يتناول هذا القسم من القانون الإجراءات التي يتخذها المفوض عندما يخالف شخص ما قواعد مالية معينة. إذا تبين أن مرخصًا له أو شخصًا ما يخالف هذه القواعد، فإنه يتلقى إخطارًا كتابيًا يوضح المخالفة. قد يُطلب منهم أيضًا تصحيح المشكلة ودفع غرامة تصل إلى 2,500 دولار. تأخذ هذه الغرامة في الاعتبار عوامل مثل مدى خطورة المخالفة وتاريخ الشخص في المشكلات المماثلة.

إذا لم يتم الاعتراض على الإخطار خلال 30 يومًا، يصبح نهائيًا. ولكن، إذا كانت المخالفات متكررة أو مستمرة، يمكن للمفوض إصدار أوامر أكثر صرامة لوقف أنشطة تجارية محددة. إذا أراد الشخص الطعن في الإخطار، يمكنه طلب جلسة استماع. وإذا خسروا، يمكن للمفوض أن يطلب من المحكمة فرض الغرامة والامتثال.

يجرم هذا القانون على بعض الأفراد والموظفين، مثل المديرين أو المساهمين الذين يمتلكون أكثر من 10%، التعامل غير السليم مع أموال الائتمان أو التورط في السرقة أو الاحتيال المتعلق بتلك الأموال. لا يمكنهم تقديم بيانات كاذبة أو إغفال تفاصيل مهمة تتعلق بالقروض أو خدمة القروض. أي شخص في هذا المنصب يقوم بأخذ أو إساءة استخدام الأموال أو الأصول من خدمات القروض ينتهك هذا القانون. إذا أدينوا بمثل هذه الانتهاكات، يجب عليهم سداد المبلغ المسروق بالإضافة إلى مواجهة عقوبات أخرى.

عندما يفرض مقرض، مثل بنك أو مؤسسة مالية أخرى، عمداً رسوماً أكثر مما هو مسموح به قانوناً على قرض، فقد يواجه عواقب. إذا كان هناك مبلغ زائد، فقد يُطلب من المقرض رد ليس فقط المبلغ الإضافي، بل أيضاً الرسم الأصلي، وكلاهما بفائدة 10% سنوياً من اليوم الذي فُرضت عليك فيه الرسوم الزائدة.

ينطبق هذا أيضاً إذا فرض المقرض فائدة أكثر مما هو مسموح به قانوناً على المبلغ الأصلي للقرض. في هذه الحالة، قد يُطلب منه رد الفائدة الزائدة، بنفس الفائدة السنوية 10%.

إذا خالف شخص ما أي قواعد في قوانين مالية فيدرالية معينة، فإنه يخالف أيضًا هذا القانون المالي للولاية. يشمل ذلك القوانين المتعلقة بتسويات العقارات، والحقيقة في الإقراض، وحماية حقوق ملكية المنازل، وأي لوائح ذات صلة.

إذا قام شخص في منصب قيادي أو موظف في شركة بالتعامل مع أموال الشركة أو مواردها المالية أو ممتلكاتها بشكل غير صحيح أو غير لائق، فإنه يخالف هذا القانون. وإذا أدينوا بجريمة بسبب ذلك، ستلزمهم المحكمة بدفع المبلغ كاملاً للشركة. لا يغير هذا القانون أي عقوبات قانونية قائمة لمثل هذه الجرائم.

يوضح هذا القسم أنه لا يمكن توجيه اتهامات جنائية إليك لانتهاك قانون مدني يندرج ضمن هذا القسم. إذا كنت قد دفعت بالفعل عقوبة مدنية أو غرامة عن فعل معين بموجب قوانين أعمال أو عقارات معينة، فلا يتعين عليك الدفع مرة أخرى بموجب هذا القانون لنفس المسألة.

يسمح هذا القانون للمفوض بإيقاف شخص أو منعه من العمل لدى شركة مرخصة لمدة تصل إلى عام، إذا ادعى امتلاك مهارات أو مؤهلات خاصة لا يمتلكها بالفعل. يعتمد هذا القرار على ما إذا كان الشخص قد استخدم ألقابًا أو شهادات مضللة لخداع الجمهور بشأن ما يمكنه تقديمه.

يجرم هذا القانون قيام أي شخص عن علم بتغيير أو تدمير أو تزوير الوثائق أو السجلات للتدخل في إنفاذ اللوائح المالية. كما يحظر الإدلاء ببيانات كاذبة للمفوض أثناء أي عمليات ترخيص أو تحقيق أو فحص بنفس القصد لعرقلة أو تضليل.

يسمح هذا القانون للمفوض باتخاذ عدة إجراءات بخصوص تراخيص منشئي قروض الرهن العقاري. يمكنهم رفض الترخيص أو تعليقه أو إلغائه أو عدم تجديده إذا كانت هناك انتهاكات للوائح معينة أو إذا قدم مقدم الطلب معلومات خاطئة. يمكن للمفوض أيضًا أن يأمر برد الحقوق، أو يفرض غرامات، أو يصدر توجيهات لوقف الأنشطة التجارية في حال وجود انتهاكات. يمكن أن يؤدي كل انتهاك إلى غرامة تصل إلى 25,000 دولار، مع اعتبار كل انتهاك فردي منفصلاً.

إذا وجد المفوض أن منشئ قروض الرهن العقاري أو صاحب عمله قد انتهك القواعد، فقد تُفرض غرامات، ويمكن إصدار أوامر فورية لوقف الأنشطة الضارة. تتطلب العقوبات المدنية جلسة استماع، ويمكن للمفوض فرض إجراءات أخرى يراها ضرورية لضمان الامتثال.