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Section § 2100

Esta sección exige que los transmisores de dinero en California presenten una copia certificada de sus formularios de recibo al comisionado antes de usarlos. Los nuevos operadores deben obtener aprobación primero. Si los recibos están en varios idiomas, las discrepancias favorecen al consumidor. Las infracciones pueden conllevar una multa de $50 por cada una. Cualquier recibo no presentado ante el comisionado hace que el licenciatario sea responsable de cualquier uso indebido por parte de los agentes, independientemente de la autorización. Los recibos también deben cumplir con los criterios de otras secciones relacionadas.

(a)

(1) Cada licenciatario deberá presentar ante el comisionado una copia certificada de cada formulario de recibo utilizado por este o por su agente para recibir dinero para su transmisión antes de su primer uso. Ningún licenciatario o su agente utilizará ningún recibo, cuya copia certificada no haya sido presentada ante el comisionado, ni utilizará un recibo que el comisionado haya considerado que no cumple con el párrafo (2).

(2) Si el comisionado determina, dentro de los 30 días hábiles siguientes a la fecha de presentación de un recibo, que el recibo no cumple con los requisitos de esta sección o de las Secciones 2102 y 2103, el comisionado notificará al licenciatario por escrito que el recibo no cumple con dichos requisitos.

(b) No obstante lo dispuesto en el apartado (a), antes de que un nuevo licenciatario emita su primer recibo a un cliente, deberá presentar ante el comisionado una copia certificada de los formularios de recibo que utilizará él o sus agentes para recibir dinero para su transmisión. El nuevo licenciatario no utilizará los formularios de recibo hasta que sean aprobados por el comisionado. A los efectos de este apartado, un nuevo licenciatario es un licenciatario que no ha sido previamente autorizado por el comisionado como transmisor de dinero o que no ha recibido previamente dinero para su transmisión en California.

(c) Si esta división exige que un recibo esté en inglés y en otro idioma, la versión en inglés del recibo regirá cualquier disputa relativa a los términos del recibo. Sin embargo, cualquier discrepancia entre la versión en inglés y cualquier otra versión debido a la traducción del recibo del inglés a otro idioma, incluidos errores o ambigüedades, se interpretará en contra del licenciatario o su agente, y el licenciatario o su agente serán responsables de cualquier daño causado por estas discrepancias.

(d) Cualquier licenciatario que infrinja los requisitos de esta sección estará sujeto a una multa de cincuenta dólares ($50) por cada infracción. Esta disposición se suma a cualquier otra disposición de aplicación que pueda aplicarse a dicha infracción.

(e) Si algún licenciatario o su agente utiliza un formulario de recibo, cuya copia certificada no ha sido presentada ante el comisionado, el licenciatario será responsable de los actos de su agente, independientemente de si el licenciatario autorizó o no al agente a utilizar dicho formulario.

(f) El formulario de recibo deberá cumplir con los requisitos de las Secciones 2102 y 2103.

recibos de transmisión de dinero presentación de recibos aprobación del comisionado recibos bilingües responsabilidad por discrepancias de traducción responsabilidad del licenciatario responsabilidad del agente cumplimiento del recibo normas para nuevos licenciatarios multa por incumplimiento requisito del idioma inglés errores de traducción aprobación de formulario de recibo infracciones de licencia agente transmisor de dinero

(Amended by Stats. 2012, Ch. 356, Sec. 22. (SB 979) Effective January 1, 2013.)

Section § 2101

Si recibes dinero para enviarlo en nombre de alguien, debes asegurarte de que el dinero llegue al destinatario previsto o dar instrucciones para comprometer una cantidad equivalente dentro de los 10 días siguientes a la recepción del dinero. Esto no se aplica si es para pagar bienes o servicios, o si el cliente ha dado instrucciones diferentes.

Todo licenciatario o su agente deberá remitir todo el dinero recibido para su transmisión o dar instrucciones para comprometer una cantidad equivalente de dinero a la persona designada por el cliente. A menos que la transmisión sea para el pago de bienes o servicios o a menos que su cliente ordene lo contrario, este requisito deberá cumplirse dentro de los 10 días siguientes a la recepción de dicho dinero.

obligaciones del licenciatario transmisión de dinero responsabilidades del agente instrucciones del destinatario designación del cliente requisito de 10 días pago de bienes excepción de servicios envío de dinero plazos de transmisión dinero equivalente instrucciones del cliente destinatario designado transferencia oportuna compromiso de fondos

(Amended by Stats. 2013, Ch. 533, Sec. 7. (AB 786) Effective January 1, 2014.)

Section § 2102

Si envías dinero a través de un negocio con licencia y quieres recuperarlo, esta ley exige que el negocio te reembolse tu dinero dentro de los 10 días siguientes a tu solicitud escrita, a menos que ya hayan enviado el dinero o que les hayas pedido que esperen más de 10 días para enviarlo. Si no siguen tus instrucciones para enviar el dinero, también puedes obtener un reembolso. Puedes llevar el asunto a un tribunal de menor cuantía si la disputa se ajusta a los límites de ese tribunal. Si ganas, podrías recuperar tu dinero, cualquier tarifa que hayas pagado y hasta $1,000 como multa, además de la cobertura de los costos legales y los honorarios de abogado.

(a) Todo licenciatario o su agente deberá reembolsar al cliente dentro de los 10 días siguientes a la recepción de la solicitud escrita de reembolso del cliente todo el dinero recibido para su transmisión, a menos que ocurra cualquiera de lo siguiente:

(1) El dinero haya sido remitido dentro de los 10 días siguientes a la fecha de recepción.

(2) Se hayan dado instrucciones comprometiendo una cantidad equivalente de dinero a la persona designada por el cliente dentro de los 10 días siguientes a la fecha de recepción del dinero del cliente.

(3) El cliente instruya al licenciatario para que transmita el dinero en un momento posterior a los 10 días. Si el cliente da instrucciones sobre cuándo se deberá remitir o transmitir el dinero y este aún no ha sido remitido o transmitido, el licenciatario o su agente deberá reembolsar el dinero del cliente dentro de los 10 días siguientes a la recepción de la solicitud escrita de reembolso del cliente.

(4) El reembolso violaría la ley.

(b) Si no se cumplen las instrucciones del cliente sobre cuándo se deberá remitir o transmitir el dinero y este aún no ha sido remitido o transmitido, el cliente tiene derecho a un reembolso de su dinero. Se podrá interponer una causa de acción bajo esta sección en un tribunal de menor cuantía si no excede la jurisdicción de dicho tribunal, o en cualquier otro tribunal apropiado. El cliente tendrá derecho a recuperar cada uno de los siguientes:

(1) Todo el dinero recibido para su transmisión, más cualquier tarifa y cargo pagado por el cliente.

(2) Una multa por un monto que no exceda los mil dólares ($1,000). El tribunal concederá a la parte vencedora las costas y los honorarios de abogado.

reembolso de transmisión de dinero solicitud de reembolso obligaciones del licenciatario transmisión de dinero tribunal de menor cuantía sanciones por reembolso derechos del cliente solicitud de reembolso por escrito instrucciones de envío de dinero transacciones no completadas sanciones legales honorarios de abogado recuperación de tarifas y cargos instrucciones del cliente monto de la multa

(Amended by Stats. 2014, Ch. 499, Sec. 12. (AB 2209) Effective January 1, 2015.)

Section § 2103

Al enviar dinero a través de un transmisor autorizado, los clientes deben recibir un recibo con detalles clave. Esto incluye los nombres del remitente y del destinatario, la fecha, el monto, las tarifas aplicables, el tipo de cambio y un número de contacto del transmisor. El cliente tiene derecho a un reembolso si el dinero no se envía en un plazo de diez días, excepto en transacciones de comercio electrónico. Los recibos deben ser claros en idioma y formato, y pueden entregarse electrónicamente si se acuerda. Los tipos de cambio y las tarifas deben divulgarse visiblemente en las sucursales y en línea. Si el país de destino exige que el tipo de cambio se establezca al momento de la recepción, puede excluirse del recibo inicial.

(a) En el caso de dinero recibido para su transmisión, el licenciatario o su agente deberá entregar al cliente un recibo en el momento de la transacción.

(1) El recibo deberá contener la siguiente información, según corresponda:

(A) El nombre del remitente.

(B) El nombre del destinatario designado.

(D) El nombre del licenciatario.

(E) El monto a transferir al destinatario designado, en la moneda en que se financia la transmisión de dinero, utilizando el término “Monto de la Transferencia” o un término sustancialmente similar.

(F) Cualquier tarifa e impuesto impuesto a la transmisión de dinero por el licenciatario o su agente que sean pagaderos o hayan sido pagados por el remitente, en la moneda en que se financia la transmisión de dinero, utilizando los términos “tarifas de transferencia” para las tarifas e “impuestos de transferencia” para los impuestos, o términos sustancialmente similares.

(G) El monto total de la transacción, que es la suma de los subapartados (E) y (F), en la moneda en que se financia la transmisión de dinero, utilizando el término “total” o un término sustancialmente similar.

(H) El tipo de cambio, si lo hubiere, utilizado por el licenciatario o su agente para la transmisión de dinero, redondeado consistentemente para cada moneda a no menos de dos decimales y no más de cuatro decimales, utilizando el término “tipo de cambio” o un término sustancialmente similar.

(I) Para todas las transmisiones, excepto las relacionadas con transacciones de comercio electrónico, el monto que recibirá el destinatario designado, en la moneda en que se recibirán los fondos, utilizando el término “total al destinatario” o un término sustancialmente similar. Para las transmisiones relacionadas con transacciones de comercio electrónico, el monto que recibirá el destinatario designado antes de que se deduzcan las tarifas, impuestos u otros montos pagaderos por el destinatario designado, utilizando el término “total al destinatario” o un término sustancialmente similar. Estas tarifas, impuestos u otros montos deberán ser revelados al destinatario designado. La revelación de tarifas, impuestos u otros montos pagaderos por el destinatario designado, que no necesitan ser revelados al remitente, deberá ser revelada como parte de un acuerdo escrito separado entre el licenciatario y el destinatario designado.

(J) Para los recibos emitidos a partir del 1 de julio de 2022, un número de teléfono a través del cual el cliente puede contactar al licenciatario de conformidad con la Sección 2107.

(2)

(A) Además de las divulgaciones establecidas en el párrafo (1), el recibo deberá incluir o tener adjunta una declaración destacada de la siguiente manera:

“DERECHO A REEMBOLSO

Usted, el cliente, tiene derecho a un reembolso del dinero a transmitir como resultado de este acuerdo si _____ (nombre del licenciatario) no envía el dinero recibido de usted dentro de los 10 días siguientes a la fecha de su recepción, o no da instrucciones comprometiendo una cantidad equivalente de dinero a la persona designada por usted dentro de los 10 días siguientes a la fecha de recepción de los fondos de usted, a menos que usted indique lo contrario.

Si sus instrucciones sobre cuándo se debe enviar o transmitir el dinero no se cumplen y el dinero aún no ha sido enviado o transmitido, usted tiene derecho a un reembolso de su dinero.

Si desea un reembolso, debe enviar por correo o entregar su solicitud por escrito a _____ (nombre del licenciatario) en _____ (dirección postal del licenciatario). Si no recibe su reembolso, puede tener derecho a la devolución de su dinero más una multa de hasta $1,000 y honorarios de abogado de conformidad con la Sección 2102 del Código Financiero de California.”

(B) La declaración de derecho a reembolso establecida en el subapartado (A) no es obligatoria en los recibos de transacciones de comercio electrónico en las que el cliente envía un pago por bienes o servicios.

(3) El recibo requerido por esta sección deberá emitirse en inglés y en el idioma utilizado principalmente por ese licenciatario o ese agente para anunciar, solicitar o negociar, ya sea oralmente o por escrito, en esa sucursal, si es diferente del inglés. Para las transacciones que no ocurren en una sucursal, el recibo deberá emitirse en inglés y en el idioma utilizado principalmente por ese licenciatario o ese agente para anunciar, solicitar o negociar la transmisión de dinero, ya sea oralmente o por escrito.

(4) El recibo requerido por esta subdivisión puede proporcionarse electrónicamente para transacciones que se inicien electrónicamente o en las que un cliente acepte recibir un recibo electrónico.

(5) Las divulgaciones en el recibo requeridas por esta subdivisión deberán estar en un tamaño de fuente mínimo de 8 puntos, excepto para los recibos proporcionados a través de teléfono móvil o mensaje de texto.

(b) Si se utilizan letreros en ventanas y exteriores sobre los tipos de cambio para el dinero recibido para su transmisión, deberán indicar claramente en inglés y en el mismo idioma utilizado principalmente por el licenciatario o cualquier agente del licenciatario para anunciar, solicitar o negociar, ya sea oralmente o por escrito, en esa sucursal si es diferente del inglés, el tipo de cambio para el intercambio de la moneda de los Estados Unidos por moneda extranjera. Si se utiliza un letrero interior o cualquier publicidad que cite tipos de cambio, deberá, además de indicar claramente los tipos de cambio para el intercambio de la moneda de los Estados Unidos por moneda extranjera, también indicar todas las comisiones y tarifas cobradas en todas esas transacciones.

(c) En cada sucursal, se deberán divulgar los tipos de cambio, tarifas y comisiones cobrados en inglés y en el mismo idioma utilizado principalmente por el licenciatario o cualquier agente del licenciatario para anunciar, solicitar o negociar, ya sea oralmente o por escrito, con respecto al dinero recibido para su transmisión en esa sucursal. En cada sucursal, deberá haber señalización que identifique claramente el nombre del licenciatario, así como cualquier nombre comercial utilizado por el licenciatario en esa sucursal. En caso de que un licenciatario o agente realice actividades de transmisión de dinero a través de un sitio web de internet o una aplicación móvil que no sea en una sucursal, el comisionado podrá autorizar una divulgación alternativa que cumpla con los requisitos de esta sección. Cualquier sitio web de internet a través del cual un licenciatario realice transmisiones de dinero deberá identificar claramente el nombre del licenciatario, así como cualquier nombre comercial utilizado por el licenciatario en el sitio web de internet.

(d) Si el cliente no especifica en el momento en que el dinero se presenta al licenciatario o su agente el país al que se va a transmitir el dinero, no es necesario que el tipo de cambio de la transacción se establezca en el recibo. Si el cliente especifica en el momento en que el dinero se presenta al licenciatario o su agente el país al que se va a transmitir el dinero, pero las leyes del país especificado requieren que el tipo de cambio de la transacción se determine en el momento en que la transacción se paga al destinatario previsto, no es necesario que el tipo de cambio de la transacción se establezca en el recibo.

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(Amended by Stats. 2022, Ch. 28, Sec. 46. (SB 1380) Effective January 1, 2023.)

Section § 2104

Si eres un negocio o una persona que vende instrumentos de pago, debes exhibir un letrero claro en cada lugar donde la gente pueda comprar estos instrumentos. El letrero debe informar a los clientes que estos instrumentos no están asegurados por ningún gobierno u otras entidades. Debe estar en inglés y en cualquier otro idioma principal que el negocio utilice para anuncios o tratos. Asegúrate de que el letrero sea grande, fácil de leer y esté colocado donde todos puedan verlo. La oficina principal debe entregar el letrero a cualquier agente que venda los instrumentos, pero es responsabilidad de los agentes colocar el letrero correctamente en sus ubicaciones.

instrumentos de pago aviso de seguro requisitos de señalización requisitos de idioma responsabilidad del agente deberes del licenciatario exhibición visible vista del público sucursal aviso en las instalaciones instrumentos no asegurados idioma de publicidad ventas operadas por máquina señalización clara y legible falta de publicación

(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 4. (SB 664) Effective January 1, 2012.)

Section § 2105

Esta ley exige que las empresas que manejan transferencias de dinero exhiban de manera destacada un aviso en sus sucursales con información sobre cómo los consumidores pueden presentar quejas ante el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California. El aviso debe estar en inglés y en cualquier otro idioma utilizado para publicidad, y debe ser fácil de leer, con letras de al menos media pulgada de alto. La responsabilidad de publicar el aviso recae en el operador de la ubicación. Si los servicios de transferencia de dinero se ofrecen en línea o a través de una aplicación, el comisionado puede aprobar una forma diferente de mostrar este aviso.

(a) Cada licenciatario o agente deberá exhibir de manera destacada en las instalaciones de cada sucursal que realice actividades de transmisión de dinero un aviso que indique lo siguiente:

“Si tiene quejas con respecto a cualquier aspecto de las actividades de transmisión de dinero realizadas en esta ubicación, puede comunicarse con el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California a su número de teléfono gratuito, 1-866-275-2677, por correo electrónico a consumer.services@dfpi.ca.gov, o por correo postal a Department of Financial Protection and Innovation, Consumer Services, 2101 Arena Boulevard, Sacramento, CA 95834.”

(b) El comisionado podrá, mediante orden o reglamento, modificar el contenido del aviso requerido por esta sección. Este aviso deberá imprimirse en inglés y en el mismo idioma utilizado principalmente por el licenciatario o cualquier agente del licenciatario para anunciar, solicitar o negociar, ya sea oralmente o por escrito, con respecto a la transmisión de dinero en esa sucursal. La información requerida en este aviso deberá ser clara, legible y en letras de no menos de media pulgada de altura. El aviso deberá colocarse en un lugar visible a la vista despejada del público dentro de las instalaciones. El licenciatario deberá proporcionar a cada uno de sus agentes el aviso requerido por esta sección. En aquellas ubicaciones operadas por un agente, el agente, y no el licenciatario, será responsable de la falta de publicación adecuada del aviso requerido.

(c) En caso de que un licenciatario o agente realice actividades de transmisión de dinero a través de un sitio web de internet o una aplicación móvil que no se encuentre en una sucursal, el comisionado podrá autorizar una forma alternativa del aviso requerido en el inciso (a).

transmisión de dinero quejas de consumidores requisitos de aviso Departamento de Protección e Innovación Financiera proceso de quejas requisitos de idioma sucursal aviso público publicación visible responsabilidad del licenciatario responsabilidad del agente transferencia de dinero por internet aplicación móvil regulación financiera requisitos de legibilidad

(Amended by Stats. 2022, Ch. 16, Sec. 1. (SB 577) Effective April 28, 2022.)

Section § 2106

Si eres un negocio con licencia en California que vende o emite instrumentos de pago (como cheques o giros postales), primero debes presentar una copia certificada del instrumento ante el comisionado del estado, y este debe mostrarte claramente como el emisor.

El comisionado puede prohibir cualquier instrumento de pago si es engañoso o no cumple con la ley.

Si el instrumento nombra a un agente que gestiona las ventas por ti, debe etiquetarlo claramente como agente y asegurarse de que el nombre de tu negocio destaque tanto como el suyo.

(a) Ningún licenciatario venderá o emitirá ninguna forma de instrumento de pago en California a menos que una copia certificada del instrumento de pago haya sido previamente presentada ante el comisionado. El instrumento de pago deberá identificar claramente al licenciatario como el emisor.

(b) El comisionado podrá, mediante orden o reglamento, declarar que una forma de instrumento de pago está prohibida si es engañosa en cualquier aspecto material o de otro modo no cumple con la ley aplicable.

(c) Un instrumento de pago que identifique al agente a través del cual el licenciatario vende el instrumento de pago deberá identificar al agente como tal y deberá identificar al licenciatario al menos con la misma prominencia con la que identifica al agente.

instrumento de pago negocio con licencia identificación del agente instrumentos engañosos identificación del emisor aprobación del comisionado claridad del agente cheques de pago giros postales presentación de instrumentos prominencia del nombre comercial instrumentos prohibidos cumplimiento normativo presentación de copia certificada regulaciones comerciales de California

(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 4. (SB 664) Effective January 1, 2012.)

Section § 2107

Esta ley exige que las empresas con licencias en este sector tengan un número de teléfono gratuito en su sitio web para el servicio al cliente. Los clientes deben poder hablar con una persona en vivo durante horarios específicos. La línea telefónica debe estar disponible al menos 10 horas al día, de lunes a viernes, excluyendo los días festivos federales. Esta norma entró en vigor el 1 de julio de 2022.

(a) Un licenciatario deberá mostrar de manera destacada en su sitio web de internet un número de teléfono gratuito a través del cual un cliente podrá contactar al licenciatario para asuntos de servicio al cliente y recibir asistencia al cliente en vivo.

(b) La línea telefónica deberá estar operativa al menos 10 horas al día, de lunes a viernes, excluyendo los días festivos federales.

servicio al cliente número gratuito asistencia al cliente en vivo sitio web de internet línea telefónica horario de atención días festivos federales requisitos del licenciatario exhibición en línea información de contacto del cliente horario operativo asistencia telefónica de lunes a viernes 1 de julio de 2022 disponibilidad del servicio

(Added by Stats. 2021, Ch. 453, Sec. 2. (AB 1320) Effective January 1, 2022. Operative July 1, 2022, by its own provisions.)