يمنح هذا القانون المفوض صلاحية إنشاء أو تغيير أو إلغاء القواعد والنماذج اللازمة لتطبيق وتفسير أحكام هذا القسم. يمكن للمفوض تعريف المصطلحات طالما أنها لا تتعارض مع ما هو موجود بالفعل في القسم. يمكن للمفوض تصنيف الأشخاص والمسائل بشكل مختلف ووضع قواعد وفقًا لذلك، مما يتيح المرونة. إذا لم تخدم قاعدة ما المصلحة العامة أو الحماية، يمكن للمفوض اختيار التنازل عنها.

ينص هذا القانون على أن وكلاء الضمان المرخصين فقط هم من يمكنهم نشر الإعلانات أو استخدام المواد التي توحي بأنهم يعملون في مجال الضمان. يشمل ذلك استخدام أسماء معينة أو مواد مطبوعة. إذا خالف شخص ما هذه القاعدة، يمكن للمفوض أن يأمره بالتوقف. إذا طلب الشخص جلسة استماع في غضون 30 يومًا من استلام الأمر، فيجب إلغاء الأمر إذا لم تُعقد الجلسة في غضون 60 يومًا.

يحدد هذا القانون أنه عند التعامل مع تعليمات الضمان، لا يمكن لأي شخص قبول أو تغيير أي جزء لم يتم الاتفاق عليه وتوقيعه من قبل جميع الأطراف المعنية. إذا كانت هناك حاجة لإضافة أو حذف أو تعديل شيء ما، فيجب على كل شخص وقع أو وافق على الشروط في البداية أن يوافق على هذه التغييرات بالتوقيع.

بالإضافة إلى ذلك، بالنسبة لوكلاء الضمان عبر الإنترنت، تنطبق نفس القواعد على التعليمات الإلكترونية. لا يمكن إجراء أي تغييرات على مستندات الضمان الإلكترونية عبر الإنترنت دون موافقة جميع الأطراف التي وافقت في الأصل على تلك التغييرات إلكترونياً.

ينص هذا القانون على أنه عند توقيع تعليمات الضمان أو التغييرات عليها، يجب تسليم نسخة فوراً لكل من وقع عليها. بالنسبة لوكلاء الضمان عبر الإنترنت، يجب إرسال هذه المستندات إلكترونياً. إذا لم يتمكن شخص ما من استلامها عبر الإنترنت، يجب على الوكيل إرسال نسخة صحيحة بالبريد خلال 24 ساعة.

يسمح هذا القسم لوكلاء الضمان عبر الإنترنت بالاحتفاظ بالسجلات وتقديمها إلكترونياً إلى المفوض. كما يسمح بالتحويلات المالية الإلكترونية بين الحسابات الائتمانية والحسابات ذات الفائدة، وكذلك حسابات الضمان. بالإضافة إلى ذلك، يمكن تسليم كشوف الحسابات للعملاء عبر البريد الإلكتروني أو الإنترنت، ما لم يطلب العميل طريقة مختلفة.

يوضح هذا القانون أن سجلات أعمال أي شخص يعمل كوكيل ضمان يمكن للمفوض تفتيشها في أي وقت، حتى بدون إشعار مسبق، ما لم يكونوا معفيين بموجب قسم آخر. وعند الطلب، يجب على الخاضعين لهذه القاعدة السماح بتفتيش ونسخ دفاترهم وسجلاتهم.

يجب على المفوض فحص كل وكيل ضمان مرخص له مرة واحدة على الأقل كل أربع سنوات، مع التركيز على أنشطة السنة السابقة ما لم يكشف شيء تم العثور عليه أثناء الفحص أو التدقيق الأخير عن الحاجة لفترة أطول. يمكن أن يعتمد تكرار هذه الفحوصات على امتثال وكيل الضمان وعوامل أخرى يحددها المفوض.

بالإضافة إلى ذلك، قد يخضع المرخص لهم الجدد لفحص تمهيدي خلال سنة من حصولهم على الترخيص، وفحص عادي خلال سنتين من حصولهم على ترخيصهم.

ينص هذا القانون على أن أي تكاليف تتكبد أثناء تفتيش أو فحص فرد أو مجموعة مرخصة يجب أن يتحملها الشخص أو الكيان الذي يتم تفتيشه. وإذا لم يدفعوا، يمكن للمفوض اتخاذ إجراءات قانونية لاسترداد هذه التكاليف. وتُحسب التكاليف بناءً على متوسط معدل الساعة لأولئك الذين يجرون عمليات التفتيش.

علاوة على ذلك، لا يخضع الشخص تلقائيًا لهذه القواعد ما لم يتم اعتباره رسميًا كذلك من خلال جلسة استماع إدارية أو قرار محكمة.

يتطلب هذا القانون من الكيانات المرخصة تقديم بيانات مالية مدققة بانتظام إلى المفوض. يجب عليهم القيام بذلك سنوياً وعند الطلب الخاص، وتغطية فترات زمنية محددة. إذا تم إلغاء ترخيص، يجب تقديم تقرير تدقيق ختامي في غضون 105 أيام. يجب أن تتضمن البيانات المالية وثائق أساسية مثل الميزانيات العمومية وبيانات الدخل، وأن يتم إعدادها بواسطة محاسب مستقل. يمكن للمفوض منح إعفاءات وتمديدات في حالات معينة.

إذا كانت التقارير المالية غير مكتملة أو تحتوي على آراء مشروطة، فقد تكون هناك حاجة لإجراءات تصحيحية. يسمح القانون أيضاً للمفوض برفض التقارير غير المرضية ويحدد الإجراءات المحتملة في حال حدوث تناقضات في حسابات الائتمان. علاوة على ذلك، بينما يذكر القانون الإشراف المستقل على حسابات الائتمان، فإنه لا يفرض التعاقد مع طرف ثالث للتسوية.

إذا غيرت شركة محاسبيها قبل أن يصدقوا أو يبلغوا عن البيانات أو التقارير المالية، يجب على الشركة إبلاغ المفوض كتابيًا. يجب أن يوضح هذا الإشعار ما إذا كانت هناك أي خلافات مع المحاسب السابق بخصوص التقارير، وأن يشرح أي خلافات من هذا القبيل. بالإضافة إلى ذلك، يجب على الشركة أن تطلب من المحاسب السابق كتابة رسالة إلى المفوض، إما بالموافقة على إشعار الشركة أو بشرح أي خلافات. يجب تقديم هذه المستندات في غضون 30 يومًا من التعاقد مع المحاسب الجديد.

إذا لم يقدم شخص خاضع لهذه القواعد تقريراً مطلوباً، يمكن للمفوض فحص سجلاته بدقة. وإذا لم يمتثلوا بعد طلب ذلك، يمكن تغريمهم 100 دولار يومياً للأيام الخمسة الأولى، ثم 500 دولار لكل يوم بعد ذلك، عن التقارير المتأخرة.

إذا اعترضوا على هذه الغرامة، لديهم 30 يوماً لطلب جلسة استماع. وإذا لم يطلبوا جلسة استماع خلال تلك المدة، تصبح الغرامة نهائية ويجب دفعها خلال خمسة أيام. أما إذا طلبوا جلسة استماع، فيجب دفع الغرامة خلال خمسة أيام بعد صدور القرار.

يحدد هذا القانون القواعد المتعلقة بالتعامل مع الأموال في حسابات الضمان. عندما يتم إيداع الأموال في حساب الضمان، يجب أن توضع أولاً في حساب لا يحمل فائدة لدى مؤسسة مالية معتمدة. بعد ذلك، يمكن نقلها إلى حساب يحمل فائدة، ولكن يجب أن تظل منفصلة عن أموال وكيل الضمان وأن تُصنف بوضوح كأموال ضمان أو أموال ائتمانية. إذا طُلب منها ذلك، يجب على شركة الضمان السماح للمفوض بفحص هذه الحسابات. بالإضافة إلى ذلك، يجب على شركات الضمان الاحتفاظ بحسابات منفصلة لأنواع مختلفة من معاملات الضمان. يجب أن يتضمن أي اتفاق مع بنك لإدارة هذه الحسابات الائتمانية طلبًا من البنك لإبلاغ المفوض فورًا إذا تم إغلاق حساب أو حدث فيه سحب على المكشوف. لا ينشئ هذا الشرط أي التزامات على البنك تجاه شركة فيديلتي أو المفوض.

يتطلب هذا القانون من شركات الضمان في كاليفورنيا الاحتفاظ بحسابات ائتمان منفصلة لكل موقع من مواقعها المرخصة. عند تحويل الأموال بين هذه الحسابات، يجب عليهم القيام بذلك عن طريق كتابة شيك وتوثيق المعاملة بتعليمات مصرح بها من الأطراف المشاركة في الضمان. تحتاج كل معاملة إلى توثيق مناسب في ملفات الضمان.

بالنسبة لشركات الضمان عبر الإنترنت، يمكن إجراء التحويلات من البنوك التجارية ولتغطية الخسائر عن طريق التحويل البنكي. يجب عليهم الاحتفاظ بإيصالات إلكترونية لجميع المعاملات.

أموال الضمان أو الائتمان التي يحتفظ بها وكيل الضمان لا يمكن استخدامها لسداد أي ديون أو أحكام قضائية ضد الوكيل، ولا تعتبر هذه الأموال جزءًا من أصول الوكيل. وينطبق هذا الحماية أيضًا على أي فائدة مكتسبة على هذه الأموال.

يوضح هذا القسم القانوني أن مصطلحي "أموال الائتمان" و "حسابات الضمان" لا يقتصران على ما ورد في أقسام محددة، بل يشملان أيضًا أي أموال يجب على وكيل الضمان الاحتفاظ بها وفقًا للقوانين الفيدرالية أو قوانين الولاية، أو أي قواعد تحددها الوكالات الحكومية.

يحدد هذا القسم الأنشطة غير القانونية المتعلقة بمعاملات الضمان. أولاً، يعتبر من غير القانوني لأي شخص معني أن يسيء استخدام أموال الضمان عن علم أو بتهور بطريقة لا تتبع التعليمات المتفق عليها، أو أن ينخرط في الاحتيال المتعلق بصفقات الضمان. كما يُحظر تحريف الحقائق في أي مستندات ذات صلة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن أي شخص مرتبط بوكيل ضمان يقوم بسرقة أو إساءة استخدام الأموال أو الممتلكات المودعة عمداً يرتكب جناية. إذا أدين، يجب عليه دفع تعويض. يغطي القانون جرائم مختلفة متعلقة بالسرقة ولا يغير أي عقوبات قائمة لهذه الجرائم.

علاوة على ذلك، يجب على أي شخص يعلم بمثل هذه السرقة أو إساءة الاستخدام الإبلاغ عنها كتابةً إلى كل من المفوض وشركة فيديلتي، دون خوف من المسؤولية المدنية ما لم يكن التقرير كاذباً بسوء نية. تظل التقارير سرية.

ينص هذا القانون على أن الأفراد الذين أدينوا أو ثبتت مسؤوليتهم عن جرائم معينة ضمن أطر زمنية محددة لا يمكنهم العمل مع وكيل ضمان أو المشاركة في أي من عملياته في كاليفورنيا إذا كانت تلك الجرائم تتعلق بسوء سلوك مالي أو احتيال.

يتطلب من وكلاء الضمان الحصول على صور بصمات الأصابع وفحوصات السجل الجنائي للموظفين الجدد وتقديمها لضمان الامتثال. يجب الإبلاغ عن أي خرق لهذه القواعد، والسرية أمر بالغ الأهمية في التعامل مع معلومات السجل الجنائي.

يعاقب القانون على انتهاك هذه المحظورات، والهدف العام هو حماية نزاهة عمليات الضمان من الأفراد الذين يحتمل أن يكونوا غير أمناء أو محتالين.

قد يُعفى الحاصلون على شهادة إعادة التأهيل من هذه القيود.

يسمح هذا القانون لوكلاء الضمان والمؤسسات المالية المماثلة بتقديم مراجع توظيف كتابية حول الأنشطة الإجرامية لشخص ما المتعلقة بخدمات الضمان، مثل السرقة أو الاختلاس. يمكن لهذه المراجع أن تفيد ما إذا كانت تصرفات الفرد قد تم الإبلاغ عنها للسلطات الفيدرالية أو لمؤسسة فيديلتي التابعة للولاية. للحصول على حصانة من المقاضاة، يجب على المؤسسة إرسال نسخة من هذا المرجع إلى آخر عنوان معروف للشخص. ومع ذلك، إذا كانت المعلومات المقدمة كاذبة وتم تقديمها عن علم وبسوء نية، فقد تظل المؤسسة مسؤولة قانونيًا في المحكمة.

يسمح هذا القانون للمفوض بإيقاف شركة ضمان (إيداع) عن ممارسة أنشطة معينة إذا وجد أنها تعمل بطريقة غير آمنة، أو تنتهك أقسامًا محددة، أو لا تحافظ على المعايير المالية المطلوبة. إذا اعتُبرت تصرفات الشركة خطيرة على الجمهور أو عملائها، أو إذا سمحت بانخفاض صافي قيمتها أو أصولها السائلة عن المستويات المطلوبة، يمكن للمفوض أن يأمر الشركة بوقف التعامل مع أموال الأمانة أو المستندات. يظل هذا الأمر ساري المفعول حتى يتم إلغاؤه أو اتخاذ إجراءات أخرى. الأفراد المعنيون بالأمر ليسوا مسؤولين عن عدم الامتثال ما لم يتلقوا إشعارًا كتابيًا.

يمكن للشركة طلب جلسة استماع في غضون 15 يومًا للاعتراض على الأمر، لكن طلب جلسة الاستماع لا يوقف آثار الأمر. يجب أن تبدأ الجلسة في غضون 30 يومًا من تقديم الطلب ما لم يتم الاتفاق على تاريخ لاحق.

يتطلب هذا القانون من أي شخص يتقدم لوظيفة لدى وكيل ضمان إكمال طلب توظيف بحلول يوم عمله الأول. يجب إرسال هذا الطلب إلى المفوض. الأشخاص الذين يُطلب منهم بالفعل تقديم بيان هوية واستبيان ليسوا مطالبين بملء هذا الطلب. يمكن لأصحاب العمل طلب معلومات إضافية إذا رغبوا في ذلك. يغطي الطلب تفاصيل مثل التوظيف السابق، تاريخ الإقامة، أي مسائل قانونية سابقة، ومعلومات خلفية شخصية مهمة أخرى.

كما يضمن أن يفهم المتقدمون أن معلوماتهم محمية بموجب قانون ممارسات المعلومات. يجب على مقدم الطلب أن يشهد بأن جميع المعلومات المقدمة صحيحة تحت طائلة عقوبة الحنث باليمين. علاوة على ذلك، إذا علم أي شخص بوجود مخالفة لهذه المتطلبات، فهو ملزم بالإبلاغ عنها إلى المفوض.

يسمح هذا القانون لشركة الضمان بفرض رسوم إذا تأخر حساب الضمان لمدة شهرين على الأقل أو تم إلغاؤه، ولكن يجب استيفاء شروط معينة. أولاً، يجب أن يكون التأخير أو الإلغاء ناتجًا عن أفعال أو تقاعس الأطراف المعنية. ثانيًا، يجب ذكر الرسوم بوضوح في التعليمات المكتوبة، باستخدام خط عريض بحجم 8 نقاط على الأقل في الصفحة الأولى. أخيرًا، يجب على الأطراف الرئيسية في حساب الضمان التوقيع بالأحرف الأولى على تعليمات الرسوم هذه لإظهار موافقتهم. تسري هذه اللائحة على التعليمات الصادرة في أو بعد 1 يناير 2008.

يسمح هذا القانون للمفوض بتوبيخ أو إيقاف أو منع وكلاء الضمان أو الأشخاص ذوي الصلة من العمل إذا انتهكوا القواعد أو تسببوا في ضرر. يجب أن يكون القرار في المصلحة العامة، وسيحصل المخالفون على فرصة لجلسة استماع. إذا أدين شخص بجرائم معينة أو صدرت ضده أحكام، فيمكن أيضًا منعه من العمل مع وكلاء الضمان.

إذا تم إخطار الأفراد، فلديهم 15 يومًا لطلب جلسة استماع؛ وإلا، فإنهم يتنازلون عن هذا الحق. خلال هذه العملية، لا يمكن للمتأثرين إدارة أموال الضمان ما لم يسمح المفوض بذلك. يتم مشاركة تفاصيل الأشخاص الممنوعين مع جميع المرخص لهم، ولا يمكن للأشخاص الممنوعين الانخراط في أنشطة الضمان. يسري القانون على أي انتهاكات سابقة أو مستقبلية وهو مرن بما يكفي ليظل ساري المفعول حتى لو تم إبطال أجزاء منه. لا تنطبق الاستثناءات الخاصة بمن لديهم شهادات إعادة تأهيل هنا.

يتطلب هذا القسم القانوني من المفوض المالي إبلاغ مفوضي العقارات والتأمين عند اتخاذ أي إجراء إنفاذي أو تأديبي ضد شخص ما. وهذا لضمان أن يكون هؤلاء المفوضون على علم إذا حاول الشخص العمل في الصناعات التي ينظمونها.

يجب على المفوض مشاركة تفاصيل الإجراءات وتقديم الوثائق الداعمة إذا طُلب منه ذلك، مع الحفاظ على السرية. بالإضافة إلى ذلك، توجد قاعدة بيانات عبر الإنترنت لتحديد أولئك الذين واجهوا إجراءات تأديبية، والتي ترتبط بقواعد بيانات مماثلة تحتفظ بها سلطات العقارات والتأمين.

يحمي القانون مسؤولي الدولة من المسؤولية عن الإفراج عن معلومات غير صحيحة عن طريق الخطأ، ما لم يتم ذلك عن علم وبسوء نية، أو عن عدم الإفراج عن المعلومات كما هو مطلوب بموجب هذا القسم.