- - CA التمويل

Section § 12100

يحدد هذا القسم أنواع الأعمال والمعاملات التي لا تخضع لقواعد ولوائح هذا القسم. ويوضح أن المؤسسات مثل البنوك والاتحادات الائتمانية وغيرها التي تخضع بالفعل للتنظيم بموجب قوانين مالية مختلفة معفاة. كما يُعفى بائعو بعض الشيكات وأدوات الدفع، والخدمات القانونية والمحاسبية ضمن نطاق ممارستهم، والمعاملات التي تتضمن أموال مشاريع البناء، وبعض العمليات المتعلقة بالدائنين. وتشمل الاستثناءات الأخرى بعض جمعيات الائتمان المملوكة للتجار والأعضاء، والمعاملات المصرفية المحددة التي تتضمن شيكات العملات الأجنبية.

لا ينطبق هذا القسم على أي مما يلي:

(a) أي شخص، أو وكيله المعتمد، يمارس الأعمال التجارية بموجب ترخيص وسلطة مفوض المؤسسات المالية بموجب القسم 1 (الذي يبدأ بالمادة 99) أو بموجب أي قانون لهذه الولاية أو للولايات المتحدة يتعلق بالبنوك، أو الشركات الائتمانية، أو جمعيات البناء أو الادخار، أو شركات القروض الصناعية، أو سماسرة الممتلكات الشخصية، أو الاتحادات الائتمانية، أو شركات التأمين على الملكية أو شركات التأمين على الملكية المكتتب بها، كما هي معرفة في المادة 12402 من قانون التأمين، أو وكلاء الضمان الخاضعين للقسم 6 (الذي يبدأ بالمادة 17000)، أو مقرضي التمويل الخاضعين للقسم 9 (الذي يبدأ بالمادة 22000).

(b)

(1) أي شخص مرخص له بموجب الفصل 14أ (الذي يبدأ بالمادة 1851) من القسم 1 أو أي وكيل لهذا الشخص، عند بيع أي شيك سياحي، كما هو معرف في المادة 1852، صادر عن هذا الشخص.

(2) أي شخص مرخص له بموجب القسم 16 (الذي يبدأ بالمادة 33000) أو أي وكيل لهذا الشخص، عند بيع أي أداة دفع، كما هي معرفة في المادة 33059، صادرة عن هذا الشخص.

(c) خدمات الشخص المرخص له بمزاولة مهنة المحاماة في هذه الولاية، عندما يقدم الشخص خدماته في سياق ممارسته كمحامٍ، وأن أتعاب ومصروفات هذا الشخص، سواء دفعها المدين أو شخص آخر، ليست رسومًا أو تكاليف ومصروفات منظمة بموجب هذا الفصل أو خاضعة لقيوده. لا يجوز تقاسم هذه الأتعاب والمصروفات، بشكل مباشر أو غير مباشر، مع الموزع النسبي أو بائع الشيكات.

(d) أي معاملة يتم فيها دفع أموال أو ممتلكات أخرى إلى "وكيل تحكم مشترك" لتوزيعها أو استخدامها في سداد تكلفة العمالة، أو المواد، أو الخدمات، أو التصاريح، أو الرسوم، أو غيرها من بنود المصروفات المتكبدة في بناء تحسينات على العقارات.

(e) جمعية ائتمان أو دائنين مملوكة للتجار، أو جمعية مملوكة للأعضاء، أو يسيطر عليها الأعضاء، أو يوجهها الأعضاء، وتتمثل وظيفتها الرئيسية في خدمة المجتمع كوكالة إبلاغ.

(f) أي وكالة أو خدمة خاضعة للعنوان 2.91 (الذي يبدأ بالمادة 1812.500) من الجزء 4 من القسم 3 من القانون المدني، عند تقديم الخدمات بموجب ذلك العنوان.

(g) أي شخص مرخص له بموجب الجزء 1 (الذي يبدأ بالمادة 10000) من القسم 4 من قانون الأعمال والمهن، عندما يتصرف بأي صفة مرخص له بها بموجب ذلك الجزء.

(h) تنازل بموجب القانون العام أو القانون التشريعي لصالح الدائنين أو تشغيل أو تصفية ممتلكات أو مؤسسة تجارية تحت إشراف لجنة الدائنين.

(i) خدمات الشخص المرخص له كمحاسب عام معتمد أو محاسب عام في هذه الولاية، عندما يقدم الشخص خدماته في سياق ممارسته كمحاسب عام معتمد أو محاسب عام، وأن أتعاب ومصروفات هذا الشخص، سواء دفعها المدين أو شخص آخر، ليست رسومًا أو تكاليف ومصروفات منظمة بموجب هذا الفصل أو خاضعة لقيوده. لا يجوز تقاسم هذه الأتعاب والمصروفات، بشكل مباشر أو غير مباشر، مع الموزع النسبي أو بائع الشيكات.

(j) أي شخص مرخص له بموجب الفصل 14 (الذي يبدأ بالمادة 1800) من القسم 1 أو أي وكيل لهذا الشخص، عند بيع أي شيك أو حوالة مسحوبة من قبل هذا الشخص وتكون من النوع الموصوف في الفقرة (3) من البند (أ) من المادة 1800.5.

(k) أي مجموعة من البنوك، كل منها منظم بموجب قوانين دولة غير الولايات المتحدة، وواحد أو أكثر منها مرخص له من قبل مفوض المؤسسات المالية بموجب المادة 3 (التي تبدأ بالمادة 1750) من الفصل 13.5 من القسم 1، أو أي وكيل لهذه المجموعة، عند بيع أي شيك سياحي بعملة أجنبية، كما هو معرف في المادة 1852، صادر عن المجموعة. يكون كل بنك عضو في المجموعة مسؤولاً بالتضامن والتكافل عن دفع الشيك السياحي بالعملة الأجنبية.

(l) أي معاملة من النوع الموصوف في المادة 1854.1.

إعفاءات المؤسسات المالية البنوك المرخصة الاتحادات الائتمانية الشركات الائتمانية وكلاء الضمان مقرضو التمويل مبيعات الشيكات السياحية أدوات الدفع خدمات المحامين تمويل البناء الجمعيات المملوكة للأعضاء وكالات تقارير الائتمان خدمات المحاسبة الشيكات السياحية بالعملة الأجنبية عمليات لجنة الدائنين

(Amended by Stats. 2006, Ch. 538, Sec. 171. Effective January 1, 2007.)

Section § 12101.5

ينص هذا القانون على أنه إذا ادعى شخص أنه مؤهل لإعفاء أو استثناء من تعريف قانوني في قضية ما، فإن مسؤولية إثبات ذلك تقع عليه.

عبء الإثبات، ادعاء الإعفاء، ادعاء الاستثناء، تعريف قانوني، إثبات الإعفاء، مسؤولية المدعي، متطلب الإجراء، دليل الاستثناء، إعفاء من تعريف، استثناء من تعريف

(Added by Stats. 1978, Ch. 778.)

Section § 12102

إذا خالف شخص ما عن علم قانونًا أو قاعدة بموجب هذا القسم المحدد، فيمكن تغريمه بما يصل إلى 10,000 دولار، أو سجنه لمدة تصل إلى سنة، أو كليهما. ولكن، لا يمكن سجنهم لمخالفة قاعدة ما لم يكونوا على علم بها مسبقاً. لا تمنع الإدانة المفوض من استخدام الصلاحيات الممنوحة في مكان آخر من القانون.

مخالفة عمدية غرامة تصل إلى 10 000 دولار سجن سجن المقاطعة شرط العلم مخالفة قاعدة مخالفة أمر سلطة المفوض Section 1170 قانون العقوبات subdivision (h) عقوبات المخالفة Section 12400 عقوبات مالية

(Amended by Stats. 2011, Ch. 15, Sec. 107. (AB 109) Effective April 4, 2011. Operative October 1, 2011, by Sec. 636 of Ch. 15, as amended by Stats. 2011, Ch. 39, Sec. 68.)

Section § 12102.1

ينص هذا القانون على أن أي شخص يمارس نوع العمل الذي يتطلب ترخيصًا بموجب هذا القسم، سواء كان لديه ترخيص أم لا، يعتبر وكيلاً كما هو محدد في أجزاء معينة من قانون العقوبات. وسيواجهون العقوبات المنصوص عليها في هذه الأقسام إذا خالفوا القانون.

وكيل أعمال متطلبات الترخيص ترخيص الأعمال تعريف الوكيل مواد قانون العقوبات 506 مواد قانون العقوبات 506a عقوبات الأعمال عقوبات غير المرخص لهم أعمال مالية عقوبات الوكيل مخالفات الترخيص لوائح الأعمال

(Added by Stats. 1953, Ch. 807.)

Section § 12103

إذا اعتقد المفوض أن شخصًا ما يبيع شيكات بدون ترخيص أو يخالف القواعد ذات الصلة، فيمكنه أن يأمرهم بالتوقف. يمكن للشخص طلب جلسة استماع في غضون 30 يومًا من استلام الأمر. ستتبع هذه الجلسة إجراءات محددة من قانون الإجراءات الإدارية. إذا لم تبدأ الجلسة في غضون 15 يوم عمل بعد الطلب، ما لم يوافق الشخص على التأجيل، فسيتم إلغاء الأمر.

بائع شيكات عمل غير مرخص أمر المفوض الكف والامتناع انتهاك الترخيص قانون الإجراءات الإدارية طلب جلسة استماع مهلة 30 يومًا للطلب قاعدة 15 يوم عمل إلغاء الأمر إجراءات الجلسة المادة 11500 من قانون الحكومة إنفاذ الترخيص

(Amended by Stats. 2015, Ch. 110, Sec. 1. (AB 1113) Effective January 1, 2016.)

Section § 12104

يحدد هذا القانون معايير محددة يمكن بموجبها إعفاء منظمات الخدمة المجتمعية غير الربحية من المتطلبات التي تُطبق عادةً على مديري الديون أو "منظمي الديون". للتأهل، يجب أن تكون هذه المنظمات مسجلة ككيان غير ربحي وفقاً لقوانين معينة للمنظمات غير الربحية، وأن تحد عضويتها لأنواع محددة من المجموعات مثل تجار التجزئة أو منظمات الخدمات الاجتماعية، وأن تركز على تثقيف المستهلكين ائتمانياً وخطط إدارة الديون أو تسويتها.

يمكنهم فرض رسوم محدودة على خدماتهم ولكن لا يمكنهم تحصيل دفعات مقدمة لتسوية الديون؛ وهناك قواعد دقيقة محددة للتعامل مع الأموال والإبلاغ عنها. يجب عليهم الاحتفاظ بسجلات مالية دقيقة، وإبقاء المستهلكين على اطلاع بالأنشطة المالية، والخضوع لعمليات تدقيق منتظمة.

يجب على المنظمة الاحتفاظ بسند كفالة بقيمة 100,000 دولار، وضمان حماية المستهلك من خلال أفضل الممارسات، ومعالجة شكاوى المستهلكين بكفاءة، والكشف عن تفاصيل مالية مختلفة وتأثيرات محتملة للمستهلكين. إذا تم سن قانون جديد بشأن الترخيص والتنظيم، فقد يصبح هذا القانون غير ساري المفعول.

تُعفى منظمة خدمة مجتمعية غير ربحية تستوفي جميع المعايير التالية من أي متطلبات مفروضة على منظمي الديون بموجب هذا القسم:

(a) أن تكون منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية قد تأسست في هذه الولاية أو أي ولاية أخرى كشركة غير ربحية وتعمل بموجب إما قانون شركات المنفعة العامة غير الربحية، الجزء 2 (الذي يبدأ بالمادة 5110) من القسم 2 من الباب 1 من قانون الشركات أو قانون شركات المنفعة المتبادلة غير الربحية، الجزء 3 (الذي يبدأ بالمادة 7110) من القسم 2 من الباب 1 من قانون الشركات.

(b) أن تحد منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية عضويتها لتشمل تجار التجزئة، والمقرضين في مجال الائتمان الاستهلاكي، والمعلمين، والمحامين، ومنظمات الخدمات الاجتماعية، ومنظمات أصحاب العمل والموظفين، والمجموعات ذات الصلة التي تخدم أغراضاً تعليمية، خيرية، أخوية، دينية، إنسانية، اجتماعية، أو إصلاحية.

(1) تثقيف المستهلكين ائتمانياً.

(2) تقديم المشورة بشأن مشاكل الائتمان الاستهلاكي وميزانيات الأسرة عبر التواصل الشخصي والهاتفي والافتراضي.

(3) ترتيب أو إدارة خطط إدارة الديون. تعني "خطة إدارة الديون" طريقة لسداد التزامات المدين على أقساط شهرية.

(4) ترتيب أو إدارة خطط تسوية الديون. تعني "خطط تسوية الديون" طريقة لسداد التزامات المدين بمبلغ متفق عليه لكل دائن على أساس لمرة واحدة.

(d)

(1) ألا تتلقى منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية من المدين أكثر من المبالغ القصوى التالية لتعويض نفقاتها الفعلية والضرورية للخدمات الموضحة في الفقرة الفرعية (c):

(A) للتعليم والمشورة مجتمعين فيما يتعلق بخدمات إدارة الديون أو تسوية الديون، مبلغ إجمالي لمرة واحدة لا يتجاوز مائة دولار (100$).

(B) لخطط إدارة الديون، مبلغ لا يتجاوز 15 بالمائة من الأموال المصروفة شهرياً، أو خمسة وسبعين دولاراً (75$) شهرياً، أيهما أقل.

(2) لا يجوز لمنظمة خدمة مجتمعية غير ربحية أن تطلب أي دفعات مقدمة أو ودائع على خطط تسوية الديون، ويجوز لها طلب دفع الرسوم فقط بمجرد تسوية الدين بنجاح.

(3) لأغراض هذه الفقرة الفرعية، يعتبر الأسرة الواحدة مديناً واحداً.

(4) تكون الرسوم المسموح بها بموجب هذه الفقرة الفرعية هي الرسوم الوحيدة التي يجوز لمنظمة خدمة مجتمعية غير ربحية فرضها مقابل أي خدمات تتعلق بخطة إدارة الديون أو خطة تسوية الديون.

(e) أن تحتفظ منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية بسجلات ودفاتر وحسابات حديثة ودقيقة تتعلق بأعمالها وفقاً لمبادئ المحاسبة المقبولة عموماً، وتخزنها في مكان يسهل الوصول إليه لمدة لا تقل عن خمس سنوات من نهاية السنة المالية التي حدثت فيها أي معاملات.

(f) أن تودع منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية أي أموال تتلقاها من مدين مقابل الخدمات الموضحة في الفقرة الفرعية (c) في حساب ائتماني لا يحمل فائدة لدى بنك حكومي أو فيدرالي مؤمن عليه فيدرالياً، أو بنك ادخار، أو جمعية ادخار وقروض، أو اتحاد ائتماني، ويتم الاحتفاظ بهذا الحساب خصيصاً لأغراض إدارة خطة إدارة الديون أو خطة تسوية الديون. ويجب على منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية أن تقدم للمفوض كلاً مما يلي قبل ممارسة الأعمال التجارية في هذه الولاية والمطالبة بهذا الإعفاء:

(1)

(A) إشعاراً خطياً يتضمن اسم وعنوان ورقم هاتف البنك، أو بنك الادخار، أو جمعية الادخار والقروض، أو الاتحاد الائتماني الذي يتم فيه الاحتفاظ بالحساب الائتماني، واسم الحساب ورقم الحساب.

(B) يجب أن تظل معلومات الحساب المطلوبة بموجب هذه الفقرة سرية وفقاً للقوانين التي تحكم الكشف عن السجلات العامة، بما في ذلك قانون السجلات العامة في كاليفورنيا، القسم 10 (الذي يبدأ بالمادة 7920.000) من الباب 1 من قانون الحكومة، والقواعد المعتمدة بموجبه.

(2) موافقة خطية غير قابلة للإلغاء تنص على أنه عند استيلاء المفوض على ممتلكات وأعمال منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية، يجب تسليم جميع الدفاتر والسجلات والممتلكات والأعمال، بما في ذلك الحسابات الائتمانية وأي حسابات أخرى تحتفظ بأموال المدينين، فوراً إلى المفوض أو الحارس القضائي المعين بموجب هذا القسم. ويجب أن توقع الموافقة من قبل منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية والبنك، أو بنك الادخار، أو جمعية الادخار والقروض، أو الاتحاد الائتماني الذي يتم فيه الاحتفاظ بالحساب الائتماني. وتكون الموافقة ملزمة لمنظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية والبنك، أو بنك الادخار، أو جمعية الادخار والقروض، أو الاتحاد الائتماني، ويجب إثارة أي اعتراض عليها وفقاً لقوانين الولاية وفقط في المحكمة التي تم فيها رفع دعوى الاستيلاء أو تعيين الحارس القضائي. وتوافق منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية والبنك، أو بنك الادخار، أو جمعية الادخار والقروض، أو الاتحاد الائتماني كذلك على اختصاص المفوض لأغراض أي تحقيق أو إجراء بموجب المادتين 12105 و 12106 أو أي حكم آخر من هذا القسم. ويجب أن تتضمن الموافقة المطلوبة بموجب هذه الفقرة اسم ولقب وتوقيع مسؤول من البنك، أو بنك الادخار، أو جمعية الادخار والقروض، أو الاتحاد الائتماني الذي يملك صلاحية الموافقة نيابة عن تلك المؤسسة، واسم ولقب وتوقيع الرئيس التنفيذي أو رئيس منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية.

(g)

(1) أن تحتفظ منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية في جميع الأوقات بسند كفالة بمبلغ مائة ألف دولار (100,000$) صادر عن شركة تأمين مرخصة في هذه الولاية.

(2) يكون السند المطلوب بموجب هذه الفقرة الفرعية مشروطاً بجميع ما يلي:

(A) التزام الملتزم بأمانة بأحكام هذا القسم والتقيد بها.

(B) قيام الملتزم بتطبيق جميع الأموال المستلمة بأمانة وصدق.

(D) قيام الملتزم بدفع جميع الأموال المستحقة للولاية ولأي شخص، أو المستحقة لأي شخص من قبل الملتزم بالسند.

(h) أن تبلغ منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية المدين بجميع ما يلي مرة واحدة على الأقل كل ثلاثة أشهر، أو بناءً على طلب المدين، لأي خطة لإدارة الديون أو خطة لتسوية الديون:

(1) المبلغ الإجمالي المستلم من المدين.

(2) المبلغ الإجمالي المدفوع لكل دائن.

(3) المبلغ الإجمالي الذي وافق أي دائن على قبوله كسداد كامل لأي دين مستحق على المدين.

(4) أي مبلغ دفعه المدين للمنظمة.

(5) أي مبلغ محتفظ به كاحتياطي.

(i) أن تقدم منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية للمفوض، على نفقة المنظمة، تقرير تدقيق يتضمن بيانات مالية مدققة تغطي السنة التقويمية أو، إذا كان للمنظمة سنة مالية محددة، فلتلك السنة المالية، وذلك في غضون 120 يوماً بعد إغلاق السنة التقويمية أو المالية.

(j) أن تقدم منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية مع البيانات المالية السنوية المطلوبة بموجب الفقرة الفرعية (i) إقراراً يتوافق مع المادة 2015.5 من قانون الإجراءات المدنية، ويتم تنفيذه من قبل مسؤول مخول من مجلس إدارة المنظمة، وينص على أن المنظمة تلتزم بهذا القسم. ويجب أن تتضمن البيانات المالية السنوية أيضاً بياناً خطياً منفصلاً يحدد اسم وعنوان وشخص الاتصال ورقم هاتف المنظمة.

(k) أن تحافظ منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية على اعتماد من منظمة اعتماد مستقلة، بما في ذلك إما مجلس الاعتماد أو المنظمة الدولية للتوحيد القياسي، مع شهادة قطاعية.

(l) ألا تشارك منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية في أي فعل أو ممارسة تنتهك المادة 17200 أو 17500 من قانون الأعمال والمهن.

(m) أن تدرج منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية البيان التالي، بخط لا يقل عن 10 نقاط، في اتفاقيات خطة إدارة الديون وخطة تسوية الديون الخاصة بها: "يمكن توجيه الشكاوى المتعلقة بهذا الاتفاق إلى إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا. لقد اعتمدت هذه المنظمة الخدمية المجتمعية غير الربحية أفضل الممارسات لخطط إدارة الديون وخطط تسوية الديون، وسيتم توفير نسخة عند الطلب."

(n) أن تعتمد منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية وتنفذ بشكل مستمر سياسات أو إجراءات لأفضل الممارسات المصممة لمنع ممارسات إدارة الديون أو تسوية الديون غير السليمة ومنع سرقة الأموال واختلاسها. ويشكل عدم القيام بأي مما يلي ممارسات غير سليمة لإدارة الديون أو تسوية الديون، حسب الاقتضاء:

(1) الحصول على شهادة مستشار والاحتفاظ بها، تُجرى من قبل برنامج اعتماد تابع لجهة خارجية معترف بها وطنياً، ويشهد بأن جميع مستشاري المنظمة يتلقون التدريب المناسب والتعليم المستمر ومؤهلون لتقديم المساعدة المالية قبل أداء خدمات الاستشارة في هذه الولاية.

(2) صرف الأموال في موعد لا يتجاوز 15 يوماً بعد استلام الأموال الصحيحة، أو بحلول تاريخ صرف مجدول، أيهما يمثل فترة زمنية أطول.

(3) تحويل الأموال باستخدام معالجة الدفع الإلكتروني عند توفرها.

(4) تنفيذ سياسة تاريخ البدء، والتي يجب أن تتضمن اتفاقاً بأن يتم استلام أول دفعة للمستهلك بموجب خطة إدارة الديون في غضون 90 يوماً من الموافقة على خدمة خطة إدارة الديون. ويجب أن تتضمن خطة إدارة الديون جميع البنود الموضحة في الفقرة الفرعية (h) وتقدم للمستهلك في تاريخ بدء الخطة. ويجب إصدار وصف لأفضل ممارسات المنظمة وموارد شكاوى المستهلكين في موعد لا يتجاوز تاريخ الدفعة الأولى.

(5) الاستجابة لأي شكوى يقدمها المستهلك والبحث فيها في غضون خمسة أيام عمل من استلام الشكوى.

(6) حظر سياسة تتطلب من مستهلكي خطة إدارة الديون استخدام خدمات إضافية مساعدة.

(7) توفير وصول المستهلكين إلى خدمات خطة إدارة الديون بغض النظر عن قدرة المستهلك على دفع الرسوم المتعلقة بخطة إدارة الديون، أو عدم مشاركة الدائن، أو مبلغ الدين المستحق على المستهلك.

(8) تنفيذ سياسات تحظر تحديداً على مستشاري الائتمان تلقي حوافز مالية أو تعويضات إضافية بناءً على نتيجة عملية الاستشارة.

(9) حظر ممارسة دفع رسوم الإحالة للمستهلكين أو الأطراف الثالثة الأخرى التي تعتمد على تسجيل المستهلكين من قبل المنظمة.

(10) الكشف في جميع العقود المكتوبة مع المستهلكين عن جزء التمويل للمنظمة الذي يقدمه الدائنون.

(11) الكشف في جميع العقود المكتوبة لخطط إدارة الديون أو خطط تسوية الديون بأن هذه الخطط ليست مناسبة لجميع المستهلكين وأن المستهلكين قد يطلبون معلومات عن خيارات أخرى، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، الإفلاس.

(12) الكشف الكامل عن جميع الخدمات التي ستقدمها المنظمة وأي رسوم أولية ومستمرة ستفرضها المنظمة مقابل الخدمات، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، المساهمات للمنظمة.

(13) حظر قيام المنظمة أو أي جهة تابعة للمنظمة بشراء ديون من مستهلك.

(14) حظر قيام المنظمة بتقديم قروض للمستهلكين تتضمن فرض فائدة.

(15) الكشف بشكل بارز في العقود المكتوبة مع المستهلكين عن أي ترتيب مالي بين المنظمة وأي مقرض أو أي مزود للخدمات المالية إذا تلقت المنظمة أي شكل من أشكال التعويض عن إحالة المستهلكين إلى ذلك المقرض أو مزود الخدمات المالية.

(16) توفير تغطية تأمين المسؤولية المهنية.

(17) تزويد المدين بتقييم كتابي فردي لوضعه المالي وخطة أولية لإدارة ديون المدين مع توصيات محددة بشأن الإجراءات التي يجب على المدين اتخاذها.

(18)

(A) تزويد المدين المسجل في خطة إدارة الديون بتقدير كتابي موثوق به للمدة الزمنية التي ستستغرقها لإكمال الخطة، يحدد إجمالي الدين المستحق لكل دائن مشمول في الخطة، والدفعة المقترحة لكل دائن، وأي رسوم قد تفرض لإدارة الخطة.

(B) يجب تقديم التقدير المطلوب بموجب هذه الفقرة قبل استلام أول دفعة من المدين.

(o) أن تقدم منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية نسخة من أفضل الممارسات الموضحة في الفقرة الفرعية (n) لمدينها، عند الطلب.

(p) أن تحل منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية الشكاوى المقدمة من المدينين المتعلقة بخطط إدارة الديون أو خطط تسوية الديون الخاصة بالمنظمة بطريقة سريعة ومعقولة.

(q) أن تقدم منظمة الخدمة المجتمعية غير الربحية إشعاراً خطياً للمفوض في غضون 30 يوماً من حلها أو إنهاء مشاركتها في أنشطة منظم الديون، كما هو محدد في المادة 12002.1.

(r) يصبح هذا القسم غير ساري المفعول عند سن قانون يتطلب ترخيص وتنظيم منظمات الخدمة المجتمعية غير الربحية التي تقدم استشارات الائتمان الاستهلاكي.

منظمات خدمة مجتمعية غير ربحية تثقيف المستهلكين ائتمانياً خطط إدارة الديون خطط تسوية الديون قيود الرسوم تأسيس غير ربحي حفظ السجلات سند كفالة حماية المستهلك أفضل الممارسات تدقيقات مالية حسابات ائتمانية متطلبات الإبلاغ قيود العضوية حل الشكاوى

(Amended by Stats. 2024, Ch. 178, Sec. 1. (SB 985) Effective January 1, 2025. Section conditionally inoperative as provided in subd. (r).)

Section § 12105

يسمح هذا الجزء من القانون للمفوض باتخاذ إجراءات قانونية إذا كان شخص ما يخالف أو على وشك مخالفة القوانين المالية. يمكن للمفوض اللجوء إلى المحكمة لوقف النشاط وقد يطلب من المحكمة تعيين شخص للإشراف على أصول المخالف.

إذا كان ذلك يصب في مصلحة الجمهور، يمكن للمفوض طلب تعويضات إضافية، مثل إعادة الأموال للضحايا أو تعويضات أخرى. توجد عقوبات لمخالفة هذه القوانين: يمكن تغريم الأشخاص ما يصل إلى 2,500 دولار لكل مخالفة من قبل المفوض، أو ما يصل إلى 10,000 دولار لكل مخالفة متعمدة من خلال دعوى مدنية. يحق للمفوض أيضًا استرداد التكاليف، بما في ذلك أتعاب المحاماة، في هذه الإجراءات.

(a) كلما بدا للمفوض أن أي شخص قد انخرط أو هو على وشك الانخراط في أي فعل أو ممارسة تشكل انتهاكًا لأي حكم من أحكام هذا القسم، أو أي قاعدة أو أمر صادر بموجب هذا القسم، يجوز للمفوض، حسب تقديره، رفع دعوى باسم شعب ولاية كاليفورنيا أمام المحكمة العليا لوقف الأفعال أو الممارسات أو لفرض الامتثال. بناءً على إثبات صحيح، يُمنح أمر قضائي دائم أو تمهيدي، أو أمر استرداد، أو أمر قضائي إلزامي، ويجوز تعيين حارس قضائي أو قيم على أصول المدعى عليه.

(b) إذا قرر المفوض أن ذلك يصب في المصلحة العامة، يجوز للمفوض أن يدرج في أي دعوى بموجب هذا القسم مطالبة بإغاثة تبعية، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، مطالبة بالرد أو استرداد الأرباح غير المشروعة أو التعويضات نيابة عن الأشخاص المتضررين من الفعل أو الممارسة التي تشكل موضوع الدعوى، ويكون للمحكمة الإدارية أو المدنية اختصاص منح إغاثة إضافية.

(c) يجوز للمفوض، بعد إشعار مناسب وفرصة للاستماع، فرض عقوبات إدارية ضد أي شخص أو مرخص له ينتهك أي حكم من أحكام هذا القسم، أو قاعدة أو أمر صادر بموجب هذا القسم، بمبلغ لا يتجاوز ألفين وخمسمائة دولار (2,500 دولار) لكل انتهاك. يُعقد أي استماع وفقًا لقانون الإجراءات الإدارية، الفصل 5 (الذي يبدأ بالمادة 11500) من الجزء 1 من القسم 3 من الباب 2 من قانون الحكومة، ويكون للمفوض جميع الصلاحيات الممنوحة بموجب هذا القانون. إذا لم يُطلب استماع في غضون 30 يومًا من تاريخ تبليغ الأمر، يصبح الأمر نهائيًا.

(d) يكون أي مرخص له أو شخص ينتهك عمدًا أي حكم من أحكام هذا القسم، أو أي قاعدة أو أمر صادر بموجبه، مسؤولاً عن غرامة مدنية لا تتجاوز عشرة آلاف دولار (10,000 دولار) لكل انتهاك، والتي تُفرض وتُسترد في دعوى مدنية يرفعها المفوض باسم شعب ولاية كاليفورنيا في أي محكمة ذات اختصاص.

(e) في أي دعوى تُرفع بموجب هذا القسم، يحق للمفوض استرداد التكاليف، والتي يجوز للمحكمة الإدارية أو المدنية، حسب تقديرها، أن تشمل مبلغًا يمثل أتعاب محاماة معقولة وأي نفقات ذات صلة بالخدمات المقدمة.

إجراءات المفوض انتهاك القانون المالي أمر قضائي حارس قضائي معين من المحكمة رد الأموال استرداد الأرباح غير المشروعة إغاثة تبعية عقوبات إدارية عقوبات مدنية مطالبة بالمصلحة العامة عملية الاستماع قانون الإجراءات الإدارية دعوى مدنية استرداد أتعاب المحاماة عقوبة الانتهاك العمدي

(Added by Stats. 2002, Ch. 779, Sec. 5. Effective January 1, 2003.)

Section § 12106

يمنح هذا القانون المفوض سلطة التحقيق في الانتهاكات المحتملة للوائح المالية. يمكن إجراء هذه التحقيقات بشكل علني أو سري، وللمفوض صلاحية طلب الشهود والوثائق. إذا رفض شخص الامتثال لاستدعاء، يمكن للمحكمة العليا فرض الحضور وتقديم الوثائق. لا يمكن للأفراد تجنب الإدلاء بالشهادة بالادعاء بتجريم الذات، لكنهم لن يُحاكموا بناءً على شهادتهم الإجبارية، باستثناء شهادة الزور أو ازدراء المحكمة. تتحمل الجهة الخاضعة للتحقيق تكاليف التحقيقات، ويمكن للمفوض المطالبة باسترداد هذه التكاليف عبر المحكمة.

(a) يجوز للمفوض، حسب تقديره، القيام بما يلي:

(1) إجراء تحقيقات علنية أو سرية داخل هذه الولاية أو خارجها، تكون ضرورية لتحديد ما إذا كان أي شخص قد انتهك، أو هو على وشك انتهاك، أي حكم من أحكام هذا القسم أو أي قاعدة أو أمر صادر بموجب هذا القسم، أو للمساعدة في إنفاذ القانون.

(2) إعلان أي معلومات تتعلق بأي انتهاك لهذا القسم أو أي قاعدة أو أمر صادر بموجب هذا القسم.

(b) لغرض أي تحقيق أو إجراء بموجب هذا القسم، يجوز للمفوض أو أي موظف يعينه المفوض أن يؤدي اليمين والإقرارات، ويستدعي الشهود، ويجبرهم على الحضور، ويأخذ الأدلة، ويطلب تقديم أي كتب أو أوراق أو مراسلات أو مذكرات أو اتفاقيات أو غيرها من الوثائق أو السجلات التي يراها المفوض ذات صلة أو جوهرية للتحقيق.

(c) في حالة رفض شخص الامتثال لاستدعاء صادر إليه، يجوز للمحكمة العليا، بناءً على طلب من المفوض، أن تصدر أمرًا للشخص يلزمه بالمثول أمام المفوض، أو موظف يعينه المفوض، وتقديم الأدلة المستندية، إذا طُلب منه ذلك، أو الإدلاء بشهادة تتعلق بالمسألة قيد التحقيق أو السؤال. وقد تعاقب المحكمة عدم الامتثال لأمر المحكمة باعتباره ازدراءً.

(d) لا يُعفى أي شخص من الحضور أو الإدلاء بشهادة، أو من تقديم أي وثيقة أو سجل، أمام المفوض أو امتثالاً لاستدعاء من المفوض، أو أي موظف يعينه المفوض، أو في أي إجراء يبدأه المفوض، على أساس أن الشهادة أو الأدلة المطلوبة من الشخص قد تجرمه أو تعرضه لعقوبة أو مصادرة. ومع ذلك، بعد المطالبة الصحيحة بالامتياز ضد تجريم الذات، لا يجوز محاكمة أي فرد أو إخضاعه لأي عقوبة أو مصادرة بسبب، أو على خلفية، أي معاملة أو مسألة أو شيء أُجبر الشخص على الإدلاء بشهادة أو تقديمه بموجب هذا القسم، باستثناء أن الفرد الذي يدلي بالشهادة لا يُعفى من الملاحقة القضائية والعقاب على شهادة الزور أو ازدراء المحكمة المرتكب أثناء الإدلاء بالشهادة.

(e) تُدفع تكلفة أي مراجعة أو فحص أو تدقيق أو تحقيق يجريه المفوض بموجب هذا القسم إلى المفوض من قبل الشخص الخاضع للمراجعة أو الفحص أو التدقيق أو التحقيق، ويجوز للمفوض رفع دعوى لاسترداد هذه التكاليف في أي محكمة ذات اختصاص قضائي. عند تحديد التكلفة، يجوز للمفوض استخدام المبلغ الفعلي للراتب أو التعويضات الأخرى المدفوعة للأشخاص الذين يقومون بالمراجعة أو الفحص أو التدقيق أو التحقيق بالإضافة إلى المبلغ الفعلي للمصروفات، بما في ذلك التكاليف العامة المتكبدة بشكل معقول في أداء العمل.

تحقيقات المفوض انتهاكات مالية تحقيقات علنية وسرية أداء اليمين إنفاذ الاستدعاء أوامر المحكمة العليا حماية من تجريم الذات أدلة مستندية استرداد التكاليف مصاريف التحقيق شهادة الشهود ازدراء المحكمة شهادة الزور سلطة التحقيق إنفاذ اللوائح المالية

(Added by Stats. 2002, Ch. 779, Sec. 6. Effective January 1, 2003.)

Section § 12107

يشرح هذا القسم ما يحدث عندما يدير شخص عملًا تجاريًا بدون ترخيص أو يخالف قواعد معينة. إذا اكتشفت الإدارة ذلك، يمكنها إصدار إخطار رسمي يوضح المخالفة ويأمر الشخص بالتوقف، بالإضافة إلى غرامة تصل إلى 2,500 دولار. إذا تلقيت هذا الإخطار، لديك 30 يومًا لطلب جلسة استماع، وإلا يصبح الإخطار نهائيًا.

إذا كانت هناك جلسة استماع، فإنها تُجرى وفقًا لقواعد قانون حكومي محددة. إذا لم تحل الأمور من خلال المراجعة، يمكن للإدارة أن تطلب من المحكمة فرض الغرامة وإلزامك باتباع أمرها.

(a) إذا، بناءً على تفتيش أو تحقيق، استنادًا إلى شكوى أو غير ذلك، كان لدى الإدارة سبب للاعتقاد بأن شخصًا يمارس عملًا تجاريًا بدون ترخيص، أو أن شخصًا أو مرخصًا له ينتهك أي حكم من أحكام هذا القسم أو أي قاعدة أو أمر صادر بموجب هذا القسم، يجوز للإدارة إصدار إخطار بذلك الشخص كتابةً يصف بالتفصيل أساس الإخطار. يجوز أن يتضمن كل إخطار أمرًا بالكف والامتناع وتقييمًا لغرامة إدارية لا تتجاوز ألفين وخمسمائة دولار (2,500$). تودع جميع الغرامات المحصلة بموجب هذا القسم في صندوق شركات الولاية.

(b) تكون العقوبات المصرح بها بموجب هذا القسم منفصلة عن، وبالإضافة إلى، جميع سبل الانتصاف الإدارية أو المدنية أو الجنائية الأخرى.

(c) إذا لم يقم الشخص المخاطب بالإخطار، في غضون 30 يومًا من استلام الإخطار، بإبلاغ الإدارة بأنه يعتزم طلب جلسة استماع كما هو موضح في الفقرة (d)، يعتبر الإخطار نهائيًا.

(d) تُجرى أي جلسة استماع بموجب هذا القسم وفقًا للفصل 5 (الذي يبدأ بالمادة 11500) من الجزء 1 من القسم 3 من الباب 2 من قانون الحكومة.

(e) بعد استنفاد إجراءات المراجعة المنصوص عليها في هذا القسم، يجوز للإدارة أن تتقدم إلى المحكمة العليا المختصة بطلب حكم بمبلغ الغرامة الإدارية وأمر يلزم الشخص المخاطب بالامتثال لأمر الإدارة. يجب أن يتضمن الطلب نسخة مصدقة من الأمر النهائي للإدارة ويشكل إثباتًا كافيًا لتبرير إصدار الحكم والأمر.

انتهاكات ترخيص الأعمال، غرامة إدارية، أمر بالكف والامتناع، صندوق شركات الولاية، عقوبات منفصلة، طلب جلسة استماع، الفصل 5 من قانون الحكومة، نهائية الإخطار، حكم المحكمة العليا، أمر الامتثال للإدارة، تحقيق وتفتيش، أنشطة تجارية بدون ترخيص، إنفاذ الأمر النهائي، تحصيل الغرامات الإدارية، عملية جلسة الاستماع للمادة 11500

(Added by Stats. 2002, Ch. 779, Sec. 7. Effective January 1, 2003.)

Section § 12108

ينص هذا القانون على أن للمفوض طرقًا متعددة لإنفاذ القواعد في هذا القسم، ويمكنه استخدامها بأي مزيج يراه الأفضل. إذا جمع المفوض أي أموال من خلال الإجراءات المتخذة، فإن تلك الأموال تذهب إلى صندوق شركات الولاية.

(a) السبل العلاجية المتاحة للمفوض بموجب هذا القسم ليست حصرية، ويمكن السعي إليها واستخدامها بأي مزيج يراه المفوض مستصوبًا لإنفاذ أحكام هذا القسم.

(b) أي مبالغ يجمعها المفوض في أي إجراء يجب أن تدفع إلى صندوق شركات الولاية.

سبل علاجية للمفوض إجراءات الإنفاذ صندوق شركات الولاية سبل علاجية غير حصرية الإنفاذ المالي صلاحية المفوض التقديرية المبالغ المحصلة تخصيص الأموال آليات الإنفاذ القانوني تنظيمات مالية للولاية

(Added by Stats. 2002, Ch. 779, Sec. 8. Effective January 1, 2003.)