این بخش به نام «قانون وامدهی مسکن مسکونی کالیفرنیا» معروف خواهد بود و میتوان به آن استناد کرد.
Chapter 1
Section § 50000
این بخش از قانون به عنوان «قانون وامدهی مسکن مسکونی کالیفرنیا» شناخته میشود. این قانون، قوانین و مقررات مربوط به شیوههای وامدهی مسکن در این ایالت را تنظیم میکند.
وامدهی مسکن مسکونی، مقررات وام مسکن کالیفرنیا، شیوههای وامدهی مسکن، قانون وام مسکن، قانون وامدهی مسکن، قوانین وام خانه، دستورالعملهای وام مسکن ایالتی، فرآیند درخواست وام مسکن، انطباق وامدهی، مقررات وام مسکونی
Section § 50001
این بخش بیان میکند که اصطلاحات تعریف شده در این فصل، به طور یکسان در سراسر این بخش به کار میروند، مگر اینکه در یک زمینه خاص، دلیلی برای عدم رعایت آنها وجود داشته باشد.
تعاریف کاربرد وابسته به زمینه اصطلاحات یکسان کاربرد در سراسر بخش قواعد تفسیر استثنائات زمینهای تعاریف فصل تعاریف حقوقی ثبات اصطلاحات زمینههای استثنایی
Section § 50002
این بخش بیان میکند که هر کسی که در کالیفرنیا وام مسکن مسکونی اعطا میکند یا خدمات آن را ارائه میدهد، باید از کمیسر مجوز داشته باشد، مگر برخی نهادهای معاف مانند بانکها و کارگزاران املاک. کارمندان شرکتهای دارای مجوز یا معاف نیازی به مجوز جداگانه ندارند، مگر اینکه به عنوان آغازگر وام مسکن واجد شرایط باشند. نهادهای معاف میتوانند آغازگران وام مسکن را حمایت مالی کنند، به شرطی که از مقررات پیروی کرده و هزینهها را بپردازند. چندین نوع از موسسات مالی، سازمانهای دولتی، و سایر افراد یا نهادهای مشخص شده از نیاز به مجوز معاف هستند.
آغازگران وام مسکن باید دارای مجوز باشند و از الزامات ثبتنام و مقررات پیروی کنند، مگر اینکه برای موسسات تحت نظارت کار کنند. پردازشگران وام و ارزیابان وام مستقل برای فعالیت نیاز به مجوزهای خود دارند.
(a)CA مالی Code § 50002(a) هیچ شخصی نباید در این ایالت به کسب و کار اعطای وام مسکن مسکونی یا ارائه خدمات وام مسکن مسکونی بپردازد، بدون اینکه ابتدا از کمیسر مجوزی را مطابق با الزامات فصل 2 (شروع از بخش 50120) یا فصل 3 (شروع از بخش 50130)، و هرگونه مقرراتی که توسط کمیسر تحت این قانون وضع شده است، دریافت کند، مگر اینکه شخص یا معاملهای از یک تعریف مستثنی شده باشد یا طبق یک بند از این قانون یا یک قاعده کمیسر از اخذ مجوز معاف باشد.
(b)Copy CA مالی Code § 50002(b)
(1)Copy CA مالی Code § 50002(b)(1) کارمند یک دارنده مجوز یا یک شخص معاف از اخذ مجوز، نیازی به اخذ مجوز ندارد، زمانی که در محدوده استخدام خود عمل میکند و از هر قانون دیگری که کارفرمای او از آن معاف است، معاف خواهد بود، مگر اینکه فردی که تعریف یک آغازگر وام مسکن را در بخش 50003.5 برآورده میکند، مشمول این بخش باشد.
(2)CA مالی Code § 50002(b)(2) شخصی که از این بخش معاف است، میتواند برای ثبت شرکت معاف به کمیسر درخواست دهد به منظور حمایت مالی از یک یا چند فرد که طبق تعریف بخش 50003.5 و بر اساس قانون SAFE ملزم به اخذ مجوز به عنوان آغازگر وام مسکن هستند.
(3)CA مالی Code § 50002(b)(3) شخص معافی که تحت رویه ثبت شرکت معاف درخواست میدهد، باید از تمام قوانین و دستوراتی که کمیسر برای اطمینان از انطباق با قانون SAFE لازم میداند، پیروی کند و باید هزینه ثبت سالانه تعیین شده توسط کمیسر را بپردازد.
(c)CA مالی Code § 50002(c) اشخاص زیر از بند (a) معاف هستند:
(1)CA مالی Code § 50002(c)(1) هر بانک، شرکت امانی، شرکت بیمه، یا شرکت وام صنعتی که تحت اختیار یا مطابق با مجوز، گواهی، یا منشور صادر شده توسط ایالات متحده یا هر ایالت، منطقه، قلمرو، یا مشترکالمنافع ایالات متحده فعالیت میکند و مجاز به انجام کسب و کار در این ایالت است.
(2)CA مالی Code § 50002(c)(2) یک انجمن پسانداز و وام فدرال، بانک پسانداز فدرال، یا اتحادیه اعتباری فدرال که مجاز به انجام کسب و کار در این ایالت است.
(3)CA مالی Code § 50002(c)(3) یک انجمن پسانداز و وام، بانک پسانداز، یا اتحادیه اعتباری که تحت قوانین این ایالت یا هر ایالت دیگری سازماندهی شده است و مجاز به انجام کسب و کار در این ایالت است.
(4)CA مالی Code § 50002(c)(4) شخصی که صرفاً در اعطای وام مسکن تجاری، بازرگانی، یا کشاورزی فعالیت دارد.
(5)CA مالی Code § 50002(c)(5) یک شرکت خدماتی کاملاً متعلق به یک انجمن پسانداز و وام یا بانک پسانداز که تحت قوانین این ایالت سازماندهی شده است یا شرکت خدماتی کاملاً متعلق به یک انجمن پسانداز و وام یا بانک پسانداز با منشور فدرال که مجاز به انجام کسب و کار در این ایالت است.
(6)CA مالی Code § 50002(c)(6) یک سازمان یا سایر ابزارهای دولت فدرال، یا دولت ایالتی یا شهرداری.
(7)CA مالی Code § 50002(c)(7) یک طرح بازنشستگی کارمندان یا کارفرمایان که وام مسکن مسکونی را فقط به شرکتکنندگان خود میدهد، یا شخصی که این وامها را فقط به کارمندان خود یا کارمندان یک شرکت مادر میدهد، یا مالکی که آن شخص، وابسته، یا شرکت فرعی آن شخص را کنترل میکند.
(8)CA مالی Code § 50002(c)(8) شخصی که در ظرفیت امانی اعطا شده توسط اختیار یک دادگاه عمل میکند.
(9)CA مالی Code § 50002(c)(9) یک کارگزار املاک و مستغلات دارای مجوز تحت قانون کالیفرنیا، هنگام اعطا، ترتیب دادن، فروش، یا ارائه خدمات یک وام مسکونی.
(10)CA مالی Code § 50002(c)(10) یک وامدهنده یا کارگزار مالی کالیفرنیا دارای مجوز تحت بخش 9 (شروع از بخش 22000)، زمانی که تحت اختیار آن مجوز عمل میکند.
(11)CA مالی Code § 50002(c)(11) یک امین تحت سند امانی مطابق با قانون مدنی، هنگام جمعآوری پرداختهای معوق وام، بهره، یا سایر مبالغ وام، یا انجام سایر اقدامات در یک روند سلب مالکیت قضایی یا غیرقضایی.
(12)CA مالی Code § 50002(c)(12) یک آغازگر وام مسکن که تحت فصل 3.5 (شروع از بخش 50140) مجوز دریافت کرده است، مشروط بر اینکه آغازگر وام مسکن توسط یک وامدهنده یا ارائهدهنده خدمات وام مسکن مسکونی استخدام شده باشد.
(13)CA مالی Code § 50002(c)(13) یک آغازگر وام مسکن ثبتشده که در بند (e) توضیح داده شده است.
(d)CA مالی Code § 50002(d) یک فرد، مگر اینکه به طور خاص تحت بند (e) معاف شده باشد، نباید در کسب و کار یک آغازگر وام مسکن در رابطه با هر مسکنی که در این ایالت واقع شده است، فعالیت کند، بدون اینکه ابتدا سالانه مجوزی را مطابق با الزامات فصل 3.5 (شروع از بخش 50140) و هرگونه مقرراتی که توسط کمیسر تحت آن فصل وضع شده است، دریافت و حفظ کند. هر آغازگر وام مسکن دارای مجوز باید در سیستم و ثبت ملی مجوز وام مسکن ثبتنام کرده و یک شناسه منحصر به فرد معتبر صادر شده توسط آن را حفظ کند.
(e)CA مالی Code § 50002(e) یک آغازگر وام مسکن ثبتشده از اخذ مجوز تحت بندهای (a) و (d) معاف است، زمانی که او توسط یک موسسه سپردهگذاری، یک شرکت فرعی موسسه سپردهگذاری که متعلق و تحت کنترل یک موسسه سپردهگذاری است و توسط یک آژانس بانکی فدرال تنظیم میشود، یا یک موسسه تنظیم شده توسط اداره اعتبار کشاورزی استخدام شده است.
(f)CA مالی Code § 50002(f) یک پردازشگر وام یا ارزیاب وام که یک پیمانکار مستقل استخدام شده توسط یک وامدهنده یا ارائهدهنده خدمات وام مسکن مسکونی است، نمیتواند فعالیتهای یک پردازشگر وام یا ارزیاب وام را تحت این بخش انجام دهد، مگر اینکه پردازشگر وام یا ارزیاب وام پیمانکار مستقل مجوزی را تحت بخش 50120 دریافت و حفظ کند.
وامهای مسکن مسکونی آغازگر وام مسکن الزامات مجوز موسسات مالی نهادهای معاف ثبتنام حمایت مالی انطباق با قانون SAFE پیمانکار مستقل پردازشگر وام کارگزار املاک و مستغلات اتحادیه اعتباری موسسه سپردهگذاری آژانس بانکی فدرال اداره اعتبار کشاورزی
Section § 50002.5
این قانون الزامات مربوط به افراد و شرکتهای فعال در زمینه وامهای رهنی مسکونی در کالیفرنیا را تشریح میکند. این قانون حکم میکند که هر کسی که وام رهنی را آغاز میکند، باید دارای مجوز باشد و یک شناسه منحصر به فرد از سیستم ملی مجوزدهی وام رهنی داشته باشد.
آغازگران وام رهنی تنها در صورتی میتوانند فعالیت کنند که مجوزشان معتبر باشد، و تمام فعالیتها باید در چارچوب اقدامات مجاز برای وامدهندگان یا ارائهدهندگان خدمات مسکونی قرار گیرد. همچنین، وامها باید از طریق یک آغازگر دارای مجوز پردازش شوند.
(a)CA مالی Code § 50002.5(a) هر دارنده مجوزی که در کسب و کار اعطای، ارائه خدمات، یا اعطای و ارائه خدمات وامهای رهنی مسکونی فعالیت میکند، باید از هر آغازگر وام رهنی که توسط آن دارنده مجوز استخدام یا جبران خسارت میشود، بخواهد که مجوز آغازگر وام رهنی را از کمیسر تحت این بخش یا بخش 9 (شروع از ماده 22000) دریافت و حفظ کند، یا ابتدا یک تأییدیه مجوز از کمیسر املاک و مستغلات مطابق با ماده 2.1 (شروع از ماده 10166.01) از فصل 3 از بخش 1 از بخش 4 از قانون کسب و کار و حرفهها دریافت کرده باشد.
(b)CA مالی Code § 50002.5(b) یک وامدهنده یا ارائهدهنده خدمات وام رهنی مسکونی نباید آغازگر وام رهنی را که مجوز یا تأییدیه مجوزش منقضی شده است، استخدام کند.
(c)CA مالی Code § 50002.5(c) یک وامدهنده یا ارائهدهنده خدمات وام رهنی مسکونی نمیتواند وام رهنی مسکونی اعطا یا واسطهگری کند مگر اینکه آن وام توسط یک آغازگر وام رهنی دارای مجوز مذاکره یا از طریق او درخواست شده باشد.
(d)CA مالی Code § 50002.5(d) هر دارنده مجوزی که در کسب و کار اعطای، ارائه خدمات، یا اعطای و ارائه خدمات وامهای رهنی مسکونی فعالیت میکند و هر آغازگر وام رهنی دارای مجوز تحت این بخش، باید در سیستم و ثبت ملی مجوزدهی وام رهنی ثبتنام کرده و یک شناسه منحصر به فرد معتبر صادر شده توسط آن را حفظ کند.
(e)CA مالی Code § 50002.5(e) هیچ آغازگر وام رهنی دارای مجوز تحت این بخش و استخدام شده توسط یک وامدهنده یا ارائهدهنده خدمات وام رهنی مسکونی دارای مجوز نباید در هیچ فعالیتی که فعالیت مجاز برای یک وامدهنده یا ارائهدهنده خدمات وام رهنی مسکونی دارای مجوز مطابق با این بخش نیست، شرکت کند.
آغازگر وام رهنی وامدهنده رهنی مسکونی الزام مجوز تأییدیه مجوز سیستم ملی مجوزدهی وام رهنی شناسه منحصر به فرد ارائهدهنده خدمات وام رهنی مجوز منقضی شده فعالیت دارای مجوز واسطهگری وام رهنی مسکونی مذاکره وام رهنی ثبتنام آغازگر وام رهنی
Section § 50003
این بخش از قانون، اصطلاحات مهمی را که در قانون وامدهی رهنی مسکونی کالیفرنیا استفاده میشود، تعریف میکند. این تعاریف شامل 'حسابرسی سالانه'، 'وامگیرنده' و اقدامات 'خرید' است. همچنین توضیح میدهد که 'کنترل' یک شرکت به چه معناست، از جمله فرض 10% قدرت رأی. علاوه بر این، توضیح میدهد که 'سرمایهگذار نهادی' کیست و نهادهایی مانند آژانسهای دولتی، بانکها و شرکتهای سرمایهگذاری را فهرست میکند.
این قانون مشخص میکند که 'فعالیت تجاری' در زمینه وامدهی و خدماتدهی رهنی به چه معناست. 'وامدهنده' و 'دارنده مجوز' را به عنوان افرادی که در اعطای یا پردازش وامهای رهنی مسکونی دخیل هستند، تعریف میکند. انواع مختلف وامهای رهنی و فعالیتهای مرتبط، از جمله اینکه چه کسی به عنوان خدماتدهنده وام رهنی واجد شرایط است و چگونه خدماتدهی وام رهنی انجام میشود، پوشش داده شده است.
این قانون همچنین به 'ارزش خالص'، 'وجوه شخصی' و جزئیات مربوط به 'قانون SAFE' در رابطه با مجوز وام رهنی میپردازد. معنای 'خدماتدهی' و 'فروش' را در زمینه وامها توضیح میدهد، مشخص میکند که 'شناسه منحصر به فرد' چیست و مفهوم 'محصولات رهنی غیرسنتی' را تشریح میکند. در نهایت، 'پاک کردن سابقه' را در ارتباط با سوابق کیفری در زمینه مقررات وام رهنی توصیف میکند.
(a)CA مالی Code § 50003(a) “حسابرسی سالانه” به معنای حسابرسی گواهیشده دفاتر، سوابق و سیستمهای کنترل داخلی دارنده مجوز است که توسط یک حسابدار رسمی مستقل و مطابق با اصول حسابداری پذیرفتهشده عمومی و استانداردهای حسابرسی پذیرفتهشده عمومی انجام میشود.
(b)CA مالی Code § 50003(b) “وامگیرنده” به معنای متقاضی وام است.
(c)CA مالی Code § 50003(c) “خرید” شامل مبادله، پیشنهاد خرید، یا درخواست خرید است.
(d)CA مالی Code § 50003(d) “کمیسر” به معنای کمیسر حفاظت مالی و نوآوری است.
(e)CA مالی Code § 50003(e) “کنترل” به معنای در اختیار داشتن، مستقیم یا غیرمستقیم، قدرت هدایت یا ایجاد هدایت مدیریت و سیاستهای یک دارنده مجوز تحت این بخش است، چه از طریق رأیگیری و چه از طریق مالکیت قدرت رأی یک نهاد که قدرت رأی دارنده مجوز را در اختیار دارد، یا به هر نحو دیگر. کنترل فرض میشود که وجود دارد اگر یک شخص، مستقیم یا غیرمستقیم، 10 درصد یا بیشتر از قدرت رأی یک دارنده مجوز یا یک نهاد که 10 درصد یا بیشتر از قدرت رأی یک دارنده مجوز را با حق رأی مالک باشد، کنترل کند یا در اختیار داشته باشد. هیچ شخصی صرفاً به دلیل وضعیت خود به عنوان یک افسر یا مدیر دارنده مجوز، کنترلکننده دارنده مجوز تلقی نخواهد شد.
(f)CA مالی Code § 50003(f) “موسسه سپردهگذاری” همان معنای بخش 3 قانون بیمه سپرده فدرال را دارد و شامل هر اتحادیه اعتباری میشود.
(g)CA مالی Code § 50003(g) “فعالیت تجاری” به معنای انتشار به عموم یا هر بخشی از عموم، از طریق ارتباط کتبی، چاپی یا الکترونیکی یا هرگونه ارتباط از طریق پیامهای تلفنی ضبطشده یا پخششده در رادیو، تلویزیون یا رسانههای ارتباطی مشابه، هرگونه اطلاعات مربوط به اعطای وامهای رهنی مسکونی، خدماتدهی به وامهای رهنی مسکونی، یا هر دو است. “فعالیت تجاری” همچنین به معنای، بدون محدودیت، اعطای وامهای رهنی مسکونی یا خدماتدهی به وامهای رهنی مسکونی، یا هر دو است.
(h)CA مالی Code § 50003(h) “آژانسهای بانکی فدرال” به معنای هیئت مدیره سیستم فدرال رزرو، بازرس کل ارز، اداره ملی اتحادیه اعتباری، و شرکت بیمه سپرده فدرال است.
(i)CA مالی Code § 50003(i) “در این ایالت” شامل هرگونه فعالیت یک شخص مربوط به اعطای وام رهنی مسکونی یا خدماتدهی به آن است که از این ایالت نشأت گرفته و به افراد خارج از این ایالت هدایت میشود، یا از خارج از این ایالت نشأت گرفته و به افراد داخل این ایالت هدایت میشود، یا از داخل این ایالت نشأت گرفته و به افراد داخل این ایالت هدایت میشود، یا منجر به تشکیل قرارداد شود و پیشنهاد یا پذیرش آن به شخصی در این ایالت هدایت شود (چه از داخل یا خارج از این ایالت و چه پیشنهاد در داخل یا خارج از ایالت ارائه شده باشد).
(j)CA مالی Code § 50003(j) “سرمایهگذار نهادی” به معنای موارد زیر است:
(1)CA مالی Code § 50003(j)(1) ایالات متحده یا هر ایالت، منطقه، قلمرو یا مشترکالمنافع آن، یا هر شهر، شهرستان، شهر و شهرستان، منطقه عمومی، مرجع عمومی، شرکت عمومی، نهاد عمومی، یا تقسیمات سیاسی یک ایالت، منطقه، قلمرو یا مشترکالمنافع ایالات متحده، یا هر آژانس یا سایر ابزارهای هر یک یا چند مورد از موارد فوق، از جمله، به عنوان مثال، انجمن ملی وام مسکن فدرال و شرکت وام مسکن فدرال خانگی.
(2)CA مالی Code § 50003(j)(2) هر بانک، شرکت امانی، بانک پسانداز یا انجمن پسانداز و وام، اتحادیه اعتباری، بانک صنعتی یا شرکت وام صنعتی، دلال اموال شخصی، وامدهنده مالی مصرفکننده، وامدهنده مالی تجاری، یا شرکت بیمه، یا شرکت فرعی یا وابسته به یکی از نهادهای قبلی، که تحت اختیار یا مطابق با مجوز، گواهی یا منشور صادر شده توسط ایالات متحده یا هر ایالت، منطقه، قلمرو یا مشترکالمنافع ایالات متحده فعالیت تجاری میکند.
(3)CA مالی Code § 50003(j)(3) متولیان صندوقهای بازنشستگی، مشارکت در سود یا رفاه، اگر صندوق بازنشستگی، مشارکت در سود یا رفاه دارای ارزش خالص کمتر از پانزده میلیون دلار (15,000,000$) نباشد، به استثنای صندوقهای بازنشستگی، مشارکت در سود یا رفاه دارنده مجوز یا وابسته به آن، طرحهای بازنشستگی فردی خوداشتغال، یا حسابهای بازنشستگی فردی.
(4)CA مالی Code § 50003(j)(4) یک شرکت یا نهاد دیگر با اوراق بهادار در گردش ثبتشده تحت بخش 12 قانون بورس اوراق بهادار فدرال سال 1934 یا یک شرکت فرعی کاملاً متعلق به آن شرکت یا نهاد، مشروط بر اینکه خریدار یکی از موارد زیر را اعلام کند:
(A)CA مالی Code § 50003(j)(4)(A) اینکه برای حساب خود به منظور سرمایهگذاری خریداری میکند و نه با هدف یا برای فروش در ارتباط با هرگونه توزیع سفته.
(B)CA مالی Code § 50003(j)(4)(B) اینکه برای فروش مجدد مطابق با معافیت تحت قانون 144A (17 C.F.R. 230.144A) کمیسیون بورس و اوراق بهادار خریداری میکند.
(5)CA مالی Code § 50003(j)(5) یک شرکت سرمایهگذاری ثبتشده تحت قانون شرکتهای سرمایهگذاری سال 1940؛ یا یک شرکت فرعی کاملاً متعلق و کنترلشده آن شرکت، مشروط بر اینکه خریدار یکی از اظهارات ارائه شده در بند (4) را ارائه دهد.
(6)CA مالی Code § 50003(j)(6) یک وامدهنده یا خدماتدهنده وام رهنی مسکونی که تحت این قانون مجوز اعطای وامهای رهنی مسکونی را دارد یا یک وابسته یا شرکت فرعی آن شخص.
(7)CA مالی Code § 50003(j)(7) هر شخصی که به عنوان دلال اوراق بهادار یا فروشنده اوراق بهادار تحت هر قانونی از این ایالت یا ایالات متحده مجوز دارد، یا هر کارمند، افسر یا نماینده آن شخص، اگر آن شخص در محدوده اختیارات اعطا شده توسط آن مجوز یا یک وابسته یا شرکت فرعی کنترلشده توسط آن دلال یا فروشنده عمل میکند، در ارتباط با معاملهای که شامل پیشنهاد، فروش، خرید یا مبادله یک یا چند سفته تضمینشده مستقیم یا غیرمستقیم توسط رهن بر اموال غیرمنقول یا اوراق بهاداری که نشاندهنده سهم مالکیت در مجموعهای از سفتههای تضمینشده مستقیم یا غیرمستقیم توسط رهن بر اموال غیرمنقول است، و پیشنهاد و فروش آن اوراق بهادار تحت قانون اوراق بهادار شرکتهای کالیفرنیا سال 1968 واجد شرایط باشد یا تحت قوانین اوراق بهادار فدرال ثبت شده باشد، یا از صلاحیت یا ثبت معاف باشد.
(8)CA مالی Code § 50003(j)(8) یک دلال املاک و مستغلات دارای مجوز که وام را به یک سرمایهگذار نهادی مشخص شده در بندهای (1) تا (7)، شامل، یا بند (9) یا (10) میفروشد.
(9)CA مالی Code § 50003(j)(9) یک شرکت توسعه کسب و کار همانطور که در بخش 2(a)(48) قانون شرکتهای سرمایهگذاری سال 1940 تعریف شده است یا یک شرکت سرمایهگذاری کسب و کارهای کوچک که توسط اداره کسب و کارهای کوچک ایالات متحده تحت بخش 301(c) یا (d) قانون سرمایهگذاری کسب و کارهای کوچک سال 1958 مجوز دارد.
(10)CA مالی Code § 50003(j)(10) یک سندیکا یا ترکیب دیگری از هر یک از نهادهای فوق که برای خرید یک سفته سازماندهی شده است.
(11)CA مالی Code § 50003(j)(11) یک تراست یا نهاد تجاری دیگر که توسط یک سرمایهگذار نهادی به منظور صدور یا تسهیل صدور اوراق بهاداری که نشاندهنده منافع تقسیمنشده در، یا حقوق دریافت پرداختها از، یا دریافت پرداختها عمدتاً از، مجموعهای از داراییهای مالی نگهداری شده توسط تراست یا نهاد تجاری است، تأسیس شده است، مشروط بر اینکه همه موارد زیر اعمال شود:
(A)CA مالی Code § 50003(j)(11)(A) نهاد تجاری یک شرکت انفرادی نیست.
(B)CA مالی Code § 50003(j)(11)(B) مجموعه داراییها شامل یک یا چند مورد از موارد زیر است:
(i)CA مالی Code § 50003(j)(11)(B)(i) تعهدات بهرهدار.
(ii)CA مالی Code § 50003(j)(11)(B)(ii) سایر تعهدات قراردادی که نشاندهنده حق دریافت پرداختها از داراییها است.
(iii)CA مالی Code § 50003(j)(11)(B)(iii) اوراق قرضه تضمینی، بیمهنامهها، اعتبارات اسنادی، یا سایر ابزارهایی که تقویت اعتبار برای داراییها را فراهم میکنند.
(C)CA مالی Code § 50003(j)(11)(C) اوراق بهادار یکی از موارد زیر خواهد بود:
(i)CA مالی Code § 50003(j)(11)(C)(i) توسط شرکت استاندارد اند پورز یا موسسه خدمات سرمایهگذاران مودی به عنوان “درجه سرمایهگذاری” رتبهبندی شده باشد. “درجه سرمایهگذاری” به این معنی است که اوراق بهادار توسط شرکت استاندارد اند پورز به عنوان AAA، AA، A یا BBB یا توسط موسسه خدمات سرمایهگذاران مودی به عنوان Aaa، Aa، A یا Baa رتبهبندی خواهند شد، از جمله هر یک از این رتبهبندیها با نشان “+” یا “—” یا سایر تغییراتی که در این رتبهبندیها رخ میدهد.
(ii)CA مالی Code § 50003(j)(11)(C)(ii) به یک سرمایهگذار نهادی فروخته شود.
(D)CA مالی Code § 50003(j)(11)(D) پیشنهاد و فروش اوراق بهادار تحت قانون اوراق بهادار شرکتهای کالیفرنیا سال 1968 واجد شرایط باشد یا تحت قوانین اوراق بهادار فدرال ثبت شده باشد، یا از صلاحیت یا ثبت معاف باشد.
(k)CA مالی Code § 50003(k) “وامدهنده نهادی” به معنای موارد زیر است:
(1)CA مالی Code § 50003(k)(1) ایالات متحده یا هر ایالت، منطقه، قلمرو یا مشترکالمنافع آن، یا هر شهر، شهرستان، شهر و شهرستان، منطقه عمومی، مرجع عمومی، شرکت عمومی، نهاد عمومی، یا تقسیمات سیاسی یک ایالت، منطقه، قلمرو یا مشترکالمنافع ایالات متحده، یا هر آژانس یا سایر ابزارهای هر یک یا چند مورد از موارد فوق، از جمله، به عنوان مثال، انجمن ملی وام مسکن فدرال و شرکت وام مسکن فدرال خانگی.
(2)CA مالی Code § 50003(k)(2) هر بانک، شرکت امانی، بانک پسانداز یا انجمن پسانداز و وام، اتحادیه اعتباری، شرکت وام صنعتی، یا شرکت بیمه، یا شرکت خدماتی یا سرمایهگذاری که کاملاً متعلق و کنترلشده توسط یکی از نهادهای قبلی است، که تحت اختیار و مطابق با مجوز، گواهی یا منشور صادر شده توسط ایالات متحده یا هر ایالت، منطقه، قلمرو یا مشترکالمنافع ایالات متحده فعالیت تجاری میکند.
(3)CA مالی Code § 50003(k)(3) هر شرکتی با اوراق بهادار در گردش ثبتشده تحت بخش 12 قانون بورس اوراق بهادار سال 1934 یا هر شرکت فرعی کاملاً متعلق به آن شرکت.
(4)CA مالی Code § 50003(k)(4) یک وامدهنده یا خدماتدهنده وام رهنی مسکونی که تحت این قانون مجوز اعطای وامهای رهنی مسکونی را دارد.
(l)CA مالی Code § 50003(l) “قانون” به معنای قانون وامدهی رهنی مسکونی کالیفرنیا است.
(m)CA مالی Code § 50003(m) “وامدهنده” به معنای شخصی است که یکی از موارد زیر را برآورده میکند:
(1)CA مالی Code § 50003(m)(1) شخص یکی از موارد زیر است یا همه موارد زیر را انجام میدهد:
(A)CA مالی Code § 50003(m)(1)(A) شخص یک وامدهنده تأیید شده برای اداره مسکن فدرال، اداره کهنهسربازان، اداره مسکن کشاورزان، انجمن ملی وام مسکن دولتی، انجمن ملی وام مسکن فدرال، یا شرکت وام مسکن فدرال خانگی است.
(B)CA مالی Code § 50003(m)(1)(B) شخص مستقیماً وامهای رهنی مسکونی اعطا میکند.
(C)CA مالی Code § 50003(m)(1)(C) شخص تصمیم اعتباری را در معاملات وام میگیرد.
(2)CA مالی Code § 50003(m)(2) شخص یکی از موارد زیر است:
(A)CA مالی Code § 50003(m)(2)(A) شخص حقیقی نیست و در فعالیتهای پردازشگر وام یا ارزیاب وام برای یک وام رهنی مسکونی مشارکت دارد اما متقاضیان وام را جذب نمیکند، وامهای رهنی را آغاز نمیکند یا وامهای رهنی را تأمین مالی نمیکند مگر اینکه شخص نیز یک وامدهنده تحت بند (1) باشد.
(B)CA مالی Code § 50003(m)(2)(B) شخص حقیقی و یک پیمانکار مستقل است که در فعالیتهای پردازشگر وام یا ارزیاب وام برای یک وام رهنی مسکونی همانطور که در زیربخش (c) از بخش 50003.6 توضیح داده شده است، مشارکت دارد اما متقاضیان وام را جذب نمیکند، وامهای رهنی را آغاز نمیکند یا وامهای رهنی را تأمین مالی نمیکند مگر اینکه شخص نیز یک وامدهنده تحت بند (1) باشد.
(n)CA مالی Code § 50003(n) “دارنده مجوز” بسته به زمینه، به معنای شخصی است که تحت فصل 2 (شروع از بخش 50120)، فصل 3 (شروع از بخش 50130) یا فصل 3.5 (شروع از بخش 50140) مجوز دارد.
(o)CA مالی Code § 50003(o) “اعطای وامهای رهنی مسکونی” یا “وامدهی رهنی” به معنای پردازش، ارزیابی، یا به عنوان یک وامدهنده با استفاده یا پیشپرداخت وجوه شخصی، یا تعهد به پیشپرداخت وجوه شخصی، به متقاضی وام برای یک وام رهنی مسکونی است.
(p)CA مالی Code § 50003(p) “وام رهنی”، “وام رهنی مسکونی”، یا “وام رهنی خانه” به معنای یک وام رهنی مرتبط با فدرال همانطور که در بخش 1024.2 از عنوان 12 مجموعه مقررات فدرال تعریف شده است، یا وامی که برای تأمین مالی ساخت و ساز یک واحد مسکونی یک تا چهار خانواده اعطا میشود.
(q)CA مالی Code § 50003(q) “خدماتدهنده وام رهنی” یا “خدماتدهنده وام رهنی مسکونی” به معنای شخصی است که (1) یک خدماتدهنده تأیید شده برای اداره مسکن فدرال، اداره کهنهسربازان، اداره مسکن کشاورزان، انجمن ملی وام مسکن دولتی، انجمن ملی وام مسکن فدرال، یا شرکت وام مسکن فدرال خانگی است، و (2) مستقیماً به وامهای رهنی خدمات میدهد یا پیشنهاد خدماتدهی به آنها را میدهد.
(r)CA مالی Code § 50003(r) “سیستم و ثبت ملی مجوز وام رهنی” به معنای یک سیستم مجوز وام رهنی است که توسط کنفرانس ناظران بانکهای ایالتی و انجمن آمریکایی تنظیمکنندگان وام رهنی مسکونی برای صدور مجوز و ثبت آغازکنندگان وام رهنی دارای مجوز توسعه و نگهداری میشود.
(s)CA مالی Code § 50003(s) “ارزش خالص” معنای تعیین شده در بخش 50201 را دارد.
(t)CA مالی Code § 50003(t) “وجوه شخصی” به معنای (1) وجه نقد، سرمایه شرکت، یا خطوط اعتباری انبار در بانکهای تجاری، بانکهای پسانداز، انجمنهای پسانداز و وام، شرکتهای وام صنعتی، یا سایر منابعی است که اقلام بدهی در صورتهای مالی وامدهنده هستند، چه تضمینشده و چه بدون تضمین، یا (2) وجه نقد، سرمایه شرکت، یا خطوط اعتباری انبار وابسته به وامدهنده در بانکهای تجاری یا سایر منابعی است که اقلام بدهی در صورتهای مالی وابسته هستند، چه تضمینشده و چه بدون تضمین. “وجوه شخصی” شامل وجوهی که توسط شخص ثالث برای تأمین مالی وامی ارائه میشود، به شرطی که شخص ثالث متعاقباً آن وام را خریداری یا واگذاری آن را بپذیرد، نمیشود.
(u)CA مالی Code § 50003(u) “شخص” به معنای یک شخص حقیقی، یک شرکت انفرادی، یک شرکت سهامی، یک شرکت تضامنی، یک شرکت با مسئولیت محدود، یک انجمن، یک تراست، یک سرمایهگذاری مشترک، یک سازمان ثبتنشده، یک شرکت سهامی مشترک، یک دولت یا یک تقسیمات سیاسی یک دولت، و هر نهاد دیگر است.
(v)CA مالی Code § 50003(v) “اموال غیرمنقول مسکونی” یا “املاک و مستغلات مسکونی” به معنای اموال غیرمنقول واقع در این ایالت است که با یک واحد مسکونی یک تا چهار خانواده بهبود یافته است.
(w)CA مالی Code § 50003(w) “قانون SAFE” به معنای قانون فدرال اجرای امن و عادلانه برای مجوز وام رهنی سال 2008 (قانون عمومی 110-289) است.
(x)CA مالی Code § 50003(x) “خدماتدهی” به معنای دریافت بیش از سه قسط از اصل، بهره، یا سایر مبالغ سپرده شده در امانت، مطابق با شرایط یک وام رهنی و انجام خدمات توسط دارنده مجوز مربوط به آن دریافت یا اجرای دریافت آن، به نمایندگی از دارنده سفتهای که آن وام را اثبات میکند.
(y)CA مالی Code § 50003(y) “فروش” شامل مبادله، پیشنهاد فروش، یا درخواست فروش است.
(z)CA مالی Code § 50003(z) “شناسه منحصر به فرد” به معنای یک شماره یا شناسه دیگر است که توسط پروتکلهای تعیین شده توسط سیستم و ثبت ملی مجوز وام رهنی اختصاص داده شده است.
(aa) برای اهداف بخشهای 50142، 50143 و 50145، “محصول رهنی غیرسنتی” به معنای هر محصول رهنی به غیر از وام رهنی با نرخ ثابت 30 ساله است.
(ab) برای اهداف بخش 50141، “پاک کردن سابقه” به معنای دستور بعدی تحت مفاد بخش 1203.4 قانون مجازات است که به چنین فردی اجازه میدهد اقرار به گناه خود را پس بگیرد و اقرار به بیگناهی کند، یا حکم گناهکاری را کنار بگذارد یا اتهام، اطلاعات، یا کیفرخواست را رد کند. در خصوص محکومیتهای کیفری در ایالت دیگر، تعریف آن ایالت از پاک کردن سابقه اعمال خواهد شد.
حسابرسی سالانه وامگیرنده سرمایهگذار نهادی کنترل وامهای رهنی مسکونی خدماتدهنده وام رهنی فعالیت تجاری وامدهنده دارنده مجوز وجوه شخصی ارزش خالص قانون SAFE محصول رهنی غیرسنتی پاک کردن سابقه شناسه منحصر به فرد
Section § 50003.5
این قانون تعریف میکند که چه کسی «آغازگر وام رهنی» محسوب میشود و چه کسی نه. آغازگر وام رهنی فردی است که در ازای پول، درخواستهای وام رهنی مسکونی را دریافت میکند یا شرایط آن را مذاکره میکند. با این حال، هر کسی که در این فرآیند دخیل است، آغازگر وام رهنی محسوب نمیشود. استثنائات شامل افرادی است که کارهای دفتری انجام میدهند، افرادی که به عنوان کارمند وامهای موجودی را که قبلاً مدیریت میکنند بازنگری میکنند، افراد درگیر در طرحهای اشتراک زمانی، کارمندان دولتی دارای مجوز، و کارمندان سازمانهای غیرانتفاعی معاف از مالیات که شرایط وام مطلوب به وامگیرندگان ارائه میدهند.
این قانون سازمانهای غیرانتفاعی را ملزم میکند که برای حفظ وضعیت معافیت خود سالانه ثبتنام کنند و شرایط خاصی را تعریف میکند که تحت آن یک فرد باید به عنوان آغازگر وام رهنی ثبتنام شود. علاوه بر این، نقش پردازشگران یا تضمینکنندگان وام را به عنوان کارکنان پشتیبانی دفتری تحت نظارت یک آغازگر وام رهنی ثبتشده توصیف میکند.
(a)CA مالی Code § 50003.5(a) “آغازگر وام رهنی” به فردی اطلاق میشود که در ازای دریافت غرامت یا سود، یا به امید دریافت غرامت یا سود، درخواست وام رهنی مسکونی را دریافت میکند یا شرایط یک وام رهنی مسکونی را پیشنهاد یا مذاکره میکند.
(b)CA مالی Code § 50003.5(b) آغازگر وام رهنی شامل هیچ یک از موارد زیر نمیشود:
(1)CA مالی Code § 50003.5(b)(1) فردی که صرفاً وظایف اداری یا دفتری را از طرف شخصی که تعریف آغازگر وام رهنی را برآورده میکند، انجام میدهد، به استثنای آنچه در بند (c) از بخش 50003.6 آمده است. اصطلاح “وظایف اداری یا دفتری” به دریافت، جمعآوری و توزیع اطلاعات رایج برای پردازش یا تضمین وام در صنعت رهن و ارتباط با مصرفکننده برای کسب اطلاعات لازم جهت پردازش یا تضمین وام رهنی مسکونی اطلاق میشود، تا حدی که این ارتباط شامل پیشنهاد یا مذاکره نرخها یا شرایط وام، یا مشاوره به مصرفکنندگان در مورد نرخها یا شرایط وام رهنی مسکونی نباشد.
(2)CA مالی Code § 50003.5(b)(2) فردی که صرفاً شرایط وامهای رهنی موجود را که توسط کارفرمای او نگهداری یا خدماتدهی میشوند، بازنگری میکند و در غیر این صورت به عنوان آغازگر وام رهنی عمل نمیکند، مگر اینکه وزارت مسکن و توسعه شهری ایالات متحده یا یک دادگاه صلاحیتدار تعیین کند که قانون SAFE ایجاب میکند آن کارمند تحت قوانین ایالتی اجرایی قانون SAFE به عنوان آغازگر وام رهنی مجوز داشته باشد.
(3)CA مالی Code § 50003.5(b)(3) فردی که صرفاً در اعطای اعتبارات مربوط به طرحهای اشتراک زمانی (تایمشر) دخیل است، همانطور که این اصطلاح در بخش 101(53D) از عنوان 11 قانون ایالات متحده تعریف شده است.
(4)CA مالی Code § 50003.5(b)(4) فردی که به عنوان آغازگر وام رهنی مطابق با ماده 2.1 (شروع از بخش 10166.01) از فصل 3 از بخش 1 از تقسیم 4 قانون کسب و کار و حرفهها و قانون SAFE دارای مجوز است.
(5)CA مالی Code § 50003.5(b)(5) فردی که کارمند یک سازمان دولتی فدرال، ایالتی یا محلی یا سازمان تأمین مالی مسکن است و فقط بر اساس وظایف رسمی خود به عنوان کارمند سازمان دولتی فدرال، ایالتی یا محلی یا سازمان تأمین مالی مسکن به عنوان آغازگر وام عمل میکند.
(A)CA مالی Code § 50003.5(b)(5)(A) برای اهداف این بند، اصطلاح “کارمند” به فردی اطلاق میشود که شیوه و ابزار انجام کار او تحت حق کنترل یک شخص است یا توسط آن شخص کنترل میشود، و غرامت او برای اهداف مالیات بر درآمد فدرال در فرم W-2 صادر شده توسط شخص کنترلکننده گزارش میشود یا باید گزارش شود.
(B)CA مالی Code § 50003.5(b)(5)(B) برای اهداف این بند، اصطلاح “سازمان تأمین مالی مسکن” به هر نهادی اطلاق میشود:
(i)CA مالی Code § 50003.5(b)(5)(B)(i) که توسط یک ایالت تأسیس شده است تا به برآورده کردن نیازهای مسکن مقرون به صرفه ساکنان ایالت کمک کند.
(ii)CA مالی Code § 50003.5(b)(5)(B)(ii) که مستقیماً یا غیرمستقیم توسط دولت ایالتی نظارت میشود.
(iii)CA مالی Code § 50003.5(b)(5)(B)(iii) که مشمول حسابرسی و بازبینی توسط ایالتی است که در آن فعالیت میکند.
(6)Copy CA مالی Code § 50003.5(b)(6)
(A)Copy CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A) کارمند یک سازمان غیرانتفاعی معتبر که منحصراً وامهای رهنی مسکونی را برای یک سازمان غیرانتفاعی معتبر آغاز میکند، و فقط در مورد وامهای رهنی مسکونی با شرایطی که به نفع وامگیرنده است، به عنوان آغازگر وام رهنی عمل میکند.
(B)CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A)(B) برای واجد شرایط بودن برای معافیت تحت این بند، سازمان غیرانتفاعی معتبر تحت این بند باید با اداره مربوطه در فرمی که توسط کمیسر تعیین شده است، ثبتنام کند، به همراه مستندات تمامی موارد زیر تا 31 دسامبر هر سال:
(i)CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A)(B)(i) وضعیت یک سازمان معاف از مالیات تحت بخش 501(c)(3) قانون درآمد داخلی 1986.
(ii)CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A)(B)(ii) اینکه سازمان مسکن مقرون به صرفه را ترویج میکند یا آموزش مالکیت خانه یا خدمات مشابه ارائه میدهد.
(iii)CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A)(B)(iii) اینکه سازمان فعالیتهای خود را به گونهای انجام میدهد که اهداف عمومی یا خیریه را دنبال کند، به جای اهداف تجاری.
(iv)CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A)(B)(iv) اینکه سازمان بودجه و درآمد دریافت میکند و هزینهها را به گونهای دریافت میکند که سازمان یا کارکنان آن را ترغیب نکند تا به گونهای غیر از منافع مشتریان خود عمل کنند.
(v)CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A)(B)(v) اینکه سازمان به کارکنان به گونهای پاداش میدهد که کارکنان را ترغیب نکند تا به گونهای غیر از منافع مشتریان خود عمل کنند.
(vi)CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A)(B)(vi) اینکه سازمان وامهای رهنی مسکونی با شرایط مطلوب برای وامگیرنده را به او ارائه میدهد یا برای او شناسایی میکند و قابل مقایسه با وامهای رهنی و کمکهای مسکن ارائه شده تحت برنامههای کمک مسکن دولتی.
(vii)CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A)(B)(vii) اینکه سازمان توسط وزارت مسکن و توسعه شهری ایالات متحده به عنوان مشاور مسکن تأیید شده است که صرفاً در خدمات مشاوره مسکن سنتی فعالیت میکند، در صورت لزوم.
(C)CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A)(C) کمیسر ممکن است به صورت دورهای گزارشهایی در مورد فعالیتهای سازمان غیرانتفاعی معتبر درخواست کند، و دفاتر و سوابق سازمان غیرانتفاعی را مطابق با مقررات وزارت مسکن و توسعه شهری ایالات متحده، یا هر دستورالعمل یا الزامات جایگزین توسط دفتر حمایت مالی مصرفکننده بررسی خواهد کرد. اگر سازمان غیرانتفاعی نتواند مستندات مورد نیاز بند (B) را ارائه دهد، یا اگر همچنان معیارهای بند (B) را برآورده نکند، کمیسر ممکن است وضعیت سازمان غیرانتفاعی را به عنوان یک سازمان غیرانتفاعی معتبر ثبتشده لغو کند.
(D)CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A)(D) برای اینکه وامهای رهنی مسکونی شرایطی مطلوب برای وامگیرنده داشته باشند، شرایط باید با آغاز وام در یک زمینه عمومی یا خیریه، و نه یک زمینه تجاری، سازگار باشد.
(E)CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A)(E) در انجام تعیینها و بررسیهای خود، کمیسر میتواند به دریافت و بررسی موارد زیر اتکا کند:
(i)CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A)(E)(i) گزارشهای ارسالی به سازمانها و مقامات مسکن فدرال، ایالتی یا محلی.
(ii)CA مالی Code § 50003.5(b)(6)(A)(E)(ii) گزارشها و گواهینامههایی که توسط کمیسر از طریق قانون یا دستور تعیین شدهاند.
(c)CA مالی Code § 50003.5(c) “آغازگر وام رهنی ثبتشده” به هر فردی اطلاق میشود که تمامی موارد زیر را دارا باشد:
(1)CA مالی Code § 50003.5(c)(1) تعریف آغازگر وام رهنی را برآورده میکند.
(2)CA مالی Code § 50003.5(c)(2) کارمند یک مؤسسه سپردهگذاری، یک شرکت تابعه که متعلق به یک مؤسسه سپردهگذاری است و توسط آن کنترل میشود و توسط یک سازمان بانکی فدرال تنظیم میشود، یا یک مؤسسه که توسط اداره اعتبار کشاورزی تنظیم میشود، است.
(3)CA مالی Code § 50003.5(c)(3) در سیستم و ثبتنام ملی مجوز وام رهنی ثبت شده است و یک شناسه منحصر به فرد از طریق آن حفظ میکند.
(d)CA مالی Code § 50003.5(d) “پردازشگر یا تضمینکننده وام” به فردی اطلاق میشود که وظایف دفتری یا پشتیبانی را به عنوان کارمند تحت هدایت و نظارت و دستورالعمل یک آغازگر وام رهنی دارای مجوز ایالتی یا یک آغازگر وام رهنی ثبتشده انجام میدهد.
آغازگر وام رهنی وام رهنی مسکونی وظایف اداری وظایف دفتری بازنگری شرایط طرحهای اشتراک زمانی سازمان غیرانتفاعی معتبر سازمان معاف از مالیات مسکن مقرون به صرفه شرایط وام مطلوب سازمان تأمین مالی مسکن آغازگر وام رهنی ثبتشده مؤسسه سپردهگذاری سیستم ملی مجوز وام رهنی پردازشگر وام
Section § 50003.6
این قانون بیان میکند که یک پردازشگر وام یا ارزیاب وام نیازی به دریافت مجوز به عنوان آغازگر وام مسکن ندارد، اگر علناً ادعا نکند که میتواند فعالیتهای آغازگر وام را انجام دهد. این بدان معناست که آنها نباید از هیچ گونه مواد تبلیغاتی که چنین تواناییهایی را القا میکند، استفاده کنند.
اگر کسی صرفاً به عنوان پردازشگر وام یا ارزیاب وام کار میکند، نمیتواند از طریق تبلیغات یا روشهای دیگر به عموم مردم بگوید که میتواند وامهای مسکن را مدیریت کند.
با این حال، پیمانکاران مستقل برای کار به عنوان پردازشگر وام یا ارزیاب وام برای وامهای مسکن مسکونی به مجوزهای خاصی نیاز دارند. این مجوزها شامل مجوز وامدهنده یا ارائهدهنده خدمات وام مسکن مسکونی و مجوز آغازگر وام مسکن است.
(a)CA مالی Code § 50003.6(a) پردازشگر وام یا ارزیاب وامی که از طریق تبلیغات یا سایر وسایل ارتباطی یا ارائه اطلاعات، از جمله استفاده از کارت ویزیت، لوازم التحریر، بروشور، تابلو، لیست نرخها یا سایر اقلام تبلیغاتی، به عموم مردم وانمود نکند که میتواند یا انجام خواهد داد هر یک از فعالیتهای یک آغازگر وام را، نیازی به دریافت مجوز به عنوان آغازگر وام مسکن نخواهد داشت.
(b)CA مالی Code § 50003.6(b) فردی که صرفاً در فعالیتهای پردازشگر وام یا ارزیاب وام مشغول است، نباید از طریق تبلیغات یا سایر وسایل ارتباطی یا ارائه اطلاعات، از جمله استفاده از کارت ویزیت، لوازم التحریر، بروشور، تابلو، لیست نرخها یا سایر اقلام تبلیغاتی، به عموم مردم وانمود کند که میتواند یا انجام خواهد داد هر یک از فعالیتهای یک آغازگر وام مسکن را.
(c)CA مالی Code § 50003.6(c) یک پیمانکار مستقل نمیتواند در فعالیتهای پردازشگر وام یا ارزیاب وام برای یک وام مسکن مسکونی مشغول شود، مگر اینکه پردازشگر وام یا ارزیاب وام پیمانکار مستقل، مجوز وامدهنده مسکن مسکونی یا ارائهدهنده خدمات وام مسکن مسکونی و مجوز آغازگر وام مسکن را طبق این بخش کسب و حفظ کند.
پردازشگر وام ارزیاب وام معرفی عمومی آغازگر وام مسکن الزامات صدور مجوز محدودیتهای تبلیغاتی مواد تبلیغاتی پیمانکار مستقل وامدهنده مسکن مسکونی ارائهدهنده خدمات وام مسکن مسکونی فعالیتهای پردازش وام فعالیتهای ارزیابی وام معافیت از مجوز مجوز وام مسکن انطباق با مقررات
Section § 50004
این بخش روشن میکند که وقتی اصطلاحات «کلاهبرداری»، «فریب» و «فریب دادن» در زمینه مالی به کار میروند، محدود به تعاریف خود از حقوق عرفی نیستند. این بدان معناست که این اصطلاحات میتوانند فراتر از تعاریف حقوقی سنتی، به طور گستردهتری تفسیر شوند.
تعریف کلاهبرداری، تفسیر فریب، فریب مالی، تفسیر گسترده، اصطلاحات حقوقی، فریب دادن در امور مالی، کلاهبرداری حقوق عرفی، سوء رفتار مالی، فعالیت کلاهبردارانه، اقدامات فریبنده، مقررات مالی، تفسیر قانونی، گسترش کلاهبرداری، استثنائات فریب، قوانین کلاهبرداری مالی
Section § 50005
این بخش گروهی از افراد را تعیین میکند که بر اساس قانون اساسی کالیفرنیا، از برخی مقررات یا الزامات معاف هستند.
اشخاص معاف، قانون اساسی کالیفرنیا، ماده پانزدهم، مقررات مالی، طبقه معافیت، الزامات نظارتی، مجوز قانون اساسی، معافیتهای قانونی، نظارت مالی، گروه مجاز، معافیت وضعیت حقوقی، مجوز بخش 1
Section § 50006
این قانون بیان میکند که هر کسی که مشمول آن است، نمیتواند از کلماتی مانند «بانک»، «تراست»، «امین» یا «انجمن وام» در نام خود استفاده کند. اما این محدودیت شامل افرادی نمیشود که به طور رسمی تحت قانون بانکداری یا قانون انجمنهای پسانداز مجوز دارند.
محدودیتهای نامگذاری کسبوکار، استفاده از اصطلاحات بانکی، قراردادهای نامگذاری، موسسه مالی، مجوز بانکداری، قوانین شرکتهای تراست، نامگذاری انجمن وام، استفاده غیرمجاز از اصطلاحات مالی، نهادهای بانکی دارای مجوز، محدودیتهای نامگذاری، حقوق نامگذاری، انطباق بازاریابی، مقررات نامهای مالی
