Esta sección define qué es una hipoteca. Es un contrato donde una propiedad específica se usa como garantía para una obligación, pero la propiedad no necesita cambiar de manos. También aclara que, para algunos propósitos, el término 'hipoteca' incluye cualquier acuerdo legal que otorga el derecho de vender la propiedad si el prestatario no cumple con sus obligaciones. Esto incluye ciertos contratos de compraventa de bienes inmuebles.

Esta sección de la ley aclara definiciones relacionadas con la administración de hipotecas para entender la prevención de ejecuciones hipotecarias. Un "administrador de hipotecas" es alguien que gestiona un préstamo diariamente, cobrando pagos e interactuando con los prestatarios, pero no incluye a los fiduciarios que ejecutan una facultad de venta. Una "alternativa de prevención de ejecución hipotecaria" podría ser una modificación de préstamo u otras formas de evitar perder una casa. El término "prestatario" no se aplica a alguien que ha entregado su propiedad, ha contratado empresas para retrasar la ejecución hipotecaria, o está en bancarrota activa sin que el tribunal haya cerrado el caso. Además, un "gravamen preferente" es la hipoteca principal sobre una propiedad que enfrenta una ejecución hipotecaria.

Esta ley significa que una hipoteca otorga al prestamista un derecho especial sobre la propiedad, pero este derecho no depende de quién tenga la posesión real de la propiedad, a menos que el prestamista y el prestatario acuerden lo contrario.

En California, los corredores hipotecarios tienen una responsabilidad especial con sus clientes, llamada deber fiduciario. Esto significa que deben priorizar los intereses financieros de sus clientes por encima de los suyos propios al prestar servicios de corretaje hipotecario. Un corredor hipotecario tiene este deber incluso si trabaja con otras partes en la transacción. Si no lo hacen, es una violación de su ley de licencias. La ley detalla quién se considera una persona con licencia y qué actividades se consideran servicios de corretaje hipotecario. Sin embargo, este deber no reemplaza ni reduce ninguna otra responsabilidad legal que un corredor hipotecario pueda tener.

Si el propietario de una vivienda con hipoteca (para casas de hasta cuatro unidades) incumple sus pagos o recibe un aviso de venta, el prestamista o su agente debe entregar documentos importantes tanto en inglés como en otros idiomas. Estos documentos incluyen una copia del aviso de incumplimiento o de venta registrado y un resumen claro en varios idiomas, según las regulaciones específicas de California. Estos resúmenes informan al propietario sobre los detalles clave del proceso de ejecución hipotecaria y sus derechos, como la posibilidad de poner su cuenta al día o vender la propiedad para evitar la ejecución. Además, la ley exige que las traducciones estén disponibles gratuitamente en línea. No seguir estas reglas se considera como si el aviso de incumplimiento o de venta no se hubiera entregado correctamente.

Esta ley trata sobre los pasos que un prestamista o administrador hipotecario debe seguir antes de iniciar oficialmente un proceso de ejecución hipotecaria contra un prestatario mediante el registro de un aviso de incumplimiento. Primero, deben esperar 30 días después de contactar al prestatario o de intentar diligentemente contactarlo. El prestamista debe hablar con el prestatario para entender su situación financiera y discutir formas de evitar la ejecución hipotecaria. También deben informar al prestatario que tiene derecho a una reunión dentro de los 14 días y proporcionar un número gratuito para ayudar a encontrar un asesor de vivienda. Además, el prestatario puede designar a otra persona, como un asesor o abogado, para que discuta alternativas para evitar la ejecución hipotecaria en su nombre. Si el prestamista no puede localizar al prestatario a pesar de sus esfuerzos, puede registrar el aviso, pero debe tener pruebas de sus intentos. Otros requisitos incluyen el envío de cartas, llamadas en diferentes momentos y la provisión de información de contacto fácil y recursos para los prestatarios en su sitio web.

Esta ley establece reglas para los administradores hipotecarios en relación con las modificaciones de préstamos y los procesos de ejecución hipotecaria. Los administradores hipotecarios deben considerar a todas las partes involucradas en un grupo de préstamos y pueden ofrecer modificaciones de préstamos si estas resultan financieramente más beneficiosas que las ejecuciones hipotecarias. Si un prestatario solicita una modificación de préstamo al menos cinco días antes de una venta de ejecución hipotecaria, la venta no puede llevarse a cabo hasta que la solicitud se haya resuelto. Los prestatarios tienen derecho a apelar las denegaciones de modificaciones de préstamos, disponiendo de al menos 30 días para presentar pruebas. Los administradores deben explicar claramente los motivos de la denegación y otras alternativas para evitar la ejecución hipotecaria. No están obligados a reconsiderar solicitudes a menos que la situación financiera del prestatario haya cambiado de manera significativa. Esta ley no se aplica a ciertas entidades mencionadas en otra sección y solo cubre tipos específicos de hipotecas.

Esta ley exige que los administradores hipotecarios asignen un punto único de contacto cuando los prestatarios soliciten ayuda para evitar la ejecución hipotecaria. Esta persona o equipo de contacto debe guiar al prestatario a través del proceso, recopilar los documentos necesarios y mantenerlo informado sobre sus opciones. También deben tener la autoridad para detener los procedimientos de ejecución hipotecaria si es necesario. El mismo contacto debe permanecer con el prestatario hasta que se agoten todas las opciones o los pagos estén al día. Ciertos prestamistas pequeños y aquellos con actividad de ejecución hipotecaria limitada están exentos de este requisito. Además, los administradores deben informar a los prestatarios si superan ciertos umbrales de ejecución hipotecaria, lo que los sujeta a estas reglas.

Esta ley establece los pasos específicos que los administradores de hipotecas deben seguir antes de poder iniciar el proceso de ejecución hipotecaria mediante el registro de un aviso de incumplimiento. Primero deben comunicarse con el prestatario para discutir su situación financiera y explorar formas de evitar la ejecución hipotecaria. Los administradores deben notificar a los prestatarios sobre sus derechos, incluyendo la protección para los miembros del servicio militar y la provisión de documentos importantes del préstamo si se solicitan. Si el administrador no puede contactar al prestatario a pesar de intentarlo, debe documentar sus esfuerzos. La ley exige que los administradores proporcionen información de contacto de HUD y oportunidades para que los prestatarios designen a alguien para comunicarse en su nombre. Se describen pasos detallados de 'diligencia debida' para asegurar que los prestatarios tengan la oportunidad de discutir alternativas a la ejecución hipotecaria.

Esta ley explica las reglas sobre la ejecución hipotecaria de una propiedad cuando alguien incumple su hipoteca. Antes de vender una propiedad, el prestamista o fiduciario debe registrar un aviso de incumplimiento, explicando por qué se está llevando a cabo la ejecución hipotecaria. Después de este aviso, deben transcurrir al menos tres meses antes de que pueda realizarse la venta por ejecución hipotecaria, con ciertas notificaciones y plazos exigidos por la ley. La ley también establece quién puede iniciar el proceso de ejecución hipotecaria y que los procedimientos de ejecución hipotecaria deben seguirse exactamente. Si el fiduciario comete errores de buena fe, no se le responsabilizará siempre que haya confiado en la información proporcionada por el beneficiario. Ciertas comunicaciones y procedimientos durante este proceso están protegidos legalmente. Los avisos deben redactarse en inglés y en otros idiomas especificados para mayor claridad.

Esta ley establece que si un fideicomiso o escritura de fideicomiso permite una facultad de venta, entonces el fiduciario, o su abogado o agente autorizado, puede encargarse de la venta y actuar como subastador en el proceso.

Esta ley permite que una persona solicite una copia de cualquier aviso de incumplimiento o de venta relacionado con una hipoteca o escritura de fideicomiso sobre bienes inmuebles. Para hacerlo, debe registrar oficialmente una solicitud ante el registrador del condado, proporcionando detalles como nombres y direcciones vinculados a la propiedad. Una vez que se registra un aviso de incumplimiento, las personas autorizadas, como los acreedores hipotecarios, deben enviarlo por correo a cualquier persona registrada que lo haya solicitado, utilizando correo certificado o registrado. Además, otras entidades, como las asociaciones que administran propiedades, también pueden solicitar copias de los avisos relevantes para las propiedades bajo su administración. La ley especifica los procedimientos para el envío de estos avisos y señala que tales solicitudes o avisos no afectan los títulos de propiedad ni notifican ninguna reclamación sobre la propiedad. Por último, el término 'día hábil' sigue la definición de la Sección 9, haciendo referencia a una definición específica dentro de contextos legales más amplios.

Si usted se ha atrasado en los pagos de su hipoteca o escritura de fideicomiso, esta ley le permite solucionar la situación pagando las cantidades atrasadas y los costos antes de que el proceso de ejecución hipotecaria finalice. Puede realizar un pago para ponerse al día con lo que debe, incluyendo capital, intereses, impuestos, seguros y algunos costos, pero no cualquier cantidad de capital que aún no estuviera vencida. Si hace esto, detiene la ejecución hipotecaria y su préstamo se restablece como si el incumplimiento nunca hubiera ocurrido. Se debe enviar un aviso para informar a todos los involucrados, y los honorarios están limitados. Usted tiene el derecho de hacer esto hasta cinco días hábiles antes de la venta de su propiedad. Si la fecha de venta cambia, su derecho a restablecer el préstamo puede reactivarse, pero no en los últimos cinco días antes de la nueva fecha de venta.

Esta ley describe las reglas sobre los costos y honorarios pagaderos durante el proceso de ejecución hipotecaria en California. Cuando se envía por correo un aviso de venta, las partes responsables, como los prestamistas o sus agentes, pueden cobrar ciertos gastos y honorarios razonables relacionados con la aplicación de los términos de la hipoteca. La cantidad que pueden cobrar varía según el capital impagado del préstamo.

Si el capital del préstamo es de hasta $50,000, los honorarios tienen un límite de $475. A medida que aumenta el monto del capital, los honorarios se ajustan utilizando una fórmula porcentual. Al vender la propiedad, el fiduciario también puede deducir los costos y honorarios razonables de ejecución de los ingresos de la venta, con límites específicos en la cantidad según el capital impagado.

La ley prohíbe pagar o recibir descuentos o comisiones ilegales por referencias en relación con los actos requeridos por este estatuto. Los infractores están sujetos a sanciones, incluidos daños triples y honorarios de abogado. Sin embargo, los fiduciarios pueden pagar legalmente honorarios a los agentes que los asisten, siempre que dichos honorarios estén dentro de los límites autorizados.

Un tribunal puede otorgar honorarios de abogado en caso de ejecución hipotecaria si la hipoteca o escritura de fideicomiso así lo establece. Esta ley expirará el 1 de enero de 2031.

Esta ley describe las tarifas y costos que se pueden cobrar cuando una propiedad se vende mediante ejecución hipotecaria. Desde que se envía por correo el aviso de venta hasta que se vende la propiedad, el prestamista o fiduciario puede cobrar ciertas tarifas y costos para cubrir gastos legales y administrativos, basándose en el monto impagado de la hipoteca. Existen límites específicos para estas tarifas, que varían según la cantidad de dinero que aún se debe de la hipoteca. Después de que se vende la propiedad, el fiduciario también puede deducir ciertas tarifas de los ingresos de la venta. La ley prohíbe cualquier reembolso o comisión ilegal por la remisión de negocios e impone sanciones por infracciones. Sin embargo, los fiduciarios pueden pagar a los agentes por sus servicios si estos pagos están dentro de los límites legales. Los tribunales también tienen la facultad de conceder honorarios de abogado razonables durante los casos de ejecución hipotecaria. Esta regulación entrará en vigor a partir del 1 de enero de 2031.

Esta sección permite al prestamista de una hipoteca sobre una propiedad residencial de hasta cuatro unidades o un préstamo inferior a $300,000 solicitar a un prestamista preferente un aviso de pagos atrasados por parte del prestatario. El prestamista subordinado (quien tiene el préstamo más pequeño o la hipoteca de menor prioridad) debe obtener el consentimiento firmado del prestatario, pagar una tarifa de $40 e incluir información específica de la propiedad. Si el prestamista preferente no notifica y ocurre una ejecución hipotecaria, debe al prestamista subordinado daños y una multa de $300, a menos que fuera un error genuino. Esta solicitud de aviso puede renovarse cada cinco años y debe registrarse en el condado. Si el prestatario salda el préstamo subordinado, el prestamista subordinado debe informar al prestamista preferente que ya no se necesitan más avisos.

Esta sección describe los procedimientos para vender bienes inmuebles mediante ejecución hipotecaria bajo una escritura de fideicomiso o hipoteca. Exige un aviso público de la venta, incluyendo la fijación y publicación de avisos, con al menos 20 días de antelación a la fecha de la venta. El aviso debe incluir detalles de la propiedad, información del acreedor y la cantidad adeudada.

Los compradores deben ser cautelosos, ya que ganar la puja no garantiza una propiedad libre de cargas. Se aplican reglas específicas para las residencias unifamiliares, incluyendo avisos adicionales para posibles compradores e inquilinos. Si existe un acuerdo de compraventa firmado antes de la venta, esta podría posponerse.

El precio de venta debe cumplir con un porcentaje mínimo del valor justo de mercado de la propiedad. La ley también especifica que estas disposiciones seguirán vigentes hasta el 1 de enero de 2031, a menos que se prorroguen.

Esta sección legal describe el procedimiento para vender una propiedad a través de una venta fiduciaria bajo una escritura de fideicomiso o hipoteca en California. Antes de que dicha venta pueda ocurrir, se debe exhibir y publicar un aviso claramente con al menos 20 días de anticipación. Los detalles deben incluir dónde y cuándo se realizará la venta, y descripciones de la propiedad. Los avisos también deben incluir información de contacto del fiduciario. Se requieren declaraciones especiales si la propiedad es una vivienda unifamiliar. En los casos en que existan otros gravámenes, se advierte a los posibles postores sobre los riesgos. Las ventas pueden posponerse, y existen procedimientos para cuando ocurren dichos aplazamientos. La ley también dicta los términos bajo los cuales las ventas pueden retrasarse o continuarse debido a varios acuerdos y valores de mercado. Estas reglas están diseñadas para garantizar la transparencia y la equidad en el proceso de venta.

Esta ley establece las reglas para la venta de propiedades mediante una escritura de fideicomiso o hipoteca. Las ventas deben realizarse en subasta en el condado donde se encuentra la propiedad, entre las 9 a.m. y las 5 p.m., de lunes a viernes. La venta debe comenzar a la hora anunciada, y cualquier aplazamiento debe ser anunciado públicamente. Si se venden varias propiedades, cada venta se realiza por separado a menos que se agrupen por acuerdo, y no se puede vender más propiedad de la necesaria para cubrir la deuda.

Los aplazamientos pueden ocurrir hasta por 365 días por diversas razones, incluyendo acuerdo mutuo u orden judicial. Si se retrasa más allá de los 365 días, se requiere un nuevo aviso de venta. Todos los aplazamientos deben declararse públicamente, a menos que se deban a eventos imprevistos, conocidos como actos de fuerza mayor, que cambian las condiciones fuera de control. La ley está vigente hasta el 1 de enero de 2031, a menos que se prorrogue o derogue.

Esta ley establece las reglas para la venta de propiedades mediante ejecución hipotecaria en California. Las ventas deben realizarse mediante subasta entre las 9 a.m. y las 5 p.m. en días hábiles, en un lugar descrito en el aviso de venta. Si hay varias propiedades, los aplazamientos deben anunciarse y las ventas siguen un orden específico. La propiedad debe venderse por secciones a menos que se indique lo contrario. Las ventas por ejecución hipotecaria pueden aplazarse por diversas razones, como órdenes judiciales o acuerdos, pero se requieren nuevos avisos si los aplazamientos superan los 365 días. Las ventas reprogramadas deben seguir procedimientos específicos, especialmente si se ven afectadas por suspensiones legales como la quiebra. La ley entrará en vigor el 1 de enero de 2031.

Esta sección del Código Civil de California describe las reglas para las ventas del fiduciario, que son subastas donde las propiedades se venden al mejor postor debido a una ejecución hipotecaria bajo una escritura de fideicomiso o hipoteca. Cuando usted oferta, su oferta se considera final a menos que usted u otra persona oferte una cantidad mayor, lo que cancela la oferta anterior.

Los fiduciarios pueden exigir a los postores que demuestren su capacidad para pagar el monto total de la oferta utilizando efectivo, cheques de caja, cheques de cooperativas de crédito estatales o federales, o asociaciones de ahorro y préstamo, u otros equivalentes de efectivo designados. Si el fiduciario acepta un pago no en efectivo, puede retrasar la emisión de la escritura de la propiedad hasta que los fondos estén disponibles. Si los fondos no están "disponibles para retiro", la venta puede ser rescindida (cancelada) automáticamente por falta de contraprestación. En tales casos, cualquier gravamen anterior sobre la propiedad se restablece con su prioridad original.

Esta ley rige las ofertas en las ventas de fiduciarios, que a menudo implican ejecuciones hipotecarias. Las ofertas se consideran propuestas de compra firmes, y las ofertas más altas anulan las anteriores. Los fiduciarios pueden exigir prueba de fondos mediante efectivo o cheques de bancos y cooperativas de crédito. Si un postor no puede presentar los fondos, podría enfrentar sanciones económicas o incluso cargos por delito menor. Es ilegal manipular las ofertas, como pagar a alguien para que no puje. Los infractores pueden enfrentar multas o penas de cárcel. Si una venta se cancela o pospone, la última oferta también se anula. Esta ley entra en vigor el 1 de enero de 2031 y prevalece sobre los estatutos en conflicto.

Esta ley se refiere a préstamos garantizados por una hipoteca o escritura de fideicomiso para viviendas de hasta cuatro unidades residenciales. Se aplica específicamente a los préstamos conocidos como préstamos con pago global final, donde el pago final es significativamente mayor que los anteriores. El prestamista debe notificar al prestatario entre 90 y 150 días antes de la fecha de vencimiento de este pago final, incluyendo detalles sobre el monto y la fecha de pago. Si el prestatario puede refinanciar el pago final, la notificación debe mencionarlo. La ley excluye ciertos tipos de préstamos, como el crédito de línea abierta y la financiación de la construcción. No proporcionar el aviso requerido no anula las obligaciones de pago del prestatario, pero puede modificar la fecha de vencimiento del pago final. Los prestamistas no pueden ser demandados si incumplen estas reglas de aviso de forma no intencional debido a errores honestos, y la ley se aplica a los préstamos realizados después del 1 de enero de 1984.

Esta ley explica qué debe hacerse cuando sobra dinero después de la venta de una propiedad en una ejecución hipotecaria. Primero, el fiduciario debe informar a todas las personas que podrían tener derecho a ese dinero sobrante. Tienen 30 días para enviar esta notificación, la cual debe informar a las personas sobre su derecho a reclamar el dinero adicional. Los reclamantes deben probar su interés y presentar una reclamación por escrito bajo juramento. Si hay reclamaciones en conflicto, el fiduciario debe intentar resolverlas dentro de un plazo establecido. Si eso no es posible, o si el fiduciario no puede determinar el orden correcto de las reclamaciones, el dinero se entrega al tribunal, que luego decide quién recibe qué. El fiduciario tampoco es responsable por ciertas divulgaciones de información exigidas por la ley. Es importante destacar que, si se presenta una acción judicial llamada interpleito, esta ley ya no se aplica.

Esta sección de la ley de California explica cómo se debe distribuir el dinero después de que una casa se vende en una venta del fiduciario (subasta hipotecaria). Primero, se pagan los costos de la venta misma, como los honorarios del fiduciario y los abogados. Luego, el dinero se usa para saldar la hipoteca o la escritura de fideicomiso sobre la propiedad. Cualquier dinero restante se utiliza para pagar otras deudas garantizadas por la casa, comenzando por las más antiguas (en orden de prioridad). Finalmente, si queda dinero, se entrega a la persona que era dueña de la casa o a sus herederos. El fiduciario puede cobrar tarifas razonables por procesar estos pagos, generalmente hasta $100 o $125 si hay que gestionar reclamos adicionales.

Si un fideicomisario se ve involucrado en una demanda simplemente por ser el fideicomisario de una propiedad, y no porque haya hecho algo indebido, puede presentar una 'declaración de estado no monetario'. Esto significa que creen que no necesitan ser parte del caso. Las otras partes tienen 15 días para oponerse. Si nadie se opone, el fideicomisario no tiene que seguir participando y no enfrentará sanciones económicas. Sin embargo, si hay una objeción o si alguien demuestra más tarde que el fideicomisario debería participar debido a sus acciones, entonces el fideicomisario podría tener que hacerlo. Esta presentación es gratuita, y un fideicomisario incluye también a sus agentes y empleados.

Esta sección establece las reglas para las ventas de propiedades después de una subasta de ejecución hipotecaria en California. Define términos como "futuro propietario-ocupante" e "inquilino comprador elegible", quienes tienen derechos específicos en caso de que deseen comprar la propiedad. La ley permite que ciertos tipos de compradores, como inquilinos compradores y organizaciones sin fines de lucro, presenten ofertas después de la subasta, dentro de plazos específicos. El mejor postor se determina según condiciones específicas, y la venta no es final hasta que se cumplen estas condiciones. También exige a los fiduciarios que proporcionen cierta información en línea y establece mecanismos de protección para que inquilinos y organizaciones sin fines de lucro puedan adquirir la propiedad. Si hay alguna violación o disputa, las entidades legales estatales pueden hacer cumplir la ley. Esta ley es válida hasta el 1 de enero de 2031.

Esta ley deja claro que si usted se convierte en el propietario legal de una propiedad después de que se registre una escritura de fiduciario, todavía tiene que seguir todas las reglas sobre el desalojo o desplazamiento de inquilinos. Debe respetar las leyes sobre la entrega de avisos, ofrecer asistencia de reubicación, permitir a los inquilinos el derecho a regresar y solo desalojar con una razón válida.

Si alguien compra una propiedad a través de ciertas ventas de ejecución hipotecaria en California, a partir del 1 de enero de 2023, debe asegurarse de que la propiedad siga siendo asequible para familias de bajos ingresos durante al menos 30 años. Esto significa venderla a un costo o alquilarla a un precio considerado asequible según definiciones específicas. Podría requerirse una asequibilidad más prolongada si se aplican ciertas condiciones de financiación. Los inquilinos existentes tienen derecho a usar medios legales para protegerse, como defenderse de un desalojo o hacer cumplir esta norma de asequibilidad. Esta ley estará vigente hasta el 1 de enero de 2031, a menos que se prorrogue o modifique antes de esa fecha.

Esta sección busca dar a los futuros propietarios-ocupantes y a los postores elegibles la primera oportunidad de comprar casas embargadas de instituciones que suelen ejecutar muchas propiedades. Se inspira en el programa federal "First Look" y busca fomentar la propiedad de vivienda y la estabilidad comunitaria. La ley define a los postores elegibles como individuos, organizaciones sin fines de lucro o entidades dedicadas a la vivienda asequible, asegurando que ellos tengan los primeros 30 días para hacer ofertas de compra. También prohíbe la venta agrupada de múltiples propiedades y exige a las instituciones que respondan a las ofertas iniciales de los postores elegibles antes de considerar cualquier otra. Las declaraciones falsas en este proceso pueden acarrear sanciones legales. Además, si alguna parte de esta ley es declarada inválida, el resto seguirá siendo válido.

Esta ley dice que cuando una propiedad en un desarrollo de interés común se vende por ejecución hipotecaria, la transferencia debe registrarse oficialmente en la oficina del registrador del condado en un plazo de 30 días. Pero si no se hace, la venta sigue siendo válida y no afecta los derechos de un comprador de buena fe.

Esta sección describe las responsabilidades de los agentes que cobran pagos en nombre de prestamistas o dueños de pagarés cuando hay una hipoteca o un fideicomiso de garantía. En general, estos agentes deben enviar avisos de incumplimiento de pago, información sobre otras deudas con prioridad y detalles sobre la venta de la propiedad a las partes interesadas. Sin embargo, no están obligados a enviar estos avisos si las partes ya tienen derecho a recibirlos según otras leyes, si creen que la dirección del destinatario está actualizada, o si el incumplimiento de pago ya se ha resuelto. Si un agente no envía estos avisos, esto no afecta la validez de la venta legal de la propiedad ni los derechos de los compradores que actuaron de buena fe.

Esta ley establece que si tienes una hipoteca o escritura de fideicomiso sobre una propiedad con cuatro o menos unidades residenciales (o que está planeada para tener cuatro o menos), cualquier cláusula que acelere el pago cuando vendas o transfieras la propiedad no será válida a menos que esté claramente incluida tanto en el documento de la hipoteca como en el pagaré. Esto se aplica a los documentos realizados a partir del 1 de julio de 1972.

Esta ley establece que si usted tiene una hipoteca sobre una propiedad residencial, el prestamista no puede exigirle que pague la totalidad del préstamo anticipadamente solo porque la titularidad de la propiedad cambie debido a ciertas situaciones. Estas situaciones incluyen si la propiedad se transfiere a un cónyuge después del fallecimiento de uno de ellos, si un cónyuge se convierte en copropietario, durante un divorcio donde un cónyuge se convierte en el único propietario, si la propiedad se coloca en un fideicomiso, o si existe un nuevo gravamen sobre la propiedad. Además, usted no puede renunciar a estos derechos; cualquier acuerdo para hacerlo es inválido. Esto solo se aplica a viviendas con 1 a 4 unidades y afecta a los préstamos realizados o refinanciados después del 1 de enero de 1976.

Esta ley establece que si usted ha obtenido un préstamo utilizando su propiedad como garantía y no paga sus impuestos, seguros u otros costos a tiempo, el prestamista puede acelerar el pago o tomar otras medidas, como vender la propiedad, incluso si el valor de la propiedad no se ve afectado por su retraso. Además, si se produce un pago de seguro debido a daños en la propiedad, el prestamista puede gestionar el dinero del seguro, independientemente de si el daño afecta su interés de seguridad en la propiedad.

Cuando una propiedad está siendo ejecutada hipotecariamente en California, el aviso de venta debe incluir información adicional dirigida a los residentes de la propiedad. Este aviso, que se entrega tanto publicándolo en la propiedad como por correo, informa a los residentes que el proceso de ejecución hipotecaria ha comenzado, lo que podría afectar su derecho a permanecer en ella. Los inquilinos pueden tener derecho a un nuevo contrato de arrendamiento, un aviso de desalojo de 90 días, o posiblemente más tiempo, especialmente si tienen un contrato de arrendamiento o viven en áreas con protecciones contra el desalojo. Todos los contratos de alquiler y las obligaciones del inquilino se mantienen después de la ejecución hipotecaria. Se aconseja buscar ayuda legal. Además, es una infracción menor retirar el aviso publicado dentro de las 72 horas, y las agencias proporcionarán traducciones del aviso. La ley se aplica a propiedades residenciales con direcciones de facturación diferentes, y entró en vigor el 1 de marzo de 2021.

Si usted, como prestatario, se enfrenta a una ejecución hipotecaria y aún no ha pasado por el proceso de modificación de préstamo con su administrador hipotecario, este debe enviarle información dentro de los cinco días hábiles siguientes a un aviso de incumplimiento. Esta información debe incluir detalles sobre posibles opciones para evitar la ejecución hipotecaria, si necesita presentar una solicitud y cómo obtenerla. Sin embargo, algunas entidades están exentas y no todos los tipos de hipotecas están cubiertos por esta ley.

Cuando usted solicita una modificación de préstamo para su vivienda y presenta toda la documentación necesaria, la compañía hipotecaria debe confirmar por escrito, dentro de los cinco días hábiles, que recibió sus documentos. Esta confirmación debe explicar el proceso de modificación del préstamo, incluyendo cuándo podría esperar una decisión, cuánto tiempo tendrá para considerar las ofertas, cualquier plazo para documentos adicionales, las fechas de vencimiento de la documentación presentada y cualquier problema con su solicitud. Su solicitud solo se considera completa una vez que haya proporcionado toda la información requerida dentro de los plazos establecidos. Esta norma no se aplica a ciertas entidades y solo es válida para tipos específicos de hipotecas o escrituras.

Esta ley busca proteger a los prestatarios de la ejecución hipotecaria si tienen una opción aprobada para evitarla, como una modificación de préstamo o un plan de pago. Impide que una compañía hipotecaria inicie o continúe una ejecución hipotecaria si el prestatario está cumpliendo con estos acuerdos. Si un prestatario ha aceptado modificar su préstamo, la compañía debe entregarle una copia del acuerdo y no puede cobrar tarifas adicionales durante este proceso. Además, si el préstamo se vende a otra compañía, la nueva compañía debe respetar el acuerdo original. Esto se aplica solo a ciertos tipos de préstamos y no cubre a todas las entidades hipotecarias.

Si usted está enfrentando una ejecución hipotecaria y la venta aún no se ha registrado, puede detenerla demostrando que el prestamista violó ciertas reglas destinadas a proteger a los propietarios de viviendas. Si la venta de ejecución hipotecaria ya está registrada, usted podría tener derecho a una compensación económica por esas infracciones. Nadie involucrado en la ejecución hipotecaria, como los prestamistas o sus agentes, será penalizado si solucionan los problemas antes de que se registre la venta. Las infracciones también pueden afectar la licencia profesional del infractor. Sin embargo, la venta de una vivienda sigue siendo válida si se vende a un comprador que desconocía las infracciones. Si usted gana en los tribunales, podría recuperar sus honorarios legales. Estas reglas no cambian ninguna otra opción legal que usted pueda tener.

Esta ley trata sobre las reglas y sanciones para los administradores de hipotecas que gestionan hipotecas subordinadas, que son hipotecas secundarias a la hipoteca principal de una propiedad. Enumera ciertas acciones de los administradores de hipotecas que son ilegales, como no comunicarse con los prestatarios durante más de tres años, o no notificar los cambios en la administración o titularidad del préstamo. Antes de proceder con la ejecución hipotecaria, el administrador debe certificar que no ha incumplido estas reglas y enviar un aviso al prestatario. Si un prestatario cree que un administrador ha actuado ilegalmente, puede solicitar al tribunal que detenga una venta de ejecución hipotecaria. La ley también proporciona defensas y recursos para los prestatarios en estas situaciones, pero los errores de los administradores no invalidan una venta a un comprador legítimo.

Esta sección establece que ciertas reglas solo se aplican a las primeras hipotecas o escrituras de fideicomiso sobre viviendas que el propietario habita y que tienen hasta cuatro unidades. Estas viviendas deben ser la residencia principal del prestatario y la hipoteca debe ser para uso personal, como gastos de manutención.

Esta ley exige que cualquier documento registrado o presentado por los administradores hipotecarios durante una ejecución hipotecaria sea exacto, completo y esté respaldado por pruebas fiables. Antes de registrar o presentar documentos, los administradores hipotecarios deben revisar las pruebas para confirmar el incumplimiento de un prestatario y el derecho a ejecutar la hipoteca. Si un administrador hipotecario viola repetidamente estos requisitos sin corregirlos, puede ser multado con hasta $7,500 por caso en acciones iniciadas por ciertas entidades gubernamentales.

Esta ley protege a los propietarios de viviendas de la ejecución hipotecaria si están en proceso de obtener una modificación de préstamo. Si solicitas una modificación de préstamo al menos cinco días antes de una venta de ejecución hipotecaria, el prestamista no puede seguir adelante con la ejecución hasta que decida sobre tu solicitud. Si te han aprobado una modificación de préstamo o un plan similar y estás cumpliendo sus términos, no pueden ejecutar la hipoteca de tu vivienda. Esta regla se aplica tanto si el prestamista aún no ha presentado un aviso de incumplimiento como si lo ha hecho pero aún no ha vendido la vivienda. Se aplica a prestamistas más pequeños que ejecutan hipotecas sobre 175 o menos viviendas al año, o que administran pocos préstamos. Si tu préstamo se vende a otra compañía, esta debe respetar cualquier modificación de préstamo que ya hayas acordado. Finalmente, esta ley solo se aplica a ciertos tipos de préstamos o hipotecas.

Si una venta por ejecución hipotecaria no se ha finalizado, un propietario puede pedir al tribunal que la detenga si hay violaciones importantes de ciertas reglas relacionadas con la ejecución hipotecaria. Esta suspensión se mantiene hasta que se solucionen los problemas. Si la venta se finaliza y las violaciones siguen sin resolverse, los propietarios pueden obtener una compensación económica, que podría ser mayor si las violaciones fueron intencionales. Antes de que se registre una venta, los prestamistas no son responsables si corrigen los problemas. Las violaciones por parte de agentes financieros con licencia se consideran incumplimientos de sus normas profesionales. Sin embargo, un comprador legítimo que no tenga conocimiento de estos problemas aún puede adquirir la propiedad, pero cualquier negligencia de terceros al corregir las violaciones no se excusa después de la venta. Además, los propietarios pueden buscar otros recursos legales y reclamar honorarios de abogado si ganan el caso.

Esta sección de la ley permite a dos agencias gubernamentales específicas, el Departamento de Protección Financiera e Innovación y la Oficina de Bienes Raíces, crear reglamentos para las entidades o individuos que supervisan. Estos reglamentos tienen como objetivo ayudar a alcanzar las metas de la ley que introdujo esta sección. Solo estas agencias pueden hacer cumplir estos reglamentos si alguien los infringe.

Esta ley establece que nadie puede contactar al propietario de una vivienda para reclamar el dinero sobrante de la venta de su casa embargada hasta al menos 90 días después de que la documentación oficial de la venta haya sido registrada.

Esta ley establece que cuando tienes una hipoteca sobre una propiedad, el prestamista (o acreedor hipotecario) no obtiene automáticamente el derecho a tomar posesión de la propiedad a menos que el documento de la hipoteca lo especifique claramente. Sin embargo, el prestatario (o deudor hipotecario) puede acordar permitir que el prestamista tome posesión más adelante sin necesidad de una contraprestación adicional.

Esta ley establece que si contratas una hipoteca, no eres personalmente responsable de cumplir con las obligaciones que la hipoteca garantiza, a menos que la propia hipoteca lo indique expresamente.

Si compras una casa desocupada mediante una ejecución hipotecaria, eres responsable de mantenerla en buen estado. Si no lo haces, el gobierno local puede multarte. Antes de multarte, deben advertirte, explicándote el problema y dándote tiempo para solucionarlo —al menos 14 días hábiles, con una posible extensión. Si no cumples los plazos, puedes ser multado con hasta $2,000 por día inicialmente, y hasta $5,000 por día después de 30 días. Tienes la oportunidad de impugnar estas multas. La ley busca prevenir problemas como jardines descuidados o condiciones inseguras en la propiedad. Las multas apoyan programas de limpieza de vecindarios, y no pueden duplicarse con multas locales. Sin embargo, esta ley no reemplaza las normas locales, y las ciudades pueden tomar medidas rápidas si existe un peligro público inmediato. Estas reglas solo se aplican a viviendas, no a otros tipos de propiedades, y se suman a cualquier otro derecho legal que tengas.

Antes de que un gobierno pueda cobrar una multa por no cuidar una propiedad desocupada que está en incumplimiento, comprada en una subasta de ejecución hipotecaria o adquirida mediante ejecución hipotecaria, debe informar al propietario cuál es el problema y darle la oportunidad de solucionarlo. Sin embargo, si la propiedad presenta una condición que pone en peligro la salud o seguridad pública, esta regla no se aplica.

Esta ley permite que un prestamista con un interés de garantía sobre una propiedad (como un banco con una hipoteca) entre e inspeccione la propiedad si sospecha que puede haber sustancias peligrosas presentes. Pueden hacerlo si creen que ha habido una liberación de sustancias peligrosas de la que no se les informó, o si ya han iniciado un proceso de ejecución hipotecaria. Los prestamistas deben avisar con antelación de forma razonable antes de entrar, normalmente con 24 horas de anticipación, a menos que sea una emergencia. Tampoco pueden usar este derecho para acosar a nadie que viva allí y deben reparar cualquier daño que causen durante la inspección. Si un prestamista no puede acceder a la propiedad de forma pacífica, puede solicitar permiso a un tribunal. Las "sustancias peligrosas" incluyen una amplia gama de materiales, como el petróleo.

Si tienes una hipoteca y no pagas, la persona o empresa que te prestó dinero (el acreedor hipotecario) puede quitarte tu derecho a pagar y quedarse con tu casa. Para hacerlo, deben seguir reglas específicas establecidas en otra ley, el Código de Procedimiento Civil.

Esta ley trata sobre acciones legales relacionadas con disputas de propiedades o la ejecución de deudas sobre propiedades, como hipotecas o gravámenes fiscales. Si una propiedad en California tiene un gravamen fiscal u otras obligaciones estatales, la agencia estatal responsable de recaudar esos impuestos puede participar en el caso legal. El tribunal puede decidir qué gravámenes tienen prioridad, pero no puede cuestionar la validez de los impuestos en sí mismos. La documentación legal debe detallar el gravamen, quién debe los impuestos y dónde se registró. El Fiscal General del estado se encargará del caso en nombre de la agencia estatal involucrada.

Esta ley permite al Fiscal General de California, con la aprobación del Departamento de Finanzas, pujar por y comprar bienes inmuebles o arrendamientos a largo plazo cuando el Estado de California está involucrado en un caso legal que tiene como objetivo vender dicha propiedad.

Esta ley permite al Fiscal General demandar ante cualquier tribunal pertinente para hacer cumplir un gravamen, que es una reclamación legal sobre la propiedad de alguien, para asegurar el pago de impuestos u obligaciones adeudadas bajo códigos específicos de California. El tribunal puede decidir cómo el gravamen afecta la propiedad, pero no puede decidir si la deuda u obligación que originó el gravamen es válida en primer lugar.

Esta ley permite que una hipoteca otorgue el derecho de vender la propiedad, ya sea al prestamista o a otra persona, si el prestatario no cumple con sus obligaciones hipotecarias.

Si está obteniendo una hipoteca para una vivienda de hasta cuatro unidades, el prestamista debe informarle por escrito antes de firmar que puede hacer que otra persona, como un familiar o un consejero de vivienda, reciba copias de avisos importantes de incumplimiento y venta. Esta solicitud debe seguir ciertas reglas.

Esta ley establece que cuando a alguien se le otorga la facultad de vender una propiedad inmobiliaria a través de una hipoteca o un acuerdo similar para garantizar un pago, esa facultad puede ser transferida a otra persona. Si el titular original de la hipoteca cede sus derechos a otra persona, y esta transferencia se documenta y registra correctamente, la nueva persona también puede vender la propiedad si es necesario.

Esta ley explica que si usted cede (transfiere) una hipoteca o el interés beneficiario en una escritura de fideicomiso, puede registrarse oficialmente. Una vez registrado, sirve como aviso público, informando a todos sobre sus detalles. De manera similar, cualquier documento que cambie el orden de prioridad de estos intereses, como otorgar a otro gravamen prioridad sobre su hipoteca, también puede registrarse y sirve como aviso público.

Esta sección describe el proceso para cambiar al fiduciario de una escritura de fideicomiso sobre bienes inmuebles, la cual se utiliza para garantizar un préstamo. Permite a los beneficiarios o a los titulares de la mayoría del interés en el préstamo reemplazar al fiduciario mediante el registro de un documento de sustitución. Si la sustitución involucra a ciertas partes, estas deben proporcionar documentación escrita adicional bajo pena de perjurio. Se deben enviar avisos por correo a todas las partes interesadas sobre la sustitución para asegurar la transparencia. El nuevo fiduciario asume todas las responsabilidades del fiduciario original una vez que se registra la sustitución. Si esto ocurre después de que se hayan iniciado los procedimientos de ejecución hipotecaria, se aplican requisitos especiales de notificación. La ley también detalla cómo un fiduciario puede renunciar, exigiéndole que informe a todos los beneficiarios y registre su renuncia. Finalmente, la ley establece que si se ha nombrado al fiduciario sustituto, cualquier venta posterior debe incluir su información; de lo contrario, la venta podría considerarse nula.

Si debes dinero por un préstamo garantizado con una hipoteca o escritura de fideicomiso, y ese préstamo se transfiere a otra persona, no se espera automáticamente que sepas sobre la transferencia solo porque esté registrada. Esto significa que cualquier pago que hagas al prestamista original sigue siendo válido, incluso si el préstamo ha cambiado de manos, a menos que se te informe de otra manera.

Esta ley significa que cuando alguien transfiere una deuda a otra persona, si esa deuda está respaldada por una hipoteca, la hipoteca también se transfiere automáticamente junto con la deuda.

Esta sección garantiza que si la administración de una deuda garantizada por una hipoteca o escritura de fideicomiso en una propiedad con una a cuatro unidades residenciales en California se transfiere a un nuevo agente de servicio, el prestatario debe recibir un aviso por escrito. Este aviso protege a los prestatarios al informarles dónde enviar los pagos y evita que se realicen pagos al agente equivocado. También incluye detalles sobre el nuevo agente y cuándo entra en vigor el cambio. Si la propiedad está en proceso de ejecución hipotecaria, también se debe enviar una notificación a las partes legales involucradas. Además, toda la información de seguro relevante debe ser transferida al nuevo agente. Los prestatarios no serán penalizados por los pagos enviados al agente anterior antes de recibir el aviso del cambio.

Si hay un caso legal que involucra a alguien que tiene una escritura de fideicomiso o una hipoteca, entregar los documentos legales al fiduciario no es lo mismo que notificar al fideicomitente o al beneficiario. El fiduciario no tiene la obligación de informar al fideicomitente o al beneficiario sobre el caso cuando recibe los documentos.

Esta ley explica cómo funciona una cesión (un acuerdo legal) de interés en arrendamientos, rentas o beneficios de bienes inmuebles cuando existe una obligación garantizada, como una hipoteca. Una vez que la cesión se redacta y entrega, crea un interés de garantía sobre los ingresos actuales y futuros de la propiedad. Dicha cesión puede registrarse en el condado para hacerla oficial y alertar a terceros. Si el prestatario incumple, el prestamista (cesionario) puede cobrar las rentas y los beneficios tomando ciertas medidas, como nombrar un administrador judicial o exigir el pago a los inquilinos. Los inquilinos deben cumplir con la demanda a menos que ya hayan pagado legalmente al arrendador. Esto no hace que el prestamista se apodere automáticamente de la propiedad, pero le permite usar las rentas para cubrir deudas. La ley también aclara cómo se manejan las disputas entre diferentes prestamistas sobre estos ingresos. Se aplica a los contratos celebrados a partir del 1 de enero de 1997 e incluye instrucciones detalladas para las demandas que se pueden enviar a los inquilinos.

Para cancelar oficialmente una hipoteca registrada en California, el prestamista, o alguien autorizado por él, debe firmar un certificado y hacerlo reconocer. Este documento debe confirmar que la hipoteca está saldada e incluir detalles sobre dónde se registró la hipoteca original.

Esta ley establece que si alguien infringe deliberadamente la Sección 2941, está cometiendo un delito menor. Esto podría resultar en una multa de entre $50 y $400, hasta seis meses en la cárcel del condado, o ambas penas. El término "deliberadamente" aquí significa decidir hacer algo a propósito, pero no implica que la persona quisiera infringir la ley, dañar a alguien o sacar algún provecho de ello.

Esta ley explica qué sucede cuando una hipoteca o escritura de fideicomiso se ha pagado, pero no se puede encontrar al titular de la hipoteca o este se niega a liberarla. Si el propietario del inmueble no puede localizar al titular de la hipoteca después de una búsqueda exhaustiva, puede registrar una fianza corporativa con detalles específicos para liberar el gravamen. La fianza debe ser al menos el doble del monto original de la hipoteca y cubre los costos legales en caso de disputa. Una vez registrada la fianza, si no hay objeciones en un plazo de 30 días, el gravamen se libera y no se cobran más intereses sobre cualquier saldo restante. Si el saldo restante no es reclamado, eventualmente pasará a ser propiedad del estado. Una búsqueda diligente implica notificar al titular de la hipoteca en su última dirección conocida y revisar directorios y registros oficiales. También existen disposiciones para sustituir a los fiduciarios si no se pueden encontrar los actuales. Este proceso no es la única forma de resolver estos problemas, pero ofrece un método estructurado para asegurar que el gravamen pueda ser eliminado.

Esta sección permite que la mayoría (más del 50%) de los titulares de pagarés, que poseen intereses en una propiedad garantizada por una escritura de fideicomiso, tomen decisiones en nombre de todos los titulares. Esto no incluye los intereses del corredor de bienes raíces que emite o administra los pagarés. Las acciones, como la ejecución hipotecaria o la venta de la propiedad, requieren la aprobación de la mayoría, documentada mediante una 'Declaración Jurada de Acción por Mayoría' firmada y la notificación a todos los titulares. Las reglas aseguran que todos estén informados por correo certificado. La autoridad y los procesos involucrados se documentan para que todas las acciones sean legalmente válidas y reconocidas.

Esta sección establece que los contratos de préstamo a la gruesa o de riesgo marítimo son similares a las hipotecas, pero no se rigen por las reglas de este capítulo específico.

Esta sección describe el proceso para obtener una “declaración del beneficiario” o una “declaración de saldo de cancelación” de un prestamista hipotecario (beneficiario) en California. Una declaración del beneficiario proporciona detalles sobre el monto adeudado en una hipoteca, incluyendo tasas de interés, pagos e impuestos. La declaración de saldo de cancelación muestra el total necesario para cancelar la hipoteca. El beneficiario debe entregar estas declaraciones dentro de los 21 días siguientes a una solicitud escrita de una “persona con derecho”, como un prestatario o su agente. La falta de entrega de estas declaraciones puede resultar en sanciones económicas. La sección también explica cómo se puede confiar en estas declaraciones para transacciones financieras y permite cobrar una pequeña tarifa por proporcionarlas.

Esta ley describe el proceso para suspender y cerrar una línea de crédito sobre el capital de la vivienda en una propiedad residencial. Si un prestatario desea suspender su línea de crédito, debe firmar un documento llamado 'Instrucción del Prestatario para Suspender y Cerrar la Línea de Crédito sobre el Capital de la Vivienda', que una persona con derecho presenta al prestador. Una vez que el prestador recibe este documento junto con el pago total, el crédito debe suspenderse por al menos 30 días. El prestatario no puede acceder a la línea de crédito durante este período. Luego, el prestador debe cerrar la línea de crédito y liberar el gravamen de la propiedad una vez que se cumplan las condiciones de pago total. La ley permite al prestador confiar en la instrucción firmada como si proviniera del prestatario y entró en vigor el 1 de julio de 2015.

Esta ley establece que si alguien quiere cobrarle por ayudarle a modificar su hipoteca o retrasar pagos, debe informarle por escrito, en letra negrita, que no necesita pagarles por este servicio. Puede contactar directamente a su prestamista para pedir ayuda, y las organizaciones sin fines de lucro pueden asistirlo gratuitamente. Si sus servicios se ofrecen en ciertos idiomas, deben proporcionarle una traducción. Incumplir esta ley puede resultar en multas o prisión. Sin embargo, no se aplica si una persona está trabajando en su propio préstamo. Esta ley solo cubre viviendas con cuatro unidades o menos.

Esta ley prohíbe que quienes ofrecen modificaciones o aplazamientos de préstamos hipotecarios cobren honorarios antes de completar totalmente sus servicios. Tampoco pueden tomar garantías ni poderes notariales del prestatario. Los infractores pueden enfrentar multas o prisión, dependiendo de si son individuos o empresas. Se pueden aplicar sanciones civiles adicionales, y la aplicación de la ley corre a cargo de fiscales estatales o locales. Sin embargo, quienes administran sus propios préstamos pueden seguir cobrando pagos regulares y participar en ciertos programas federales sin infringir esta ley. Esta norma se aplica solo a propiedades residenciales con cuatro o menos unidades.

Esta ley establece que si alguien infringe una norma específica (Sección 2944.7) que involucra a una persona de la tercera edad o a una persona con discapacidad, puede ser multado con hasta $2,500 por cada infracción. Esta multa se suma a cualquier otra sanción que ya puedan enfrentar. Una persona de la tercera edad es alguien de 65 años o más, y una persona con discapacidad se define por condiciones físicas o mentales específicas. Al decidir la multa, el tribunal considerará si el infractor sabía que estaba atacando a personas mayores o con discapacidad, si les causó un daño significativo, o si estos grupos eran especialmente vulnerables a las acciones del infractor. El tribunal también puede ordenar la devolución de dinero o bienes sustraídos a estas víctimas.