به استثنای موارد پیشبینی شده در بخش (Section) 14051 و این ماده، هر شخصی که عمداً هر یک از مقررات این بخش را نقض کند، یا عمداً هر قاعده یا دستوری را که طبق این بخش صادر شده است، نقض کند، پس از محکومیت، به جریمهای بیش از ده هزار دلار (10,000$) محکوم نخواهد شد یا طبق بند (h) از بخش (Section) 1170 قانون مجازات (Penal Code) زندانی میشود، یا در زندان شهرستان برای مدتی بیش از یک سال، یا به هر دو مجازات جریمه و حبس محکوم میشود، اما هیچ شخصی را نمیتوان به دلیل نقض هر قاعده یا دستور زندانی کرد مگر اینکه او از آن قاعده یا دستور اطلاع داشته باشد. محکومیت طبق این بخش مانع از اعمال اختیارات اداری کمیسر که در بخش (Section) 14208 پیشبینی شده است، نخواهد شد.
مدیریت و عملیاتمجازاتها
Section § 14750
این قانون به این معنی است که اگر فردی در یک اتحادیه اعتباری، مانند یک مدیر یا کارمند، اجازه دهد یا کمک کند تا یک تعهد مالی ایجاد شود که شامل فردی غیرعضو باشد، یا مطابق با مقررات اتحادیه اعتباری نباشد، میتواند به ارتکاب جنحه متهم شود. استثنای این قاعده در بخش دیگری مشخص شده است.
تعهد اتحادیه اعتباری، تراکنشهای غیرعضو، رعایت مقررات اتحادیه اعتباری، اتهام جنحه، افسر اتحادیه اعتباری، عضو هیئت مدیره اتحادیه اعتباری، عضو کمیته، وظایف افسر وام، بخش (Section) ۱۴۶۰۲، استثنای بخش (Section) ۱۴۹۵۰، مقررات اتحادیه اعتباری، مسئولیت کارمند، قوانین تعهدات مالی، اقدامات اعتباری غیرقانونی، مسئولیت کیفری در اتحادیههای اعتباری
Section § 14751
اگر فردی در موقعیت کلیدی در یک اتحادیه اعتباری، مانند یک افسر یا افسر وام، قوانین خاصی را در مورد ایجاد تعهدات مالی (همانطور که در بخش دیگری توضیح داده شده است) نقض کند، مسئول بازپرداخت به اتحادیه اعتباری برای هر تعهدی است که به طور نامناسب ایجاد شده است. حتی اگر آنها استدلال کنند که تعهد به طور غیرقانونی ایجاد شده است، این امر آنها را از پرداخت مبلغ به اتحادیه اعتباری معاف نخواهد کرد.
مسئولیت افسر اتحادیه اعتباری تقصیر مدیران پاسخگویی افسر وام
Section § 14752
این قانون میگوید که اگر کسی عمداً یک قانون یا مقرره را در این بخش از قانون مالی نقض کند، میتواند تا 10,000 دلار جریمه شود یا تا یک سال زندانی شود، یا هر دو. اما زندانی شدن به دلیل نقض یک قانون یا دستور فقط در صورتی ممکن است که فرد از آن قانون یا دستور اطلاع داشته باشد. علاوه بر این، حتی اگر کسی محکوم شود، این امر مانع از استفاده کمیسر از اختیارات اداری خود که در بخش دیگری توضیح داده شده است، نمیشود.
نقضهای مالی نقض عمدی جریمه
Section § 14753
این قانون دریافت رشوه یا منافع شخصی توسط هر فردی که در یک اتحادیه اعتباری کار میکند را، برای ترتیب دادن وامها، تسهیل خرید یا تنزیل اسناد مالی، یا اجازه دادن به برداشتهای بیش از موجودی حساب، یک جرم جدی (جنایت) محسوب میکند.
کلاهبرداری اتحادیه اعتباری رشوه منفعت شخصی
Section § 14754
این قانون بیان میکند که اگر کسی که در یک اتحادیه اعتباری کار میکند، مانند یک مدیر یا کارمند، آگاهانه بیشتر از موجودی حساب خود پول برداشت کند، بدون اینکه از قبل برای اضافه برداشت از طریق یک توافقنامه مناسب تأییدیه داشته باشد، مرتکب جرم جنایی (جنایت) شده است.
اتحادیه اعتباری مدیر مسئول
Section § 14755
این قانون بیان میکند که اگر فردی که برای یک اتحادیه اعتباری کار میکند، مانند یک مدیر یا کارمند، عمداً اموال اتحادیه اعتباری را به گونهای که برای تسویه یک بدهی مشروع نباشد و با نیت فریب یا کلاهبرداری بگیرد یا استفاده کند، مرتکب جنایت (فِلونی) میشود. این قانون همچنین شامل حال کسانی میشود که از ثبت دقیق این اقدامات در سوابق مالی اتحادیه اعتباری خودداری کنند یا در جعل این سوابق کمک کنند.
هر مدیر، افسر، نماینده یا کارمند هر اتحادیه اعتباری که آگاهانه اموال اتحادیه اعتباری را به غیر از بابت پرداخت یک مطالبه مشروع و با قصد کلاهبرداری دریافت یا در اختیار بگیرد، یا از ثبت یا دستور ثبت یک ورودی کامل و صحیح از آن در دفاتر و حسابهای اتحادیه اعتباری خودداری کند، یا در خودداری از ثبت هرگونه ثبت اساسی از آن مشارکت کند، مرتکب جنایت (فِلونی) است.
کلاهبرداری اتحادیه اعتباری قصد کلاهبرداری جنایت (فِلونی)
Section § 14756
اگر یک مدیر، افسر، نماینده یا کارمند اتحادیه اعتباری آگاهانه اظهارات نادرست درباره وضعیت مالی اتحادیه اعتباری ارائه دهد، یا از نگهداری صحیح دفاتر مالی آن خودداری کند، یا دسترسی بازرسان را رد کند، مرتکب جرم سنگین (جنایت) میشود.
هر مدیر، افسر، نماینده یا کارمند یک اتحادیه اعتباری که (1) آگاهانه در تهیه یا انتشار هر گزارش کتبی، نمایشگاه یا بیانیه ای از امور یا وضعیت مالی اتحادیه اعتباری که حاوی هرگونه اظهارنامه مادی نادرست باشد، مشارکت کند، یا (2) با داشتن مسئولیت دفاتر اتحادیه اعتباری، عمداً از ثبت هرگونه ورودی صحیح در آن دفاتر طبق قانون خودداری یا غفلت کند، یا (3) از اجازه بازرسی دفاتر یا برداشتن عصاره از آنها توسط کمیسر یا معاونین یا بازرسان کمیسر خودداری کند، مرتکب جنایت شده است.
اتحادیه اعتباری صورت مالی نادرست وضعیت مالی
Section § 14758
این قانون بیان میکند که اگر کسی که برای یک اتحادیه اعتباری کار میکند، مانند یک مدیر، مسئول یا کارمند، پول اتحادیه اعتباری را نزد شخص دیگری سپردهگذاری کند و انتظار داشته باشد یا ترتیب دهد که آن شخص به یکی از افراد داخلی اتحادیه اعتباری وام بدهد، مرتکب جرم جنایی میشود. فرقی نمیکند این انتظار به صراحت بیان شده باشد یا فقط درک شده باشد.
هر مدیر، مسئول یا کارمند یک اتحادیه اعتباری که وجوه اتحادیه اعتباری را نزد شخص دیگری سپردهگذاری کند یا حفظ کند، یا اقدام به سپردهگذاری یا حفظ آن کند، به این شرط یا با این تفاهم، چه صریح و چه ضمنی، که شخص دریافتکننده آن سپرده، مستقیماً یا غیرمستقیم، به هر مدیر، مسئول یا کارمند اتحادیه اعتباری وام یا پیشپرداخت دهد، مرتکب جرم جنایی (جنایت) میشود.
وجوه اتحادیه اعتباری سوء رفتار مدیر سوء رفتار مسئول
Section § 14759
این قانون بیان میکند که هر کسی که در یک اتحادیه اعتباری کار میکند، مانند یک افسر، مدیر، کارمند یا نماینده، در صورتی که عمداً ورودیهای نادرست یا گمراهکننده در سوابق، گزارشها یا بیانیهها در مورد عملیات یا وضعیت مالی اتحادیه اعتباری ایجاد کند، مرتکب جرم جنایت (فِلونی) میشود. این شامل اقداماتی است که با هدف فریب دادن مقامات یا بازرسان، چه از داخل اتحادیه اعتباری و چه از مقامات خارجی، انجام میشود، و همچنین شامل حذف، تغییر، پنهانسازی یا از بین بردن سوابق مورد نیاز است.
سوء رفتار اتحادیه اعتباری ورودیهای نادرست قصد فریب
Section § 14760
این قانون بیان میکند که مدیر یک اتحادیه اعتباری در صورتی که در ورشکستگی متقلبانه دست داشته باشد، مرتکب جنحه میشود. این بدان معناست که اگر اتحادیه اعتباری از طریق اقدامات فریبکارانه ورشکست شود و مدیر بخشی از آن تقلب بوده باشد، او مجرم است.
علاوه بر این، اگر یک مدیر عمداً کاری غیرقانونی در نقش خود انجام دهد یا از یک وظیفه قانونی غفلت کند، مرتکب جنحه میشود. ورشکستگی یک اتحادیه اعتباری متقلبانه تلقی میشود مگر اینکه تحقیقات نشان دهد که به طور قانونی و مسئولانه مدیریت شده است.
(a)CA مالی Code § 14760(a) هر مدیر اتحادیه اعتباری که مرتکب جنحه میشود:
(1)CA مالی Code § 14760(a)(1) در صورت ورشکستگی متقلبانه آن اتحادیه اعتباری، در تقلب شرکت کرده باشد؛ یا
(2)CA مالی Code § 14760(a)(2) عمداً هر عملی را در سمت خود به عنوان مدیر انجام دهد که صراحتاً توسط قانون ممنوع شده است یا عمداً از انجام هر وظیفهای که به عنوان چنین مدیری توسط قانون بر عهده او گذاشته شده است، کوتاهی کند.
(b)CA مالی Code § 14760(b) ورشکستگی یک اتحادیه اعتباری برای اهداف این بخش متقلبانه تلقی میشود، مگر اینکه پس از بررسی، امور آن به طور قانونی و با همان دقت و مراقبتی که نمایندگان دریافتکننده پاداش برای خدمات خود ملزم به رعایت آن هستند، اداره شده باشد.
مدیر اتحادیه اعتباری ورشکستگی متقلبانه جنحه
Section § 14761
این قانون بیان میکند که اگر یک افسر یا نماینده اتحادیه اعتباری یک تعهد مالی را ضمانت یا ظهرنویسی کند که مسئولیتهای اتحادیه اعتباری را فراتر از محدودیتهای قانونی وامدهی ببرد، مرتکب جنحه شده است. به زبان ساده، برای آنها غیرقانونی است که با فراتر رفتن از آنچه مجاز به وامدهی یا تنزیل آن هستند، اتحادیه اعتباری را در معرض خطر مالی قرار دهند.
هر افسر یا نماینده هر اتحادیه اعتباری که از طرف اتحادیه اعتباری ضمانت یا ظهرنویسی انجام دهد یا تحویل دهد که به موجب آن اتحادیه اعتباری ممکن است در قبال هر یک از اسناد، بروات یا تعهدات تنزیلشده اتحادیه اعتباری، به مبلغی فراتر از میزان وامها و تنزیلهایی که اتحادیه اعتباری میتواند به طور قانونی انجام دهد، مسئول شود، مرتکب جنحه شده است.
افسر اتحادیه اعتباری مسئولیت مالی ضمانت
Section § 14762
این قانون بیان میکند که اگر یک مدیر اتحادیه اعتباری با اعطای وام یا تخفیف به مدیر دیگری از همان اتحادیه اعتباری موافقت کند که از حد مجاز قانونی فراتر رود، مرتکب جنحه شده است. به زبان ساده، برای مدیران اتحادیه اعتباری غیرقانونی است که وامهایی را به خود یا سایر مدیران تأیید کنند که قوانین وامدهی را نقض میکند.
وامهای مدیران رأیگیری اتحادیه اعتباری محدودیتهای تأیید وام
Section § 14763
این قانون بیان میکند که اگر هر افسر یا کارمندی از یک اتحادیه اعتباری، وامها یا تخفیفهای داده شده بین جلسات هیئت مدیره را از مدیران اتحادیه اعتباری پنهان کند، یا معاملات اوراق بهادار را در آن زمان پنهان کند، مرتکب جنحه شده است. علاوه بر این، عدم گزارش این فعالیتها به هیئت مدیره در زمانی که قانوناً الزامی است نیز یک جنحه محسوب میشود.
افسر اتحادیه اعتباری سوء رفتار کارمند پنهان کردن وامها
Section § 14764
یک اتحادیه اعتباری نمیتواند ملک یا هرگونه حق مربوط به ملک را خریداری کند، اگر یکی از مسئولان، مدیران یا کارمندان آن نفع شخصی یا مالی در آن داشته باشد. این شامل اجارهنامهها، قراردادها، سفتهها یا اوراق قرضه میشود. آنها باید قبل از اقدام به چنین خریدی، اجازه کتبی از کمیسر بگیرند.
هیچ اتحادیه اعتباری نباید هیچ مال غیرمنقول یا منقولی یا هیچ حق مربوط به مال غیرمنقول یا منقولی، از جمله، اما نه محدود به، حق اجاره، یا هیچ قراردادی که ناشی از فروش مال غیرمنقول یا منقول باشد، یا هیچ سفته یا اوراق قرضهای را خریداری کند که در آن هر مسئول، مدیر یا کارمند اتحادیه اعتباری شخصاً یا مالاً، به طور مستقیم یا غیرمستقیم، به حساب شخصی خود آن فرد یا به عنوان شریک یا نماینده دیگران، ذینفع باشد، بدون اینکه ابتدا رضایت کتبی کمیسر را کسب کند.
اتحادیه اعتباری اموال غیرمنقول اموال منقول
Section § 14765
این قانون کالیفرنیا بیان میکند که افسران، مدیران یا کارمندان اتحادیه اعتباری از خرید یا داشتن علاقه به خرید داراییهای اتحادیه اعتباری با قیمتی کمتر از ارزش بازار فعلی آنها منع شدهاند. در صورت انجام این کار، ممکن است تا دو برابر ارزش بازار دارایی جریمه شوند.
برای تعیین ارزش بازار یک دارایی، اتحادیه اعتباری میتواند میانگین ارزشهای ارائه شده توسط دو شخص ثالث مستقل و شناخته شده در صنعت را استفاده کند. این قانون استثنائاتی قائل میشود و خرید تجهیزات یا اثاثیه دست دوم اتحادیه اعتباری را در صورتی که ارزش بازار کل 500 دلار یا کمتر باشد، مجاز میداند. علاوه بر این، اتحادیه اعتباری میتواند به افسران یا مدیران هدایایی بدهد، مشروط بر اینکه ارزش هدیه از 500 دلار تجاوز نکند.
(الف) یک افسر، همانطور که در بخش 14500 توضیح داده شده است، یک مدیر، یا یک کارمند اتحادیه اعتباری نباید به طور مستقیم یا غیرمستقیم، هیچ یک از داراییهای اتحادیه اعتباری را به مبلغی کمتر از ارزش بازار فعلی آن زمان خریداری کند، یا به خرید آن علاقهمند باشد. هر شخصی که این بخش را نقض کند، برای هر تخلف تا دو برابر ارزش بازار داراییهای خریداری شده، در قبال مردم این ایالت مسئول خواهد بود.
(ب) در محاسبه ارزش بازار یک دارایی، اتحادیه اعتباری میتواند از میانگین ارزش دو ارزیابی دارایی از دو شخص ثالث مجزا که در صنعت برای تعیین ارزش بازار در ارتباط با خرید و فروش خصوصی داراییهای مشابه شناخته شدهاند، استفاده کند.
(ج) این بخش در مورد خرید تجهیزات یا اثاثیه دست دوم اتحادیه اعتباری توسط یک افسر یا مدیر اعمال نمیشود، اگر ارزش بازار فعلی دارایی یا داراییهای خریداری شده در مجموع از پانصد دلار (500$) تجاوز نکند.
(د) این بخش نباید به گونهای تفسیر شود که اتحادیه اعتباری را از اهدای هدیه به یک افسر یا مدیر منع کند، اگر ارزش بازار فعلی هدیه یا هدایا در مجموع از پانصد دلار (500$) تجاوز نکند.
افسران اتحادیه اعتباری محدودیتهای خرید دارایی محاسبه ارزش بازار
Section § 14766
این بخش بیان میکند که هیچ مسئول، مدیر یا کارمند یک اتحادیه اعتباری نمیتواند بدهیهای اتحادیه اعتباری را به مبلغی کمتر از ارزش ثبت شده آنها خریداری کند، مگر اینکه هیئت مدیره اتحادیه اعتباری قبلاً با آن موافقت کرده و پس از آن به کمیسر اطلاع دهد. متخلفان باید دو برابر ارزش بدهی را به عنوان جریمه بپردازند. علاوه بر این، هیئت مدیره باید یک سیاستنامه بر اساس اصول حسابداری استاندارد برای تعیین نحوه محاسبه ارزش دفتری ایجاد کند.
تعهدات اتحادیه اعتباری، تأیید خرید، مصوبه هیئت مدیره، اطلاعرسانی به کمیسر، تعیین ارزش دفتری، جریمه تخلف، محدودیتهای خرید بدهی، تأیید مدیران، اصول حسابداری، سیاستهای اتحادیه اعتباری
Section § 14767
این قانون برای هر کسی که آگاهانه اطلاعات نادرست ارائه دهد یا جزئیات مهم را در هر سندی که نزد کمیسر ثبت میشود، حذف کند، غیرقانونی است. اساساً، هر واقعیت حیاتی که لازم است باید گنجانده شود و هیچ دروغی مجاز نیست.
اظهار خلاف واقع، واقعیت اساسی، ثبت سند، کمیسر، حذف عمدی، اطلاعات نادرست، ارائه اسناد، انطباق قانونی، حقایق لازم، حذف، اظهار نادرست عمدی، صحت سند، انطباق با قوانین مالی
Section § 14768
این قانون میگوید که اگر کسی که در یک اتحادیه اعتباری کار میکند، مثلاً یک مدیر یا کارمند، عمداً پول، اموال یا اعتبار اتحادیه را بدزدد یا از آن سوءاستفاده کند، مرتکب یک جرم جدی (فِلونی) شده است. علاوه بر مجازاتهای عادی، آن شخص باید آنچه را که برداشته است، به طور کامل بازگرداند. این قانون هیچ تغییری در قوانین موجود درباره مجازات چنین جرایمی ایجاد نمیکند.
کلاهبرداری اتحادیه اعتباری، اختلاس، جرم جنایت، جبران خسارت مالی، سوءاستفاده از وجوه، مجازات کیفری، استفاده غیرمجاز، سوءرفتار کارمند، جرم مالی، سرقت وجوه، سوءاستفاده عمدی، دستور جبران خسارت، سوءرفتار مالی، سوءاستفاده از اعتبار، مسئولیت مدیر
