این بخش از قانون توضیح میدهد که بانکها چگونه اقلام (مانند چک) را در طول فرآیند وصول مدیریت میکنند. در ابتدا، وقتی یک بانک قلمی را وصول میکند، به عنوان وکیل مالک آن قلم عمل میکند، به این معنی که بانک به طور موقت آن قلم را برای پردازش نگه میدارد. معامله تا زمانی که تسویه حساب بانک دائمی شود، نهایی نیست. قبل از آن، حتی اگر مالک به وجوه دسترسی داشته باشد، حقوق مالکیت به هرگونه ادعا یا بدهی که بانک ممکن است داشته باشد، بستگی دارد. اگر بانکی قلم را خریده و مالک آن باشد، قوانین دیگری اعمال میشود. همچنین، هنگامی که یک قلم با عبارت «پرداخت به هر بانک» علامتگذاری میشود، تنها بانکها میتوانند آن را مدیریت کنند تا زمانی که به فرستنده اصلی بازگردانده شود یا به طور خاص توسط یک بانک به یک شخص غیربانکی داده شود.
(a)CA قانون تجاری Code § 4201(a) مگر اینکه قصد مغایری به وضوح آشکار شود و قبل از زمانی که تسویه حساب ارائه شده توسط یک بانک وصولکننده برای یک قلم نهایی شود یا به مرحله نهایی برسد، بانک، در خصوص آن قلم، وکیل یا وکیل فرعی مالک آن قلم است و هرگونه تسویه حساب ارائه شده برای آن قلم موقت است. این حکم صرفنظر از شکل ظهرنویسی یا عدم ظهرنویسی اعمال میشود و حتی اگر اعتبار اعطا شده برای آن قلم مشمول برداشت فوری به حق باشد یا در واقع برداشت شده باشد؛ اما ادامه مالکیت یک قلم توسط مالک آن و هرگونه حقوق مالک نسبت به عواید آن قلم تابع حقوق یک بانک وصولکننده است، مانند حقوق ناشی از پیشپرداختهای معوق بر روی آن قلم و حقوق استرداد یا تهاتر. اگر یک قلم توسط بانکها برای اهداف ارائه، پرداخت، وصول یا بازگرداندن مورد رسیدگی قرار گیرد، مقررات مربوطه این بخش اعمال میشود حتی اگر اقدامات طرفین به وضوح نشان دهد که یک بانک خاص آن قلم را خریداری کرده و مالک آن است.
(b)CA قانون تجاری Code § 4201(b) پس از اینکه یک قلم با عبارت «پرداخت به هر بانک» یا عبارات مشابه ظهرنویسی شد، تنها یک بانک میتواند حقوق دارنده را کسب کند تا زمانی که آن قلم یکی از موارد زیر باشد:
(1)CA قانون تجاری Code § 4201(b)(1) به مشتری آغازکننده وصول بازگردانده شود.
(2)CA قانون تجاری Code § 4201(b)(2) به طور خاص توسط یک بانک به شخصی که بانک نیست ظهرنویسی شود.
بانک وصولکننده تسویه حساب قلم تسویه حساب موقت رابطه وکالت پیشپرداختهای بانکی حقوق استرداد حقوق تهاتر مالکیت قلم قوانین ظهرنویسی پرداخت به هر بانک حقوق دارنده بانکی ظهرنویسی خاص فرآیند وصول مالکیت بانکی
(Amended by Stats. 1992, Ch. 914, Sec. 18. Effective January 1, 1993.)
این قانون مسئولیتهای یک بانک وصولکننده را هنگام رسیدگی به اسناد مالی مانند چک مشخص میکند. بانک باید با مراقبت متعارف عمل کند، از جمله با ارائه به موقع اسناد، اطلاعرسانی به طرفهای مربوطه در صورت عدم پرداخت، تسویه اسناد پس از پرداخت نهایی، و آگاه کردن مشتریان خود از هرگونه فقدان یا تأخیر. بانک تا مهلت نیمهشب روز کاری بعدی خود فرصت دارد تا این اقدامات را انجام دهد، مگر اینکه بتواند ثابت کند که یک دوره طولانیتر نیز همچنان معقول بوده است. نکته مهم این است که بانک مسئول نیست اگر بانک یا شخص دیگری با یک سند بدرفتاری کند یا اگر سندی در حالی که در اختیار آنها نیست، گم یا از بین برود.
(a)CA قانون تجاری Code § 4202(a) یک بانک وصولکننده باید در تمام موارد زیر مراقبت متعارف را اعمال کند:
(1)CA قانون تجاری Code § 4202(a)(1) ارائه یک سند یا ارسال آن برای ارائه.
(2)CA قانون تجاری Code § 4202(a)(2) ارسال اخطار نکول یا عدم پرداخت یا بازگرداندن یک سند (غیر از برات اسنادی) به انتقالدهنده بانک پس از اطلاع از اینکه سند پرداخت یا پذیرفته نشده است، حسب مورد.
(3)CA قانون تجاری Code § 4202(a)(3) تسویه یک سند زمانی که بانک تسویه نهایی را دریافت میکند.
(4)CA قانون تجاری Code § 4202(a)(4) اطلاعرسانی به انتقالدهنده خود در مورد هرگونه فقدان یا تأخیر در ترانزیت در یک زمان معقول پس از کشف آن.
(b)CA قانون تجاری Code § 4202(b) یک بانک وصولکننده با انجام اقدام مناسب قبل از مهلت نیمهشب خود پس از دریافت یک سند، اخطار یا تسویه، مراقبت متعارف را طبق زیربخش (الف) اعمال میکند. انجام اقدام مناسب در یک زمان معقولاً طولانیتر ممکن است به منزله اعمال مراقبت متعارف باشد، اما بار اثبات به موقع بودن بر عهده بانک است.
(c)CA قانون تجاری Code § 4202(c) با رعایت بند (1) از زیربخش (الف)، یک بانک مسئول ورشکستگی، سهلانگاری، سوء رفتار، اشتباه یا قصور بانک یا شخص دیگری یا مسئول فقدان یا از بین رفتن یک سند در تصرف دیگران یا در ترانزیت نیست.
مسئولیتهای بانک وصولکننده مراقبت متعارف ارائه سند اخطار نکول عدم پرداخت تسویه نهایی مهلت نیمهشب به موقع بودن ورشکستگی سهلانگاری سوء رفتار مسئولیت فقدان در ترانزیت برات اسنادی بازگرداندن سند
(Amended by Stats. 1992, Ch. 914, Sec. 19. Effective January 1, 1993.)
این قانون میگوید که در مورد برخی فرآیندهای بانکی، فقط شخص یا نهادی که یک بانک وصولکننده چک یا سند مالی را از او دریافت میکند، میتواند دستوراتی بدهد که بانک باید از آنها پیروی کند. بانک در قبال هیچ شخص دیگری که قبلاً چک را اداره کرده است، مسئول نیست، تا زمانی که بر اساس آن دستورالعملها یا توافقی با آن انتقالدهنده عمل میکند.
بانک وصولکننده، دستورالعملهای انتقالدهنده، مسئولیت بانک، تبدیل اسناد، اطلاع به بانک، طرفهای قبلی، ظهرنویسیهای محدودکننده، اسناد مالی، رسیدگی به چک، توافقات بانکی
(Amended by Stats. 1992, Ch. 914, Sec. 20. Effective January 1, 1993.)
این بخش از قانون نحوه ارسال اقلام برای وصول توسط بانک وصولکننده را تشریح میکند. بانک باید به سرعت عمل کند، با در نظر گرفتن عواملی مانند دستورالعملها، نوع قلم، تعداد، هزینه وصول و رویههای معمول. بانکها میتوانند اقلام را مستقیماً به بانک پرداختکننده یا، با اجازه، به پرداختکنندگان غیربانکی ارسال کنند. اگر توسط قوانین یا مقررات خاصی مجاز باشد، آنها میتوانند اقلام غیر اسنادی را نیز به پرداختکنندگان غیربانکی ارسال کنند. علاوه بر این، بانکها میتوانند اقلام را در جایی که بانک پرداختکننده میخواهد ارائه شوند، ارائه کنند.
(a)CA قانون تجاری Code § 4204(a) بانک وصولکننده باید اقلام را با روشی معقولاً سریع ارسال کند، با در نظر گرفتن دستورالعملهای مربوطه، ماهیت قلم، تعداد آن اقلام موجود، هزینه وصول مربوطه، و روشی که عموماً توسط آن یا دیگران برای ارائه آن اقلام استفاده میشود.
(b)CA قانون تجاری Code § 4204(b) بانک وصولکننده میتواند ارسال کند:
(1)CA قانون تجاری Code § 4204(b)(1) یک قلم را مستقیماً به بانک پرداختکننده.
(2)CA قانون تجاری Code § 4204(b)(2) یک قلم را به یک پرداختکننده غیربانکی در صورتی که توسط انتقالدهنده آن مجاز شده باشد.
(3)CA قانون تجاری Code § 4204(b)(3) یک قلم به غیر از حوالههای اسنادی را به یک پرداختکننده غیربانکی، در صورتی که توسط مقررات یا بخشنامه عملیاتی فدرال رزرو، قانون اتاق پایاپای، یا موارد مشابه مجاز شده باشد.
(c)CA قانون تجاری Code § 4204(c) ارائه میتواند توسط یک بانک ارائهدهنده در مکانی انجام شود که بانک پرداختکننده یا سایر پرداختکنندگان درخواست کردهاند که ارائه در آنجا انجام شود.
بانک وصولکننده اقلام معقولاً سریع دستورالعملها پرداختکننده غیربانکی بانک پرداختکننده مستقیماً به پرداختکننده مقررات فدرال رزرو قانون اتاق پایاپای محل ارائه هزینه وصول حوالههای اسنادی مجوز انتقالدهنده
(Amended by Stats. 1992, Ch. 914, Sec. 21. Effective January 1, 1993.)
وقتی شما یک سند، مثلاً یک چک، را برای نقد کردن یا واریز کردن به بانک میدهید، این قانون دو نکته اصلی را بیان میکند: اولاً، بانک به محض دریافت سند از شما، دارنده رسمی آن میشود، حتی اگر شما آن را به نام بانک امضا نکرده باشید (ظهرنویسی نکرده باشید)، و اگر شرایط خاصی را برآورده کند، میتواند نوع خاصی از دارنده (دارنده با حسن نیت) محسوب شود. ثانیاً، بانک به سایرین درگیر در پردازش آن چک، مانند سایر بانکها یا شخصی که چک را نوشته است، تضمین میدهد که مبلغ یا به شما پرداخت میشود یا به حساب شما واریز میگردد.
اگر مشتری یک قلم را برای وصول به بانک سپردهپذیر تحویل دهد، هر دو مورد زیر اعمال میشود:
(a)CA قانون تجاری Code § 4205(a) بانک سپردهپذیر در زمانی که قلم را برای وصول دریافت میکند، دارنده آن قلم میشود، مشروط بر اینکه مشتری در زمان تحویل دارنده آن قلم بوده باشد، چه مشتری آن قلم را ظهرنویسی کند و چه نکند، و اگر بانک سایر الزامات بخش 3302 را برآورده کند، یک دارنده با حسن نیت است.
(b)CA قانون تجاری Code § 4205(b) بانک سپردهپذیر به بانکهای وصولکننده، بانک پرداختکننده یا سایر پرداختکنندگان، و صادرکننده تضمین میکند که مبلغ قلم به مشتری پرداخت شده یا به حساب مشتری واریز شده است.
بانک سپردهپذیر دارنده با حسن نیت وصول سند واریز به حساب مشتری تضمین بانکی ظهرنویسی بانک پرداختکننده صادرکننده تحویل سند فرآیند وصول
(Repealed and added by Stats. 1992, Ch. 914, Sec. 23. Effective January 1, 1993.)
این بخش از قانون بیان میکند که تا زمانی که یک روش توافق شده برای شناسایی بانکی که پول را ارسال میکند وجود داشته باشد، این برای ادامه فرآیند ارسال آن پول به بانک دیگر کافی است.
بانک انتقالدهنده روش شناسایی انتقال بعدی انتقال سند فرآیند انتقال بانکی روش توافقشده انتقال پول شناسایی بانک فرآیند انتقال تراکنشهای بانکی موسسات مالی انتقال بینبانکی پردازش پرداخت توافق بانکی رویههای انتقال مالی
(Amended by Stats. 1992, Ch. 914, Sec. 24. Effective January 1, 1993.)
این قانون مربوط به انتقال چکها یا اسناد مالی مشابه بین بانکها و مشتریان است. این قانون قواعدی را در مورد تضمینهایی که فرستنده یک سند هنگام انتقال آن میدهد، تعیین میکند. این تضمینها شامل قولهایی است که سند معتبر است، تغییر نکرده و امضاهای آن واقعی هستند. اگر مشکلی پیش بیاید و سند قابل پرداخت نباشد، فرستنده ممکن است مجبور به جبران مبلغ شود. این قانون همچنین شرایطی را مشخص میکند که در آن این تضمینها قابل سلب مسئولیت نیستند و اینکه مشتری چه زمانی میتواند در صورت نقض این قولها، خسارت مطالبه کند.
(الف) مشتری یا بانک وصولکنندهای که سندی را منتقل میکند و تسویه یا سایر ملاحظات را دریافت مینماید، به انتقالگیرنده و هر بانک وصولکننده بعدی تضمین میدهد که تمام موارد زیر قابل اجرا هستند:
(1)CA قانون تجاری Code § 4207(1) تضمینکننده شخصی است که حق اجرای سند را دارد.
(2)CA قانون تجاری Code § 4207(2) تمام امضاهای روی سند معتبر و مجاز هستند.
(3)CA قانون تجاری Code § 4207(3) سند تغییر نیافته است.
(4)CA قانون تجاری Code § 4207(4) سند مشمول دفاع یا ادعای جبران خسارت (بند (الف) از بخش 3305) از سوی هیچ طرفی که بتواند علیه تضمینکننده مطرح شود، نیست.
(5)CA قانون تجاری Code § 4207(5) تضمینکننده از هیچ روند ورشکستگی آغاز شده در خصوص صادرکننده یا پذیرنده یا، در مورد حواله پذیرفتهنشده، صادرکننده حواله، اطلاعی ندارد.
(6)CA قانون تجاری Code § 4207(6) اگر سند یک حواله عندالمطالبه باشد، ایجاد سند مطابق با شرایط مندرج در روی آن توسط شخصی که به عنوان صادرکننده حواله شناسایی شده است، مجاز بوده است.
(ب) اگر سندی نکول شود، مشتری یا بانک وصولکنندهای که سند را منتقل کرده و تسویه یا سایر ملاحظات را دریافت نموده است، موظف است مبلغ سررسید شده سند را (1) مطابق با شرایط سند در زمان انتقال آن، یا (2) اگر انتقال یک سند ناقص بوده است، مطابق با شرایط آن پس از تکمیل شدن طبق بخشهای 3115 و 3407، پرداخت کند. تعهد انتقالدهنده به انتقالگیرنده و هر بانک وصولکننده بعدی که سند را با حسن نیت دریافت میکند، تعلق میگیرد. انتقالدهنده نمیتواند با ظهرنویسی که بیانگر «بدون حق رجوع» بودن آن است یا به هر نحو دیگری سلب مسئولیت کند، از تعهد خود تحت این بند شانه خالی کند.
(ج) شخصی که تضمینهای تحت بند (الف) به او داده شده و سند را با حسن نیت دریافت کرده است، میتواند از تضمینکننده به عنوان خسارت ناشی از نقض تضمین، مبلغی معادل زیان وارده در نتیجه نقض را مطالبه کند، اما نه بیشتر از مبلغ سند به اضافه هزینهها و از دست دادن سودی که در نتیجه نقض متحمل شده است.
(د) تضمینهای ذکر شده در بند (الف) در خصوص چکها قابل سلب مسئولیت نیستند. مگر اینکه اطلاع از ادعای نقض تضمین ظرف 30 روز پس از آنکه مدعی دلیل موجهی برای اطلاع از نقض و هویت تضمینکننده داشته باشد، به تضمینکننده داده شود، تضمینکننده به میزان هرگونه زیان ناشی از تأخیر در اطلاعرسانی ادعا، بریالذمه میشود.
(ه) حق اقامه دعوی برای نقض تضمین تحت این بخش زمانی ایجاد میشود که مدعی دلیل موجهی برای اطلاع از نقض داشته باشد.
(و) اگر تضمین مندرج در بند (6) از بند (الف) توسط یک انتقالدهنده یا بانک وصولکننده تحت قواعد تعارض قوانین قابل اجرا ارائه نشود، در این صورت آن تضمین به آن انتقالدهنده زمانی که آن انتقالدهنده یک انتقالگیرنده است و همچنین به هیچ بانک وصولکننده قبلی آن انتقالگیرنده ارائه نمیشود.
تضمین مشتری بانک وصولکننده امضاهای معتبر سند تغییر یافته دفاع یا ادعای جبران خسارت روند ورشکستگی حواله عندالمطالبه سند نکول شده نقض تضمین خسارات ناشی از نقض اطلاع از ادعا انتقالدهنده با حسن نیت انتقال سند مالی تسویه سلب مسئولیت تضمین
(Amended by Stats. 1996, Ch. 316, Sec. 5. Effective January 1, 1997.)
این قانون به ضمانتهای مربوط به براتها و چکها میپردازد. هنگامی که یک برات برای پرداخت یا قبولی ارائه میشود، هر شخصی که به دنبال دریافت وجه است یا قبلاً با برات سروکار داشته، به طرف پرداختکننده (که محالعلیه نامیده میشود) تضمین میدهد که حق اجرای برات را دارد، برات دستکاری نشده است و از هیچ امضای غیرمجازی اطلاعی ندارد. اگر محالعلیه یک برات دارای نقص را پرداخت یا قبول کند، میتواند از ضامن خساراتی معادل آنچه پرداخت کرده، به اضافه هرگونه ضرر دیگر، مطالبه کند. رویههای خاصی در صورت تغییر براتها یا وجود ظهرنویسیهای غیرمجاز اعمال میشود. برخی ضمانتها در مورد چکها قابل سلب نیستند و ادعاها باید ظرف 30 روز پس از اطلاع از نقض مطرح شوند. «برات عندالمطالبه» مشابه چک تعریف میشود. برخی مسائل مربوط به صلاحیتهای قضایی مختلف ممکن است ضمانتهای قابل اعمال را تغییر دهد.
برات قبولنشده محالعلیه پرداخت و قبولی ضامن نقض ضمانت تغییر برات امضای غیرمجاز برات عندالمطالبه چکها برات نکولشده مسئولیت انتقالدهنده اخطار ادعا ظهرنویسی غیرمجاز مطالبه خسارت اجرای برات
(Amended by Stats. 1996, Ch. 316, Sec. 6. Effective January 1, 1997.)
این قانون مسئولیتهای مربوط به رسیدگی به چکها و اسناد مشابه را پوشش میدهد. اگر شخص یا بانکی اطلاعاتی را روی چک کدگذاری کند یا آن را برای پردازش الکترونیکی نگه دارد، صحت آن اطلاعات را به سایر بانکهای درگیر تضمین میکند. اگر توافقنامهای برای پردازش الکترونیکی وجود داشته باشد، نگهداری و پردازش باید با آن مطابقت داشته باشد. اگر کسی به این تضمینها اعتماد کرده و خطایی رخ داده باشد، میتواند برای زیانهایی که به دلیل اطلاعات نادرست متحمل شده است، غرامت مطالبه کند.
(الف) شخصی که اطلاعاتی را بر روی یک سند یا در رابطه با آن پس از صدور کدگذاری میکند، به هر بانک وصولکننده بعدی و به بانک پرداختکننده یا سایر پرداختکنندگان تضمین میدهد که اطلاعات به درستی کدگذاری شده است. اگر مشتری یک بانک سپردهگذار کدگذاری کند، آن بانک نیز این تضمین را میدهد.
(ب) شخصی که طبق توافقنامه ارائه الکترونیکی متعهد به نگهداری یک سند میشود، به هر بانک وصولکننده بعدی و به بانک پرداختکننده یا سایر پرداختکنندگان تضمین میدهد که نگهداری و ارائه سند با توافقنامه مطابقت دارد. اگر مشتری یک بانک سپردهگذار متعهد به نگهداری یک سند شود، آن بانک نیز این تضمین را میدهد.
(ج) شخصی که تضمینها طبق این بخش به او داده شده و سند را با حسن نیت دریافت کرده است، میتواند از ضامن به عنوان خسارت ناشی از نقض تضمین، مبلغی معادل زیان وارده در نتیجه نقض، به علاوه هزینهها و از دست دادن سود متحمل شده در نتیجه نقض را مطالبه کند.
کدگذاری اطلاعات ضمانت بانک وصولکننده بانک پرداختکننده ارائه الکترونیکی نقض ضمانت نگهداری سند حسن نیت جبران خسارت بانک سپردهگذار انطباق با توافقنامه جبران زیان پردازش چک صحت اطلاعات خطاهای تراکنش مالی
(Added by Stats. 1992, Ch. 914, Sec. 29. Effective January 1, 1993.)
این قانون توضیح میدهد که بانکی که وجوه را جمعآوری میکند (بانک وصولکننده)، یک حق ویژه به نام «حق تضمین» در هر سند (مانند چک) و هرگونه اسناد مرتبط یا پولی که از آنها به دست میآید، دارد. این حق زمانی وجود دارد که بانک یا اعتباری برای سند داده باشد که برداشت یا خرج شده است، یا وجوهی را از طریق اعتبار در دسترس قرار داده باشد، یا پیشپرداختی روی آن انجام داده باشد. حق تضمین بانک ادامه مییابد مگر اینکه بانک پرداخت نهایی برای سند را دریافت کند یا کنترل آن را واگذار کند. نکته مهم این است که بانک برای این حق نیازی به یک قرارداد تضمین رسمی یا ثبتهای خاص ندارد و این حق بر سایر ادعاها نسبت به سند یا اسناد مرتبط اولویت دارد.
(الف) یک بانک وصولکننده دارای حق تضمین در یک سند و هرگونه اسناد همراه یا عواید هر یک از آنها میباشد:
(1)CA قانون تجاری Code § 4210(1) در مورد سندی که در حسابی سپرده شده است، به میزانی که اعتبار اعطا شده برای آن سند برداشت یا اعمال شده باشد.
(2)CA قانون تجاری Code § 4210(2) در مورد سندی که برای آن اعتباری قابل برداشت به حق اعطا کرده است، به میزان اعتبار اعطا شده، صرفنظر از اینکه اعتبار برداشت شده باشد یا حق برگشت زدن وجود داشته باشد.
(3)CA قانون تجاری Code § 4210(3) اگر پیشپرداختی بر روی یا در مقابل سند انجام دهد.
(ب) اگر اعتبار اعطا شده برای چندین سند که در یک زمان یا طبق یک توافق واحد دریافت شدهاند، به صورت جزئی برداشت یا اعمال شود، حق تضمین بر روی تمامی اسناد، هرگونه اسناد همراه یا عواید هر یک از آنها باقی میماند. برای منظور این بخش، اعتباراتی که ابتدا اعطا شدهاند، ابتدا برداشت میشوند.
(ج) دریافت تسویه نهایی برای یک سند توسط یک بانک وصولکننده، به منزله تحقق حق تضمین آن در سند، اسناد همراه و عواید است. تا زمانی که بانک تسویه نهایی برای سند را دریافت نکند یا تصرف سند یا تصرف یا کنترل اسناد همراه را برای مقاصدی غیر از وصول واگذار نکند، حق تضمین تا آن حد ادامه مییابد و مشمول بخش 9 (شروع از ماده 9101) است، اما تمامی موارد زیر قابل اجرا هستند:
(1)CA قانون تجاری Code § 4210(1) هیچ قرارداد تضمینی برای قابل اجرا ساختن حق تضمین لازم نیست (زیربند (A) از بند (3) از زیربخش (b) از ماده 9203).
(2)CA قانون تجاری Code § 4210(2) هیچ ثبتی برای تکمیل حق تضمین لازم نیست.
(3)CA قانون تجاری Code § 4210(3) حق تضمین بر حقوق تضمین تکمیلشده متناقض در سند، اسناد همراه یا عواید اولویت دارد.
بانک وصولکننده حق تضمین سند اعتبار برداشت پیشپرداخت تسویه نهایی تصرف کنترل اولویت حقوق تضمین متناقض بدون توافق عدم نیاز به ثبت عواید اسناد همراه
(Amended by Stats. 2006, Ch. 254, Sec. 46. Effective January 1, 2007.)
اگر یک بانک بخواهد برای یک چک یا سند مالی مشابه، به عنوان «دارنده با حسن نیت» شناخته شود، در صورتی که در آن سند حق تضمین داشته باشد، به منزله دادن ارزش تلقی میشود، البته به شرطی که سایر الزامات قانونی لازم را نیز رعایت کند.
دارنده با حسن نیت بانک حق تضمین تعیین ارزش اسناد مالی بخش 3302 رعایت الزامات تعیین وضعیت رسیدگی به چک شناسایی قانونی
(Added by renumbering Section 4209 by Stats. 1992, Ch. 914, Sec. 30. Effective January 1, 1993.)
این قانون توضیح میدهد که چگونه یک بانک میتواند یک چک یا سند مشابه را که مستقیماً از طریق بانک دیگری قابل پرداخت نیست، با ارسال یک اخطار کتبی به شخصی که باید آن را پرداخت کند، ارائه دهد. این اخطار باید به موقع برای تاریخ سررسید پرداخت برسد و بانک باید به سرعت از هرگونه دستورالعمل پرداخت خاص پیروی کند. اگر پرداخت یا پذیرش تا پایان روز کاری بعدی پس از سررسید دریافت نشود، بانک میتواند سند را به عنوان پرداختنشده (یا 'نکولشده') علامتگذاری کند و به شخصی که چک را نوشته یا ظهرنویسی کرده است، اطلاع دهد که چه اتفاقی افتاده است.
(a)CA قانون تجاری Code § 4212(a) مگر اینکه دستور دیگری داده شده باشد، یک بانک وصولکننده میتواند سندی را که توسط، از طریق یا در یک بانک قابل پرداخت نیست، با ارسال یک اخطار کتبی به طرف پذیرنده یا پرداختکننده مبنی بر اینکه بانک سند را برای پذیرش یا پرداخت نگهداری میکند، ارائه دهد. این اخطار باید به موقع ارسال شود تا در یا قبل از روز موعد ارائه دریافت گردد و بانک باید هرگونه الزام طرف پذیرنده یا پرداختکننده را طبق بخش (3501) تا پایان روز کاری بعدی بانک پس از اطلاع از آن الزام، برآورده کند.
(b)CA قانون تجاری Code § 4212(b) اگر ارائه با اخطار انجام شود و پرداخت، پذیرش، یا درخواست رعایت یک الزام طبق بخش (3501) تا پایان ساعت کاری روز پس از سررسید یا، در مورد اسناد عندالمطالبه، تا پایان ساعت کاری سومین روز کاری بانکی پس از ارسال اخطار دریافت نشود، بانک ارائهدهنده میتواند سند را برگشتخورده تلقی کند و با ارسال اخطار از واقعیتها، هر صادرکننده یا ظهرنویس را مسئول بداند.
بانک وصولکننده ارائه با اخطار سند نکولشده روز کاری بانکی پذیرش یا پرداخت صادرکننده ظهرنویس اخطار کتبی سررسید سند اسناد عندالمطالبه تاریخ سررسید ارائه الزام بخش (3501) اخطار واقعیتها پایان ساعت کاری رعایت پرداخت
(Added by renumbering Section 4210 by Stats. 1992, Ch. 914, Sec. 31. Effective January 1, 1993.)
این قانون در مورد نحوه تسویه پرداختها توسط بانکها صحبت میکند. بیان میکند که شیوه و زمان تسویه میتواند توسط مقررات فدرال رزرو یا توافقات تعیین شود. در غیر این صورت، معمولاً تسویهها با وجه نقد یا با واریز پول به حسابی در یک بانک فدرال رزرو انجام میشوند. پرداختها با وجه نقد یا چک، به محض ارسال وجه یا چک، تسویه شده محسوب میشوند. برای انتقال حساب یا مجوزها، زمانی است که انتقال انجام شود یا اجازه داده شود. اگر تسویه از این روشها یا زمانبندیها پیروی نکند، تا زمانی که دریافتکننده آن را بپذیرد، کامل نیست. برای چکهای بانکی (صندوق یا تحویلداری)، تسویه زمانی نهایی است که چک پرداخت شود یا تا مهلت نیمهشب روز بعد اگر پردازش نشود. برای برداشت از حساب، تسویه زمانی نهایی است که بانک از حساب برداشت کند، با فرض اینکه پول کافی در آن حساب موجود باشد.
(a)CA قانون تجاری Code § 4213(a) در خصوص تسویه حساب توسط یک بانک، شیوه و زمان تسویه ممکن است توسط مقررات یا بخشنامههای فدرال رزرو، قوانین اتاق پایاپای و موارد مشابه، یا توافق تعیین شود. در غیاب چنین تعییناتی، موارد زیر قابل اجرا هستند:
(1)CA قانون تجاری Code § 4213(a)(1) شیوه تسویه، وجه نقد یا واریز به حسابی در یک بانک فدرال رزرو متعلق به یا مشخص شده توسط شخص دریافتکننده تسویه است.
(2)CA قانون تجاری Code § 4213(a)(2) زمان تسویه هر یک از موارد زیر است:
(A)CA قانون تجاری Code § 4213(a)(2)(A) در خصوص پیشنهاد تسویه با وجه نقد، چک صندوق یا چک تحویلداری، زمانی که وجه نقد یا چک ارسال یا تحویل داده شود.
(B)CA قانون تجاری Code § 4213(a)(2)(B) در خصوص پیشنهاد تسویه با واریز به حسابی در یک بانک فدرال رزرو، زمانی که واریز انجام شود.
(C)CA قانون تجاری Code § 4213(a)(2)(C) در خصوص پیشنهاد تسویه با واریز یا برداشت از حسابی در یک بانک، زمانی که واریز یا برداشت انجام شود یا، در مورد پیشنهاد تسویه با مجوز برداشت از حساب، زمانی که مجوز ارسال یا تحویل داده شود.
(D)CA قانون تجاری Code § 4213(a)(2)(D) در خصوص پیشنهاد تسویه با انتقال وجه، زمانی که پرداخت مطابق با بند (a) از بخش 11406 به شخص دریافتکننده تسویه انجام شود.
(b)CA قانون تجاری Code § 4213(b) اگر پیشنهاد تسویه با شیوهای که توسط بند (a) مجاز شده است نباشد یا زمان تسویه توسط بند (a) تعیین نشده باشد، هیچ تسویهای صورت نمیگیرد تا زمانی که پیشنهاد تسویه توسط شخص دریافتکننده تسویه پذیرفته شود.
(c)CA قانون تجاری Code § 4213(c) اگر تسویه برای یک مورد با چک صندوق یا چک تحویلداری انجام شود و شخص دریافتکننده تسویه، قبل از مهلت نیمهشب خود، یکی از موارد زیر را انجام دهد:
(1)CA قانون تجاری Code § 4213(c)(1) چک را برای وصول ارائه یا ارسال کند، تسویه زمانی نهایی میشود که چک نهایتاً پرداخت شود.
(2)CA قانون تجاری Code § 4213(c)(2) از ارائه یا ارسال چک برای وصول خودداری کند، تسویه در مهلت نیمهشب شخص دریافتکننده تسویه نهایی میشود.
(d)CA قانون تجاری Code § 4213(d) اگر تسویه برای یک مورد با اعطای اختیار برای کسر از حساب بانکی که تسویه را انجام میدهد در بانک دریافتکننده تسویه صورت گیرد، تسویه زمانی نهایی میشود که کسر توسط بانک دریافتکننده تسویه انجام شود، مشروط بر اینکه وجوه کافی در حساب برای مبلغ مورد موجود باشد.
تسویه بانکی مقررات فدرال رزرو قوانین اتاق پایاپای شیوه تسویه زمان تسویه تسویه نقدی واریز به حساب اختیار حساب انتقال وجه چک صندوق چک تحویلداری مهلت نیمهشب وجوه موجود وصول چک پرداخت نهایی
(Added by Stats. 1992, Ch. 914, Sec. 33. Effective January 1, 1993.)
این قانون توضیح میدهد که اگر بانکی برای یک چک به مشتری خود پول بدهد، اما بعداً خودش آن پول را دریافت نکند، چه اتفاقی میافتد. اگر بانک متوجه شود که پولی دریافت نخواهد کرد، میتواند پول را از حساب مشتری پس بگیرد، اما باید این کار را سریع، معمولاً تا پایان روز کاری بعدی، انجام دهد. اگر بانک بیش از حد تأخیر کند، ممکن است مجبور شود خسارات ناشی از این تأخیر را بپردازد. بانک میتواند پول را پس بگیرد، حتی اگر مشتری قبلاً از آن استفاده کرده باشد، و این تصمیم به این بستگی ندارد که آیا بانک در رسیدگی به چک دقت لازم را داشته است یا خیر. اگر چک به پول خارجی باشد، مبلغ بازپرداخت بر اساس نرخ ارز لحظهای در روزی که بانک متوجه میشود پرداخت را دریافت نخواهد کرد، محاسبه میشود.
(a)CA قانون تجاری Code § 4214(a) اگر یک بانک وصولکننده با مشتری خود برای یک سند تسویه موقت انجام داده باشد و به دلیل نکول، توقف پرداختها توسط یک بانک، یا به هر دلیل دیگری نتواند تسویه نهایی یا قطعی برای سند دریافت کند، بانک میتواند تسویه انجام شده توسط خود را لغو کند، مبلغ هر اعتباری که برای سند به حساب مشتری داده شده را برگشت بزند، یا از مشتری خود بازپرداخت دریافت کند، چه بتواند سند را برگرداند چه نتواند، مشروط بر اینکه تا مهلت نیمهشب خود یا ظرف مدت معقول طولانیتری پس از اطلاع از واقعیتها، سند را برگرداند یا اطلاعرسانی کند. اگر بازگرداندن یا اطلاعرسانی فراتر از مهلت نیمهشب بانک یا مدت معقول طولانیتری پس از اطلاع از واقعیتها به تأخیر افتد، بانک میتواند تسویه را لغو کند، اعتبار را برگشت بزند، یا از مشتری خود بازپرداخت دریافت کند، اما مسئول هرگونه خسارت ناشی از تأخیر است. این حقوق برای لغو، برگشت زدن و دریافت بازپرداخت در صورتی که تسویه برای سندی که توسط بانک دریافت شده، نهایی یا قطعی شود، پایان مییابد.
(b)CA قانون تجاری Code § 4214(b) یک بانک وصولکننده زمانی سندی را برمیگرداند که آن را برای مشتری یا انتقالدهنده بانک یا طبق دستورالعملهای آن ارسال یا تحویل دهد.
(c)CA قانون تجاری Code § 4214(c) یک بانک سپردهپذیر که همچنین پرداختکننده است، میتواند مبلغ یک سند را به حساب مشتری خود برگشت بزند یا مطابق با بخشی که بازگرداندن سندی را که توسط بانک پرداختکننده برای اعتبار در دفاترش دریافت شده، تنظیم میکند (بخش 4301)، بازپرداخت دریافت کند.
(d)CA قانون تجاری Code § 4214(d) حق برگشت زدن تحت تأثیر هیچ یک از موارد زیر قرار نمیگیرد:
(1)CA قانون تجاری Code § 4214(d)(1) استفاده قبلی از اعتباری که برای سند داده شده است.
(2)CA قانون تجاری Code § 4214(d)(2) عدم رعایت احتیاط معمول توسط هر بانکی در خصوص سند، اما بانکی که چنین قصوری داشته، همچنان مسئول است.
(e)CA قانون تجاری Code § 4214(e) عدم برگشت زدن یا مطالبه بازپرداخت بر سایر حقوق بانک علیه مشتری یا هر طرف دیگر تأثیری نمیگذارد.
(f)CA قانون تجاری Code § 4214(f) اگر اعتباری به دلار معادل ارزش سندی که به پول خارجی قابل پرداخت است، داده شود، مبلغ دلاری هر برگشت زدن یا بازپرداخت بر اساس نرخ لحظهای (اسپات) ارائه شده توسط بانک برای پول خارجی محاسبه میشود که در روزی که شخص ذیحق به برگشت زدن یا بازپرداخت مطلع میشود که پرداخت را به روال عادی دریافت نخواهد کرد، رایج است.
بانک وصولکننده تسویه موقت نکول توقف پرداختها لغو تسویه برگشت زدن اعتبار بازپرداخت از مشتری مهلت نیمهشب تسویه نهایی بازگرداندن سند بانک سپردهپذیر نرخ لحظهای پول خارجی احتیاط معمول
(Added by renumbering Section 4212 by Stats. 1992, Ch. 914, Sec. 34. Effective January 1, 1993.)
این قانون توضیح میدهد که چه زمانی یک بانک رسماً یک چک یا سند را پرداخت کرده است. یک بانک پرداخت را زمانی نهایی میداند که یا آن را نقداً پرداخت کند، یا بدون امکان لغو تسویه کند، یا یک تسویه موقت به دلیل عدم لغو به موقع، دائمی شود. اگر تسویه موقت، موقت بماند، پرداخت نهایی محسوب نمیشود. هنگامی که بانکها پرداختها را از طریق حسابها مبادله میکنند، این پرداختها زمانی نهایی میشوند که بانک پرداختکننده رسماً سند را پرداخت کند. اگر یک بانک پرداخت نهایی برای یک چک دریافت کند، موظف است آن مبلغ را به حساب مشتری خود واریز کند. پول برای برداشت مشتریان پس از نهایی شدن پرداخت در دسترس قرار میگیرد، مگر اینکه قانون دیگری اعمال شود. اگر بانک هم محل سپردهگذاری شما باشد و هم محل پرداخت چک، وجوه در دومین روز کاری بانکی پس از سپردهگذاری در دسترس هستند.
(a)CA قانون تجاری Code § 4215(a) یک سند زمانی توسط بانک پرداختکننده نهایی پرداخت میشود که بانک ابتدا هر یک از موارد زیر را انجام داده باشد:
(1)CA قانون تجاری Code § 4215(a)(1) سند را نقداً پرداخت کرده باشد.
(2)CA قانون تجاری Code § 4215(a)(2) تسویه سند را بدون داشتن حق ابطال تسویه طبق قانون، قاعده اتاق پایاپای، یا توافق انجام داده باشد.
(3)CA قانون تجاری Code § 4215(a)(3) تسویه موقتی برای سند انجام داده باشد و در ابطال تسویه در زمان و شیوه مجاز طبق قانون، قاعده اتاق پایاپای، یا توافق ناکام مانده باشد.
(b)CA قانون تجاری Code § 4215(b) اگر تسویه موقت برای یک سند نهایی نشود، سند نهایی پرداخت نشده است.
(c)CA قانون تجاری Code § 4215(c) اگر تسویه موقت برای یک سند بین بانکهای ارائهکننده و پرداختکننده از طریق اتاق پایاپای یا با بدهکار یا بستانکار کردن حساب بین آنها انجام شود، آنگاه تا حدی که بدهکار یا بستانکار کردن موقت برای سند در حسابهای بین بانکهای ارائهکننده و پرداختکننده یا بین بانکهای ارائهکننده و بانکهای وصولکننده قبلی متوالی به ترتیب ثبت شوند، آنها با پرداخت نهایی اسناد توسط بانک پرداختکننده، نهایی میشوند.
(d)CA قانون تجاری Code § 4215(d) اگر یک بانک وصولکننده تسویهای برای سندی دریافت کند که نهایی است یا نهایی میشود، بانک در قبال مشتری خود برای مبلغ سند مسئول است و هر اعتبار موقتی که برای سند در حساب مشتری آن داده شده باشد، نهایی میشود.
(e)CA قانون تجاری Code § 4215(e) مشروط به (i) قانون مربوطه که زمان دسترسی به وجوه را تعیین میکند و (ii) هر حق بانک برای اعمال اعتبار به تعهد مشتری، اعتباری که توسط بانک برای سندی در حساب مشتری داده شده است، به عنوان حق برای برداشت در دسترس قرار میگیرد:
(1)CA قانون تجاری Code § 4215(e)(1) اگر بانک تسویه موقتی برای سند دریافت کرده باشد، زمانی که تسویه نهایی شود و بانک زمان معقولی برای دریافت بازگشت سند داشته باشد و سند در آن زمان دریافت نشده باشد.
(2)CA قانون تجاری Code § 4215(e)(2) اگر بانک هم بانک سپردهپذیر و هم بانک پرداختکننده باشد، و سند نهایی پرداخت شده باشد، آغاز دومین روز کاری بانکی بانک پس از دریافت سند.
(f)CA قانون تجاری Code § 4215(f) مشروط به قانون مربوطه که زمان دسترسی به وجوه را تعیین میکند و هر حق بانک برای اعمال سپرده به تعهد سپردهگذار، یک سپرده نقدی در آغاز روز کاری بانکی بعدی بانک پس از دریافت سپرده، به عنوان حق برای برداشت در دسترس قرار میگیرد.
پرداخت نهایی تسویه موقت بانک پرداختکننده دسترسی برای برداشت اعتبار موقت اتاق پایاپای ابطال تسویه بانک وصولکننده بانک سپردهپذیر حساب مشتری دسترسی به وجوه روز کاری بانکی تسویه موقت مسئولیت در قبال مشتری
(Added by renumbering Section 4213 by Stats. 1992, Ch. 914, Sec. 35. Effective January 1, 1993.)
این بخش به این میپردازد که چه اتفاقی میافتد وقتی بانکی که یک پرداخت را در اختیار دارد یا در حال پردازش آن است، قبل یا بعد از نهایی شدن پرداختها، فعالیتش را متوقف میکند. اگر بانکی که یک پرداخت را در اختیار دارد، قبل از نهایی شدن پرداخت، از کار بیفتد، باید پرداخت را به فرستنده اصلی بازگرداند. اگر بانکی پرداختی را نهایی کرده اما با مشتری خود تسویه حساب نکرده باشد، مشتری در طرح دعوا علیه بانک حق تقدم دارد. علاوه بر این، اگر بانکی یک پرداخت را به صورت موقت تسویه کرده باشد، در صورت برآورده شدن شرایط نهایی شدن، فرآیند باید همچنان تکمیل شود. در نهایت، اگر یک بانک وصولکننده پرداختهای نهایی را از طرفهای دیگر دریافت کند و سپس فعالیتش را متوقف کند، پرداختکننده نیز یک ادعای دارای حق تقدم دارد.
توقف پرداختها بانک پرداختکننده بانک وصولکننده پرداخت نهایی ادعای ممتاز تسویه حساب موقت نهایی شدن تسویه حساب تعطیلی بانک تسویه حساب مشتری مدیر تصفیه امین نماینده بانک ارائهدهنده مطالبات بانکی نهایی شدن خودکار
(Added by renumbering Section 4214 by Stats. 1992, Ch. 914, Sec. 36. Effective January 1, 1993.)
