(a)CA مالی Code § 23035(a) یک دارنده مجوز میتواند واریز چک شخصی مشتری را تا 31 روز به تعویق بیندازد، مطابق با مفاد این بخش. مبلغ اسمی چک نباید از سیصد دلار (300$) تجاوز کند. هر تراکنش واریز به تعویق افتاده باید مطابق با یک توافقنامه کتبی که در بند (e) توضیح داده شده است و توسط مشتری و دارنده مجوز یا نماینده مجاز دارنده مجوز امضا شده باشد، انجام شود.
(b)CA مالی Code § 23035(b) مشتری که وارد یک تراکنش واریز به تعویق افتاده میشود و یک چک شخصی را مطابق با یک توافقنامه به دارنده مجوز ارائه میدهد، مشمول هیچ مجازات کیفری به دلیل عدم رعایت شرایط آن توافقنامه نخواهد شد.
(c)CA مالی Code § 23035(c) قبل از ورود به یک تراکنش واریز به تعویق افتاده، دارندگان مجوز باید اطلاعیهای را به مشتریان توزیع کنند که شامل موارد زیر خواهد بود، اما محدود به آنها نیست:
(1)CA مالی Code § 23035(c)(1) اطلاعات در مورد هزینههای تراکنشهای واریز به تعویق افتاده.
(2)CA مالی Code § 23035(c)(2) اینکه اگر چک مشتری برگشت بخورد (پرداخت نشود)، ممکن است از مشتری هزینه اضافی تا سقف پانزده دلار (15$) دریافت شود.
(3)CA مالی Code § 23035(c)(3) اینکه مشتری نمیتواند در یک اقدام کیفری در ارتباط با یک تراکنش واریز به تعویق افتاده برای یک چک برگشتی تحت پیگرد قانونی قرار گیرد یا با پیگرد قانونی تهدید شود.
(4)CA مالی Code § 23035(c)(4) شماره تلفن رایگان اداره برای دریافت تماسها در مورد شکایات و نگرانیهای مشتریان.
(5)CA مالی Code § 23035(c)(5) اینکه دارنده مجوز نمیتواند هیچ وثیقهای را در ارتباط با یک تراکنش واریز به تعویق افتاده بپذیرد.
(6)CA مالی Code § 23035(c)(6) اینکه چک به عنوان بخشی از یک تراکنش واریز به تعویق افتاده که مطابق با بخش 23035 قانون مالی انجام شده است، در حال معامله است و مشمول مفاد بخش 1719 قانون مدنی نیست. هیچ مشتری ممکن است ملزم به پرداخت خسارت سه برابری نباشد اگر این چک وصول نشود.
(d)CA مالی Code § 23035(d) اطلاعیههای زیر باید به وضوح و آشکارا در دید بدون مانع عموم توسط همه دارندگان مجوز در هر مکان از کسب و کاری که تراکنشهای واریز به تعویق افتاده ارائه میدهد، با حروف با ارتفاع حداقل نیم اینچ نصب شوند:
(1)CA مالی Code § 23035(d)(1) دارنده مجوز نمیتواند از فرآیند کیفری علیه مصرفکننده برای وصول هرگونه تراکنش واریز به تعویق افتاده استفاده کند.
(2)CA مالی Code § 23035(d)(2) جدول تمام هزینهها و کارمزدهایی که برای آن تراکنشهای واریز به تعویق افتاده دریافت میشود، با مثالی از تمام هزینهها و کارمزدهایی که حداقل برای یک تراکنش واریز به تعویق افتاده صد دلاری (100$) و دویست دلاری (200$)، قابل پرداخت به ترتیب در 14 روز و 30 روز، دریافت میشود، با ارائه نرخ درصد سالانه مربوطه. اطلاعات ممکن است در جدولی به شرح زیر ارائه شود:
مبلغ ارائه شده
کارمزد
مبلغ چک
نرخ درصد سالانه 14 روزه
نرخ درصد سالانه 30 روزه
$100
XX
XXX
XXX
XXX
$200
XX
XXX
XXX
XXX
(e)CA مالی Code § 23035(e) توافقنامهای برای ورود به یک تراکنش واریز به تعویق افتاده باید کتبی باشد و باید توسط دارنده مجوز به مشتری ارائه شود. توافقنامه کتبی باید به دارنده مجوز اجازه دهد تا واریز چک شخصی را به تعویق اندازد، باید توسط مشتری امضا شود و باید شامل تمام موارد زیر باشد:
(1)CA مالی Code § 23035(e)(1) افشای کامل کل مبلغ هرگونه کارمزد دریافت شده برای تراکنش واریز به تعویق افتاده، که هم به ارز ایالات متحده و هم به عنوان نرخ درصد سالانه (APR) طبق قانون فدرال حقیقت در وامدهی و مقررات آن بیان شده باشد.
(2)CA مالی Code § 23035(e)(2) شرح واضحی از تعهدات پرداخت مشتری طبق قانون فدرال حقیقت در وامدهی و مقررات آن.
(3)CA مالی Code § 23035(e)(3) نام، آدرس و شماره تلفن دارنده مجوز.
(4)CA مالی Code § 23035(e)(4) نام و آدرس مشتری.
(5)CA مالی Code § 23035(e)(5) تاریخی که واریز چک به آن به تعویق افتاده است (تاریخ سررسید).
(6)CA مالی Code § 23035(e)(6) برنامه پرداخت، یا تمدید، در صورت لزوم همانطور که تحت بند (c) از بخش 23036 مجاز است.
(7)CA مالی Code § 23035(e)(7) تفکیک مبلغ تامین مالی شده طبق قانون فدرال حقیقت در وامدهی و مقررات آن.
(8)CA مالی Code § 23035(e)(8) افشای هرگونه کارمزد چک برگشتی.
(9)CA مالی Code § 23035(e)(9) اینکه مشتری نمیتواند برای وصول (بدهی) تحت پیگرد قانونی قرار گیرد یا با پیگرد قانونی تهدید شود.
(10)CA مالی Code § 23035(e)(10) اینکه دارنده مجوز نمیتواند در ارتباط با تراکنش وثیقه بپذیرد.
(11)CA مالی Code § 23035(e)(11) اینکه دارنده مجوز نمیتواند یک تراکنش واریز به تعویق افتاده را مشروط به خرید محصول یا خدمات دیگری کند.
(12)CA مالی Code § 23035(e)(12) فضای امضا برای مشتری و امضای دارنده مجوز یا نماینده مجاز دارنده مجوز و تاریخ تراکنش.
(13)CA مالی Code § 23035(e)(13) هرگونه اطلاعات دیگری که کمیسر طبق مقررات لازم بداند.
(f)CA مالی Code § 23035(f) اطلاعیه الزامی بند (c) باید کتبی باشد و به همان زبانی در دسترس باشد که عمدتاً در هرگونه بحث یا مذاکره شفاهی که منجر به اجرای توافقنامه واریز به تعویق افتاده شده است، استفاده شده و باید حداقل با فونت 10 نقطه باشد.
(g)CA مالی Code § 23035(g) توافقنامه کتبی الزامی بند (e) باید به همان زبانی نوشته شود که عمدتاً در هرگونه بحث یا مذاکره شفاهی که منجر به اجرای توافقنامه واریز به تعویق افتاده شده است، استفاده شده باشد؛ نباید مبهم، نامشخص یا گمراهکننده باشد و باید حداقل با فونت 10 نقطه باشد.
(h)CA مالی Code § 23035(h) تحت هیچ شرایطی یک توافقنامه تراکنش واریز به تعویق افتاده نباید شامل هیچ یک از موارد زیر باشد:
(1)CA مالی Code § 23035(h)(1) بند عدم مسئولیت.
(2)CA مالی Code § 23035(h)(2) بند اقرار به حکم یا وکالتنامه.
(3)CA مالی Code § 23035(h)(3) هرگونه واگذاری یا دستور پرداخت دستمزد یا سایر پاداشها برای خدمات.
(4)CA مالی Code § 23035(h)(4) هرگونه بند تسریع (در پرداخت).
(5)CA مالی Code § 23035(h)(5) هرگونه بند غیرمنصفانه/ظالمانه.
(i)CA مالی Code § 23035(i) اگر دارنده مجوز بدهی را در تاریخ بعدی بفروشد یا به نحو دیگری منتقل کند، دارنده مجوز باید به وضوح در یک توافقنامه کتبی افشا کند که هرگونه بدهی یا چکهای نگهداری شده یا منتقل شده مطابق با یک تراکنش واریز به تعویق افتاده که مطابق با بخش 23035 انجام شده است، مشمول مفاد بخش 1719 قانون مدنی نیستند و اینکه هیچ مشتری ممکن است ملزم به پرداخت خسارت سه برابری نباشد اگر چک یا چکها برگشت بخورند (پرداخت نشوند).
