برای تعیین اینکه آیا یک وام، وامی با مبلغ اصلی واقعی (bona fide principal amount) مشخص شده یا بیشتر است، اصول زیر اعمال میشود:
(a)CA مالی Code § 22551(a) اگر وامگیرنده برای وامی با مبلغ اصلی واقعی کمتر از مبلغ مشخص شده درخواست دهد و وامی به آن وامگیرنده با مبلغ اصلی واقعی مشخص شده یا بیشتر توسط یک وامدهنده مالی دارای مجوز اعطا شود، و هیچ دلیل اقتصادی کافی برای افزایش حجم وام وجود نداشته باشد، و بر اساس توافق قبلی یا تفاهم بین وامگیرنده و دارنده مجوز، پرداخت قابل توجهی بر روی وام انجام شود که منجر به کاهش مبلغ اصلی واقعی وام به کمتر از مبلغ مشخص شده در مدت کوتاهی پس از اعطای وام گردد (به جز به دلیل الزامی که وام باید در اقساط دورهای تقریباً مساوی پرداخت شود)، در این صورت وام، وامی با مبلغ اصلی واقعی مشخص شده یا بیشتر تلقی نخواهد شد.
(b)CA مالی Code § 22551(b) پیشپرداخت بعدی پول کمتر از مبلغ اصلی واقعی مشخص شده بر اساس یک قرارداد وام چرخشی یا با سقف باز یا قرارداد مشابه بین وامگیرنده و یک وامدهنده مالی دارای مجوز که به وامگیرنده حق برداشت تمام یا بخشی از خط اعتباری را میدهد، یا یک قرارداد وام که برای انجام پیشپرداختها به وامگیرنده به صورت دورهای تا حداکثر مبلغ کلی که به وامگیرنده حق برداشت تمام یا بخشی از کل مبلغ را میدهد، وامی با مبلغ اصلی واقعی مشخص شده یا بیشتر تلقی خواهد شد، اگر خط اعتباری یا حداکثر مبلغ کلی، مبلغ اصلی واقعی مشخص شده یا بیشتر باشد و پیشپرداخت اولیه نیز مبلغ اصلی واقعی مشخص شده یا بیشتر بوده باشد، حتی اگر مانده پرداخت نشده واقعی پس از پیشپرداخت یا در هر زمان دیگری کمتر از مبلغ اصلی واقعی مشخص شده باشد.
(c)CA مالی Code § 22551(c) اگر وامی که توسط یک وامدهنده مالی دارای مجوز اعطا شده است، مبلغ اصلی واقعی مشخص شده یا بیشتر باشد، این واقعیت که معامله به شکل فروش حسابها، اسناد وثیقه منقول، کالاها یا اسناد مالی، یا اجاره کالاها، یا به شکل پیشپرداخت قیمت خرید هر یک از موارد فوق باشد، به معنای تأثیرگذاری بر واقعی بودن (bona fides) مبلغ آن تلقی نخواهد شد.
(d)CA مالی Code § 22551(d) برای اهداف این بخش، «مبلغ مشخص شده» به معنای پنج هزار دلار ($5,000) است.
(e)CA مالی Code § 22551(e) برای اهداف تعیین اینکه آیا مبلغ وام از سقف نظارتی فراتر میرود، «مبلغ اصلی واقعی» نباید شامل هیچ گونه هزینهها یا هرگونه کارمزد یا پاداش دیگری باشد که در بخشهای 22500، 22501 و 22601 مشخص شدهاند. هیچ چیز در این زیربخش نباید به گونهای تفسیر شود که مانع از در نظر گرفتن آن هزینهها، کارمزدها و پاداشهای مشخص شده که در یک وام موجود کسب شده و پرداخت نشده باقی ماندهاند، به عنوان بخشی از مبلغ اصلی واقعی یک وام جدید برای تامین مالی مجدد آن وام موجود شود، مشروط بر اینکه وام جدید به منظور دور زدن مقررات سقف نظارتی اعطا نشده باشد. این زیربخش صرفاً برای اهداف تعیین اینکه آیا مبلغ وام از سقف نظارتی فراتر میرود، به منظور تعریف معنای «مبلغ اصلی واقعی» همانطور که در این بخش استفاده شده است، در نظر گرفته شده و قصد ندارد بر معنای «اصل» برای هیچ هدف دیگری تأثیر بگذارد.
