این قانون به این میپردازد که اگر کسی که وامی را صادر میکند، اشتباهی مرتکب شود، چه اتفاقی میافتد. اگر اشتباه عمدی نبوده و یک خطای واقعی باشد، مثلاً یک اشتباه تایپی یا نقص فنی کامپیوتری، باید ظرف ۴۵ روز پس از کشف آن اصلاح شود. اگر آن را اصلاح کنند، دچار مشکل قانونی نخواهند شد.
اما اگر وامی را صادر کنند و تخلفات یک کارگزار از قوانین را نادیده بگیرند، میتوانند همراه با کارگزار مسئول خسارات شناخته شوند. این بخش، تعهدات خاص کارگزار را به صادرکننده وام منتقل نمیکند.
اشتباهات وام، خطای واقعی، قصور در انطباق، خطای دفتری، خطای محاسباتی، نقص فنی رایانه، صادرکننده وام، وام مشمول، مسئولیت خطاها، بیاعتنایی بیملاحظه، مسئولیت تضامنی، وظیفه امانی، سوء رفتار کارگزار، اصلاح خطا، انطباق وام
(Amended by Stats. 2001, Ch. 733, Sec. 3. Effective January 1, 2002. Applicable, by Sec. 10 of Ch. 733, only to covered loans applied for on or after July 1, 2002.)
اگر یک فرد دارای مجوز قوانین خاصی را نقض کند، این به منزله نقض قانون صدور مجوز او تلقی میشود. اگر این کار آگاهانه و عمدی باشد، سازمان صدور مجوز میتواند مجوز او را برای 6 ماه تا 3 سال تعلیق کند. نقضهای مکرر میتواند منجر به لغو دائم مجوز یا سایر مجازاتهایی شود که حداقل سه سال به طول میانجامد.
این سازمان میتواند از تمام اختیارات قانونی خود برای تحقیق و اجرای این قوانین استفاده کند، از جمله بررسی سوابق فرد و دریافت هزینههای معقول برای تحقیقات. آنها نمیتوانند برای یک خدمت یکسان دو بار هزینه دریافت کنند. اختیارات اجرایی سازمان تحت تأثیر این بخش قرار نمیگیرد.
(a)Copy CA مالی Code § 4975(a)
(1)Copy CA مالی Code § 4975(a)(1) هر شخص دارای مجوزی که هر یک از مفاد بخشهای 4973، 4979.6، یا 4979.7 را نقض کند، متخلف از قانون صدور مجوز خود تلقی خواهد شد.
(2)CA مالی Code § 4975(a)(2) پس از نقض آگاهانه و عمدی، سازمان صدور مجوز میتواند برای تعلیق مجوز شخص دارای مجوز به مدت حداقل شش ماه و حداکثر سه سال، اقدام قانونی را آغاز کند.
(b)CA مالی Code § 4975(b) پس از نقض آگاهانه و عمدی که منجر به اقدام اداری یا مدنی دوم یا بعدی شود، سازمان صدور مجوز میتواند برای لغو دائم مجوز شخص دارای مجوز یا اعمال هرگونه مجازات مجوزی کمتر برای حداقل سه سال، اقدام قانونی را آغاز کند.
(c)CA مالی Code § 4975(c) یک سازمان صدور مجوز میتواند از هرگونه اختیارات و قدرتهای موجود خود بر اساس سایر مفاد قانون، برای اداره و اجرای این بخش استفاده کند، از جمله، اما نه محدود به، تحقیق و بررسی دفاتر و سوابق شخص دارای مجوز، و دریافت و جمعآوری هزینههای معقول برای این فعالیتها. سازمان صدور مجوز نباید برای یک خدمت یکسان، دو بار از شخص دارای مجوز هزینه دریافت کند. هرگونه اختیارات مدنی، کیفری و اداری و راهحلهای موجود برای سازمان صدور مجوز بر اساس قانون صدور مجوز آن، میتواند به هر ترکیبی که توسط سازمان صدور مجوز مصلحت تشخیص داده شود، برای اجرای مفاد این بخش پیگیری و به کار گرفته شود.
(d)CA مالی Code § 4975(d) هیچ چیز در این بخش نباید به گونهای تفسیر شود که اختیارات یک سازمان صدور مجوز را بر اساس هر مفاد دیگر قانون تضعیف یا مختل کند.
تعلیق مجوز لغو مجوز نقض آگاهانه و عمدی اجرای قانون توسط سازمان صدور مجوز تحقیق در مورد نقض مجوز اقدام اداری یا مدنی مجازاتهای تخلف مکرر هزینههای تحقیق اختیارات اجرایی بررسی سوابق مجازاتهای مجوزی رعایت قانون سوء رفتار مالی قوانین رفتار تجاری استانداردهای صدور مجوز حرفهای
(Amended by Stats. 2001, Ch. 733, Sec. 4. Effective January 1, 2002. Applicable, by Sec. 10 of Ch. 733, only to covered loans applied for on or after July 1, 2002.)
این قانون به یک سازمان صدور مجوز اجازه میدهد تا برای افرادی که قوانین خاصی را نقض میکنند، جریمه تعیین کند. اگر کسی این قوانین را نقض کند، میتواند تا 2,500 دلار برای هر تخلف جریمه شود. یک تخلف جدیتر و آگاهانه میتواند منجر به جریمهای تا 25,000 دلار برای هر تخلف شود. این پروندهها میتوانند بدون نیاز به طی کردن تمامی مراحل اداری ابتدا، به دادگاه ارجاع شوند. دادگاه همچنین میتواند انواع دیگری از جبران خسارت، مانند بازگرداندن پول (استرداد)، را در صورتی که به نفع عمومی باشد، اعطا کند. دادستان کل میتواند به سازمان صدور مجوز در اجرای قانون کمک کند. هرگونه جریمه جمعآوری شده برای آموزش و اجرای قانون علیه شیوههای وامدهی ناعادلانه استفاده میشود.
(a)CA مالی Code § 4977(a) یک سازمان صدور مجوز میتواند، پس از ابلاغ مناسب و فرصت استماع، با دستور، جریمههای اداری علیه شخصی که هر یک از مفاد این بخش را نقض میکند، وضع نماید، و آن شخص مسئول جریمههای اداری حداکثر دو هزار و پانصد دلار (2,500$) برای هر تخلف خواهد بود. به استثنای سازمانهای صدور مجوزی که از مفاد قانون آیین دادرسی اداری معاف هستند، هرگونه استماع باید مطابق با قانون آیین دادرسی اداری (فصل 5 (شروع از ماده 11500) از بخش 1 از قسمت 3 از عنوان 2 قانون دولتی) برگزار شود، و سازمان صدور مجوز تمامی اختیارات اعطا شده تحت آن قانون را خواهد داشت.
(b)CA مالی Code § 4977(b) هر شخصی که عمداً و آگاهانه هر یک از مفاد این بخش را نقض کند، مسئول جریمه مدنی حداکثر بیست و پنج هزار دلار (25,000$) برای هر تخلف خواهد بود که در یک دعوای مدنی که به نام مردم ایالت کالیفرنیا توسط سازمان صدور مجوز در هر دادگاه صالحی اقامه میشود، ارزیابی و وصول خواهد شد.
(c)CA مالی Code § 4977(c) هیچ چیز در این بخش مستلزم اتمام مراحل اداری قبل از اینکه طرف متضرر یک دعوای مدنی اقامه کند، نیست.
(d)CA مالی Code § 4977(d) اگر سازمان صدور مجوز تشخیص دهد که این امر به نفع عمومی است، سازمان صدور مجوز میتواند، در هر دعوایی برای جریمههای مجاز شده توسط بند (b)، یک درخواست برای جبران خسارت علاوه بر جریمهها، شامل درخواست برای استرداد یا بازپسگیری سود غیرقانونی، را مطرح کند، و دادگاه صلاحیت اعطای جبران خسارت اضافی را خواهد داشت.
(e)CA مالی Code § 4977(e) هیچ چیز در این بخش نباید به گونهای تفسیر شود که مانع یا مخل دادستان کل از نمایندگی یک سازمان صدور مجوز در اقامه دعوا برای اجرای این بخش به درخواست و از طرف سازمان صدور مجوز شود.
(f)CA مالی Code § 4977(f) در هر دعوایی که توسط سازمان صدور مجوز، یا دادستان کل که به درخواست و از طرف سازمان صدور مجوز عمل میکند، تحت این بخش اقامه شود و در آن حکمی علیه شخصی صادر شود، سازمان صدور مجوز یا دادستان کل حق دارد هزینهها را وصول کند که، به تشخیص دادگاه، ممکن است شامل مبلغی معادل حقالوکاله معقول و هزینههای تحقیقاتی برای خدمات ارائه شده جهت واریز به صندوق مناسب آن سازمان صدور مجوز باشد.
(g)CA مالی Code § 4977(g) مبالغ جمعآوری شده تحت بندهای (a) و (b) باید به صندوق مناسب سازمان صدور مجوز واریز شود تا توسط آن سازمان صدور مجوز، مشروط به تخصیص بودجه توسط مجلس قانونگذاری، برای اهداف آموزش و اجرا در ارتباط با شیوههای وامدهی سوءاستفادهگرانه استفاده شود.
جریمههای سازمان صدور مجوز جریمههای اداری جریمه مدنی تخلف عمدی منافع عمومی استرداد بازپسگیری سود غیرقانونی اجرای قانون توسط دادستان کل وصول هزینههای دادگاه شیوههای وامدهی سوءاستفادهگرانه آموزش و اجرا قانون آیین دادرسی اداری تخلفات دعوای مدنی تخصیص بودجه توسط مجلس قانونگذاری
(Amended by Stats. 2001, Ch. 733, Sec. 5. Effective January 1, 2002. Applicable, by Sec. 10 of Ch. 733, only to covered loans applied for on or after July 1, 2002.)
اگر کسی مقررات این بخش را نقض کند، باید خسارات واقعی وارده به مصرفکننده را به علاوه هزینههای قانونی بپردازد. اگر این تخلف عمدی و آگاهانه باشد، شخص باید 15,000 دلار یا خسارات واقعی مصرفکننده، هر کدام که بیشتر است، به علاوه هزینههای قانونی را بپردازد.
اگر هر بخشی از قرارداد وام، قوانین خاصی را نقض کند، آن بخشها قابل اجرا نیستند. دادگاه میتواند شرایط وام را تغییر دهد تا با قوانین مطابقت داشته باشد. علاوه بر این، دادگاه ممکن است در صورت توجیه، پرداختهای تنبیهی اضافی، موسوم به خسارات تنبیهی، را به مصرفکننده اعطا کند.
این بخش، قانونی را که از دریافت غرامت مضاعف برای یک آسیب جلوگیری میکند، تغییر نمیدهد.
(الف) شخصی که از رعایت مقررات این بخش تخلف کند، از نظر مدنی در قبال مصرفکننده به میزان خسارات واقعی وارده به مصرفکننده، به علاوه حقالوکاله و هزینههای دادرسی، مسئول است. در صورت تخلف عمدی و آگاهانه از این بخش، شخص در قبال مصرفکننده به مبلغ پانزده هزار دلار (15,000 دلار) یا خسارات واقعی مصرفکننده، هر کدام که بیشتر باشد، به علاوه حقالوکاله و هزینههای دادرسی، مسئول خواهد بود.
(ب) (1) اگر بندی در قرارداد وام مشمول، بند (الف)، (ب)، (ج)، (د)، (هـ)، یا (ی) از ماده 4973، ماده 4979.6، یا ماده 4979.7 را نقض کند، آن بند غیرقابل اجرا است. دادگاهی که در آن دعوایی توسط یا به نمایندگی از یک مصرفکننده متضرر برای جبران خسارت اقامه شود، میتواند دستور یا حکم قضایی برای اصلاح شرایط وام مشمول صادر کند تا با مقررات این بخش مطابقت یابد.
(2)CA مالی Code § 4978(2) دادگاه میتواند، علاوه بر هر راهکار دیگر، در صورت احراز اینکه چنین خساراتی طبق ماده 3294 قانون مدنی موجه است، خسارات تنبیهی (مجازاتی) به مصرفکننده اعطا کند.
(ج) هیچ چیز در این بخش به معنای لغو یا نباید به معنای لغو مقررات موجود حقوق عرفی (کامان لا) که بازیابی مضاعف خسارات را ممنوع میکند، تفسیر شود.
مسئولیت مدنی، خسارات واقعی، تخلف عمدی، تخلف آگاهانه، حقالوکاله، بندهای غیرقابل اجرای وام، نقض قرارداد وام، حکم قضایی، اصلاح شرایط وام، خسارات تنبیهی، بازیابی مضاعف، حقوق مصرفکننده، وامهای مشمول، نقض ماده 4973، ماده 3294 قانون مدنی
(Amended by Stats. 2001, Ch. 733, Sec. 6. Effective January 1, 2002. Applicable, by Sec. 10 of Ch. 733, only to covered loans applied for on or after July 1, 2002.)
اگر کسی مسئول صدور انواع خاصی از وامها باشد، باید به کارمندان خود در مورد مجازاتهای احتمالی که در صورت نقض قوانین مربوط به این وامها با آن روبرو میشوند، اطلاع دهد.
صدور وام، اطلاعرسانی به کارمند، وامهای مشمول، مجازاتهای نقض، مجازاتهای اداری، مجازاتهای مدنی، انطباق وام، مسئولیت کارمند، مقررات وام، مجازاتهای وام کالیفرنیا
(Amended by Stats. 2001, Ch. 733, Sec. 7. Effective January 1, 2002. Applicable, by Sec. 10 of Ch. 733, only to covered loans applied for on or after July 1, 2002.)
اگر شما یک «وام مشمول» دریافت میکنید، وامدهنده باید به شما یا نهاد مجوزدهنده، بدون هیچ هزینهای، مدارکی ارائه دهد که نشان دهد آیا وام شما واقعاً یک «وام مشمول» است یا خیر. این مدارک باید شامل جزئیاتی مانند مبلغ اصلی وام گرفته شده، نرخ بهره، و هرگونه هزینه مربوطه باشد که در بخش دیگری تعریف شده است.
بنا به درخواست، شخصی که وام مشمول را صادر میکند، باید به آژانس صدور مجوز یا مصرفکننده، بدون هیچ هزینهای، مستنداتی در مورد وام خود ارائه دهد که به وضوح نشان دهد آیا هر وامی یک وام مشمول است یا خیر. این مستندات باید شامل، اما نه محدود به، افشای کامل اصل مبلغ اولیه، نرخ درصد سالانه، و مجموع امتیازات و هزینهها، همانطور که در بخش 4970 تعریف شده است، باشد.
وام مشمول مستندات وام اصل مبلغ اولیه وام نرخ درصد سالانه مجموع امتیازات و هزینهها نهاد مجوزدهنده درخواست مصرفکننده افشای رایگان وام وضوح شرایط وام تعاریف بخش 4970 حقوق وامگیرنده شفافیت قرارداد مالی جزئیات صدور وام مستندات بدون هزینه
(Amended by Stats. 2001, Ch. 733, Sec. 8. Effective January 1, 2002. Applicable, by Sec. 10 of Ch. 733, only to covered loans applied for on or after July 1, 2002.)
این قانون مشخص میکند که اگر شما یک کارگزار هستید و به کسی کمک میکنید تا وامی با پشتوانه املاک و مستغلات دریافت کند، باید به نفع وامگیرنده عمل کنید؛ این به عنوان وظیفه امانی شناخته میشود. اگر به این مسئولیتها عمل نکنید، این قانون را نقض کردهاید. حتی اگر در طول فرآیند وام برای شخص دیگری کار میکنید، وظیفه شما در قبال وامگیرنده تغییر نمیکند.
علاوه بر این، این وظیفه فقط شامل کارگزاران یا کسانی میشود که خدمات کارگزاری ارائه میدهند. سایر افراد دارای مجوز یا کسانی که بعداً وام را تحویل میگیرند، در صورت نقض این وظیفه امانی، تحت این قانون با مجازات روبرو نمیشوند.
(a)CA مالی Code § 4979.5(a) شخصی که در یک معامله وام مشمول، با جذب وامدهندگان یا به نحو دیگری مذاکره برای یک وام مصرفکننده که با اموال غیرمنقول تضمین شده است، خدمات کارگزاری به یک وامگیرنده ارائه میدهد، امین مصرفکننده است و هرگونه نقض وظایف امانی آن شخص، تخلف از این بخش محسوب میشود. یک کارگزار که یک وام مشمول را ترتیب میدهد، این وظیفه امانی را به مصرفکننده مدیون است، صرفنظر از اینکه کارگزار ممکن است در طول معامله وام به عنوان نماینده چه شخص دیگری عمل کند.
(b)CA مالی Code § 4979.5(b) به استثنای یک کارگزار یا شخصی که خدمات کارگزاری ارائه میدهد، هیچ شخص دارای مجوز یا انتقالگیرنده بعدی، مسئولیت اداری، مدنی یا کیفری برای نقض این بخش نخواهد داشت.
خدمات کارگزاری وظیفه امانی وامگیرنده معامله وام مشمول جذب وامدهندگان مذاکره برای وام مصرفکننده وام تضمین شده با اموال غیرمنقول وظایف امانی تعهدات کارگزار وام مسئولیت اداری مسئولیت مدنی مسئولیت کیفری انتقالگیرنده بعدی
(Added by Stats. 2001, Ch. 732, Sec. 1. Effective January 1, 2002. Applicable, by Sec. 3 of Ch. 732, to consumer loans applied for on or after July 1, 2002.)
این قانون میگوید که اگر وامی را اعطا میکنید که مشمول این قانون است، نمیتوانید امتیازات و کارمزدهایی را در آن لحاظ کنید که بیش از 1,000 دلار یا بیش از 6 درصد از اصل مبلغ اولیه وام باشند، هر کدام که بیشتر باشد.
وام مشمول تأمین مالی کارمزدها سقف امتیازات و کارمزدها صدور وام اصل مبلغ اولیه وام مازاد کارمزدها سقف امتیازات محدودیتهای هزینه وام مقررات کارمزد وام آستانههای مالی حمایت از وامگیرنده شرایط وام هزینههای گزاف قوانین تأمین مالی وام قانون 6 درصد
(Added by Stats. 2001, Ch. 732, Sec. 1. Effective January 1, 2002. Applicable, by Sec. 3 of Ch. 732, to consumer loans applied for on or after July 1, 2002.)
از ۱ ژوئیه ۲۰۰۲ به بعد، هر کسی که وام مصرفکننده میدهد، نمیتواند حق بیمههایی مانند بیمه عمر اعتباری، از کارافتادگی، دارایی یا بیکاری، یا کارمزدهای توافقنامههای لغو یا تعلیق بدهی را به خود وام اضافه کند، یا چنین گزینههای تامین مالی را ظرف ۳۰ روز به همان وامگیرنده ارائه دهد. با این حال، اگر این حق بیمهها یا کارمزدها به صورت ماهانه محاسبه و پرداخت شوند، بخشی از وام محسوب نمیشوند. این قانون بیمه صادر شده توسط یک سازمان دولتی یا بیمه رهن خصوصی را که وامدهندگان را در برابر زیان ناشی از نکول وامگیرندگان محافظت میکند، مستثنی میکند.
محدودیتهای وام مصرفکننده، حق بیمههای اعتباری، کارمزدهای لغو بدهی، قوانین آغاز وام، تامین مالی بیمه، بیمه از کارافتادگی اعتباری، بیمه بیکاری اعتباری، بیمه دارایی اعتباری، استثنائات پرداخت ماهانه، حمایت از وامگیرنده، استثنائات بیمه وامدهنده، شرکتهای بیمه رهن، ترکیب وام و بیمه، مقررات مالی، حمایت از مصرفکننده
(Amended by Stats. 2001, Ch. 733, Sec. 9. Effective January 1, 2002. Applicable, by Sec. 10 of Ch. 733, only to covered loans applied for on or after July 1, 2002.)
این بخش از قانون بیان میکند که حمایتهای خاصی برای فعالان مالی مشخصی وجود دارد. به عنوان مثال، انتقالگیرندهای که به عنوان «دارنده با حسن نیت» طبقهبندی میشود، تحت این بخش مسئول شناخته نخواهد شد. همچنین، سازمانهایی که توسط کنگره برای خرید و فروش رهنها ایجاد شدهاند، مشمول این قوانین نخواهند بود. اساساً، این موضوع در مورد مشخص کردن این است که چه کسانی در معاملات رهنی خاص از مسئولیت معاف هستند.
مقررات این بخش مسئولیتی را بر انتقالگیرندهای که دارنده با حسن نیت است، تحمیل نخواهد کرد. مقررات این بخش شامل اشخاصی که توسط کنگره برای مشارکت در معاملات بازار ثانویه رهن تأسیس شدهاند، نخواهد شد.
دارنده با حسن نیت مسئولیت انتقالگیرنده بازار ثانویه رهن سازمانهای تأسیس شده توسط کنگره معاملات رهن معافیتهای مسئولیت مشارکتکنندگان بازار رهن حمایتهای مالی معافیتهای قانونی خریداران رهن فعالیتهای بازار ثانویه سازمانهای معاف مقررات رهن مسئولیت مالی قوانین بازار رهن
(Added by Stats. 2001, Ch. 732, Sec. 1. Effective January 1, 2002. Applicable, by Sec. 3 of Ch. 732, to consumer loans applied for on or after July 1, 2002.)
