(a)CA مالی Code § 6660(a) برای اهداف این بخش:
(1)CA مالی Code § 6660(a)(1) “حساب” به معنای سهام قابل برداشت یا بازخرید، گواهیهای سرمایهگذاری، سپردهها، یا حسابهای پسانداز است که در بخشهای 561.2، 561.16، 561.28، 561.29، 561.42، یا 563.6 از عنوان 12 مجموعه مقررات فدرال تعریف شده است، که به موجب آن صاحب حساب میتواند گهگاه سپردهگذاری و برداشت انجام دهد.
(2)CA مالی Code § 6660(a)(2) “صاحب حساب” به معنای شخصی است که در کارت امضا برای یک حساب شناسایی شده است، یا در غیاب کارت امضا، شخصی که در حسابی ذینفع است و این ذینفعی در سوابق انجمن برای آن حساب منعکس شده است و صورتحسابهای حساب یا سایر اطلاعیهها معمولاً به او داده میشود، یا نماینده چنین شخصی.
(3)CA مالی Code § 6660(a)(3) “هزینهها” به معنای آن هزینههایی است که یک انجمن ممکن است گهگاه در جریان عادی کسب و کار در عملیات حساب بر روی یک حساب اعمال کند و شامل موارد زیر نمیشود:
(A)CA مالی Code § 6660(a)(3)(A) هزینههایی که ممکن است برای خدمات فوقالعاده ارائه شده به درخواست خاص صاحب حساب اعمال شود.
(B)CA مالی Code § 6660(a)(3)(B) هزینهها یا مبالغی که طبق قانون حقیقت در وامدهی (15 U.S.C. Sec. 1601 و بعد) و مقررات Z (12 C.F.R. 226.1 و بعد)، با اصلاحات بعدی، باید به سپردهگذار افشا شود.
(4)CA مالی Code § 6660(a)(4) “مشتری” به معنای یک یا چند شخص حقیقی است.
(5)CA مالی Code § 6660(a)(5) “بدهی” به معنای یک تعهد بهرهدار یا تعهدی است که طبق شرایط آن به صورت اقساطی قابل پرداخت است، که به حکم قضایی تبدیل نشده است، و ناشی از اعطای اعتبار به یک شخص حقیقی عمدتاً برای اهداف شخصی، خانوادگی یا خانگی است، و به معنای هزینه خدمات پسانداز و وام، بدهی ناشی از وجوه وصولنشده، چکهای برگشتی که برای مشتری نقد شدهاند، یا حساب اضافه برداشت اعمال شده توسط یک انجمن بر روی یک حساب پسانداز نیست.
(b)CA مالی Code § 6660(b) یک انجمن در اعمال هرگونه تهاتر برای بدهی که ادعا میشود مشتری به انجمن بدهکار است، محدود است به این صورت که تهاتر نباید منجر به موجودی کلی کمتر از یک هزار دلار (1,000$) شود، همانطور که در سوابق انجمن برای تمام حسابهای نگهداری شده توسط مشتری نزد انجمن یا هر یک از شعب آن نشان داده شده است.
(c)CA مالی Code § 6660(c) حداکثر تا روز پس از اعمال هرگونه تهاتر در رابطه با حسابی برای هر بدهی که ادعا میشود مشتری به انجمن بدهکار است، انجمن باید شخصاً به هر مشتری تحویل دهد یا با پست درجه یک با هزینه پستی پرداخت شده به آدرس هر مشتری که در سوابق انجمن ثبت شده است، یک اطلاعیه کتبی با حداقل فونت 10 نقطه شامل موارد زیر ارسال کند:
(1)CA مالی Code § 6660(c)(1) بیانیهای مبنی بر اینکه انجمن تمام یا بخشی از بدهی را از حساب مشتری تهاتر کرده است، با شناسایی حساب و ارائه موجودیهای مربوطه قبل و بعد از تهاتر.
(2)CA مالی Code § 6660(c)(2) بیانیهای که بدهی تهاتر شده از حساب را شناسایی میکند و موجودیهای مربوطه بدهی را قبل و بعد از تهاتر ارائه میدهد.
(3)CA مالی Code § 6660(c)(3) بیانیهای مبنی بر اینکه اگر مشتری ادعا کند که بدهی پرداخت شده یا در حال حاضر بدهکار نیست، یا اینکه وجوه موجود در حساب شامل مبالغی است که صراحتاً طبق فصل 4 (شروع از بخش 703.010) از بخش 2 عنوان 9 قسمت 2 قانون آیین دادرسی مدنی معاف هستند و در اطلاعیه ذکر شدهاند، مشتری میتواند اطلاعیه را امضا کرده و از طریق پست به آدرس نشان داده شده یا شخصاً به شعبهای که حساب مشتری در آن نگهداری میشود، حداکثر تا 20 روز پس از تاریخ ارسال پستی یا تحویل شخصی، به انجمن بازگرداند.
(4)CA مالی Code § 6660(c)(4) بیانیهای مبنی بر اینکه (A) اگر اطلاعیه امضا و بازگردانده شود، انجمن ممکن است برای وصول بدهی در دادگاه اقامه دعوی کند، (B) که اگر دعوایی اقامه شود، مشتری مطلع خواهد شد و فرصت حضور و دفاع خواهد داشت، و (C) که اگر انجمن موفق شود، مشتری مسئول هزینههای دادگاه و حقالوکاله خواهد بود، اگر بدهی چنین پیشبینی کرده باشد.
(5)CA مالی Code § 6660(c)(5) یک فرم پاسخ با حداقل فونت 10 نقطه که اساساً شامل موارد زیر است:
“بدهی توصیف شده در اطلاعیه تهاتر دریافت شده از انجمن پسانداز و وام، __ بدهی من است یا __ بدهی من نیست یا بدهی شخص دیگری است که حساب به نام او نگهداری میشود.
من ادعا میکنم که بدهی:
پرداخت شده است.
در حال حاضر بدهکار نیست.
مشمول تهاتر نیست زیرا پول موجود در حساب عبارت است از:
درآمدهای پرداخت شده (CCP 704.070)
عواید حاصل از فروش اجرایی یا بیمه برای از دست دادن وسیله نقلیه موتوری (CCP 704.010)
عواید حاصل از فروش اجرایی اثاثیه منزل یا سایر لوازم شخصی (CCP 704.020)
مزایای جابجایی (CCP704.180)
عواید بیمه عمر (CCP 704.100)
مزایای بیمه از کارافتادگی و درمانی (CCP 704.130)
مزایای غرامت کارگران (CCP 704.160)
مزایای بیکاری یا اعتصاب (CCP 704.120)
مزایای بازنشستگی شامل، اما نه محدود به، مزایای تامین اجتماعی (CCP 704.080, 704.110, 704.115)
مزایای کمکهای عمومی شامل پرداختهای رفاهی و درآمد تامین اجتماعی تکمیلی (SSI) یا کمکهای خیریه (CCP 704.170)
عواید حاصل از فروش یا بیمه برای خسارت یا تخریب یک مسکن (CCP 704.720, 704.960)
عواید حاصل از فروش اجرایی یا بیمه برای از دست دادن ابزار کار (CCP
704.060)
غرامت خسارت برای آسیب شخصی (CCP 704.140) یا فوت ناشی از عمل غیرقانونی (CCP 704.150)
کمک مالی پرداخت شده توسط یک موسسه آموزش عالی به دانشجو برای هزینههای تحصیل (CCP 704.190)
من تحت مجازات شهادت دروغ اعلام میکنم که موارد فوق صحیح و درست است.
در شهر یا شهرستان، کالیفرنیا در تاریخ
_____
تاریخ
_____
اجرا شد.
_____
امضا: ”
(d)CA مالی Code § 6660(d) اگر فرم پاسخ توصیف شده در بند (c) که توسط مشتری امضا شده است، حداکثر تا 20 روز پس از تاریخ ارسال پستی یا تحویل شخصی اطلاعیه کتبی توسط انجمن دریافت شود، مبلغ تهاتر برای هر بدهی که ادعا میشود مشتری به انجمن بدهکار است، و هرگونه هزینه خدماتی ناشی از تهاتر، باید معکوس شده و حداکثر تا پایان سومین روز کاری پس از دریافت فرم پاسخ امضا شده، به حساب مشتری واریز شود.
(e)CA مالی Code § 6660(e) محدودیتهای ارائه شده در این بخش در مورد حسابهایی که انجمن در آنها دارای وثیقه (حق تضمین) است که با یک قرارداد کتبی به عنوان وثیقه برای بدهی مشتری به انجمن بیان شده است، اعمال نمیشود.
(f)CA مالی Code § 6660(f) محدودیتهای ارائه شده در این بخش زمانی اعمال نمیشود که مشتری قبلاً به صورت کتبی به انجمن اجازه داده باشد که به صورت دورهای حسابی را به عنوان روش توافق شده برای پرداخت بدهی برداشت کند.
(g)CA مالی Code § 6660(g) محدودیتهای ارائه شده در این بخش فقط در مورد اعمال تهاتر توسط یک انجمن در رابطه با بدهیهایی که ادعا میشود مشتریان از تاریخ 1 ژوئیه 1976 یا پس از آن به آن بدهکار هستند، اعمال میشود.
(h)CA مالی Code § 6660(h) هیچ چیز در این بخش به حق شخص برای ادعای معافیتها طبق فصل 4 (شروع از بخش 703.010) از بخش 2 عنوان 9 قسمت 2 قانون آیین دادرسی مدنی، یا برای ادعای یک مطالبه یا دفاع در مورد اعتبار بدهی، در یک روند قضایی لطمهای وارد نمیکند.
