ينص هذا القانون على أنه ما لم تكن معفى بشكل خاص، يجب أن يكون لديك ترخيص من المفوض لبيع عقود التأمين أو التفاوض بشأنها أو إدارتها في كاليفورنيا. مجرد حصولك على شهادة ترخيص من شركة تأمين لا يعني أنه يمكنك التخلي عن الحصول على الترخيص المناسب.

يوضح هذا القسم القانوني أن القواعد أو التغييرات الواردة في هذه المادة لا تعدل أو تتداخل مع طريقة تشغيل برنامج العائلات الصحية أو برنامج الوصول للرضع والأمهات حاليًا.

ينص هذا القانون على أنك لا تحتاج إلى ترخيص في أدوار معينة تتعلق بالتأمين. يمكنك العمل بدون ترخيص إذا كنت موظفًا بأجر في شركة تأمين سندات ملكية. كما أنك لا تحتاج إلى ترخيص إذا كنت وكيلًا بأجر لشركة تأمين رهون عقارية، طالما أنك لا تتقاضى عمولات.

يمكنك العمل بدون ترخيص كممثل في بعض أعمال التأمين مثل تحليل تأمين الحياة والعجز، أو وسيط تأمين فائض، أو في خدمات الكفالة. لا يحتاج موظفو شركات حماية المنازل والدائنون الذين يساعدون في خطط تأمين جماعية معينة إلى ترخيص أيضًا إذا لم يتقاضوا عمولات.

يشرح هذا القسم الأدوار والأنشطة المختلفة في صناعة التأمين في كاليفورنيا التي لا تتطلب ترخيصًا، بشرط عدم دفع أي عمولة. تشمل هذه الخدمات فحص سندات الملكية، وأنواع معينة من الوظائف التي لا تتضمن التفاوض على عقود التأمين، وأدوار محددة داخل شركات التأمين مثل الموظفين بأجر الذين يقدمون المشورة الفنية أو يتعاملون مع المطالبات ولكنهم لا يشاركون في بيع التأمين مباشرة. كما يغطي الموظفين الذين يقتصر عملهم على الدعم الإداري أو غير المباشر لخدمات التأمين، بالإضافة إلى المشاركين في الجمعيات الخيرية الأخوية بموجب شروط معينة. بالإضافة إلى ذلك، يوضح القسم الظروف التي يمكن بموجبها للموظفين أو المسؤولين في شركة تأمين المشاركة في تفاوض محدود أو إكمال وثائق تأمين معينة دون الحاجة إلى ترخيص.

يحدد هذا القانون الأنواع المحددة لتراخيص التأمين التي يمكن للمنظمة الحصول عليها في كاليفورنيا. ويوضح أن هذه التراخيص تسمح للمنظمات بالعمل في مجالات مثل وكيل تأمين على الحياة، ووكيل تأمين ضد الحوادث والصحة، ووسيط-وكيل تأمين على الممتلكات، أو وسيط-وكيل تأمين ضد الحوادث. تشمل الأدوار الإضافية وكيل شاحن بضائع، ومرخص له في التأمينات الشخصية، ووكيل تأمين ائتماني، ووكيل تأجير سيارات، ومرخص له في الخطوط المحدودة لغير المقيمين، ووكيل تخزين ذاتي الخدمة، ووكيل تأمين سيارات ذي خطوط محدودة. يتضمن كل دور وظائف محددة تتعلق بأنواع التأمين هذه.

يوضح هذا القانون من يحق له الحصول على ترخيص غير مقيم. الترخيص لغير المقيمين يُمنح للأشخاص الذين لا يعيشون في كاليفورنيا. تُعتبر مقيمًا إذا كنت تعيش في منزل هنا وتنوي جعله مكان إقامتك الدائم (موطنك)، أو إذا كان عملك الرئيسي يقع في الولاية. يمكن للشخص الحاصل على ترخيص كهذا اختيار ولاية واحدة فقط لتكون ولاية إقامته لأغراض الترخيص.

إذا كنت غير مقيم وترغب في الحصول على ترخيص وكالة إنتاج في كاليفورنيا، فستحصل عليه طالما استوفيت شروطًا معينة ولم يتم رفض ترخيصك لأسباب محددة. أولاً، يجب أن يكون لديك بالفعل ترخيص ساري المفعول ووضع جيد في المكان الذي تعيش وتعمل فيه حاليًا، سواء كان ذلك في ولاية أمريكية أخرى، أو إقليم، أو في كندا.

ثانيًا، يجب عليك التقدم بطلب للحصول على ترخيص كاليفورنيا ودفع الرسوم المطلوبة. ثالثًا، تحتاج إلى إرسال طلب الترخيص الأصلي الخاص بك من ولايتك القضائية الأم، أو نموذج موحد من الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC)، إلى مفوض التأمين في كاليفورنيا.

أخيرًا، يجب أن تقوم الجهة التي تحمل فيها ترخيصك الحالي بالمثل من خلال تقديم تراخيص مماثلة لمقيمي كاليفورنيا.

تسمح كاليفورنيا لغير المقيمين بالحصول على تراخيص معينة تتعلق بالتأمين، شريطة أن يكونوا مرخصين بالفعل في منطقتهم الأصلية. يشمل ذلك تراخيص لوسطاء-وكلاء الممتلكات والحوادث، ووسطاء-وكلاء الخطوط الشخصية، ووكلاء التأمين على الحياة والصحة، وعقود التأمين على الحياة المتغيرة والأقساط السنوية، وخطوط التأمين الفائضة والخاصة، والتأمين الائتماني، وتأجير السيارات، وشحن البضائع، والخطوط المحدودة، والتخزين الذاتي الخدمة. بشكل أساسي، يمكن لغير المقيمين التأهل لهذه التراخيص إذا كانوا معتمدين في ولايتهم المقيمة أو إقليمهم أو مقاطعتهم الكندية.

يحدد هذا القانون القواعد الخاصة بمنتجي التأمين غير المقيمين الذين يعملون في كاليفورنيا. إذا كنت مرخصًا كمنتج تأمين غير مقيم، فإن صلاحيتك لبيع التأمين في كاليفورنيا تعتمد على ترخيص ولايتك الأم. قد تحتاج إلى تقديم شهادة من سلطة التأمين في ولايتك الأم لإثبات وضعك. إذا انتقلت إلى ولاية جديدة، يجب عليك تحديث عنوانك وتقديم شهادة ولاية جديدة في غضون 30 يومًا، ولكن لا يتعين عليك دفع رسوم أو إعادة تقديم طلب للحصول على ترخيصك. كما أن صلاحيتك في كاليفورنيا لا يمكن أن تتجاوز ما أنت مرخص له بمزاولته في ولايتك الأم أو مقاطعتك.

ينص هذا القانون على أن الأفراد الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا لا يمكنهم التقدم بطلب للحصول على أنواع معينة من التراخيص المذكورة في فصول وأقسام مختلفة من القانون.

يتطلب هذا القسم من القانون من الشركات ذات المسؤولية المحدودة (LLCs) العاملة في وكالات ووساطة التأمين توفير تغطية للمطالبات المتعلقة بممارساتها التجارية. عند حصولها على الترخيص وطوال فترة نشاطها، يجب على هذه الشركات أن تمتلك تأمينًا أو ضمانات مالية أخرى مثل الودائع الائتمانية أو حسابات الضمان لتغطية المطالبات المحتملة. يجب أن يكون مبلغ التأمين 100,000 دولار على الأقل لكل مطالبة لكل مرخص له، وبحد أدنى إجمالي قدره 500,000 دولار، ويمكن أن يصل إلى 5 ملايين دولار سنويًا. يمكن للشركات ذات المسؤولية المحدودة الاختيار بين وثائق التأمين أو إيداع ضمانات مالية أخرى لتلبية هذه المتطلبات.

بدون إثبات التغطية، يمكن للمفوض تعليق تراخيص التأمين. إذا تم تعطيل الترخيص، يجب على الشركة أن تثبت بسرعة امتثالها لمتطلبات الضمان لإعادة تفعيله. يؤدي تقديم سجلات امتثال كاذبة إلى فرض عقوبات، بما في ذلك احتمال فقدان الترخيص. يمكن للمفوض نشر حالات عدم الامتثال على موقع إلكتروني حكومي وتقديم تقارير إلى هيئات أخرى مثل الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC). وقد يقومون أيضًا بوضع لوائح أكثر تفصيلاً لتطبيق هذه القواعد.

يسمح هذا القانون لشركات التأمين بامتلاك شركات منفصلة مرخصة للعمل كوسطاء-وكلاء ممتلكات، أو وسطاء-وكلاء حوادث، أو وكلاء حياة. عندما يتعامل هؤلاء الوسطاء-الوكلاء مع التأمين لصالح الشركة التي تمتلكهم، يُعتبرون يعملون كوكلاء تأمين.

يحدد هذا القسم من القانون التفاصيل التي يجب تضمينها في كل ترخيص تأمين صادر. يجب أن يدرج الترخيص اسم المرخص له، والصفة التي يحمل بها الترخيص، وأي شروط مرفقة بالترخيص. ويجب أن يوضح أيضًا متى يبدأ الترخيص ومتى ينتهي. إذا كان الترخيص لمنظمة، فيجب أن يرفق به قائمة بالأفراد المؤهلين، وفقًا للمادة 1628.