يحدد هذا القانون أشخاصًا معينين لا يتعين عليهم الالتزام بالقواعد الواردة في هذا الفصل. ويشمل ذلك المحامين العاملين في كاليفورنيا، والأشخاص الذين اجتازوا امتحانات ليصبحوا أعضاء منتسبين في جمعية الخبراء الاكتواريين، وموظفي البنوك الذين يعملون فقط لبنكهم دون تعويض إضافي، وبعض الموظفين الذين يتعاملون مع التأمين على الحياة أو العجز دون أجر خارجي. بالإضافة إلى ذلك، يعفي مستشاري الاستثمار الذين يعملون ضمن أدوارهم المحددة.

ينص هذا القانون على أنه قبل إصدار أي ترخيص، يجب على المفوض التأكد من أن مقدم الطلب جدير بالثقة، ويتمتع بسمعة جيدة، ولديه فهم قوي لتأمين الحياة أو العجز.

يجب ألا يكون مقدم الطلب قد تورط في أي تعاملات تجارية غير أمينة أو حرّف حقائق مهمة في طلبه. كما يجب ألا يكون يحاول التحايل على قوانين التأمين، ويجب أن يكون قد اجتاز بنجاح امتحانًا تأهيليًا خلال العام الماضي.

يمكن للمفوض رفض إصدار ترخيص إذا كان مقدم الطلب قد فقد ترخيصًا سابقًا أو رُفض طلبه بسبب عدم الأمانة، أو ممارسات تجارية سيئة، أو إذا أُدين بجرائم تتعلق بسرقة الأموال أو الممتلكات. بالإضافة إلى ذلك، إذا خالف مقدم الطلب القواعد المنصوص عليها في هذا القانون، فقد يُرفض ترخيصه أيضًا.

ينص هذا القانون على أنه إذا أراد المفوض رفض ترخيص بناءً على المادة 1836، باستثناء جزء معين (الفقرة الفرعية g)، فلا يمكنه القيام بذلك دون عقد جلسة استماع أولاً. سيتلقى مقدمو الطلبات إشعارًا بشأن هذه الجلسة. ستتبع الجلسة إجراءات محددة موضحة في جزء آخر من قانون الحكومة، وسيكون للمفوض السلطة الممنوحة بموجب تلك القواعد.

يتطلب هذا القانون من أي شخص يتقدم بطلب للحصول على ترخيص في التأمين على الحياة والتأمين ضد العجز في كاليفورنيا أن يجتاز اختباراً. يهدف هذا الاختبار إلى التأكد من أن مقدم الطلب ملم بقوانين الولاية المتعلقة بالتأمين على الحياة والتأمين ضد العجز، وبالتفاصيل المحددة لعقود التأمين، ولديه فهم شامل للتأمين على الحياة والتأمين ضد العجز بشكل عام.

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على ترخيص تأمين في كاليفورنيا أو تجدده، فيجب عليك إبلاغ الولاية بالاسم الحقيقي لعملك وأي أسماء تجارية وهمية تستخدمها. إذا غيرت هذه الأسماء أو توقفت عن استخدام اسم، فيجب عليك إبلاغ الولاية. يمكن للولاية أن ترفض أي اسم تجاري لا توافق عليه، باستثناء اسمك القانوني الخاص، بناءً على قواعد معينة. إذا تم رفض اسمك، فلا يمكنك استخدامه بعد الآن. ومع ذلك، إذا كانت هناك أسباب للاستمرار في استخدامه لفترة، فقد تسمح لك الولاية بذلك إذا وضعت إرشادات لحماية المصلحة العامة.

يتناول هذا القسم القواعد والتكاليف المتعلقة بالحصول على ترخيص أو تجديده للعمل كمحلل تأمين على الحياة والعجز في كاليفورنيا. قواعد التوقيت وعملية التقديم لهذه التراخيص هي نفسها في الغالب لتراخيص وكلاء التأمين على الحياة، ولكن لا يُطلب من شركات التأمين المشاركة في عملية التقديم.

تشمل الرسوم 283 دولارًا لتقديم طلب الترخيص أو تجديده، و 141 دولارًا لإجراء الاختبار التأهيلي. يجب دفع هذه الرسوم مقدمًا وتُحدد بناءً على عدد الأشخاص الذين سيتم ترخيصهم، وعدد سنوات صلاحية الترخيص، وأي سنوات ترخيص جزئية تُحتسب كسنة كاملة.

يشرح هذا القانون من يمكنه الحصول على ترخيص للعمل كمحلل تأمين على الحياة والعجز في منظمة. يمكن للمنظمات الحصول على هذا الترخيص ما لم تحظر وثائق الشراكة أو التأسيس الخاصة بها ذلك. لكي تحصل المنظمة على ترخيص، يجب تسمية أشخاص معينين فيه، بمن فيهم الشركاء العامون أو الموظفون للشراكات، والأعضاء أو المسؤولون أو الموظفون للجمعيات أو الشركات. أي إشارة في الفصل إلى المتقدمين بطلب ترخيص أو الأشخاص المرخص لهم تشمل الأفراد المسمين في ترخيص المنظمة.

ينص القسم 1843 على أن قواعد معينة من الأقسام 780، 781، 782، و 784، بالإضافة إلى مواد محددة تبدأ بالأقسام 790 و 1737، تنطبق على الأشخاص الذين يملكون ترخيصًا أو يتقدمون بطلب للحصول عليه بموجب هذا الفصل من قوانين التأمين. بشكل أساسي، إذا كنت تعمل في هذا المجال، فيجب الالتزام بهذه المتطلبات والمعايير القانونية المحددة.

إذا حاول شخص العمل كمحلل تأمين على الحياة والعجز دون اتباع القواعد المنصوص عليها في المادة (1844)، فإنه يرتكب إزعاجًا عامًا. وهذا يعني أنه يمكن إيقافه قانونيًا عن مواصلة أفعاله.

إذا كان لديك ترخيص أو تتقدم بطلب للحصول عليه بموجب هذا القانون، فيجب عليك إبلاغ المفوض كتابةً إذا غيرت عنوان عملك.

ينص هذا القانون على أن وكلاء التأمين في كاليفورنيا لا يمكنهم فرض رسوم على الخدمات المتعلقة ببيع أو إدارة عقود التأمين إذا كانوا يتلقون بالفعل أجرًا من شركة التأمين. إذا فرض الوكيل رسومًا، فيجب الاتفاق عليها كتابيًا مع العميل، ويجب أن ينص الاتفاق على أنه يمكن الحصول على معلومات وخدمات التأمين مجانًا مباشرة من شركة التأمين.

يجب أن يوضح الاتفاق الكتابي الخدمات المقدمة والرسوم المفروضة. إذا كان الوكيل يبيع أيضًا منتجات تأمين يتلقى عنها عمولات، فيجب الكشف عن ذلك في الاتفاق. يجب الاحتفاظ بكل اتفاق لمدة ثلاث سنوات على الأقل بعد أداء الخدمة.