المفوض لديه عدة مسؤوليات تتعلق بالترخيص في مجال تمويل الرهن العقاري. يمكنه إصدار التراخيص أو رفضها أو إلغائها أو تعليقها، والاحتفاظ بسجلات جميع التراخيص. يتعامل مع الشكاوى المتعلقة بالمرخص لهم ويتولى معالجة الطلبات والتقارير، مثل البيانات المالية. يمكن للمفوض استدعاء الوثائق والشهود، بالإضافة إلى طلب المعلومات الضرورية لتقييم نزاهة وكفاءة مقدم طلب الترخيص. بالإضافة إلى ذلك، يقومون بإنفاذ القواعد وفرض الرسوم وتعيين الموظفين لإدارة هذه الواجبات بكفاءة.

يفرض هذا القسم القانوني على المفوض فحص ممارسات العمل لمقرضي وخدمات الرهن العقاري السكني المرخص لهم بانتظام، مرة واحدة على الأقل كل أربع سنوات، للتأكد من امتثالهم للقواعد. يمكن للمفوض فحص دفاترهم وسجلاتهم، وحتى استجواب موظفيهم إذا لزم الأمر. يمكن للمفوض أيضًا التعاون مع الهيئات الحكومية الأخرى وقبول فحوصاتها ما لم تكن غير كافية لاحتياجات المفوض.

بعد الفحوصات، يقدم المفوض تقريرًا كتابيًا بالنتائج إلى قادة المرخص له، ويطلب تصحيح أي مخالفات. قد يتم فحص الشركات التابعة لهؤلاء المرخص لهم أيضًا إذا كان هناك دليل على نشاط غير قانوني يخصهم. يجب على المرخص لهم تغطية تكاليف هذه الفحوصات. نتائج الفحوصات والتقارير هي ملك للمفوض ولا يمكن مشاركتها إلا مع المرخص له، أو سلطات إنفاذ القانون، أو الوكالات التنظيمية لمزيد من التحقيق.

في كاليفورنيا، يجب على كل مقرض أو مقدم خدمة للرهون العقارية السكنية تقديم تقرير سنوي إلى المفوض بحلول الأول من مارس، يتضمن أي معلومات ضرورية مطلوبة للتقييم. يجب أن يكون هذا التقرير مقدماً تحت القسم وبالشكل الذي يحدده المفوض.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على هؤلاء المقرضين أو مقدمي الخدمات تقديم تقارير أخرى حسب طلب المفوض، بخلاف المتطلبات السنوية.

إذا فشل المقرض أو مقدم الخدمة في تقديم التقارير المطلوبة، يُسمح للمفوض بفحص دفاترهم وسجلاتهم بدقة.

يسمح هذا القانون للمفوض بأن يطلب من الشركات المرخصة في مجال خدمة قروض الرهن العقاري السكنية تقديم تقارير عن أنشطتها، على غرار مسح سابق. ويمكن للمفوض أيضًا جمع بيانات طوعية من مقدمي خدمات قروض الرهن العقاري الذين لا يخضعون لولايته. وتُنشر نتائج هذه المسوحات علنًا عبر الإنترنت ولكن فقط في شكل مجمع (إجمالي). وسيُشير المفوض إلى عدد مقدمي الخدمات الذين قدموا البيانات وإلى أي جزء من قروض الرهن العقاري في كاليفورنيا يتولون خدمته، إذا كانت هذه المعلومات متاحة. وهذا لا يغير من سلطة المفوض الموجودة مسبقًا للمطالبة بالتقارير بموجب قسم آخر.

ينص هذا القانون على أنه إذا قام شخص يعمل في مجال القروض بالإعلان عن أسعار الفائدة أو تكاليف القروض، فيجب عليه أن يجعل هذه المعلومات واضحة وسهلة الفهم لكي يحصل المقترضون المحتملون على جميع التفاصيل التي يحتاجونها. وإذا كانت الأسعار أو التكاليف المعلن عنها لا تنطبق على كل نوع من القروض التي يقدمونها، فيجب أن يذكر الإعلان ذلك بوضوح. ويُفترض أن الالتزام بقانون الحقيقة في الإقراض الفيدرالي وقواعده يفي بمتطلبات هذه الولاية.

يسمح هذا القانون للمفوض بحرية الاختيار في تقديم إجابات أو توضيحات على أسئلة من الأشخاص الذين يرغبون في فهم القواعد بشكل أفضل.

يحدد هذا القانون مسؤوليات مقرضي الرهن العقاري السكني ومقدمي خدماته في كاليفورنيا. يجب عليهم الاحتفاظ بسجلات مناسبة لإظهار امتثال أنشطتهم لقوانين الولاية والسماح للمفوض بفحص هذه السجلات في أي وقت. إذا طلب المفوض معلومات مالية، يجب على المقرضين ومقدمي الخدمات توفير الوصول إليها. تدفع تكاليف أي عمليات تفتيش من قبل العمل التجاري الذي يتم تفتيشه. تقارير هذه التفتيشات ليست عامة ولكن يمكن مشاركتها مع مسؤولي الشركة لاتخاذ إجراءات تصحيحية. يحدد القانون أيضًا الإجراءات لتحديد من يخضع لهذه القواعد.

إذا كنت مرخصًا له، فإن تعرضك لإجراء تأديبي من قبل كاليفورنيا، أو ولاية أخرى، أو الحكومة الفيدرالية، أو حتى دولة أخرى، بسبب أفعال تتعلق بنشاطك المرخص، قد يؤدي إلى إجراءات تأديبية إضافية هنا. وتعتبر الوثيقة المصدقة لأي تأديب سابق كهذا دليلاً قويًا.

كما أن هذا القانون لا يمنع استخدام قواعد محددة أخرى لتأديبك لنفس حوادث التأديب السابقة.

ينص هذا القانون على أن بعض الأشخاص لا يمكنهم العمل لدى شركات الرهن العقاري السكني أو امتلاك حصص ملكية كبيرة فيها. يشمل ذلك الأفراد الذين أدينوا بجرائم محددة أو كانوا طرفًا في أحكام مدنية أو إدارية نهائية خلال السنوات القليلة الماضية. تشمل الجرائم المخالفات الخطيرة مثل الاحتيال والسرقة والاختلاس.

قد يضطر شاغلو المناصب العليا أو أصحاب الحصص الملكية الكبيرة في هذه الشركات إلى الكشف عن سجلهم الجنائي للجهات التنظيمية. إذا انتهك شخص هذه القواعد عن علم، فقد يتعرض للعقوبة. يذكر القانون أيضًا أن أي سجلات جنائية يتم الحصول عليها بموجب هذا القانون يجب أن تظل سرية.

كما ينص على أن الموظفين الذين يتعاملون مع الجمهور أو يديرون أموال الائتمان مشمولون بهذا القسم، وأن أي جزء من هذا القانون يُعتبر باطلاً لا يؤثر على صلاحية بقية القانون.

يسمح هذا القانون للمفوض بتوبيخ أو تعليق لمدة تصل إلى 12 شهرًا أو منع دائم لمتخصصي الرهن العقاري إذا خالفوا القواعد أو ارتكبوا جرائم معينة. يجب أن يكون القرار في مصلحة الجمهور الفضلى، ويجب أن يكون هناك انتهاك كانوا على علم به أو كان ينبغي أن يكونوا على علم به، مما تسبب في ضرر للمقرضين أو للجمهور. إذا أدين شخص بجريمة ذات صلة، أو حُمل المسؤولية في قضايا مدنية أو إدارية ذات صلة، فيمكن أيضًا منعه.

إذا تم إخطار الأفراد بعقوبات محتملة، يمكنهم طلب جلسة استماع في غضون 15 يومًا. بدون طلب جلسة استماع، يتنازلون عن هذا الحق. بمجرد الإخطار، يجب عليهم التوقف عن جميع الأنشطة بموجب هذا القانون فورًا. لا يمكن للأفراد المعلقين أو الممنوعين العمل في شركات الرهن العقاري ولكن لا يزال بإمكانهم معالجة معاملاتهم الرهنية الشخصية.

يشير هذا القانون أيضًا إلى أنه إذا كان أي جزء من القانون غير صالح، فإنه لا يؤثر على البقية، ويعرف "الموظف" بأنه أولئك الذين يتفاوضون على الرهون العقارية أو يتعاملون مع الأموال الائتمانية. يسري القانون على الانتهاكات والإدانات الجديدة بعد سنه.

إذا تبين أن شركة خاضعة لهذا القانون غير مستقرة ماليًا، أو تعمل بطريقة غير آمنة، أو لا تلتزم بمتطلبات محددة، يمكن للمفوض إيقاف صرف أموالها الائتمانية ويطلب منها إنشاء حساب ائتماني منفصل للأموال الجديدة. يبقى هذا التوجيه ساريًا حتى يغيره المفوض أو تعلن الشركة إفلاسها.

بعد صدور هذا الأمر، يكون أمام الشركة 15 يومًا لطلب جلسة استماع. إذا طلبت ذلك، يجب أن تبدأ الجلسة في غضون 30 يومًا ما لم يتم الاتفاق على تاريخ لاحق. عدم طلب جلسة استماع خلال هذا الإطار الزمني يعني التنازل عن حقهم في ذلك. ملاحظة: طلب جلسة الاستماع أو الجلسة نفسها لا يوقف أمر المفوض.

إذا تلقى شخص لديه ترخيص أمرًا مبدئيًا ضده بموجب المادتين 50321 أو 50322، فله الحق في أن يتم إخطاره بسبب احتمال أن يصبح الأمر نهائيًا. كما يحق له طلب جلسة استماع في غضون 15 يوم عمل من الإخطار، ولكن إذا لم يطلب ذلك في غضون 30 يومًا، يمكن أن يصبح الأمر نهائيًا دون جلسة استماع. إذا طلبوا جلسة استماع أو أمر بها المفوض، فستتبع إجراءات قانونية معينة. إذا أكدت الجلسة أن العمل يُدار بطريقة غير آمنة أو يخالف القواعد، فسيتم إنهاء الأمر، ويجب على المرخص له التوقف عن الممارسات.

بعد إنهاء الأمر، لدى المرخص له 10 أيام لبدء إجراء قانوني لوقف تنفيذ الأمر. ولكن إذا لم تمنعه المحكمة في غضون تلك الأيام العشرة، فيجب على المرخص له الامتثال للأمر.

يسمح هذا القانون للمفوض باتخاذ إجراءات قانونية إذا اعتقد أن شخصًا ما يخالف القواعد المالية. يمكنه أن يطلب من المحكمة أمرًا قضائيًا لوقف الإجراءات غير القانونية وضمان الامتثال. يمكن للمحكمة تعيين شخص، مثل حارس قضائي، لإدارة شؤون المدعى عليه أو أصوله، ويمكن لهذا الشخص ممارسة صلاحيات إدارة المدعى عليه. هؤلاء الأفراد المعينون محميون من الإجراءات القانونية ضدهم أثناء أدائهم للواجبات الموافق عليها من المحكمة.

بالإضافة إلى ذلك، إذا كان ذلك يصب في المصلحة العامة، يمكن للمفوض أن يطلب من المحكمة منح تعويضات إضافية للمتضررين من الإجراءات غير القانونية، مثل التعويض المالي أو إعادة الأموال المأخوذة بطريقة غير مشروعة.

في كاليفورنيا، يتمتع المفوض بسلطة رفض أو عدم تجديد أو تعليق أو إلغاء ترخيص مالي إذا خالف المرخص له أي قواعد أو إذا كانت هناك أي مسائل مثيرة للقلق موجودة وقت تقديم الطلب الأولي. وحتى لو تم رفض الترخيص أو إلغاؤه، لا يزال بإمكان المفوض التحقيق مع المرخص له.

ينص هذا القسم من القانون على أن المفوض يتمتع بسلطة مستمرة لاتخاذ الإجراءات إذا رأى أن ذلك ضروري للمصلحة العامة. هذه السلطة سارية بغض النظر عما إذا كان شخص قد تقدم بطلب ترخيص، أو إذا تم إصدار ترخيص أو التنازل عنه أو تعليقه أو إلغاؤه، ما لم يكن الشخص معفى من هذه القاعدة.

يسمح هذا القانون للمفوض بالتحكم مؤقتًا في الوصول إلى سجلات مقرض الرهن العقاري السكني أو مقدم خدمة القروض لمدة تصل إلى 30 يومًا أثناء التحقيق. يمكنهم تعيين شخص للإشراف على المستندات في موقعها المعتاد. لا يمكن لموظفي المرخص له إزالة المستندات إلا بإذن، ولكن يمكنهم فحصها وتحديثها للمعاملات الجارية. إذا لم يكن هناك اشتباه في التلاعب بالمستندات، يمكن للمرخص له الوصول إلى السجلات لأعماله العادية.

يمكن للمفوض إصدار مذكرات استدعاء، وأداء اليمين، وطلب الأدلة أثناء التحقيقات. إذا قاوم شخص ما مذكرة استدعاء، يمكن للمحكمة إجباره على الامتثال. إذا رفضوا أمرًا قضائيًا، يمكن اعتبارهم في حالة ازدراء للمحكمة. لا يمكن للأشخاص رفض الإدلاء بشهادتهم أو تقديم المستندات حتى لو كان ذلك قد يجرّمهم، لكنهم لن يواجهوا عقوبات على هذه الشهادة ما لم يكذبوا تحت القسم.

يفرض هذا القسم القانوني على المفوض تطبيق إرشادات صدرت في عامي 2006 و 2007 تتعلق بمنتجات الرهن العقاري المحفوفة بالمخاطر والإقراض العقاري عالي المخاطر. تأتي هذه الإرشادات من مجموعات تنظيمية وطنية مصرفية وعقارية. يمكن للمفوض وضع قواعد بسرعة لتوضيح كيفية تطبيق هذه الإرشادات. يجب على شركات قروض الرهن العقاري وموظفيها اتباع سياسات معينة لتحقيق هذه القواعد والأهداف.