(a)Copy CA مالی Code § 90009(a)
(1)Copy CA مالی Code § 90009(a)(1) اداره میتواند مقرراتی را در خصوص الزامات ثبتنام قابل اعمال برای یک شخص تحت پوشش که در کسبوکار ارائه یا عرضه محصول یا خدمات مالی مصرفکننده فعالیت میکند، از جمله الزام به ارائه اظهارنامه تحت سوگند و الزام به پرداخت هزینههای ثبتنام، وضع کند. اداره میتواند ثبتنام را از طریق سیستم و ثبتنام مجوزدهی چند ایالتی سراسری (Nationwide Multistate Licensing System and Registry) الزامی کند.
(2)CA مالی Code § 90009(a)(2) صرفنظر از بند (1)، اداره نباید ثبتنام یا پرداخت هزینه را از هیچیک از موارد زیر الزامی کند:
(A)CA مالی Code § 90009(a)(2)(A) یک شخص تحت پوشش که توسط اداره تحت قانون دیگری مجوز دارد و محصول یا خدمات مالی را در محدوده آن مجوز ارائه میدهد.
(B)CA مالی Code § 90009(a)(2)(B) یک شخص تحت پوشش که توسط آژانس دیگری مجوز یا ثبتنام شده است، مگر اینکه شخص تحت پوشش محصول یا خدمات مالی را ارائه یا عرضه کند که توسط آژانس مجوزدهنده یا ثبتنامکننده شخص تحت پوشش تنظیم نشده باشد.
(C)CA مالی Code § 90009(a)(2)(C) یک شخص تحت پوشش که توسط اداره یا یک آژانس فدرال مجوز دارد و در فعالیتهای سپردهپذیری مشارکت دارد، مگر اینکه شخص تحت پوشش محصول یا خدمات مالی را ارائه یا عرضه کند که توسط آژانس مجوزدهنده شخص تحت پوشش تنظیم نشده باشد.
(b)CA مالی Code § 90009(b) رویههای زیر برای نظارت بر اشخاصی که طبق زیربخش (الف) ملزم به ثبتنام هستند، اعمال میشود:
(1)CA مالی Code § 90009(b)(1) اداره میتواند مقرراتی را برای تسهیل نظارت بر اشخاص تحت پوشش و ارزیابی و شناسایی خطرات برای مصرفکنندگان وضع کند.
(2)CA مالی Code § 90009(b)(2) اداره میتواند از یک شخص تحت پوشش بخواهد که سوابق را برای اهداف تسهیل نظارت بر آن اشخاص و ارزیابی و شناسایی خطرات برای مصرفکنندگان، تولید، ارائه یا نگهداری کند.
(3)CA مالی Code § 90009(b)(3) اداره میتواند مقرراتی را در خصوص یک شخص تحت پوشش وضع کند تا اطمینان حاصل شود که چنین اشخاصی نهادهای قانونی هستند و قادر به انجام تعهدات خود در قبال مصرفکنندگان میباشند. این الزامات ممکن است شامل بررسی سوابق برای مدیران اصلی، افسران، اعضای هیئت مدیره یا پرسنل کلیدی و تضمین یا سایر الزامات مالی مناسب باشد.
(c)CA مالی Code § 90009(c) اداره میتواند مقرراتی را برای هر شخص تحت پوشش یا ارائهدهنده خدمات وضع کند که اعمال یا رویههای غیرقانونی، ناعادلانه، فریبنده یا سوءاستفادهگرانه را در ارتباط با هر معامله با مصرفکننده برای یک محصول یا خدمات مالی مصرفکننده، یا عرضه یک محصول یا خدمات مالی مصرفکننده، شناسایی کند. این مقررات باید آسیب نسبی به مصرفکننده، فراوانی عمل یا رویه مورد نظر، و اینکه آیا چنین عمل یا رویهای غیرعمدی است یا ناشی از یک خطای فنی، دفتری یا غیرمادی است را در نظر بگیرد. مقررات تحت این بخش ممکن است شامل الزاماتی برای هدف جلوگیری از آن اعمال یا رویهها باشد.
(1)CA مالی Code § 90009(c)(1) اداره باید اصطلاحات “ناعادلانه” و “فریبنده” را مطابق با بخش 17200 قانون کسبوکار و حرفهها و رویه قضایی مربوط به آن تفسیر کند.
(2)CA مالی Code § 90009(c)(2) اداره تحت این قانون هیچ اختیاری برای اعلام یک عمل یا رویه به عنوان سوءاستفادهگرانه در ارتباط با ارائه یک محصول یا خدمات مالی مصرفکننده نخواهد داشت، مگر اینکه آن عمل یا رویه:
(A)CA مالی Code § 90009(c)(2)(A) به طور مادی در توانایی مصرفکننده برای درک یک شرط یا ضابطه از یک محصول یا خدمات مالی مصرفکننده اختلال ایجاد کند.
(B)CA مالی Code § 90009(c)(2)(B) از هر یک از موارد زیر به طور غیرمنطقی سوءاستفاده کند:
(i)CA مالی Code § 90009(c)(2)(B)(i) عدم درک مصرفکننده از خطرات، هزینهها یا شرایط مادی محصول یا خدمات.
(ii)CA مالی Code § 90009(c)(2)(B)(ii) ناتوانی مصرفکننده در حمایت از منافع خود در انتخاب یا استفاده از یک محصول یا خدمات مالی مصرفکننده.
(iii)CA مالی Code § 90009(c)(2)(B)(iii) اتکای منطقی مصرفکننده به یک شخص تحت پوشش برای عمل در جهت منافع مصرفکننده.
(3)CA مالی Code § 90009(c)(3) اصطلاح “سوءاستفادهگرانه” باید مطابق با عنوان X قانون اصلاحات وال استریت و حمایت از مصرفکننده داد-فرانک سال 2010 (12 U.S.C. Sec. 5481) تفسیر شود. هرگونه ناسازگاری باید به نفع حمایتهای بیشتر از مصرفکننده و پوشش گستردهتر حل و فصل شود.
(d)CA مالی Code § 90009(d) اداره میتواند مقرراتی را برای هر شخص تحت پوشش وضع کند تا اطمینان حاصل شود که ویژگیهای هر محصول یا خدمات مالی مصرفکننده، هم در ابتدا و هم در طول مدت محصول یا خدمات، به طور کامل، دقیق و مؤثر به مصرفکنندگان افشا میشود، به گونهای که به مصرفکنندگان امکان درک هزینهها، مزایا و خطرات مرتبط با محصول یا خدمات را، با توجه به حقایق و شرایط، بدهد.
(e)CA مالی Code § 90009(e) اداره، از طریق مقررات، میتواند اعمال و رویههای ناعادلانه، فریبنده و سوءاستفادهگرانه را در ارتباط با عرضه یا ارائه تامین مالی تجاری، همانطور که در زیربخش (د) بخش 22800 تعریف شده است، یا سایر عرضه یا ارائه محصولات و خدمات مالی به دریافتکنندگان کسبوکارهای کوچک، سازمانهای غیرانتفاعی و مزارع خانوادگی، تعریف کند. مقرراتگذاری همچنین ممکن است شامل جمعآوری دادهها و گزارشدهی در مورد ارائه تامین مالی تجاری یا سایر محصولات و خدمات مالی باشد.
(f)Copy CA مالی Code § 90009(f)
(1)Copy CA مالی Code § 90009(f)(1) در انجام هرگونه فعالیت نظارتی، مقرراتی یا ارزیابی، اداره میتواند هر از گاهی اطلاعاتی را در مورد سازمان، رفتار تجاری، بازارها و فعالیتهای هر شخص تحت پوشش و ارائهدهنده خدمات جمعآوری کند.
(2)CA مالی Code § 90009(f)(2) اداره میتواند از هر شخص تحت پوشش و ارائهدهنده خدمات که در بازارهای خدمات مالی مصرفکننده مشارکت دارند، بخواهد که گزارشهای سالانه یا ویژه، یا پاسخهای کتبی به سوالات خاص را، تحت سوگند یا به نحو دیگر، در قالب و در مدت زمان معقولی که اداره ممکن است با قاعده یا دستور تعیین کند، به اداره ارائه دهند، به گونهای که برای اداره جهت انجام مسئولیتهای نظارتی، ارزیابی و گزارشدهی آن لازم باشد.
(3)CA مالی Code § 90009(f)(3) برای روشن شدن قابلیت اعمال محدودیتهای هزینه اعتبار دولتی، از جمله سقف نرخ و کارمزد، بر عرضه و ارائه محصولات و خدمات مالی مصرفکننده توسط اشخاص تحت پوشش، اداره میتواند تمام مقررات هزینه اعتبار کالیفرنیا را در مورد قابلیت اعمال آنها بر محصولات و خدمات مالی مصرفکننده، تفسیر و اجرا کند، از جمله برای جلوگیری از فرار از آنها. هیچ چیز در این بند نباید به گونهای تفسیر شود که به اداره اختیار تعیین سقف ربا برای تمدید اعتباری که توسط یک شخص تحت پوشش به مصرفکننده ارائه یا اعطا میشود، بدهد، مگر اینکه به نحو دیگری توسط قانون پیشبینی شده باشد.
(g)CA مالی Code § 90009(g) اگر اداره و آژانس دیگری دارای اختیار مشترک باشند، اداره باید قبل از وضع مقررات تحت چنین قوانینی با آن آژانس مشورت کند. اداره باید این مشورت را حداقل 30 روز قبل از صدور اطلاعیه مقرراتگذاری پیشنهادی و حداقل 30 روز قبل از صدور هر قاعده نهایی انجام دهد. کمیسر نمیتواند هیچ مقرراتی را که توسط اداره یا آژانس دیگری وضع شده است، اصلاح یا لغو کند.
(h)CA مالی Code § 90009(h) اداره باید قبل از شروع اقدام اجرایی علیه یک شخص تحت پوشش یا ارائهدهنده خدمات به دلیل نقض این مقررات، مقرراتی را برای اجرای زیربخشهای (الف)، (ب) و (د) وضع کند.
(Added by Stats. 2020, Ch. 157, Sec. 7. (AB 1864) Effective January 1, 2021.)
