البنوك العامة - الوكالات المحلية - الحكومة - CA

Section § 57600

يحدد هذا القسم ما يشكل 'مؤسسة مالية محلية' و 'بنكًا عامًا' في كاليفورنيا. يمكن أن تكون 'المؤسسة المالية المحلية' مؤسسة مالية لتنمية المجتمع، أو اتحادات ائتمانية معينة، أو بنوكًا صغيرة. أما 'البنك العام' فهو شركة غير ربحية أنشئت لأغراض مصرفية ومملوكة للحكومات المحلية أو لسلطة صلاحيات مشتركة. يمكن للمقاطعات التي يقل عدد سكانها عن 250,000 نسمة إنشاء بنك عام فقط من خلال سلطة صلاحيات مشتركة. كما يحدد القانون 'ترخيص البنك العام' بأنه الترخيص اللازم لتشغيل بنك في كاليفورنيا.

لأغراض هذا القسم:

(a) “المؤسسة المالية المحلية” تعني مؤسسة مالية معتمدة لتنمية المجتمع، أو اتحادًا ائتمانيًا، كما هو محدد في المادة 165 من قانون المالية، أو بنكًا صغيرًا أو بنكًا صغيرًا متوسطًا، كما هو محدد في المادة 25.12 من الباب 12 من مدونة اللوائح الفيدرالية.

(b)

(1) “البنك العام” يعني شركة، منظمة بموجب قانون شركات المنفعة المتبادلة غير الربحية (الجزء 3 (الذي يبدأ بالمادة 7110) من القسم 2 من الباب 1 من قانون الشركات) أو قانون شركات المنفعة العامة غير الربحية (الجزء 2 (الذي يبدأ بالمادة 5110) من القسم 2 من الباب 1 من قانون الشركات) لغرض ممارسة أعمال الصيرفة التجارية أو أعمال الصيرفة الصناعية، وتكون مملوكة بالكامل لوكالة محلية، أو وكالات محلية، أو سلطة صلاحيات مشتركة مشكلة عملاً بقانون ممارسة الصلاحيات المشتركة (المادة 1 (التي تبدأ بالمادة 6500) من الفصل 5 من القسم 7 من الباب 1) وتتألف فقط من وكالات محلية.

(2) يجوز لوكالة محلية تقع ضمن مقاطعة يقل عدد سكانها عن 250,000 نسمة أن تنظم بنكًا عامًا فقط إذا قامت بذلك كجزء من سلطة صلاحيات مشتركة مشكلة لتلك الأغراض.

(3) لأغراض الفقرة (2)، يستند عدد السكان إلى أحدث تقدير لبيانات السكان تحدده وحدة البحوث الديموغرافية التابعة لوزارة المالية.

مؤسسة مالية محلية مؤسسة مالية لتنمية المجتمع اتحاد ائتماني ...

Section § 57601

يشرح هذا القسم القواعد الخاصة بالبنوك العامة في كاليفورنيا التي يتم تنظيمها كشركات غير ربحية. إذا تم تنظيمها كشركة غير ربحية ذات منفعة متبادلة، فيجب أن تذكر في غرضها أنها بنك عام يعمل في الخدمات المصرفية التجارية أو الصناعية. وإذا تم تنظيمها كشركة غير ربحية ذات منفعة عامة، فيجب أن تعلن أنها ليست لتحقيق ربح خاص ولها غرض مصرفي عام. يُسمح للبنوك العامة بتوزيع الأرباح على أعضائها. وبينما تتبع قوانين الشركات غير الربحية العامة، فإن القواعد المحددة للبنوك العامة لها الأسبقية في حال وجود أي تعارضات مع قوانين الشركات غير الربحية العامة.

(a) إذا تم تنظيم بنك عام كشركة غير ربحية ذات منفعة متبادلة، يجب أن يتضمن النظام الأساسي بيان الغرض التالي: "هذه الشركة هي شركة غير ربحية ذات منفعة متبادلة منظمة بموجب قانون الشركات غير الربحية ذات المنفعة المتبادلة كبنك عام. الغرض من الشركة هو الانخراط في أعمال المصارف التجارية أو أعمال المصارف الصناعية وأي أنشطة مشروعة أخرى لا يحظرها على البنك العام القوانين أو اللوائح المعمول بها."

(b) إذا تم تنظيم بنك عام كشركة غير ربحية ذات منفعة عامة، يجب أن يتضمن النظام الأساسي بيان الغرض التالي: "هذه الشركة هي شركة غير ربحية ذات منفعة عامة وليست منظمة لتحقيق مكاسب خاصة لأي شخص. وهي منظمة بموجب قانون الشركات غير الربحية ذات المنفعة العامة لغرض عام يتمثل في الانخراط في أعمال المصارف التجارية أو أعمال المصارف الصناعية كبنك عام."

(d) تسري جميع أحكام القانون المطبقة على الشركات غير الربحية بصفة عامة، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، قانون الشركات غير الربحية (القسم 2 (الذي يبدأ بالمادة 5000) من الباب 1 من قانون الشركات) على البنوك العامة. كلما كان حكم من هذا القسم ينطبق على البنوك العامة متعارضاً مع حكم من القانون ينطبق على الشركات غير الربحية ذات المنفعة المتبادلة أو الشركات غير الربحية ذات المنفعة العامة بصفة عامة، يسري حكم هذا القسم، ولا يسري حكم القانون المتعلق بالشركات غير الربحية ذات المنفعة المتبادلة أو الشركات غير الربحية ذات المنفعة العامة بصفة عامة على البنك العام.

بنك عام شركة غير ربحية ذات منفعة متبادلة شركة غير ربحية ذات منفعة عامة ...

Section § 57602

يتطلب هذا القانون من البنوك العامة الحصول على تأمين الودائع من المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). يجب على البنوك القيام بكل ما هو ضروري للحصول على هذا التأمين، طالما أن ذلك لا يتعارض مع قوانين الولاية.

بنك عام تأمين الودائع المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ...

Section § 57603

يوضح هذا القانون الإجراءات التي يجب على البنك العام اتباعها لمزاولة الأعمال في كاليفورنيا. ينص على أن البنك العام يحتاج إلى ترخيص قبل بدء عملياته. يجب على الوكالات المحلية اتباع قواعد معينة عند إيداع الأموال في بنك عام، ما لم تحصل على إذن للقيام بخلاف ذلك. يُسمح للمقاطعات بإقراض أموالها المتاحة للبنوك العامة. كما ينص على أن الوكالات المحلية، سواء كانت تجمع الأموال أم لا، يمكنها الاستثمار في الأوراق المالية أو الالتزامات الخاصة بالبنك العام. بالإضافة إلى ذلك، البنوك العامة مؤهلة لتلقي الأموال من الوكالات المحلية.

(a) قبل مزاولة الأعمال، يجب على البنك العام الحصول على شهادة ترخيص لمزاولة الأعمال المصرفية كبنك بموجب القسم 1.1 من قانون المالية (الذي يبدأ بالمادة 1000).

(b) يجب على الوكالة المحلية الامتثال لمتطلبات المادة 53638 فيما يتعلق بودائعها في بنك عام ما لم يتفق البنك العام والوكالة المحلية المودعة على خلاف ذلك، بموافقة مسبقة من مفوض الحماية المالية والابتكار.

(d) على الرغم من المادة 53601، يجوز لأي وكالة محلية لا تجمع الأموال في ودائع أو استثمارات مع وكالات محلية أخرى لها هيئات إدارية منفصلة أن تستثمر في سندات الدين أو الالتزامات الأخرى للبنك العام.

(e) على الرغم من المادة 53635، يجوز لأي وكالة محلية تجمع الأموال في ودائع أو استثمارات مع وكالات محلية أخرى، بما في ذلك الوكالات المحلية التي لها نفس الهيئة الإدارية، أن تستثمر في سندات الدين أو الالتزامات الأخرى للبنك العام.

(f) على الرغم من المادة 53635.2، يكون البنك العام مؤهلاً لتلقي أموال الوكالة المحلية.

ترخيص البنك العام ودائع الوكالات المحلية مفوض الحماية المالية والابتكار ...

Section § 57604

يشرح هذا القسم عدة مصطلحات تتعلق بكيفية عمل البنوك العامة بالتعاون مع المؤسسات المالية المحلية. ويوضح أنه يجب على البنوك العامة أن تعمل مع المؤسسات المالية المحلية لتقديم الخدمات والمنتجات المالية، إلا إذا كانت هذه الخدمات غير متوفرة من قبل المؤسسات المحلية. يمكن للبنوك العامة أن تقوم بأنشطة مثل تقديم الخدمات المصرفية للوكالات المحلية وإقراض مشاريع البنية التحتية، ولكن لا يُسمح لها بالتنافس مباشرة مع المؤسسات المالية المحلية في الخدمات المصرفية للأفراد (التجزئة) إلا إذا كانت هذه الخدمات غير متوفرة محليًا.

(a) كما هو مستخدم في هذا القسم:

(1) “يتم إجراؤها بالشراكة مع” تعني بموجب اتفاقية مكتوبة مع مؤسسة مالية محلية لتقديم منتجات وخدمات مالية للجمهور الموجود ضمن اختصاص البنك العام.

(2) “إقراض البنية التحتية” يعني منح قرض أو تمديد ائتمان لوكالة محلية لغرض بناء أو تحسين البنية التحتية العامة، بما في ذلك مشاريع الإسكان، كما هو محدد في القسم 34212 من قانون الصحة والسلامة، والإسكان الميسور التكلفة، كما هو محدد في الفقرة (a) من القسم 62250.

(3) “الخدمات المصرفية للوكالات المحلية” تعني تقديم أي من الخدمات التالية لوكالة محلية:

(A) قبول وديعة من أي نوع.

(B) منح قرض أو تمديد ائتمان من أي نوع.

(4) “الإقراض بالمشاركة” يعني شراء أو بيع حصة في قرض أو قروض نشأت عن طريق مؤسسة مالية محلية أو بيعت لها، أو إنشاء أو قيادة أو توجيه معاملة قرض تتضمن مؤسسة مالية محلية بموجب اتفاقية مكتوبة مع المؤسسة المالية المحلية.

(5) “شخص” يعني شخصًا كما هو محدد في القسم 127 من قانون المالية، باستثناء أن الشخص لا يعني وكالة محلية كما هو محدد في القسم 50001 من قانون الحكومة، ولكنه يشمل أي فرد يعمل لدى وكالة محلية.

(6) “أنشطة التجزئة” تعني تقديم أي نوع من المنتجات أو الخدمات المالية لشخص يتم تقديمها أو توفيرها عادةً من قبل مؤسسة مالية محلية، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، جميع ما يلي:

(A) قبول وديعة من أي نوع من شخص، بما في ذلك إصدار الأسهم من قبل اتحاد ائتماني.

(B) منح قرض أو تمديد ائتمان، من أي نوع، لشخص.

(7) “الإقراض بالجملة” يعني منح قرض أو تمديد ائتمان لمؤسسة مالية محلية.

(b) باستثناء ما هو منصوص عليه في الفقرة (2) من الفقرة الفرعية (c)، يجب على البنك العام أن يمارس أنشطة التجزئة بالشراكة مع المؤسسات المالية المحلية ولا يجوز له التنافس مع المؤسسات المالية المحلية.

(1) الانخراط في جميع الأنشطة المصرفية التالية:

(A) الخدمات المصرفية للوكالات المحلية.

(B) إقراض البنية التحتية.

(D) الإقراض بالمشاركة.

(2) الانخراط في أنشطة التجزئة دون الشراكة مع مؤسسة مالية محلية، إذا لم تكن أنشطة التجزئة هذه مقدمة أو متوفرة من قبل المؤسسات المالية المحلية في اختصاص الوكالة المحلية أو الوكالات التي تملك البنك العام.

البنوك العامة، المنتجات المالية، المؤسسات المالية المحلية، إقراض البنية التحتية، الخدمات المصرفية للوكالات المحلية، الإقراض بالمشاركة، أنشطة التجزئة، الإقراض بالجملة، ودائع الاتحادات الائتمانية، اتفاقيات القروض، مشاريع الإسكان، الإسكان الميسور التكلفة، معاملات القروض، اتفاقية مكتوبة، الأنشطة المصرفية

Section § 57605

ينص هذا القانون على أنه إذا كان شخص أو مجموعة، بما في ذلك الوكالات الحكومية المحلية، يمتلكون أو لديهم حصة في بنك عام، فلا يتم تصنيفهم تلقائيًا كشركة قابضة مصرفية بسبب هذه الملكية.

ملكية البنك العام، شركة قابضة مصرفية، ملكية الوكالة المحلية، المادة (1280) من قانون المالية، حصص البنك العام، حصة ملكية، ليست شركة قابضة مصرفية، أصحاب المصلحة في البنك العام، التنظيمات المالية، سيطرة الكيان في البنوك العامة

Section § 57606

قبل أن تتمكن وكالة محلية في كاليفورنيا من التقدم بطلب لإنشاء بنك عام، يجب عليها إجراء دراسة مفصلة لضمان جدواه. يجب أن تغطي هذه الدراسة أغراض البنك وتكاليفه والتمويل المطلوب وتوقعاته المالية، بما في ذلك كيفية أدائه في حالة الركود الاقتصادي.

كما يجب أن تقيّم الامتثال القانوني وهياكل الحوكمة لتجنب تضارب المصالح، وتفحص الفوائد والتكاليف المحتملة لبدء البنك مقابل عدم بدئه. يجب أن توافق الهيئة الحاكمة للوكالة المحلية على الدراسة، وتتطلب تصويتًا عامًا بالدعم قبل المضي قدمًا. يجب إتاحة أي بيانات مالية مستخدمة في الدراسة للجمهور قبل أن تصوت عليها الهيئة الحاكمة.

(a) قبل تقديم طلب لتنظيم وإنشاء بنك عام عملاً بالقسم 1020 من قانون المالية، يتعين على وكالة محلية إجراء دراسة لتقييم جدوى البنك العام المقترح. يجب أن تتضمن الدراسة، على سبيل المثال لا الحصر، جميع العناصر التالية:

(1) مناقشة لأغراض البنك بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، تحقيق وفورات في التكاليف، وتعزيز الاقتصادات المحلية، ودعم التنمية الاقتصادية للمجتمع، ومعالجة احتياجات البنية التحتية والإسكان للمحليات.

(2) تحليل مالي للتكاليف المرتبطة ببدء البنك العام المقترح.

(3) تقدير للمبلغ الأولي لرأس المال الذي ستقدمه الوكالة المحلية للبنك العام المقترح.

(4) توقعات مالية، بما في ذلك ميزانية عمومية تقديرية وبيان دخل، للبنك العام المقترح لمدة خمس سنوات على الأقل من التشغيل. يجب أن تتضمن التوقعات المالية تقديرًا للفترة الزمنية التي تلبي فيها الإيرادات المتوقعة التكاليف المتوقعة أو تتجاوزها، وتقديرًا لإجمالي الدعم التشغيلي الذي قد يُطلب من الوكالة المحلية تقديمه حتى يولد البنك العام المقترح إيرادات كافية لتغطية تكاليفه. بالإضافة إلى التوقعات التي تفترض ظروفًا اقتصادية مواتية، يجب أن يتضمن التحليل أيضًا سيناريو سلبيًا يأخذ في الاعتبار تأثير الركود الاقتصادي على النتائج المالية للبنك العام المقترح. قد تتضمن التوقعات السيناريو السلبي للاستمرار في التعامل مع المصرفي أو المصرفيين الحاليين للحكومة المحلية.

(5) تحليل قانوني لما إذا كانت الهيكل والعمليات المقترحة للبنك العام من المرجح أن تتوافق مع القسم 6 من المادة السادسة عشرة من دستور كاليفورنيا، ولكن لا شيء في هذا يلزم بالتنازل عن أي امتياز للمحامي والعميل يتعلق بهذا التحليل القانوني.

(6) تحليل لكيفية قيام هيكل الحوكمة المقترح للبنك العام بحماية البنك من المعاملات الداخلية غير القانونية وتضارب المصالح الظاهر.

(b) قد تتضمن الدراسة أيًا من العناصر التالية:

(1) تحليل مالي للمنافع المرتبطة ببدء البنك العام المقترح، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، وفورات في التكاليف، والوظائف التي تم إنشاؤها، والوظائف التي تم الاحتفاظ بها، والنشاط الاقتصادي المتولد، ورأس المال الخاص المستغل.

(2) تقييم نوعي للمنافع الاجتماعية أو البيئية للبنك العام المقترح.

(3) تقدير للرسوم المدفوعة للمصرفي أو المصرفيين الحاليين للوكالة المحلية.

(4) تحليل مالي للتكاليف، بما في ذلك الاجتماعية والبيئية، للاستمرار في التعامل مع المصرفي أو المصرفيين الحاليين للوكالة المحلية.

(c)

(1) يجب تقديم الدراسة المطلوبة بموجب الفقرة (a) إلى الهيئة الحاكمة للوكالة المحلية والموافقة عليها، ويجب الموافقة على اقتراح المضي قدمًا في طلب ترخيص مصرفي عام بأغلبية أصوات الهيئة الحاكمة في اجتماع عام قبل أن تقدم الوكالة المحلية طلبًا عملاً بالقسم 1020 من قانون المالية. بالإضافة إلى ذلك، يجب على الوكالة المحلية تضمين نسخة من الدراسة المطلوبة بموجب الفقرة (a) في الطلب المقدم إلى مفوض الحماية المالية والابتكار.

(2) قبل أن تقدم الوكالة المحلية طلبًا عملاً بالقسم 1020 من قانون المالية، يجب أن يخضع اقتراح المضي قدمًا في طلب ترخيص مصرفي عام لموافقة الناخبين في الانتخابات الدورية التالية التي تُعقد بعد 180 يومًا على الأقل من تصويت الهيئة الحاكمة.

(3) ينطبق شرط موافقة الناخبين الموضح في الفقرة (2) على وكالة محلية تدخل في سلطة صلاحيات مشتركة مشكلة عملاً بقانون ممارسة الصلاحيات المشتركة (المادة 1 (التي تبدأ بالقسم 6500) من الفصل 5 من القسم 7 من الباب 1) بعد اكتمال الدراسة المطلوبة في الفقرة (a) وقبل تقديم طلب لتنظيم وإنشاء بنك عام عملاً بالقسم 1020 من قانون المالية.

(4) كما هو مستخدم في الفقرتين (2) و (3)، لا تشمل "الوكالة المحلية" مدينة ذات ميثاق.

(d) يجب على الوكالة المحلية إتاحة النماذج المالية والافتراضات الرئيسية للجمهور المستخدمة لتقدير العناصر الموضحة في الفقرات (2) إلى (4) من الفقرة (a) قبل تقديم الدراسة إلى الهيئة الحاكمة للوكالة المحلية كما هو مطلوب بموجب الفقرة (c).

دراسة جدوى البنك العام تقييم مالي للوكالة المحلية تحليل هيكل الحوكمة ...

Section § 57607

يحدد هذا القانون عدد تراخيص المصارف العامة التي يمكن إصدارها في كاليفورنيا. لا يمكن لمفوض الحماية المالية والابتكار إصدار أكثر من ترخيصين لمصرف عام كل عام. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن أن يكون هناك أكثر من 10 مصارف عامة تعمل في نفس الوقت. بمجرد إصدار الترخيص العاشر، يجب إجراء دراسة حول المصارف العامة في كاليفورنيا في غضون سنتين. أخيرًا، لن يتم إصدار أي تراخيص جديدة بعد سبع سنوات من تاريخ وضع القواعد لهذه الواجبات لأول مرة.

(a) لا يجوز لمفوض الحماية المالية والابتكار إصدار أكثر من ترخيصين لمصرف عام في سنة تقويمية.

(b) لا يجوز لمفوض الحماية المالية والابتكار إصدار ترخيص لمصرف عام إذا كان إصدار ذلك الترخيص سيؤدي إلى وجود أكثر من 10 مصارف عامة مرخص لها بمزاولة الأعمال بموجب القسم 1.1 (الذي يبدأ بالمادة 1000) من قانون المالية.

(c) يجري مفوض الحماية المالية والابتكار دراسة عن المصارف العامة في كاليفورنيا في غضون سنتين من تاريخ إصدار المفوض الترخيص العاشر لمصرف عام.

(d) لا يجوز لمفوض الحماية المالية والابتكار إصدار ترخيص لمصرف عام بعد انقضاء فترة سبع سنوات من التاريخ الذي يصدر فيه المفوض لأول مرة لوائح لغرض تنفيذ واجبات المفوض بموجب هذا القسم.

تراخيص المصارف العامة المصارف العامة في كاليفورنيا حد تراخيص المصارف ...