کمیسر میتواند برای اجرای این بخش، علاوه بر اهداف کلی این بخش و در راستای آن، قوانین و مقررات کلی و همچنین احکام، مطالبات و یافتههای خاص را وضع کند.
مقررات عمومیمقررات
Section § 22150
این قانون به کمیسر اجازه میدهد تا برای کمک به اجرای سیاستهای مشخص شده در این بخش از قانون، قوانین و مقرراتی را وضع کند و همچنین تصمیمات و نتایج خاصی را اتخاذ نماید. این اقدامات باید با اهداف کلی این بخش همسو باشد.
اختیارات کمیسر اقدامات اجرایی قانونگذاری
Section § 22151
این بخش بیان میکند که مجوزهای وامدهندگان مالی، کارگزاران، مدیران برنامه، و آغازگران وام رهنی باید به طور برجسته در محل کسب و کارشان نمایش داده شوند.
مجوزها قابل انتقال یا واگذاری به دیگران نیستند. برای شرکتهای تضامنی، تغییرات در شرکا بر مجوز تأثیری ندارد مگر اینکه خود شرکت منحل شود.
این قانون از تاریخ (1) ژانویه (2019) لازمالاجرا شد.
(a)CA مالی Code § 22151(a) مجوز وامدهنده مالی، مجوز کارگزار، مجوز مدیر برنامه، و مجوز هر آغازگر وام رهنی که توسط یک وامدهنده یا کارگزار مالی استخدام شده است، به همراه هر دستورالعمل جاری و معتبر کمیسر مبنی بر تأیید نامی متفاوت مطابق با بخش (22155)، باید به طور واضح در محل کسب و کار مجاز توسط مجوز نصب شود.
(b)CA مالی Code § 22151(b) مجوز قابل انتقال یا واگذاری نیست. مجوزی که برای یک شرکت تضامنی یا شرکت با مسئولیت محدود صادر شده است، در معنای این بخش با فوت، خروج، یا پذیرش یک شریک، شریک عمومی، یا شریک محدود منتقل یا واگذار نمیشود، مگر اینکه فوت، خروج، یا پذیرش، شرکت تضامنی را که مجوز برای آن صادر شده بود، منحل کند.
(c)CA مالی Code § 22151(c) این بخش از تاریخ (1) ژانویه (2019) لازمالاجرا میشود.
مجوز وامدهنده مالی مجوز کارگزار مجوز مدیر برنامه
Section § 22152
این قانون بیان میکند که یک وامدهنده مالی، کارگزار، یا مدیر برنامه میتواند برای هر مجوزی که دارد، فقط یک محل کسب را حفظ کند. با این حال، اگر آنها الزامات لازم را برآورده کنند، کمیسر میتواند بیش از یک مجوز به همان کسبوکار اعطا کند. این قانون از 1 ژانویه 2019 لازمالاجرا شده است.
وامدهنده مالی کارگزار مدیر برنامه
Section § 22153
اگر یک وامدهنده مالی، کارگزار، یا مدیر برنامه بخواهد آدرس کسبوکار خود را از آنچه در مجوزش ثبت شده است تغییر دهد، باید حداقل 10 روز قبل از جابجایی به کمیسر اطلاع دهد. اگر کمیسر ظرف 10 روز آدرس جدید را رد نکند، به طور خودکار تأیید میشود. این اطلاعرسانی ممکن است لازم باشد از طریق سیستم ملی مجوز وام مسکن انجام شود.
اگر دارنده مجوز این اطلاعرسانی را حداقل 10 روز قبل انجام ندهد یا بدون اطلاعرسانی در آدرس جدید شروع به فعالیت کند، ممکن است با جریمهای تا سقف 500 دلار مواجه شود.
این قانون از 1 ژانویه 2019 لازمالاجرا شده است.
(a)CA مالی Code § 22153(a) اگر یک وامدهنده مالی، کارگزار، یا دارنده مجوز مدیر برنامه قصد تغییر محل کسب خود را به آدرسی غیر از آنچه در مجوزش تعیین شده است، داشته باشد، دارنده مجوز باید حداقل 10 روز قبل از تغییر، به کمیسر اطلاع دهد. کمیسر باید ظرف 10 روز به دارنده مجوز اطلاع دهد اگر تغییر را تأیید نکند، و اگر کمیسر ظرف 10 روز عدم تأیید را به دارنده مجوز اطلاع ندهد، تغییر آدرس تأیید شده تلقی خواهد شد. کمیسر ممکن است از متقاضی بخواهد درخواست خود را برای تغییر محل کسب از طریق سیستم و ثبت ملی مجوز وام مسکن (Nationwide Mortgage Licensing System and Registry) ارسال کند.
(b)CA مالی Code § 22153(b) اگر اطلاعرسانی حداقل 10 روز قبل از تغییر آدرس خیابان محل کسب، طبق الزامات بند (a)، انجام نشود، یا اطلاعرسانی حداقل 10 روز قبل از شروع فعالیت تجاری در مکان جدید، طبق الزامات بخش 22102، انجام نشود، کمیسر میتواند جریمه مدنی یا اداری را بر دارنده مجوز اعمال کند که از پانصد دلار (500$) تجاوز نکند.
(c)CA مالی Code § 22153(c) این بخش از تاریخ 1 ژانویه 2019 لازمالاجرا میشود.
تغییر آدرس وامدهنده مالی اطلاعرسانی آدرس کسبوکار کارگزار بهروزرسانی مکان مدیر برنامه
Section § 22154
این قانون بیان میکند که اگر شما دارای مجوز اعطای وام یا مدیریت برنامه PACE در کالیفرنیا هستید، نمیتوانید این کسب و کار را در دفتری که انواع دیگر کسب و کار در آن انجام میشود، اداره کنید، مگر اینکه مجوز کتبی ویژهای از کمیسر دریافت کنید. این مجوز تا زمانی که لغو شود، معتبر است. برای کسب و کارهایی که وابسته به موسسات مالی تحت نظارت هستند، اگر از قوانین خاصی پیروی کنند، نیازی به مجوز ویژه ندارند: فعالیتهای آنها باید قانونی باشد و نمیتوانند مشتریان را مجبور به خرید محصولات یا خدمات اضافی کنند.
«وابسته» به این معنی است که شرکت تحت کنترل یکسان با دارنده مجوز است، و «موسسه مالی تحت نظارت» شامل بانکها، اتحادیههای اعتباری و سازمانهای مشابهی است که توسط نهادهای دولتی ایالتی یا فدرال تنظیم میشوند.
(a)CA مالی Code § 22154(a) با رعایت بخش 22157.1، یک دارنده مجوز نباید کسب و کار اعطای وام یا مدیریت برنامه PACE را تحت این بخش در هیچ دفتر، اتاق یا محل کسب و کاری که در آن هر کسب و کار دیگری درخواست یا انجام میشود، یا در ارتباط یا همراهی با آن، انجام دهد، مگر اینکه به صورت کتبی توسط کمیسر مجاز شده باشد، بر اساس تشخیص کمیسر مبنی بر اینکه ماهیت کسب و کار دیگر به گونهای است که اعطای این اختیار، تسهیلکننده فرار از این بخش یا قوانین و مقررات وضع شده بر اساس این بخش نخواهد بود. یک مجوز، پس از اعطا، تا زمانی که توسط کمیسر لغو شود، معتبر باقی میماند. کمیسر میتواند کسب و کار دیگر را از طریق سیستم و ثبت ملی مجوز وام مسکن (Nationwide Mortgage Licensing System and Registry) مجاز کند.
(b)CA مالی Code § 22154(b) محصولات یا خدمات یک شرکت وابسته به دارنده مجوز که یک موسسه مالی تحت نظارت است، یا یک شرکت مادر یا فرعی یک موسسه مالی تحت نظارت که وابسته به دارنده مجوز است، میتوانند در محل دارای مجوز دارنده مجوز بدون نیاز به مجوز کمیسر طبق بند (a) ارائه، پیشنهاد یا فروخته شوند، اگر هر دو شرط زیر رعایت شوند:
(1)CA مالی Code § 22154(b)(1) این فعالیت توسط قوانین قابل اجرا برای شرکت وابسته یا موسسه مالی تحت نظارت ممنوع نباشد یا نقضکننده آن نباشد.
(2)CA مالی Code § 22154(b)(2) محصولات و خدمات به گونهای ارائه و فروخته نشوند که توانایی وامگیرنده یا مشتری را برای انتخاب یا رد انفرادی یک محصول یا خدمت پیشنهادی محدود کند.
(c)CA مالی Code § 22154(c) تعاریف زیر بر تفسیر این بخش حاکم است:
(1)CA مالی Code § 22154(c)(1) «وابسته» یا «شرکت وابسته» به معنای زیر است: یک شرکت، وابسته به یک شرکت مشخص دیگر است، اگر به طور مستقیم، یا غیرمستقیم از طریق یک یا چند واسطه، آن شرکت مشخص دیگر را کنترل کند، توسط آن کنترل شود، یا تحت کنترل مشترک با آن باشد.
(2)CA مالی Code § 22154(c)(2) «موسسه مالی تحت نظارت» به معنای هر بانک تجاری، بانک صنعتی، بانک کارت اعتباری، شرکت امانی، انجمن پسانداز و وام، بانک پسانداز، اتحادیه اعتباری، وامدهنده مالی کالیفرنیا، وامدهنده یا سرویسدهنده وام مسکن مسکونی، یا بیمهگر است، مشروط بر اینکه این موسسه تحت نظارت یک مقام یا آژانس این ایالت یا ایالات متحده باشد.
وامها برنامه PACE مجوز کمیسر
Section § 22155
این قانون بیان میکند که وامدهندگان مالی، کارگزاران، آغازگران وام رهنی، یا مدیران برنامه نمیتوانند کسب و کار خود را انجام دهند یا وامی اعطا کنند تحت نامی متفاوت یا در مکانی متفاوت از آنچه در مجوزشان ذکر شده است، مگر اینکه تأیید کتبی از کمیسر داشته باشند. این تأییدیه، هنگامی که معتبر باشد، مجوز اصلی را اصلاح میکند. با این حال، استثنائاتی وجود دارد: اگر وامگیرنده درخواست کند که وامی در جای دیگری اعطا شود، یا اگر وامها یا قراردادها به صورت آنلاین ارائه شوند، کسب و کار میتواند خارج از مکان دارای مجوز انجام شود.
با رعایت بخش 22157.1، یک وامدهنده مالی، کارگزار، آغازگر وام رهنی، یا دارنده مجوز مدیر برنامه نباید کسب و کار مجاز را انجام دهد یا وامی اعطا کند یا هیچ برنامه PACE پیشبینی شده در این بخش را اداره کند تحت هیچ نام دیگری یا در هیچ مکان کسب و کار دیگری غیر از آنچه در مجوز ذکر شده است، مگر به موجب دستور کتبی معتبر فعلی کمیسر که نام دیگر یا مکان کسب و کار دیگر را مجاز میداند. دستور کمیسر، در حالی که معتبر است، اصلاحیه مجوز اصلی صادر شده طبق بخش 22105 یا 22109.1 تلقی خواهد شد. صرفنظر از هرگونه مفاد این بخش، یک وامدهنده مالی، مدیر برنامه، کارگزار، یا دارنده مجوز آغازگر وام رهنی میتواند هر وامی را اعطا کند و به هر کسب و کار دیگری که در این بخش پیشبینی شده است، به غیر از کسب و کار توصیف شده در زیربخش (b) بخش 22154، در مکانی غیر از مکان دارای مجوز تحت یکی از دو شرط زیر بپردازد:
(a)CA مالی Code § 22155(a) وامگیرنده، چه شفاهی و چه کتبی، درخواست کند که وامی در مکانی غیر از مکان دارای مجوز وامدهنده آغاز یا اعطا شود. استفاده دارنده مجوز از فرم درخواست از پیش چاپ شده که توسط وامگیرنده به دارنده مجوز بازگردانده شده است، به منزله درخواست وامگیرنده برای آغاز یا اعطای وام در مکانی غیر از مکان دارای مجوز دارنده مجوز نخواهد بود.
(b)CA مالی Code § 22155(b) دارنده مجوز در اینترنت، شبکه جهانی وب، یا سیستمهای الکترونیکی اختصاصی یا عمومی مشابه، در «صفحات اصلی» یا روشهای مشابه، درخواست یا تبلیغی برای، یا پیشنهادی از، یک وام یا قرارداد ارزیابی ارائه دهد، و وامگیرنده یا مالک ملک احتمالی بتواند اطلاعات را از طریق این سیستمهای الکترونیکی به دارنده مجوز در ارتباط با پیشنهاد دارنده مجوز برای اعطای وام یا قرارداد ارزیابی ارسال کند.
مقررات وامدهنده مالی مجوز کارگزاری آغازگر وام رهنی
Section § 22156
این قانون وامدهندگان مالی، کارگزاران، مدیران برنامه و آغازگران وام مسکن را ملزم میکند تا سوابق تجاری دقیقی نگهداری کنند که به کمیسر اجازه میدهد تا انطباق آنها با مقررات مالی را تأیید کند. اگر وامی که با املاک و مستغلات تضمین شده است، شامل استفاده از یک امانتدار مستقل باشد، دارنده مجوز باید سوابق خاصی را طبق قوانین کمیسر نگهداری کند. آنها همچنین باید در صورت درخواست کمیسر، دسترسی به سوابق مالی را فراهم کنند. این الزام از 1 ژانویه 2019 آغاز شد.
(a)CA مالی Code § 22156(a) دارندگان مجوز وامدهنده مالی، کارگزار، مدیر برنامه، و آغازگر وام مسکن باید در کسبوکار خود، دفاتر، حسابها و سوابقی را نگهداری و استفاده کنند که کمیسر را قادر سازد تا تعیین کند آیا دارنده مجوز با مفاد این بخش و با قوانین و مقررات وضع شده توسط کمیسر مطابقت دارد یا خیر. در مورد هر وامی که با اموال غیرمنقول تضمین شده است و در آن وجوه وام به یک امانتدار مستقل (escrowholder) پرداخت شده است، دارنده مجوز باید سوابق و اسنادی را که طبق قوانین کمیسر مصوب بر اساس بخش 22150 تعیین شده است، نگهداری کند. بنا به درخواست کمیسر، دارندگان مجوز باید مجوزی برای افشای سوابق مالی کسبوکار دارای مجوز به کمیسر، مطابق با بخش 7473 قانون دولتی، ارائه دهند.
(b)CA مالی Code § 22156(b) این بخش از تاریخ 1 ژانویه 2019 لازمالاجرا میشود.
سوابق وامدهنده مالی انطباق کسبوکار آغازگر وام مسکن
Section § 22157
این قانون وامدهندگان مالی، کارگزاران، آغازگران وام رهنی و مدیران برنامه را ملزم میکند که دفاتر، حسابها و سوابق خود را حداقل برای سه سال نگهداری کنند. نهادهای مالی باید اسناد را برای سه سال پس از ثبت آخرین ورودی در هر وامی حفظ کنند. مدیران برنامه مرتبط با ارزیابیهای PACE باید سوابق را برای سه سال پس از پایان یافتن ارزیابی PACE نگهداری کنند. این قوانین از 1 ژانویه 2019 لازمالاجرا شدهاند.
(a)CA مالی Code § 22157(a) دارندگان مجوز وامدهنده مالی، کارگزار و آغازگر وام رهنی باید دفاتر، حسابها و سوابق خود را، در صورت وجود، حداقل برای سه سال پس از ثبت آخرین ورودی در هر وامی که در آن ثبت شده است، حفظ کنند.
(b)CA مالی Code § 22157(b) به استثنای مواردی که توسط قانون قابل اجرا به نحو دیگری مشخص شده است، از جمله بند (3) از زیربخش (b) ماده 5913 قانون خیابانها و بزرگراهها، دارندگان مجوز مدیر برنامه باید دفاتر، حسابها و سوابق خود را حداقل برای سه سال پس از ثبت انقضای ارزیابی PACE در آن، حفظ کنند.
(c)CA مالی Code § 22157(c) این بخش در تاریخ 1 ژانویه 2019 لازمالاجرا میشود.
وامدهنده مالی سوابق کارگزار آغازگر وام رهنی
Section § 22157.1
این بخش از قانون شرایطی را مشخص میکند که تحت آن یک کسبوکار دارای مجوز میتواند به کارمندان خود اجازه دهد از خانه یا سایر مکانهای از راه دور کار کنند. این قانون تصریح میکند که هیچ تعامل حضوری با مشتری یا رسیدگی به وجه نقد یا وجوه وام نباید در این مکانها انجام شود و این مکانها نباید به عنوان محل کسبوکار تبلیغ شوند. همچنین مقرر میدارد که سوابق کسبوکار و مشتری فقط باید بر روی دستگاههای رمزگذاریشده ذخیره شوند و هیچ نامه مربوط به کسبوکار نباید در مکانهای از راه دور دریافت شود. کارفرمایان باید فناوری امن برای کار، مانند دستگاههای رمزگذاریشده و شبکههای خصوصی مجازی (VPN)، را برای کارمندان فراهم کنند و باید سیاستهایی برای مدیریت و ایمنسازی کارهای از راه دور داشته باشند. این سیاستها باید شامل آموزش امنیت دادهها برای کارمندان، نگهداری گزارشهای امنیتی، نظارت بر فعالیتهای مشکوک و داشتن برنامه واکنش به نقض دادهها باشد. کارفرمایان همچنین باید مکالمات تلفنی با مشتریان را ضبط کنند، اگر معمولاً این کار را در مکانهای دارای مجوز انجام میدهند، مگر اینکه این کار بخشی از رویه عادی کسبوکار نباشد. در نهایت، قانون ایجاب میکند که هرگونه سوابق یا افرادی که مشمول بازرسی نظارتی هستند، در مکانهای رسمی کسبوکار در دسترس باشند.
(a)CA مالی Code § 22157.1(a) برای اهداف این بخش:
(1)CA مالی Code § 22157.1(a)(1) «رمزگذاریشده» همان معنایی را دارد که در بند (4) از زیربخش (i) از بخش 1798.82 قانون مدنی ارائه شده است.
(2)CA مالی Code § 22157.1(a)(2) «مکان از راه دور» به معنای اقامتگاه شخصی یا مکانی موقت و غیرعمومی است که متعلق به دارنده مجوز یا وابسته به دارنده مجوز نباشد و به طور همزمان برای هیچ کس جز یک کارمند و افرادی که با آن کارمند در یک خانوار مشترک زندگی میکنند، قابل دسترسی نباشد.
(b)CA مالی Code § 22157.1(b) دارنده مجوز میتواند یک کارمند را، در حین انجام وظایف شغلی، برای انجام کار به نمایندگی از دارنده مجوز در یک مکان از راه دور تعیین کند، مشروط بر اینکه دارنده مجوز تمام موارد زیر را انجام دهد:
(1)CA مالی Code § 22157.1(b)(1) تعاملات حضوری با مصرفکننده، از جمله دریافت فیزیکی وجه نقد یا سایر ارزشهای پولی یا پرداخت وجوه وام، را در یک مکان از راه دور ممنوع کند و یک مکان از راه دور را به عنوان مکان کسبوکار به عموم معرفی نکند.
(2)CA مالی Code § 22157.1(b)(2) ارسال فیزیکی، حمل و نقل یا ذخیرهسازی سوابق مورد نیاز طبق بخش 22156 را در یک مکان از راه دور ممنوع کند، مگر برای ذخیرهسازی بر روی یک دستگاه رمزگذاریشده یا رسانه رمزگذاریشده.
(3)CA مالی Code § 22157.1(b)(3) دریافت فیزیکی نامههای مربوط به کسبوکار دارای مجوز دارنده مجوز را در یک مکان از راه دور ممنوع کند.
(4)CA مالی Code § 22157.1(b)(4) ذخیرهسازی فیزیکی اطلاعات شخصی مصرفکننده را در یک مکان از راه دور ممنوع کند، مگر برای ذخیرهسازی بر روی یک دستگاه رمزگذاریشده یا رسانه رمزگذاریشده.
(5)CA مالی Code § 22157.1(b)(5) تجهیزات مناسب، که ممکن است شامل دستگاههای رمزگذاریشده، شبکههای خصوصی مجازی و فناوریهای مشابه باشد، را برای کارمندانی که در یک مکان از راه دور کار میکنند، فراهم کند تا کار را انجام داده و سوابق دارنده مجوز و اطلاعات شخصی مصرفکننده را محافظت کند.
(6)CA مالی Code § 22157.1(b)(6) سیاستها و رویههای کتبی مناسب، طبق تشخیص اداره، را برای نظارت و حفظ کنترل مناسب بر کار کارمندان در مکانهای از راه دور و محافظت از سوابق دارنده مجوز و اطلاعات شخصی مصرفکننده در ارتباط با کار در یک مکان از راه دور، از جمله، اما نه محدود به، تمام عناصر زیر، اتخاذ و رعایت کند:
(A)CA مالی Code § 22157.1(b)(6)(A) آموزش امنیت دادهها برای کارمندان.
(B)CA مالی Code § 22157.1(b)(6)(B) نگهداری گزارشهای امنیتی ورود به سیستم از راه دور.
(C)CA مالی Code § 22157.1(b)(6)(C) رویههای طراحیشده برای شناسایی ورودهای مشکوک یا تلاش برای ورود و تعلیق دسترسی حسابها یا تجهیزات بالقوه به خطر افتاده.
(D)CA مالی Code § 22157.1(b)(6)(D) رویههای واکنش به نقض دادهها.
(7)Copy CA مالی Code § 22157.1(b)(7)
(A)Copy CA مالی Code § 22157.1(b)(7)(A) مکالمات تلفنی با مصرفکنندگان که از یک مکان از راه دور انجام میشود را به همان میزانی که مکالمات تلفنی با مصرفکنندگان از مکانهای دارای مجوز انجام میشود، ضبط کند.
(B)CA مالی Code § 22157.1(b)(7)(A)(B) این بند نیازی به ضبط مکالمات تلفنی ندارد اگر دارنده مجوز این کار را در روال عادی کسبوکار برای کارمند یا کسبوکار مورد نظر انجام نمیدهد.
(8)CA مالی Code § 22157.1(b)(8) تمام دفاتر، سوابق و اشخاصی که کمیسر حق بررسی، بازرسی یا مصاحبه با آنها را دارد، باید در یک مکان دارای مجوز در دسترس کمیسر قرار گیرند.
انطباق با کار از راه دور ذخیرهسازی دستگاه رمزگذاریشده ممنوعیت تعامل حضوری با مصرفکننده
Section § 22158
این بخش از قانون میگوید که نیازی به نگهداری سوابق اصلی نیست، به شرطی که بتوانید هرگونه اطلاعات درخواستی را ظرف (48) ساعت به کمیسر ارائه دهید. این بازه زمانی شامل آخر هفتهها و تعطیلات نمیشود.
نگهداری سوابق، سوابق اصلی، درخواست اطلاعات، قانون (48) ساعته، استثنای شنبهها یکشنبهها تعطیلات، بخشهای (6700) (6701) قانون دولتی، درخواست اطلاعات کمیسر، معافیت از حفظ سوابق، ارائه سریع اطلاعات، انطباق کسبوکار
Section § 22159
وامدهندگان مالی، کارگزاران، و مدیران برنامه در کالیفرنیا باید تا (15) مارس یک گزارش سالانه به کمیسر ارائه دهند که جزئیات عملیات سال گذشته آنها را شرح میدهد. این گزارش برای بازرسی عمومی در دسترس خواهد بود، اما مالکان انفرادی و شرکتهای خصوصی کوچک میتوانند درخواست کنند که ترازنامههایشان محرمانه بماند. این گزارشها باید اظهارات سوگندخورده باشند و از فرمت کمیسر پیروی کنند.
کمیسر همچنین میتواند گزارشهای ویژه اضافی از دارندگان مجوز درخواست کند. اگر یک دارنده مجوز، آغازگران وام رهنی را استخدام کند، باید گزارشهای خاصی را به سیستم و ثبت ملی مجوزدهی وام رهنی ارائه دهد. به همین ترتیب، ممکن است خود آغازگران وام رهنی نیز ملزم به ارائه مستقیم گزارشها باشند. این قانون در (1) ژانویه (2019) لازمالاجرا شد.
(a)CA مالی Code § 22159(a) هر وامدهنده مالی، کارگزار، و دارنده مجوز مدیر برنامه باید یک گزارش سالانه به کمیسر، در یا قبل از (15) مارس، ارائه دهد که حاوی اطلاعات مربوطهای است که کمیسر به طور معقولی در مورد کسبوکار و عملیات انجام شده توسط دارنده مجوز یا مجاز شده توسط دارنده مجوز مدیر برنامه در داخل ایالت طی سال تقویمی گذشته برای هر مکان کسبوکار دارای مجوز، درخواست میکند. گزارشهای سالانه انفرادی که طبق این بخش ارائه میشوند، برای بازرسی عمومی در دسترس قرار خواهند گرفت مگر اینکه، بنا به درخواست در گزارش سالانه به کمیسر، ترازنامه موجود در گزارش سالانه یک مالک انفرادی یا هر شخص غیرسهامی عام دیگر. «شخص غیرسهامی عام» برای اهداف این بخش به معنای اشخاصی است که اوراق بهادار آنها توسط (35) یا کمتر از (35) فرد نگهداری میشود. گزارش باید تحت سوگند و به شکلی که توسط کمیسر تعیین شده است، ارائه شود.
(b)CA مالی Code § 22159(b) دارنده مجوز باید گزارشهای ویژه دیگری را که ممکن است توسط کمیسر درخواست شود، ارائه دهد.
(c)CA مالی Code § 22159(c) کمیسر ممکن است از دارنده مجوزی که یک یا چند آغازگر وام رهنی را استخدام میکند، بخواهد گزارشهای وضعیت را به سیستم و ثبت ملی مجوزدهی وام رهنی (Nationwide Mortgage Licensing System and Registry) ارائه دهد، که باید به شکلی باشد و حاوی اطلاعاتی باشد که سیستم و ثبت ملی مجوزدهی وام رهنی ممکن است درخواست کند.
(d)CA مالی Code § 22159(d) کمیسر ممکن است با قانون یا دستور، از یک آغازگر وام رهنی بخواهد گزارشهای وضعیت را به سیستم و ثبت ملی مجوزدهی وام رهنی ارائه دهد، به جای گزارشهای وضعیت مورد نیاز از کارفرمای خود طبق زیربخش (c).
(e)CA مالی Code § 22159(e) این بخش در (1) ژانویه (2019) لازمالاجرا میشود.
الزامات گزارشدهی وامدهنده مالی مهلت گزارش سالانه بازرسی عمومی گزارشها
Section § 22159.5
این قانون به کمیسر اجازه میدهد تا از خدماتدهندگان وام مسکن دارای مجوز بخواهد گزارشهایی درباره فعالیتهای خدماتدهی خود ارائه دهند. کمیسر همچنین میتواند اطلاعاتی را از خدماتدهندگانی که تحت صلاحیت او نیستند، بپذیرد. دادههای جمعآوریشده به صورت خلاصه و آنلاین منتشر خواهد شد و نشان میدهد که چند خدماتدهنده دادهها را ارائه کردهاند و چه سهمی از وامهای معوقه را مدیریت میکنند. این قانون بر سایر اختیارات گزارشدهی کمیسر تأثیری نمیگذارد. خدماتدهی وام مسکن به معنای رسیدگی به چندین قسط پرداخت وام و خدمات مرتبط با آن تعریف میشود.
(a)CA مالی Code § 22159.5(a) کمیسر میتواند، در صورت لزوم، از دارندگان مجوز بخواهد گزارشهایی در مورد فعالیتهای خدماتدهی وام مسکن مسکونی خود ارائه دهند، از جمله، اما نه محدود به، اطلاعاتی مشابه آنچه در ارتباط با «نظرسنجی خدماتدهندگان وام مسکن» (Mortgage Servicers Survey) جمعآوری شده است که برای اولین بار توسط «اداره حفاظت مالی و نوآوری» (Department of Financial Protection and Innovation) در دسامبر ۲۰۰۷ منتشر شد. کمیسر همچنین مجاز است اطلاعاتی را که به صورت داوطلبانه توسط خدماتدهندگان وام مسکن مسکونی که تحت صلاحیت کمیسر نیستند، ارائه میشود، درخواست و قبول کند. کمیسر تنها نتایج تجمیعشده نظرسنجی را در وبسایت اینترنتی اداره منتشر خواهد کرد و تعداد خدماتدهندگان وام که دادهها را در مجموعهای تجمیعشده ارائه کردهاند و درصد تخمینی وامهای مسکن معوقه به کالیفرنیاییها که توسط این خدماتدهندگان وام خدماتدهی میشوند را، تا جایی که اطلاعات مربوط به تعداد وامهای معوقه از یک منبع قابل اعتماد در دسترس باشد، ذکر خواهد کرد. هیچ چیز در این بخش به منظور کاهش یا تغییر اختیار کمیسر برای درخواست و مطالبه گزارشها تحت بخشهای ۲۲۱۵۰ و ۲۲۱۵۹ نیست.
(b)CA مالی Code § 22159.5(b) برای اهداف این بخش، «فعالیت خدماتدهی وام مسکن» به معنای دریافت بیش از سه قسط پرداخت اصل، بهره، یا سایر مبالغ سپردهگذاری شده در حساب امانی (escrow)، طبق شرایط یک وام مسکن، و انجام خدمات مربوط به آن دریافت یا اجرای دریافت آن، به نمایندگی از دارنده سفتهای است که آن وام را اثبات میکند.
خدماتدهی وام مسکن مسکونی اختیار کمیسر نظرسنجی خدماتدهندگان وام مسکن
Section § 22160
این قانون از کمیسر میخواهد که خلاصهای از تمام گزارشهای سالانه و هرگونه اظهارنظر مرتبطی را که برای عموم مهم میداند، گردآوری کند. سپس او باید این خلاصه را هر سال نزد اداره حفاظت مالی و نوآوری بایگانی کند و این خلاصه به یک سند عمومی تبدیل میشود.
وظایف کمیسر گزارشهای سالانه سند عمومی
Section § 22161
این قانون اقدامات فریبنده و کلاهبردارانه خاصی را توسط افرادی که با وامها و قراردادهای ارزیابی سروکار دارند، ممنوع میکند. این قانون اظهارات نادرست یا گمراهکننده به وامگیرندگان یا مالکان ملک در مورد شرایط وام یا قرارداد را ممنوع میسازد. همچنین تبلیغات دروغین و حذف جزئیات ضروری در مورد وامها و قراردادها را منع میکند. این قانون رعایت بخشهای خاص دیگری از قوانین مدنی و کسبوکار و حرفهها را الزامی میکند، فریب در معاملات را ممنوع میسازد و اعمال کلاهبرداری یا رفتارهای ناسالم را منع میکند. این قوانین از 1 ژانویه 2019 لازمالاجرا شدند.
(a)CA مالی Code § 22161(a) شخصی که مشمول این بخش است، نباید هیچ یک از موارد زیر را انجام دهد:
(1)CA مالی Code § 22161(a)(1) هنگام اعطا یا واسطهگری وام، اظهارات یا نمایندگیهای اساساً نادرست یا گمراهکننده به وامگیرنده در مورد شرایط و ضوابط وام وی ارائه دهد.
(2)CA مالی Code § 22161(a)(2) اظهارات یا نمایندگیهای اساساً نادرست یا گمراهکننده به مالک ملک در مورد شرایط و ضوابط قرارداد ارزیابی ارائه دهد.
(3)CA مالی Code § 22161(a)(3) به هر نحو، هرگونه اظهارات یا نمایندگی در مورد کسبوکار مشمول مقررات این بخش، از جمله نرخها، شرایط یا ضوابط اعطا یا مذاکره وامها، یا اعطا یا مذاکره قراردادهای ارزیابی را تبلیغ، چاپ، نمایش، منتشر، توزیع یا پخش کند، یا اجازه دهد که تبلیغ، چاپ، نمایش، منتشر، توزیع یا پخش شود، که نادرست، گمراهکننده یا فریبنده باشد، یا اطلاعات اساسی را که برای عدم نادرستی، گمراهکنندگی یا فریبندگی اظهارات لازم است، حذف کند، یا در مورد یک دارنده مجوز، به نظارت کسبوکار توسط ایالت یا هر اداره یا مقام رسمی ایالت اشاره کند.
(4)CA مالی Code § 22161(a)(4) مرتکب عملی شود که نقض بخش 1695.13 قانون مدنی باشد.
(5)CA مالی Code § 22161(a)(5) مرتکب هر عملی شود که نقض بخش 17200 قانون کسبوکار و حرفهها باشد.
(6)CA مالی Code § 22161(a)(6) آگاهانه، از طریق فریب یا ترفند، هر جنبه یا اطلاعات اساسی مربوط به معاملهای که شخص طرف آن است را نادرست جلوه دهد، دور بزند یا پنهان کند.
(7)CA مالی Code § 22161(a)(7) مرتکب عملی شود که کلاهبرداری یا معاملات ناسالم محسوب شود.
(b)CA مالی Code § 22161(b) این بخش در تاریخ 1 ژانویه 2019 لازمالاجرا میشود.
اقدامات فریبنده رفتار کلاهبردارانه تبلیغات دروغین
Section § 22162
اگر شما یک وامدهنده مالی، کارگزار، یا آغازگر وام رهنی در کالیفرنیا هستید، باید هنگام تبلیغ، شماره مجوزی را که تحت آن وام اعطا یا ترتیب داده میشود، افشا کنید. این موضوع هم شامل تبلیغات چاپی و هم تبلیغات صوتی میشود.
به همین ترتیب، اگر شما مدیر یک قرارداد ارزیابی هستید، باید مجوز را در تبلیغات خود نیز افشا کنید. این قانون از ۱ ژانویه ۲۰۱۹ لازمالاجرا شده است.
(a)CA مالی Code § 22162(a) یک دارنده مجوز وامدهنده مالی، کارگزار، یا آغازگر وام رهنی نباید تبلیغی را که عمدتاً در این ایالت منتشر میشود، برای یک وام قرار دهد، مگر اینکه دارنده مجوز در متن چاپی تبلیغ، یا در متن شفاهی در مورد تبلیغات رادیویی یا تلویزیونی، مجوزی را که تحت آن وام اعطا یا ترتیب داده میشود، افشا کند.
(b)CA مالی Code § 22162(b) یک دارنده مجوز مدیر برنامه نباید تبلیغی را که عمدتاً در این ایالت منتشر میشود، برای یک قرارداد ارزیابی قرار دهد، مگر اینکه دارنده مجوز در متن چاپی تبلیغ، یا در متن شفاهی در مورد تبلیغات رادیویی یا تلویزیونی، مجوزی را که تحت آن قرارداد ارزیابی مدیریت میشود، افشا کند.
(c)CA مالی Code § 22162(c) این بخش از ۱ ژانویه ۲۰۱۹ لازمالاجرا میشود.
وامدهنده مالی تبلیغ وام آغازگر وام رهنی
Section § 22163
این قانون به کمیسر اجازه میدهد تا اطمینان حاصل کند که هر نرخ اعلام شده توسط یک دارنده مجوز مالی، به وضوح و به طور کامل ارائه شود تا برای افرادی که ممکن است پول قرض بگیرند یا مالک ملک باشند، هیچ سردرگمی ایجاد نشود. این قانون از تاریخ ۱ ژانویه ۲۰۱۹ لازمالاجرا شده است.
(a)CA مالی Code § 22163(a) کمیسر میتواند مقرر کند که نرخهای کارمزد، در صورتی که توسط یک دارنده مجوز اعلام شود، باید به طور کامل و واضح و به شیوهای که کمیسر برای جلوگیری از سوءتفاهم توسط وامگیرندگان احتمالی یا صاحبان ملک لازم بداند، بیان شود.
(b)CA مالی Code § 22163(b) این بخش از تاریخ ۱ ژانویه ۲۰۱۹ لازمالاجرا خواهد شد.
اختیارات کمیسر افشای واضح نرخ جلوگیری از سوءتفاهم وامگیرنده
Section § 22164
این قانون ایجاب میکند که هر کسی که نرخ بهره، هزینهها یا مخارج وام را تبلیغ میکند، باید این اطلاعات را به وضوح و به طور کامل بیان کند تا وامگیرندگان احتمالی یا مالکان ملک درک کاملی داشته باشند. اگر نرخها یا هزینههای تبلیغ شده به همه انواع وام یا قراردادهای ارائه شده اعمال نمیشود، این باید به وضوح در تبلیغ توضیح داده شود. این قانون از ۱ ژانویه ۲۰۱۹ لازمالاجرا شده است.
تبلیغ نرخ بهره، هزینههای وام، وضوح تبلیغات، وامگیرندگان احتمالی، مالکان ملک، نرخهای بهره، هزینهها، قراردادهای ارزیابی، اطلاعات کافی، الزام کمیسر، دقت تبلیغات، انواع وام، نرخهای قابل اعمال، تاریخ لازمالاجرا شدن ۱ ژانویه ۲۰۱۹، انطباق با مقررات
Section § 22165
اگر یک تبلیغ توسط کمیسر رد شود، کسبوکار دیگر اجازه استفاده از آن را ندارد. کمیسر همچنین میتواند از یک کسبوکار بخواهد که تبلیغات خود را قبل از استفاده برای تأیید ارائه دهد.
رد تبلیغات، بررسی کمیسر، ارائه متن تبلیغاتی، الزامات دارنده مجوز، مقررات تبلیغاتی، دستور کمیسر، تبلیغات کسبوکار، تأیید قبلی، تبلیغات رد شده، اطلاعرسانی کتبی، انطباق تبلیغاتی، نظارت نظارتی، مقررات بازاریابی، محدودیت استفاده از تبلیغ، قوانین تبلیغات
Section § 22166
این قانون به کمیسر اجازه میدهد که از دارندگان مجوز بخواهد تمام محتوای تبلیغاتی خود را برای دو سال نگهداری کنند. این نسخهها باید در صورت درخواست کمیسر در دسترس او قرار گیرند.
محتوای تبلیغاتی کمیسر نگهداری پرونده
Section § 22167
اگر شما یک وامدهنده مالی دارای مجوز در کالیفرنیا هستید، میتوانید وظایف یک کارگزار را نیز در همان محل کسب و کار انجام دهید، بدون اینکه نیاز به مجوز کارگزاری جداگانه داشته باشید. اما باید کمیسر را کتباً در مورد این فعالیت مطلع کنید.
وامدهنده مالی دارای مجوز، فعالیتهای کارگزاری، اطلاعرسانی به کمیسر، اطلاعرسانی کتبی، نقشهای دوگانه، همان محل کسب و کار، نقشهای مجوز ترکیبی، کارگزار مالی، صدور مجوز کالیفرنیا، الزام اطلاعرسانی، انعطافپذیری محل کسب و کار، ارتباط با کمیسر، مقررات صنعت مالی، وظایف وامدهنده مالی، کارگزار بدون مجوز اضافی
Section § 22168
اگر کسی به دروغ ادعای صلاحیتهای ویژه کند یا عموم را در مورد تخصص خود گمراه کند، کمیسر میتواند او را از کار با یک شرکت مالی دارای مجوز تا یک سال تعلیق یا منع کند. قبل از اقدام، فرد فرصت دارد تا از خود دفاع کند.
آنها باید ظرف ۱۵ روز پس از اطلاعرسانی درخواست استماع کنند، در غیر این صورت حق استماع را از دست میدهند. به محض اطلاعرسانی، فرد فوراً نمیتواند هیچ فعالیت دارای مجوزی را انجام دهد.
هر کسی که تعلیق یا منع شده باشد، نمیتواند با وامدهندگان مالی، کارگزاران یا آغازگران وام مسکن کار کند یا در فعالیتهای تجاری آنها مشارکت داشته باشد، اگرچه آنها همچنان میتوانند تراکنشهای شخصی خود را از طریق متخصصان دارای مجوز انجام دهند.
این قانون از ۱ ژانویه ۲۰۱۹ آغاز شد.
(a)CA مالی Code § 22168(a) کمیسر میتواند، پس از ابلاغ مناسب و فرصت استماع، فردی را به مدت حداکثر ۱۲ ماه تعلیق کند یا از هرگونه موقعیت شغلی با یک دارنده مجوز منع کند، اگر کمیسر تشخیص دهد که فرد عمداً و بدون اختیار از یک عنوان یا گواهینامه آموزش، تخصص یا مهارت ویژه که به آن دست نیافته است، استفاده کرده یا ادعا کرده است، یا عمداً عنوانی یا گواهینامهای مشابه و گمراهکننده را به قصد گمراه کردن عموم در مورد صلاحیتها یا تجربیات خود به عموم ارائه داده است.
(b)CA مالی Code § 22168(b) ظرف ۱۵ روز از تاریخ ابلاغ قصد صدور دستور طبق بند (a)، فرد میتواند درخواست استماع تحت قانون آیین دادرسی اداری (Chapter 5 (commencing with Section 11500) of Part 1 of Division 3 of Title 2 of the Government Code) کند. پس از دریافت درخواست، موضوع برای استماع ظرف ۳۰ روز پس از دریافت تعیین خواهد شد، مگر اینکه فرد مشمول این بخش به تاریخ بعدی رضایت دهد. اگر ظرف ۱۵ روز پس از ارسال یا ابلاغ اخطار، درخواستی برای استماع ارائه نشود و هیچ استماعی توسط کمیسر دستور داده نشود، عدم درخواست استماع به منزله انصراف از حق استماع خواهد بود.
(c)CA مالی Code § 22168(c) به محض دریافت ابلاغ قصد صدور دستور طبق بند (a)، فردی که موضوع دستور پیشنهادی است، فوراً از انجام هرگونه فعالیتی که مشمول مجوز تحت این بخش است، منع میشود.
(d)CA مالی Code § 22168(d) افرادی که تحت این بخش تعلیق یا منع شدهاند، از مشارکت در هرگونه فعالیت تجاری یک وامدهنده مالی دارای مجوز، کارگزار، مدیر برنامه، یا آغازگر وام مسکن منع میشوند، و از انجام هرگونه فعالیت تجاری در محلی که یک وامدهنده مالی دارای مجوز، کارگزار، مدیر برنامه، یا آغازگر وام مسکن کسب و کار خود را اداره میکند، منع میشوند. این بند افراد تعلیق شده یا منع شده را از انجام تراکنشهای شخصی خود توسط یک وامدهنده مالی دارای مجوز، کارگزار، آغازگر وام مسکن، یا مدیر برنامه منع نمیکند.
(e)CA مالی Code § 22168(e) این بخش در تاریخ ۱ ژانویه ۲۰۱۹ لازمالاجرا میشود.
تعلیق مجوز مالی اظهار نادرست صلاحیتها درخواست استماع
Section § 22169
این قانون به کمیسر اجازه میدهد تا افرادی مانند آغازگران وام رهنی را که با وامدهندگان مالی یا کارگزاران کار میکنند، در صورت نقض قوانین یا ارتکاب سوء رفتار، تنبیه کند. این تنبیه میتواند شامل توبیخ، تعلیق یا منع فعالیت آنها از این صنعت برای حداکثر ۱۲ ماه باشد، در صورتی که به نفع عموم باشد. سوء رفتار شامل نقض قوانین یا انجام فعالیتهای غیرصادقانه یا کلاهبردارانه است.
اگر کسی اخطاریه مربوط به اقدام انضباطی احتمالی دریافت کند، میتواند ظرف ۱۵ روز درخواست استماع کند. اگر این کار را نکند، حق استماع را از دست میدهد. پس از دریافت چنین اخطاریهای، شخص نمیتواند تا زمان حل و فصل امور، در نقش دارای مجوز خود به کار ادامه دهد.
این قانون از تاریخ ۱ ژانویه ۲۰۱۹ به اجرا درآمد.
(a)CA مالی Code § 22169(a) کمیسر میتواند، پس از ابلاغ مناسب و فرصت استماع، با دستور، یک شخص، از جمله یک آغازگر وام رهنی، را توبیخ یا برای مدتی که از ۱۲ ماه تجاوز نکند تعلیق کند، یا از هرگونه موقعیت شغلی، یا مدیریت یا کنترل هر وامدهنده مالی، کارگزار، مدیر برنامه، یا هر شخص دیگری منع نماید، در صورتی که کمیسر هر یک از موارد زیر را احراز کند:
(1)CA مالی Code § 22169(a)(1) اینکه توبیخ، تعلیق یا منع فعالیت به نفع عموم است و اینکه شخص مرتکب تخلف از این بخش یا قاعده یا دستور کمیسر شده یا باعث آن گردیده است، تخلفی که توسط شخص مرتکب یا مسبب آن، معلوم بوده یا باید معلوم میشده است یا خسارت مادی به وامدهنده مالی، کارگزار، مدیر برنامه، یا آغازگر وام رهنی، یا به عموم وارد کرده است.
(2)CA مالی Code § 22169(a)(2) اینکه شخص به هر جرمی محکوم شده یا به آن «نولو کنتندره» اقرار کرده است، یا در هر دعوای مدنی با حکم قطعی مسئول شناخته شده است، یا هر حکم اداری توسط هر نهاد عمومی، اگر آن جرم یا حکم مدنی یا اداری شامل هرگونه تخلفی باشد که شامل عدم صداقت، کلاهبرداری، یا فریب است، یا هر تخلف دیگری که به طور منطقی با صلاحیتها، وظایف یا مسئولیتهای شخصی که مطابق با مفاد این بخش در این کسب و کار فعالیت میکند، مرتبط باشد.
(b)CA مالی Code § 22169(b) ظرف ۱۵ روز از تاریخ ابلاغ قصد صدور دستور مطابق با بند (a)، شخص میتواند درخواست استماع تحت قانون آیین دادرسی اداری (فصل ۴.۵ (شروع از ماده ۱۱۴۰۰) از بخش ۱ از قسمت ۳ از عنوان ۲ از قانون دولتی) نماید. پس از دریافت درخواست، موضوع برای استماع تعیین میشود تا ظرف ۳۰ روز پس از دریافت آن آغاز گردد، مگر اینکه شخص مشمول این بخش به تاریخ بعدی رضایت دهد. اگر ظرف ۱۵ روز پس از ارسال یا ابلاغ چنین اطلاعیهای درخواستی برای استماع ارائه نشود و هیچ استماعی توسط کمیسر دستور داده نشود، عدم درخواست استماع به منزله انصراف از حق استماع خواهد بود.
(c)CA مالی Code § 22169(c) پس از دریافت ابلاغ قصد صدور دستور مطابق با این بخش، شخصی که موضوع دستور پیشنهادی است، بلافاصله از انجام هرگونه فعالیتی که طبق قانون مستلزم مجوز است، منع میشود.
(d)CA مالی Code § 22169(d) اشخاص تعلیق شده یا منع شده تحت این بخش از مشارکت در هرگونه فعالیت تجاری یک وامدهنده مالی، کارگزار، مدیر برنامه، یا آغازگر وام رهنی، و از انجام هرگونه فعالیت تجاری در محلی که یک وامدهنده مالی، کارگزار، مدیر برنامه، یا آغازگر وام رهنی در حال انجام کسب و کار است، منع میشوند.
(e)CA مالی Code § 22169(e) این بخش از تاریخ ۱ ژانویه ۲۰۱۹ لازمالاجرا میشود.
تنبیه آغازگر وام رهنی اختیار کمیسر سوء رفتار وامدهنده مالی
Section § 22170
این قانون برای هر کسی غیرقانونی میداند که عمداً هرگونه سوابق یا اسناد را تغییر دهد، از بین ببرد، پنهان کند یا جعل کند تا در اجرای مقررات مالی اخلال ایجاد کند. همچنین، دروغ گفتن آگاهانه به کمیسر یا سیستم ملی مجوز وام مسکن در طول هر فرآیند صدور مجوز، تحقیق یا بازرسی، با هدف تأثیرگذاری بر اجرای قوانین مالی، غیرقانونی است.
(a)CA مالی Code § 22170(a) غیرقانونی است که هر شخصی آگاهانه هرگونه سوابق، اسناد، یا اشیاء ملموس را تغییر دهد، از بین ببرد، مخدوش کند، پنهان کند، سرپوش بگذارد، جعل کند، یا ثبت نادرست در آن انجام دهد، با قصد مانع شدن، سد کردن، یا تأثیر گذاشتن بر اجرا یا اعمال هر یک از مقررات این بخش.
(b)CA مالی Code § 22170(b) غیرقانونی است که هر شخصی آگاهانه اظهارات نادرستی را به کمیسر یا سیستم و ثبت ملی مجوز وام مسکن در طول فرآیند صدور مجوز، تحقیق، یا بازرسی ارائه دهد، با قصد مانع شدن، سد کردن، یا تأثیر گذاشتن بر اجرا یا اعمال هر یک از مقررات این بخش.
تغییر سوابق از بین بردن اسناد جعل سوابق
Section § 22171
این قانون ایجاب میکند که وامدهندگان و کارگزاران وام مسکن در کالیفرنیا از دستورالعملهای خاصی پیروی کنند که برای مدیریت خطرات مرتبط با وامدهی مسکن غیرسنتی و سابپریم طراحی شدهاند. این دستورالعملها توسط چندین نهاد صنعتی در سالهای ۲۰۰۶ و ۲۰۰۷ تدوین شدهاند. این قانون به کمیسر اختیار میدهد تا مقررات اضافی برای کمک به روشن شدن نحوه اعمال این دستورالعملها ایجاد کند. اساساً، وامدهندگان مسکن، کارگزاران و کارکنان آنها باید سیاستهایی داشته باشند که با این دستورالعملها و هرگونه قوانین فدرال مربوطه مطابقت داشته باشد.
(a)CA مالی Code § 22171(a) کمیسر باید رهنمودهای مربوط به خطرات محصولات وام مسکن غیرسنتی منتشر شده در ۱۴ نوامبر ۲۰۰۶، توسط کنفرانس ناظران بانکهای ایالتی و انجمن آمریکایی ناظران وام مسکن مسکونی، و بیانیه مربوط به وامدهی مسکن سابپریم منتشر شده در ۱۷ ژوئیه ۲۰۰۷، توسط نهادهای مذکور و انجمن ملی مدیران اعتبار مصرفکننده را در مورد دارندگان مجوز اعمال کند.
(b)CA مالی Code § 22171(b) کمیسر میتواند در اسرع وقت مقررات اضطراری و نهایی را برای روشن کردن نحوه اعمال این بخش تصویب کند.
(c)CA مالی Code § 22171(c) یک دارنده مجوز وامدهنده مالی یا کارگزار باید سیاستها و رویههایی را اتخاذ و رعایت کند که به طور منطقی برای دستیابی به اهداف مندرج در اسناد توصیف شده در بند (a) در نظر گرفته شدهاند. یک دارنده مجوز آغازگر وام مسکن باید به سیاستها و رویههای توسعه یافته توسط کارفرمای خود مطابق با این بخش و قوانین و مقررات فدرال مربوطه پایبند باشد.
خطرات وام مسکن غیرسنتی وامدهی مسکن سابپریم کنفرانس ناظران بانکهای ایالتی
Section § 22172
این قانون به کمیسر اجازه میدهد تا در صورت نقض قوانین یا عدم رعایت الزامات توسط وامدهندگان رهن و کارفرمایانشان، اقدامات مختلفی را علیه آنها انجام دهد. کمیسر میتواند مجوزها را رد یا لغو کند، دستور جبران خسارت صادر کند و جریمه اعمال کند. در صورت لزوم، میتواند دستورات موقت فوری برای توقف فعالیتهای مضر یا تعلیق عملیات تجاری صادر کند. کمیسر همچنین میتواند برای هر تخلف تا 25,000 دلار جریمه اعمال کند. علاوه بر این، هر تخلف به صورت جداگانه در نظر گرفته میشود، به این معنی که جریمههای متعدد برای تخلفات متعدد قابل اعمال است.
(a)CA مالی Code § 22172(a) کمیسر میتواند یک یا چند مورد از اقدامات زیر را انجام دهد:
(1)CA مالی Code § 22172(a)(1) رد، تعلیق، لغو، مشروط کردن، یا عدم تمدید مجوز وامدهنده رهن (mortgage loan originator) به دلیل نقض این بخش، یا هرگونه قوانین یا مقررات مصوب ذیل آن.
(2)CA مالی Code § 22172(a)(2) رد، تعلیق، لغو، مشروط کردن، یا عدم تمدید مجوز وامدهنده رهن در صورتی که متقاضی یا دارنده مجوز در هر زمان نتواند الزامات بخش 22109.1 یا 22109.4 را برآورده کند، یا اطلاعات را پنهان کند یا در درخواست مجوز یا تمدید مجوز اظهارات نادرست اساسی ارائه دهد.
(3)CA مالی Code § 22172(a)(3) دستور جبران خسارت (restitution) علیه وامدهنده رهن یا هر وامدهنده مالی یا کارگزار دارای مجوز که وامدهنده رهن را استخدام کرده است، به دلیل نقض این بخش.
(4)CA مالی Code § 22172(a)(4) اعمال جریمه بر وامدهنده رهن یا هر وامدهنده مالی یا کارگزار دارای مجوز که وامدهنده رهن را استخدام کرده است، مطابق با زیربخشهای (b)، (c) و (d).
(5)CA مالی Code § 22172(a)(5) صدور دستورات یا بخشنامهها به وامدهندگان رهن تحت این بخش به شرح زیر:
(A)CA مالی Code § 22172(a)(5)(A) دستور یا هدایت وامدهنده رهن یا هر وامدهنده مالی یا کارگزار دارای مجوز که وامدهنده رهن را استخدام کرده است، برای توقف و خودداری از انجام کسبوکار، از جمله دستورات موقت فوری برای توقف و خودداری.
(B)CA مالی Code § 22172(a)(5)(B) دستور یا هدایت وامدهنده رهن یا هر وامدهنده مالی یا کارگزار دارای مجوز که وامدهنده رهن را استخدام کرده است، برای توقف هرگونه فعالیت مضر یا نقض این بخش، از جمله دستورات موقت فوری برای توقف و خودداری.
(C)CA مالی Code § 22172(a)(5)(C) صدور دستورات موقت فوری برای توقف کسبوکار تحت مجوزی که بر اساس اختیارات اعطا شده طبق بخش 22100 صادر شده است، در صورتی که کمیسر تشخیص دهد که مجوز به اشتباه اعطا شده یا وامدهنده رهن در حال حاضر این بخش را نقض میکند.
(D)CA مالی Code § 22172(a)(5)(D) دستور یا هدایت هر اقدام مثبت دیگری که کمیسر لازم بداند.
(b)CA مالی Code § 22172(b) کمیسر میتواند جریمه مدنی بر وامدهنده رهن یا هر وامدهنده مالی یا کارگزار دارای مجوز که وامدهنده رهن را استخدام کرده است، اعمال کند، در صورتی که کمیسر، پس از اطلاع و فرصت برای استماع، در سوابق خود تشخیص دهد که وامدهنده رهن یا هر وامدهنده مالی یا کارگزار دارای مجوز که وامدهنده رهن را استخدام کرده است، هر یک از الزامات این بخش یا هر مقررات تعیین شده توسط کمیسر تحت این بخش یا دستور صادر شده تحت اختیارات این بخش را نقض کرده یا از آن پیروی نکرده است.
(c)CA مالی Code § 22172(c) حداکثر مبلغ جریمه برای هر عمل یا قصور توصیف شده در زیربخش (b) بیست و پنج هزار دلار (25,000$) خواهد بود.
(d)CA مالی Code § 22172(d) هر نقض یا عدم رعایت هر دستورالعمل یا حکم کمیسر، یک نقض یا عدم رعایت جداگانه و متمایز محسوب میشود.
وامدهنده رهن لغو مجوز تعلیق مجوز
