتری منع شده است. آنها همچنین نمیتوانند هیچ جبران خدماتی را از هیچ شخصی غیر از بدهکار در ارتباط با فعالیتهای مدیریت بدهی خود بپذیرند.
یک مدیریتکننده بدهی نباید:
(a)CA مالی Code § 12324(a) هیچ وجه نقد، کارمزد، هدیه، پاداش، جایزه، مزایا یا سایر جبران خدمات را به هیچ شخصی برای معرفی هر مشتری احتمالی به مدیریتکننده بدهی پیشنهاد دهد، پرداخت کند یا بدهد؛
(b)CA مالی Code § 12324(b) هیچ وجه نقد، کارمزد، هدیه، پاداش، جایزه، مزایا یا سایر جبران خدمات را از هیچ شخصی غیر از بدهکار در ارتباط با فعالیتهای خود به عنوان مدیریتکننده بدهی دریافت کند.
مدیریتکننده بدهی معرفی مشتری جبران خدمات کارمزد معرفی مدیریت بدهی پرداخت نقدی هدایا پاداشها مزایا جوایز پرداختهای ممنوعه بدهکار فعالیتهای مالی محدودیتهای کارمزد جبران خدمات شخص ثالث
Section § 12325
این قانون بیان میکند که یک تنظیمکننده بدهی نمیتواند از بدهکار درخواست کند یا او را مجبور کند که بیمه بخرد.
تنظیمکننده بدهی بدهکار بیمهنامه درخواست الزام خرید بیمه خدمات مالی حمایت از مصرفکننده مدیریت بدهی فروش بیمه تسکین بدهی مقررات مالی کالیفرنیا ممنوعیت مشاوره مالی درخواست بیمه
Section § 12326
اگر کسی یک پراتر ویژه است، نمیتواند خود را به عنوان یک پراتر عمومی تبلیغ کند یا بگوید که واجد شرایط انجام کارهای یک پراتر عمومی است، مگر اینکه واقعاً مجوز معتبر و لغو نشده برای پراتر عمومی بودن را داشته باشد.
پراتر ویژه، پراتر عمومی، محدودیتهای تبلیغاتی، الزامات مجوز، مجوز لغو نشده، صلاحیتهای پراتر، تبلیغات تجاری، معرفی عمومی، مجوز پراتر، صلاحیتهای خدمات مالی
Section § 12327
این بخش از قانون به وضوح بیان میکند که کسبوکارهایی که در فعالیتهای مالی مانند تنظیم بدهی و فروش چک دخیل هستند، نمیتوانند به فعالیت حقوقی بپردازند. آنها نمیتوانند اسناد حقوقی را تهیه یا در مورد آنها مشاوره دهند، مشاوره حقوقی ارائه کنند یا هرگونه خدمات حقوقی انجام دهند. علاوه بر این، آنها نباید ادعا کنند که میتوانند مشاوره حقوقی ارائه دهند، برای کارهای حقوقی اختیار بگیرند یا در هرگونه ارتباط یا مستندات، خود را وکیل معرفی کنند.
تنظیمکننده بدهی فعالیت حقوقی غیرمجاز تنظیم بدهی رفع توقیف اموال تهیه اسناد حقوقی ممنوعیت مشاوره حقوقی معاملات مالی فروشنده چک محدودیتهای نماینده تجاری سوءاستفاده از وکالتنامه توافقنامه سازش محدودیت خدمات حقوقی ارتباط با طلبکار مدیریت بدهی
Section § 12328
این قانون بیان میکند که یک آژانس وصولی نمیتواند در همان مکان یک سازمان تسهیلکننده پرداخت فعالیت کند، مگر اینکه آن سازمان تسهیلکننده پرداخت تحت قوانین خاصی معاف باشد. علاوه بر این، یک آژانس وصولی نمیتواند مجوز تسهیلکننده پرداخت دریافت کند.
آژانس وصولی سازمان تسهیلکننده پرداخت محدودیت مجوز معافیت محدودیت محل مجوز تسهیلکننده پرداخت قانون مکان کسب و کار قوانین صدور مجوز مقررات خدمات مالی محدودیتهای آژانس وصولی
Section § 12329
این قانون برای یک تنظیمکننده بدهی غیرقانونی میداند که فهرست بستانکاران یک بدهکار را با هر کسی به منظور جلب کسبوکار به اشتراک بگذارد. اگر این کار را انجام دهند، ممکن است مجوز خود را از دست بدهند.
رفتار تنظیمکننده بدهی، حریم خصوصی بدهکار، افشای فهرست بستانکاران، لغو مجوز، افشای غیرمجاز، جلب کسبوکار، افشای غیرقانونی، نقض حریم خصوصی، اقدامات ممنوعه، حریم خصوصی مالی، حمایت از مصرفکننده، مدیریت بدهی، جلب کسبوکار، پیامدهای مجوز، به اشتراکگذاری اطلاعات بستانکاران
Section § 12330
این قانون به کمیسر اختیار میدهد تا قوانینی را در مورد شکل و متن تبلیغاتی که توسط واسطههای مالی (شرکتهایی که پول دیگران را توزیع یا مدیریت میکنند) استفاده میشود، وضع کند. اگر تبلیغات یک واسطه مالی از این قوانین پیروی نکند، میتواند مجوز خود را از دست بدهد.
اختیار کمیسر قوانین تبلیغات واسطههای مالی لغو مجوز مقررات تبلیغاتی الزامات شکل و متن انطباق تبلیغات واسطه مالی تبلیغات مدیریت مالی پیامدهای نقض قوانین عملیات واسطه مالی
Section § 12331
این قانون مقرر میدارد که هر شرکت تنظیمکننده بدهی باید کارکنانی با حداقل پنج سال تجربه در زمینه اعتبار مصرفکننده یا وصول بدهی داشته باشد. همچنین این قانون ایجاب میکند که این افراد واجد شرایط در هر مکان تجاری، هر زمان که آن مکان برای فعالیت باز است، حضور داشته باشند.
شرکت تنظیمکننده بدهی، تجربه اعتبار مصرفکننده، تجربه وصول مطالبات، الزامات مکان تجاری، صلاحیت کارکنان، اعطای اعتبار، وصول بدهی، الزامات کارکنان، الزام تجربه، حضور در ساعات کاری، حداقل تجربه، کارکنان آژانس اعتباری، عملیات تجاری، کارکنان شرکت، انطباق خدمات مالی
Section § 12332
این قانون برای هر کسی غیرقانونی میداند که عمداً سوابق یا اشیاء را تغییر دهد، از بین ببرد، پنهان کند یا جعل کند تا مانع اجرای قوانین مالی شود. همچنین، ارائه اظهارات دروغین به کمیسر در طول صدور مجوز یا تحقیقات برای تأثیرگذاری بر فرآیندهای نظارتی ممنوع است.
(a)CA مالی Code § 12332(a) غیرقانونی است که هر شخص آگاهانه هر سابقه، سند یا شیء ملموسی را تغییر دهد، از بین ببرد، مخدوش کند، پنهان کند، سرپوش بگذارد، جعل کند یا ثبت نادرست در آن انجام دهد، با قصد مانع شدن، اخلال کردن یا تأثیر گذاشتن بر اجرا یا اعمال هر یک از مقررات این بخش.
(b)CA مالی Code § 12332(b) غیرقانونی است که هر شخص آگاهانه اظهارات نادرستی را به کمیسر در طول فرآیند صدور مجوز، تحقیق یا بازرسی ارائه دهد، با قصد مانع شدن، اخلال کردن یا تأثیر گذاشتن بر اجرا یا اعمال هر یک از مقررات این بخش.
تغییر سوابق از بین بردن اسناد جعل سوابق پنهان کردن شواهد اجرای مالی اخلال در اجرای قانون اظهارات دروغین تحقیقات مالی ارتباطات کمیسر گمراه کردن در صدور مجوز اظهارات نادرست دستکاری سوابق انطباق نظارتی مانع شدن از اجرا جعل اسناد
