Chapter 4

«تاریخ پرداخت» به روزی اشاره دارد که بانک طبق دستور پرداخت باید به ذینفع پول پرداخت کند. این تاریخ می‌تواند بر اساس دستورات فرستنده تعیین شود، اما نمی‌تواند قبل از روزی باشد که بانک دستور را دریافت می‌کند. اگر دستورالعمل خاصی داده نشود، تاریخ پرداخت همان روزی است که بانک دستور را دریافت می‌کند.

این قانون نحوه عملکرد پرداخت‌ها از طریق بانک‌ها را توضیح می‌دهد، به ویژه هنگام ارسال وجه به بانک گیرنده یا بانک واسط. اگر بانکی یک دستور پرداخت را بپذیرد، شخصی که پرداخت را آغاز کرده (فرستنده) مسئول پرداخت مبلغ مشخص شده در دستور به بانک است، اما نه بلافاصله، بلکه فقط تا تاریخ پرداخت تعیین شده. اگر بانک تراکنش را تکمیل کند، فرستنده باید پرداخت کند؛ در غیر این صورت، فرستنده می‌تواند پول خود را پس بگیرد. اگر پرداختی ناموفق باشد یا بانک واسط نتواند به دلیل محدودیت‌های قانونی یا مشکلات مالی، وجه را به فرستنده بازگرداند، روش‌های جایگزین برای بازپرداخت توضیح داده شده است. مهم این است که نمی‌توانید این قوانین را با توافق دیگری نادیده بگیرید.

این قانون توضیح می‌دهد که چگونه و چه زمانی تعهد یک بانک برای پرداخت به بانک دیگر در سناریوهای مختلف انجام شده تلقی می‌شود. اگر یک بانک از طریق بانک فدرال رزرو یا سیستم انتقال وجه به بانک دیگری پرداخت کند، پرداخت زمانی انجام می‌شود که بانک دریافت‌کننده تسویه نهایی را دریافت کند. اگر فرستنده حساب بانک دریافت‌کننده را بستانکار کند، پرداخت زمانی انجام می‌شود که وجوه برداشت شوند یا تا نیمه‌شب همان روز قابل دسترس شوند. اگر بانک دریافت‌کننده مبلغ را از حساب فرستنده کسر کند، پرداخت تا زمانی انجام می‌شود که موجودی بستانکار کافی در حساب وجود داشته باشد. در سیستم‌های انتقال وجه که بانک‌ها پرداخت‌ها را با تهاتر تعهدات متقابل تسویه می‌کنند، تسویه زمانی کامل می‌شود که قوانین سیستم رعایت شده باشند. بانک‌ها همچنین می‌توانند از طریق تهاترهای متقابل در پایان روز تسویه کنند، که به این معنی است که هر دو به یکدیگر پرداخت کرده‌اند. اگر هیچ یک از این سناریوها اعمال نشود، قوانین عمومی مربوط به تسویه تعهدات برای تعیین زمان انجام پرداخت استفاده می‌شود.

این قانون تعهدات یک بانک را هنگام پذیرش دستور پرداخت برای یک ذینفع توضیح می‌دهد. اگر بانک دستور را بپذیرد، باید مبلغ را تا تاریخ مشخص شده در دستور به ذینفع پرداخت کند، مگر اینکه دستور را پس از ساعات کاری خود بپذیرد، که در این صورت پرداخت در روز کاری بعدی سررسید می‌شود. اگر بانک پس از درخواست ذینفع از پرداخت امتناع کند و ذینفع بانک را از خسارات خاصی که ممکن است در نتیجه عدم پرداخت ایجاد شود، مطلع کرده باشد، ذینفع می‌تواند آن خسارات را مطالبه کند، مگر اینکه بانک دلیل موجهی برای عدم پرداخت داشته باشد. اگر دستور پرداخت، پرداخت به حساب ذینفع را مشخص کند، بانک باید تا پایان روز کاری بعدی، ذینفع را از دریافت دستور مطلع کند. کوتاهی در اطلاع‌رسانی در صورت لزوم می‌تواند منجر به بدهی سود (بهره) از سوی بانک به ذینفع شود. با این حال، حق اطلاع‌رسانی می‌تواند با توافق طرفین تغییر یابد. حق‌الوکاله نیز در صورتی قابل مطالبه است که سود (بهره) مطالبه شده اما قبل از اقدام قانونی پرداخت نشود.

این بخش توضیح می‌دهد که چه زمانی یک بانک تعهد خود را در قبال ذینفع در مورد یک دستور پرداخت ایفا می‌کند. اگر حساب ذینفع بستانکار شود، تعهد زمانی ایفا می‌شود که ذینفع مطلع شود، یا زمانی که اعتبار به بدهی اعمال شود، یا زمانی که وجوه در دسترس قرار گیرد. اگر حساب بستانکار نشود، اصول کلی حقوقی تعیین می‌کنند که چه زمانی تعهد تکمیل می‌شود. پرداخت‌ها گاهی اوقات می‌توانند موقت باشند – به این معنی که ممکن است برگشت داده شوند – تحت شرایط خاصی که توسط همه طرف‌های درگیر توافق شده و اگر همه از قبل مطلع شده باشند. اگر یک سیستم پرداخت تعهدات را تهاتر کند و طبق انتظار تسویه نشود، معامله می‌تواند باطل شود. در چنین مواردی، ذینفع ممکن است مجبور به بازگرداندن پرداخت باشد و هیچ پرداختی توسط مبدأ انجام شده تلقی نمی‌شود.

این بخش از قانون توضیح می‌دهد که چگونه و چه زمانی شخصی که یک حواله وجه را آغاز می‌کند، به شخصی که قرار است پول را دریافت کند، پرداخت انجام می‌دهد. پرداخت زمانی اتفاق می‌افتد که بانک گیرنده پول (ذینفع) حواله را بپذیرد، و باید به مبلغی باشد که در دستور حواله اصلی ذکر شده است. اگر این پرداخت یک بدهی را تسویه کند، بدهی تسویه شده تلقی می‌شود، مگر اینکه روش پرداخت طبق قرارداد مجاز نباشد، ذینفع به سرعت پرداخت را رد کند، پول توسط ذینفع استفاده نشده باشد، و یک روش پرداخت متفاوت می‌توانست ذینفع را از ضرر نجات دهد. اگر بدهی تسویه نشود، شخصی که پول را فرستاده (صادرکننده) حق دارد مانند ذینفع، پول را از بانک مطالبه کند. اگر کارمزدهای بانکی مبلغ دریافتی را کاهش دهند، صادرکننده باید آن کارمزدها را در صورت درخواست ذینفع بپردازد. شرایط پرداخت تنها در صورتی قابل تغییر است که هم صادرکننده و هم ذینفع با آن موافقت کنند.