تعاریف این بخش در سراسر این تقسیمبندی اعمال میشود، مگر اینکه در این تقسیمبندی به نحو دیگری پیشبینی شده باشد یا زمینه به وضوح خلاف آن را نشان دهد:
(a)CA مالی Code § 90005(a) «وابسته» به هر شخصی اطلاق میشود که شخص دیگری را کنترل میکند، توسط آن کنترل میشود، یا تحت کنترل مشترک با آن است. برای اهداف این تعریف، «کنترل» به معنای در اختیار داشتن، مستقیم یا غیرمستقیم، قدرت هدایت یا ایجاد هدایت مدیریت و سیاستهای یک شخص است.
(b)CA مالی Code § 90005(b) «اداره» به اداره حفاظت مالی و نوآوری اطلاق میشود.
(c)CA مالی Code § 90005(c) «مصرفکننده» به یک فرد یا یک نماینده، امین، یا وکیل که از طرف یک فرد یا دارایی، امانت، یا امانت مشترک یک فرد، با هر نامی که خوانده شود، عمل میکند، اطلاق میشود.
(d)CA مالی Code § 90005(d) «قانون مالی مصرفکننده» به یک قانون فدرال یا کالیفرنیا اطلاق میشود که به طور مستقیم و خاص نحوه، محتوا، یا شرایط و ضوابط هر تراکنش مالی، یا هر حساب، محصول، یا خدماتی مرتبط با آن را، در رابطه با یک مصرفکننده، تنظیم میکند.
(e)CA مالی Code § 90005(e) «محصول یا خدمات مالی مصرفکننده» به هر یک از موارد زیر اطلاق میشود:
(1)CA مالی Code § 90005(e)(1) یک محصول یا خدمات مالی که عمدتاً برای استفاده شخصی، خانوادگی یا خانگی توسط مصرفکنندگان ارائه، عرضه یا فراهم میشود.
(2)CA مالی Code § 90005(e)(2) یک محصول یا خدمات مالی همانطور که در بند (11) از زیربخش (k) توضیح داده شده است.
(f)CA مالی Code § 90005(f) «شخص تحت پوشش» به هر یک از موارد زیر اطلاق میشود، تا حدی که توسط قانون فدرال پیشی گرفته نشده باشد:
(1)CA مالی Code § 90005(f)(1) هر شخصی که در ارائه یا فراهم آوردن یک محصول یا خدمات مالی مصرفکننده به ساکن این ایالت مشغول است.
(2)CA مالی Code § 90005(f)(2) هر وابسته به شخصی که در این زیربخش توضیح داده شده است، اگر وابسته به عنوان ارائهدهنده خدمات به آن شخص عمل کند.
(3)CA مالی Code § 90005(f)(3) هر ارائهدهنده خدمات تا حدی که شخص در ارائه یا فراهم آوردن محصول یا خدمات مالی مصرفکننده خود مشغول است.
(g)CA مالی Code § 90005(g) «اعتبار» به حقی اطلاق میشود که یک شخص به شخص دیگری برای به تعویق انداختن پرداخت بدهی، ایجاد بدهی و به تعویق انداختن پرداخت آن، یا خرید دارایی یا خدمات و به تعویق انداختن پرداخت برای آن خریدها اعطا میکند.
(h)CA مالی Code § 90005(h) «بدهی» به هر تعهد یک شخص به پرداخت پول به شخص دیگر اطلاق میشود، صرفنظر از اینکه تعهد مطلق یا مشروط باشد، به حکم قضایی تبدیل شده باشد، ثابت، مشروط، سررسید شده، سررسید نشده، مورد اختلاف، بیاختلاف، تضمین شده، یا بدون تضمین باشد و شامل هر تعهدی است که در صورت نقض عملکرد، حق جبران عادلانه را ایجاد کند، اگر نقض منجر به حق پرداخت شود.
(i)CA مالی Code § 90005(i) «فعالیت سپردهپذیری» به هر یک از موارد زیر اطلاق میشود:
(1)CA مالی Code § 90005(i)(1) پذیرش سپردهها، نگهداری حسابهای سپرده، یا ارائه خدمات مرتبط با پذیرش سپردهها یا نگهداری حسابهای سپرده.
(2)CA مالی Code § 90005(i)(2) پذیرش وجوه، ارائه سایر خدمات مرتبط با پذیرش وجوه، یا نگهداری حسابهای سهام اعضا توسط یک اتحادیه اعتباری.
(3)CA مالی Code § 90005(i)(3) دریافت وجوه یا معادل آن، همانطور که اداره ممکن است با قانون یا دستور تعیین کند، دریافت یا نگهداری شده توسط یک شخص تحت پوشش یا یک نماینده برای یک شخص تحت پوشش به منظور تسهیل پرداخت یا انتقال وجوه یا ارزش وجوه بین یک مصرفکننده و یک شخص ثالث.
(j)CA مالی Code § 90005(j) «کمیسر» به کمیسر حفاظت مالی و نوآوری اطلاق میشود.
(k)CA مالی Code § 90005(k) «محصول یا خدمات مالی» به معنای:
(1)CA مالی Code § 90005(k)(1) اعطای اعتبار و ارائه خدمات مربوط به اعطای اعتبار، از جمله کسب، خرید، فروش، و دلالی اعطای اعتبار، به غیر از صرفاً اعطای اعتبار تجاری به شخصی که تراکنشهای اعتباری مصرفکننده را آغاز میکند.
(2)CA مالی Code § 90005(k)(2) اعطا یا دلالی اجاره اموال منقول یا غیرمنقول که معادل کارکردی ترتیبات تامین مالی خرید هستند، در صورتی که همه موارد زیر برقرار باشد:
(A)CA مالی Code § 90005(k)(2)(A) اجاره بر اساس غیرعملیاتی باشد.
(B)CA مالی Code § 90005(k)(2)(B) مدت اولیه اجاره حداقل 90 روز باشد.
(C)CA مالی Code § 90005(k)(2)(C) در مورد اجاره مربوط به اموال غیرمنقول، در آغاز اجاره اولیه، قصد بر این باشد که مالکیت ملک اجارهای به مستأجر منتقل شود، مشروط به استانداردهای تعیین شده توسط اداره.
(3)CA مالی Code § 90005(k)(3) ارائه خدمات تسویه حساب املاک و مستغلات.
(4)CA مالی Code § 90005(k)(4) اشتغال به فعالیتهای سپردهپذیری، انتقال یا مبادله وجوه، یا به هر نحو دیگر عمل کردن به عنوان نگهدارنده وجوه یا هر ابزار مالی برای استفاده توسط یا از طرف یک مصرفکننده.
(5)CA مالی Code § 90005(k)(5) فروش، ارائه، یا صدور ارزش ذخیره شده یا ابزارهای پرداخت، مگر اینکه، در مورد فروش یا تراکنش برای شارژ مجدد ارزش ذخیره شده، تنها در صورتی که فروشنده کنترل قابل توجهی بر شرایط و ضوابط ارزش ذخیره شده ارائه شده به مصرفکننده اعمال کند، که برای اهداف این بند، هر دو مورد زیر برقرار باشد:
(A)CA مالی Code § 90005(k)(5)(A) فروشنده در صورتی که طرف قرارداد با مصرفکننده برای محصول ارزش ذخیره شده نباشد و شخص دیگری مسئول اصلی تعیین شرایط و ضوابط ارزش ذخیره شده باشد، کنترل قابل توجهی بر شرایط و ضوابط ارزش ذخیره شده اعمال نمیکند.
(B)CA مالی Code § 90005(k)(5)(B) تبلیغ کالاها یا خدمات غیرمالی فروشنده بر روی کارت یا دستگاه ارزش ذخیره شده به خودی خود اعمال کنترل قابل توجهی بر شرایط و ضوابط نیست.
(6)CA مالی Code § 90005(k)(6) ارائه خدمات نقد کردن چک، وصول چک، یا تضمین چک.
(7)CA مالی Code § 90005(k)(7) ارائه پرداختها یا سایر محصولات یا خدمات پردازش دادههای مالی به مصرفکننده از طریق هر وسیله تکنولوژیکی، از جمله پردازش یا ذخیره دادههای مالی یا بانکی برای هر ابزار پرداخت، یا از طریق هر سیستم یا شبکه پرداخت مورد استفاده برای پردازش دادههای پرداخت، از جمله پرداختهای انجام شده از طریق سیستم بانکداری آنلاین یا شبکه ارتباطات سیار، مگر اینکه یک شخص صرفاً به دلیل یکی از موارد زیر، شخص تحت پوشش در رابطه با پردازش دادههای مالی تلقی نشود:
(A)CA مالی Code § 90005(k)(7)(A) یک تاجر، خردهفروش، یا فروشنده هر کالا یا خدمات غیرمالی است که در پردازش دادههای مالی با انتقال یا ذخیره دادههای پرداخت در مورد یک مصرفکننده صرفاً به منظور آغاز دستورالعملهای پرداخت توسط مصرفکننده برای پرداخت به آن شخص برای خرید یا تکمیل یک تراکنش تجاری برای کالا یا خدمات غیرمالی که مستقیماً توسط آن شخص به مصرفکننده فروخته شده است، مشغول است.
(B)CA مالی Code § 90005(k)(7)(B) دسترسی به یک سرور میزبان را برای یک شخص به منظور فعال کردن آن شخص برای ایجاد و نگهداری یک وبسایت فراهم میکند.
(8)CA مالی Code § 90005(k)(8) ارائه خدمات مشاوره مالی به غیر از خدمات مربوط به اوراق بهادار ارائه شده توسط شخصی که توسط کمیسیون بورس و اوراق بهادار یا شخصی که توسط کمیسیون اوراق بهادار ایالتی تنظیم میشود، اما تنها تا حدی که چنین شخصی در ظرفیت تنظیم شده عمل میکند، به مصرفکنندگان در مورد مسائل مالی فردی یا مربوط به محصولات یا خدمات مالی اختصاصی (به غیر از انتشار هر روزنامه، مجله خبری، یا نشریه تجاری یا مالی معتبر با تیراژ عمومی و منظم، از جمله انتشار دادههای بازار، اخبار، یا تحلیل دادهها یا اطلاعات یا توصیههای سرمایهگذاری که متناسب با نیازهای فردی یک مصرفکننده خاص نیستند) شامل هر دو مورد زیر:
(A)CA مالی Code § 90005(k)(8)(A) ارائه مشاوره اعتباری به هر مصرفکننده.
(B)CA مالی Code § 90005(k)(8)(B) ارائه خدمات برای کمک به مصرفکننده در مدیریت بدهی یا تسویه بدهی، اصلاح شرایط هر اعطای اعتبار، یا جلوگیری از سلب مالکیت.
(9)CA مالی Code § 90005(k)(9) جمعآوری، تحلیل، نگهداری، یا ارائه اطلاعات گزارش مصرفکننده یا سایر اطلاعات حساب، از جمله اطلاعات مربوط به سابقه اعتباری مصرفکنندگان، که در ارتباط با هر تصمیمی در مورد ارائه یا فراهم آوردن یک محصول یا خدمات مالی مصرفکننده استفاده میشود یا انتظار میرود استفاده شود، مگر تا حدی که:
(A)CA مالی Code § 90005(k)(9)(A) یک شخص هر یک از موارد زیر را انجام دهد:
(i)CA مالی Code § 90005(k)(9)(A)(i) اطلاعاتی را جمعآوری، تحلیل، یا نگهداری میکند که صرفاً به تراکنشهای بین یک مصرفکننده و آن شخص مربوط میشود.
(ii)CA مالی Code § 90005(k)(9)(A)(ii) اطلاعات را به یک وابسته به شخص، همانطور که در زیربخش (a) توضیح داده شده است، ارائه میدهد.
(iii)CA مالی Code § 90005(k)(9)(A)(iii) اطلاعاتی را ارائه میدهد که صرفاً در هر تصمیمی در مورد ارائه یا فراهم آوردن یک محصول یا خدمات که محصول یا خدمات مالی مصرفکننده نیست، استفاده میشود یا انتظار میرود استفاده شود.
(B)CA مالی Code § 90005(k)(9)(B) اطلاعات توضیح داده شده در بند (i) از زیربند (A) توسط شخص یا وابسته در ارتباط با هر تصمیمی در مورد ارائه یا فراهم آوردن یک محصول یا خدمات مالی مصرفکننده به مصرفکننده، به غیر از اعتباری که در زیربند (A) از بند (1) از زیربخش (e) از بخش 90006 توضیح داده شده است، استفاده نمیشود.
(10)CA مالی Code § 90005(k)(10) جمعآوری بدهی مربوط به هر محصول یا خدمات مالی مصرفکننده.
(11)CA مالی Code § 90005(k)(11) دلالی مستقیم یا غیرمستقیم عرضه یا فروش یک فرانشیز در این ایالت از طرف دیگری.
(12)CA مالی Code § 90005(k)(12) ارائه یک محصول یا خدمات مالی دیگر که ممکن است توسط اداره، از طریق مقررات، برای اهداف این تقسیمبندی تعریف شود، اگر اداره تشخیص دهد که محصول یا خدمات مالی یا:
(A)CA مالی Code § 90005(k)(12)(A) به عنوان یک حیله یا با هدف فرار از هر قانون مالی مصرفکننده وارد یا انجام شده است.
(B)CA مالی Code § 90005(k)(12)(B) برای یک بانک یا یک شرکت هلدینگ مالی مجاز است که تحت هر مقرره قانونی یا نظارتی قابل اجرا برای یک بانک یا یک شرکت هلدینگ مالی ارائه یا فراهم کند، و تأثیر مادی بر مصرفکنندگان دارد یا احتمالاً خواهد داشت، با این حال، صرفاً از اختیار اداره برای تعریف محصولات و خدمات مالی اضافی تحت این زیربند و نه اعمال هر اختیار دیگری که ممکن است داشته باشد، فعالیتهای زیر که به یک شخص تحت پوشش ارائه میشود، مستثنی است:
(i)CA مالی Code § 90005(k)(12)(B)(i) ارائه محصولات یا خدمات اطلاعاتی به یک شخص تحت پوشش برای احراز هویت.
(ii)CA مالی Code § 90005(k)(12)(B)(ii) ارائه محصولات یا خدمات اطلاعاتی برای کشف، پیشگیری، یا تحقیق در مورد کلاهبرداری یا سرقت هویت.
(iii)CA مالی Code § 90005(k)(12)(B)(iii) ارائه خدمات بازیابی یا تحویل اسناد.
(iv)CA مالی Code § 90005(k)(12)(B)(iv) ارائه بازیابی اطلاعات سوابق عمومی.
(v)CA مالی Code § 90005(k)(12)(B)(v) ارائه محصولات یا خدمات اطلاعاتی برای فعالیتهای مبارزه با پولشویی.
(13)CA مالی Code § 90005(k)(13) اصطلاح «محصول یا خدمات مالی» شامل هیچ یک از موارد زیر نمیشود:
(A)CA مالی Code § 90005(k)(13)(A) بیمه، همانطور که در بخش 22 قانون بیمه تعریف شده است، که توسط اداره بیمه تنظیم میشود.
(B)CA مالی Code § 90005(k)(13)(B) ارائه، توسط یک شخص، انتقال دادههای الکترونیکی، مسیریابی، ذخیرهسازی موقت یا گذرا، یا اتصالات به یک سیستم یا شبکه مخابراتی، به استثنای شخصی که این خدمات کانال الکترونیکی را ارائه میدهد اگر، هنگام ارائه این خدمات، شخص هر یک از موارد زیر را انجام دهد:
(i)CA مالی Code § 90005(k)(13)(B)(i) محتوای دادههای الکترونیکی را انتخاب یا تغییر میدهد.
(ii)CA مالی Code § 90005(k)(13)(B)(ii) دادههای الکترونیکی، از جمله دادههای مالی، را به گونهای انتقال، مسیریابی، ذخیره، یا برای آن اتصالات فراهم میکند که دادههای مالی از سایر انواع دادههای همشکل که شخص انتقال، مسیریابی، یا ذخیره میکند، یا در رابطه با آن اتصالات فراهم میکند، متمایز باشد.
(iii)CA مالی Code § 90005(k)(13)(B)(iii) در یک تراکنش پرداخت با مصرفکننده، دریافتکننده، پرداختکننده، طرف مکاتبه، یا طرف مشابه باشد.
(l)CA مالی Code § 90005(l) «ابزار پرداخت» به چک، حواله، حکم، حواله پولی، چک مسافرتی، ابزار الکترونیکی، یا سایر ابزارها، پرداخت وجوه، یا ارزش پولی، به غیر از ارز، اطلاق میشود.
(m)CA مالی Code § 90005(m) «شخص» به یک فرد، شرکت، تراست تجاری، دارایی، تراست، مشارکت، مالکیت انحصاری، سندیکا، شرکت با مسئولیت محدود، انجمن، سرمایهگذاری مشترک، دولت، زیربخش دولتی، آژانس یا ابزار دولتی، شرکت عمومی یا شرکت سهامی، یا هر سازمان یا نهاد حقوقی یا تجاری دیگر اطلاق میشود.
(n)Copy CA مالی Code § 90005(n)
(1)Copy CA مالی Code § 90005(n)(1) «ارائهدهنده خدمات» به هر شخصی اطلاق میشود که یک خدمات مادی را به یک شخص تحت پوشش در ارتباط با عرضه یا ارائه یک محصول یا خدمات مالی مصرفکننده توسط آن شخص تحت پوشش ارائه میدهد، از جمله شخصی که یا:
(A)CA مالی Code § 90005(n)(1)(A) در طراحی، عملیات، یا نگهداری محصول یا خدمات مالی مصرفکننده مشارکت دارد.
(B)CA مالی Code § 90005(n)(1)(B) تراکنشهای مربوط به محصول یا خدمات مالی مصرفکننده را پردازش میکند، به غیر از انتقال یا پردازش ناآگاهانه یا اتفاقی دادههای مالی به گونهای که دادهها از سایر انواع دادههای همشکل که شخص انتقال یا پردازش میکند، متمایز نباشند.
(2)CA مالی Code § 90005(n)(2) اصطلاح «ارائهدهنده خدمات» صرفاً به دلیل اینکه آن شخص به یک شخص تحت پوشش هر یک از موارد زیر را ارائه میدهد، شامل آن شخص نمیشود:
(A)CA مالی Code § 90005(n)(2)(A) یک خدمات پشتیبانی از نوعی که عموماً به کسبوکارها ارائه میشود یا یک خدمات اداری مشابه.
(B)CA مالی Code § 90005(n)(2)(B) زمان یا فضا برای یک آگهی برای یک محصول یا خدمات مالی مصرفکننده از طریق رسانههای چاپی، روزنامه، یا الکترونیکی.
(o)Copy CA مالی Code § 90005(o)
(1)Copy CA مالی Code § 90005(o)(1) «ارزش ذخیره شده» به وجوه یا ارزش پولی اطلاق میشود که در هر قالب الکترونیکی، چه به طور خاص رمزگذاری شده باشد یا نباشد، و به گونهای در رسانههای الکترونیکی ذخیره شده یا قابل ذخیره است که قابل بازیابی و انتقال الکترونیکی باشد، و شامل کارت یا محصول بدهی پیشپرداخت شده، یا هر محصول مشابه دیگری است، صرفنظر از اینکه مقدار وجوه یا ارزش پولی ممکن است افزایش یا شارژ مجدد شود.
(2)CA مالی Code § 90005(o)(2) با وجود بند (1)، اصطلاح «ارزش ذخیره شده» شامل کارت یا گواهی با هدف خاص نمیشود، که برای اهداف این بند به عنوان وجوه یا ارزش پولی تعریف میشود که در هر قالب الکترونیکی، چه به طور خاص رمزگذاری شده باشد یا نباشد، و همه موارد زیر را دارا باشد:
(A)CA مالی Code § 90005(o)(2)(A) توسط یک تاجر، خردهفروش، یا سایر فروشندگان کالاها یا خدمات غیرمالی صادر شده باشد.
(B)CA مالی Code § 90005(o)(2)(B) فقط برای تراکنشها با تاجر، خردهفروش، یا فروشنده کالاها یا خدمات غیرمالی یا با یک وابسته به چنین شخصی، که خود وابسته یک تاجر، خردهفروش، یا فروشنده کالاها یا خدمات غیرمالی است، قابل بازخرید باشد.
(C)CA مالی Code § 90005(o)(2)(C) به مبلغ مشخصی صادر شده باشد که، به استثنای کارت یا محصولی که صرفاً برای خدمات تلفنی استفاده میشود، قابل افزایش یا شارژ مجدد نباشد.
(D)CA مالی Code § 90005(o)(2)(D) بر اساس پیشپرداخت در ازای پرداخت خریداری شده باشد.
(E)CA مالی Code § 90005(o)(2)(E) هنگام ارائه به تاجر، خردهفروش، یا فروشنده کالاها یا خدمات غیرمالی یا یک وابسته به چنین شخصی، که خود وابسته یک تاجر، خردهفروش، یا فروشنده کالاها یا خدمات غیرمالی است، فقط برای هر کالا یا خدمات غیرمالی پذیرفته شود.
(p)CA مالی Code § 90005(p) این تعاریف باید به طور سازگار با تعاریف موجود در قانون حمایت مالی مصرفکننده سال 2010 (12 U.S.C. Sec. 5481) تفسیر شوند. هرگونه ناسازگاری یا ابهام باید به نفع حمایت بیشتر از مصرفکننده و پوشش گستردهتر حل و فصل شود.
