Operaciones - Instituciones Financieras - Financiero - CA

Section § 450

Esta sección de la ley explica cuándo y con quién el comisionado puede compartir información sobre asuntos financieros. Establece que el comisionado puede compartir información con diversas agencias gubernamentales, incluyendo aquellas que regulan instituciones financieras, administran programas de garantía de préstamos, supervisan actividades comerciales y agencias de aplicación de la ley. También incluye compartir con personas involucradas en el seguro de acciones de cooperativas de crédito y equipos de gestión de licenciatarios. La sección aclara que existen otras posibles circunstancias en las que se puede compartir información, no limitadas a las mencionadas explícitamente.

(a) En esta sección, "agencia gubernamental" incluye, sin limitación, cualquier agencia de este estado, de cualquier otro estado de los Estados Unidos, de los Estados Unidos o de cualquier nación extranjera.

(b) El comisionado puede proporcionar información a una agencia gubernamental que regula instituciones financieras.

(c) El comisionado puede proporcionar a una agencia gubernamental que administra un programa de garantía de préstamos o similar, información relativa a una persona que participa en el programa.

(d) El comisionado puede proporcionar a una agencia gubernamental que regula actividades comerciales, distintas de las descritas en el apartado (b), información relativa a cualquiera de los siguientes:

(1) Una presunta violación de una ley administrada por la agencia.

(2) Una persona involucrada en una solicitud a la agencia para una licencia, aprobación u otra autorización.

(e) El comisionado puede proporcionar a una agencia gubernamental que sea una agencia de aplicación de la ley información relativa a un presunto delito.

(f) El comisionado puede proporcionar información a cualquier persona que proporcione seguro de acciones o garantía de las acciones de una cooperativa de crédito de conformidad con la Sección 14858, 16004 o 16503.

(g) El comisionado puede proporcionar información confidencial sobre un licenciatario a los directores, funcionarios, empleados, abogados, contadores y consultores de dicho licenciatario de conformidad con la Sección 452.

(h) Esta sección no prescribe las únicas circunstancias bajo las cuales el comisionado puede proporcionar información.

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Section § 451

Una agencia reguladora de otro estado o país puede inspeccionar a un licenciatario financiero en California si obtiene la aprobación previa del comisionado y tiene una razón regulatoria para hacerlo. Una vez aprobadas, estas agencias son tratadas como agencias supervisoras según las regulaciones gubernamentales de California.

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Section § 452

Esta sección de la ley prohíbe que ciertas personas, como directores, funcionarios, empleados, abogados y consultores, asociados con una entidad financiera con licencia, compartan información confidencial que hayan recibido del comisionado. Sin embargo, existen excepciones que permiten dichas divulgaciones, como cuando son ordenadas por un tribunal, a agencias reguladoras o de aplicación de la ley específicas, o según lo exija la ley. Violar esta norma podría resultar en una multa civil de hasta $50,000. La ley sí permite compartir esta información confidencial internamente entre el personal autorizado dentro de la organización.

(a) Los directores, funcionarios, empleados, abogados, contadores o consultores de un licenciatario no podrán divulgar de ninguna manera a ninguna persona información confidencial sobre el licenciatario recibida del comisionado. La prohibición de esta sección no se aplicará a las divulgaciones de información confidencial realizadas por directores, funcionarios, empleados, abogados, contadores o consultores del licenciatario:

(1) Realizadas en virtud de una citación u otro procedimiento de descubrimiento de pruebas.

(2) Realizadas a cualquier agencia o autoridad de persecución o investigación estatal o federal.

(3) Realizadas a cualquier agencia reguladora de instituciones financieras estatal, federal o extranjera (de otra nación) que tenga un interés regulatorio directo en el licenciatario.

(4) Realizadas a cualquier agencia tributaria estatal o federal.

(5) Realizadas según lo exija la ley de otra manera.

(6) Realizadas según lo autorice el comisionado por escrito de otra manera.

(b) Cualquier director, funcionario, empleado, abogado, contador o consultor que divulgue información confidencial de una manera distinta a la permitida por esta sección será responsable de una sanción civil que no exceda los cincuenta mil dólares ($50,000). El comisionado podrá imponer una sanción en virtud de esta sección de acuerdo con los procedimientos establecidos en la Sección 329.

(c) La prohibición establecida en el apartado (a) no se aplicará a ninguna discusión, análisis u otro uso de información confidencial proporcionada por el comisionado que ocurra entre directores, funcionarios, empleados, abogados, contadores o consultores del licenciatario.

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Section § 453

Esta ley exige que cualquier negocio con licencia presente un informe financiero al comisionado cuando se le solicite. El informe debe tener un formato y ser verificado de la manera que el comisionado especifique. Debe reflejar la situación financiera de la empresa en una fecha específica elegida por el comisionado. Además, los funcionarios que verifican el informe deben conocer personalmente la información que contiene y creer que es veraz.

Todo licenciatario deberá elaborar y presentar ante el comisionado, cuando este lo requiera, un informe en la forma que el comisionado prescriba y verificado de la manera que el comisionado prescriba, que muestre su condición financiera y cualquier otra información que el comisionado pueda requerir al cierre de operaciones en cualquier día que este designe. Toda verificación deberá declarar que cada uno de los funcionarios que realizan la verificación tiene conocimiento personal de los asuntos contenidos en el informe y que cada uno de ellos cree que cada declaración en el informe es verdadera.

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Section § 454

El comisionado debe solicitar informes de todas las personas o entidades con licencia al menos cuatro veces al año. El comisionado elige las fechas para estas solicitudes.

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Section § 455

Esta ley permite al comisionado solicitar a un licenciatario que presente un informe especial con información detallada sobre su situación financiera y otros asuntos. El comisionado decide cómo debe ser el informe y cuándo debe entregarse, y podría pedir que se verifique de una forma específica. Esto garantiza que el comisionado esté bien informado sobre la verdadera situación económica del licenciatario.

El comisionado podrá en cualquier momento requerir a cualquier licenciatario que elabore y presente ante él o ella un informe especial que proporcione cualquier información que el comisionado pueda especificar cuando sea necesario para informarle plenamente de la situación financiera real y de todos los demás asuntos del licenciatario. Los informes deberán presentarse en la forma y en la fecha prescritas por el comisionado y, si el comisionado lo requiere, deberán verificarse de la manera que él o ella prescriba.

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Section § 456

Esta ley exige que todas las empresas con licencia deben mantener sus registros, incluidos los registros financieros y los libros contables, en inglés y de una manera que sea aprobada por el comisionado.

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Section § 457

Si una empresa con licencia experimenta cambios en cualquiera de sus puestos clave de liderazgo, como el presidente de la junta directiva, el director ejecutivo (CEO), el presidente, el gerente general, el director gerente, el director financiero (CFO) o el director de crédito, debe informar al comisionado sobre dichos cambios.

Todo licenciatario deberá notificar al comisionado cualquier cambio en los siguientes funcionarios del licenciatario, en la medida en que dichos funcionarios existan dentro del licenciatario: presidente de la junta directiva, director ejecutivo, presidente, gerente general, director gerente, director financiero o director de crédito.

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Section § 458

Esta sección establece que cualquier persona que deba presentar un informe bajo las leyes supervisadas por el comisionado debe hacerlo en el plazo establecido. Si un titular de licencia no presenta su informe a tiempo, o si omite detalles requeridos, puede ser multado con hasta $100 por cada día que el informe no sea entregado. Además, otra norma (la Sección 329) no se aplica a esta sección.

(a) Cada informe requerido bajo este artículo, o bajo cualquier otra disposición de ley administrada por el comisionado, deberá presentarse ante el comisionado en el momento que este lo requiera. Si cualquier licenciatario no presenta un informe requerido en el momento especificado por el comisionado o no incluye en él cualquier asunto requerido por este artículo, cualquier disposición de ley administrada por el comisionado, o por el comisionado, será responsable ante el pueblo de este estado por una suma no mayor de cien dólares ($100) por cada día que el informe se retrase o se retenga debido a la falta o negligencia del licenciatario.

(b) Las disposiciones de la Sección 329 no se aplicarán a esta sección.

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Section § 459

Esta sección exige que cualquier entidad con licencia presente al comisionado una copia de todos los documentos que archive ante agencias federales de supervisión o de aplicación de la ley. Las copias deben enviarse al comisionado en la misma fecha en que se presenten ante dichas agencias.

Estos documentos deben ser accesibles al público, a menos que estén protegidos por leyes de confidencialidad.

(a) Todo licenciatario presentará ante el comisionado una copia de todo el material presentado por el licenciatario ante una agencia federal encargada de la supervisión y regulación de dicho licenciatario, o ante una agencia de aplicación de la ley.

(b) Cada copia que deba presentarse conforme al apartado (a) se presentará ante el comisionado en o antes de la fecha en que el original sea presentado ante las agencias especificadas en el apartado (a) y estará disponible para inspección pública, excepto en la medida en que la información contenida en ella reciba tratamiento confidencial conforme a la ley o reglamentos estatales o federales.

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Section § 460

Si alguien a sabiendas hace una declaración falsa en un informe que debe presentarse según las normas administradas por el comisionado, puede ser acusado de perjurio.

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Section § 461

En California, si le debes dinero a un prestamista con licencia y no has pagado intereses por un año, el prestamista generalmente debe condonar la deuda. Sin embargo, esto no se aplica si la deuda está respaldada por una buena garantía o si el prestamista está intentando activamente cobrarla.

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Section § 462

Si una persona presta servicios a un negocio con licencia y el comisionado financiero lo solicita, esa persona debe someterse a un examen por parte del comisionado. Este examen correrá a cargo de la propia persona. Si la persona se niega al examen, el comisionado puede ordenar a los licenciatarios que dejen de hacer negocios con esa persona, y los licenciatarios deben cumplir con esa orden.

Cualquier persona que preste servicios a cualquier licenciatario, a solicitud del comisionado, deberá someterse a un examen por parte del comisionado. Si el comisionado considera necesario o deseable que se realice un examen a una persona, el examen se realizará a expensas de la persona examinada. Si la persona se niega a permitir que se realice un examen, el comisionado podrá ordenar a todo licenciatario que reciba servicios de esa persona que descontinúe la recepción de dichos servicios o de cualquier otra forma realice negocios con esa persona, y los licenciatarios deberán cumplir con dicha orden.

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Section § 463

Esta sección explica que, al tratar con los estados financieros de un negocio con licencia, como los balances generales y los estados de resultados, estos deben prepararse de acuerdo con los principios de contabilidad generalmente aceptados (PCGA) de EE. UU. Sin embargo, podría haber requisitos específicos debido a otras leyes o regulaciones que deben seguirse.

El comisionado tiene la autoridad para ordenar que los estados financieros se preparen de una manera diferente a los PCGA si esto ayuda a cumplir los objetivos de esta ley.

(a) Todas las referencias en este código y en el Código de Sociedades a estados financieros, balances generales, estados de resultados y estados de cambios en la posición financiera de un licenciatario, y todas las referencias a activos, pasivos, ganancias, ganancias retenidas, patrimonio de los accionistas, patrimonio neto y partidas contables similares de un licenciatario, significan aquellos estados financieros o aquellas partidas preparadas o determinadas de conformidad con los principios de contabilidad generalmente aceptados entonces aplicables en los Estados Unidos, que presenten fielmente, de conformidad con los principios de contabilidad generalmente aceptados en los Estados Unidos, los asuntos que pretenden presentar, sujetos a cualquier tratamiento contable específico requerido por cualquier disposición aplicable del Código de Sociedades, este código, o cualquier reglamento, orden emitida por el comisionado, o acuerdo celebrado entre el comisionado y un licenciatario.

(b) El comisionado podrá, mediante reglamento u orden, exigir que cualquier estado financiero o partida contable de un licenciatario se prepare o determine de una manera distinta a la conformidad con los principios de contabilidad generalmente aceptados en los Estados Unidos si el comisionado considera que dicha otra manera es necesaria o apropiada para cumplir con los propósitos o disposiciones de este código.

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Section § 464

Esta ley establece que las instituciones financieras deben compartir información sobre los bienes de una persona con el Departamento Estatal de Servicios de Atención Médica si esa persona ha solicitado o está recibiendo beneficios y ha dado su permiso. Este intercambio de información no debe generar costos para el solicitante o beneficiario.

La solicitud de registros financieros por parte del Departamento está exenta de ciertos requisitos de la ley federal de privacidad y no necesita ser mostrada al banco. Además, ciertos requisitos federales específicos de certificación y descripción no se aplican a las solicitudes del Departamento en estos casos.

(a) Un funcionario de una institución financiera, en el sentido de la Sección 1101(1) de la Ley federal del Derecho a la Privacidad Financiera de 1978 (12 U.S.C. Sec. 3401(1)), deberá proporcionar al Departamento Estatal de Servicios de Atención Médica o a su designado información en posesión del banco o la empresa con respecto a los activos de cualquier persona que esté solicitando, o recibiendo asistencia o beneficios de, el Departamento Estatal de Servicios de Atención Médica y que haya proporcionado autorización conforme a la Sección 14013.5 del Código de Bienestar y de Instituciones.

(b) La obtención de registros financieros por parte del Departamento Estatal de Servicios de Atención Médica, o su designado, conforme a esta sección estará sujeta a los requisitos de reembolso de costos de la Sección 1115(a) de la Ley federal del Derecho a la Privacidad Financiera de 1978 (12 U.S.C. Sec. 3415(a)) y no tendrá costo alguno para el solicitante, beneficiario o cualquier otra persona, según se define en el párrafo (3) de la subdivisión (c) de la Sección 14013.5 del Código de Bienestar y de Instituciones.

(c) Una autorización obtenida por el Departamento Estatal de Servicios de Atención Médica, o su designado, conforme a la Sección 14013.5 del Código de Bienestar y de Instituciones se considerará que cumple los requisitos de la Sección 1103(a) de la Ley federal del Derecho a la Privacidad Financiera de 1978 (12 U.S.C. Sec. 3403(a)) y, no obstante la Sección 1104(a) de la Ley federal del Derecho a la Privacidad Financiera de 1978 (12 U.S.C. Sec. 3404(a)), no necesita ser proporcionada a la institución financiera.

(d) Los requisitos de certificación de la Sección 1103(b) de la Ley federal del Derecho a la Privacidad Financiera de 1978 (12 U.S.C. Sec. 3403(b)) no se aplicarán a las solicitudes del Departamento Estatal de Servicios de Atención Médica, o su designado, conforme a una autorización proporcionada bajo la Sección 14013.5 del Código de Bienestar y de Instituciones.

(e) Una solicitud del Departamento Estatal de Servicios de Atención Médica, o su designado, conforme a una autorización proporcionada bajo la Sección 14013.5 del Código de Bienestar y de Instituciones se considerará que cumple los requisitos de la Sección 1104(a)(3) de la Ley federal del Derecho a la Privacidad Financiera de 1978 (12 U.S.C. Sec. 3404(a)(3)) y de la Sección 1102 de dicha ley (12 U.S.C. Sec. 3402), relacionados con una descripción razonable de los registros financieros.

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