يُعرف هذا القانون ويُشار إليه باسم "قانون أرياس للإفصاح الكامل عن بطاقات الائتمان لعام 1986".
التزامات ناشئة عن معاملات معينةإفصاح بطاقة الائتمان
Section § 1748.10
يُسمى هذا القانون رسميًا "قانون أرياس للإفصاح الكامل عن بطاقات الائتمان لعام 1986"، ويركز على ضمان الشفافية في اتفاقيات بطاقات الائتمان.
قانون أرياس للإفصاح الكامل عن بطاقات الائتمان 1986 شفافية بطاقات الائتمان
Section § 1748.11
إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان للاستخدام الشخصي، يجب على الدائن تضمين إفصاحات محددة مع نموذج الطلب إذا تم إرساله بالبريد. تتضمن هذه الإفصاحات تفاصيل حول أسعار الفائدة، وأي رسوم ستدفعها، وما إذا كانت هناك فترة لا يتم فيها فرض فائدة إذا سددت الرصيد بالكامل. يمكن للدائن استخدام جدول أو قائمة أو نص لهذه الإفصاحات ولا يتعين عليه تقديمها بتنسيق معين. يحتاج الدائنون أيضًا إلى الامتثال لقوانين الإفصاح الفيدرالية، والتي قد تكون كافية لتلبية هذه المتطلبات. ينطبق هذا القانون على الطلبات المرسلة بالبريد ولكن ليس على تلك الموجودة في المجلات أو الصحف. ولا يغطي حسابات الائتمان المضمونة أو بعض الكيانات الأخرى.
(a)CA القانون المدني Code § 1748.11(a) أي نموذج طلب أو طلب كتابي مسبق الموافقة لحساب بطاقة ائتمان متجدد يستخدم لأغراض شخصية أو عائلية أو منزلية يتم إرساله بالبريد في أو بعد 1 أكتوبر 1987، إلى مستهلك مقيم في هذه الولاية من قبل أو نيابة عن دائن، سواء كان الدائن موجودًا في هذه الولاية أم لا، بخلاف نموذج الطلب أو الطلب المضمن في مجلة أو صحيفة أو أي منشور آخر يوزعه شخص آخر غير الدائن، يجب أن يتضمن أو يرفق به أحد الإفصاحين التاليين:
(1)CA القانون المدني Code § 1748.11(a)(1) إفصاح عن كل مما يلي، إن أمكن:
(A)CA القانون المدني Code § 1748.11(a)(1)(A) أي سعر دوري أو أسعار دورية قد تطبق على الحساب، معبرًا عنها كسعر فائدة سنوي مئوي أو أسعار فائدة سنوية مئوية. إذا كان الحساب خاضعًا لسعر متغير، يجوز للدائن بدلاً من ذلك إما الكشف عن السعر اعتبارًا من تاريخ محدد والإشارة إلى أن السعر قد يتغير، أو تحديد المؤشر وأي مبلغ أو نسبة مئوية مضافة إلى، أو مطروحة من، ذلك المؤشر والمستخدمة لتحديد السعر. لأغراض هذا القسم، يشار إلى ذلك المبلغ أو النسبة المئوية باسم "الهامش".
(B)CA القانون المدني Code § 1748.11(a)(1)(B) أي رسوم عضوية أو مشاركة قد تفرض مقابل إتاحة حساب بطاقة ائتمان، معبرًا عنها كمبلغ سنوي.
(C)CA القانون المدني Code § 1748.11(a)(1)(C) أي رسوم لكل معاملة قد تفرض على المشتريات، معبرًا عنها كمبلغ أو كنسبة مئوية من المعاملة، حسب الاقتضاء.
(D)CA القانون المدني Code § 1748.11(a)(1)(D) إذا قدم الدائن فترة يمكن للمستهلك خلالها سداد الرصيد الكامل الظاهر في كشف الحساب والذي يعزى إلى مشتريات السلع أو الخدمات من الدائن أو من التجار المشاركين في خطة بطاقة الائتمان، دون فرض رسوم مالية إضافية، يجب على الدائن إما الكشف عن عدد أيام تلك الفترة، محسوبة من تاريخ إغلاق دورة الفوترة السابقة إلى التاريخ المحدد في كشف الحساب المرسل إلى المستهلك كتاريخ يجب استلام الدفعة بحلوله لتجنب رسوم مالية إضافية، أو وصف الطريقة التي يتم بها حساب الفترة. لأغراض هذا القسم، يشار إلى هذه الفترة باسم "فترة السماح" أو "فترة الإعفاء من الرسوم". إذا لم يقدم الدائن هذه الفترة للمشتريات، يجب أن يشير الإفصاح إلى ذلك.
(2)CA القانون المدني Code § 1748.11(a)(2) إفصاح يفي بمتطلبات بيان الإفصاح الأولي للائحة Z.
(b)CA القانون المدني Code § 1748.11(b) لا يلزم الدائن بتقديم الإفصاحات المطلوبة بموجب الفقرة (1) من البند (أ) في شكل جدول أو استخدام أي مصطلحات محددة، إلا ما هو منصوص عليه صراحة في هذا القسم. لا يجوز تفسير الجدول التالي بأي شكل من الأشكال كمعيار لتحديد ما إذا كان الدائن الذي يختار عدم استخدام مثل هذا الجدول قد قدم الإفصاحات المطلوبة بطريقة تفي بالفقرة (1) من البند (أ). ومع ذلك، يُفترض بشكل قاطع أن الإفصاحات تفي بمتطلبات الفقرة (1) من البند (أ) إذا تم استكمال جدول بعناوين مشابهة لما يلي بالشروط المطبقة التي يقدمها الدائن، أو إذا قدم الدائن الشروط المطبقة في شكل جدولي أو قائمة أو سردي باستخدام مصطلحات مشابهة إلى حد كبير للعناوين المضمنة في الجدول التالي:
المعلومات التالية مقدمة بموجب قانون أرياس للإفصاح الكامل عن بطاقات الائتمان لعام 1986: أسعار الفائدة والرسوم وفترة الإعفاء من الرسوم للمشتريات بموجب حساب بطاقة الائتمان هذا
سعر الفائدة
السنوي
المئوي (1)
مؤشر
السعر
المتغير
والهامش (2)
رسوم
العضوية
أو المشاركة
السنوية
العضوية
أو المشاركة
السنوية
رسوم
المعاملة
فترة الإعفاء
من الرسوم (3)
_____
(1)CA القانون المدني Code § 1748.11(1) لأسعار الفائدة الثابتة. إذا كان السعر متغيرًا، يجوز للدائن اختيار الكشف عن سعر اعتبارًا من تاريخ محدد والإشارة إلى أن السعر قد يتغير.
(2)CA القانون المدني Code § 1748.11(2) لأسعار الفائدة المتغيرة. إذا كان السعر ثابتًا، يجوز للدائن حذف العمود، أو ترك العمود فارغًا، أو الإشارة إلى "لا" أو "لا يوجد" أو "لا ينطبق".
(3)CA القانون المدني Code § 1748.11(3) على سبيل المثال، "30 يومًا" أو "نعم، إذا تم استلام الدفعة الكاملة بحلول تاريخ الفوترة التالي" أو "نعم، إذا تم سداد الرصيد الجديد بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق".
(c)CA القانون المدني Code § 1748.11(c) لأغراض هذا القسم، يكون لـ "اللائحة Z" المعنى المنسوب إليها بموجب القسم 1802.18، وجميع المصطلحات المستخدمة في هذا القسم لها نفس المعنى المنسوب إليها في اللائحة الفيدرالية Z (12 C.F.R. 226.1 وما يليها). لأغراض هذا القسم، لا يشمل "حساب بطاقة الائتمان المتجدد" حسابًا يتم الوصول إليه بواسطة جهاز موصوف في الفقرة (2) من البند (أ) من القسم 1747.02.
(d)CA القانون المدني Code § 1748.11(d) لا يعتبر أي شيء في هذا القسم أو يفسر على أنه يحظر على الدائن الكشف عن شروط أو أحكام أو معلومات إضافية، سواء كانت تتعلق بالإفصاحات المطلوبة بموجب هذا القسم أم لا، بالاقتران مع الإفصاحات المطلوبة بموجب هذا القسم.
(e)CA القانون المدني Code § 1748.11(e) إذا كان الدائن مطالبًا بموجب القانون الفيدرالي بتقديم أي إفصاح عن الشروط المطبقة على حساب بطاقة الائتمان فيما يتعلق بنماذج الطلبات أو طلبات الحصول على الائتمان، يعتبر الدائن قد امتثل لمتطلبات الفقرة (1) من البند (أ) فيما يتعلق بنماذج الطلبات أو طلبات الحصول على الائتمان تلك إذا امتثل الدائن لمتطلبات الإفصاح الفيدرالية. على سبيل المثال، بدلاً من الامتثال لمتطلبات الفقرة (1) من البند (أ)، يحق للدائن خيار الكشف عن الشروط المحددة المطلوبة للإفصاح عنها في إعلان بموجب اللائحة Z، إذا كانت نماذج الطلبات أو طلبات الحصول على الائتمان تشكل إعلانات يجب فيها الكشف عن شروط محددة بموجب اللائحة Z.
(f)CA القانون المدني Code § 1748.11(f) إذا لم تنطبق متطلبات هذا القسم لأي سبب من الأسباب بالتساوي على الدائنين الموجودين في هذه الولاية والدائنين غير الموجودين في هذه الولاية، فإنه يتم تلقائيًا تخفيض المتطلبات المطبقة على الدائنين الموجودين في هذه الولاية بالقدر اللازم لإنشاء متطلبات متساوية لكلا فئتي الدائنين، حتى يتم تحديد خلاف ذلك من قبل محكمة قانونية في إجراء يكون الدائن الموجود في هذه الولاية طرفًا فيه.
(g)CA القانون المدني Code § 1748.11(g) يجب أن تتضمن جميع نماذج طلبات حساب بطاقة الائتمان المتجدد الموزعة في هذه الولاية في أو بعد 1 أكتوبر 1987، بخلاف البريد، بيانًا بالصيغة التالية تقريبًا:
"إذا كنت ترغب في الحصول على إفصاح عن شروط بطاقة الائتمان هذه، عملاً بقانون أرياس للإفصاح الكامل عن بطاقات الائتمان لعام 1986، ضع علامة هنا وأعدها إلى العنوان الموجود في هذا الطلب."
يجب طباعة مربع داخل هذا البيان أو بجانبه لوضع علامة اختيار كهذه.
ومع ذلك، لا ينطبق هذا البند إذا كان الطلب يتضمن الإفصاحات المنصوص عليها في هذا العنوان.
(h)CA القانون المدني Code § 1748.11(h) لا ينطبق هذا العنوان على أي نموذج طلب أو إعلان كتابي أو حساب بطاقة ائتمان متجدد حيث يكون الائتمان المراد منحه مضمونًا برهن على عقار أو ممتلكات شخصية أو كليهما.
(i)CA القانون المدني Code § 1748.11(i) لا ينطبق هذا العنوان على أي شخص يخضع للمادة 10.5 (التي تبدأ بالقسم 1810.20) من الفصل 1 من العنوان 2.
إفصاح بطاقة الائتمان بطاقة ائتمان متجددة أسعار الفائدة
Section § 1748.12
يشرح هذا القانون القواعد لجهات إصدار بطاقات الائتمان عندما ترغب في مشاركة المعلومات الشخصية لحامل البطاقة لأغراض التسويق. إذا كانت شركة بطاقات الائتمان تخطط لمشاركة بيانات التسوق والإنفاق الخاصة بك، فيجب عليها إخطارك كتابيًا وإعلامك بكيفية إيقاف هذه المشاركة. يمكنك إلغاء الاشتراك عن طريق إرسال نموذج بالبريد أو الاتصال برقم مجاني. يجب تقديم هذا الإشعار قبل 60 يومًا من مشاركة معلوماتك لأول مرة، وعند حصولك على بطاقة جديدة، وكل عام بعد ذلك. بمجرد رفضك لمشاركة المعلومات، يستغرق الأمر 30 يومًا ليصبح ساري المفعول. ومع ذلك، لا يغطي هذا القانون المعلومات المشتركة مع الأطراف المشاركة بالفعل في اتفاقية بطاقتك الائتمانية، أو وكالات تقارير الائتمان، أو ضمن أي استثناءات يسمح بها قانون تقارير الائتمان العادل.
(a)CA القانون المدني Code § 1748.12(a) لأغراض هذا القسم:
(1)CA القانون المدني Code § 1748.12(a)(1) “حامل البطاقة” يعني أي مستهلك صدرت له بطاقة ائتمان، شريطة أنه عندما يتم إصدار أكثر من بطاقة ائتمان للحساب نفسه، يجوز معاملة جميع الأشخاص الذين يحملون تلك البطاقات الائتمانية كحامل بطاقة واحد.
(2)CA القانون المدني Code § 1748.12(a)(2) “بطاقة الائتمان” تعني أي بطاقة أو لوحة أو دفتر قسائم أو أي جهاز ائتمان فردي آخر موجود لغرض استخدامه من وقت لآخر عند التقديم للحصول على المال أو الممتلكات أو العمل أو الخدمات بالائتمان. “بطاقة الائتمان” لا تعني أيًا مما يلي:
(A)CA القانون المدني Code § 1748.12(a)(2)(A) أي جهاز ائتمان فردي يستخدم للحصول على ممتلكات أو عمل أو خدمات هاتفية في أي معاملة بموجب تعريفات المرافق العامة.
(B)CA القانون المدني Code § 1748.12(a)(2)(B) أي جهاز يمكن استخدامه للحصول على ائتمان بموجب تحويل أموال إلكتروني ولكن فقط إذا تم الحصول على الائتمان بموجب اتفاق بين مستهلك ومؤسسة مالية لتمديد الائتمان عندما يكون حساب أصول المستهلك مكشوفًا أو للحفاظ على حد أدنى محدد من الرصيد في حساب أصول المستهلك.
(C)CA القانون المدني Code § 1748.12(a)(2)(C) أي مفتاح أو بطاقة مفتاح تستخدم في منفذ صرف آلي للحصول على أو شراء المنتجات البترولية، كما هو محدد في الفقرة (c) من المادة 13401 من قانون الأعمال والمهن، والتي ستُستخدم بشكل أساسي لأغراض تجارية بدلاً من الأغراض الشخصية أو العائلية.
(3)CA القانون المدني Code § 1748.12(a)(3) “معلومات التسويق” تعني تصنيف حاملي البطاقات الذي تجمعه جهة إصدار بطاقة الائتمان، بناءً على أنماط تسوق حامل البطاقة أو سجل إنفاقه أو خصائصه السلوكية المستمدة من نشاط الحساب والتي يتم تقديمها إلى مسوق سلع أو خدمات أو منظمة فرعية أو تابعة للشركة التي تجمع المعلومات مقابل عوض. “معلومات التسويق” لا تشمل البيانات المجمعة التي لا تحدد هوية حامل البطاقة بناءً على أنماط تسوق حامل البطاقة أو سجل إنفاقه أو خصائصه السلوكية المستمدة من نشاط الحساب أو أي اتصالات لأي شخص فيما يتعلق بأي تحويل أو معالجة أو فوترة أو تحصيل أو استرداد مبالغ أو منع احتيال أو استعادة بطاقة ائتمان أو حيازة حسابات بطاقات ائتمان أو لأجلها.
(b)CA القانون المدني Code § 1748.12(b) إذا كشفت جهة إصدار بطاقة الائتمان معلومات تسويقية تتعلق بحامل بطاقة لأي شخص، يجب على جهة إصدار بطاقة الائتمان تقديم إشعار كتابي لحامل البطاقة يصف بوضوح وجلاء حق حامل البطاقة في حظر الكشف عن معلومات التسويق المتعلقة بحامل البطاقة والتي تكشف هوية حامل البطاقة. يجب أن يكون الإشعار بحجم خط 10 نقاط ويجب أن يبلغ حامل البطاقة بقدرته على الرد إما بإكمال نموذج مطبوع مسبقًا أو عن طريق رقم هاتف مجاني يمكن لحامل البطاقة الاتصال به لممارسة هذا الحق.
(c)CA القانون المدني Code § 1748.12(c) تُستوفى متطلبات الفقرة (b) بتقديم الإشعار لحامل البطاقة:
(1)CA القانون المدني Code § 1748.12(c)(1) قبل 60 يومًا على الأقل من الكشف الأولي عن معلومات التسويق المتعلقة بحامل البطاقة من قبل جهة إصدار بطاقة الائتمان.
(2)CA القانون المدني Code § 1748.12(c)(2) لجميع بطاقات الائتمان الجديدة الصادرة في أو بعد 1 أبريل 2002، على النموذج الذي يحتوي على بطاقة الائتمان الجديدة عند تسليم بطاقة الائتمان لحامل البطاقة.
(3)CA القانون المدني Code § 1748.12(c)(3) مرة واحدة على الأقل في السنة التقويمية، لكل حامل بطاقة يحق له استلام كشف سنوي بحقوق الفوترة وفقًا لـ 12 C.F.R. 226.9 (اللائحة Z). يجوز تضمين الإشعار المطلوب بموجب هذه الفقرة في أو مع أي كشف دوري أو مع تسليم بطاقة التجديد.
(d)Copy CA القانون المدني Code § 1748.12(d)
(1)Copy CA القانون المدني Code § 1748.12(d)(1) يكون اختيار حامل البطاقة لحظر الكشف عن معلومات التسويق ساري المفعول فقط فيما يتعلق بمعلومات التسويق التي يتم الكشف عنها لأي طرف بدءًا من 30 يومًا بعد استلام جهة إصدار بطاقة الائتمان، على العنوان المحدد في النموذج الذي يحتوي على بطاقة الائتمان الجديدة أو على النموذج المطبوع مسبقًا، أو عن طريق الهاتف، لاختيار حامل البطاقة لحظر الكشف. لا ينطبق هذا على الكشف عن معلومات التسويق قبل إخطار حامل البطاقة لجهة إصدار بطاقة الائتمان باختيار حامل البطاقة.
(2)CA القانون المدني Code § 1748.12(d)(2) ينتهي اختيار حظر الكشف عن معلومات التسويق عند استلام جهة إصدار بطاقة الائتمان إشعارًا من حامل البطاقة بأن اختيار حامل البطاقة لحظر الكشف لم يعد ساري المفعول.
(e)CA القانون المدني Code § 1748.12(e) لا تنطبق متطلبات هذا القسم على أي من الاتصالات التالية لمعلومات التسويق من قبل جهة إصدار بطاقة الائتمان:
(1)CA القانون المدني Code § 1748.12(e)(1) الاتصالات إلى أي طرف في اتفاقية بطاقة الائتمان، أو تاجر محدد فيها، أو إلى أي شخص يظهر اسمه على بطاقة الائتمان أو نيابة عنه تم إصدار بطاقة الائتمان.
(2)CA القانون المدني Code § 1748.12(e)(2) الاتصالات إلى وكالات تقارير الائتمان الاستهلاكي، كما هو محدد في الفقرة (d) من المادة 1785.3.
(3)CA القانون المدني Code § 1748.12(e)(3) بالقدر الذي يحل فيه قانون تقارير الائتمان العادل محل متطلبات هذا القسم فيما يتعلق بالاتصال من قبل جهة إصدار بطاقة الائتمان بشركة فرعية أو تابعة، يجوز لجهة إصدار بطاقة الائتمان إرسال معلومات حول حامل البطاقة إلى شركة فرعية أو تابعة بالقدر وبالطريقة المسموح بها بموجب ذلك القانون.
(4)CA القانون المدني Code § 1748.12(e)(4) الاتصالات إلى طرف ثالث عندما يكون الطرف الثالث مسؤولاً عن نقل المعلومات من جهة إصدار البطاقة إلى أي من حاملي بطاقاتها.
(f)CA القانون المدني Code § 1748.12(f) إذا كانت قوانين الولايات المتحدة تتطلب الكشف لحاملي البطاقات فيما يتعلق باستخدام المعلومات الشخصية، يُعتبر الامتثال للمتطلبات الفيدرالية امتثالاً لهذا القسم.
(g)CA القانون المدني Code § 1748.12(g) يصبح هذا القسم ساري المفعول في 1 أبريل 2002.
جهة إصدار بطاقة الائتمان معلومات التسويق حقوق إلغاء الاشتراك
Section § 1748.13
يتطلب هذا القانون من شركات بطاقات الائتمان تنبيه حاملي البطاقات في كاليفورنيا، على الصفحة الأولى من كل كشف حساب، بأن دفع الحد الأدنى فقط يزيد من الفائدة ويستغرق وقتًا أطول لسداد الرصيد. يجب عليهم أيضًا تقديم معلومات محددة حول المدة التي ستستغرقها سداد أرصدة معينة، مثل 1,000 دولار أو 2,500 دولار، بأسعار فائدة قياسية إذا تم سداد الحد الأدنى فقط. لدى مُصدري بطاقات الائتمان بالتجزئة قواعد مماثلة ولكن مع أمثلة لأرصدة أقل. بالإضافة إلى ذلك، يحتاج المُصدرون إلى توفير رقم مجاني للمستهلكين للاتصال به للحصول على معلومات شخصية حول وقت السداد والتكلفة الإجمالية. لا ينطبق هذا القانون إذا كان الحد الأدنى للدفع لا يقل عن 10% من الرصيد أو إذا لم تكن هناك رسوم مالية لدورة الفوترة.
تحذير الحد الأدنى للدفع كشوف الحساب مُصدرو بطاقات الائتمان
Section § 1748.14
يوضح هذا القانون أنه لا يمكنك التنازل عن الحقوق والحماية المنصوص عليها في هذا الجزء من القانون. مثل هذا التنازل غير مسموح به لأنه يتعارض مع ما يهدف القانون إلى حمايته، وبالتالي لن يعتبر صحيحًا أو قابلاً للتنفيذ.
تنازل، نظام عام، باطل، غير قابل للتنفيذ، حماية الحقوق، أحكام قانونية، أحكام الباب، مصلحة عامة، اتفاقيات مخالفة، صحة قانونية
