- - CA التمويل

Section § 18315

ينص هذا القانون على أن شركات القروض الصناعية في كاليفورنيا يمكنها بيع وإصدار شهادات استثمار إذا اتبعت قواعد معينة. يمكن للمفوض وضع أو تغيير القواعد المتعلقة بهذه الشهادات لحماية الشركة والجمهور. يعتبر تغيير شروط هذه الشهادات بمثابة بيع جديد. إذا اختلفت شركة مع أمر صادر عن المفوض، فيمكنها طلب جلسة استماع، لكن الأمر يظل ساري المفعول ما لم يوجه المفوض خلاف ذلك. يمكن للمحكمة مراجعة جميع قرارات المفوض.

(a) عندما يُصرح لشركة قروض صناعية بمزاولة الأعمال بموجب هذا القسم، يجوز لها بيع وإصدار شهاداتها الاستثمارية وفقًا لأحكام هذا القسم. يجوز للمفوض، بموجب أمر كتابي موجه إلى شركة أو بموجب قاعدة أو لائحة، أن يفرض شروطًا وأحكامًا على شهادات الاستثمار وبيعها أو استردادها أو دفع الفائدة عليها، حسبما يراه أو تراها معقولًا وضروريًا أو مستصوبًا لحماية الشركة أو الجمهور، ويجوز له أو لها من وقت لآخر، حسب تقديره أو تقديرها، تعديل أو تغيير أو إلغاء أي أمر أو لائحة من هذا القبيل أو أي شرط أو حكم منها.

(b) يُعتبر أي تغيير في شكل أو شروط أو أحكام شهادات الاستثمار القائمة أو في الحقوق أو الامتيازات أو القيود المفروضة على حاملها أو مصدرها بيعًا وإصدارًا لشهادات الاستثمار.

(c) يجوز للشركة المذكورة في أي أمر صادر بموجب الفقرة (a) من هذا القسم، أن تقدم إلى المفوض، في غضون 15 يومًا من استلامه، طلبها الكتابي لعقد جلسة استماع. لا يؤدي تقديم الطلب إلى تأجيل أو تعليق نفاذ أي أمر صادر عن المفوض ما لم يوجه المفوض خلاف ذلك. يقوم المفوض، في غضون 15 يومًا من استلام الطلب الكتابي أو في وقت لاحق يتفق عليه الطرفان مع الشركة، بعقد جلسة استماع للمسألة ويصدر بعد ذلك قراره النهائي. يجوز للمفوض تعديل القرار أو إلغاؤه في أي وقت.

(d) كل أمر أو قرار صادر عن المفوض بموجب هذا القسم يخضع للمراجعة القضائية وفقًا للقانون.

شركات القروض الصناعية شهادات الاستثمار البيع والإصدار أوامر المفوض الشروط والأحكام الاسترداد دفع الفائدة حماية الجمهور طلب جلسة استماع المراجعة القضائية الشهادات القائمة القواعد واللوائح الامتيازات والقيود تعديل الأمر القرار النهائي

(Amended by Stats. 1998, Ch. 827, Sec. 14. Effective January 1, 1999.)

Section § 18316

يسمح هذا القسم من القانون لشركات القروض الصناعية ببيع أو التفاوض بشأن شهادات الاستثمار، والتي يمكن تقديمها في شكل ورقي أو دفتر إيصالات. ويمكن إعداد هذه الشهادات لدفع الأموال في أوقات مخططة أو عشوائية. وتتمتع الشركات بالمرونة في قبول المدفوعات بطرق مختلفة، مع خيار تضمين الفائدة على مدفوعات الأقساط.

شركة قروض صناعية شهادات استثمار مدفوعات أقساط شكل دفتر إيصالات دفع ثابت أو غير محدد فائدة على الأقساط شهادات قابلة للتداول طرق الدفع منتجات مالية دفع الأموال شهادات استثمار بالتقسيط بيع الشهادات خيارات دفع مرنة التفاوض على الاستثمار

(Added by Stats. 1976, Ch. 964.)

Section § 18317

يحدد هذا القانون المبلغ الإجمالي لشهادات الاستثمار التي يمكن أن تمتلكها الشركة مع شخص واحد أو أشخاص ذوي صلة بنسبة 20% من رأس المال السهمي والفائض غير المنقوص للشركة الذي لا يكون متاحًا للتوزيع كأرباح. وهذا يضمن ألا تتعرض الشركات لمخاطر مالية مفرطة تجاه شخص واحد أو مجموعة واحدة.

حد شهادات الاستثمار رأس المال السهمي غير المنقوص الحد الأقصى لمبلغ الاستثمار قيود الفائض حد التعرض المالي أشخاص ذوو صلة قاعدة 20% لرأس المال السهمي سقف الاستثمار رأس المال غير المتاح للتوزيع كأرباح حد المبلغ الإجمالي تنظيم السلامة المالية التعرض لمجموعة واحدة حدود الشركة المالية

(Amended by Stats. 1989, Ch. 663, Sec. 10. Operative January 1, 1991, by Sec. 20 of Ch. 663.)

Section § 18318

في كاليفورنيا، يمكن إصدار شهادات الاستثمار أو التوفير مباشرة للقاصرين، مما يعني أن ملكية هذه الشهادات تعود للقاصر وحده. يحق للقاصر صرف هذه الشهادات كليًا أو جزئيًا. وعندما يقوم القاصر أو شخص نيابة عنه باستردادها، يعتبر ذلك معاملة كاملة وصحيحة، مما يبرئ ذمة الشركة من أي التزامات أخرى تتعلق بذلك الدفع.

شهادات الاستثمار، شهادات التوفير، ملكية القاصر، حقوق حصرية، استرداد الشهادات، إبراء صحيح، المستفيد القاصر، إبراء الذمة من الدفع، أدوات مالية للقاصرين، مدخرات القاصرين، حقوق مالية للقاصر، إبراء ذمة الشركة، حق القاصر في الاسترداد، صحة الدفع، معاملات مالية للقاصر

(Added by Stats. 1976, Ch. 964.)

Section § 18318.5

إذا كان لديك شهادة استثمار أو ادخار مسجل عليها عدة أشخاص، فستتم إدارتها وفقًا لقواعد محددة موجودة بدءًا من المادة 5100 في قانون الوصايا.

قواعد شهادة الاستثمار شهادة ادخار حساب متعدد الأطراف Section 5132 قانون الوصايا إدارة الحسابات المشتركة أصحاب حسابات متعددون قواعد قانون الوصايا إدارة الحسابات حسابات مالية مشتركة تنظيم الاستثمارات المشتركة حسابات الشراكة شهادات استثمار مشتركة حوكمة الحسابات ملكية متعددة أصول مالية مملوكة بشكل مشترك

(Amended by Stats. 1990, Ch. 79, Sec. 11. Operative July 1, 1991, pursuant to Stats. 1990, Ch. 710, Sec. 46.)

Section § 18319

ينص هذا القانون على أن شركة القروض الصناعية لا يمكن أن يكون لديها شهادات استثمار قائمة تتجاوز 20 ضعفًا من رأس مالها المدفوع وغير المنقوص، بالإضافة إلى أي جزء محدد من فائضها غير المخصص لتوزيعات الأرباح النقدية. يمكن للمفوض وضع قواعد أو أوامر لزيادة تحديد مبلغ هذه الشهادات، وذلك وفقًا للقسم (18315).

شركة قروض صناعية شهادات استثمار رأس مال غير منقوص رأس مال مدفوع فائض توزيعات أرباح نقدية سلطة المفوض القسم (18315) مبلغ إجمالي لوائح مالية قواعد شركات القروض حدود الاستثمار متطلبات رأس المال تنظيم الاستثمار الزائد قيود الشهادات

(Amended by Stats. 1983, Ch. 858, Sec. 29.)

Section § 18320

يحدد هذا القسم من القانون القواعد التي تحكم حجم الاستثمارات التي يمكن لشركة قروض صناعية في كاليفورنيا الاحتفاظ بها مقارنة برأس مالها المتاح خلال مراحل مختلفة من عملها. في السنة الأولى، لا يمكن للشركة تجاوز استثمارات تعادل ستة أضعاف رأس مالها. بعد السنة الأولى، يمكنها التقدم بطلب للحصول على إذن لزيادة هذا الحد إلى ثمانية أضعاف رأس مالها. بعد عامين، يمكنها التقدم بطلب لزيادة الحد إلى 12 ضعفًا، وبعد ثلاث سنوات، قد يكون أكثر، بشرط الامتثال لمتطلبات المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). يمكن إجراء زيادات إضافية بعد أربع سنوات، بشروط معينة، مثل الاحتفاظ باحتياطيات نقدية كافية وامتلاك أسهم رأسمالية وفائض قويين. يتمتع المفوض بسلطة فرض قيود أكثر صرامة لحماية الجمهور. يجب أن يوافق المفوض على الطلبات في غضون 60 يومًا، وإلا يمكن للشركة طلب جلسة استماع.

على الرغم من أحكام المادة 18319، لا يجوز لشركة قروض صناعية بأي حال من الأحوال:

(a) أن يكون لديها في أي وقت خلال الأشهر الـ 12 الأولى من عملها كشركة قروض صناعية بموجب هذا القسم، شهادات استثمارها (باستثناء تلك المرهونة لدى الشركة المصدرة لها) بمبلغ إجمالي يتجاوز ستة أضعاف المبلغ الإجمالي لرأس مالها المدفوع وغير المنقوص وفائضها غير المنقوص غير المتاح لتوزيع الأرباح عملاً بالمادة 18319.

(b) بعد 12 شهرًا من العمل كشركة قروض صناعية بموجب هذا القسم وخلال الـ 12 شهرًا التالية من العمل، يجوز لشركة القروض الصناعية تقديم طلب إلى المفوض للحصول على صلاحية لزيادة المبلغ الإجمالي لشهادات استثمارها والتي (باستثناء شهادات الاستثمار المرهونة لدى الشركة المصدرة لها) لا يجوز بأي حال من الأحوال أن تتجاوز ثمانية أضعاف المبلغ الإجمالي لرأس مالها المدفوع وغير المنقوص وفائضها غير المنقوص غير المتاح لتوزيع الأرباح عملاً بالمادة 18319.

(c) بعد 24 شهرًا من العمل كشركة قروض صناعية بموجب هذا القسم وخلال الـ 24 شهرًا التالية من العمل، يجوز للشركة تقديم طلب إلى المفوض للحصول على صلاحية لزيادة المبلغ الإجمالي لشهادات استثمارها والتي (باستثناء شهادات الاستثمار المرهونة لدى الشركة المصدرة لها) لا يجوز بأي حال من الأحوال أن تتجاوز 12 ضعف المبلغ الإجمالي لرأس مالها المدفوع وغير المنقوص وفائضها غير المنقوص غير المتاح لتوزيع الأرباح عملاً بالمادة 18319.

(d) إذا كانت شهادات الاستثمار القائمة لشركة ما مؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع بعد 36 شهرًا من العمل كشركة قروض صناعية بموجب هذا القسم، يجوز للشركة تقديم طلب إلى المفوض للحصول على صلاحية لزيادة المبلغ الإجمالي لشهادات استثمارها التي قد تكون قائمة بالقدر الذي تسمح به متطلبات كفاية رأس المال للمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. يجب على شركة القروض الصناعية التي يُصرح لها بزيادة المبلغ الإجمالي لشهادات استثمارها بالقدر الذي تسمح به متطلبات كفاية رأس المال للمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أن تفي أيضًا بمتطلبات الفقرتين الفرعيتين (e) و (f).

(e) بعد 48 شهرًا من العمل كشركة قروض صناعية بموجب هذا القسم وخلال الـ 12 شهرًا التالية من العمل، يجوز للشركة تقديم طلب إلى المفوض للحصول على صلاحية لزيادة المبلغ الإجمالي لشهادات استثمارها، والتي، باستثناء شهادات الاستثمار المرهونة لدى الشركة المصدرة لها، لا يجوز بأي حال من الأحوال أن تتجاوز 15 ضعف المبلغ الإجمالي لرأس مالها المدفوع وغير المنقوص وفائضها غير المنقوص غير المتاح لتوزيع الأرباح عملاً بالمادة 18319، فقط إذا تم استيفاء كلا الشرطين التاليين:

(1) يجب على الشركة الاحتفاظ باحتياطي سيولة نقدًا، أو ما يعادله نقدًا، يعادل 1¹/₂ بالمائة من إجمالي شهادات استثمارها القائمة. "معادل نقدي" يعني استثمارات قانونية للبنوك التجارية بموجب قوانين هذه الولاية، ذات استحقاق لا يتجاوز 12 شهرًا.

(2) بالإضافة إلى احتياطي الخسائر الذي يطلبه المفوض عملاً بالمادة 18343، يجب على الشركة إنشاء والاحتفاظ باحتياطيات خاصة للخسائر حسبما يطلبه المفوض، بموجب قاعدة أو أمر.

(f) بعد 60 شهرًا من العمل كشركة قروض صناعية بموجب هذا القسم، يجوز للشركة تقديم طلب إلى المفوض للحصول على صلاحية لزيادة المبلغ الإجمالي لشهادات استثمارها التي قد تكون قائمة، والتي، باستثناء شهادات الاستثمار المرهونة لدى الشركة المصدرة لها، لا يجوز بأي حال من الأحوال أن تتجاوز 20 ضعف المبلغ الإجمالي لرأس مالها المدفوع وغير المنقوص وفائضها غير المنقوص غير المتاح لتوزيع الأرباح عملاً بالمادة 18319، والتي قد تتجاوز 15 ضعف مبلغ رأس مالها المدفوع وغير المنقوص وفائضها غير المنقوص غير المتاح لتوزيع الأرباح عملاً بالمادة 18319 فقط إذا تم استيفاء متطلبات الفقرة الفرعية (e) وكان رأس المال السهمي لا يقل عن مليون ومائتي وخمسين ألف دولار (1,250,000 دولار) والفائض المدفوع غير المنقوص لا يقل عن سبعمائة وخمسين ألف دولار (750,000 دولار).

(g) كلما رأى المفوض أن ذلك معقول وضروري أو مستصوب لحماية الجمهور (بما في ذلك حقيقة أن شركة القروض الصناعية ليست عضوًا في المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع)، يجوز للمفوض في أي وقت بموجب أمر أن يأذن لشركة القروض الصناعية المذكورة بأن يكون لديها شهادات استثمار قائمة إما بمبلغ إجمالي أقل من المبالغ الإجمالية القصوى المسموح بها بموجب الفقرات الفرعية (a)، (b)، (c)، (d)، (e)، أو (f)، أو لا شيء على الإطلاق.

(h) يجب أن يُقدم طلب الصلاحية المقدم إلى المفوض عملاً بالفقرات الفرعية (b)، (c)، (d)، (e)، و (f) في طلب بالشكل الذي يحدده المفوض ويحتوي على المعلومات التي قد يطلبها.

(i) يحدد المفوض بموجب قاعدة أو لائحة المعايير التي يجب استيفاؤها قبل منح شركة قروض صناعية صلاحية لزيادة المبلغ الإجمالي لشهادات استثمارها القائمة.

(j) إذا لم يمنح المفوض خلال 60 يومًا من تقديم الطلب، طلبًا من شركة قروض صناعية تعمل بموجب هذا القسم، للحصول على صلاحية لزيادة المبلغ الإجمالي لشهادات استثمارها القائمة إلى المبلغ المطلوب، أو أصدر أمرًا عملاً بالفقرة الفرعية (g)، يجوز للشركة تقديم طلبها الخطي لعقد جلسة استماع إلى المفوض وفقًا للفقرتين الفرعيتين (c) و (d) من المادة 18315.

شركة قروض صناعية شهادات استثمار رأس مال مدفوع رأس مال غير منقوص فائض غير منقوص متطلبات المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) احتياطي سيولة احتياطيات خاصة موافقة المفوض كفاية رأس المال عملية التقديم حماية الجمهور معادل نقدي احتياطيات خاصة للخسائر طلب جلسة استماع

(Amended by Stats. 1987, Ch. 787, Sec. 3.)

Section § 18321

يوضح هذا القسم قاعدتين مهمتين لشركات القروض الصناعية. أولاً، لا يمكن لهذه الشركات قبول الودائع تحت الطلب، وهي أموال يمكنك سحبها في أي وقت، مثل الحساب الجاري. ثانياً، إذا كانت الشركة جزءاً من المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، فيمكنها تسمية شهادة الاستثمار "شهادة إيداع" بشروط معينة: لا يمكن استردادها قبل تاريخ استحقاقها، ولا يمكن أن يتغير سعر الفائدة الخاص بها إلا إذا كان سعراً متغيراً.

(أ) لا يوجد في هذا القسم ما يخول شركة قروض صناعية استلام ودائع تحت الطلب.

(ب) مع مراعاة المادة 18315، يجوز لشركة قروض صناعية عضو في المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع عملاً بالمادة 18521.5، استخدام مصطلح "شهادة إيداع" كما هو محدد في المادة 18003.6 فيما يتعلق بشهادة استثمار لا تسمح بأي مما يلي:

(1) الاسترداد قبل تاريخ استحقاقها.

(2) تخفيض سعر الفائدة المستحق عليها بخلاف سعر الفائدة المتغير.

قيود شركات القروض الصناعية حظر الودائع تحت الطلب عضوية المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع شهادة إيداع قيود شهادات الاستثمار قيود الاسترداد السماح بسعر الفائدة المتغير قيود الاستحقاق شروط سعر الفائدة قيود السحب شروط الاستثمار

(Amended by Stats. 1999, Ch. 345, Sec. 3. Effective January 1, 2000.)

Section § 18322

قبل أن تتمكن شركة قروض صناعية من قبول الأموال وفقًا لقاعدة محددة (القسم 17409)، فإنها تحتاج إلى إذن كتابي من المفوض. يمكن للمفوض وضع أو تغيير القواعد المتعلقة بالصحة المالية للشركة، مثل متطلبات السيولة والاحتياطي، لضمان سلامة الشركة ومتانتها. إذا لم تلتزم الشركة بهذه القواعد أو إذا اعتبر استمرار قبول الأموال محفوفًا بالمخاطر، يمكن سحب موافقة المفوض.

شركة قروض صناعية موافقة المفوض متطلبات السيولة متطلبات الاحتياطي السلامة المالية المتانة قبول الأموال القسم (17409) لوائح قيود رأي المفوض تهديد للسلامة اللوائح المالية إلغاء الموافقة امتثال القروض الصناعية

(Added by Stats. 1990, Ch. 1306, Sec. 3.)

Section § 18325

يقول هذا القانون إن شركات القروض الصناعية لا تستطيع فرض رسوم على المستثمرين لعدم قيامهم باستثمارات منتظمة مخططة، أو لتأخرهم في القيام بها، في الحسابات المعروفة باسم شهادات الاستثمار الدوري أو الادخار. ويجب على الشركة أن تدفع نفس سعر الفائدة لهذه الحسابات، بغض النظر عما إذا كانت الاستثمارات المنتظمة قد تمت.

شهادة الاستثمار الدوري أو الادخار هي في الأساس نوع من الحسابات حيث يوافق المستثمر على إيداع مبالغ منتظمة من المال. ومع ذلك، لا يشمل هذا الحسابات المخصصة لدفع الضرائب أو المصاريف أو القروض المتعلقة بالعقارات، أو صفقات استثمارية معينة مرتبطة بقانون محدد آخر.

(a) لا يجوز لشركة قروض صناعية أن تفرض أية رسوم على شهادة استثمار دوري أو ادخار، أو على مستثمر في حساب موثق بموجب هذه الشهادة، بسبب إخفاق مستثمر في الاستثمار، أو بسبب التأخر في استثمار، أي قسط استثماري دوري متفق عليه في مثل هذا الحساب. وتدفع شركة القروض الصناعية فائدة على شهادات الاستثمار الدوري أو الادخار بنفس سعر الفائدة السنوي الذي يُدفع على شهادات الاستثمار أو الادخار التي لم يوافق المستثمر على إجراء استثمارات أقساط دورية فيها.

(b) كما هو مستخدم في هذا القسم، تعني “شهادة استثمار دوري أو ادخار” ترتيبًا استثماريًا يتعهد المستثمر بموجبه بإجراء استثمارات دورية بمبلغ محدد في حساب واحد، باستثناء، ومع ذلك، لا تعني شهادة الاستثمار الدوري أو الادخار حساب احتجاز مُنشأ لأغراض دفع الضرائب أو المصاريف والالتزامات الأخرى فيما يتعلق بقرض مضمون بعقارات، أو شهادة استثمار صادرة فيما يتعلق بقرض بموجب القسم 18322.

شركة قروض صناعية استثمار دوري شهادة ادخار حظر رسوم المستثمر رسوم التأخر في الاستثمار سعر الفائدة حساب استثماري قسط منتظم حساب احتجاز مصاريف العقارات التزامات القرض القسم 18322 قروض عقارية ترتيب استثماري حظر رسوم الحساب

(Added by Stats. 1976, Ch. 964.)