تنطبق هذه المادة فقط على عقود القروض المستحقة الدفع على أقساط شهرية متساوية ومتتالية إلى حد كبير من أصل الدين والرسوم مجتمعة، يستحق أولها في موعد لا يقل عن 15 يومًا ولا يزيد عن شهر و15 يومًا من تاريخ منح القرض. بدلاً من حساب الرسوم وتطبيق المدفوعات كما هو منصوص عليه في القسم 22307، يجوز للمرخص له أن يحسب الرسوم مسبقًا ويطبق المدفوعات على النحو التالي:
(a)CA المالية Code § 22400(a) يجوز حساب إجمالي الرسوم التي كانت ستُكتسب إذا تم سداد العقد بدقة وفقًا لشروطه، بالسعر الشهري المنصوص عليه في العقد، مسبقًا عند منح القرض وإضافتها إلى أصل القرض. لغرض الحساب، يكون الشهر هو الفترة الزمنية من أي تاريخ في شهر معين إلى التاريخ المقابل في الشهر التالي، وإذا لم يكن هناك تاريخ مقابل، فإلى اليوم الأخير من الشهر التالي. يكون المبلغ الأصلي للقرض هو قيمته الاسمية المشار إليها في القسم 22309. يجوز تطبيق كل دفعة على الإجمالي المجمع لأصل الدين والرسوم المحسوبة مسبقًا حتى يتم سداد العقد بالكامل. لا يعتبر قبول دفع الرسوم على القروض الممنوحة بموجب أحكام هذه المادة خصمًا للدفع أو استلامًا له مقدمًا ولا مرابحة مركبة بموجب القسم 22309. تخضع الرسوم المحسوبة مسبقًا للتعديلات التالية:
(1)CA المالية Code § 22400(a)(1) يجب أن تحمل حصة الرسوم المحسوبة مسبقًا المطبقة على أي فترة قسط شهري معينة نفس النسبة إلى إجمالي الرسوم المحسوبة مسبقًا، باستثناء أي تعديل يتم إجراؤه لفترة أولى تزيد عن شهر واحد، كما يحمل الرصيد المقرر أن يكون مستحقًا خلال تلك الفترة الشهرية إلى مجموع جميع الأرصدة الشهرية المجدولة أصلاً بموجب عقد القرض.
(2)CA المالية Code § 22400(a)(2) إذا تم سداد عقد القرض بالكامل نقدًا، أو بقرض جديد، أو إعادة تمويل، أو بأي طريقة أخرى، يحصل المقترض على خصم من ذلك الجزء من الرسوم المحسوبة مسبقًا وهو الفرق بين إجمالي الرسوم المحسوبة مسبقًا والرسوم بسعر العقد المحسوبة وفقًا لأحكام القسم 22307 أو 22308. يجب على المرخص له قبول عرض المقترض، أو بناءً على طلبه، لمبلغ يساوي الرصيد غير المدفوع، مطروحًا منه الخصم المطلوب، كسداد كامل للعقد.
(3)CA المالية Code § 22400(a)(3) إذا تم سداد ثلاثة أقساط أو أكثر، ولكن ليس كلها، مقدمًا بالكامل في أي وقت واحد، يجب إعادة حساب جميع الرسوم السابقة للقرض وإعادة حساب جميع الرسوم اللاحقة للمدة المتبقية من القرض عن طريق تطبيق كل دفعة أولاً على الرسوم والباقي على أصل الدين وفقًا لأحكام القسم 22307 أو 22308.
(4)CA المالية Code § 22400(a)(4) إذا تم تأجيل تاريخ استحقاق جميع الأقساط غير المدفوعة بالكامل والتي لم يتم تحصيل رسوم تخلف عنها لمدة شهر كامل أو أكثر وينص العقد على ذلك، يجوز للمرخص له فرض وتحصيل رسوم تأجيل. لا تتجاوز رسوم التأجيل الجزء من الرسوم المحسوبة مسبقًا المطبق قبل التأجيل، على فترة القسط الشهري المؤجل الأول مضروبًا في عدد الأشهر التي تم فيها تأجيل استحقاق العقد. لا يتجاوز عدد الأشهر عدد الأقساط الكاملة المتأخرة في تاريخ التأجيل أو التي قد تستحق خلال 15 يومًا من ذلك التاريخ. عند فرض رسوم تأجيل، لا ينطبق أي جزء من الرسوم المحسوبة مسبقًا على فترات الأقساط التي لا يلزم فيها دفع قسط بسبب التأجيل. عند حساب أي رسوم تخلف أو خصم مطلوب، يظل الجزء من الرسوم المحسوبة مسبقًا المطبق على كل رصيد مؤجل وفترة قسط بعد فترة التأجيل وقبل الاستحقاق المؤجل كما هو مطبق على الأرصدة والفترات بموجب عقد القرض الأصلي. يمكن تحصيل الرسوم في وقت التأجيل أو في أي وقت بعد ذلك. أي دفعة يتم استلامها في وقت التأجيل يمكن تطبيقها أولاً على رسوم التأجيل والباقي، إن وجد، يطبق على الرصيد غير المدفوع من العقد. ومع ذلك، إذا كانت الدفعة كافية لدفع، بالإضافة إلى رسوم التأجيل المناسبة، أي قسط متأخر ورسوم التخلف المطبقة، فيجب تطبيقها أولاً على هذا النحو ولن يتم تأجيل أي قسط من هذا القبيل ولا يخضع لرسوم التأجيل.
(5)CA المالية Code § 22400(a)(5) في حالة التخلف عن سداد نصف أو أكثر من أي قسط مجدول لأكثر من 10 أيام، يجوز للمرخص له فرض وتحصيل رسوم تخلف لا تتجاوز مبلغًا يساوي الجزء من الرسوم المحسوبة مسبقًا المطبق على فترة القسط الأخير. لا يجوز تحصيل الرسوم أكثر من مرة واحدة لنفس التخلف ويمكن تحصيلها في وقت التخلف أو في أي وقت بعد ذلك. إذا تم خصم رسوم التخلف من أي دفعة تم استلامها بعد حدوث التخلف، وأدى الخصم إلى تخلف قسط لاحق، فلا يجوز فرض رسوم على التخلف الناتج.
(6)CA المالية Code § 22400(a)(6) يجوز للمقترض والمرخص له الاتفاق على أن تاريخ استحقاق القسط الأول قد لا يزيد عن 15 يومًا إضافية على شهر واحد، وقد يتم زيادة مبلغ القسط بمقدار جزء من ثلاثين من حصة الرسوم المحسوبة مسبقًا المطبقة على قسط أول لمدة شهر واحد لكل يوم إضافي.
(b)CA المالية Code § 22400(b) يجب أن يكشف البيان الذي يُقدم للمقترض كما هو منصوص عليه في الفقرة (a) من القسم 22337 والعقد، بالإضافة إلى المعلومات المطلوبة الأخرى، عن المبلغ الأصلي للقرض باستثناء الرسوم وأساس حساب استرداد الرسوم المحسوبة مسبقًا في حالة السداد الكامل أو تسريع الاستحقاق ولحساب رسوم التخلف والتأجيل. يتوافق تسليم إيصال لكل دفعة يوضح المبلغ الإجمالي لكل دفعة مع الفقرة (d) من القسم 22337.
(c)CA المالية Code § 22400(c) إذا تم تسريع استحقاق العقد عندما تكون الرسوم محسوبة مسبقًا لأي سبب من الأسباب، يجب على المرخص له إجراء نفس الاسترداد أو الائتمان الذي كان سيُطلب إذا تم سداد العقد بالكامل في تاريخ التسريع. يُعامل الرصيد غير المدفوع على أنه الرصيد الأصلي غير المدفوع، وبعد ذلك يتحمل الرصيد غير المدفوع من العقد رسومًا بالسعر المتفق عليه للرسوم إذا نص عقد القرض على ذلك.
