قبل تأسيس بنك أو شركة ائتمانية جديدة، سيجري مفوض تحقيقًا شاملاً. يتضمن هذا الفحص دراسة شخصية ودوافع المنظمين، وحاجة المنطقة إلى مرافق مصرفية إضافية، والمؤهلات المالية والتجارية للمسؤولين والمساهمين المقترحين. كما ينظرون في العوامل التي قد تؤثر على علاقة البنك الجديد بالمجتمع.

يحدد هذا القانون ما يجب على المفوض التحقق منه قبل الموافقة على إنشاء بنك أو شركة ائتمانية جديدة. يجب عليهم التأكد من أنه يفيد الجمهور ومن المرجح أن يكون ناجحًا، ولديه أهداف مشروعة ورأس مال كافٍ. كما يتحققون من أن المسؤولين لديهم الخبرة المناسبة، وأن الاسم لن يسبب التباسًا مع الآخرين، وأن جميع المتطلبات القانونية مستوفاة.

يمنح هذا القسم المفوض سلطة تقييم ما إذا كان من المرجح أن ينجح بنك أو شركة ائتمان مقترحة ويخدم المصلحة العامة. إذا أدين مدير أو مسؤول محتمل بجريمة تنطوي على احتيال أو عدم أمانة، يمكن للمفوض أن يقرر أنهم غير مناسبين للدور. وبالمثل، إذا كان الشخص الذي يسيطر على البنك المقترح لديه خلفية مشكوك فيها، فقد يعتبر ذلك غير مفيد للجمهور. ومع ذلك، هذه ليست المعايير الوحيدة التي يمكن للمفوض استخدامها عند تقييم النجاح المحتمل أو الفوائد لبنك أو شركة ائتمان.

إذا كان طلبك سيُرفض، يجب على المفوض إبلاغك بذلك قبل 30 يومًا على الأقل. يجب أن يرسل هذا الإشعار كتابيًا ويخبرك بأن لديك الحق في مناقشة سبب احتمال رفض طلبك. لتحديد موعد هذا الاجتماع، تحتاج إلى إرسال طلب كتابي إلى المفوض في غضون 20 يومًا من استلام الإشعار. إذا طلبت اجتماعًا، فلا يمكنهم رفض طلبك قبل أن يتم الاجتماع.

ينص هذا القانون على أنه بموافقة المفوض، يمكن إنشاء بنك جديد خصيصًا للمساعدة في عملية اندماج أو استحواذ شخص ما على السيطرة على بنك آخر، ويمكن للبنك الجديد أن يستمر بعد الاندماج أو الاستحواذ. لا تنطبق بعض الأقسام الحالية المتعلقة بتأسيس البنوك على هذه العملية. ومع ذلك، ستنطبق لوائح محددة أخرى تبدأ بالقسم 370.

إذا كنت ترغب في تأسيس بنك لهذه الأغراض، فعليك دفع رسوم قدرها 2,500 دولار عند طلب الموافقة.