Chapter 5

این قانون بیان می‌کند که در بیشتر موارد، شرایط یک انتقال وجه می‌تواند با توافق افراد درگیر تغییر کند. همچنین تعریف می‌کند که «قاعده سیستم انتقال وجه» چیست—اساساً، این یک قاعده‌ای است که توسط گروهی از بانک‌ها در مورد نحوه ارسال و دریافت دستورات پرداخت تعیین می‌شود. این قواعد می‌توانند حتی اگر با سایر بخش‌های قانون در تضاد باشند، اعمال شوند و ممکن است بر افراد دیگری در انتقال که با آن‌ها موافقت نکرده‌اند، تأثیر بگذارند. این می‌تواند شامل قواعدی باشد که فراتر از بانک‌های درگیر، بر افراد دیگر نیز اعمال می‌شود، همانطور که در بخش‌های دیگر قانون مشخص شده است.

این بخش در مورد نحوه برخورد بانک‌ها با موقعیت‌هایی است که یک طلبکار سعی می‌کند پولی را از حساب بانکی یک شخص وصول کند. وقتی کسی بدهکار است و یک طلبکار اقدامات قانونی (مانند حق حبس یا توقیف حقوق) را برای وصول آن انجام می‌دهد، این «فرآیند طلبکار» نامیده می‌شود. قانون توضیح می‌دهد که اگر بانکی دستور پرداخت (دستورالعمل انتقال پول) را قبل از دریافت اخطار طلبکار دریافت کند، بانک می‌تواند موجودی حساب را به میزان مبلغ انتقال کاهش دهد. اگر بانک اخطار طلبکار را به موقع دریافت کند، باید بر اساس آن عمل کند. برای ذینفع (کسی که قرار است پول دریافت کند)، بانک او می‌تواند حسابش را بستانکار کند و از پول برای پرداخت بدهی‌هایی که ذینفع به بانک دارد، استفاده کند. اما اگر فرآیند طلبکار به موقع ابلاغ شود، بانک باید هرگونه برداشت را متوقف کند. این قانون همچنین روشن می‌کند که اقدامات طلبکار باید به طور خاص به بانک ذینفع هدایت شود و سایر بانک‌ها ملزم به اقدام نیستند.

این بخش توضیح می‌دهد که دادگاه در چه شرایطی می‌تواند جلوی بخش‌هایی از یک انتقال وجه را بگیرد. دادگاه می‌تواند از شروع یک انتقال وجه توسط شخصی جلوگیری کند، یک بانک را از اجرای دستور انتقال وجه باز دارد، یا یک بانک را از اجازه دادن به گیرنده برای برداشت وجه منع کند. اما، اگر این دلایل خاص وجود نداشته باشند، دادگاه نمی‌تواند در فرآیند پرداخت دخالت کند یا جلوی فعالیت‌های عادی افراد درگیر در انتقال وجه را بگیرد.

این بخش توضیح می‌دهد که یک بانک می‌تواند چندین دستور پرداخت را از یک حساب به هر ترتیبی که انتخاب کند، پردازش کند. علاوه بر این، اگر لازم باشد مشخص شود کدام واریزی‌ها در یک حساب ابتدا استفاده یا خرج شده‌اند، قدیمی‌ترین واریزی‌ها ابتدا استفاده یا اعمال شده تلقی می‌شوند.

این قانون توضیح می‌دهد که چگونه یک بانک باید پرداخت‌های بهره را هنگام انتقال پول از طریق دستورات پرداخت مدیریت کند. مبلغ بهره می‌تواند توسط فرستنده و بانک یا از طریق یک قاعده سیستمی تعیین شود، اگر انتقال از طریق یک سیستم انتقال وجه انجام شود. اگر هیچ توافق یا قاعده‌ای وجود نداشته باشد، بهره با استفاده از فرمولی که شامل نرخ وجوه فدرال است، محاسبه می‌شود. اگر بانکی مجبور به بازپرداخت وجه به دلیل انتقال ناقصی باشد که تقصیر بانک نبوده است، بهره بدهکار بر اساس الزامات ذخیره بانک کاهش می‌یابد.

این بخش توضیح می‌دهد که چگونه قانون کدام حوزه قضایی برای طرفین مختلف در یک انتقال وجه اعمال می‌شود، مگر اینکه توافقی خلاف آن وجود داشته باشد. به طور کلی، محل بانک دریافت‌کننده، بانک ذینفع، یا هر سیستم انتقالی که استفاده می‌شود، بر اینکه کدام قانون اعمال خواهد شد، تأثیر می‌گذارد. با این حال، طرفین می‌توانند توافق کنند که قانون یک حوزه قضایی خاص را انتخاب کنند، حتی اگر آن حوزه ارتباط مستقیمی با معامله نداشته باشد. سیستم‌های انتقال وجه نیز می‌توانند قانون حاکم بر تراکنش‌هایی که از طریق آن‌ها پردازش می‌شوند را انتخاب کنند، و این انتخاب برای بانک‌های شرکت‌کننده و طرفینی که از این انتخاب مطلع هستند، الزام‌آور است. اگر بین یک توافق خصوصی و یک قاعده از سیستم انتقال وجه تضادی وجود داشته باشد، توافق خصوصی ارجحیت دارد. علاوه بر این، اگر چندین سیستم انتقال با قوانین متضاد درگیر باشند، حوزه قضایی با نزدیک‌ترین ارتباط به موضوع، حاکم خواهد بود.