Chapter 4

إذا كنت تدير عملاً لبيع الشيكات، فيجب عليك استخدام اسمك الحقيقي للعمل ما لم تكن قد اتبعت قواعد محددة في جزء آخر من قانون الأعمال والمهن.

عندما تبيع شركة، تُسمى المرخص له، أشياء مثل الشيكات أو الحوالات المالية لدفع الفواتير نيابة عن شخص آخر، يجب الاحتفاظ بالأموال التي تحصل عليها من هذه المبيعات كأموال ائتمانية. هذا يعني أنها ملك قانوني للشخص الذي دفع ويجب أن تكون منفصلة عن أموال الشركة الخاصة. إذا خلطت الشركة هذه الأموال مع أموالها الخاصة، فإن جميع أصولها تصبح أمانة لصالح الشخص الذي دفع حتى يتم فصل الأموال بشكل صحيح وإيداعها في حساب ائتماني خاص. لا يمكن حجز هذه الأموال من قبل الدائنين إلا إذا كانت مرتبطة بخدمة الدفع، ويجب أن تغطي دائمًا التزامات الشركة الناتجة عن هذه المعاملات.

يجب على الشركة السماح بفحص هذه الحسابات الائتمانية إذا طلب مفوض الولاية ذلك. حتى إذا تم تعليق الترخيص بالعمل أو انتهى، يجب على الشركة تغطية جميع الالتزامات المستحقة عن طريق إضافة أموال كافية إلى الحساب الائتماني لتغطية جميع الشيكات والفواتير التي لم تدفعها بعد.

يشرح هذا القانون كيفية تعامل الوكلاء مع الأموال التي يتلقونها نيابة عن المرخص لهم. يمكن للوكلاء استخدام هذه الأموال فقط لصرف الفكة أو صرف الشيكات. يجب فصل الأموال وإرسالها أو إيداعها في حساب ائتماني محدد بحلول يوم العمل الثالث. ومع ذلك، إذا كان الوكيل يدير أكثر من موقعين ويتعامل مع مبالغ كبيرة، فيجب عليه إيداع هذه الأموال بحلول يوم العمل التالي.

إذا كان الوكيل يحتفظ بأقل من 1,000 دولار في الأسبوع، فقد يُسمح له بإيداع الأموال كل 10 أيام بدلاً من ثلاثة، إذا تم التصريح بذلك. إذا فشل الوكيل في تحويل أو إيداع الأموال بشكل صحيح، يجب على المرخص له إنهاء وكالة الوكيل وإخطار السلطات في غضون خمسة أيام. لا يمكن لهذا الوكيل أن يصبح وكيلاً لأي مرخص له مرة أخرى إلا إذا تم تحديد خلاف ذلك.

يوضح هذا القانون كيف يمكن للشركات المرخصة استخدام أموال معينة قبل وبعد فصلها وإيداعها. قبل الفصل والإيداع، لا يمكن استخدام الأموال إلا لرد الباقي أو صرف الشيكات، ولكن فقط بحد أقصى للمبلغ الذي يغطيه سند ضمان تم إيداعه وفقًا للمادة 12206. بعد فصل الأموال وإيداعها، لا يزال من الممكن استخدامها لصرف الشيكات، ولكن مرة أخرى فقط بحد أقصى للمبلغ المضمون بسند ضمان تم إيداعه بشروط محددة موضحة في المواد 12207 إلى 12213.

إذا كان لدى شركة ترخيص لبيع الشيكات أو المسودات أو الحوالات المالية، فيمكنها فتح فروع أو وكالات إضافية بشرط أن تتحمل المسؤولية الكاملة عن تصرفات أي شخص يجري معاملات نيابة عنها في هذه المواقع. يجب أن يكون لكل فرع أو وكالة لافتة توضح بوضوح أنها جزء من العمل التجاري الرئيسي المرخص له. العمل التجاري الرئيسي مسؤول عن أي معاملات يجريها الأشخاص في هذه الفروع، مما يعكس أن المسؤولية لا يمكن نقلها بعيدًا عن المرخص له.

إذا كنت تدير عملاً يصدر شيكات أو مسودات (حوالات مصرفية) أو حوالات مالية في كاليفورنيا، وقمت بإنشاء وحدة متنقلة جديدة أو فرع أو موقع وكالة، فيجب عليك إبلاغ مفوض الولاية كتابةً في غضون 10 أيام. تحتاج إلى تقديم تفاصيل مثل الاسم والعنوان ورقم التسجيل الخاص بالولاية للموقع الجديد أو الوحدة المتنقلة. وإذا أغلقت أيًا من هذه المواقع، فيجب عليك إخطار المفوض في غضون خمسة أيام، مع ذكر سبب الإغلاق وتفاصيل التسجيل ذات الصلة.

يجب على أي عمل مرخص أن يوقف فوراً التعامل مع وكالة معينة إذا أمر المفوض بذلك، وإذا ثبت أن: (a) الوكالة لا تسمح بفحص سجلاتها المالية، أو (b) يوجد عجز مالي يتعلق ببيع الشيكات، أو (c) الوكالة لا تتعامل مع الأموال من بيع الشيكات أو ما شابهها حسب التعليمات، أو (d) الوكالة تخالف أي قواعد من هذا الفصل. بمجرد إنهاء الوكالة، لا يمكن إعادة تشغيلها أو بدءها من قبل أي شخص آخر بدون إذن خطي من المفوض. إذا كان هناك خلاف بشأن الإنهاء، يمكن للمرخص له أو الوكيل طلب جلسة استماع، والتي يجب أن تعقد في غضون 10 أيام. إذا قرر المفوض أن المشاكل مجرد تفاصيل فنية بسيطة لا تؤثر على واجبات الوكيل، أو إذا لم تحدث المشاكل بالفعل، فيمكنه إلغاء أمر الإنهاء.

إذا كان لديك ترخيص بموجب هذا القسم، فيجب عليك الاحتفاظ بدفاتر وسجلات منظمة تتبع الممارسات المحاسبية الجيدة. يساعد هذا المفوض على التحقق مما إذا كنت تتبع القواعد. يجب عليك الاحتفاظ بهذه السجلات لمدة أربع سنوات على الأقل بعد آخر قيد لأي معاملة. اجعلها محدثة واحتفظ بها في مكتبك الرئيسي حتى يتمكن المفوض من فحصها خلال ساعات العمل العادية.

ومع ذلك، لا تحتاج إلى تسجيل كل رسم على حدة لكل معاملة. فقط تأكد من أن لديك سجلًا لإجمالي الرسوم خلال أي فترة محاسبية.

يحدد هذا القسم المتطلبات للمرخص لهم، باستثناء المخصصين الخاصين، لتقديم بيانات مالية مدققة إلى المفوض سنوياً، في غضون 105 أيام بعد نهاية سنتهم المالية. إذا طلب المفوض ذلك، يجب على المرخص لهم تقديم بيانات مالية عن الاثني عشر شهراً السابقة. يجب على المرخص لهم الذين يتنازلون عن تراخيصهم أو يتم إلغاؤها تقديم تقارير تدقيق ختامية. يجب أن تتم مراجعة هذه البيانات من قبل محاسب مستقل وأن تتبع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً.

قد يطلب المفوض تقارير خاصة إضافية، ويمكن تمديد المواعيد النهائية للتقديم لسبب وجيه. يحق للمفوض رفض البيانات التي لا تفي بالمعايير ويمكنه طلب بيانات غير مدققة في أي وقت. كما يضع المفوض قواعد تتعلق بشكل ومحتوى هذه التقارير.

إذا كنت مرخصًا له أو شخصًا خاضعًا للفحص بموجب هذا القانون المالي، فيجب عليك دفع تكلفة أي فحص يجريه مفوض الولاية. يحق للمفوض اتخاذ إجراءات قانونية لاسترداد هذه التكاليف إذا لم تُدفع. لتحديد التكلفة، قد يستخدم المفوض متوسط التكلفة بالساعة للمفحصين للسنة. ملاحظة، فقط المرخص لهم أو أولئك الذين يثبت خضوعهم لهذا القانون من خلال جلسة استماع رسمية أو قضائية هم المسؤولون عن هذه التكاليف.

إذا ضعف رأس مال مرخص له مالي، أو كان يدير أعماله بطريقة غير آمنة، أو توقف عن سداد التزاماته الائتمانية، أو لم يسمح بالتفتيش، أو رفض الخضوع للفحص تحت القسم، أو تجاهل أوامر المفوض، فيمكن للمفوض الاستيلاء على أعماله حتى يتم حل المشكلات أو تصفية العمل بالكامل. وبموافقة المفوض، يجوز للمرخص له استئناف العمل بشروط معينة.

يفرض هذا القانون على الشركات المرخصة لتقديم الخدمات المالية أن تعرض جداول رسومها بوضوح حيث يمكن للعملاء رؤيتها. ولا يمكنهم فرض رسوم تزيد عما أعلنوه.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على هذه الشركات عرض إشعار يبلغ العملاء بأن الشيكات أو الحوالات المالية الصادرة عنها غير مؤمن عليها من قبل أي جهة حكومية أو خاصة. يجب أن يكون هذا الإشعار واضحًا ومفهومًا، ومطبوعًا باللغتين الإنجليزية واللغة التي تستخدمها الشركة بشكل أساسي في اتصالاتها. يجب أن يكون مرئيًا للجميع في المبنى، وتقع مسؤولية عرض هذا الإشعار على الوكلاء في المواقع التي يديرونها.

ينص هذا القانون على أنه إذا كنت مرخصاً لك ببيع الشيكات، فلا يمكنك بيع الشيكات التي يمكن صرفها أو استخدامها من قبل أي شخص، مثل الشيكات المحررة "لحامله" أو "نقداً" أو للمشتري نفسه. ومع ذلك، يمكنك بيع شيك بدون اسم مستفيد طالما أن مبلغ الشيك لا يتجاوز 150 دولاراً.

ينص هذا القانون على أن أي شخص يحمل ترخيصًا لا يجوز له إصدار أو السماح بأي بيانات كاذبة أو مضللة في إعلاناته. كما لا يجوز لهم إغفال معلومات مهمة أو الإشارة إلى أنهم يخضعون لإشراف ولاية كاليفورنيا. إذا خالفوا ذلك، يمكن للمفوض أن يأمرهم بالتوقف.

يحدد هذا القانون حدودًا للرسوم التي يمكن للموزع النسبي فرضها مقابل خدماته عند توزيع المدفوعات على دائني المدين. لا يمكن أن يتجاوز إجمالي الرسوم 12% لأول 3,000 دولار، و11% لألفي دولار التالية، و10% لأي مدفوعات متبقية، باستثناء الالتزامات المتكررة. تشمل الالتزامات المتكررة المدفوعات الجارية مثل الإيجار والمرافق والرهون العقارية.

بالإضافة إلى ذلك، يُسمح برسوم تأسيس تصل إلى 50 دولارًا إذا تم استيفاء شروط معينة، ويمكن فرض رسوم قدرها 4 دولارات لكل دفعة للرهون العقارية أو الإيجارات المتكررة، ورسوم قدرها دولار واحد للمدفوعات المتكررة الأخرى. إذا ظل المدين ملتزمًا بالعقد ولم يلغه في غضون 12 شهرًا، فيجب رد أي رسوم تأسيس. علاوة على ذلك، يجب أن يذهب ما لا يقل عن 70% من الأموال المستلمة إلى الدائنين كل شهر.

يحدد هذا القسم ما يجب أن يتضمنه العقد بين الشخص الذي يدير الديون (موزع الديون) والشخص المدين. يشترط أن يسرد العقد جميع الديون، وأن يتضمن شروطًا تعكس ما يمكن للمدين دفعه فعليًا، وأن يوضح الرسوم التي يفرضها موزع الديون. يجب أن يذكر أيضًا عدد الدفعات التي ستتم وإجمالي مبلغ هذه الدفعات، بالإضافة إلى أسماء وعناوين الطرفين. علاوة على ذلك، قد يتضمن إفصاحات ضرورية أخرى لحماية المدين حسبما يحدده مفوض تنظيمي.

إذا كنت تتعامل مع مصفّي ديون (شخص يساعدك في إدارة ديونك عن طريق توزيع المدفوعات على الدائنين)، فيجب عليه أن يعطيك نسخة موقعة من أي اتفاقية فور توقيعك عليها. كما أن العقد لا يكون سارياً حتى تقوم بدفع مبلغ لمصفّي الديون ليقوم بتمريره إلى دائنيك.

ينص هذا القانون على أن مُقسِّم الديون، وهو شخص أو عمل تجاري يشارك في إدارة مدفوعات الديون للآخرين، يُحظر عليه تقديم أو تلقي أي شكل من أشكال الدفع أو المكافأة مقابل إحالات العملاء. كما لا يمكنهم قبول تعويض من أي شخص آخر غير المدين فيما يتعلق بأنشطتهم في تقسيم الديون.

ينص هذا القانون على أنه لا يجوز لمصفّي الديون أن يطلب أو يجبر المدين على شراء التأمين.

يوضح هذا القسم من القانون بوضوح أن الشركات العاملة في الأنشطة المالية، مثل تنظيم الديون وبيع الشيكات، لا يمكنها ممارسة المحاماة. لا يجوز لها إعداد الوثائق القانونية أو تقديم المشورة بشأنها، أو تقديم المشورة القانونية، أو أداء أي خدمات قانونية. بالإضافة إلى ذلك، يجب ألا تدعي أنها تستطيع تقديم المشورة القانونية، أو تتولى سلطة للمهام القانونية، أو تنتحل صفة محامٍ في أي مراسلات أو وثائق.

يتطلب هذا القانون أن يكون لدى كل شركة تنظيم ديون موظفون لديهم خبرة لا تقل عن خمس سنوات في مجال الائتمان الاستهلاكي أو تحصيل الديون. كما يفرض أن يكون هؤلاء الأفراد المؤهلون متواجدين في كل موقع عمل عندما يكون مفتوحًا.

يجرم هذا القانون أي شخص يتعمد تغيير، إتلاف، إخفاء، أو تزوير السجلات أو الأشياء لعرقلة إنفاذ القواعد المالية. كما يحظر الإدلاء ببيانات كاذبة للمفوض أثناء الترخيص أو التحقيقات للتأثير على العمليات التنظيمية.