- - CA التمويل

Section § 90011

يمنح هذا القانون المفوض والإدارة سلطة التحقيق باستخدام نفس الصلاحيات المذكورة في مجموعة أخرى من القوانين. يمكنهما إصدار مذكرات استدعاء، وهي أوامر قانونية تُلزم الأشخاص بتقديم وثائق بصيغة محددة أو تقديم تقارير مكتوبة أو إجابات على الأسئلة.

صلاحيات التحقيق صلاحيات الاستدعاء تقديم الوثائق الفحص النسخ الاستنساخ طلبات الإدارة تقارير مكتوبة إجابات على الأسئلة قانون الحكومة سلطة المفوض صلاحيات الإنفاذ مواد وثائقية الامتثال لمذكرة الاستدعاء جمع المعلومات

(Added by Stats. 2020, Ch. 157, Sec. 7. (AB 1864) Effective January 1, 2021.)

Section § 90012

يمنح هذا القانون الإدارة صلاحية اتخاذ إجراءات ضد أي شخص يمارس ممارسات غير عادلة أو خادعة أو تعسفية في الشؤون المالية للمستهلكين. يمكن للإدارة مساعدة المستهلكين عن طريق إلغاء العقود أو تعديلها، أو إعادة الأموال أو الممتلكات، أو تقديم تعويض. كما يمكنها إجبار الشركات على دفع أي أرباح غير مشروعة، وتعويض المستهلكين المتضررين، وإبلاغ الجمهور بالمخالفات، وتقييد أنشطة الأعمال.

إذا خالف شخص القانون، فقد يواجه عقوبات. يمكن أن تختلف الغرامات بناءً على خطورة وطبيعة المخالفة. قد تكلف المخالفات البسيطة 5,000 دولار يوميًا، بينما قد تصل تكلفة المخالفات المتهورة إلى 25,000 دولار يوميًا. قد تؤدي المخالفات المتعمدة إلى غرامات تصل إلى 1,000,000 دولار يوميًا أو 1% من إجمالي الأصول. عند تحديد مبلغ العقوبة، تؤخذ في الاعتبار عوامل مثل الموارد المالية للمخالف، وخطورة المخالفة، وسوء السلوك السابق. تتمتع الإدارة بسلطة تقديرية لتعديل أو تخفيض العقوبات حسب الحاجة.

فيما يتعلق بصلاحيات الإنفاذ للمفوض والإدارة بموجب هذا القسم، تنطبق جميع الأحكام التالية:

(a) يجوز للإدارة اتخاذ أي إجراء مصرح به بموجب هذا القانون ضد شخص مشمول أو مزود خدمة يمارس، أو مارس، أو يعتزم ممارسة ممارسات غير عادلة أو خادعة أو تعسفية فيما يتعلق بالمنتجات أو الخدمات المالية الاستهلاكية.

(b) قد تشمل سبل الانتصاف بموجب هذا البند، على سبيل المثال لا الحصر، أيًا مما يلي:

(1) فسخ العقود أو تعديلها.

(2) استرداد الأموال أو إعادة الممتلكات العقارية.

(3) رد الحقوق.

(4) مصادرة الأرباح غير المشروعة أو التعويض عن الإثراء بلا سبب، مع إعادة أي مبالغ مصادرة إلى المستهلكين المتضررين، قدر الإمكان.

(5) دفع تعويضات أو أي سبل انتصاف مالية أخرى.

(6) إخطار عام بخصوص المخالفة، بما في ذلك تكاليف الإخطار.

(7) قيود على أنشطة أو وظائف الشخص.

(8) عقوبات مالية، كما هو مبين بمزيد من التفصيل في الفقرة (1) من البند الفرعي (c).

(1) أي شخص يخالف، من خلال أي فعل أو امتناع، أي حكم من أحكام هذا القسم، يصادر ويدفع غرامة بموجب هذا البند الفرعي.

(A) مبالغ العقوبات هي كما يلي:

(i) لأي مخالفة لهذا القسم، أو قاعدة أو أمر نهائي، أو شرط مفروض كتابة من قبل الإدارة، لا يجوز أن تتجاوز العقوبة أيهما أكبر: خمسة آلاف دولار ($5,000) عن كل يوم تستمر فيه المخالفة أو عدم الدفع، أو ألفين وخمسمائة دولار ($2,500) عن كل فعل أو امتناع يشكل مخالفة.

(ii) على الرغم من البند (i)، لأي مخالفة متهورة من قبل شخص لهذا القسم، أو قاعدة أو أمر نهائي، أو شرط مفروض من قبل الإدارة، لا يجوز أن تتجاوز العقوبة أيهما أكبر: خمسة وعشرين ألف دولار ($25,000) عن كل يوم تستمر فيه المخالفة، أو عشرة آلاف دولار ($10,000) عن كل فعل أو امتناع يشكل مخالفة.

(iii) على الرغم من البند (i) أو (ii)، لأي مخالفة متعمدة من قبل شخص لهذا القسم، أو قاعدة أو أمر نهائي، أو شرط مفروض من قبل الإدارة، لا يجوز أن تتجاوز العقوبة أيهما أقل: 1 بالمائة من إجمالي أصول الشخص، أو مليون دولار ($1,000,000) عن كل يوم تستمر فيه المخالفة، أو خمسة وعشرين ألف دولار ($25,000) عن كل فعل أو امتناع يشكل مخالفة.

(B) عند تحديد مبلغ أي عقوبة مفروضة بموجب هذا القسم، تأخذ الإدارة في الاعتبار العوامل المخففة ومدى ملاءمة العقوبة فيما يتعلق بجميع ما يلي:

(i) مقدار الموارد المالية للشخص المتهم.

(ii) حسن نية الشخص المتهم.

(iii) خطورة المخالفة.

(iv) شدة المخاطر أو الخسائر التي يتعرض لها المستهلك، والتي قد تأخذ في الاعتبار عدد المنتجات أو الخدمات المباعة أو المقدمة.

(v) سجل المخالفات السابقة.

(vi) أي مسائل أخرى تتطلبها العدالة.

ممارسات غير عادلة ممارسات خادعة ممارسات تعسفية منتجات مالية استهلاكية فسخ العقود تعديل العقود استرداد الأموال رد الحقوق إثراء بلا سبب إخطار عام بالمخالفات قيود على الأنشطة عقوبات مالية مخالفة متهورة مخالفة متعمدة تقدير العقوبة

(Added by Stats. 2020, Ch. 157, Sec. 7. (AB 1864) Effective January 1, 2021.)

Section § 90013

يسمح هذا القانون لإدارة كاليفورنيا باتخاذ إجراءات قانونية إذا خالف شخص ما القواعد أو الأوامر المالية. يمكنهم اللجوء إلى المحكمة العليا لوقف سوء السلوك وضمان الامتثال. يمكن للمحكمة إصدار أوامر مختلفة مثل أمر قضائي أو تعيين شخص للإشراف على أصول المدعى عليه.

إذا كانت المصلحة العامة متضمنة، يمكن للمفوض طلب تعويضات إضافية أو غرامات كما هو موضح في القوانين ذات الصلة. يمكن للإدارة أيضًا استرداد التكاليف إذا فازت بالقضية. ومع ذلك، لا يسمح هذا القانون بالتعويضات العقابية.

يمكن للإدارة رفع دعوى مدنية وفقًا لما يلي:

(a) إذا خالف شخص أي حكم من أحكام هذا القسم، أو قاعدة أو أمر نهائي، أو شرط مفروض كتابةً من قبل الإدارة، يجوز للإدارة رفع دعوى باسم شعب ولاية كاليفورنيا في المحكمة العليا لمنع الأفعال أو الممارسات أو لفرض الامتثال لهذا القانون أو لأي قاعدة أو أمر صادر بموجبه. بناءً على إثبات كافٍ، يُمنح أمر قضائي دائم أو تمهيدي، أو أمر تقييدي، أو أمر إلزامي، ويجوز تعيين حارس قضائي، أو مراقب، أو قيم، أو أي أمين ائتمان معين آخر أو موظف محكمة للمدعى عليه أو لأصول المدعى عليه، أو يجوز منح أي تعويضات تبعية أخرى حسب الاقتضاء. يجوز للحارس القضائي، أو المراقب، أو القيم، أو أي أمين ائتمان معين آخر أو موظف محكمة تعينه المحكمة العليا بموجب هذا القسم، بموافقة المحكمة، ممارسة أي أو كل صلاحيات مسؤولي المدعى عليه، أو مديريه، أو شركائه، أو أمنائه، أو الأشخاص الذين يمارسون صلاحيات مماثلة ويؤدون واجبات مماثلة، بما في ذلك تقديم طلب إفلاس. لا يجوز لأي طرف رفع دعوى قانونية أو إنصافية ضد المفوض، أو حارس قضائي، أو مراقب، أو قيم، أو أي أمين ائتمان معين آخر أو موظف محكمة، بسبب ممارستهم لهذه الصلاحيات أو أدائهم لهذه الواجبات بموجب أمر من المحكمة العليا، أو بموافقتها.

(b) إذا قرر المفوض أن ذلك يصب في المصلحة العامة، يجوز للمفوض أن يدرج في أي دعوى مصرح بها بموجب الفقرة (a) مطالبة بتعويضات تبعية، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، تلك المذكورة في الفقرة (b) من المادة 90012 ومطالبة بغرامات كما هو منصوص عليه في الفقرة (c) من المادة 90012. يكون للمحكمة اختصاص منح تعويضات إضافية.

(c) في أي دعوى ترفعها الإدارة، يجوز للإدارة استرداد تكاليفها المتعلقة بمتابعة الدعوى إذا كانت الإدارة هي الطرف الرابح في الدعوى.

(d) لا يفسر هذا القسم على أنه يجيز فرض تعويضات تأديبية أو عقابية.

دعوى مدنية أمر قضائي حارس قضائي مراقب قيم أمين ائتمان تعويضات تبعية المصلحة العامة غرامات استرداد التكاليف المحكمة العليا إنفاذ القواعد المالية إنفاذ الامتثال سوء السلوك المالي صلاحيات إدارة كاليفورنيا

(Added by Stats. 2020, Ch. 157, Sec. 7. (AB 1864) Effective January 1, 2021.)

Section § 90014

يحدد هذا القانون مهلة زمنية لبدء دعوى قضائية بشأن المخالفات المالية. بشكل عام، لا يمكنك رفع دعوى قضائية بعد أكثر من أربع سنوات من اكتشاف المشكلة. ومع ذلك، إذا كانت المسألة تتعلق بقوانين مالية محددة للمستهلك، فإن الإطار الزمني لذلك القانون المحدد هو الذي ينطبق بدلاً من ذلك. بالإضافة إلى ذلك، تتمتع الإدارة المعنية بسلطة التدخل في هذه القضايا حسب ما يسمح به قانون المستهلك المالي ذي الصلة.

تنطبق القيود التالية على الدعاوى المرفوعة بموجب هذا القسم:

(أ) باستثناء ما يسمح به القانون أو العدالة بخلاف ذلك، بما في ذلك الأحكام الواردة بموجب أي قانون مالي للمستهلك، لا يجوز رفع أي دعوى مدنية بموجب هذا القسم بعد أكثر من أربع سنوات من تاريخ اكتشاف المخالفة التي تتعلق بها الدعوى.

(ب) في أي دعوى تنشأ حصريًا بموجب قانون مالي للمستهلك في كاليفورنيا أو قانون اتحادي، كلاهما:

(1) تطبق فترة التقادم بموجب ذلك القانون المالي للمستهلك، وليس الفترة بموجب البند (أ).

(2) يجوز للإدارة بدء الدعوى أو الدفاع عنها أو التدخل فيها وفقًا لمتطلبات ذلك النص القانوني، حسب الاقتضاء.

فترة التقادم، قانون المستهلك المالي، دعوى مدنية، اكتشاف المخالفة، الحد الزمني للدعوى القضائية، المخالفات المالية، تدخل الإدارة، قانون المستهلك المالي الفيدرالي، قانون المستهلك في كاليفورنيا، حد الأربع سنوات، استثناءات قانونية، بدء الدعوى، الدفاع أو التدخل، الإطار الزمني للدعاوى القضائية، حماية المستهلك

(Added by Stats. 2020, Ch. 157, Sec. 7. (AB 1864) Effective January 1, 2021.)

Section § 90015

يسمح القانون لإدارة الحماية والابتكار المالي في كاليفورنيا بإجراء جلسات استماع وإصدار أحكام بشأن الأفراد للتأكد من امتثالهم لقوانين وقواعد معينة. يجب أن تتبع هذه الجلسات إجراءات محددة، وللإدارة سلطة فرض العقوبات إذا لزم الأمر.

إذا خالف شخص ما أو يحتمل أن يخالف القواعد المالية، يمكن للإدارة أن تأمره بالتوقف. إذا لم يطلب جلسة استماع في غضون 30 يومًا من هذا الأمر، يصبح الأمر نهائيًا. يمكن للإدارة أيضًا متابعة إجراءات إضافية في المحكمة إذا رأت أن القواعد قد انتهكت، خاصة فيما يتعلق بالمنتجات المالية الاستهلاكية.

إذا استمر شخص ما في انتهاك القواعد المالية، يمكن سحب ترخيصه أو تسجيله بعد جلسة استماع. إذا لم يتم الامتثال لقرارات الإدارة، يمكنها أن تطلب من المحكمة إنفاذ هذه الأوامر. ستُحدد جلسة استماع في المحكمة لمعرفة ما إذا كان ينبغي إصدار حكم ضد المخالف. لا يمكن للمخالفين إثارة دفوع كان بإمكانهم استخدامها في جلسات استماع سابقة خلال جلسة المحكمة هذه.

يمكن للمحكمة إنفاذ الأحكام التي تلزم المخالف بوقف أفعاله أو تفرض عليه عقوبات مالية.

(a) يجوز للإدارة إجراء جلسات استماع وإجراءات فصل قضائي فيما يتعلق بأي شخص لضمان أو فرض الامتثال لكل مما يلي:

(1) أحكام هذا القسم، بما في ذلك أي قاعدة أو أمر نهائي أو شرط تفرضه الإدارة بموجب هذا القسم.

(2) أي قانون آخر مخولة الإدارة بإنفاذه وأي لوائح أو أمر صادر بموجبه، ما لم يحد ذلك القانون على وجه التحديد من صلاحية الإدارة من إجراء جلسة استماع أو إجراء فصل قضائي وفقط في حدود ذلك التحديد.

(b) تُجرى جميع جلسات الاستماع المنصوص عليها في هذا القسم وفقًا لأحكام الفصل القضائي الإداري لقانون الإجراءات الإدارية (الفصل 5 (الذي يبدأ بالمادة 11500) من الجزء 1 من القسم 3 من الباب 2 من قانون الحكومة)، ويكون للمفوض جميع الصلاحيات الممنوحة فيه.

(d)

(1) إذا رأت الإدارة أن أي شخص يشارك، أو شارك، أو يعتزم المشاركة في أي نشاط محظور بموجب المادة 90003 أو 90004، أو نشاط، أو فعل، أو ممارسة، أو مسار عمل ينتهك قانونًا، أو قاعدة، أو أمرًا، أو أي شرط تفرضه الإدارة كتابةً على الشخص، يجوز للإدارة إصدار أمر يوجه الشخص إلى الكف والامتناع عن الانخراط في النشاط، أو الفعل، أو الممارسة، أو مسار العمل.

(2) إذا فشل ذلك الشخص في تقديم طلب كتابي لجلسة استماع في غضون 30 يومًا من تاريخ تبليغ الأمر، يعتبر الأمر أمرًا نهائيًا صادرًا عن المفوض.

(e) إذا شارك أي شخص، أو شارك، أو يعتزم المشاركة في أي نشاط محظور بموجب المادة 90003 أو 90004، أو نشاط، أو فعل، أو ممارسة، أو مسار عمل ينتهك قانونًا، أو قاعدة، أو أمرًا، أو أي شرط تفرضه الإدارة كتابةً على الشخص، فيما يتعلق بالمنتجات المالية الاستهلاكية، يجوز للإدارة أن تدرج في أي إجراء إداري مأذون به بموجب هذا القسم، مطالبة بإغاثة تبعية على النحو المنصوص عليه في الفقرة (b) من المادة 90012. يكون للمحكمة اختصاص منح إغاثة إضافية.

(f) إذا رأت الإدارة أن أي شخص مشمول أو مقدم خدمة يشارك، أو شارك، أو يعتزم المشاركة في نشاط، أو فعل، أو ممارسة، أو مسار عمل ينتهك قانونًا، أو قاعدة، أو أمرًا، أو أي شرط تفرضه الإدارة كتابةً على الشخص، يجوز للإدارة، بعد الإخطار وإتاحة فرصة لجلسة استماع، تعليق أو إلغاء ترخيص أو تسجيل الشخص المشمول أو مقدم الخدمة.

(g) بعد استنفاد إجراءات المراجعة المنصوص عليها في هذا القسم، يجوز للمفوض أن يتقدم بطلب إلى المحكمة العليا المختصة للحصول على أمر يلزم المرخص له أو الشخص المذكور بالامتثال لأوامر المفوض.

(1) يجب أن يتضمن الطلب نسخة مصدقة من الأمر النهائي للمفوض.

(2) عند تقديم الطلب، تحدد المحكمة العليا تاريخًا لجلسة استماع لأمر إظهار السبب لماذا لا ينبغي إصدار حكم، والذي يجب أن يحدد في موعد لا يقل عن 30 يومًا تقويميًا من تاريخ تقديم الطلب.

(3) يقوم المفوض بتبليغ نسخة من الطلب والأمر النهائي بالإضافة إلى إشعار الجلسة إلى جميع الكيانات أو الأشخاص المذكورين في الأمر الذين يُطلب ضدهم حكم مدني قبل 15 يومًا تقويميًا على الأقل من التاريخ المحدد للجلسة. يتم تبليغ الطلب وفقًا للطرق المحددة بموجب المادة 3 (التي تبدأ بالمادة 415.10) من الفصل 4 من الباب 5 من الجزء 2 من قانون الإجراءات المدنية لتبليغ الاستدعاء.

(4) تعتبر المحكمة تقديم نسخة مصدقة من الأمر النهائي للمفوض وإثبات تبليغ الطلب وإشعار الجلسة للأشخاص أو الكيانات التي يُطلب ضدها الحكم، دليلاً مبدئيًا كافيًا لتبرير إصدار الحكم المدني والأمر في الجلسة. يتحمل المدعى عليه عبء إثبات بأدلة إيجابية في الجلسة لماذا لم يكن أمر المفوض نهائيًا، أو لماذا لم يتم تقديم الإشعار في الوقت المناسب بالطلب والجلسة لتجنب إصدار حكم من قبل المحكمة العليا. يعتبر أي طريقة تبليغ مأذون بها بموجب القوانين التي صدر بموجبها الأمر النهائي، بما في ذلك تلك الطرق بموجب الفصل 5 (الذي يبدأ بالمادة 11500) من الجزء 1 من القسم 3 من الباب 2 من قانون الحكومة، تبليغًا صحيحًا لأغراض تحديد ما إذا كان أمر المفوض نهائيًا.

(5) لا يُسمح للمدعى عليه بتقديم أي دفوع أو عرض أي أدلة في جلسة الاستماع بشأن الطلب التي كان قد قدمها أو كان بإمكانه تقديمها المدعى عليه في جلسة استماع إدارية للطعن في أمر المفوض، أو في استئناف أو أمر قضائي من تلك الإجراءات.

(6) قد يكون الحكم الصادر بموجب الفقرة (4) من هذه الفقرة الفرعية لإغاثة زجرية أو دفع إغاثة تبعية أو عقوبات. يجوز للمحكمة إنفاذ الحكم وفقًا للإجراءات المأذون بها لأي حكم مدني آخر.

جلسات استماع الامتثال المالي إجراءات الفصل القضائي الفصل القضائي الإداري تقدير العقوبات انتهاكات مالية المنتجات المالية الاستهلاكية تعليق الترخيص إلغاء الترخيص إنفاذ المحكمة العليا حكم مدني إغاثة زجرية إغاثة تبعية عقوبات مالية إجراءات الجلسات أوامر الإدارة

(Added by Stats. 2020, Ch. 157, Sec. 7. (AB 1864) Effective January 1, 2021.)

Section § 90016

ينص هذا القسم من القانون على أنه لا يُسمح للمفوض بتوظيف أو تسليم صلاحياته في الإنفاذ إلى محامٍ خاص. بعبارة أخرى، يجب أن يتم إنفاذ القواعد من قبل المفوض نفسه وليس من قبل محامٍ خارجي.

المفوض، سلطة الإنفاذ، الاستعانة بمصادر خارجية، قيود التفويض، محامٍ خاص، صلاحيات الإنفاذ، حدود التفويض، الإنفاذ الحكومي، الصلاحيات التنظيمية، تقييد السلطة القانونية، التمثيل القانوني الخاص، واجبات الموظف العام، حصرية الإنفاذ، تفويض إنفاذ القانون، الامتثال التنظيمي

(Added by Stats. 2020, Ch. 157, Sec. 7. (AB 1864) Effective January 1, 2021.)

Section § 90017

يوضح هذا القسم التعاون بين الإدارة والمدعي العام في الدعاوى المدنية. يمكن للإدارة إبرام اتفاقيات مع المدعي العام، ولكن هذه الاتفاقيات لا يمكن أن تقيد صلاحيات المدعي العام أو حقوق المستهلك بموجب قوانين مثل قانون المنافسة غير المشروعة. إذا عثرت الإدارة على أدلة على أنشطة إجرامية محتملة، فيجب عليها إحالتها إلى المدعي العام. بالإضافة إلى ذلك، لا يحد هذا القسم من قدرة الإدارة على العمل مع هيئات تنظيمية أو هيئات إنفاذ القانون الأخرى. لا يزال بإمكان المدعين العامين المحليين، مثل مدعي المقاطعة، متابعة الإجراءات القانونية بشكل مستقل في حالات معينة.

فيما يتعلق بالتعاون مع المدعي العام، تسري الأحكام التالية:

(a) يجوز للإدارة إبرام اتفاق مع المدعي العام فيما يتعلق بالدعاوى المدنية التي ترفعها كل وكالة.

(b) لا يجوز لأي حكم من أحكام هذا القسم، أو أي لائحة أو أمر صادر بموجب سلطة هذا القسم، أو أي اتفاق بموجب هذا البند الفرعي، أن يقوم بأي مما يلي:

(1) الحد من صلاحيات أو سلطات المدعي العام، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، قدرة المدعي العام على مقاضاة انتهاكات القوانين المدنية أو الجنائية.

(2) الحد من حقوق أي مستهلك، أو التزامات أي شخص مشمول أو مزود خدمة، بموجب قانون المنافسة غير المشروعة، أو قانون الإعلان الكاذب، أو أي قانون مالي للمستهلك.

(c)

(1) إذا حصلت الإدارة على أدلة تفيد بأن شخصًا قد انخرط في سلوك قد يشكل انتهاكًا للقانون الجنائي، فعلى الإدارة أن تحيل تلك الأدلة إلى المدعي العام.

(2) لا يؤثر هذا البند الفرعي على أي سلطة أخرى للإدارة للكشف عن المعلومات.

(d)

(1) لا يفسر هذا القسم على أنه يحد من سلطة الإدارة بموجب هذا القسم للتعاون مع أي هيئة تنظيمية أو هيئة إنفاذ القانون.

(2) يجب على الإدارة إخطار الوكالات التنظيمية الأخرى التي ستتأثر بإجراءات الإدارة بموجب هذا القسم.

(e) لا يوجد في هذا القسم ما يحد من قدرة أي مدعي عام للمقاطعة أو أي مدعي عام للمدينة مسموح له قانونًا بموجب المادة 17204 من قانون الأعمال والمهن على رفع دعاوى أو الحصول على تعويضات بموجب الفصل 5 (الذي يبدأ بالمادة 17200) من الجزء 2 من القسم 7 من قانون الأعمال والمهن. تكون التعويضات المطلوبة والمحصلة من قبل المدعين العامين للمقاطعات والمدعين العامين للمدن بموجب الفصل 5 (الذي يبدأ بالمادة 17200) من الجزء 2 من القسم 7 من قانون الأعمال والمهن تراكمية للتعويضات المنصوص عليها في هذا القسم.

تعاون المدعي العام دعاوى مدنية أدلة سلوك إجرامي حقوق المستهلك قانون المنافسة غير المشروعة قانون الإعلان الكاذب قانون مالي للمستهلك تعاون الهيئات التنظيمية تعاون إنفاذ القانون سلطة مدعي المقاطعة إجراءات مدعي المدينة المادة 17204 تعويضات تراكمية قانون الأعمال والمهن صلاحيات الادعاء

(Added by Stats. 2020, Ch. 157, Sec. 7. (AB 1864) Effective January 1, 2021.)