Las definiciones de esta sección se aplican a lo largo de esta división, salvo que se disponga lo contrario en esta división o si el contexto indica claramente lo contrario:
(a)CA Financiero Code § 90005(a) “Afiliada” significa cualquier persona que controla, es controlada por, o está bajo control común con otra persona. Para los fines de esta definición, “control” significa la posesión, directa o indirecta, del poder de dirigir o causar la dirección de la gestión y las políticas de una persona.
(b)CA Financiero Code § 90005(b) “Departamento” significa el Departamento de Protección e Innovación Financiera.
(c)CA Financiero Code § 90005(c) “Consumidor” significa una persona física o un agente, fiduciario o representante que actúa en nombre de una persona física o del patrimonio, fideicomiso o fideicomiso conjunto de una persona física, independientemente de cómo se denomine.
(d)CA Financiero Code § 90005(d) “Ley financiera del consumidor” significa una ley federal o de California que regula directa y específicamente la forma, el contenido o los términos y condiciones de cualquier transacción financiera, o cualquier cuenta, producto o servicio relacionado con ella, con respecto a un consumidor.
(e)CA Financiero Code § 90005(e) “Producto o servicio financiero del consumidor” significa cualquiera de los siguientes:
(1)CA Financiero Code § 90005(e)(1) Un producto o servicio financiero que se entrega, ofrece o proporciona para uso de los consumidores principalmente con fines personales, familiares o domésticos.
(2)CA Financiero Code § 90005(e)(2) Un producto o servicio financiero según se describe en el párrafo (11) de la subdivisión (k).
(f)CA Financiero Code § 90005(f) “Persona cubierta” significa, en la medida en que no esté prevenida por la ley federal, cualquiera de los siguientes:
(1)CA Financiero Code § 90005(f)(1) Cualquier persona que se dedique a ofrecer o proporcionar un producto o servicio financiero del consumidor a un residente de este estado.
(2)CA Financiero Code § 90005(f)(2) Cualquier afiliada de una persona descrita en esta subdivisión si la afiliada actúa como proveedor de servicios para la persona.
(3)CA Financiero Code § 90005(f)(3) Cualquier proveedor de servicios en la medida en que la persona se dedique a la oferta o provisión de su propio producto o servicio financiero del consumidor.
(g)CA Financiero Code § 90005(g) “Crédito” significa el derecho concedido por una persona a otra para aplazar el pago de una deuda, contraer una deuda y aplazar su pago, o comprar bienes o servicios y aplazar el pago de dichas compras.
(h)CA Financiero Code § 90005(h) “Deuda” significa cualquier obligación de una persona de pagar dinero a otra persona, independientemente de si la obligación es absoluta o contingente, ha sido reducida a sentencia, es fija, contingente, vencida, no vencida, disputada, no disputada, garantizada o no garantizada, e incluye cualquier obligación que dé lugar a un derecho a un recurso equitativo por incumplimiento de ejecución si el incumplimiento da lugar a un derecho a pago.
(i)CA Financiero Code § 90005(i) “Actividad de captación de depósitos” significa cualquiera de las siguientes:
(1)CA Financiero Code § 90005(i)(1) La aceptación de depósitos, el mantenimiento de cuentas de depósito o la prestación de servicios relacionados con la aceptación de depósitos o el mantenimiento de cuentas de depósito.
(2)CA Financiero Code § 90005(i)(2) La aceptación de fondos, la prestación de otros servicios relacionados con la aceptación de fondos o el mantenimiento de cuentas de participación de miembros por parte de una cooperativa de crédito.
(3)CA Financiero Code § 90005(i)(3) La recepción de fondos o su equivalente, según lo determine el departamento por norma u orden, recibidos o mantenidos por una persona cubierta o un agente de una persona cubierta con el fin de facilitar un pago o transferir fondos o valor de fondos entre un consumidor y un tercero.
(j)CA Financiero Code § 90005(j) “Comisionado” significa el Comisionado de Protección e Innovación Financiera.
(k)CA Financiero Code § 90005(k) “Producto o servicio financiero” significa:
(1)CA Financiero Code § 90005(k)(1) La concesión de crédito y el servicio de las extensiones de crédito, incluyendo la adquisición, compra, venta e intermediación de extensiones de crédito, que no sea únicamente la concesión de crédito comercial a una persona que origina transacciones de crédito al consumidor.
(2)CA Financiero Code § 90005(k)(2) La concesión o intermediación de arrendamientos de bienes muebles o inmuebles que sean el equivalente funcional de acuerdos de financiación de compra, si se cumplen todos los siguientes requisitos:
(A)CA Financiero Code § 90005(k)(2)(A) El arrendamiento se realiza sin operación.
(B)CA Financiero Code § 90005(k)(2)(B) El plazo inicial del arrendamiento es de al menos 90 días.
(C)CA Financiero Code § 90005(k)(2)(C) En el caso de un arrendamiento que involucre bienes inmuebles, al inicio del arrendamiento inicial, la transacción tiene la intención de que la propiedad arrendada se transfiera al arrendatario, sujeta a las normas prescritas por el departamento.
(3)CA Financiero Code § 90005(k)(3) La prestación de servicios de liquidación de bienes raíces.
(4)CA Financiero Code § 90005(k)(4) La realización de actividades de captación de depósitos, la transmisión o el intercambio de fondos, o la actuación como custodio de fondos o de cualquier instrumento financiero para uso de un consumidor o en su nombre.
(5)CA Financiero Code § 90005(k)(5) La venta, provisión o emisión de valor almacenado o instrumentos de pago, excepto que, en el caso de una venta o transacción para recargar valor almacenado, solo si el vendedor ejerce un control sustancial sobre los términos o condiciones del valor almacenado proporcionado al consumidor, donde, para los fines de este párrafo, ambos:
(A)CA Financiero Code § 90005(k)(5)(A) No se considerará que un vendedor ejerce un control sustancial sobre los términos o condiciones del valor almacenado si el vendedor no es parte del contrato con el consumidor para el producto de valor almacenado, y otra persona es la principal responsable de establecer los términos o condiciones del valor almacenado.
(B)CA Financiero Code § 90005(k)(5)(B) La publicidad de los bienes o servicios no financieros del vendedor en la tarjeta o dispositivo de valor almacenado no constituye en sí misma un ejercicio de control sustancial sobre los términos o condiciones.
(6)CA Financiero Code § 90005(k)(6) La prestación de servicios de cambio de cheques, cobro de cheques o garantía de cheques.
(7)CA Financiero Code § 90005(k)(7) La prestación de pagos u otros productos o servicios de procesamiento de datos financieros a un consumidor por cualquier medio tecnológico, incluyendo el procesamiento o almacenamiento de datos financieros o bancarios para cualquier instrumento de pago, o a través de cualquier sistema o red de pago utilizados para procesar datos de pago, incluyendo pagos realizados a través de un sistema de banca en línea o una red de telecomunicaciones móviles, excepto que una persona no se considerará una persona cubierta con respecto al procesamiento de datos financieros únicamente porque la persona:
(A)CA Financiero Code § 90005(k)(7)(A) Es un comerciante, minorista o vendedor de cualquier bien o servicio no financiero que se dedica al procesamiento de datos financieros transmitiendo o almacenando datos de pago sobre un consumidor exclusivamente con el propósito de iniciar instrucciones de pago por parte del consumidor para pagar a esa persona por la compra de, o para completar una transacción comercial de, el bien o servicio no financiero vendido directamente por esa persona al consumidor.
(B)CA Financiero Code § 90005(k)(7)(B) Proporciona acceso a un servidor anfitrión a una persona con el fin de permitir a esa persona establecer y mantener un sitio web.
(8)CA Financiero Code § 90005(k)(8) La prestación de servicios de asesoramiento financiero, distintos de los servicios relacionados con valores proporcionados por una persona regulada por la Comisión de Bolsa y Valores o una persona regulada por una comisión estatal de valores, pero solo en la medida en que dicha persona actúe en una capacidad regulada, a los consumidores sobre asuntos financieros individuales o relacionados con productos o servicios financieros propios (que no sea mediante la publicación de cualquier periódico, revista de noticias o publicación comercial o financiera de buena fe de circulación general y regular, incluyendo la publicación de datos de mercado, noticias o análisis de datos o información o recomendaciones de inversión que no estén adaptadas a las necesidades individuales de un consumidor particular) incluyendo ambos de los siguientes:
(A)CA Financiero Code § 90005(k)(8)(A) La prestación de asesoramiento crediticio a cualquier consumidor.
(B)CA Financiero Code § 90005(k)(8)(B) La prestación de servicios para ayudar a un consumidor con la gestión o liquidación de deudas, la modificación de los términos de cualquier extensión de crédito o la evitación de la ejecución hipotecaria.
(9)CA Financiero Code § 90005(k)(9) La recopilación, análisis, mantenimiento o provisión de información de informes de consumidores u otra información de cuentas, incluyendo información relacionada con el historial crediticio de los consumidores, utilizada o que se espera que se utilice en relación con cualquier decisión sobre la oferta o provisión de un producto o servicio financiero del consumidor, excepto en la medida en que:
(A)CA Financiero Code § 90005(k)(9)(A) Una persona realice cualquiera de las siguientes acciones:
(i)CA Financiero Code § 90005(k)(9)(A)(i) Recopila, analiza o mantiene información que se relaciona únicamente con las transacciones entre un consumidor y esa persona.
(ii)CA Financiero Code § 90005(k)(9)(A)(ii) Proporciona información a una afiliada de la persona, según se describe en la subdivisión (a).
(iii)CA Financiero Code § 90005(k)(9)(A)(iii) Proporciona información que se utiliza o se espera que se utilice únicamente en cualquier decisión sobre la oferta o provisión de un producto o servicio que no sea un producto o servicio financiero del consumidor.
(B)CA Financiero Code § 90005(k)(9)(B) La información descrita en la cláusula (i) del subpárrafo (A) no es utilizada por la persona o afiliada en relación con ninguna decisión sobre la oferta o provisión de un producto o servicio financiero del consumidor al consumidor, que no sea el crédito descrito en el subpárrafo (A) del párrafo (1) de la subdivisión (e) de la Sección 90006.
(10)CA Financiero Code § 90005(k)(10) La cobranza de deudas relacionadas con cualquier producto o servicio financiero del consumidor.
(11)CA Financiero Code § 90005(k)(11) La intermediación directa o indirecta de la oferta o venta de una franquicia en este estado en nombre de otro.
(12)CA Financiero Code § 90005(k)(12) La oferta de otro producto o servicio financiero según lo defina el departamento, por reglamento, para los fines de esta división, si el departamento determina que el producto o servicio financiero es:
(A)CA Financiero Code § 90005(k)(12)(A) Celebrado o llevado a cabo como un subterfugio o con el propósito de evadir cualquier ley financiera del consumidor.
(B)CA Financiero Code § 90005(k)(12)(B) Permisible para un banco o para una sociedad financiera de cartera ofrecer o proporcionar bajo cualquier disposición de ley o reglamento aplicable a un banco o una sociedad financiera de cartera, y tiene, o es probable que tenga, un impacto material en los consumidores, excluyendo, sin embargo, únicamente de la autoridad del departamento para definir productos y servicios financieros adicionales bajo este subpárrafo y no el ejercicio de cualquier otra autoridad que pueda tener, las siguientes actividades proporcionadas a una persona cubierta:
(i)CA Financiero Code § 90005(k)(12)(B)(i) La provisión de productos o servicios de información a una persona cubierta para la autenticación de identidad.
(ii)CA Financiero Code § 90005(k)(12)(B)(ii) La provisión de productos o servicios de información para la detección, prevención o investigación de fraudes o robos de identidad.
(iii)CA Financiero Code § 90005(k)(12)(B)(iii) La provisión de servicios de recuperación o entrega de documentos.
(iv)CA Financiero Code § 90005(k)(12)(B)(iv) La provisión de recuperación de información de registros públicos.
(v)CA Financiero Code § 90005(k)(12)(B)(v) La provisión de productos o servicios de información para actividades contra el lavado de dinero.
(13)CA Financiero Code § 90005(k)(13) El término “producto o servicio financiero” no incluye ninguno de los siguientes:
(A)CA Financiero Code § 90005(k)(13)(A) Seguros, según se definen en la Sección 22 del Código de Seguros, regulados por el Departamento de Seguros.
(B)CA Financiero Code § 90005(k)(13)(B) La provisión, por una persona, de transmisión de datos electrónicos, enrutamiento, almacenamiento intermedio o transitorio, o conexiones a un sistema o red de telecomunicaciones, no incluyendo a una persona que proporciona esos servicios de conducto electrónico si, al proporcionar esos servicios, la persona realiza cualquiera de las siguientes acciones:
(i)CA Financiero Code § 90005(k)(13)(B)(i) Selecciona o modifica el contenido de los datos electrónicos.
(ii)CA Financiero Code § 90005(k)(13)(B)(ii) Transmite, enruta, almacena o proporciona conexiones para datos electrónicos, incluyendo datos financieros, de una manera que los datos financieros se diferencian de otros tipos de datos de la misma forma que la persona transmite, enruta o almacena, o con respecto a los cuales, proporciona conexiones.
(iii)CA Financiero Code § 90005(k)(13)(B)(iii) Es un beneficiario, pagador, corresponsal o parte similar en una transacción de pago con un consumidor.
(l)CA Financiero Code § 90005(l) “Instrumento de pago” significa un cheque, giro, orden de pago, giro postal, cheque de viajero, instrumento electrónico u otro instrumento, pago de fondos o valor monetario, que no sea moneda.
(m)CA Financiero Code § 90005(m) “Persona” significa una persona física, corporación, fideicomiso mercantil, patrimonio, fideicomiso, sociedad, empresa unipersonal, sindicato, sociedad de responsabilidad limitada, asociación, empresa conjunta, gobierno, subdivisión gubernamental, agencia o instrumentalidad, corporación pública o sociedad anónima, o cualquier otra organización o entidad legal o comercial.
(n)Copy CA Financiero Code § 90005(n)
(1)Copy CA Financiero Code § 90005(n)(1) “Proveedor de servicios” significa cualquier persona que proporciona un servicio material a una persona cubierta en relación con la oferta o provisión por parte de esa persona cubierta de un producto o servicio financiero del consumidor, incluyendo una persona que:
(A)CA Financiero Code § 90005(n)(1)(A) Participa en el diseño, operación o mantenimiento del producto o servicio financiero del consumidor.
(B)CA Financiero Code § 90005(n)(1)(B) Procesa transacciones relacionadas con el producto o servicio financiero del consumidor, que no sea la transmisión o el procesamiento de datos financieros de forma inconsciente o incidental de una manera que los datos no se diferencien de otros tipos de datos de la misma forma que la persona transmite o procesa.
(2)CA Financiero Code § 90005(n)(2) El término “proveedor de servicios” no incluye a una persona únicamente en virtud de que esa persona ofrezca o proporcione a una persona cubierta:
(A)CA Financiero Code § 90005(n)(2)(A) Un servicio de apoyo de un tipo proporcionado a las empresas en general o un servicio ministerial similar.
(B)CA Financiero Code § 90005(n)(2)(B) Tiempo o espacio para un anuncio de un producto o servicio financiero del consumidor a través de medios impresos, periódicos o electrónicos.
(o)Copy CA Financiero Code § 90005(o)
(1)Copy CA Financiero Code § 90005(o)(1) “Valor almacenado” significa fondos o valor monetario representados en cualquier formato electrónico, estén o no especialmente cifrados, y almacenados o capaces de ser almacenados en medios electrónicos de tal manera que puedan ser recuperados y transferidos electrónicamente, e incluye una tarjeta o producto de débito prepago, o cualquier otro producto similar, independientemente de si la cantidad de los fondos o el valor monetario puede aumentarse o recargarse.
(2)CA Financiero Code § 90005(o)(2) No obstante el párrafo (1), el término “valor almacenado” no incluye una tarjeta o certificado de propósito especial, que se definirá para los fines de este párrafo como fondos o valor monetario representados en cualquier formato electrónico, estén o no especialmente cifrados, que cumpla con todo lo siguiente:
(A)CA Financiero Code § 90005(o)(2)(A) Emitido por un comerciante, minorista u otro vendedor de bienes o servicios no financieros.
(B)CA Financiero Code § 90005(o)(2)(B) Canjeable únicamente por transacciones con el comerciante, minorista o vendedor de bienes o servicios no financieros o con una afiliada de dicha persona, cuya afiliada sea a su vez un comerciante, minorista o vendedor de bienes o servicios no financieros.
(C)CA Financiero Code § 90005(o)(2)(C) Emitido por una cantidad específica que, excepto en el caso de una tarjeta o producto utilizado únicamente para servicios telefónicos, no puede aumentarse ni recargarse.
(D)CA Financiero Code § 90005(o)(2)(D) Adquirido de forma prepago a cambio de un pago.
(E)CA Financiero Code § 90005(o)(2)(E) Aceptado previa presentación al comerciante, minorista o vendedor de bienes o servicios no financieros o a una afiliada de dicha persona, cuya afiliada sea a su vez un comerciante, minorista o vendedor de bienes o servicios no financieros, únicamente para cualquier bien o servicio no financiero.
(p)CA Financiero Code § 90005(p) Estas definiciones se interpretarán de manera consistente con las definiciones de la Ley de Protección Financiera del Consumidor de 2010 (12 U.S.C. Sec. 5481). Cualquier inconsistencia o ambigüedad se resolverá a favor de una mayor protección para el consumidor y una cobertura más amplia.
