Para operar como prestamista o corredor financiero en California, debe obtener una licencia del comisionado. Si usted se dedica a otorgar o intermediar hipotecas residenciales, cualquier originador de préstamos hipotecarios que emplee también debe tener licencia. Un prestamista o corredor financiero no puede contratar a un originador de préstamos cuya licencia haya caducado y no puede tramitar hipotecas a menos que se haga a través de un originador de préstamos con licencia.

Tanto los prestamistas como los originadores necesitan un identificador único del Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias. Las personas que trabajan como originadores de préstamos hipotecarios deben tener una licencia anual, pero existen excepciones para quienes trabajan con ciertas instituciones financieras, como las instituciones depositarias o las reguladas por agencias específicas.

Esta ley establece que cualquier persona que desee trabajar como administrador de programas necesita obtener una licencia del comisionado. También menciona que este requisito entró en vigor el 1 de enero de 2019.

Si desea solicitar una licencia como prestamista financiero, corredor o administrador de programas, deberá completar un formulario de solicitud específico y pagar una tarifa. Si aún no tiene una licencia, también deberá proporcionar sus huellas dactilares para una verificación de antecedentes. La ley permite que las empresas operen a través de subsidiarias, pero estas también deben tener licencia. No necesita una nueva solicitud solo para cambiar la dirección de una ubicación con licencia, pero existen otros requisitos para hacerlo. Es posible que deba solicitar a través del Sistema y Registro Nacional de Licencias Hipotecarias, y podría presentar información electrónicamente si el comisionado lo permite. La ley también define lo que significan los registros y las firmas electrónicas en este contexto. El estado fomenta los métodos de presentación electrónica para facilitar el proceso.

Esta ley describe el proceso de verificación de antecedentes requerido para los candidatos a licencias relacionadas con finanzas en California. Los candidatos deben presentar sus huellas dactilares al Departamento de Justicia para verificar cualquier antecedente penal a nivel estatal y federal. El Departamento de Justicia reenvía estas huellas dactilares al FBI, revisa la información de antecedentes federales y envía los resultados al comisionado. El comisionado también es notificado de cualquier arresto futuro de los candidatos. Este proceso conlleva una tarifa para cubrir los costos del Departamento de Justicia, y existe la opción de que las huellas dactilares se envíen al Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias. La ley entró en vigor el 1 de enero de 2019.

Si usted es un prestamista financiero, corredor o administrador de programas en California y desea abrir una sucursal en una nueva ubicación, debe solicitar una licencia de sucursal al menos 10 días antes de comenzar a operar allí. Esto implica enviar una solicitud y pagar una tarifa, posiblemente a través de un sistema hipotecario nacional.

Puede comenzar a operar desde la nueva ubicación 10 días después de presentar su solicitud. La persona responsable de las actividades crediticias en el nuevo sitio debe ser aprobada por el comisionado, quien responderá en un plazo de 90 días.

Si su solicitud es denegada, tiene 10 días para presentar una nueva con una persona diferente a cargo. Las empresas deben usar un nombre aprobado, y cualquier cambio de dirección no se considera una nueva ubicación. Esta sección entró en vigor el 1 de enero de 2019.

Cuando solicitas una licencia como prestamista financiero, corredor, administrador de programas o para una sucursal, debes pagar una tarifa de investigación de $100 y una tarifa de solicitud de $200. Esto cubre costos como la verificación de tus huellas dactilares y antecedentes penales. Estas tarifas no son reembolsables, incluso si tu solicitud es denegada o decides retirarla. Esta norma está en vigor desde el 1 de enero de 2019.

Si solicitas una licencia para ser prestamista financiero, corredor o administrador de programas, debes presentar estados financieros que demuestren que tienes un patrimonio neto de al menos $25,000. Los titulares de licencias deben mantener esta cantidad en todo momento, a menos que se especifique lo contrario. Si eres un prestamista financiero o corredor con licencia que trabaja con originadores de préstamos hipotecarios y otorgas préstamos hipotecarios residenciales, tu patrimonio neto debe ser de al menos $250,000. Si solo gestionas, pero no otorgas, préstamos hipotecarios residenciales, tu patrimonio neto debe ser de $50,000. El comisionado puede actualizar las reglas para que se ajusten a los objetivos de la ley y a una ley federal llamada Ley SAFE. Esta sección entró en vigor el 1 de enero de 2019.

Esta ley describe el proceso de investigación que el comisionado lleva a cabo cuando una empresa solicita una licencia de préstamo en California. Cuando se presenta una solicitud, el comisionado verifica los antecedentes de las personas clave involucradas en la empresa, como propietarios, socios y altos ejecutivos, especialmente si poseen o controlan una participación significativa (10% o más). Si la empresa es una corporación, fideicomiso, LLC o asociación, la investigación incluye a los funcionarios principales como el director ejecutivo o el director financiero. La ley también cubre las inspecciones para solicitudes que implican nuevas ubicaciones de negocio. Si todo está en orden y no hay motivos para denegar la licencia, el comisionado la emitirá. Esta ley está en vigor desde el 1 de enero de 2019.

Si desea obtener una licencia para originar préstamos hipotecarios, debe solicitarla a través del Sistema y Registro Nacional de Licencias Hipotecarias utilizando su formulario. Es posible que también deba proporcionar información adicional si se le solicita.

La ley que normalmente rige cómo el Departamento de Protección e Innovación Financiera maneja las solicitudes no se aplica aquí si la solicitud utiliza el sistema nacional vinculado a la Ley SAFE.

Al solicitar, debe proporcionar detalles sobre usted, como huellas dactilares para verificaciones de antecedentes y su historial personal, incluyendo informes de crédito y cualquier problema legal.

El comisionado puede solicitar verificaciones de antecedentes penales estatales a través del Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias. Esto implica compartir imágenes de huellas dactilares con el Departamento de Justicia para verificar cualquier antecedente penal o cargos pendientes.

El Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias también puede obtener actualizaciones sobre cualquier nuevo arresto de los solicitantes. El Departamento de Justicia cobra una tarifa por procesar estas solicitudes de verificación de antecedentes.

La ley permite al comisionado crear acuerdos con el Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias (NMLS) para gestionar registros y tarifas de los profesionales hipotecarios. Otorga al comisionado la facultad de ajustar las reglas existentes para participar en el NMLS y establecer nuevas si fuera necesario. El comisionado también puede usar el NMLS para compartir información con agencias gubernamentales o cualquier otra fuente que considere necesaria. Además, existe un proceso para que los solicitantes y licenciatarios hipotecarios impugnen la información ingresada por el comisionado en el NMLS.

Esta sección de la ley explica que cuando se comparte información con el Sistema y Registro Nacional de Licencias Hipotecarias, las protecciones de privacidad y confidencialidad siguen aplicándose como lo harían bajo la ley federal o estatal. Esto significa que los datos importantes sobre hipotecas permanecen privados, incluso después de ser compartidos con este sistema.

El comisionado puede establecer acuerdos con otras agencias para gestionar o compartir esta información de manera responsable. Dicha información no puede ser divulgada públicamente ni utilizada como prueba en acciones legales privadas a menos que una persona con el privilegio relacionado lo permita. Sin embargo, esta protección de privacidad no se aplica al historial de empleo y a los registros disciplinarios públicos de los originadores de préstamos hipotecarios, los cuales permanecen accesibles al público.

Esta ley exige que el comisionado mantenga actualizado el Sistema y Registro Nacional de Licencias Hipotecarias sobre cualquier actividad que infrinja las normas, acciones de cumplimiento o sucesos relevantes relacionados con las licencias hipotecarias, siempre que esta información esté disponible para el público.

Esta sección describe qué información debe incluirse en una licencia financiera en California, como el nombre y la dirección del titular de la licencia y si es un prestamista, corredor o administrador de programas. También especifica qué sucede si un negocio se encuentra fuera de California. El negocio debe poner sus registros a disposición de los funcionarios estatales y cubrir los gastos de los funcionarios que viajen fuera del estado para inspecciones. Si los préstamos con licencia son fácilmente identificables, no necesitan mantener registros separados para ellos. Esta norma entró en vigor el 1 de enero de 2019.

Esta sección explica cómo los prestamistas financieros, corredores y administradores de programas en California deben contribuir a los costos de administrar la división financiera, lo que incluye la concesión de licencias a los originadores de préstamos hipotecarios. La tarifa de cada licenciatario se basa en su proporción de los ingresos totales de todos los licenciatarios. Se notifica a los licenciatarios sus tarifas antes del 30 de septiembre y deben pagar antes del 31 de octubre, o incurrirán en una multa mensual del 1%. La tarifa mínima por ubicación es de $250 al año.

Si un licenciatario no paga antes de la fecha límite, su capacidad para operar puede ser suspendida o revocada hasta que pague lo adeudado. Los licenciatarios pueden solicitar una audiencia para impugnar dichas órdenes, pero deben hacerlo en un plazo de 30 días. El comisionado establecerá reglas para los plazos, tarifas y cambios de licencia, y puede exigir pagos a través de un sistema nacional.

Esta ley está en vigor desde el 1 de enero de 2019.

Esta ley permite al comisionado exigir a los profesionales financieros con licencia que actualicen su información cuando cambien los detalles que presentaron originalmente. Esto puede incluir el momento y el contenido de dichas actualizaciones. Además, el comisionado puede ordenar que estas actualizaciones se realicen a través del Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias y Registro.

Esta ley permite al comisionado denegar una licencia de prestamista financiero, corredor o administrador de programas si se cumplen ciertos criterios. Esto incluye hacer declaraciones falsas en la solicitud, condenas recientes o actos deshonestos por parte de los solicitantes o personas clave involucradas, violaciones de leyes relevantes o el empleo de originadores de préstamos hipotecarios sin licencia. Si los solicitantes no corrigen los problemas señalados por el comisionado en un plazo de 90 días, su solicitud se considera retirada. El comisionado debe otorgar la licencia o presentar una declaración de cuestiones dentro de los 60 días posteriores a la finalización de la solicitud. Esta ley está en vigor desde el 1 de enero de 2019.

Esta ley establece que para obtener una licencia de originador de préstamos hipotecarios, el solicitante debe cumplir varios requisitos. Primero, no debe haber tenido previamente una licencia de este tipo revocada, a menos que esa revocación haya sido anulada formalmente. Segundo, no debe haber sido condenado por un delito grave relacionado con fraude, deshonestidad, abuso de confianza o lavado de dinero en los últimos siete años, a menos que la condena haya sido indultada o eliminada de su registro. La comisión aún puede evaluar estos casos basándose en los hechos. El solicitante también debe demostrar responsabilidad, buen carácter y fiabilidad para ganarse la confianza de la comunidad. Además, debe haber completado la educación requerida, aprobado un examen y estar empleado por un prestamista o corredor de finanzas con licencia. El comisionado debe seguir los procedimientos adecuados antes de denegar cualquier licencia.

Si desea convertirse en un originador de préstamos hipotecarios en California, debe completar 20 horas de educación específica previa a la licencia. Esto incluye clases sobre leyes federales, ética, estándares de préstamo para hipotecas no tradicionales y leyes relevantes de California. Estos cursos necesitan la aprobación del Sistema y Registro Nacional de Licencias Hipotecarias (NMLS), que también aprueba a los proveedores de los cursos. La educación se puede realizar en varios formatos, como en línea o presencial. Los cursos de otros estados que cumplen con los estándares del NMLS pueden ser válidos para este requisito. Si usted estuvo previamente licenciado y desea obtener la licencia nuevamente, debe haber completado su educación continua para el último año en que mantuvo la licencia.

Si quieres obtener una licencia de originador de préstamos hipotecarios, debes aprobar un examen escrito aprobado por el Sistema y Registro Nacional de Licencias Hipotecarias. El examen verifica tu conocimiento sobre ética y leyes hipotecarias.

Las áreas cubiertas incluyen regulaciones federales y estatales, prevención de fraude, protección al consumidor, el mercado hipotecario no tradicional y préstamos justos. Debes obtener al menos un 75% para aprobar. Si no apruebas, puedes intentarlo de nuevo hasta tres veces, pero debes esperar 30 días entre cada intento. Después de tres fallos, tienes que esperar seis meses antes de volver a intentarlo.

Si no has tenido una licencia válida durante cinco años, deberás volver a realizar el examen, a menos que hayas sido un originador de préstamos hipotecarios registrado durante ese tiempo. Puedes realizar el examen en la ubicación de tu empleador o de sus afiliadas.

Esta ley exige que los originadores de préstamos hipotecarios en California cumplan con criterios específicos para renovar sus licencias cada año antes del 31 de diciembre. Para renovar, deben cumplir con los estándares para la obtención inicial de la licencia, completar su educación continua anual y pagar las tarifas de renovación necesarias. Si no se cumplen estos requisitos, la licencia vencerá al final del año, pero puede haber procedimientos para su restablecimiento.

Si eres un originador de préstamos hipotecarios con licencia en California, debes completar ocho horas de educación continua cada año. Esta educación incluye capacitación sobre leyes federales, ética (como fraude y protección al consumidor), productos hipotecarios no tradicionales y leyes específicas de California. Los cursos deben ser aprobados por el Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias. No puedes repetir el mismo curso en años consecutivos para cumplir con tus requisitos. Los instructores pueden obtener crédito adicional por impartir cursos, y la educación completada en otros estados puede contar para los requisitos de California. Si pierdes tu licencia, aún debes terminar los cursos del año anterior antes de la renovación. Si te falta alguna educación, hay una manera de corregirlo según reglas específicas.

Esta sección exige que los originadores de préstamos hipotecarios en California obtengan una licencia y se registren a través del Sistema y Registro Nacional de Licencias Hipotecarias. El comisionado tiene la autoridad para hacer cumplir esta ley y puede crear las reglas necesarias para asegurar su cumplimiento. Esto incluye la recopilación de información de antecedentes, como el historial delictivo, los registros civiles, el historial de crédito y cualquier otro dato necesario. Se deben pagar tarifas para solicitar o renovar estas licencias, y las fechas de renovación o de presentación de informes pueden ajustarse según sea necesario. El comisionado también establece los requisitos para modificar o renunciar a una licencia, y supervisa otras actividades necesarias relacionadas con el sistema de licencias.

Si a una persona se le deniega una licencia, el proceso para gestionar esta denegación sigue reglas específicas detalladas en una sección del Código de Gobierno. El comisionado responsable tiene todas las facultades que esas reglas le otorgan para manejar la situación.

Cualquier dinero recaudado relacionado con esta división se deposita en la Tesorería del Estado, específicamente en el Fondo de Corporaciones del Estado. Este fondo se utiliza luego para administrar y operar las actividades de esta división.

Si usted tiene licencia para llevar a cabo ciertas actividades financieras en California, necesita tener una fianza de garantía de al menos $25,000. Esta fianza funciona como una red de seguridad financiera y se paga al comisionado del estado si usted incumple las normas o causa daño a los consumidores. Incluso si opera en varios lugares, solo necesita una fianza.

Si su fianza se utiliza para cubrir alguna reclamación, deberá obtener una nueva rápidamente, o corre el riesgo de perder su licencia. El comisionado puede solicitar una fianza mayor si usted maneja préstamos hipotecarios residenciales y tiene originadores de préstamos hipotecarios trabajando para usted.