قانون خدمة قروض الطلابواجبات المرخص له

Section § 28126

Explanation

يجب على المرخص لهم إبلاغ المفوض كتابةً بأي تغييرات تطرأ على معلومات طلب ترخيصهم في غضون 10 أيام عمل من التغيير. إذا أراد المرخص له تغيير عنوان عمله، فعليه إخطار المفوض قبل 10 أيام على الأقل من الانتقال. سيُعلم المفوض المرخص له إذا تم رفض تغيير العنوان، وإلا، يعتبر موافقًا عليه بعد 10 أيام. إذا فشل المرخص له في الإخطار بتغيير العنوان أو بدء خدمة قروض الطلاب في موقع جديد قبل 10 أيام على الأقل، فقد يواجه غرامة تصل إلى 500 دولار.

(a)CA المالية Code § 28126(a) يجب على المرخص له إخطار المفوض، كتابةً، بأي تغيير في المعلومات المقدمة في طلب الترخيص، حسب الاقتضاء، في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل بعد وقوع الحدث الذي يؤدي إلى أن تصبح المعلومات غير دقيقة أو غير مكتملة.
(b)Copy CA المالية Code § 28126(b)
(1)Copy CA المالية Code § 28126(b)(1) إذا سعى المرخص له إلى تغيير مكان عمله إلى عنوان شارع بخلاف العنوان المحدد في ترخيصه، يجب على المرخص له تقديم إشعار للمفوض قبل 10 أيام على الأقل من التغيير. يجب على المفوض إخطار المرخص له في غضون 10 أيام إذا رفض المفوض التغيير، وإذا لم يقم المفوض بإخطار المرخص له بالرفض في غضون 10 أيام، يعتبر تغيير العنوان موافقًا عليه.
(2)CA المالية Code § 28126(b)(2) إذا لم يتم تقديم إشعار قبل 10 أيام على الأقل من تغيير عنوان شارع مكان العمل، كما هو مطلوب بموجب الفقرة (b)، أو لم يتم تقديم إشعار قبل 10 أيام على الأقل من الانخراط في أعمال خدمة قروض الطلاب في موقع جديد، يجوز للمفوض فرض غرامة مدنية أو إدارية على المرخص له لا تتجاوز خمسمائة دولار (500 دولار).
إخطار المرخص له تغيير العنوان موافقة المفوض ...

Section § 28128

Explanation

يتطلب هذا القانون من شركة خدمة قروض الطلاب تقديم طلب ودفع رسوم إذا أرادت بدء العمل في موقع جديد. يجب عليهم تقديم الطلب قبل 10 أيام على الأقل من بدء العمليات في المكان الجديد. إذا تمت الموافقة، يمكنهم بدء العمل بعد 10 أيام من تقديم الطلب. لدى المفوض 90 يومًا للموافقة أو الرفض على الشخص المسؤول عن الموقع الجديد. إذا تم الرفض، يجب على الشركة تقديم شخص مسؤول جديد في غضون 10 أيام. يجب على الشركة استخدام اسم معتمد عند العمل في موقع جديد. لا تعتبر تغييرات عنوان الشارع موقعًا جديدًا يتطلب طلبًا جديدًا بموجب هذا القسم.

(أ) يجب على المرخص له الذي يسعى لمزاولة أعمال خدمة قروض الطلاب في موقع جديد تقديم طلب ترخيص مكتب فرعي إلى المفوض قبل 10 أيام على الأقل من مزاولة أعمال خدمة قروض الطلاب في موقع جديد ودفع الرسوم المطلوبة بموجب المادة 28112.
(ب) يجوز للمرخص له مزاولة أعمال خدمة قروض الطلاب في الموقع الجديد بعد 10 أيام من تاريخ تقديم طلب ترخيص المكتب الفرعي.
(ج) (1) يوافق المفوض أو يرفض الفرد المسؤول عن نشاط الخدمة للمرخص له في الموقع الجديد وفقًا للمادة 2 من الفصل 2 (التي تبدأ بالمادة 28112)، ويجب عليه إخطار المرخص له بهذا القرار في غضون 90 يومًا من تاريخ استلام الطلب.
(2)CA المالية Code § 28128(2) إذا رفض المفوض الطلب، يجب على المرخص له، في غضون 10 أيام من تاريخ استلام إخطار رفض المفوض، تقديم طلب جديد إلى المفوض يعين فيه فردًا مختلفًا مسؤولاً عن نشاط الخدمة للمرخص له في الموقع الجديد. يوافق المفوض أو يرفض الفرد المختلف على النحو المنصوص عليه في الفقرة (1).
(د) لا يجوز للمرخص له مزاولة أعمال خدمة قروض الطلاب في موقع جديد باسم غير الاسم المعتمد من المفوض.
(هـ) يصدر ترخيص المكتب الفرعي لمزاولة أعمال الخدمة في موقع جديد وفقًا لهذا القسم. يجب إجراء تغيير عنوان الشارع لمكان العمل المحدد في الترخيص وفقًا للمادة 28126 ولا يشكل موقعًا جديدًا خاضعًا لمتطلبات هذا القسم.
خدمة قروض الطلاب طلب موقع جديد ترخيص مكتب فرعي ...

Section § 28130

Explanation
يتطلب هذا القانون من المرخص له اتخاذ عدة إجراءات مهمة. يجب عليهم وضع سياسات لاتباع قواعد القسم وتقديم التقارير إلى المفوض حسب الحاجة. كما أنهم مسؤولون عن الامتثال للوائح وأوامر القسم، والسماح للمفوض بفحص عملياتهم بشكل دوري. إذا قدموا طلب إفلاس، فيجب عليهم إبلاغ المفوض في غضون خمسة أيام. بالإضافة إلى ذلك، يتعين عليهم توفير معلومات حول خيارات سداد القروض والإعفاء منها على موقعهم الإلكتروني وإبلاغ المقترضين بذلك مرة واحدة على الأقل سنويًا.
سياسات الامتثال متطلبات الإبلاغ فحص المفوض ...

Section § 28132

Explanation

يوضح هذا القسم الظروف التي لا يُطلب فيها من المرخص له الاستجابة للطلبات الكتابية المؤهلة من المقترضين. أولاً، إذا كان الطلب تكرارًا لطلب سابق ولا يقدم معلومات جديدة ومهمة يمكن أن تغير الرد السابق، فلا يتعين على المرخص له الرد. ثانيًا، إذا كان الطلب فضفاضًا للغاية وغير واضح بشأن الخطأ أو المعلومات المطلوبة، فيمكن للمرخص له تجاهله ما لم يتم تحديد مشكلة محددة.

أخيرًا، إذا تم استلام الطلب بعد أكثر من عام من تحويل خدمة القرض إلى شركة أخرى، فلا يلتزم المرخص له بالرد. في أي حالة يقرر فيها المرخص له عدم الرد، يجب عليه إبلاغ المقترض كتابةً في غضون خمسة أيام عمل، موضحًا سبب اتخاذه لهذا القرار.

(a)CA المالية Code § 28132(a) لا يُطلب من المرخص له الامتثال لمتطلبات الفقرة الفرعية (g) من القسم 28130، إذا قرر المرخص له بشكل معقول أن أيًا مما يلي ينطبق:
(1)CA المالية Code § 28132(a)(1) يكون الطلب الكتابي المؤهل هو نفسه إلى حد كبير طلبًا كتابيًا مؤهلاً قدمه المقترض سابقًا، والذي امتثل المرخص له بموجبه سابقًا لالتزامه بالرد وفقًا للفقرة الفرعية (g) من القسم 28130، ما لم يقدم المقترض معلومات جديدة وجوهرية لدعم الطلب الكتابي المؤهل الأحدث. تعني المعلومات الجديدة والجوهرية المعلومات التي لم يراجعها المرخص له فيما يتعلق بطلب كتابي مؤهل سابق قدمه نفس المقترض والتي من المرجح بشكل معقول أن تغير رد المرخص له السابق المتعلق بذلك الطلب.
(2)CA المالية Code § 28132(a)(2) يكون الطلب الكتابي المؤهل فضفاضًا للغاية. يكون الطلب الكتابي المؤهل فضفاضًا للغاية إذا لم يتمكن المرخص له من تحديد الخطأ المحدد الذي يدعي المقترض حدوثه في حسابه أو المعلومات المحددة التي يطلبها المقترض المتعلقة بحسابه، بشكل معقول من الطلب الكتابي المؤهل. بالقدر الذي يمكن للمرخص له أن يحدد بشكل معقول ادعاءً صحيحًا بوجود خطأ أو طلبًا صحيحًا للمعلومات في طلب كتابي مؤهل فضفاض للغاية بخلاف ذلك، يجب على المرخص له الامتثال لمتطلبات الفقرة الفرعية (g) من القسم 28130 فيما يتعلق بذلك الخطأ المدعى به أو طلب المعلومات الصحيح.
(3)CA المالية Code § 28132(a)(3) يتم تسليم الطلب الكتابي المؤهل إلى المرخص له بعد أكثر من عام واحد من قيام المرخص له ببيع أو التنازل عن أو تحويل خدمة قرض الطالب الذي هو موضوع الطلب الكتابي المؤهل إلى مقدم خدمة آخر.
(b)CA المالية Code § 28132(b) إذا قرر المرخص له، عملاً بالفقرة الفرعية (a)، أنه غير مطالب بالامتثال لمتطلبات الفقرة الفرعية (g) من القسم 28130، يجب على المرخص له إخطار المقترض بالقرار، وأساس قراره، كتابةً في موعد لا يتجاوز خمسة أيام عمل بعد اتخاذ هذا القرار.
طلب كتابي مؤهل التزام المرخص له معلومات جديدة وجوهرية ...

Section § 28138

Explanation
يتطلب هذا القانون من مقدمي خدمات قروض الطلاب الاحتفاظ بسجلات قرض الطالب الخاص بالمقترض لمدة ثلاث سنوات على الأقل بعد بيع القرض أو تحويله أو سداده بالكامل، ما لم ينص قانون فيدرالي على خلاف ذلك.
مقدم خدمة قرض الطالب، الاحتفاظ بالسجلات، سجلات خدمة القرض، ثلاث سنوات كحد أدنى، سجلات المقترض، بيع القرض، تحويل القرض، التنازل عن القرض، سداد القرض بالكامل، استثناءات القانون الفيدرالي، متطلبات الخدمة، وثائق القرض، التزامات المرخص له

Section § 28140

Explanation

يتطلب هذا القانون من بعض الشركات المالية أن تحتفظ دائمًا بحد أدنى 250,000 دولار كصافي قيمة. إذا كانت الشركة فرعية لشركة عامة تقدم تقاريرها إلى هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC)، فيمكنها إثبات استيفائها لهذا الشرط عن طريق مشاركة بياناتها المالية السنوية من هيئة الأوراق المالية والبورصات مع المفوض.

(أ) يجب على المرخص له أن يحافظ باستمرار على حد أدنى لصافي القيمة لا يقل عن مائتين وخمسين ألف دولار (250,000 دولار).
(ب) رهناً بالتقدير المطلق للمفوض، يجوز لمقدم الطلب أو المرخص له الذي هو شركة فرعية مملوكة بالكامل لشركة قابضة عامة مطالبة بالامتثال لمتطلبات الإبلاغ لهيئة الأوراق المالية والبورصات، أن يفي بمتطلبات الفقرة (أ) عن طريق تقديم البيانات المالية السنوية الموحدة المدققة المقدمة إلى هيئة الأوراق المالية والبورصات، بما في ذلك البيانات المالية الموحدة للشركة الفرعية، والتي تثبت بما يرضي المفوض أن الشركة الفرعية تفي بمتطلبات الحد الأدنى المستمر لصافي القيمة لا يقل عن مائتين وخمسين ألف دولار (250,000 دولار).
الحد الأدنى لصافي القيمة شركة فرعية شركة قابضة عامة ...

Section § 28142

Explanation
يتطلب هذا القانون من أي مقرض مرخص له الاحتفاظ بسند ضمان بقيمة 25,000 دولار على الأقل. هذا السند هو في الأساس حماية مالية ويجب أن يصدر عن شركة تأمين مرخصة ويودع لدى المفوض. يُستخدم لتغطية أي تكاليف أو غرامات أو خسائر للمقترضين تنتج عن عدم التزام المقرض بالقواعد. إذا تم تقديم مطالبة ضد السند، يجب على المقرض الحصول على سند جديد فورًا؛ وقد يؤدي عدم القيام بذلك إلى فقدان ترخيصه. قد يطلب المفوض إيداع السندات إلكترونيًا، وقد يطلب أيضًا سندًا بمبلغ أعلى إذا كان المقرض يقدم خدمات لعدد كبير من قروض الطلاب.
سند كفالة المرخص له شركة تأمين ...

Section § 28144

Explanation

يفرض هذا القانون على شركات خدمة قروض الطلاب المرخصة في كاليفورنيا دفع حصتها من التكاليف المرتبطة بتنظيم صناعتها. يعتمد المبلغ على حجم عملياتها داخل الولاية. في كل عام، يخطر المفوض الشركات بالمبلغ المقدر، والذي يجب دفعه بحلول 31 أكتوبر. تترتب على الدفعات المتأخرة غرامة. علاوة على ذلك، يجب على كل موقع دفع 250 دولارًا على الأقل سنويًا، بغض النظر عن حجمه. قد يؤدي عدم الدفع في الموعد النهائي إلى تعليق ترخيص الشركة أو إلغائه، مع إتاحة جلسات استماع إذا طُلب ذلك خلال فترة محددة. قد يطلب المفوض أيضًا أن يتم الدفع من خلال نظام ترخيص وطني.

(a)CA المالية Code § 28144(a) يدفع كل مرخص له للمفوض حصته التناسبية من جميع التكاليف والمصروفات المتكبدة بشكل معقول في إدارة هذا القسم، حسب تقدير المفوض، للسنة التالية وأي عجز فعلي متكبد أو متوقع في إدارة القسم في السنة التي يتم فيها التقييم. تكون الحصة التناسبية هي النسبة التي تمثلها أنشطة خدمة المرخص له في هذه الولاية إلى التكاليف والمصروفات المتبقية بعد المبلغ المقدر عملاً بالفقرة الفرعية (c).
(b)CA المالية Code § 28144(b) في أو قبل اليوم الثلاثين من سبتمبر من كل عام، يخطر المفوض كل مرخص له بالمبلغ المقدر والمفروض عليه، ويجب دفع هذا المبلغ بحلول 31 أكتوبر. إذا لم يتم الدفع بحلول 31 أكتوبر، يفرض المفوض ويحصل غرامة، بالإضافة إلى التقييم، بنسبة 1 بالمائة من التقييم عن كل شهر أو جزء من شهر يتأخر فيه الدفع أو يحبس.
(c)CA المالية Code § 28144(c) عند فرض وتحصيل التقييم، لا يتم تقييم المرخص له ولا يسمح له بدفع أقل من مائتين وخمسين دولارًا ($250) لكل موقع مرخص له سنويًا.
(d)CA المالية Code § 28144(d) إذا فشل المرخص له في دفع التقييم في أو قبل اليوم الحادي والثلاثين من أكتوبر، يجوز للمفوض بموجب أمر أن يعلق أو يلغي ترخيص المرخص له بشكل فوري. إذا، بعد صدور أمر، تم تقديم طلب استماع كتابيًا في غضون 30 يومًا، ولم يتم عقد جلسة استماع في غضون 60 يومًا بعد ذلك، يعتبر الأمر ملغيًا اعتبارًا من تاريخ نفاذه. خلال أي فترة يكون فيها الترخيص ملغيًا أو معلقًا، لا يجوز للمرخص له ممارسة أعمال خدمة قروض الطلاب في هذه الولاية عملاً بهذا القسم إلا ما قد يسمح به بأمر من المفوض. ومع ذلك، فإن إلغاء الترخيص أو تعليقه أو التنازل عنه لا يؤثر على صلاحيات المفوض المنصوص عليها في هذا القسم.
(e)CA المالية Code § 28144(e) على الرغم من الفقرات الفرعية (a) إلى (d)، شاملة، يجوز للمفوض بموجب قاعدة أن يطلب من المرخص لهم دفع التقييمات من خلال نظام الترخيص والتسجيل المتعدد الولايات على مستوى الدولة.
خدمة قروض الطلاب تقييم الترخيص إخطار المفوض ...

Section § 28146

Explanation

إذا كنت تحمل ترخيصًا، يجب عليك تقديم تقرير سنوي إلى المفوض بحلول 15 مارس. يجب أن يتضمن هذا التقرير تفاصيل حول عمليات عملك في الولاية خلال العام الماضي، مثل عدد القروض التي بعتها أو حولتها. يمكن للجمهور الاطلاع على هذه التقارير، ويجب إكمالها تحت القسم وبالشكل الذي يحدده المفوض.

بالإضافة إلى ذلك، قد يُطلب منك تقديم تقارير خاصة أخرى إذا طلبها المفوض.

(a)CA المالية Code § 28146(a) يجب على المرخص له تقديم تقرير سنوي إلى المفوض، في أو قبل اليوم الخامس عشر من شهر مارس، يتضمن المعلومات ذات الصلة التي يطلبها المفوض بشكل معقول بشأن الأعمال والعمليات التي أجراها المرخص له في الولاية خلال السنة التقويمية السابقة، بما في ذلك معلومات بخصوص عدد القروض التي تم بيعها أو التنازل عنها أو تحويلها إلى طرف آخر. يجب إتاحة التقارير السنوية الفردية المقدمة بموجب هذا القسم للجمهور للاطلاع عليها. يجب أن يقدم التقرير تحت القسم وبالشكل الذي يحدده المفوض.
(b)CA المالية Code § 28146(b) يجب على المرخص له تقديم تقارير خاصة أخرى قد يطلبها المفوض.
تقرير سنوي مفوض عمليات تجارية ...

Section § 28148

Explanation

يجب على حاملي التراخيص كل عام تدقيق دفاترهم وحساباتهم المالية بواسطة محاسب عام معتمد مستقل. يجب أن يكون هذا التدقيق مفصلاً بما يكفي للسماح للمحاسب بإبداء رأي حول البيانات المالية للشركة، والتي يجب أن تتبع مبادئ المحاسبة القياسية.

يمكن أن تتراوح الآراء من غير متحفظة (جيدة) إلى سلبية (سيئة)، وإذا كانت هناك أي مشاكل في نتيجة التدقيق، يمكن للمفوض أن يطلب من المرخص له إصلاحها في غضون 30 يومًا. وإذا لم يتم معالجتها، فقد يعتبر ذلك انتهاكًا قانونيًا. يجب تقديم تقرير التدقيق، المصدق عليه من قبل المحاسب، في غضون 105 أيام بعد نهاية السنة المالية.

إذا فشل المرخص له في ترتيب إجراء تدقيق، يمكن للمفوض أن يتولى إجراؤه على نفقة المرخص له، وقد يلغي الترخيص إذا لم يتم تقديم البيان المالي كما هو مطلوب.

(a)CA المالية Code § 28148(a) في نهاية السنة المالية للمرخص له، ولكن في أي حال من الأحوال لا تزيد عن 12 شهرًا بعد آخر تدقيق تم إجراؤه بموجب هذا القسم، يجب على كل مرخص له أن يتولى تدقيق دفاتره وحساباته بواسطة محاسب عام معتمد مستقل. يجب أن يكون التدقيق شاملاً بما يكفي في نطاقه للسماح بإبداء رأي حول البيانات المالية المعدة وفقًا لمبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا، ويجب أن يتم إجراؤه وفقًا لمعايير التدقيق المقبولة عمومًا. يجب أن يتضمن التدقيق تسوية لحسابات الأمانة للمرخص له اعتبارًا من تاريخ التدقيق.
(b)CA المالية Code § 28148(b) يشمل "إبداء الرأي" (1) رأي غير متحفظ، (2) رأي متحفظ، (3) إخلاء مسؤولية عن الرأي، أو (4) رأي سلبي. إذا كانت أي بيانات مالية أو تقرير أو شهادة أو رأي للمحاسب العام المعتمد المستقل متحفظًا عليها بأي شكل من الأشكال، يجوز للمفوض أن يطلب من المرخص له اتخاذ أي إجراء يراه المفوض مناسبًا لمعالجة التحفظ. يجوز للمفوض رفض أي بيانات مالية أو تقرير أو شهادة أو رأي عن طريق إخطار المرخص له أو أي شخص آخر مطلوب منه تقديم الملف بالرفض والسبب في ذلك. في غضون 30 يومًا من استلام الإخطار، يجب على المرخص له أو الشخص الآخر تصحيح أوجه القصور. عدم تصحيح أوجه القصور يعد انتهاكًا لهذا القسم. يحتفظ المفوض بنسخة من جميع البيانات المالية أو التقارير أو الشهادات أو الآراء المرفوضة.
(c)CA المالية Code § 28148(c) إذا تم إبداء رأي متحفظ أو سلبي أو إذا تم إخلاء مسؤولية عن الرأي، يجب شرح الأسباب الكامنة وراء ذلك بالكامل.
(d)CA المالية Code § 28148(d) يجب تقديم تقرير التدقيق إلى المفوض في غضون 105 أيام من نهاية السنة المالية للمرخص له. يجب أن يكون التقرير المقدم إلى المفوض مصدقًا عليه من قبل المحاسب العام المعتمد الذي أجرى التدقيق.
(e)CA المالية Code § 28148(e) إذا فشل المرخص له المطلوب منه إجراء تدقيق في إجراء التدقيق، يجوز للمفوض أن يتولى إجراء التدقيق بواسطة محاسب عام معتمد مستقل على نفقة المرخص له. يختار المفوض المحاسب العام المعتمد المستقل عن طريق الإعلان عن المناقصات أو بوسائل أخرى عادلة ونزيهة. يجوز للمفوض إلغاء ترخيص المرخص له فورًا الذي يفشل في تقديم بيان مالي مصدق عليه أعده محاسب عام معتمد مستقل كما هو مطلوب بموجب هذا القسم أو بناءً على طلب المفوض.
محاسب عام معتمد مستقل تدقيق مالي رأي حول البيانات المالية ...

Section § 28150

Explanation

إذا توقفت شركة تقدم خدمات قروض الطلاب عن ذلك، فيجب عليها إبلاغ المفوض كتابةً، والتنازل عن ترخيصها، وربما تقديم خطة لإنهاء عملياتها التجارية، والتي قد تتضمن تدقيقًا نهائيًا. سيراجع المفوض الوضع للتأكد من أن الشركة اتبعت القواعد قبل قبول التنازل عن الترخيص. لا يعتبر الترخيص متنازلًا عنه رسميًا حتى يقدم المفوض تأكيدًا كتابيًا بقبوله.

يجب على المرخص له الذي يتوقف عن خدمة قروض الطلاب للمقترضين إبلاغ المفوض كتابةً وتسليم الترخيص وجميع المؤشرات الأخرى للترخيص إلى المفوض. يجوز للمفوض أن يطلب من المرخص له تقديم خطة للتصرف في أعمال الخدمة تتضمن، على سبيل المثال لا الحصر، تدقيقًا ختاميًا. عند استلام الإشعار الكتابي والخطة، إذا كانت مطلوبة، يحدد المفوض ما إذا كان المرخص له قد انتهك هذا القسم. يجب على المفوض أن يمنح المرخص له إشعارًا بقبول الترخيص المسلم، ولا يعتبر الترخيص مسلمًا حتى يقبل المفوض عرضه كتابةً.
مقدم خدمة قروض الطلاب تسليم الترخيص إخطار المفوض ...