Chapter 2

Section § 50120

Explanation

این قانون در مورد قوانین وام‌دهندگان رهنی مسکونی در کالیفرنیا است. اولاً، اگر می‌خواهند در این ایالت وام‌های رهنی مسکونی اعطا یا مدیریت کنند، باید برای مجوز درخواست دهند. ثانیاً، آنها فقط می‌توانند تحت نامی که در مجوزشان درج شده یا یک نام مستعار رسمی ثبت شده فعالیت کنند. همچنین، آنها نمی‌توانند با استفاده از مجوز یا معافیت تحت قانون املاک و مستغلات، وام‌ها را اعطا یا مدیریت کنند.

کمیسر این اختیار را دارد که هر فعالیت تجاری دیگری را در محل وام‌دهنده متوقف کند، اگر این فعالیت‌ها به وام‌دهنده کمک کنند تا از قوانین فرار کند یا قوانین دیگری را نقض کند. برای کسب و کارهایی که خارج از کالیفرنیا قرار دارند، وام‌دهندگان باید یا ظرف 10 روز پس از درخواست، دسترسی به سوابق خود را در داخل ایالت فراهم کنند یا هزینه‌های سفر مقامات ایالتی برای بازدید و بررسی سوابقشان را پوشش دهند.

کمیسر ممکن است درخواست‌ها و سایر اظهارنامه‌ها را از طریق سیستم و ثبت ملی مجوزدهی وام مسکن الزامی کند. علاوه بر این، ممکن است از وام‌دهندگان خواسته شود که عوارض خاصی را نیز از طریق این سیستم پرداخت کنند.

(a)CA مالی Code § 50120(a) یک وام‌دهنده رهنی مسکونی باید برای اخذ مجوز تحت این فصل، درخواستی را به کمیسر ارائه دهد تا وام‌های رهنی مسکونی را در این ایالت اعطا یا خدمات‌دهی کند.
(b)CA مالی Code § 50120(b) یک دارنده مجوز نمی‌تواند به عنوان وام‌دهنده رهنی مسکونی تحت نامی غیر از نامی که در مجوز درج شده است، یا یک نام مستعار قانونی که در درخواست یا در اصلاحیه درخواست افشا شده و باید در مجوز منعکس شود، به کسب و کار بپردازد.
(c)CA مالی Code § 50120(c) یک دارنده مجوز نمی‌تواند وام‌های رهنی مسکونی تضمین شده با املاک و مستغلات را بر اساس اختیارات یک مجوز، یا معافیت از مجوز، تحت قانون املاک و مستغلات اعطا یا خدمات‌دهی کند.
(d)CA مالی Code § 50120(d) کمیسر می‌تواند، طبق بخش (50321)، به دارنده مجوز دستور دهد که هر کسب و کار دیگری را که در هر مکانی که دارنده مجوز تحت اختیارات مجوز وام‌دهنده رهنی مسکونی فعالیت می‌کند، متوقف کند، اگر کمیسر تشخیص دهد که انجام آن کسب و کار فرار از این بخش یا قوانین مصوب طبق این بخش را تسهیل کرده است، یا اینکه انجام آن کسب و کار نقض هر قانونی است که آن کسب و کار مشمول آن است.
(e)CA مالی Code § 50120(e) مجوزی که برای یک مکان کسب و کار خارج از این ایالت صادر شده است، به منزله توافقی از سوی دارنده مجوز خواهد بود که، به صلاحدید انحصاری کمیسر، یا (1) دفاتر، حساب‌ها، اسناد، سوابق و پرونده‌های دارنده مجوز را ظرف 10 روز تقویمی از درخواست کمیسر، در این ایالت در دسترس کمیسر یا نمایندگان کمیسر قرار دهد، یا (2) هزینه‌های معقول سفر، غذا و اقامت کمیسر یا نمایندگان کمیسر را که در طول یک تحقیق یا بازرسی انجام شده در مکان دارنده مجوز خارج از این ایالت متحمل شده‌اند، پرداخت کند.
(f)CA مالی Code § 50120(f) کمیسر می‌تواند، با وضع قانون، از متقاضی مجوز وام‌دهنده یا خدمات‌دهنده رهنی مسکونی یا دارنده مجوز وام‌دهنده یا خدمات‌دهنده رهنی مسکونی بخواهد که برخی یا تمام اظهارنامه‌ها را نزد کمیسر از طریق سیستم و ثبت ملی مجوزدهی وام مسکن ارائه دهد.
(g)CA مالی Code § 50120(g) کمیسر می‌تواند، با وضع قانون، از دارندگان مجوز بخواهد که عوارض را از طریق سیستم و ثبت ملی مجوزدهی وام مسکن پرداخت کنند.
وام‌دهنده رهنی مسکونی درخواست مجوز نام مستعار قانون املاک و مستغلات اختیارات کمیسر دستور توقف کسب و کار کسب و کارهای خارج از ایالت دسترسی به سوابق سیستم ملی مجوزدهی وام مسکن اظهارنامه‌ها عوارض مجوز خدمات‌دهنده وام رهنی مکان کسب و کار معافیت از مجوز قوانین انطباق
(Amended by Stats. 2009, Ch. 160, Sec. 50. (SB 36) Effective October 11, 2009.)

Section § 50121

Explanation

برای دریافت مجوز وام‌دهنده رهنی مسکونی، باید چند مرحله کلیدی را طی کنید. اول، با ارائه تمام جزئیات لازم در مورد پیشینه و تجربه خود، همانطور که خواسته شده، درخواست دهید. دوم، یک هزینه غیرقابل استرداد 100 دلاری برای بررسی به علاوه 900 دلار برای درخواست پرداخت کنید و هزینه‌های مربوط به اثر انگشت را نیز پوشش دهید. در نهایت، کمیسر تحقیق خواهد کرد تا اطمینان حاصل کند که همه افراد درگیر در کسب‌وکار دارای سابقه مالی خوب، بدون سابقه کیفری جدی، تجربه مناسب و شخصیت کلی خوب هستند، که نشان می‌دهد می‌توانند کسب‌وکار را صادقانه و منصفانه اداره کنند.

کمیسر مجوز وام‌دهنده رهنی مسکونی را پس از احراز تمامی موارد زیر صادر خواهد کرد:
(a)CA مالی Code § 50121(a) ارائه یک درخواست کامل و امضا شده برای صدور مجوز به کمیسر، که ممکن است، بنا به صلاحدید کمیسر، شامل افشای اطلاعات پیشینه و تجربه مورد نیاز هر یک از فرم‌های درخواست یکپارچه سیستم و ثبت ملی مجوزدهی وام مسکن باشد.
(b)CA مالی Code § 50121(b) پرداخت هزینه بررسی غیرقابل استرداد به مبلغ یکصد دلار ($100)، به علاوه هزینه پردازش و تأیید اثر انگشت، و هزینه ثبت درخواست به مبلغ نهصد دلار ($900).
(c)CA مالی Code § 50121(c) بررسی اظهارات مورد نیاز بخش 50124 که بر اساس آن کمیسر قادر به صدور یافته‌هایی باشد که نشان دهد مسئولیت مالی، سوابق کیفری (تأیید شده با اثر انگشت، بنا به صلاحدید کمیسر)، تجربه، شخصیت، و صلاحیت عمومی متقاضی و شرکا یا اعضای آن، در صورتی که متقاضی یک شرکت تضامنی یا انجمن باشد، و مدیران و افسران اصلی آن، در صورتی که متقاضی مجوز یک شرکت سهامی باشد، از این یافته حمایت می‌کنند که کسب‌وکار به صورت صادقانه، منصفانه و مطابق با الزامات این بخش اداره خواهد شد.
مجوز وام‌دهنده رهنی مسکونی الزامات درخواست افشای پیشینه افشای تجربه هزینه بررسی هزینه ثبت درخواست پردازش اثر انگشت مسئولیت مالی بررسی سوابق کیفری استانداردهای عملیات کسب‌وکار صداقت و انصاف در کسب‌وکار سیستم ملی مجوزدهی وام مسکن فرآیند درخواست مدیران اصلی مجوزدهی شرکتی
(Amended by Stats. 2009, Ch. 160, Sec. 51. (SB 36) Effective October 11, 2009.)

Section § 50122

Explanation

این بخش مقرر می‌دارد که هر کسی که برای مجوز فعالیت به عنوان وام‌دهنده یا ارائه‌دهنده خدمات رهنی مسکونی در کالیفرنیا درخواست می‌دهد، باید شهادت کتبی (سوگند خورده) را در فرمی خاص ارائه دهد. اگر قصد دارند هم به عنوان وام‌دهنده و هم ارائه‌دهنده خدمات فعالیت کنند، می‌توانند این کار را با یک درخواست انجام دهند. متقاضیان باید اطلاعات دقیقی از جمله آدرس‌های کامل خود، وضعیت مالی (پشتیبانی شده با صورت مالی حسابرسی شده) و سوابق شخصی ذینفعان اصلی شرکت را ارائه دهند. آنها همچنین باید هرگونه اقدام انضباطی قبلی، احکام دادگاه مربوط به کلاهبرداری و بیمه‌نامه‌های امانت موجود را افشا کنند. هدف این است که قابلیت اطمینان و صداقت متقاضی ارزیابی شود.

(a)CA مالی Code § 50122(a) به استثنای موارد مندرج در بخش 50120، اطلاعات ارائه شده در درخواست مجوز وام‌دهنده رهنی مسکونی، ارائه‌دهنده خدمات رهنی مسکونی، یا وام‌دهنده و ارائه‌دهنده خدمات رهنی مسکونی باید به صورت شهادت کتبی (سوگند خورده) در فرمی که توسط کمیسر تعیین شده است، باشد. اگر متقاضی قصد دارد هم به عنوان ارائه‌دهنده خدمات وام رهنی مسکونی و هم به عنوان وام‌دهنده رهنی مسکونی فعالیت کند، این اطلاعات باید در درخواست ذکر شود. کمیسر می‌تواند بر اساس این فصل مجوزی برای فعالیت به عنوان وام‌دهنده رهنی مسکونی یا برای فعالیت به عنوان وام‌دهنده رهنی مسکونی و ارائه‌دهنده خدمات وام رهنی مسکونی صادر کند. شخصی که در این فصل برای فعالیت به عنوان وام‌دهنده رهنی مسکونی و ارائه‌دهنده خدمات وام رهنی مسکونی درخواست ارائه می‌دهد، ملزم به ارائه درخواست تحت فصل 3 (شروع از بخش 50130) نیست.
(b)CA مالی Code § 50122(b) درخواست باید شامل نام و آدرس کامل تجاری و مسکونی متقاضی باشد. اگر متقاضی یک شرکت تضامنی، انجمن، شرکت سهامی یا سایر نهادها باشد، درخواست باید شامل نام و آدرس کامل تجاری و مسکونی هر عضو، مدیر و مسئول اصلی باشد. درخواست همچنین باید شامل شرحی از فعالیت‌های متقاضی با جزئیات و برای دوره‌هایی باشد که کمیسر ممکن است درخواست کند، از جمله موارد زیر:
(1)CA مالی Code § 50122(b)(1) اظهارنامه توانایی مالی، با ذکر الزامات خالص دارایی و پشتیبانی شده توسط صورت مالی حسابرسی شده که توسط یک حسابدار رسمی مستقل تهیه شده است، و دسترسی به اطلاعات اعتباری پشتیبان همانطور که توسط این بخش الزامی شده است.
(2)CA مالی Code § 50122(b)(2) اظهارنامه‌ای مبنی بر اینکه متقاضی یا اعضا، مدیران یا مسئولین اصلی آن، حسب مورد، حداقل 18 سال سن دارند. این اظهارنامه می‌تواند با ارائه تاریخ تولد هر شخص انجام شود.
(3)CA مالی Code § 50122(b)(3) اطلاعاتی در مورد شخصیت، صلاحیت، مسئولیت مالی و تجاری، سوابق، تجربه و محکومیت‌های کیفری هر یک از موارد زیر:
(A)CA مالی Code § 50122(b)(3)(A) هر شخصی که به طور مستقیم یا غیرمستقیم، 10 درصد یا بیشتر از هر نوع سهام متقاضی را مالک یا کنترل می‌کند.
(B)CA مالی Code § 50122(b)(3)(B) هر شخصی که به طور مستقیم یا غیرمستقیم، انتخاب 25 درصد یا بیشتر از اعضای هیئت مدیره یک متقاضی را کنترل می‌کند.
(C)CA مالی Code § 50122(b)(3)(C) هر شخص یا نهادی که به طور قابل توجهی بر مدیریت متقاضی تأثیر می‌گذارد یا آن را کنترل می‌کند.
(4)CA مالی Code § 50122(b)(4) شرح هرگونه اقدام انضباطی که تحت هر مجوز دیگری که شخص از طریق آن کسب و کار خود را اداره می‌کند، ثبت شده است.
(5)CA مالی Code § 50122(b)(5) شرح هرگونه حکم نامطلوب صادر شده در دعاوی قضایی که توسط وام‌گیرندگان بر اساس ادعاهای کلاهبرداری، اظهارات نادرست یا عدم صداقت در اداره کسب و کار شخص مطرح شده است.
(6)CA مالی Code § 50122(b)(6) یک نسخه از بیمه‌نامه امانت (fidelity bond) که در حال حاضر معتبر است.
(7)CA مالی Code § 50122(b)(7) سایر اطلاعات مورد نیاز طبق مقررات کمیسر.
درخواست مجوز وام رهنی مسکونی شهادت کتبی (سوگند خورده) صورت مالی حسابرسی شده توانایی مالی بیمه‌نامه امانت بررسی سوابق مسئولیت تجاری اقدام انضباطی احکام نامطلوب اتهامات کلاهبرداری ارائه‌دهنده خدمات رهنی مسکونی الزامات خالص دارایی صلاحیت متقاضی ارزیابی ذینفعان صداقت تجاری
(Amended by Stats. 2009, Ch. 160, Sec. 52. (SB 36) Effective October 11, 2009.)

Section § 50123

Explanation

این قانون توضیح می‌دهد که مجوز وام‌دهنده رهنی مسکونی تا زمانی که تعلیق، واگذار یا لغو شود، معتبر باقی می‌ماند. اگر یک وام‌دهنده بخواهد از این کسب‌وکار خارج شود، باید کمیسر را کتباً مطلع کند و طرحی ارائه دهد که جزئیات نحوه بستن کسب‌وکارش را شامل شود، از جمله حسابرسی نهایی توسط یک حسابدار. مجوز تنها زمانی به طور رسمی واگذار می‌شود که کمیسر طرح را تأیید کند و عدم وجود تخلفات قانونی را تأیید نماید. علاوه بر این، یک وام‌دهنده یا ارائه‌دهنده خدمات رهنی نمی‌تواند مجوز خود را واگذار کند تا سپس تحت مجوز املاک و مستغلات به فعالیت‌های مشابه ادامه دهد، مگر اینکه حداقل پنج سال مجوز رهنی را داشته باشد.

(a)CA مالی Code § 50123(a) مجوز وام‌دهنده رهنی مسکونی تا زمانی که تعلیق، واگذار یا لغو شود، به قوت خود باقی می‌ماند.
(b)CA مالی Code § 50123(b) دارنده مجوز وام‌دهنده رهنی مسکونی که فعالیت در کسب‌وکار تحت نظارت این بخش را متوقف کند و مایل به عدم داشتن مجوز باشد، باید کمیسر را کتباً مطلع کند و در آن زمان، مجوز و تمامی نشانه‌های دیگر مجوز را به کمیسر واگذار کند. دارنده مجوز باید طرحی برای خروج از کسب‌وکار تحت نظارت ارائه دهد و این طرح باید شامل جدول زمانی برای تسویه کسب‌وکار باشد. این طرح همچنین باید شامل حسابرسی پایانی، بررسی، یا سایر رویه‌های مورد توافق باشد که توسط یک حسابدار رسمی مستقل و طبق دستورالعمل یا حکم کمیسر انجام شده است. پس از دریافت اطلاعیه کتبی و طرح، کمیسر طرح را بررسی خواهد کرد و در صورت رضایت کمیسر، واگذاری مجوز را خواهد پذیرفت. مجوز تا زمانی که پیشنهاد واگذاری آن پس از بررسی توسط کمیسر کتباً پذیرفته نشود، واگذار شده تلقی نمی‌شود و در مورد طرح دارنده مجوز که طبق این بخش باید ارائه شود، تصمیمی گرفته شده باشد و مشخص شده باشد که هیچ تخلفی از این قانون صورت نگرفته است.
(c)CA مالی Code § 50123(c) دارنده مجوز وام‌دهنده یا ارائه‌دهنده خدمات رهنی مسکونی نمی‌تواند مجوز خود را تحت این بخش واگذار کند و سپس تحت اعتبار مجوز املاک و مستغلات، به فعالیت‌های وام‌دهی یا ارائه خدمات رهنی مسکونی که مشمول این بخش هستند، بپردازد، مگر اینکه دارنده مجوز به مدت پنج سال یا بیشتر تحت این بخش دارای مجوز بوده باشد.
وام‌دهنده رهنی مسکونی تعلیق مجوز واگذاری مجوز طرح خروج از کسب‌وکار تأیید کمیسر لغو مجوز حسابرسی پایانی حسابدار رسمی مستقل مجوز املاک و مستغلات فعالیت‌های وام‌دهی رهنی تعهدات دارنده مجوز شرط مجوز پنج ساله ارائه‌دهنده خدمات رهنی کسب‌وکار تحت نظارت پذیرش واگذاری مجوز
(Amended by Stats. 2009, Ch. 160, Sec. 53. (SB 36) Effective October 11, 2009.)

Section § 50124

Explanation

در کالیفرنیا، یک وام‌دهنده یا ارائه‌دهنده خدمات وام مسکن مسکونی باید برای رعایت قوانین ایالتی کارهای مختلفی انجام دهد. آنها به کارکنان کافی نیاز دارند، باید سوابق تجاری را به مدت ۳۶ ماه نگهداری کنند و گزارش‌های لازم را به کمیسر ارائه دهند. آنها باید وجوه را به درستی استفاده کرده و قراردادها را به موقع ببندند. اگر اموالی را در اختیار دارند که متعلق به آنها نیست، باید در صورت لزوم آن را بازگردانند. قبل از ایجاد تغییرات عمده در عملیات خود، مانند افتتاح شعب جدید، باید به کمیسر اطلاع دهند. همچنین باید قوانین مالیاتی را رعایت کرده و اطمینان حاصل کنند که آغازگران وام مسکن آنها دارای مجوز هستند. آنها باید از هرگونه فعالیت مجرمانه یا کلاهبردارانه خودداری کنند، توانایی پرداخت بدهی‌های خود را حفظ کنند و از صلاحیت کار خود اطمینان حاصل کنند. کمیسر می‌تواند از متقاضیان بیانیه‌ای مبنی بر رعایت قوانین درخواست کند.

(الف) یک وام‌دهنده یا ارائه‌دهنده خدمات وام مسکن مسکونی باید تمام موارد زیر را انجام دهد:
(۱) کارکنان کافی برای برآورده کردن الزامات این بخش را، طبق دستورالعمل یا حکم کمیسر، حفظ کند.
(۲) سوابق تجاری و سایر اطلاعات مورد نیاز قانون یا مقررات کمیسر را در مورد هر وام مسکنی که در طول فعالیت تجاری خود ارائه یا سرویس‌دهی شده است، به مدت ۳۶ ماه از تاریخ ثبت نهایی نگهداری و حفظ کند.
(۳) هر گزارشی را که طبق قانون یا بر اساس مقررات یا حکم کمیسر لازم است، به کمیسر ارائه دهد.
(۴) وجوه را مطابق با توافقات خود پرداخت کند و تلاش معقول و با حسن نیت برای انجام به موقع فرآیند بستن (معامله) انجام دهد.
(۵) هرگونه اموال شخصی مانند پول، وجوه، سپرده، چک، حواله، رهن، سایر اسناد یا اشیاء با ارزش را که به تصرف آن درآمده و متعلق به آن نیست، یا طبق قانون یا انصاف حق نگهداری آن را در شرایط موجود ندارد، در زمان توافق شده یا مورد نیاز قانون، یا در صورت عدم وجود زمان مشخص، بنا به درخواست شخص ذی‌حق به حساب آورد یا تحویل دهد.
(۶) قبل از هرگونه تغییر اساسی در اطلاعات موجود در درخواست مجوز، از جمله، بدون محدودیت، طرح عملیاتی، اصلاحیه‌ای را به درخواست خود به کمیسر ارائه دهد. کمیسر باید ظرف ۲۰ روز کاری پس از دریافت اصلاحیه تکمیل شده درخواست، یا در مدت زمان طولانی‌تر در صورت توافق با دارنده مجوز، اثربخشی اصلاحیه پیشنهادی را تأیید یا رد کند.
(۷) از مفاد این بخش و هرگونه حکم یا مقررات کمیسر تبعیت کند.
(۸) طبق الزامات این بخش، خود را تحت بازرسی‌های دوره‌ای کمیسر قرار دهد.
(۹) ظرف پنج روز از تاریخ ثبت، هرگونه حکم قضایی مهم صادر شده علیه، یا درخواست ورشکستگی ثبت شده توسط، دارنده مجوز را از طریق اصلاحیه درخواست خود به کمیسر اطلاع دهد.
(۱۰) قبل از افتتاح شعبه در این ایالت یا تغییر مکان یا مکان‌های تجاری یا شعب خود که فعالیت‌های مشمول این بخش از آنجا انجام می‌شود، به صورت کتبی به کمیسر اطلاع دهد.
(۱۱) از کلیه الزامات مربوط به ارائه اظهارنامه مالیاتی ایالتی و فدرال تبعیت کند.
(۱۲) از استخدام یا پرداخت کمیسیون یا سایر هزینه‌ها به یک آغازگر وام مسکن که در این ایالت مجوز ندارد، خودداری کند، مگر اینکه فرد از مجوز معاف باشد.
(۱۳) از ارتکاب جرمی علیه قوانین هر ایالت یا ایالات متحده که شامل سوء رفتار اخلاقی، اظهارات نادرست، معامله متقلبانه یا ناصادقانه، یا کلاهبرداری باشد، خودداری کند و هرگونه حکم نهایی صادر شده علیه خود در یک دعوای مدنی بر اساس دلایل یا اتهامات کلاهبرداری، اظهارات نادرست یا فریب را به کمیسر افشا کند.
(۱۴) از انجام رفتارهایی که می‌تواند منجر به رد مجوز شود، خودداری کند.
(۱۵) توانایی پرداخت بدهی‌های خود را حفظ کند (متمول بماند).
(۱۶) در انجام هر عملی که برای آن ملزم به داشتن مجوز تحت این بخش است، با دقت و صلاحیت لازم عمل کند.
(۱۷) از هرگونه الزام دیگری که توسط مقررات کمیسر تعیین شده است، تبعیت کند.
(ب) کمیسر می‌تواند از متقاضی بخواهد که بیانیه‌ای مبنی بر موافقت با رعایت الزامات این بخش ارائه دهد.
تعهدات وام‌دهنده مسکن الزامات ارائه‌دهنده خدمات وام مسکن نگهداری سوابق تجاری خدمات وام رعایت الزامات اظهارنامه مالیاتی آغازگران وام مسکن دارای مجوز پیشگیری از کلاهبرداری اطلاع‌رسانی شعبه گزارش‌دهی به کمیسر اصلاحات درخواست اطلاع‌رسانی تغییرات اساسی الزام توانایی پرداخت بدهی دقت و صلاحیت لازم رعایت قوانین الزامات بازرسی ایالتی
(Amended by Stats. 2009, Ch. 160, Sec. 54. (SB 36) Effective October 11, 2009.)

Section § 50125

Explanation

این قانون بیان می‌کند که کمیسر می‌تواند مجوز وام‌دهنده یا ارائه‌دهنده خدمات وام مسکن مسکونی را در صورتی که شرایط خاصی برآورده نشود، رد کند. اولاً، اگر متقاضی از قوانین یا دستورات خاص تبعیت نکند، ممکن است درخواست او رد شود. ثانیاً، اگر کمیسر نتواند یافته‌های الزامی خاصی را تأیید کند، صدور مجوز ممکن است رد شود. در نهایت، اگر یک شرط اصلی صدور مجوز برآورده نشود، درخواست نیز می‌تواند رد شود.

کمیسر ممکن است از صدور مجوز وام‌دهنده یا ارائه‌دهنده خدمات وام مسکن مسکونی در صورتی که هر یک از موارد زیر صدق کند، خودداری کند:
(a)CA مالی Code § 50125(a) متقاضی به طور اساسی با یک بند از این بخش یا یک دستور یا قاعده کمیسر مطابقت نداشته باشد.
(b)CA مالی Code § 50125(b) کمیسر نتواند یافته‌های مشخص شده در زیربخش (c) از ماده 50121 را تأیید کند.
(c)CA مالی Code § 50125(c) یک الزام اساسی برای صدور مجوز برآورده نشده باشد.
وام‌دهنده وام مسکن مسکونی مجوز ارائه‌دهنده خدمات وام مسکن رد مجوز انطباق اساسی یافته‌های کمیسر ماده 50121 الزام اساسی صدور مجوز شرایط رد قوانین وام‌دهنده وام مسکن تبعیت متقاضی قوانین صدور مجوز صدور مجوز وام مسکن کالیفرنیا تبعیت از دستورات الزامات درخواست مجوز
(Amended by Stats. 2009, Ch. 160, Sec. 55. (SB 36) Effective October 11, 2009.)

Section § 50126

Explanation

این قانون توضیح می‌دهد که کمیسر چه زمانی می‌تواند درخواست مربوط به وام رهنی را رد کند. دلایل رد شامل اظهارات نادرست، سوابق کیفری، یا اقدامات غیرصادقانه توسط سهامداران اصلی یک شرکت است. علاوه بر این، اگر متقاضی هر قانونی را نقض کند یا آغازگران وام رهنی بدون مجوز را استخدام کند، ممکن است درخواست رد شود. اگر متقاضی ظرف 90 روز پس از اطلاع‌رسانی، مشکلات درخواست را برطرف نکند، درخواست مسترد شده تلقی می‌شود.

کمیسر 60 روز فرصت دارد تا پس از تکمیل درخواست و پرداخت هزینه‌ها، مجوز را صادر کند یا در صورت وجود مشکل، بیانیه‌ای ارائه دهد.

(a)CA مالی Code § 50126(a) پس از اطلاع‌رسانی معقول و فرصت استماع، کمیسر می‌تواند درخواست را به دلایل زیر رد کند:
(1)CA مالی Code § 50126(a)(1) اظهارنامه نادرستی از یک واقعیت مادی در درخواست ارائه شده باشد.
(2)CA مالی Code § 50126(a)(2) هر افسر، مدیر، شریک عمومی، یا شخصی که به طور مستقیم یا غیرمستقیم 10 درصد یا بیشتر از منافع یا اوراق بهادار سهام برجسته متقاضی را مالک یا کنترل می‌کند، ظرف 10 سال گذشته، (A) به جرمی محکوم شده باشد یا به آن اقرار بدون اعتراض (nolo contendere) کرده باشد یا (B) مرتکب هر عملی شده باشد که شامل عدم صداقت، کلاهبرداری یا فریب باشد، در صورتی که جرم یا عمل مذکور به طور اساسی با صلاحیت‌ها، وظایف یا مسئولیت‌های شخصی که مطابق با این بخش به کسب‌وکار مشغول است، مرتبط باشد.
(3)CA مالی Code § 50126(a)(3) متقاضی یا هر افسر، مدیر، شریک عمومی، یا شخصی که به طور مستقیم یا غیرمستقیم 10 درصد یا بیشتر از منافع یا اوراق بهادار سهام برجسته متقاضی را مالک یا کنترل می‌کند، هر یک از مفاد این بخش یا مقررات مربوط به آن یا هر طرح نظارتی مشابه ایالت کالیفرنیا یا یک حوزه قضایی خارجی را نقض کرده باشد.
(4)CA مالی Code § 50126(a)(4) متقاضی یک آغازگر وام رهنی را استخدام کند که در این ایالت مجوز ندارد، مگر اینکه آغازگر وام رهنی از اخذ مجوز معاف باشد.
(b)CA مالی Code § 50126(b) درخواست در صورتی که متقاضی ظرف 90 روز از تاریخ اطلاع‌رسانی کتبی در مورد نقص در درخواست، به آن پاسخ ندهد، به معنای این بخش، مسترد شده تلقی خواهد شد.
(c)CA مالی Code § 50126(c) کمیسر، ظرف 60 روز از تاریخ ثبت درخواست کامل و جامع برای مجوز، شامل دریافت گزارش‌های پیشینه و تحقیقاتی از وزارت دادگستری یا سایر سازمان‌های دولتی، و پرداخت هزینه‌های مقرر در بخش 50121، یا مجوز وام‌دهنده یا ارائه‌دهنده خدمات وام رهنی مسکونی را صادر می‌کند یا بیانیه‌ای از مسائل آماده شده مطابق با فصل 5 (شروع از بخش 11500) از قسمت 1 از بخش 3 از عنوان 2 قانون دولتی را ارائه می‌دهد.
رد درخواست وام رهنی اظهارات نادرست بررسی سوابق کیفری عدم صداقت کلاهبرداری آغازگر وام رهنی بدون مجوز استرداد درخواست جدول زمانی صدور مجوز وام‌دهنده وام رهنی مسکونی مجوز ارائه‌دهنده خدمات تحقیقات پیشینه گزارش‌های وزارت دادگستری صلاحیت‌های کسب‌وکار وام رهنی هزینه مجوز وام رهنی
(Amended by Stats. 2009, Ch. 160, Sec. 56. (SB 36) Effective October 11, 2009.)

Section § 50127

Explanation
اگر درخواست مجوز کسی رد شود، روند رسیدگی به این رد درخواست از قوانین خاصی پیروی می‌کند که در بخشی از قانون دولتی مشخص شده است. کمیسر مسئول تمام اختیاراتی را که آن قوانین برای مدیریت وضعیت اعطا کرده‌اند، دارد.
رد مجوز، مراحل رسیدگی، اختیارات کمیسر، قانون دولتی، رویه‌های فصل 5، مقررات عنوان 2، فرآیند اداری، درخواست مجوز، اعتراض به تصمیم، انطباق با مقررات، روند رسیدگی به رد مجوز، Section 11500، Division 3، Part 1، روند تجدیدنظر
(Added by Stats. 1994, Ch. 994, Sec. 7. Effective January 1, 1995. Section operative January 1, 1996, pursuant to Section 50601 (later repealed).)

Section § 50128

Explanation
این بخش "افسر اصلی" را به عنوان فردی تعریف می‌کند که مستقیماً مسئول مدیریت فعالیت‌های وام‌دهی یا ارائه خدمات وام مسکن یک شرکت یا متقاضی در کالیفرنیا است.
افسر اصلی وام‌دهنده وام مسکن ارائه‌دهنده خدمات دارای مجوز متقاضی مجوز فعالیت‌های وام‌دهی فعالیت‌های ارائه خدمات وام مسکن مسکونی مسئولیت مستقیم نقش مدیریتی صنعت وام مسکن کالیفرنیا
(Amended by Stats. 2009, Ch. 160, Sec. 57. (SB 36) Effective October 11, 2009.)

Section § 50129

Explanation

این قانون توضیح می‌دهد که یک وام‌دهنده یا ارائه‌دهنده خدمات وام مسکن مسکونی دارای مجوز در کالیفرنیا چه فعالیت‌هایی را می‌تواند انجام دهد. آنها می‌توانند از پول خود برای خرید یا فروش وام‌های مسکن مسکونی به سرمایه‌گذاران نهادی استفاده کنند. آنها همچنین می‌توانند برای وام‌دهندگان نهادی کار کنند تا درخواست‌های وام مسکن مسکونی را جمع‌آوری و پردازش کنند، اما نمی‌توانند مستقیماً از وام‌گیرندگان هزینه‌ای دریافت کنند، مگر هزینه‌هایی که از طرف وام‌دهنده جمع‌آوری می‌شود. آنها باید به وام‌گیرندگان اطلاع دهند که وام‌دهنده نیستند، بلکه خدمات را از طرف وام‌دهنده ارائه می‌دهند. اگر برای وامی که رد شده است به دنبال وام‌دهندگان دیگر هستند، باید با وام‌گیرنده یک قرارداد کارگزاری داشته باشند.

(a)CA مالی Code § 50129(a) یک وام‌دهنده یا ارائه‌دهنده خدمات وام مسکن مسکونی دارای مجوز تحت این فصل می‌تواند، تحت اختیار آن مجوز و مشمول مقررات این بخش، هر دو مورد زیر را انجام دهد:
(1)CA مالی Code § 50129(a)(1) به عنوان یک اصل در کسب و کار خرید از یا فروش به سرمایه‌گذاران نهادی وام‌های مسکن مسکونی با استفاده یا پیش‌پرداخت وجوه خود فعالیت کند.
(2)CA مالی Code § 50129(a)(2) بر اساس یک قرارداد نمایندگی کتبی با یک وام‌دهنده نهادی مشخص شده در بند (1)، (2) یا (4) از زیربخش (k) از بخش 50003، در کسب و کار درخواست‌گیری، پردازش درخواست‌ها، یا اعمال معیارهای ارزیابی وام مسکن مسکونی فعالیت کند، اما در کسب و کار خدمات کارگزاری بر اساس این زیربخش، برای وام‌های مسکن مسکونی برای آن وام‌دهنده، با استفاده یا پیش‌پرداخت وجوه آن وام‌دهنده، فعالیت نکند، مشروط بر اینکه هیچ هزینه یا کارمزدی توسط دارنده مجوز وام‌دهنده مسکن مسکونی برای هیچ عملکرد یا خدمتی مطالبه یا جمع‌آوری نشود، به جز هزینه‌هایی که توسط وام‌دهنده نهادی مطالبه شده یا از طرف آن جمع‌آوری می‌شود، و اینکه دارنده مجوز یک افشای کتبی به وام‌گیرنده، در اسرع وقت ممکن اما قبل از بسته شدن وام، ارائه دهد که دارنده مجوز را شناسایی کرده و بیان کند که دارنده مجوز در این معامله وام‌دهنده نیست بلکه برای ارائه خدمات درخواست‌گیری، پردازش یا ارزیابی برای وام‌دهنده قرارداد بسته است. جداول جداگانه تعداد و مبلغ اصلی وام‌های پردازش شده و ارزیابی شده باید در گزارش سالانه دارنده مجوز که توسط زیربخش (a) از بخش 50401 الزامی شده است، گنجانده شود.
(b)CA مالی Code § 50129(b) اقدام به درخواست‌گیری از سایر وام‌دهندگان نهادی که دارنده مجوز وام‌دهنده مسکن مسکونی بر اساس بند (2) از زیربخش (a) با آنها قرارداد نمایندگی منعقد کرده است برای قرار دادن وامی پس از رد شدن آن وام توسط یک وام‌دهنده نهادی دیگر که تحت بند (2) از زیربخش (a) قرارداد بسته است، خدمات کارگزاری محسوب می‌شود و تنها پس از امضای یک قرارداد کارگزاری وام با وام‌گیرنده، همانطور که در این بخش پیش‌بینی شده است، توسط دارنده مجوز قابل پیگیری است.
وام‌دهنده وام مسکن مسکونی ارائه‌دهنده خدمات فعالیت‌های دارای مجوز خرید و فروش وام سرمایه‌گذاران نهادی قرارداد نمایندگی درخواست‌گیری (جمع‌آوری درخواست‌ها) معیارهای ارزیابی (تضمین) خدمات کارگزاری افشای اطلاعات به وام‌گیرنده بسته شدن وام الزامات گزارش سالانه قرارداد نمایندگی با وام‌دهنده قرارداد کارگزاری وام قرار دادن وام‌های رد شده
(Amended by Stats. 2009, Ch. 160, Sec. 58. (SB 36) Effective October 11, 2009.)