حساب‌های چند طرفهمقررات کلی

Section § 5201

Explanation

این بخش به این می‌پردازد که چه کسی حقوق قانونی مالکیت پول در حساب‌ها را دارد، مانند حساب‌های بانکی مشترک یا حساب‌هایی با ذینفعان پرداختنی پس از فوت (P.O.D). این بخش روشن می‌کند که این مسائل مالکیت فقط هنگام حل و فصل اختلافات بین افراد مرتبط با حساب و طلبکاران یا وراث آنها مطرح است. این موضوع بر اینکه چه کسی می‌تواند طبق شرایط حساب واقعاً پول را از حساب برداشت کند، تأثیری ندارد.

همچنین به فصل دیگری اشاره می‌کند که توضیح می‌دهد مؤسسات مالی چه زمانی مسئول هستند، هنگامی که پول را از این حساب‌ها پرداخت می‌کنند.

(a)CA انحصار وراثت Code § 5201(a) مقررات فصل ۳ (شروع از بخش ۵۳۰۱) مربوط به مالکیت ذینفعانه بین طرفین، یا بین طرفین و دریافت‌کنندگان P.O.D. یا ذینفعان حساب‌های چندطرفه، تنها به اختلافات بین این اشخاص و طلبکاران و سایر جانشینان آنها مربوط می‌شود و هیچ تأثیری بر اختیار برداشت این اشخاص، آنگونه که توسط شرایط قراردادهای حساب تعیین شده است، ندارد.
(b)CA انحصار وراثت Code § 5201(b) مقررات فصل ۴ (شروع از بخش ۵۴۰۱) بر مسئولیت مؤسسات مالی که پرداخت‌ها را طبق آن فصل انجام می‌دهند، حاکم است.
مالکیت ذینفعانه حساب‌های چندطرفه دریافت‌کنندگان P.O.D. ...

Section § 5202

Explanation
این بخش توضیح می‌دهد که مقررات این قسمت، قوانین موجود درباره انتقال غیرقانونی اموال برای فرار از پرداخت بدهی‌ها را تغییر نمی‌دهد یا تحت تأثیر قرار نمی‌دهد.
نقل و انتقالات متقلبانه، بستانکاران، انتقال اموال، فرار از بدهی، حمایت از بستانکاران، پیشگیری از تقلب، تعهدات مالی، پرداخت بدهی، قانون اموال، حقوق بستانکاران

Section § 5203

Explanation

این قانون توضیح می‌دهد که انواع مختلف حساب‌های بانکی چگونه تنظیم می‌شوند و چه اتفاقی برای پول موجود در آنها پس از فوت یک نفر می‌افتد. اگر یک 'حساب مشترک' ایجاد کنید، دارنده حساب بازمانده پول را دریافت می‌کند. یک 'حساب P.O.D. (پرداخت در زمان فوت)' پول را پس از فوت صاحب حساب به شخص نامبرده می‌دهد. برای زوجین، یک 'حساب مشترک با حق بقا' به این معنی است که همسر بازمانده به طور خودکار همه چیز را دریافت می‌کند. یک 'حساب دارایی مشترک' از قوانین دارایی مشترک پیروی می‌کند که می‌تواند تحت تأثیر وصیت‌نامه قرار گیرد. در نهایت، یک 'حساب مالکیت مشاع' حساب را بین مالکان مشترک تقسیم می‌کند، و سهم متوفی به ذینفع نامبرده برای پرداخت در زمان فوت یا در صورت عدم وجود، به ماترک او می‌رسد.

لازم نیست از کلمات دقیق ذکر شده برای ایجاد این نوع حساب‌ها استفاده کنید، تا زمانی که نیت روشن باشد و تنظیمات حساب با این توضیحات مطابقت داشته باشد.

(الف) کلماتی با مضمون تقریباً مشابه زیر در کارت امضا، دفترچه حساب، قرارداد، یا سندی که نشان‌دهنده یک حساب است، یا کلماتی با همین مفهوم، که قبل، در تاریخ، یا بعد از ۱ ژوئیه ۱۹۹۰ تنظیم شده‌اند، حساب‌های زیر را ایجاد می‌کنند:
(۱) حساب مشترک: "این حساب یا گواهی متعلق به طرفین نامبرده است. پس از فوت هر یک از آنها، مالکیت به بازمانده(گان) منتقل می‌شود."
(۲) حساب P.O.D. (پرداخت در زمان فوت) با یک طرف: "این حساب یا گواهی متعلق به طرف نامبرده است. پس از فوت آن طرف، مالکیت به ذینفع(ان) نامبرده برای پرداخت در زمان فوت منتقل می‌شود."
(۳) حساب P.O.D. (پرداخت در زمان فوت) با چند طرف: "این حساب یا گواهی متعلق به طرفین نامبرده است. پس از فوت هر یک از آنها، مالکیت به بازمانده(گان) منتقل می‌شود. پس از فوت همه آنها، مالکیت به ذینفع(ان) نامبرده برای پرداخت در زمان فوت منتقل می‌شود."
(۴) حساب مشترک زوجین با حق بقا: "این حساب یا گواهی متعلق به طرفین نامبرده است که زوج هستند و فرض می‌شود که دارایی مشترک آنهاست. پس از فوت هر یک از آنها، مالکیت به بازمانده منتقل می‌شود."
(۵) حساب دارایی مشترک زوجین: "این حساب یا گواهی دارایی مشترک طرفین نامبرده است که زوج هستند. مالکیت در طول حیات و پس از فوت همسر توسط قانونی که به طور کلی برای دارایی مشترک قابل اجرا است تعیین می‌شود و ممکن است تحت تأثیر وصیت‌نامه قرار گیرد."
(۶) حساب مالکیت مشاع: "این حساب یا گواهی متعلق به طرفین نامبرده به عنوان مالکان مشاع است. پس از فوت هر طرف، سهم مالکیت آن طرف به ذینفع(ان) نامبرده برای پرداخت در زمان فوت آن طرف منتقل می‌شود یا، در صورت عدم وجود، به ماترک آن طرف منتقل می‌شود."
(ب) استفاده از زبان فرم ارائه شده در این بخش برای ایجاد حسابی که تحت این قسمت اداره می‌شود، ضروری نیست. اگر قرارداد سپرده‌گذاری اساساً همان رابطه را بین طرفین ایجاد کند که یک حساب ایجاد شده با استفاده از زبان فرم ارائه شده در این بخش ایجاد می‌کند، این قسمت به همان میزان اعمال می‌شود که گویی زبان فرم استفاده شده بود.
حساب مشترک حساب پرداخت در زمان فوت (P.O.D.) حق بقا ...

Section § 5204

Explanation

این بخش از قانون به افراد اجازه می‌دهد تا یک وکالت‌نامه خاص برای مدیریت حساب‌ها یا خدمات در یک مؤسسه مالی ایجاد کنند. چنین وکالت‌نامه‌ای باید کتبی و امضا شده باشد و به وضوح نام شخصی که اختیار به او داده می‌شود (وکیل)، بانک، و حساب‌های خاصی که تحت پوشش آن قرار می‌گیرند را مشخص کند.

وکالت‌نامه خاص باید شامل هشداری در مورد اهمیت آن و حق فسخ آن باشد. اگر قرار است حتی در صورت ناتوانی فرد اعطا کننده نیز ادامه یابد، باید به صراحت این موضوع را ذکر کند. وکالت‌نامه در صورت فسخ، فوت فرد اعطا کننده، بسته شدن حساب، یا انتصاب قیم پایان می‌یابد.

بانک‌ها می‌توانند به این وکالت‌نامه‌ها اعتماد کنند، اگر یک نسخه معتبر از آن را در پرونده داشته باشند و بتوانند هویت فرد امضاکننده را تأیید کنند، مگر اینکه شواهدی داشته باشند که اعتبار آن را زیر سؤال ببرد. وکالت‌نامه تنها تا زمانی معتبر می‌ماند که بانک از فسخ آن مطلع شود. وکلای منتخب باید سوابق را نگهداری کنند و در صورت انجام پرداخت‌های تأیید نشده، مسئول هستند. این قانون مانع استفاده از انواع دیگر وکالت‌نامه‌ها نمی‌شود و همچنین به معنای مسئولیت بانک در صورت عدم رعایت الزامات خاص نیست.

(a)CA انحصار وراثت Code § 5204(a) علاوه بر وکالت‌نامه‌ای که به نحو دیگری توسط قانون مجاز است، یک وکالت‌نامه خاص تحت این بخش مجاز است تا برای یک یا چند حساب در یک مؤسسه مالی یا برای یک یا چند قرارداد با یک مؤسسه مالی در خصوص خدمات صندوق امانات اعمال شود. برای اهداف این بخش، «حساب» شامل حساب‌های جاری، حساب‌های پس‌انداز، گواهی‌های سپرده، گواهی‌های پس‌انداز، و هر رابطه سپرده‌گذاری دیگری با مؤسسه مالی است.
(b)CA انحصار وراثت Code § 5204(b) وکالت‌نامه خاص تحت این بخش باید:
(1)CA انحصار وراثت Code § 5204(b)(1) کتبی باشد.
(2)CA انحصار وراثت Code § 5204(b)(2) توسط شخص یا اشخاص اعطا کننده وکالت‌نامه امضا شود.
(3)CA انحصار وراثت Code § 5204(b)(3) به صراحت وکیل یا وکلای منتخب، مؤسسه مالی، و حساب‌ها یا قراردادهای مشمول وکالت را مشخص کند.
(c)CA انحصار وراثت Code § 5204(c) وکالت‌نامه خاص باید حاوی متنی اساساً به شکل زیر باشد:
“هشدار به شخصی که این سند را اجرا می‌کند: این یک سند حقوقی مهم است. این سند یک وکالت‌نامه ایجاد می‌کند که به شخصی که شما به عنوان وکیل خود تعیین می‌کنید، اختیارات گسترده‌ای را که در آن ذکر شده است، می‌دهد. شما حق دارید این وکالت‌نامه را فسخ کنید. اگر بخشی از این فرم را متوجه نمی‌شوید، باید از یک وکیل بخواهید که آن را برای شما توضیح دهد.”
(d)CA انحصار وراثت Code § 5204(d) علاوه بر متنی که در بند (c) الزامی است، وکالت‌نامه‌های خاصی که دائمی هستند یا ممکن است دائمی باشند، باید اساساً حاوی متن زیر نیز باشند:
“این اختیارات وکالت‌نامه حتی اگر بعداً ناتوان یا فاقد صلاحیت شوید، ادامه خواهد یافت.”
(e)CA انحصار وراثت Code § 5204(e) وکالت‌نامه اعطا شده تحت این بخش بین اعطا کننده و گیرنده وکالت تا زمانی که یکی از موارد زیر زودتر اتفاق بیفتد، معتبر خواهد بود:
(1)CA انحصار وراثت Code § 5204(e)(1) فسخ توسط اعطا کننده وکالت.
(2)CA انحصار وراثت Code § 5204(e)(2) خاتمه حساب.
(3)CA انحصار وراثت Code § 5204(e)(3) فوت اعطا کننده وکالت.
(4)CA انحصار وراثت Code § 5204(e)(4) در مورد وکالت‌نامه غیردائمی، انتصاب قیم یا سرپرست اموال اعطا کننده وکالت.
(f)CA انحصار وراثت Code § 5204(f) یک مؤسسه مالی می‌تواند با حسن نیت به اعتبار وکالت‌نامه اعطا شده تحت این بخش اعتماد کند و در صورت (1) وجود وکالت‌نامه در پرونده مؤسسه مالی و انجام معامله توسط وکیل نامبرده در وکالت‌نامه، (2) معتبر به نظر رسیدن وکالت‌نامه از ظاهر آن، و (3) داشتن شواهد قانع‌کننده از هویت شخصی که وکالت‌نامه را به عنوان موکل امضا کرده است، در قبال موکل یا هر شخص دیگری مسئول نخواهد بود.
(g)CA انحصار وراثت Code § 5204(g) برای اهداف بند (f)، «شواهد قانع‌کننده» هر دو مورد زیر را الزامی می‌کند:
(1)CA انحصار وراثت Code § 5204(g)(1) اتکای معقول به سندی که الزامات بخش 4751 را برآورده می‌کند.
(2)CA انحصار وراثت Code § 5204(g)(2) عدم وجود هرگونه اطلاعات، شواهد، یا سایر شرایطی که یک فرد معقول را به این باور برساند که شخصی که وکالت‌نامه را به عنوان موکل امضا می‌کند، فردی نیست که ادعا می‌کند.
(h)CA انحصار وراثت Code § 5204(h) حمایت ارائه شده توسط بند (f) شامل پرداخت‌هایی که پس از دریافت اخطار کتبی توسط مؤسسه مالی در مورد هر یک از رویدادهای خاتمه وکالت تحت بند (e) انجام می‌شود، نمی‌گردد، مشروط بر اینکه مؤسسه مالی زمان معقولی برای اقدام بر اساس اخطار داشته باشد. هیچ اخطار دیگری یا هر اطلاعات دیگری که نشان داده شود در دسترس مؤسسه مالی بوده است، حق آن را برای حمایت ارائه شده توسط این بند تحت تأثیر قرار نخواهد داد.
(i)CA انحصار وراثت Code § 5204(i) وکیل منتخب که تحت وکالت‌نامه اعطا شده تحت این بخش عمل می‌کند، باید دفاتر یا سوابقی را نگهداری کند تا امکان حسابرسی اعمال وکیل منتخب را در صورت درخواست نماینده قانونی اعطا کننده وکالت فراهم آورد.
(j)CA انحصار وراثت Code § 5204(j) وکیل منتخب که تحت وکالت‌نامه اعطا شده تحت این بخش عمل می‌کند، مسئول هرگونه پرداخت غیر از پرداختی به نفع یا برای اعطا کننده وکالت است، مگر اینکه اعطا کننده پرداخت را کتباً مجاز کرده باشد.
(k)CA انحصار وراثت Code § 5204(k) هیچ چیز در این بخش استفاده یا اثر هیچ شکل دیگری از وکالت‌نامه را برای معاملات با یک مؤسسه مالی محدود نمی‌کند. هیچ چیز در این بخش به این معنا نیست که یک مؤسسه مالی برای اقدام بر اساس یک وکالت‌نامه در شرایطی که الزامات بند (f) برآورده نشده است، مسئول است. هیچ چیز در این بخش بر هیچ مصونیتی که ممکن است به نحو دیگری جدا از این بخش وجود داشته باشد، تأثیری نمی‌گذارد.
(l)CA انحصار وراثت Code § 5204(l) هیچ چیز در این بخش مانع از آن نمی‌شود که وکیل منتخب نیز به عنوان دریافت‌کننده P.O.D. (پرداخت در صورت فوت) تعیین شود.
وکالت‌نامه خاص حساب‌های مؤسسه مالی خدمات صندوق امانات ...

Section § 5205

Explanation

این بخش از قانون مربوط به حساب‌های مالی است که یا در تاریخ ۱ ژوئیه ۱۹۹۰ قبلاً باز بودند و یا پس از آن تاریخ باز شده‌اند.

این بخش شامل حساب‌های موجود در تاریخ ۱ ژوئیه ۱۹۹۰ و حساب‌هایی می‌شود که پس از آن تاریخ ایجاد شده‌اند.
حساب‌های مالی، ۱ ژوئیه ۱۹۹۰، شمول حساب، حساب‌های موجود، حساب‌های تازه تأسیس، تاریخ لازم‌الاجرا شدن، قانون ارث، مقررات حساب، قوانین حساب، حساب‌های پس از ۱۹۹۰