این بخش تعاریف خاصی را در رابطه با عملیات بانکی مشخص میکند. «دستگاه خودپرداز» وسیلهای است که برای انجام تراکنشهای بانکی مستقیماً بین بانک و مشتریانش استفاده میشود. «شعبه» محلی است که فعالیتهای مختلف بانکی، به جز تراکنشهای خودپرداز و تعاملات مربوط به دستگاههای چک، در آن انجام میشود. «کسبوکار اصلی بانکی» شامل فعالیتهای ضروری بانکی مانند دریافت سپرده و اعطای وام است، در حالی که «کسبوکار غیر اصلی بانکی» شامل فعالیتهای بانکی مجاز خارج از عملیات اصلی میشود. «تسهیلات» فعالیتهای کسبوکار غیر اصلی را مدیریت میکند. «دفتر مرکزی» مقر اصلی بانک است. «تغییر نام دفاتر» به جابجایی دفتر اصلی یا شعبه یک بانک به شعبه یا تسهیلات دیگر و راهاندازی یک دفتر جدید در مکان قبلی اشاره دارد. «دفتر» به طور کلی به دفاتر مرکزی، شعبهها یا تسهیلات یک بانک اشاره دارد.
برای اهداف این فصل، تعاریف زیر اعمال میشوند:
(a)CA مالی Code § 1070(a) «دستگاه خودپرداز» به معنای هر دستگاه پردازش اطلاعات الکترونیکی است که توسط یک مؤسسه مالی و مشتریان آن با هدف اصلی انجام تراکنشها صرفاً بین مؤسسه مالی و مشتریان آن استفاده میشود، مشروط بر اینکه این تراکنشها فرعی بر فروش بین مشتری و یک نهاد تجاری غیر از مؤسسه مالی نباشند.
(b)CA مالی Code § 1070(b) «شعبه» به معنای هر دفتری است که در آن کسبوکار اصلی بانکی انجام میشود، به غیر از دستگاه خودپرداز، دستگاهی که برای تسهیل تضمین چک یا تأیید چک استفاده میشود، یا یک مرکز خدمات از راه دور همانطور که در بند (d) از بخش 345.12 از عنوان 12 از مجموعه مقررات فدرال تعریف شده است.
(c)CA مالی Code § 1070(c) «کسبوکار اصلی بانکی» به معنای کسبوکار دریافت سپردهها، پرداخت چکها، اعطای وامها، و سایر فعالیتهایی است که کمیسر ممکن است با دستور یا مقررات مشخص کند. «کسبوکار اصلی بانکی»، هنگامی که برای توصیف کسبوکار امانی استفاده میشود، شامل دریافت داراییهای امانی و مدیریت حسابهای امانی است.
(d)CA مالی Code § 1070(d) «تسهیلات» به معنای دفتری است که در آن یک بانک به کسبوکار غیر اصلی بانکی میپردازد، اما در آن به کسبوکار اصلی بانکی نمیپردازد.
(e)CA مالی Code § 1070(e) «دفتر مرکزی» به معنای دفتری است که توسط بانک به عنوان مقر اصلی آن تعیین شده است.
(f)CA مالی Code § 1070(f) «کسبوکار غیر اصلی بانکی» به معنای کلیه فعالیتهای مجاز برای بانکها است، به استثنای کسبوکار اصلی بانکی، و به استثنای آن دسته از فعالیتهایی که توسط قانون ممنوع شدهاند یا توسط کمیسر از طریق مقررات یا دستور تعیین شدهاند که کسبوکار غیر اصلی بانکی نیستند.
(g)CA مالی Code § 1070(g) «دفتر» به معنای دفتر مرکزی، هر شعبه، و هر دفتر تسهیلات یک بانک است.
(h)CA مالی Code § 1070(h) «تغییر نام دفاتر» به معنای (1) جابجایی دفتر مرکزی یک بانک به محل یک شعبه یا دفتر تسهیلات در این ایالت و تأسیس همزمان یک دفتر توسط بانک در محل سابق دفتر مرکزی، یا (2) جابجایی یک شعبه بانک به محل یک دفتر تسهیلات و تأسیس همزمان یک شعبه یا دفتر تسهیلات توسط بانک در محل سابق شعبه است.
دستگاه خودپرداز شعبه کسبوکار اصلی بانکی کسبوکار غیر اصلی بانکی تسهیلات دفتر مرکزی جابجایی دفتر تراکنشهای مالی داراییهای امانی کسبوکار امانی مقر اصلی بانک عملیات بانکی تضمین چک تأیید چک تغییر نام دفاتر
(Amended by Stats. 2015, Ch. 190, Sec. 33. (AB 1517) Effective January 1, 2016.)
این بخش از بانک میخواهد که برای افتتاح و اداره یک دفتر، گواهینامهای از کمیسر دریافت کند. بانک باید برای هر گواهینامه صادر شده، 25 دلار هزینه بپردازد.
کمیسر باید گواهینامهای را در دو نسخه صادر کند که به یک بانک اجازه تأسیس و نگهداری یک دفتر را میدهد. یک بانک باید برای هر گواهینامهای که کمیسر طبق این بخش صادر میکند، هزینهای معادل بیست و پنج دلار (25$) پرداخت کند.
مجوز دفتر بانک صدور گواهینامه نگهداری دفتر کمیسر گواهینامه المثنی پرداخت هزینه توسعه بانک مجوز عملیات تجاری انطباق موسسه مالی تأسیس دفتر
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
این قانون ایجاب میکند که هر بانک یک دفتر مرکزی در ایالت کالیفرنیا داشته باشد.
دفتر مرکزی بانک تأسیس دفتر مرکزی نگهداری دفتر مرکزی موقعیت بانک در ایالت الزام بانک کالیفرنیا الزام دفتر مرکزی مکان دفتر بانک مقررات بانکداری ایالتی مقر اصلی مؤسسه مالی قوانین تأسیس بانک
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
بانکها میتوانند چندین شعبه را راهاندازی و اداره کنند، اما ابتدا باید از هیئت مدیره خود تأییدیه بگیرند.
شعب بانک دفاتر بانک تأیید هیئت مدیره تأسیس شعب ایجاد دفاتر نگهداری شعب اداره دفاتر حاکمیت شرکتی توسعه بانک گسترش بانک مؤسسات مالی مدیریت شعب تأسیس شعبه ایجاد دفتر عملیات بانکی مکان شعب محل دفاتر زیرساخت بانک انطباق با مقررات رعایت نظامات
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
این قانون بیان میکند که یک بانک میتواند دفتر خود را به مکان جدیدی منتقل کند، اما برای انجام این کار به تأیید هیئت مدیره خود نیاز دارد.
انتقال شعبه بانک تصویب هیئت مدیره جابجایی مکان بانک حاکمیت شرکتی بانک جابجایی شعبه مؤسسه مالی تصمیم هیئت مدیره تغییر مکان فرآیند انتقال شعبه هیئت مدیره بانک تغییر سازمانی انتقال شعبه عملیات بانکی تصمیمگیری شرکتی مقررات مالی
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
این قانون به یک بانک اجازه میدهد تا عنوان یا نام دفاتر خود را تغییر دهد، به شرطی که ابتدا تأیید هیئت مدیره خود را کسب کند.
بازتعیین دفاتر بانک تأیید هیئت مدیره تغییر نام دفتر دفتر بانک هیئت مدیره بازتعیین دفاتر عملیات بانکی تعیین عنوان دفتر تصمیمات شرکتی حاکمیت بانکی
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
این قانون ایجاب میکند که هرگاه یک بانک دفتر جدیدی را راهاندازی کند، دفتری را جابجا کند، یا نام آن را تغییر دهد، باید ظرف ۱۰ روز به کمیسر اطلاع دهد. این اطلاعرسانی باید شامل نوع دفتر، آدرس کامل، هرگونه آدرس قبلی در صورت جابجایی دفتر، تاریخ وقوع این تغییرات، و پرداخت هزینه مشخصی برای گواهیهای لازم باشد.
هر بار که یک بانک دفتری را تأسیس میکند، دفتری را جابجا میکند، یا دفتری را تغییر نام میدهد، بانک باید ظرف ۱۰ روز از تأسیس، جابجایی، یا تغییر نام دفاتر، اطلاعیهای را به کمیسر ارائه دهد. این اطلاعیه باید شامل موارد زیر باشد:
(a)CA مالی Code § 1076(a) نوع دفتر یا دفاتری که قرار است تأسیس، جابجا، یا تغییر نام داده شوند.
(b)CA مالی Code § 1076(b) آدرس کامل دفتر یا دفاتری که قرار است تأسیس، جابجا، یا تغییر نام داده شوند. اگر دفتری در حال جابجایی است، آدرس قدیمی دفتر و آدرسی که دفتر به آنجا منتقل خواهد شد.
(c)CA مالی Code § 1076(c) تاریخی که دفتر یا دفاتر تأسیس، جابجا، یا تغییر نام داده شدند.
(d)CA مالی Code § 1076(d) هزینه مناسب برای گواهی یا گواهیهایی که توسط کمیسر صادر میشود.
تأسیس دفتر بانک جابجایی دفتر تغییر نام دفتر اطلاعرسانی به کمیسر آدرس دفتر بانک آدرس جابجایی نوع دفتر مهلت اطلاعرسانی هزینه گواهی الزامات نظارتی بانک انطباق مؤسسات مالی تاریخ تأسیس دفتر اطلاعرسانی تغییر آدرس ثبت نزد کمیسر تغییرات عملیاتی بانک
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
هر سال قبل از اول ژانویه، بانکها باید فهرستی از تمام دفاتر فعلی خود را به کمیسر ارائه دهند. این گزارش باید شامل نوع و آدرس کامل هر دفتر باشد.
گزارش دفاتر بانک الزام ارائه سالانه تعیین نوع دفتر فهرست دفاتر بانک ارائه به کمیسر آدرسهای دفاتر بانک انطباق با مقررات عملیات بانکی مهلت گزارشدهی اطلاعات شعب بانک موسسات مالی گزارشدهی آدرس نظارت بانکی تأیید شعبه گزارش نگهداری دفتر
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
این قانون فرآیندی را مشخص میکند که یک بانک در کالیفرنیا باید برای تعطیلی یا توقف فعالیت یک شعبه دنبال کند. ابتدا، بانک باید با ارائه یک اطلاعیه حاوی دلایل و اطلاعات دقیق در مورد تعطیلی، کمیسر را مطلع سازد. این اطلاعات شامل نام شعبه، مکان، جزئیات انتقال، تاریخ تعطیلی، دلایل تعطیلی و آمار پشتیبان است. علاوه بر این، کمیسر 60 روز فرصت دارد تا به تعطیلی اعتراض کند؛ در غیر این صورت، اگر اعتراضی صادر نشود، این اقدام میتواند ادامه یابد. در نهایت، کمیسر بر اساس اینکه آیا تعطیلی تأثیر منفی بر آسایش یا منافع عمومی دارد یا خیر، تصمیم میگیرد، مگر اینکه ایمنی و سلامت مالی ایجاب کند که شعبه تعطیل شود.
(a)CA مالی Code § 1078(a) یک بانک میتواند هر شعبه خود را تعطیل یا فعالیت آن را متوقف کند، اگر قبل از تعطیلی یا توقف فعالیت، (1) بانک اطلاعیهای حاوی اطلاعات مندرج در بند (b) را به کمیسر ارائه دهد، و (2) کمیسر ظرف 60 روز پس از ارائه اطلاعیه یا هر دوره طولانیتری که بانک با آن موافقت کند، یا (A) بیانیهای کتبی مبنی بر عدم مخالفت با اطلاعیه صادر کند، یا (B) هیچ مخالفت کتبی با اطلاعیه صادر نکند.
(b)Copy CA مالی Code § 1078(b)
(1)Copy CA مالی Code § 1078(b)(1) اطلاعیهای که طبق بند (a) ارائه میشود، باید شامل تمام اطلاعات زیر باشد:
(A)CA مالی Code § 1078(b)(1)(A) نام بانک ایالتی کالیفرنیا.
(B)CA مالی Code § 1078(b)(1)(B) محل شعبهای که پیشنهاد تعطیلی یا توقف فعالیت آن داده شده است.
(C)CA مالی Code § 1078(b)(1)(C) محل دفتری که پیشنهاد انتقال کسبوکار شعبهای که پیشنهاد تعطیلی یا توقف فعالیت آن داده شده است، به آنجا داده شده است.
(D)CA مالی Code § 1078(b)(1)(D) تاریخ پیشنهادی تعطیلی یا توقف فعالیت.
(E)CA مالی Code § 1078(b)(1)(E) بیانیهای مفصل از دلایل تصمیم برای تعطیلی شعبه.
(F)CA مالی Code § 1078(b)(1)(F) اطلاعات آماری یا سایر اطلاعات در حمایت از دلایل، مطابق با سیاست کتبی مؤسسه برای تعطیلی شعب.
(G)CA مالی Code § 1078(b)(1)(G) هر اطلاعات دیگری که کمیسر ممکن است درخواست کند.
(2)CA مالی Code § 1078(b)(2) اطلاعیهای که طبق بند (a) ارائه میشود، باید به شکلی باشد، به نحوی امضا شود، و در صورت درخواست کمیسر، به نحوی تأیید شود که کمیسر ممکن است درخواست کند.
(c)CA مالی Code § 1078(c) برای اهداف بند (a)، اطلاعیه در زمانی به کمیسر ارائه شده تلقی میشود که اطلاعیه کامل، شامل هرگونه اصلاحیه یا مکمل، حاوی تمام اطلاعات مورد نیاز کمیسر، و در غیر این صورت مطابق با بند (b)، توسط کمیسر دریافت شود.
(d)CA مالی Code § 1078(d) در تعیین اینکه آیا به اطلاعیهای که طبق بند (a) ارائه شده است، اعتراض شود یا خیر، مگر اینکه کمیسر تشخیص دهد که تعطیلی یا توقف فعالیت شعبه به منظور حفظ ایمنی و سلامت مالی ضروری است، کمیسر باید بررسی کند که آیا تعطیلی یا توقف فعالیت شعبه تأثیر نامطلوب جدی بر آسایش یا منافع عمومی خواهد داشت یا خیر.
تعطیلی شعبه بانک تأیید کمیسر توقف فعالیت شعبه الزامات ارائه اطلاعیه انتقال شعبه بیانیه دلایل تعطیلی تأثیر بر آسایش عمومی قوانین بانکداری کالیفرنیا ایمنی و سلامت مالی فرآیند تعطیلی شعبه اطلاعات پشتیبان تعطیلی تغییرات عملیاتی بانک رویه ارائه اطلاعیه تأثیر بر عموم اعتراضات به تعطیلی شعبه
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
این قانون به کمیسر اجازه میدهد که اگر تأسیس، جابجایی، یا تغییر کاربری یک دفتر ممکن است برای بانک ناامن یا نامناسب باشد، بانک را از انجام آن بازدارد. کمیسر میتواند از بانک بخواهد که ابتدا تأییدیه بگیرد و همچنین میتواند هرگونه قوانین یا شرایط اضافی را که لازم بداند، اعمال کند.
جابجایی دفتر بانک عملیات بانکی ناامن تأیید کمیسر محدودیتهای تأسیس بانک تغییر کاربری دفتر مقررات ایمنی بانک کنترل مؤسسات مالی شرایط عملیاتی بانک نظارت بانکی قوانین تأسیس دفتر
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
اگر یک بانک هر قانونی را در این فصل نادیده بگیرد یا از دستوری پیروی نکند، کمیسر میتواند بر اساس بخش 329 جریمهای بر آن بانک اعمال کند.
تخلفات بانکی جریمه کمیسر انطباق بانک بخش 329 جریمههای مالی دستورات بانکی جریمه عدم رعایت اقدامات نظارتی اجرای مقررات مالی مقررات بانکی اختیارات کمیسر تعهدات قانونی بانک
(Amended by Stats. 2013, Ch. 334, Sec. 34. (SB 537) Effective January 1, 2014.)
این قانون به یک بانک اجازه میدهد تا در صورت تأیید هیئت مدیره خود، یکی از شعب خود را تعطیل کند. پس از تعطیلی، بانک باید ظرف ۱۰ روز به کمیسر اطلاع دهد و اطلاعات خاصی را که طبق بخش دیگری (بخش ۱۰۷۶) الزامی است، ارائه کند. برای ثبت این اطلاعیه توقف فعالیت، هیچ هزینهای دریافت نمیشود.
یک بانک، با تأیید هیئت مدیره خود، میتواند فعالیت یک شعبه را متوقف کند. ظرف ۱۰ روز از تاریخ تعطیلی شعبه، بانک باید اطلاعیهای مبنی بر این توقف فعالیت را نزد کمیسر ثبت کند. این اطلاعیه باید حاوی اطلاعات مورد نیاز طبق بخش ۱۰۷۶ باشد. هیچ هزینهای مرتبط با توقف فعالیت یک شعبه وجود نخواهد داشت.
تعطیلی شعبه بانک تأیید هیئت مدیره اطلاعرسانی به کمیسر اخطار ۱۰ روزه اطلاعات بخش ۱۰۷۶ بدون هزینه توقف فعالیت شعبه تعطیلی شعبه بانک اطلاعرسانی کمیسر خاتمه فعالیت شعبه عملیات بانکی مقررات مالی رویه تعطیلی شعبه انطباق بانک الزامات اطلاعیه تعطیلی
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
این قانون از بانکهایی که شعبه جدیدی در کالیفرنیا افتتاح میکنند، میخواهد ظرف 10 روز از افتتاح، جابجایی یا تغییر نام یک شعبه، به کمیسر ایالتی اطلاع دهند. آنها باید جزئیات خاصی از جمله نام بانک، محل ثبت آن، آدرس کامل شعبه، تاریخ افتتاح و هر اطلاعات دیگری که کمیسر درخواست کند، ارائه دهند.
هر بانکی که یک شعبه در این ایالت مطابق با بخش 36(g)(1)(A) قانون بانک ملی (12 U.S.C. Sec. 36(g)(1)(A))، یا بخش 18(d)(4)(A)(i) قانون بیمه سپرده فدرال (12 U.S.C. Sec. 1828(d)(4)(A)(i))، همانطور که این بخشها توسط قانون اصلاح وال استریت و حمایت از مصرفکننده داد-فرانک سال 2010 اصلاح شدند، تأسیس میکند، باید ظرف 10 روز از تأسیس، جابجایی، یا تغییر نام دفاتر، اطلاعیهای را به کمیسر ارائه دهد که شامل تمام موارد زیر است:
(a)CA مالی Code § 1082(a) نام بانکی که شعبه یا شعب را تأسیس میکند.
(b)CA مالی Code § 1082(b) ایالت اصلی یا ایالت ثبت شرکت بانکی که شعبه یا شعب را تأسیس میکند.
(c)CA مالی Code § 1082(c) آدرس کامل شعبه یا شعب تأسیس شده یا در حال تأسیس.
(d)CA مالی Code § 1082(d) تاریخی که شعبه یا شعب افتتاح شدهاند یا افتتاح خواهند شد.
(e)CA مالی Code § 1082(e) هرگونه اطلاعات دیگری، در صورت وجود، که کمیسر لازم بداند.
اطلاعرسانی شعبه بانک تأسیس شعبه ایالت ثبت بانک جابجایی شعبه تغییر نام شعبه الزامات انطباق اطلاعرسانی به کمیسر جزئیات آدرس شعبه تاریخ افتتاح شعبه تعهدات ثبت بانک قانون داد-فرانک قانون بانک ملی قانون بیمه سپرده فدرال انطباق با مقررات مالی مقررات بانکی کالیفرنیا
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
این قانون به بانکها اجازه میدهد برنامههای آموزش مالی را در مدارس اجرا کنند، بدون اینکه این مکانها شعبه رسمی بانک محسوب شوند. برای واجد شرایط بودن، بانکها نباید محل مدرسه را تأسیس یا اداره کنند، کارکنان فقط برای برنامه در آنجا کار کنند، مدرسه باید برنامه را به صلاحدید خود اجازه دهد، و هدف اصلی باید آموزش باشد، مانند آموزش مدیریت مالی. بانک نمیتواند به عموم مردم در آنجا خدمات ارائه دهد و باید اطمینان حاصل کند که تمام فعالیتها از رویههای بانکی ایمن پیروی میکنند. نکته مهم این است که بانک همچنان مسئول هرگونه سپردهای است که در این مکانهای مستقر در مدرسه انجام میشود، گویی در یک شعبه عادی انجام شدهاند.
(a)CA مالی Code § 1083(a) یک بانک میتواند در یک برنامه آموزش مالی شرکت کند که شامل دریافت سپرده یا پرداخت برداشت در محوطه یا در تأسیساتی است که توسط یک مدرسه استفاده میشود. محوطه یا تأسیسات مدرسه به عنوان شعبه بانک، همانطور که این اصطلاح در بخش 1070 قانون مالی تعریف شده است، در نظر گرفته نخواهد شد، اگر تمام شرایط زیر رعایت شود:
(1)CA مالی Code § 1083(a)(1) بانک محوطه یا تأسیسات مدرسه را که برنامه در آن اجرا میشود، تأسیس و اداره نکند.
(2)CA مالی Code § 1083(a)(2) کارکنان بانک فقط برای شرکت در برنامه در محل کار کنند.
(3)CA مالی Code § 1083(a)(3) برنامه به صلاحدید مدرسه ارائه شود.
(4)CA مالی Code § 1083(a)(4) هدف اصلی برنامه آموزش مالی باشد. به عنوان مثال، یک برنامه آموزشی است اگر برای آموزش اصول مدیریت مالی شخصی، عملیات بانکی، یا مزایای پسانداز برای آینده به دانشآموزان طراحی شده باشد و برای اهداف سودآوری طراحی نشده باشد.
(5)CA مالی Code § 1083(a)(5) هیچ خدماتی به عموم مردم ارائه نشود.
(6)CA مالی Code § 1083(a)(6) برنامه به گونهای اجرا شود که با رویههای بانکی ایمن و صحیح سازگار باشد و با قوانین مربوطه مطابقت داشته باشد.
(b)CA مالی Code § 1083(b) بانکی که طبق این بخش در یک برنامه آموزش مالی شرکت میکند، مسئول تمام سپردههایی خواهد بود که در محوطه یا در تأسیساتی که توسط یک مدرسه استفاده میشود، انجام شده است، گویی سپرده مستقیماً در یک شعبه بانک انجام شده است.
آموزش مالی برنامههای مستقر در مدرسه مشارکت بانک در مدارس مسئولیتهای بانک رویههای بانکی ایمن فعالیتهای بانکی غیرشعبهای سواد مالی دانشآموزان مسئولیت سپرده شرایط آموزش مالی محدودیتهای برنامه آموزشی اهداف آموزشی غیرانتفاعی محدودیتهای کارکنان بانک فعالیت بدون انگیزه سود صلاحدید مدرسه ابتکارات بانکی آموزشی
(Added by Stats. 2016, Ch. 180, Sec. 1. (AB 1784) Effective January 1, 2017.)
