يشرح هذا الجزء من القانون أن شركات التأمين غير المؤسسَة، وهي كيانات تأمين لم تتشكل كشركات، لا يمكنها بشكل عام الحصول على ترخيص لمزاولة النشاط إلا إذا سمح القانون بذلك صراحةً. ولكن، إذا كان لدى شركة تأمين غير مؤسسَة حاليًا مثل هذا الترخيص، فإن هذه القاعدة لا تنطبق عليها، ويمكنها التقدم بطلب لتجديد أو تعديل الترخيص لتغطية أنواع تأمين إضافية. يجب على هذه الشركات التأمينية أن تظل مستوفية لنفس المعايير المطبقة على شركات التأمين المؤسسَة. كما يستثني القانون إصدار شهادة إعفاء لأمناء الصناديق التي أنشأها أصحاب العمل أو النقابات العمالية لتأمين موظفيهم أو أعضائهم.

ينص هذا القانون على أنه إذا كانت شركة تأمين مملوكة جزئياً أو كلياً لحكومة أو وكالة حكومية، فلا يزال بإمكانها العمل في كاليفورنيا إذا استوفت جميع معايير الترخيص، ما لم تنطبق شروط معينة. تشمل هذه الشروط المنافسة غير العادلة بسبب الإعانات، والتمييز على أساس خصائص محددة، وقضايا الحصانة السيادية، وعدم كفاية الإجراءات الأمنية المتعلقة بالمعلومات السرية، أو النفوذ الحكومي المفرط على شركة التأمين.

بالإضافة إلى ذلك، إذا لم تقدم شركة التأمين المعلومات المطلوبة لقرار الترخيص، فيمكن رفض طلبها. والأهم من ذلك، يوضح القانون أن شركات التأمين المملوكة بالكامل لحكومة لا يمكنها الحصول على ترخيص بسبب التعديلات التي أجريت خلال الدورة التشريعية 1993-1994.

إذا كنت ترغب في مزاولة أعمال التأمين في كاليفورنيا، فأنت بحاجة إلى الحصول على شهادة صلاحية أولاً. هذا يعني أنك قد استوفيت جميع المتطلبات القانونية اللازمة. بدون هذه الشهادة، تعتبر مزاولة أعمال التأمين غير قانونية ويمكن أن تؤدي إلى عقوبات خطيرة، بما في ذلك السجن أو غرامة تصل إلى 100,000 دولار، أو كليهما.

بمجرد حصولك على الشهادة، يجب عليك الاستمرار في اتباع جميع قوانين الأعمال ذات الصلة. إذا كانت هناك مسألة قانونية، فسيتم التعامل معها وفقًا لإجراءات حكومية محددة. يجب على مفوض التأمين بالولاية البت في طلبك في غضون 180 يومًا، ولا يمكن تمديد هذا الموعد النهائي أو التنازل عنه من قبل أي شخص.

يحدد هذا القانون المتطلبات لشركات التأمين التي تسعى لتقديم أنواع مختلفة من التأمين، باستثناء التأمين على الحياة أو الملكية أو الرهن العقاري أو ضمان الرهن العقاري. اعتبارًا من 1 يناير 1990، تحتاج شركات التأمين هذه إلى رأس مال مدفوع لا يقل عن 2.6 مليون دولار أو مبالغ أقل محددة حسب نوع التأمين الذي تقدمه.

على سبيل المثال، إذا كانت تقدم تأمين الحريق أو التأمين البحري أو تأمين الكفالة، فإنها تحتاج إلى 300,000 دولار إضافية على الأقل فوق المبلغ الإجمالي لهذه الفئات من التأمين. ومع ذلك، لا يمكن ترخيص أي شركة تأمين برأس مال مدفوع يقل عن مليون دولار أو يزيد عن 2.6 مليون دولار لأي فئة من فئات التأمين المذكورة.

فئات التأمين المختلفة لها متطلبات رأسمالية محددة، مثل 350,000 دولار لتأمين الحريق أو التأمين البحري، و250,000 دولار للعجز، و100,000 دولار لتأمين السطو والائتمان. تخضع شركات التأمين التي تقدم تأمين الحياة أو الملكية أو الرهن العقاري أو ضمان الرهن العقاري للتنظيم بموجب قوانين أخرى.

علاوة على ذلك، تتبع الشركات المرخص لها قبل 31 ديسمبر 1989 القوانين السابقة حتى عام 1999، ولكن أي تغييرات في عروضها التأمينية بعد ذلك تخضعها لقواعد رأس المال المحدثة هذه.

في كاليفورنيا، لا يمكن لشركة التأمين الحصول على ترخيص جديد للعمل - باستثناء تجديد الترخيص - إلا إذا كانت لديها أموال إضافية، تُسمى 'فائض'، بالإضافة إلى رأس المال الأدنى المطلوب. يجب أن يكون هذا الفائض مساويًا أو أكبر من 100% من رأس المال الأدنى الذي يحدده القانون.

يُحسب الفائض على أنه الأصول التي تمتلكها الشركة وتزيد عن ديونها والتزاماتها الأخرى، مثل الخسائر المبلغ عنها والمصاريف والضرائب وإعادة التأمين. بالنسبة لشركات الأسهم، يأخذ الفائض في الاعتبار أيضًا رأس المال المدفوع أو الحد الأدنى لرأس المال المطلوب قانونًا لأنواع أخرى من شركات التأمين.

يحدد هذا القانون كيفية حساب الحد الأدنى لرأس المال والفائض الذي يجب أن تمتلكه شركة التأمين لكي يُسمح لها بالعمل. يشمل ذلك أنواع التأمين مثل تأمين الحياة، وتأمين الملكية، وتأمين الرهن العقاري، وتأمين ضمان الرهن العقاري، ولكل منها متطلبات رأسمالية محددة. إذا كان إجمالي رأس مال شركة التأمين أقل من 2.6 مليون دولار، تُضاف مبالغ معينة اعتمادًا على نوع التأمين الذي تقدمه. يفترض القانون أيضًا أن شركات التأمين ترغب في مزاولة جميع فئات التأمين المسجلة لها في كاليفورنيا.

يشمل مصطلح "شركة التأمين" في هذا السياق شركات التأمين التبادلية وممثليها القانونيين.

ينص هذا القانون على أنه إذا كانت شركة تأمين مرخصًا لها بالفعل بتقديم تأمين المسؤولية عن السيارات وتأمين السيارات في كاليفورنيا اعتبارًا من 1 يناير 1970، أو كانت قد تقدمت بطلب للموافقة بحلول 1 أغسطس 1970، فإنها لا تتأثر بهذا القسم. ومع ذلك، فإن أي شركة تأمين جديدة ترغب في تقديم هذه الأنواع من التأمينات يجب أن تمتلك 200,000 دولار إضافية في أموال الفائض، بالإضافة إلى الاحتياطيات المالية الأخرى المطلوبة.

ينص قانون التأمين هذا في كاليفورنيا على أن الشهادة التي تسمح لشركة تأمين بالعمل ليس لها تاريخ انتهاء محدد، ولكنها تنتهي إذا توقفت الشركة عن العمل. ومع ذلك، إذا وجد المفوض أن شركة تأمين مدينة للدولة أو لا تلتزم بالقانون، فيجب إخطارها ومنحها 30 يومًا لتصحيح الوضع. إذا لم تفعل ذلك، يمكن إلغاء شهادة تشغيلها ما لم توقف محكمة الأمر.

يتطلب هذا القانون من أي شركة تأمين تعلن عبر الإنترنت وتعمل في كاليفورنيا عرض معلومات معينة على الإنترنت. يجب أن تتضمن اسمها كما يظهر في شهادة الولاية الرسمية الخاصة بها، ومقر عملها الرئيسي، وإما رقم شهادة كاليفورنيا الخاصة بها أو الإشارة إلى جميع الولايات التي تحمل فيها شهادات، بما في ذلك رقم الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين الخاص بها.

إذا قامت شركة تأمين غير مرخصة في كاليفورنيا بالإعلان عبر الإنترنت والتفاعل مع سكان كاليفورنيا من خلال تقديم عروض أسعار، أو قبول طلبات تغطية، أو مناقشة شروط وثيقة التأمين، فإنها تعتبر تمارس أعمالًا تجارية في كاليفورنيا ويجب عليها اتباع لوائح محددة. ومع ذلك، تُعفى المعاملات التي تتم من خلال وسيط تأمين فائض مرخص من بعض المتطلبات.

يجعل هذا القانون في كاليفورنيا من الجنحة مساعدة شركة تأمين غير مرخصة في تقديم خدمات التأمين في الولاية، ما لم تكن وسيط خطوط فائضة. على وجه التحديد، من غير القانوني العمل كوكيل لمثل هذه الشركات، أو الإعلان عنها، أو مساعدتها بأي شكل من الأشكال لممارسة الأعمال التجارية لسكان الولاية. إذا انتهكت هذا القانون، فقد تُغرّم 500 دولار بالإضافة إلى 100 دولار إضافية عن كل شهر تستمر فيه في خرق القاعدة. ومع ذلك، يُسمح ببعض الإعلانات بموجب أقسام أخرى محددة من القانون.

يشرح هذا القانون في كاليفورنيا متى وكيف يمكن لشركات التأمين غير المرخصة، وهي الشركات التي لا تملك ترخيصًا في كاليفورنيا، الإعلان في وسائل الإعلام. هناك نوعان رئيسيان: شركات التأمين المؤهلة لخطوط التأمين الفائضة وتلك التي ليست كذلك.

يمكن لشركات التأمين المؤهلة لخطوط التأمين الفائضة الإعلان، ولكن يجب عليها أن توضح صراحة أنها غير مرخصة في كاليفورنيا. يجب ألا تحتوي إعلاناتها على أي معلومات كاذبة أو مضللة، أو تذكر الأقساط أو الأسعار، أو تعلن عن منتجات محددة في وسائل الإعلام ذات الانتشار العام.

يمكن لشركات التأمين التي ليست مؤهلة لخطوط التأمين الفائضة الإعلان أيضًا، ولكن ليس في وسائل الإعلام التي تستهدف بشكل أساسي المقيمين في كاليفورنيا. ويجب عليها اتباع قواعد مماثلة بشأن الإفصاح والدقة وذكر المنتجات.

يمكن لمجموعات شركات التأمين غير المرخصة الإعلان بنفس الشروط. ويشار إلى أن إذن الإعلان لا يسمح لشركات التأمين بمزاولة الأعمال التجارية في الولاية.

يجعل هذا القانون في كاليفورنيا من الجنحة لأي شخص يعمل في مجال تقديم المشورة التأمينية أو إدارة تعويضات العمال أن يقترح أو يوصي صاحب عمل بشراء نوع معين من التأمين يسمى تأمين تعويضات العمال الفائض الإجمالي أو تأمين وقف الخسارة الإجمالي من مؤمن غير معترف به، ما لم يكن صاحب العمل كياناً عاماً مؤمناً ذاتياً. تنطبق هذه القاعدة على أي شخص يعلن عن نفسه كمؤهل لتقديم المشورة بشأن التأمين، بغض النظر عما إذا كان يتقاضى أجراً مقابل نصيحته أم لا. الاستثناء من هذه القاعدة هو للكيانات العامة المؤمنة ذاتياً.

يسمح هذا القانون لمفوض التأمين بتعليق ترخيص شركة تأمين للعمل لمدة تصل إلى سنة واحدة إذا تبين، بعد جلسة استماع رسمية، أنها تمارس ممارسات غير عادلة معينة. تشمل هذه الممارسات السلوك التجاري الاحتيالي، وعدم الوفاء بالالتزامات التعاقدية بحسن نية، أو إجبار المطالبين أو الدائنين باستمرار على قبول أقل مما هو مستحق أو رفع دعاوى قضائية للحصول على مستحقاتهم. يتم تحديد مدة التعليق في الأمر، ويجب أن تتبع الإجراءات قواعد حكومية محددة منصوص عليها في جزء آخر من القانون.

ينص القانون على أن المفوض يمكنه رفض أو تعليق أو إلغاء ترخيص شركة تأمين إذا كان أي شخص لديه سيطرة أو ملكية كبيرة (أكثر من 10%) قد أدين بجرائم خطيرة مثل السرقة أو الاحتيال البريدي أو انتهاك قوانين الشركات أو التأمين. وينطبق هذا أيضًا إذا كان مسؤول أو مدير في الشركة لديه إدانة مماثلة.

إذا خالفت شركة تأمين قواعد معينة، يمكن للمفوض أن يعرض على الشركة خيار دفع غرامة بدلاً من تعليق ترخيصها. لا يمكن أن تتجاوز هذه الغرامة 55,000 دولار ويجب دفعها في وقت محدد. إذا لم تدفع الشركة في الوقت المحدد، يمكن للمفوض المضي قدماً في التعليق.

تُستخدم الأموال المحصلة من هذه الغرامات من قبل المفوض لدعم إدارة وإنفاذ قوانين التأمين في كاليفورنيا. هذا الخيار هو سلطة إضافية للمفوض ولا يحل محل العقوبات أو الإجراءات الأخرى التي يمكن اتخاذها ضد الشركة.

يتطلب هذا القانون دفع 4,233 دولارًا مقدمًا كرسوم تقديم عند تقديم طلب للحصول على شهادة ترخيص أصلية في قطاع التأمين. تشمل هذه الرسوم جميع المستندات الداعمة الضرورية مثل النظام الأساسي للشركة، والبيانات المالية، وتعيينات الوكلاء، وغيرها. وهي تحل محل الرسوم المحددة السابقة المذكورة في أقسام أخرى من قانون التأمين بصيغتها التي كانت عليها في 1 يناير 1963.

قبل أن يُسمح لشركة التأمين بالعمل، يجب عليها تقديم نسخة مصدقة من أحدث تقرير مالي سنوي لها أو بيان مالي موثق إلى المفوض. يجب أن يوضح هذا التقرير الوضع المالي الحالي للشركة وعملياتها.

يمكن للمفوض رفض شهادة ترخيص شركة تأمين غير مرخصة إذا كانت استثماراتها لا تمكنها من دفع المطالبات بسرعة. أما بالنسبة لشركات التأمين المرخصة التي تواجه مشاكل مالية، فيمكن للمفوض إيقافها عن إصدار وثائق تأمين جديدة حتى تتحسن أوضاعها المالية. وإذا تجاهلت شركة تأمين مرخصة هذا الأمر، فيمكن تعليق أو إلغاء شهادتها.

ومع ذلك، لا يمكن للمفوض إصدار مثل هذه الأوامر لشركات التأمين المستقرة ماليًا إذا كان ربع أصولها نقدًا أو في استثمارات آمنة ومحددة مذكورة في أقسام معينة من القانون. وتنطبق هذه القواعد أيضًا على تبادلات التأمين المتبادل أو المشترك.

يشرح هذا القانون ما هي "دولة المعاملة بالمثل" فيما يتعلق بالتأمين. فدولة المعاملة بالمثل لا تسمح لشركات التأمين في كاليفورنيا بالعمل فيها ما لم يكن لديها ترخيص مناسب. وينطبق نفس القانون على شركات التأمين من هذه الدول في كاليفورنيا. وهذا يعني أن شركات التأمين في كاليفورنيا لا يمكنها تأمين الأشخاص أو الممتلكات في هذه الدول ما لم تكن مرخصًا لها هناك. وكل أربع سنوات، ترسل كاليفورنيا قائمة بهذه الدول إلى شركات التأمين التابعة لها.

هناك استثناءات: (a) إذا كان الشخص الذي يطلب التأمين موجودًا في ولاية سُمح فيها لشركة التأمين بالعمل عند تقديمه للطلب، (b) إذا كانت وثيقة تأمين جماعي على الحياة أو ضد العجز صادرة بشكل صحيح في مكان آخر، و (c) إذا كان الأمر يتعلق بتجديد أو استمرار وثيقة تأمين تم إنشاؤها بشكل قانوني في البداية.

يتطلب هذا القانون من شركات التأمين الأجنبية (تلك التي لا تتخذ من كاليفورنيا مقراً لها) تقديم وثائق معينة قبل الموافقة على عملها في كاليفورنيا. تتضمن هذه الوثائق نسخة مصدقة من النظام الأساسي للشركة، أو إذا لم يكن لديها نظام أساسي، نسخة من القانون أو الميثاق الذي بموجبه تم تنظيمها. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليها تقديم شهادة من ولايتها القضائية الأم تؤكد استيفائها للمتطلبات القانونية المحلية وامتلاكها لرأس المال أو الأصول اللازمة.

إذا أرادت شركة تأمين من ولاية أخرى العمل في كاليفورنيا، يجب عليها أولاً تقديم شهادة إلى مفوض التأمين بالولاية. يجب أن تتضمن هذه الشهادة تفاصيل حول نوع العمل، وموقع المكتب الرئيسي، وأسماء الموظفين الرئيسيين. على وجه التحديد، يجب أن تسرد أسماء المالكين الرئيسيين إذا لم تكن الشركة مساهمة وكان هناك أكثر من عشرة مالكين، وجميع الضباط إذا كانت مساهمة. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تذكر رأس المال الفعلي الذي تخطط الشركة لاستخدامه في كاليفورنيا. يجب أن يتم التحقق من هذه الشهادة بإفادة خطية من مسؤول رفيع في الشركة.

يوضح هذا القسم الإجراءات التي يجب على شركات التأمين اتباعها لتغيير ولاية مقرها القانوني، وهي عملية تُعرف باسم إعادة التوطين، سواء كان ذلك إلى كاليفورنيا أو منها. إذا أرادت شركة من ولاية أخرى أن تصبح شركة تأمين محلية في كاليفورنيا، فيجب عليها تحديد موقع عمل في كاليفورنيا وتقديم وثائق تأسيس محددة. وبالمثل، يمكن لشركة تأمين مقرها كاليفورنيا نقل مقرها القانوني إلى ولاية أخرى، بموافقة مسبقة من مفوض التأمين، ثم العمل كشركة تأمين أجنبية إذا كانت مؤهلة. يمتلك مفوض التأمين 90 يومًا للموافقة على هذا النقل أو رفضه. بالإضافة إلى ذلك، تظل التراخيص والوثائق الحالية سارية المفعول خلال فترة الانتقال، بشرط أن تظل الشركة مؤهلة. يجب على شركات التأمين دفع رسوم تسجيل وقد تحتاج إلى تقديم وثائق جديدة وإخطار السلطات بشأن النقل. هذه العملية حصرية ويجب اتباعها لتغيير ولاية مقر شركة التأمين بشكل قانوني.

ينص هذا القانون على أن شركة التأمين الأجنبية أو من خارج الولاية يجب أن تكون قد مارست أعمالها لمدة ثلاث سنوات على الأقل في أنواع التأمين التي ترغب في بيعها، قبل أن يُسمح لها بالعمل في كاليفورنيا. ومع ذلك، هناك استثناءات. إذا كانت الشركة مملوكة بأغلبية لشركة تأمين أخرى ذات سمعة طيبة ومرخص لها في كاليفورنيا لمدة ثلاث سنوات على الأقل، أو كانت شركة خلف عن طريق الاندماج أو معاملات مماثلة مع مثل هذه الشركة، فيمكنها تجاوز قاعدة السنوات الثلاث. كذلك، الشركات المملوكة جزئياً لشركة غير تأمينية ذات سمعة طيبة أو التي تستوفي شروطاً محددة يضعها المفوض يمكن إعفاؤها من هذه القاعدة.

يوضح هذا القسم من القانون أنه اعتبارًا من 1 يناير 2007، يجب أن يراجع مفوض التأمين أي طلب للحصول على شهادة لمزاولة التأمين الصحي في كاليفورنيا.

ينصب التركيز على التحقق من أداء مقدم الطلب السابق في توفير تغطية الرعاية الصحية، وخاصة امتثاله للقوانين ذات الصلة وقدرته على التعامل مع تعويضات برنامج الرعاية الطبية (Medicare) أو المساعدة الطبية (Medicaid).

كما يتطلب الأمر النظر في سجل إدارة الشركة في تقديم أو تنسيق الخدمات الصحية.

يمكن للمفوض طلب معلومات إضافية إذا لزم الأمر وسينظر في أي سوء سلوك آخر.

يشرح قانون كاليفورنيا هذا المعايير والإجراءات لكي يتم تصنيف شركة تأمين كمعيد تأمين محترف من قبل المفوض. للتأهل، يجب أن تتعامل شركة إعادة التأمين بشكل أساسي في أعمال إعادة التأمين، وألا تكون متورطة بشكل كبير في التأمين المباشر، وألا تطلب التأمين المباشر بانتظام. يمكن للمفوض طلب معلومات ذات صلة لهذا التحديد وتحديد شروط على شهادة ترخيص معيد التأمين. يجب على معيد التأمين المحترف أن يفي بهذه المتطلبات باستمرار للحفاظ على وضعه، وإلا فقد يتم إلغاء تأهيله بعد الإجراءات القانونية الواجبة. يمكن للشركات التي تحمل هذا التصنيف أن تذكره في علامتها التجارية وتُفرض عليها رسوم تقديم عند التقديم. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمفوض وضع لوائح ذات صلة ونشر المتطلبات علنًا عبر الإنترنت.

ينص هذا القسم على أنه إذا اعتقد المفوض، بعد التحقيق، أن مقدم الطلب لن يلتزم بقوانين الولاية، فلن يحصل مقدم الطلب على شهادة للعمل. ومع ذلك، إذا كان مقدم الطلب فرعًا جديدًا لشركة قائمة ذات سمعة جيدة أو مرتبطًا بها ارتباطًا وثيقًا، يمكن للمفوض أن يأخذ في الاعتبار سمعة الشركة الأم عند اتخاذ القرار.

يوضح هذا القسم أنه عند الحديث عن "مقدم الطلب" في بعض الأقسام المتعلقة بالتأمين، فإنه يشمل أيضًا الوكيل الفعلي لتبادل تأمين متبادل أو بيني. وعندما تشير هذه الأقسام إلى المسؤولين أو المديرين أو إدارة مقدم الطلب، فإنها تشير أيضًا إلى الأشخاص الذين يديرون الوكيل الفعلي، وأعضاء مجلس الإدارة أو اللجنة الإدارية للتبادل المتبادل نفسه.

يسمح هذا القانون للشخص بأن يكون مديرًا لعدة شركات تأمين، ولكن يحظر استخدام هذا المنصب لتقليل المنافسة أو خلق احتكار. إذا اشتبه مفوض التأمين بوجود انتهاك، فسيقوم بإخطار شركات التأمين والمديرين بجلسة استماع تُعقد بعد 30 يومًا على الأقل. بعد الجلسة، إذا تأكد وجود انتهاك، يصدر أمر وقف وكف لوقف السلوك المناهض للمنافسة. يمكن مراجعة هذا الأمر قضائيًا. قد يؤدي تجاهل هذا الأمر إلى اتهامات بجنحة، وقد يرفض المفوض منح أو تجديد، أو حتى إلغاء، ترخيص شركة التأمين.

يسمح هذا القانون لمفوض التأمين بإبعاد أو منع أي شخص من إدارة شركة تأمين في كاليفورنيا إذا تسبب في خسارة مالية كبيرة من خلال ممارسات احتيالية أو غير أمينة. يمكن أن يحدث هذا بعد جلسة استماع أو أحيانًا فورًا إذا كان هناك تهديد لاستقرار شركة التأمين المالي. يمكن للأفراد المتضررين الطعن في هذه القرارات أمام المحكمة. يحدد القانون عقوبات للمخالفين للأوامر ويحظر مساعدة أي شخص في خرق هذه الأوامر. يمكن أن تكون الجلسات المتعلقة بهذه القضايا خاصة بناءً على طلب الفرد، وتضمن الإجراءات الإدارية سرعة البت فيها. لا يسمح القانون للأفراد العاديين برفع دعاوى قضائية بناءً على هذه الأحكام. لا يستطيع المفوض إبعاد كبار المسؤولين من صندوق تأمين تعويضات الدولة.