Préstamos A Personas Vinculadas - Restricciones Y Prácticas Prohibidas - Financiero - CA

Section § 1360

El objetivo principal de esta sección de la ley es asegurar que las regulaciones financieras de California se alineen con la Regulación O de la Junta de la Reserva Federal. Significa que cualquier persona que interprete estas disposiciones estatales debe hacerlo de una manera que se ajuste a las normas y directrices federales establecidas por el Sistema de la Reserva Federal. En esencia, el estado quiere que sus normas sean coherentes con las federales.

Regulación O Junta de la Reserva Federal Junta de Gobernadores ...

Section § 1361

Esta sección explica definiciones clave relacionadas con bancos e instituciones financieras en California. Aclara que un "banco" puede incluir varios tipos de establecimientos nacionales y extranjeros autorizados para operar en el estado, desde bancos comerciales hasta sociedades anónimas extranjeras con licencia para realizar actividades bancarias. El término "compañía" se alinea con las definiciones de las regulaciones federales. Un "funcionario ejecutivo" incluye a los gerentes de ciertas sucursales en California. El "otorgamiento de crédito" sigue las directrices federales, con ajustes específicos para el estado. El "Reglamento O" cubre las normas relacionadas con los préstamos a personas vinculadas a bancos, y el término "filial" se refiere a las definiciones del Código de los Estados Unidos, especificando que significa una entidad relacionada con un banco.

Según se utiliza en este artículo:

(a) "Banco" significa:

(1) Cualquier banco comercial, banco industrial o sociedad fiduciaria constituida conforme a las leyes de este estado.

(2) Cualquier banco extranjero (de otra nación) que esté autorizado por el comisionado conforme al Artículo 3 (que comienza con la Sección 1800) del Capítulo 20 para mantener una agencia depositaria u oficina sucursal, según se define en la Sección 1750, en este estado, con respecto a cualquier oficina de ese tipo.

(3) Cualquier sociedad anónima constituida conforme a las leyes de este estado que esté constituida con el propósito de dedicarse a, o que esté autorizada por el comisionado para dedicarse a, negocios conforme al Artículo 1 (que comienza con la Sección 1850) del Capítulo 21.

(4) Cualquier sociedad anónima extranjera que esté autorizada por el comisionado conforme al Artículo 1 (que comienza con la Sección 1850) del Capítulo 21 para mantener una oficina en este estado y para realizar en dicha oficina negocios conforme a ese artículo, con respecto a cualquier oficina de ese tipo.

(5) Cuando se utiliza para designar a una persona que otorga crédito, cualquier filial de un banco, según se define en el párrafo (1), (2), (3) o (4).

(b) "Compañía" tiene el significado establecido en el inciso (b) de la Sección 215.2 del Reglamento O.

(c) "Funcionario ejecutivo" tiene el significado establecido en el párrafo (1) del inciso (e) de la Sección 215.2 del Reglamento O. Asimismo, "funcionario ejecutivo", cuando se utiliza con respecto a cualquier banco del tipo descrito en el párrafo (2) o (4) del inciso (a), incluye al gerente de cada oficina del tipo al que se hace referencia en el párrafo (2) o (4) del inciso (a) que el banco mantiene en este estado.

(d) "Otorgamiento de crédito" tiene el significado establecido en la Sección 215.3 del Reglamento O. Sin embargo, para los fines de este inciso, el término "banco miembro", tal como se utiliza en la Sección 215.3, significa un banco.

(e) "Reglamento O" significa el Reglamento O (Parte 215 (que comienza con la Sección 215.1) del Título 12 del Código de Regulaciones Federales) de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal.

(f) "Filial" tiene el significado establecido en la Sección 1841(d) del Título 12 del Código de los Estados Unidos. Sin embargo, para los fines de este inciso, el término "sociedad de cartera bancaria", tal como se utiliza en la Sección 1841(d) del Título 12 del Código de los Estados Unidos, significa una sociedad de cartera bancaria, según se define en la Sección 1841(a) del Título 12 del Código de los Estados Unidos, o un banco, y el término "junta", tal como se utiliza en la Sección 1841(d) del Título 12 del Código de los Estados Unidos, significa el comisionado.

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Section § 1362

Esta sección hace referencia a ciertas partes del Reglamento O sobre prácticas bancarias y las incorpora a la ley de California con algunas modificaciones. Por ejemplo, cambia parte de la terminología, como tratar 'banco miembro' simplemente como 'banco' y modificar el 'límite de préstamo' para que se ajuste a una ley específica de California. También define qué se considera un 'interés relacionado', lo que significa que si los directivos ejecutivos o directores tienen negocios, esos negocios están vinculados a ellos bajo estas reglas. Sin embargo, existen excepciones para ciertos tipos de empresas, como organizaciones sin fines de lucro o sociedades de cartera.

Las Secciones 215.2, 215.3, 215.4, 215.5, 215.8 y 215.9 del Reglamento O en todos sus detalles, incluidas las notas a pie de página, se mencionan, se incorporan por referencia a este artículo y se adoptan, sujetas a lo siguiente:

(a) El término “esta Subparte”, tal como se utiliza en las secciones mencionadas del Reglamento O, significa este artículo.

(b) La subdivisión (j) de la Sección 215.2 del Reglamento O no es aplicable. En su lugar, el término “banco miembro”, tal como se utiliza en las secciones mencionadas del Reglamento O, significa un banco.

(c) El término “directivo ejecutivo”, tal como se utiliza en las secciones mencionadas del Reglamento O, incluye, en el caso de un banco del tipo descrito en el párrafo (2) o (4) de la subdivisión (a) de la Sección 1361, al gerente de cada oficina del tipo al que se hace referencia en el párrafo (2) o (4) de la subdivisión (a) de la Sección 1361 que el banco mantiene en este estado.

(d) La definición de “límite de préstamo” en la subdivisión (i) de la Sección 215.2 del Reglamento O no es aplicable; en su lugar, el término “límite de préstamo”, tal como se utiliza en las secciones mencionadas del Reglamento O, significa una cantidad igual al límite de las obligaciones de un único deudor establecido en la Sección 1481, y cualquier referencia en las secciones mencionadas del Reglamento O al límite de préstamo especificado en la subdivisión (i) de la Sección 215.2 se considera una referencia al límite especificado en la Sección 1481.

(e)

(1) Cualquier empresa que sea propiedad mayoritaria de uno o más directivos ejecutivos o directores de un banco, individual o colectivamente, se considera un interés relacionado de cada uno de esos directivos ejecutivos o directores a los efectos de las secciones mencionadas del Reglamento O.

(2) En caso de que un individuo que sea directivo ejecutivo de un banco sea también director o directivo ejecutivo de una empresa, la empresa se considera un interés relacionado del individuo a los efectos de las secciones mencionadas del Reglamento O, excepto la subdivisión (c) de la Sección 215.4. Sin embargo, este párrafo no se aplicará a una extensión de crédito por parte de un banco a ninguna de las siguientes empresas:

(A) Una sociedad de cartera bancaria de la que el banco sea una subsidiaria.

(B) Cualquier subsidiaria de la sociedad de cartera bancaria.

(C) Cualquier empresa sin fines de lucro dedicada a fines religiosos, caritativos, educativos, científicos, literarios, sociales o recreativos, siempre que el individuo cuya posición como director o directivo ejecutivo de la empresa en cuestión no reciba una compensación superior a mil dólares ($1,000) al año por servir como director o directivo ejecutivo de la empresa.

(3) En caso de que un banco, al realizar una extensión de crédito, quede sujeto a los requisitos establecidos en la subdivisión (b)(1)(i) de la Sección 215.4 del Reglamento O debido al párrafo (1) o (2), se considerará que el banco cumple el requisito si la extensión de crédito se informa prontamente a la junta directiva del banco.

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Section § 1363

Esta ley prohíbe a los bancos prestar más dinero del permitido por las regulaciones federales a empresas que son propiedad principal de sus propios ejecutivos. Esencialmente, si los directores ejecutivos de un banco poseen una empresa, cualquier préstamo que el banco otorgue a esa empresa se considera un préstamo a esos mismos ejecutivos.

Ningún banco podrá otorgar crédito por un monto total superior al permitido en el párrafo (4) de la subdivisión (c) de la Sección 215.5 del Reglamento O a cualquier empresa que sea propiedad mayoritaria de uno o más directores ejecutivos del banco, individual o colectivamente. Para los fines del párrafo (4) de la subdivisión (c) de la Sección 215.5 del Reglamento O, el monto total del crédito otorgado por el banco a la empresa se considera otorgado a cada uno de esos directores ejecutivos.

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Section § 1364

Esta ley exige a los bancos seguir todas las reglas de esta división cuando otorgan crédito a los clientes. Asegura que los bancos cumplan con las regulaciones existentes específicas para las actividades de préstamo.

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Section § 1365

Esta ley establece que las reglas de este artículo y de otra sección relacionada no se aplican cuando un banco adelanta dinero según pautas específicas del Código de Sociedades Anónimas.

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Section § 1366

Esta ley permite que un banco otorgue un préstamo a un fideicomiso, incluso si el banco o sus ejecutivos son fiduciarios de ese fideicomiso, siempre y cuando el préstamo cumpla con otras normas bancarias.

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Section § 1367

Esta ley establece que si un banco concede un crédito de forma indebida, enfrentará sanciones económicas. Además, si cualquier persona, que no sea el banco, a sabiendas ayuda a conceder o a organizar dicho crédito indebido, podría ser acusada de un delito grave.

Cualquier banco que otorgue una extensión de crédito en violación de este artículo está sujeto a una sanción civil conforme a la Sección 329. Cualquier persona, que no sea el banco que otorga la extensión de crédito, que a sabiendas otorgue o procure una extensión de crédito en violación de este artículo es culpable de un delito grave.

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