Esta sección establece el nombre oficial de la ley, que es la 'Ley de Tarjetas de Crédito Song-Beverly de 1971'.

Esta sección trata sobre cómo la ley estatal debe coincidir con la ley federal. Establece que esta parte de la ley de California debe ajustarse a la Ley federal de Veracidad en los Préstamos. Por lo tanto, cuando las personas interpreten esta ley de California, deben asegurarse de que se alinee correctamente con los estándares federales y con cualquier norma o interpretación emitida por la Reserva Federal.

Esta sección explica el significado de ciertos términos al hablar de tarjetas de crédito. Una 'tarjeta de crédito' es una herramienta para pedir dinero prestado, pero no incluye cosas como tarjetas telefónicas o tarjetas de gasolina para negocios. Una 'tarjeta de crédito aceptada' es una que solicitaste y recibiste. El 'emisor de la tarjeta' es quien te la da, mientras que el 'titular de la tarjeta' es la persona que la usa. Un 'minorista' es cualquier negocio al que le compras usando una tarjeta de crédito, pero no las agencias gubernamentales. El 'uso no autorizado' es cuando otra persona usa tu tarjeta sin tu permiso y tú no te beneficias. Una 'consulta' es una queja escrita sobre un error en la factura, y la 'respuesta' es cómo la compañía de la tarjeta contesta, lo cual debe hacerse en unos 90 días. Un 'error de facturación' es un error en tu extracto, no una disputa sobre la calidad del producto. Un 'aviso adecuado' es una advertencia clara que se te da. Una 'tarjeta de crédito garantizada' usa una propiedad como respaldo. Una 'tarjeta de crédito para estudiantes' se otorga solo porque alguien es estudiante. Finalmente, también se definen términos sobre 'dispensadores de combustible' y sistemas de pago electrónico para comprar combustible.

Esta ley establece que los derechos o deberes relacionados con el uso de tarjetas de crédito no se aplican a dos tipos de transacciones: las transferencias electrónicas de fondos según lo definido por la Reserva Federal y las transacciones que utilizan una tarjeta-llave en gasolineras con fines comerciales. Sin embargo, si una tarjeta-llave de este tipo utilizada para compras de gasolina para negocios se pierde o es robada, la persona o empresa no es responsable de las pérdidas después de notificar al emisor sobre la pérdida o el robo.

Esta ley establece que no se pueden renunciar a los derechos y protecciones previstos en esta sección de la ley. Dicha renuncia no está permitida porque va en contra de lo que la ley busca proteger, por lo tanto, no se considerará válida ni exigible.

Esta ley establece que las tarjetas de crédito solo pueden emitirse si alguien las solicita o como reemplazo o renovación de una tarjeta que ya posee. Para las tarjetas de reemplazo, el emisor debe tener un método para activar la tarjeta antes de usarla, como llamarlos primero. La ley también permite que los pagos por sobregiro y los cargos recurrentes ya configurados en tarjetas existentes continúen sin problemas.

Si un emisor de tarjetas de crédito envía una oferta y el destinatario responde con una solicitud que indica una dirección diferente, el emisor debe verificar la nueva dirección. Si no la verifican y la tarjeta se usa sin autorización, el destinatario no es responsable de esos cargos a menos que el emisor pueda probar que el destinatario realizó el cargo. Además, si se solicita un cambio de dirección de facturación y luego se solicita una nueva tarjeta dentro de los 10 días, el emisor debe verificar la dirección antes de enviar o activar la tarjeta.

Esta ley limita la recopilación de información personal durante las transacciones con tarjeta de crédito, estableciendo que los negocios no pueden exigir a los clientes que compartan detalles personales como su dirección o número de teléfono al pagar con tarjeta. Existen excepciones, como el uso de una tarjeta de crédito para depósitos, ciertas obligaciones contractuales o la recopilación de información para fines de envío. Los negocios pueden solicitar una identificación, pero no pueden registrar los detalles en el formulario de la transacción. Las infracciones pueden resultar en multas, aunque los errores no intencionales podrían ser excusados. Se pueden iniciar acciones legales para imponer sanciones y órdenes para detener las infracciones repetidas.

Esta ley establece que si alguien usa su tarjeta de crédito sin permiso, usted solo es responsable por hasta $50 bajo ciertas condiciones. Estas condiciones incluyen tener una tarjeta de crédito que usted aceptó, haber sido informado sobre el límite de $50 y cómo reportar una tarjeta perdida o robada, y que el uso no autorizado ocurra antes de que usted reporte la tarjeta como extraviada. La compañía de la tarjeta de crédito también debe tener una forma de verificar si usted es la persona que la está usando.

Si una empresa entrega 10 o más tarjetas de crédito del mismo emisor a sus empleados, las reglas sobre quién es responsable de los cargos no autorizados pueden negociarse por separado entre la empresa y el emisor de la tarjeta de crédito. Sin embargo, cuando se trata de responsabilizar personalmente a un empleado por estos cargos no autorizados, la empresa o el emisor aún deben seguir las reglas legales habituales descritas en otra sección específica.

Si una compañía de tarjetas de crédito no responde rápidamente a la pregunta de un titular de tarjeta sobre un cargo, no podrá añadir ninguna tarifa extra por el tiempo transcurrido entre el envío de la pregunta por el titular y la respuesta final de la compañía.

Si un emisor de tarjetas de crédito comete un error en su estado de cuenta y usted se lo notifica, están obligados a corregirlo en un plazo de dos ciclos de facturación o no más tarde de 90 días. Si no lo hacen, no podrán cobrarle ningún monto adicional sobre el saldo real ni ningún interés sobre ese error. Si el emisor viola estas reglas intencionalmente y usted sufre por ello, puede demandarlos por daños y perjuicios, pudiendo obtener hasta tres veces el monto de sus daños reales, además de los honorarios de abogados y los costos judiciales.

Si una tienda comete un error en tu factura, tiene 60 días para corregirlo una vez que les envías una consulta por escrito. Si no lo corrigen a tiempo, son responsables de cualquier cargo adicional con el que te quedes. Si la tienda ignora esta norma a propósito, puedes demandarlos por los daños y podrías obtener el triple de lo que perdiste, además de tus honorarios legales. Una 'consulta' se considera una carta escrita que envías por correo a la dirección designada de la tienda para preguntas de facturación.

Esta ley establece que si ocurre un error en la facturación, el emisor de la tarjeta no puede ser culpado si el error fue cometido por el minorista. De manera similar, el minorista no puede ser culpado por un error de facturación cometido por el emisor de la tarjeta. Cada parte es únicamente responsable de sus propios errores.

Esta sección de la ley prohíbe a las compañías de tarjetas de crédito compartir a sabiendas información falsa sobre el crédito de un titular, informar información crediticia negativa antes de resolver un error de facturación, o cancelar una tarjeta porque un titular haya disputado un error de facturación. Si una compañía de tarjetas de crédito incumple estas reglas intencionalmente, el titular de la tarjeta afectado puede demandar por daños y perjuicios y se le puede otorgar hasta tres veces las pérdidas reales, más sus costos legales.

Esta ley establece que las compañías de tarjetas de crédito en California no pueden negarse a otorgar una tarjeta de crédito a alguien solo por ciertas características personales, como la raza o el género. Si una compañía incumple esta norma intencionalmente, debe pagar a la persona a la que se le denegó la tarjeta de crédito los daños sufridos, más $250. La persona también puede pedir al tribunal que ordene a la compañía que le otorgue una tarjeta de crédito utilizando los mismos términos y condiciones habituales.

Esta sección de la ley establece que cuando una compañía de tarjetas de crédito decide emitir una tarjeta a una mujer casada, la tarjeta puede mostrar su apellido de soltera o su apellido de casada, según su preferencia. Sin embargo, si ella desea la tarjeta con su apellido de soltera, la compañía podría requerirle que abra una nueva cuenta con ese nombre.

Esta ley establece que, a menos que el titular lo solicite, una compañía de tarjetas de crédito no puede cancelar la tarjeta de alguien sin darle un aviso por escrito con 30 días de antelación, a menos que el titular no haya estado pagando sus facturas, haya incumplido el acuerdo, o si la compañía cree que el titular no puede o no quiere pagar lo que debe. Sin embargo, la compañía puede poner una cuenta en estado inactivo si la tarjeta no se ha utilizado durante más de 18 meses y puede solicitar información actualizada si el titular vuelve a usarla.

Esta ley explica las condiciones bajo las cuales los emisores de tarjetas de crédito son responsables de las disputas relacionadas con transacciones realizadas con sus tarjetas. Si tiene un desacuerdo sobre una transacción de más de $50, primero debe intentar resolverlo con el comerciante. La disputa también debe ocurrir en California o dentro de las 100 millas de su dirección en California. Sin embargo, estos límites de ubicación y monto no aplican si el comerciante está relacionado o influenciado por el emisor de la tarjeta de crédito. Además, sus reclamaciones no pueden exceder lo que debe en esa transacción cuando informa al emisor de su problema. Esta ley no cubre problemas con tarjetas de débito o tarjetas de garantía de cheques.

Esta ley exige que los emisores de tarjetas de crédito etiqueten y expliquen claramente en sus anuncios y ofertas que una tarjeta de crédito está garantizada, lo que significa que está respaldada por una garantía. Deben especificar qué garantiza la tarjeta. Si una escritura de fideicomiso está vinculada a dicha tarjeta, debe indicar este propósito, aunque la omisión de la declaración no la anulará. La norma no cubre las tarjetas con garantía de compra o los préstamos regidos por una ley federal específica. Violar estas reglas se considera una práctica comercial desleal.

En California, los minoristas no pueden cobrar tarifas adicionales a los consumidores que eligen pagar con tarjeta de crédito en lugar de efectivo, cheque u otros métodos. Sin embargo, se permiten descuentos por pagos en efectivo si están disponibles para todos. Si un minorista rompe intencionalmente esta regla al cobrar una tarifa por tarjeta de crédito y no la reembolsa dentro de los 30 días posteriores a una solicitud, debe pagar al cliente el triple de los daños más cualquier honorario legal. Los clientes pueden demandar en un tribunal de reclamos menores si la cantidad es apropiada para ese tribunal. La ley no se aplica si los minoristas solo aceptan tarjetas de crédito por teléfono y efectivo en persona. Los cargos adicionales de servicios de tarjetas de crédito de terceros se consideran recargos ilegales. Las empresas de servicios públicos como las de electricidad, gas o agua no están sujetas a esta regla si sus cargos son aprobados por la Comisión de Servicios Públicos.

Si tienes una tarjeta de crédito, puedes pedirle al emisor de tu tarjeta que te diga cuánto pagaste en cargos por financiamiento (intereses) durante el último año. Solo puedes solicitar esta información una vez al año, y deben dártela gratis en un plazo de 30 días. Si la pides por escrito, deben responderte por escrito, a menos que ya la incluyan en tu factura o estado de cuenta habitual. Sin embargo, esta regla no se aplica si estás usando la tarjeta de crédito para un plan de pagos a plazos en una tienda, que es un tipo de cuenta diferente.

Esta ley prohíbe que cualquier persona gestione cargos de tarjeta de crédito a través de la cuenta de un minorista, a menos que el minorista haya proporcionado realmente los bienes o servicios objeto del cargo. Los minoristas tampoco pueden permitir que otros hagan esto usando sus cuentas. Existen excepciones, como para negocios dentro de una tienda de mercancía general más grande, ciertos acuerdos de franquicia, o si la transacción es inferior a $500 anuales. Si alguien incumple estas normas, las sanciones pueden incluir ser castigado con un delito menor, multas y cubrir los costos legales de la parte perjudicada. La ley también aclara términos como 'minorista de mercancía general', 'franquiciador' y 'franquiciado' para estos fines.

Si una compañía de tarjetas de crédito le ofrece cheques o giros para pedir dinero prestado, debe informarle claramente desde el principio que usarlos generará un cargo en su cuenta de crédito. También deben explicarle de forma transparente qué tasa de interés pagará y cómo calculan esos cargos. Además, tienen que avisarle si al usar el cheque los cargos comenzarán a acumularse de inmediato.

Si alguien descubre que su información fue utilizada sin permiso para solicitar una tarjeta de crédito, puede pedir a la compañía de la tarjeta los detalles de la solicitud. La compañía de la tarjeta debe proporcionar estos detalles de forma gratuita en un plazo de 10 días hábiles, siempre y cuando la persona presente un informe policial y confirme su propia información. Si las autoridades necesitan estos detalles, la persona debe firmar un formulario que permita a la compañía de la tarjeta compartir la información por un tiempo determinado. La compañía de la tarjeta informará a la persona que puede cancelar esta autorización en cualquier momento. Un agente del orden público se define como un agente de paz en el estatuto.