Esta división se conocerá como la Ley de Activos Financieros Digitales.
Chapter 1
Section § 3101
Esta división se llama oficialmente la Ley de Activos Financieros Digitales. Trata sobre las regulaciones y normas relacionadas con los activos financieros digitales.
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Section § 3102
Esta sección proporciona definiciones para términos relacionados con los activos financieros digitales en California. Explica quién califica como 'solicitante' para una licencia financiera, qué constituye un 'banco' o una 'cooperativa de crédito', y el concepto de 'control' sobre las transacciones y entidades de activos financieros digitales. Los 'activos financieros digitales' se definen de manera amplia, pero excluyen ciertos programas de recompensas y artículos de juegos en línea. También detalla lo que implica la 'actividad comercial de activos financieros digitales', que incluye el intercambio, la transferencia o el almacenamiento de activos digitales. Además, explica términos como 'residente', 'licenciatario', 'individuo responsable' y otros términos relevantes relacionados con las leyes financieras. Esto tiene como objetivo aclarar los roles, actividades y responsabilidades que involucran los activos financieros digitales.
Para los fines de esta división:
(a)CA Financiero Code § 3102(a) “Solicitante” significa una persona que solicita una licencia bajo esta división.
(b)CA Financiero Code § 3102(b) “Banco” significa un banco, banco de ahorros, asociación de ahorro y préstamo, asociación de ahorros o compañía de préstamos industriales constituida bajo las leyes de este estado o de cualquier otro estado o bajo las leyes de los Estados Unidos.
(c)CA Financiero Code § 3102(c) “Control” significa ambos de los siguientes:
(1)CA Financiero Code § 3102(c)(1) Cuando se utiliza en referencia a una transacción o relación que involucra un activo financiero digital, el poder de ejecutar unilateralmente o impedir indefinidamente una transacción de activo financiero digital.
(2)CA Financiero Code § 3102(c)(2) Cuando se utiliza en referencia a una persona, el poder directo o indirecto de hacer cualquiera de los siguientes:
(A)CA Financiero Code § 3102(c)(2)(A) Votar el 25 por ciento o más de cualquier clase de los valores con derecho a voto emitidos por una persona.
(B)CA Financiero Code § 3102(c)(2)(B) Dirigir o causar la dirección de la gestión y las políticas de una persona, ya sea a través de la propiedad de valores con derecho a voto, por contrato, que no sea un contrato comercial de bienes o servicios no gerenciales, o de otra manera, si ninguna persona se considera que controla a una persona únicamente por ser director, funcionario o empleado de dicha persona.
(d)CA Financiero Code § 3102(d) “Persona cubierta” significa una persona que debe obtener una licencia de conformidad con esta división.
(e)CA Financiero Code § 3102(e) “Cooperativa de crédito” significa una cooperativa de crédito con licencia bajo las leyes de este estado, o de cualquier otro estado, o una cooperativa de crédito federal constituida bajo las leyes de los Estados Unidos.
(f)CA Financiero Code § 3102(f) “Departamento” significa el Departamento de Protección e Innovación Financiera.
(g)Copy CA Financiero Code § 3102(g)
(1)Copy CA Financiero Code § 3102(g)(1) “Activo financiero digital” significa una representación digital de valor que se utiliza como medio de intercambio, unidad de cuenta o reserva de valor, y que no es moneda de curso legal, esté o no denominada en moneda de curso legal.
(2)CA Financiero Code § 3102(g)(2) “Activo financiero digital” no incluye ninguno de los siguientes:
(A)CA Financiero Code § 3102(g)(2)(A) Una transacción en la que un comerciante otorga, como parte de un programa de afinidad o recompensas, valor que no puede ser retirado o intercambiado con el comerciante por moneda de curso legal, crédito bancario o de cooperativa de crédito, o un activo financiero digital.
(B)CA Financiero Code § 3102(g)(2)(B) Una representación digital de valor emitida por o en nombre de un editor y utilizada únicamente dentro de un juego en línea, plataforma de juegos o familia de juegos vendidos por el mismo editor u ofrecidos en la misma plataforma de juegos.
(C)CA Financiero Code § 3102(g)(2)(C) Un valor registrado o exento de registro ante la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos o un valor calificado o exento de calificación ante el departamento.
(h)CA Financiero Code § 3102(h) “Administración de activos financieros digitales” significa emitir un activo financiero digital con la autoridad para canjear el activo financiero digital por moneda de curso legal, crédito bancario o de cooperativa de crédito, u otro activo financiero digital.
(i)CA Financiero Code § 3102(i) “Actividad comercial de activos financieros digitales” significa cualquiera de los siguientes:
(1)CA Financiero Code § 3102(i)(1) Intercambiar, transferir o almacenar un activo financiero digital o participar en la administración de activos financieros digitales, ya sea directamente o mediante un acuerdo con un proveedor de servicios de control de activos financieros digitales.
(2)CA Financiero Code § 3102(i)(2) Mantener metales preciosos electrónicos o certificados electrónicos que representen intereses en metales preciosos en nombre de otra persona o emitir acciones o certificados electrónicos que representen intereses en metales preciosos.
(3)CA Financiero Code § 3102(i)(3) Intercambiar una o más representaciones digitales de valor utilizadas dentro de uno o más juegos en línea, plataformas de juegos o familia de juegos por cualquiera de los siguientes:
(A)CA Financiero Code § 3102(i)(3)(A) Un activo financiero digital ofrecido por o en nombre del mismo editor del que se recibió la representación digital de valor original.
(B)CA Financiero Code § 3102(i)(3)(B) Moneda de curso legal o crédito bancario o de cooperativa de crédito fuera del juego en línea, plataforma de juegos o familia de juegos ofrecidos por o en nombre del mismo editor del que se recibió la representación digital de valor original.
(j)CA Financiero Code § 3102(j) “Proveedor de servicios de control de activos financieros digitales” significa una persona que tiene control de un activo financiero digital únicamente bajo un acuerdo con una persona que, en nombre de otra persona, asume el control del activo financiero digital.
(k)CA Financiero Code § 3102(k) “Intercambiar,” cuando se usa como verbo, significa asumir el control de un activo financiero digital de, o en nombre de, un residente, al menos momentáneamente, para vender, comerciar o convertir cualquiera de los siguientes:
(1)CA Financiero Code § 3102(k)(1) Un activo financiero digital por moneda de curso legal, crédito bancario o de cooperativa de crédito, o una o más formas de activos financieros digitales.
(2)CA Financiero Code § 3102(k)(2) Moneda de curso legal o crédito bancario o de cooperativa de crédito por una o más formas de activos financieros digitales.
(l)CA Financiero Code § 3102(l) “Funcionario ejecutivo” incluye, entre otros, a una persona que es director, funcionario, gerente, miembro gerente, socio o fiduciario de una persona que no es un individuo, o cualquier otra persona que realice funciones similares de formulación o implementación de políticas.
(m)CA Financiero Code § 3102(m) “Insolvente” significa cualquiera de los siguientes:
(1)CA Financiero Code § 3102(m)(1) Haber cesado generalmente de pagar deudas en el curso ordinario de los negocios, salvo como resultado de una disputa de buena fe.
(2)CA Financiero Code § 3102(m)(2) Ser incapaz de pagar las deudas a medida que vencen.
(3)CA Financiero Code § 3102(m)(3) Ser insolvente en el sentido de la ley federal de quiebras.
(n)CA Financiero Code § 3102(n) “Moneda de curso legal” significa un medio de intercambio o unidad de valor, incluyendo la moneda o el papel moneda de los Estados Unidos, emitido por los Estados Unidos o por otro gobierno.
(o)CA Financiero Code § 3102(o) “Licenciatario” significa una persona con licencia o con licencia condicional bajo esta división.
(p)Copy CA Financiero Code § 3102(p)
(1)Copy CA Financiero Code § 3102(p)(1) “Persona” significa un individuo, sociedad, patrimonio, entidad comercial o sin fines de lucro, u otra entidad legal.
(2)CA Financiero Code § 3102(p)(2) “Persona” no incluye una empresa patrocinada por el gobierno, el gobierno o una subdivisión, agencia o instrumentalidad gubernamental.
(q)CA Financiero Code § 3102(q) “Registro” significa información que está inscrita en un medio tangible o que está almacenada en un medio electrónico u otro y es recuperable en forma perceptible.
(r)Copy CA Financiero Code § 3102(r)
(1)Copy CA Financiero Code § 3102(r)(1) “Residente” significa cualquiera de los siguientes:
(A)CA Financiero Code § 3102(r)(1)(A) Una persona que está domiciliada en este estado.
(B)CA Financiero Code § 3102(r)(1)(B) Una persona que se encuentra físicamente en este estado durante más de 183 días de los 365 días anteriores.
(C)CA Financiero Code § 3102(r)(1)(C) Una persona que tiene un lugar de negocios en este estado.
(D)CA Financiero Code § 3102(r)(1)(D) Un representante legal de una persona que está domiciliada en este estado.
(2)CA Financiero Code § 3102(r)(2) No obstante el párrafo (1), “residente” no incluye a un licenciatario o a una filial, según se define en el inciso (a) de la Sección 90005, de un licenciatario.
(s)CA Financiero Code § 3102(s) “Individuo responsable” significa una persona que tiene control directo sobre, o autoridad significativa en la formulación de políticas y toma de decisiones con respecto a, la actividad comercial de activos financieros digitales de un licenciatario en este estado.
(t)CA Financiero Code § 3102(t) “Ley SAFE” significa la Ley federal de Licencias Hipotecarias Seguras y Justas de 2008 (Ley Pública 110-289).
(u)CA Financiero Code § 3102(u) “Firmar” significa, con la intención actual de autenticar o adoptar un registro, cualquiera de los siguientes:
(1)CA Financiero Code § 3102(u)(1) Ejecutar o adoptar un símbolo tangible.
(2)CA Financiero Code § 3102(u)(2) Adjuntar o asociar lógicamente al registro un símbolo, sonido o proceso electrónico.
(v)CA Financiero Code § 3102(v) “Estado” significa un estado de los Estados Unidos, el Distrito de Columbia, Puerto Rico, las Islas Vírgenes de los Estados Unidos, o cualquier territorio o posesión insular sujeta a la jurisdicción de los Estados Unidos.
(w)CA Financiero Code § 3102(w) “Almacenar,” excepto en la frase “reserva de valor,” significa mantener el control de un activo financiero digital en nombre de un residente por una persona que no sea el residente. “Almacenamiento” y “almacenar” tienen significados correspondientes.
(x)CA Financiero Code § 3102(x) “Transferir” significa asumir el control de un activo financiero digital de, o en nombre de, un residente y posteriormente hacer cualquiera de los siguientes:
(1)CA Financiero Code § 3102(x)(1) Acreditar el activo financiero digital a la cuenta de otra persona.
(2)CA Financiero Code § 3102(x)(2) Mover el activo financiero digital de una cuenta de un residente a otra cuenta del mismo residente.
(3)CA Financiero Code § 3102(x)(3) Renunciar al control de un activo financiero digital a otra persona.
(y)CA Financiero Code § 3102(y) “Equivalente en dólares de los Estados Unidos de activos financieros digitales” significa el valor equivalente de un activo financiero digital particular en dólares de los Estados Unidos que se muestra en un intercambio de activos financieros digitales con sede en los Estados Unidos para una fecha o período particular especificado en esta división.
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Section § 3103
Esta ley regula los negocios de activos financieros digitales en California, aplicándose a quienes operan en el estado o hacen negocios con sus residentes. Sin embargo, hay excepciones. Estas incluyen entidades gubernamentales, bancos asegurados, sociedades fiduciarias con licencia, ciertas cooperativas de crédito, individuos que usan activos digitales por motivos personales, y otros cuyas actividades comerciales no superan los $50,000 anuales.
Además, están exentos quienes ofrecen servicios auxiliares específicos o negocian divisas, así como los corredores-agentes de valores registrados, los participantes en sistemas de pago que ofrecen servicios limitados y ciertos comerciantes que aceptan activos digitales para transacciones.
La ley también permite al comisionado eximir a otras entidades o transacciones si lo considera de interés público, manteniendo una lista pública de estas exenciones disponible en línea.
(a)CA Financiero Code § 3103(a) Salvo que se disponga lo contrario en la subdivisión (b), esta división rige la actividad comercial de activos financieros digitales de una persona que opera en este estado o, dondequiera que se encuentre, que se dedica o se presenta como dedicada a dicha actividad con, o en nombre de, un residente.
(b)CA Financiero Code § 3103(b) Esta división no se aplica a la actividad realizada por ninguno de los siguientes:
(1)CA Financiero Code § 3103(b)(1) Los Estados Unidos, un estado, una subdivisión política de un estado, una agencia o instrumentalidad del gobierno federal, estatal o local, o un gobierno extranjero o una subdivisión, departamento, agencia o instrumentalidad de un gobierno extranjero.
(2)CA Financiero Code § 3103(b)(2) Un banco que sea uno de los siguientes:
(A)CA Financiero Code § 3103(b)(2)(A) Un banco comercial o banco industrial, cuyos depósitos estén asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (Federal Deposit Insurance Corporation) o su sucesor.
(B)CA Financiero Code § 3103(b)(2)(B) Un banco extranjero (de otra nación) que esté autorizado bajo el Capítulo 20 (que comienza con la Sección 1750) de la División 1.1 o que esté autorizado bajo la ley federal para mantener una agencia federal o una sucursal federal en este estado.
(C)CA Financiero Code § 3103(b)(2)(C) Una asociación o asociación federal, según se define en la Sección 5102, cuyos depósitos estén asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (Federal Deposit Insurance Corporation) o su sucesor.
(3)CA Financiero Code § 3103(b)(3) Una sociedad fiduciaria (trust company) con licencia conforme a la Sección 1042 o una asociación nacional autorizada bajo la ley federal para dedicarse al negocio bancario fiduciario.
(4)CA Financiero Code § 3103(b)(4) Una cooperativa de crédito (credit union) con carta constitutiva federal o estatal, con una oficina en California, cuyas cuentas de miembros estén aseguradas o garantizadas según lo dispuesto en la Sección 14858.
(5)CA Financiero Code § 3103(b)(5) Una persona cuya participación en un sistema de pago se limita a proporcionar servicios de procesamiento, compensación o liquidación únicamente para transacciones entre o entre personas que están exentas de los requisitos de licencia de esta división.
(6)CA Financiero Code § 3103(b)(6) Una persona dedicada al negocio de negociación de divisas (foreign exchange) en la medida en que la actividad de la persona cumpla con la definición de la Sección 1010.605(f)(1)(iv) del Título 31 del Código de Regulaciones Federales (Code of Federal Regulations).
(7)CA Financiero Code § 3103(b)(7) Una persona que sea cualquiera de las siguientes:
(A)CA Financiero Code § 3103(b)(7)(A) Una persona que solo aporta software de conectividad o capacidad de cómputo para asegurar una red que registra transacciones de activos financieros digitales o a un protocolo que rige la transferencia de la representación digital de valor.
(B)CA Financiero Code § 3103(b)(7)(B) Una persona que solo proporciona servicios de almacenamiento de datos o seguridad para un negocio dedicado a la actividad comercial de activos financieros digitales y que no se dedica de otra manera a la actividad comercial de activos financieros digitales en nombre de otra persona.
(C)CA Financiero Code § 3103(b)(7)(C) Una persona que proporciona, únicamente a una persona exenta de otra manera de esta división, un activo financiero digital como una o más soluciones empresariales utilizadas exclusivamente entre sí y que no tiene un acuerdo o una relación con un residente que sea un usuario final de un activo financiero digital.
(8)CA Financiero Code § 3103(b)(8) Una persona que utiliza un activo financiero digital, incluyendo la creación, inversión, compra o venta, u obtención de un activo financiero digital como pago por la compra o venta de bienes o servicios, únicamente en nombre propio para fines personales, familiares o domésticos o para fines académicos.
(9)CA Financiero Code § 3103(b)(9) Una persona cuya actividad comercial de activos financieros digitales con, o en nombre de, residentes se espera razonablemente que tenga un valor, en conjunto, anualmente de cincuenta mil dólares ($50,000) o menos, medido por el equivalente en dólares de los Estados Unidos de los activos financieros digitales.
(10)CA Financiero Code § 3103(b)(10) Un abogado en la medida en que preste servicios de fideicomiso (escrow) a un residente.
(11)CA Financiero Code § 3103(b)(11) Una compañía de seguros de títulos en la medida en que preste servicios de fideicomiso (escrow) a un residente.
(12)CA Financiero Code § 3103(b)(12) Un acreedor garantizado bajo la División 9 (que comienza con la Sección 9101) del Código Comercial o un acreedor con un gravamen judicial, o un gravamen que surge por ministerio de la ley, sobre una garantía que sea un activo financiero digital, si la actividad comercial de activos financieros digitales del acreedor se limita a la ejecución del interés de seguridad en cumplimiento con la División 9 (que comienza con la Sección 9101) del Código Comercial o del gravamen en cumplimiento con la ley aplicable al gravamen.
(13)CA Financiero Code § 3103(b)(13) Una persona que no recibe compensación, directa o indirectamente, por proporcionar productos o servicios de activos financieros digitales o por llevar a cabo actividades comerciales de activos financieros digitales o que se dedica a probar productos o servicios con fondos propios.
(14)CA Financiero Code § 3103(b)(14) Cualquier entidad o comisionista de futuros (futures commission merchant), operador de swaps (swap dealer) o corredor introductor (introducing broker) registrado bajo la Ley Federal de Intercambio de Productos Básicos (federal Commodity Exchange Act) (7 U.S.C. Sec. 1, et seq.) en la medida en que dichas actividades se realicen bajo la autoridad de esa ley, estén realmente reguladas por la Comisión de Negociación de Futuros de Productos Básicos (Commodity Futures Trading Commission) y tengan derecho a la preemption.
(15)CA Financiero Code § 3103(b)(15) Una persona registrada como corredor-agente de valores (securities broker-dealer) bajo las leyes federales o estatales de valores en la medida de su operación como corredor-agente.
(16)CA Financiero Code § 3103(b)(16) Una persona que proporciona servicios de compensación o liquidación conforme a un registro como agencia de compensación (clearing agency) o una exención de registro otorgada bajo las leyes federales de valores en la medida de su operación como tal proveedor.
(17)CA Financiero Code § 3103(b)(17) Un comerciante que acepta un activo financiero digital como pago por la compra o venta de bienes o servicios, lo cual no incluye activos financieros digitales.
(c)Copy CA Financiero Code § 3103(c)
(1)Copy CA Financiero Code § 3103(c)(1) El comisionado podrá, mediante reglamento u orden, ya sea incondicionalmente o bajo términos y condiciones específicos o por períodos específicos, eximir de la totalidad o parte de esta división a cualquier persona o transacción, o clase de personas o transacciones, si el comisionado considera que dicha acción es de interés público y que la regulación de dichas personas o transacciones no es necesaria para los fines de esta división.
(2)CA Financiero Code § 3103(c)(2) El comisionado publicará en el sitio web de internet del comisionado una lista de todas las personas, transacciones o clases de personas o transacciones exentas conforme a esta sección, y la parte o partes de esta división de las que están exentas.
(3)CA Financiero Code § 3103(c)(3) El comisionado podrá, mediante reglamento u orden, modificar o rescindir cualquier exención realizada conforme a esta subdivisión.
activo financiero digital actividad comercial exenciones entidades gubernamentales bancos asegurados sociedades fiduciarias con licencia cooperativas de crédito divisas corredores-agentes de valores sistemas de pago servicios de fideicomiso interés de seguridad servicios de compensación productos básicos exenciones por interés público
