به استثنای مواردی که در بخش ۱۱۱۰۸ به نحو دیگری پیشبینی شده است، این بخش در مورد انتقال وجوه تعریف شده در بخش ۱۱۱۰۴ اعمال میشود.
Chapter 1
Section § 11101
این بخش، این قسمت از قانون را به عنوان «قانون متحدالشکل تجارت مربوط به انتقال وجوه» نامگذاری میکند. این نامگذاری مشخص میکند که در مباحث حقوقی مربوط به انتقال پول، این بخش چگونه مورد ارجاع قرار خواهد گرفت.
قانون متحدالشکل تجارت انتقال وجوه معاملات تجاری انتقال پول سیستمهای پرداخت انتقال بانکی انتقال مالی وجوه الکترونیکی حوالههای بانکی تراکنشهای مالی
Section § 11102
این بخش قانونی بیان میکند که قوانین این فصل/بخش در مورد انتقال وجوه، همانطور که در بخش دیگری (بخش ۱۱۱۰۴) تشریح شده است، اعمال میشود، مگر در مواردی که بخش ۱۱۱۰۸ به نحو متفاوتی مشخص کرده باشد.
انتقال وجوه بخش ۱۱۱۰۴ بخش ۱۱۱۰۸ تراکنشهای مالی قوانین انتقال اعمال بخش استثنائات انتقالهای تعریف شده قوانین حاکم دامنه کاربرد
Section § 11103
این بخش از قانون، «دستور پرداخت» را تعریف میکند و نقشهای طرفین مختلف درگیر در چنین تراکنشی را توضیح میدهد. دستور پرداخت، دستور فرستنده به یک بانک دریافتکننده برای انتقال مبلغ مشخصی پول به یک ذینفع است و باید بدون قید و شرط باشد، به جز در مورد زمان پرداخت. همچنین اصطلاحاتی مانند «ذینفع»، «بانک ذینفع»، «بانک دریافتکننده» و «فرستنده» را پوشش میدهد. اگر یک دستور شامل چندین پرداخت باشد، هر پرداخت یک دستور پرداخت جداگانه محسوب میشود. دستور پرداخت به طور رسمی زمانی صادر میشود که به دست دریافتکننده برسد.
(a)CA قانون تجاری Code § 11103(a) در این بخش:
(1)CA قانون تجاری Code § 11103(a)(1) «دستور پرداخت» به معنای دستور فرستنده به یک بانک دریافتکننده است که به صورت شفاهی یا در یک سند منتقل میشود، برای پرداخت یا وادار کردن بانک دیگری به پرداخت مبلغی ثابت یا قابل تعیین از پول به یک ذینفع، در صورتی که همه موارد زیر اعمال شود:
(i)CA قانون تجاری Code § 11103(a)(1)(i) این دستور شرطی برای پرداخت به ذینفع به جز زمان پرداخت، بیان نمیکند.
(ii)CA قانون تجاری Code § 11103(a)(1)(ii) بانک دریافتکننده باید با کسر از حساب فرستنده یا به روشی دیگر از او وجه دریافت کند.
(iii)CA قانون تجاری Code § 11103(a)(1)(iii) این دستور توسط فرستنده مستقیماً به بانک دریافتکننده یا به یک نماینده، سیستم انتقال وجه، یا سیستم ارتباطی برای انتقال به بانک دریافتکننده ارسال میشود.
(2)CA قانون تجاری Code § 11103(a)(2) «ذینفع» به معنای شخصی است که توسط بانک ذینفع پرداخت به او انجام میشود.
(3)CA قانون تجاری Code § 11103(a)(3) «بانک ذینفع» به معنای بانکی است که در یک دستور پرداخت مشخص شده و حسابی از ذینفع طبق آن دستور باید بستانکار شود یا در غیر این صورت، اگر دستور پرداخت به حساب را مشخص نکرده باشد، پرداخت را به ذینفع انجام میدهد.
(4)CA قانون تجاری Code § 11103(a)(4) «بانک دریافتکننده» به معنای بانکی است که دستور فرستنده به آن خطاب شده است.
(5)CA قانون تجاری Code § 11103(a)(5) «فرستنده» به معنای شخصی است که دستور را به بانک دریافتکننده میدهد.
(b)CA قانون تجاری Code § 11103(b) اگر دستوری که با بند (1) از زیربخش (a) مطابقت دارد، قرار است بیش از یک پرداخت به یک ذینفع انجام دهد، آن دستور یک دستور پرداخت جداگانه برای هر پرداخت محسوب میشود.
(c)CA قانون تجاری Code § 11103(c) یک دستور پرداخت زمانی صادر میشود که به بانک دریافتکننده ارسال شود.
دستور پرداخت دستور فرستنده بانک دریافتکننده ذینفع بانک ذینفع حساب بازپرداخت انتقال سیستم انتقال وجه
Section § 11104
این بخش اصطلاحات کلیدی مربوط به انتقال وجه را تعریف میکند. «انتقال وجه» مجموعهای از تراکنشها است که با یک دستور پرداخت شروع میشود و با پذیرش این دستور توسط بانک ذینفع به پایان میرسد. «بانک واسط» هر بانکی است که در فرآیند انتقال وجه دخیل است، به جز بانک فرستنده یا دریافتکننده. «آغازگر» شخص یا نهادی است که انتقال وجه را آغاز میکند. در نهایت، «بانک آغازگر» میتواند اولین بانکی باشد که دستور پرداخت را دریافت میکند، اگر آغازگر بانک نباشد، یا خود آغازگر باشد، اگر آغازگر بانک باشد.
در این بخش:
(a)CA قانون تجاری Code § 11104(a) «انتقال وجه» به معنای مجموعهای از تراکنشها است که با دستور پرداخت آغازگر شروع میشود و با هدف پرداخت به ذینفع دستور انجام میگیرد. این اصطلاح شامل هر دستور پرداختی است که توسط بانک آغازگر یا یک بانک واسط با هدف اجرای دستور پرداخت آغازگر صادر شده باشد. انتقال وجه با پذیرش یک دستور پرداخت توسط بانک ذینفع به نفع ذینفع دستور پرداخت آغازگر، تکمیل میشود.
(b)CA قانون تجاری Code § 11104(b) «بانک واسط» به معنای یک بانک دریافتکننده غیر از بانک آغازگر یا بانک ذینفع است.
(c)CA قانون تجاری Code § 11104(c) «آغازگر» به معنای ارسالکننده اولین دستور پرداخت در یک انتقال وجه است.
(d)CA قانون تجاری Code § 11104(d) «بانک آغازگر» به معنای (i) بانک دریافتکنندهای است که دستور پرداخت آغازگر به آن صادر میشود، اگر آغازگر بانک نباشد، یا (ii) خود آغازگر، اگر آغازگر بانک باشد.
انتقال وجه دستور پرداخت بانک ذینفع بانک واسط آغازگر بانک آغازگر بانک دریافتکننده توالی تراکنش پذیرش بانکی فرآیند پرداخت
Section § 11105
این بخش اصطلاحات کلیدی مورد استفاده در تراکنشهای مالی مربوط به بانکها را توضیح میدهد. این بخش تعریف «حساب مجاز» را ارائه میدهد، مشخص میکند چه کسی به عنوان «بانک» یا «مشتری» واجد شرایط است، و معنی «روز کاری انتقال وجه» را شرح میدهد. این بخش همچنین به مفهوم «سیستم انتقال وجه» و نحوه «اثبات» چیزی طبق استانداردهای قانونی میپردازد. تعاریف اضافی مرتبط با این بخش فهرست شدهاند و به بخشهای دیگری که میتوان آنها را یافت، اشاره میکنند. همچنین اشاره میکند که سایر تعاریف و اصول از بخشهای مرتبط نیز در اینجا اعمال میشوند.
(a)CA قانون تجاری Code § 11105(a) در این بخش:
(1)CA قانون تجاری Code § 11105(a)(1) «حساب مجاز» به معنای حساب سپرده مشتری در بانکی است که توسط مشتری به عنوان منبع پرداخت دستورات پرداختی که مشتری به بانک صادر میکند، تعیین شده است. اگر مشتری حسابی را بدین ترتیب تعیین نکند، هر حساب مشتری یک حساب مجاز است، مشروط بر اینکه پرداخت یک دستور پرداخت از آن حساب با محدودیتی در استفاده از آن حساب مغایرت نداشته باشد.
(2)CA قانون تجاری Code § 11105(a)(2) «بانک» به معنای شخصی است که به کسب و کار بانکداری مشغول است و شامل بانک پسانداز، موسسه پسانداز و وام، اتحادیه اعتباری و شرکت امانی میشود. یک شعبه یا دفتر جداگانه بانک برای اهداف این بخش یک بانک جداگانه محسوب میشود.
(3)CA قانون تجاری Code § 11105(a)(3) «مشتری» به معنای شخصی است، از جمله یک بانک، که در یک بانک حساب دارد یا بانکی با دریافت دستورات پرداخت از او موافقت کرده است.
(4)CA قانون تجاری Code § 11105(a)(4) «روز کاری انتقال وجه» یک بانک دریافتکننده به معنای بخشی از روز است که در آن بانک دریافتکننده برای دریافت، پردازش و ارسال دستورات پرداخت و لغو و اصلاح دستورات پرداخت باز است.
(5)CA قانون تجاری Code § 11105(a)(5) «سیستم انتقال وجه» به معنای شبکه انتقال سیمی، اتاق پایاپای خودکار، یا سایر سیستمهای ارتباطی یک اتاق پایاپای یا سایر انجمنهای بانکی است که از طریق آن یک دستور پرداخت توسط یک بانک میتواند به بانکی که دستور به آن خطاب شده است، ارسال شود.
(6)CA قانون تجاری Code § 11105(a)(6) [رزرو شده]
(7)CA قانون تجاری Code § 11105(a)(7) «اثبات کردن» در رابطه با یک واقعیت به معنای برآورده کردن بار اثبات آن واقعیت طبق بند (8) از بخش 1201 است.
(b)CA قانون تجاری Code § 11105(b) سایر تعاریف مربوط به این بخش و بخشهایی که در آنها ظاهر میشوند عبارتند از:
پذیرش: بخش 11209.
ذینفع: بخش 11103.
بانک ذینفع: بخش 11103.
اجرا شده: بخش 11301.
تاریخ اجرا: بخش 11301.
انتقال وجه: بخش 11104.
قانون سیستم انتقال وجه: بخش 11501.
بانک واسطه: بخش 11104.
مبدأ: بخش 11104.
بانک مبدأ: بخش 11104.
پرداخت توسط بانک ذینفع به ذینفع: بخش 11405.
پرداخت توسط مبدأ به ذینفع: بخش 11406.
پرداخت توسط فرستنده به بانک دریافتکننده: بخش 11403.
تاریخ پرداخت: بخش 11401.
دستور پرداخت: بخش 11103.
بانک دریافتکننده: بخش 11103.
رویه امنیتی: بخش 11201.
فرستنده: بخش 11103.
(c)CA قانون تجاری Code § 11105(c) تعاریف زیر در بخش 4 (شروع از بخش 4101) در مورد این بخش نیز اعمال میشوند:
اتاق پایاپای: بخش 4104.
مورد: بخش 4104.
تعلیق پرداختها: بخش 4104.
(d)CA قانون تجاری Code § 11105(d) علاوه بر این، بخش 1 (شروع از بخش 1101) شامل تعاریف کلی و اصول ساختار و تفسیری است که در سراسر این بخش قابل اعمال هستند.
حساب مجاز روز کاری انتقال وجه سیستم انتقال وجه تعریف بانک تعریف مشتری استاندارد اثبات دستور پرداخت اتاق پایاپای رویه امنیتی مبدأ ذینفع بانک دریافتکننده بانک واسطه اتاق پایاپای خودکار شبکه انتقال سیمی
Section § 11106
این بخش از قانون توضیح میدهد که چگونه و چه زمانی یک بانک میتواند یک دستور پرداخت یا تغییرات آن را دریافتشده تلقی کند. بانکها میتوانند مهلتهای خاصی را در طول روز کاری برای پذیرش این دستورات یا تغییرات تعیین کنند. اگر یک دستور یا تغییر پس از این مهلتها دریافت شود، بانک میتواند آن را در روز کاری بعدی دریافتشده تلقی کند. علاوه بر این، اگر اقدام خاصی در روزی که روز کاری نیست، لازم باشد، قانون روز کاری بعدی را به عنوان تاریخ اقدام در نظر میگیرد.
(الف) زمان دریافت دستور پرداخت یا ابلاغیه لغو یا اصلاح دستور پرداخت، بر اساس قواعد مربوط به دریافت ابلاغیه مندرج در بخش ۱۲۰۲ تعیین میشود. یک بانک دریافتکننده میتواند یک یا چند زمان پایانی (مهلت) را در یک روز کاری انتقال وجه برای دریافت و پردازش دستورات پرداخت و ابلاغیههای لغو یا اصلاح دستورات پرداخت تعیین کند. زمانهای پایانی متفاوت ممکن است برای دستورات پرداخت، لغوها یا اصلاحات، یا برای دستههای مختلف دستورات پرداخت، لغوها یا اصلاحات اعمال شود. یک زمان پایانی ممکن است به طور کلی برای فرستندگان اعمال شود یا زمانهای پایانی متفاوت ممکن است برای فرستندگان مختلف یا دستههای دستورات پرداخت اعمال شود. اگر یک دستور پرداخت یا ابلاغیه لغو یا اصلاح دستور پرداخت پس از پایان یک روز کاری انتقال وجه یا پس از زمان پایانی مناسب در یک روز کاری انتقال وجه دریافت شود، بانک دریافتکننده میتواند دستور پرداخت یا ابلاغیه را در آغاز روز کاری بعدی انتقال وجه دریافتشده تلقی کند.
(ب) اگر این بخش به تاریخ اجرا یا تاریخ پرداخت اشاره کند یا روزی را بیان کند که بانک دریافتکننده ملزم به اقدام است، و آن تاریخ یا روز در یک روز کاری انتقال وجه قرار نگیرد، روز بعدی که یک روز کاری انتقال وجه است، به عنوان تاریخ یا روز ذکر شده تلقی میشود، مگر اینکه خلاف آن در این بخش ذکر شده باشد.
دستور پرداخت بانک دریافتکننده زمان پایانی روز کاری انتقال وجه تاریخ اجرا تاریخ پرداخت مهلتهای پردازش اصلاح ابلاغیه رویه لغو تنظیم روز کاری انتقال وجه زمانبندی عملیات بانکی دریافت ابلاغیه روز کاری بعدی تاریخ اقدام بانک
Section § 11107
اگر بین این مجموعه قوانین و مقررات تعیین شده توسط فدرال رزرو یا دستورالعملهای آنها تضادی وجود داشته باشد، آن قوانین فدرال اولویت دارند. اساساً، رهنمودهای فدرال بر هر بخش متضادی از این قوانین برتری خواهند داشت.
سیستم فدرال رزرو هیئت عامل بانکهای فدرال رزرو بخشنامههای عملیاتی مقرره ناسازگار برتری داشتن مقررات اولویت تضاد رهنمودهای فدرال بخش قوانین
Section § 11108
این قانون توضیح میدهد که کدام قوانین برای انتقال پول اعمال میشوند. به طور کلی، اگر یک انتقال تحت پوشش قانون انتقال وجه الکترونیکی (EFTA) باشد، قوانین ایالتی اعمال نمیشوند. با این حال، اگر انتقال یک 'انتقال حواله' باشد اما تحت EFTA به عنوان 'انتقال وجه الکترونیکی' محسوب نشود، آنگاه قوانین ایالتی اعمال میشوند. اگر بین قوانین ایالتی و قوانین فدرال ناشی از EFTA تضادی وجود داشته باشد، قوانین فدرال اولویت خواهند داشت.
(a)CA قانون تجاری Code § 11108(a) به استثنای آنچه در بند (b) آمده است، این بخش در مورد انتقال وجهی اعمال نمیشود که هر بخشی از آن تحت حاکمیت قانون انتقال وجه الکترونیکی سال ۱۹۷۸ (عنوان XX، قانون عمومی ۹۵-۶۳۰، ۹۲ Stat. 3728، 15 U.S.C. Sec. 1693 et seq.) همانطور که گهگاه اصلاح میشود، قرار دارد.
(b)CA قانون تجاری Code § 11108(b) این بخش در مورد انتقال وجهی اعمال میشود که یک انتقال حواله است، همانطور که در Section 1693o-1 از عنوان ۱۵ کد ایالات متحده، همانطور که گهگاه اصلاح میشود، تعریف شده است، مگر اینکه انتقال حواله یک انتقال وجه الکترونیکی باشد، همانطور که در Section 1693a از عنوان ۱۵ کد ایالات متحده، همانطور که گهگاه اصلاح میشود، تعریف شده است.
(c)CA قانون تجاری Code § 11108(c) در یک انتقال وجه مطابق با این بخش، اگر ناسازگاری بین حکم قابل اجرا این بخش و قانون فدرال وجود داشته باشد، احکام قابل اجرا قانون فدرال تا حد ناسازگاری حاکم خواهد بود.
انتقال وجه قانون انتقال وجه الکترونیکی انتقال حواله انتقال وجه الکترونیکی اولویت قانون فدرال مقررات انتقال پول Title 15 U.S. Code حل و فصل ناسازگاری قوانین بند Section 1693o-1 Section 1693a مقررات تراکنش مالی حاکمیت قانون فدرال
