Chapter 6

Section § 90006

Explanation

يحدد هذا القسم صلاحيات ومسؤوليات إدارة كاليفورنيا في تنظيم المنتجات والخدمات المالية للمستهلكين. يمكن للإدارة تطبيق قوانين حماية المستهلك المالية على مستوى الولاية والمستوى الفيدرالي، وعقد جلسات استماع، وإصدار تقارير. كما أن لديها سلطة اتخاذ إجراءات قانونية وإنشاء برامج توعية. سيتم إنشاء مكتب ابتكار التكنولوجيا المالية لتعزيز الابتكار ووصول المستهلكين. ومع ذلك، يُعفى التجار وبائعو التجزئة الذين يقدمون ائتمانًا للسلع والخدمات غير المالية بشكل عام من هذه الرقابة، ما لم يكن ذلك بغرض التحايل على القانون.

(a)CA التمويل Code § 90006(a) تتولى الإدارة تنظيم تقديم وتوفير المنتجات أو الخدمات المالية الاستهلاكية بموجب قوانين كاليفورنيا المالية الاستهلاكية، وتمارس سلطة رقابية وتنفيذية غير حصرية بموجب قوانين كاليفورنيا المالية الاستهلاكية. وبقدر ما تسمح به القوانين المالية الاستهلاكية الفيدرالية، تمارس الإدارة رقابة وتنفيذًا غير حصريين بموجب القوانين المالية الاستهلاكية الفيدرالية.
(b)CA التمويل Code § 90006(b) بالإضافة إلى المهام والصلاحيات والواجبات القائمة، تتمتع الإدارة بجميع المهام والصلاحيات والواجبات التالية في الاضطلاع بمسؤولياتها بموجب هذا القانون:
(1)CA التمويل Code § 90006(b)(1) رفع دعاوى إدارية ومدنية، ومقاضاة تلك الدعاوى المدنية أمام المحاكم الحكومية والفيدرالية.
(2)CA التمويل Code § 90006(b)(2) عقد جلسات استماع وإصدار منشورات ونتائج استفسارات وبحوث وتقارير قد تساعد في تحقيق أغراض هذا القانون.
(3)CA التمويل Code § 90006(b)(3) أداء أي مهام أخرى قد تكون مصرح بها أو مطلوبة بموجب القانون.
(c)CA التمويل Code § 90006(c) لا تنطبق المادتان 11040 و 11042 من قانون الحكومة على هذا القانون.
(d)Copy CA التمويل Code § 90006(d)
(1)Copy CA التمويل Code § 90006(d)(1) تنشئ الإدارة مكتب ابتكار التكنولوجيا المالية.
(2)CA التمويل Code § 90006(d)(2) يجوز للمفوض التحقيق والبحث والتحليل وتقديم التقارير حول أسواق المنتجات أو الخدمات المالية الاستهلاكية.
(3)CA التمويل Code § 90006(d)(3) يجوز للمفوض تطوير وتنفيذ برامج توعية وتثقيف للمستهلكين والمجتمعات المحرومة.
(4)CA التمويل Code § 90006(d)(4) يجوز للمفوض تطوير وتنفيذ مبادرات لتعزيز الابتكار والمنافسة ووصول المستهلكين ضمن الخدمات المالية.
(e)CA التمويل Code § 90006(e) يُستثنى التجار وتجار التجزئة وغيرهم من بائعي السلع والخدمات غير المالية من سلطة الإدارة، رهناً بالشروط التالية:
(1)CA التمويل Code § 90006(e)(1) لا يجوز للإدارة ممارسة السلطة بموجب هذا القسم فيما يتعلق بما يلي:
(A)CA التمويل Code § 90006(e)(1)(A) تمديد ائتمان حسن النية من قبل تاجر أو بائع تجزئة أو بائع سلع وخدمات غير مالية إلى مستهلك لحيازة سلعة أو خدمة غير مالية، شريطة استيفاء جميع الشروط التالية:
(i)CA التمويل Code § 90006(e)(1)(A)(i) ألا يتجاوز الائتمان الممنوح بشكل كبير القيمة السوقية العادلة للسلعة أو الخدمة غير المالية المقدمة.
(ii)CA التمويل Code § 90006(e)(1)(A)(ii) ألا يبيع التاجر أو بائع التجزئة أو البائع الدين أو يتنازل عنه بطريقة أخرى، باستثناء بيع الديون المتأخرة لأغراض التحصيل.
(iii)CA التمويل Code § 90006(e)(1)(A)(iii) ألا يمدد التاجر أو بائع التجزئة أو بائع السلع والخدمات غير المالية الائتمان بانتظام، كما هو محدد بموجب قانون الحقيقة في الإقراض الفيدرالي (15 U.S.C. Sec. 1601 et seq.) واللوائح الصادرة بموجبه.
(B)CA التمويل Code § 90006(e)(1)(B) تحصيل أو بيع الديون المتأخرة الناشئة عن الائتمان الموصوف في البند (i).
(2)CA التمويل Code § 90006(e)(2) لا يحد أي شيء في الفقرة (1) من سلطة الإدارة بالقدر الذي تجد فيه الإدارة أن بيع السلعة أو الخدمة غير المالية يتم كذريعة، للتهرب أو التحايل على أحكام هذا العنوان.
المنتجات المالية الاستهلاكية رقابة غير حصرية إجراءات إدارية دعاوى مدنية مكتب ابتكار التكنولوجيا المالية مسؤوليات المفوض برامج توعية الابتكار في الخدمات المالية إعفاء ائتمان التجار تمديد ائتمان حسن النية شرط القيمة السوقية العادلة بيع الديون المتأخرة تحايل قوانين مالية استهلاكية سلطة التنفيذ
(Added by Stats. 2020, Ch. 157, Sec. 7. (AB 1864) Effective January 1, 2021.)

Section § 90007

Explanation

يشرح هذا القسم من القانون كيفية التعامل مع الأموال التي يجمعها المنظم المالي للولاية وكيفية استخدامها. أولاً، توضع أي أموال يتم جمعها في صندوق الحماية المالية للمساعدة في إدارة اللوائح ذات الصلة. يمكن للإدارة فرض رسوم سنوية على الشركات التي تحتاج إلى التسجيل، وتغطي هذه الرسوم التكاليف المتعلقة بأنشطة الرقابة وحماية المستهلكين من الممارسات المالية غير العادلة.

علاوة على ذلك، إذا كان هناك حاجة إلى تفتيش أو فحص، فإن الجهة الخاضعة للتفتيش هي المسؤولة عن تغطية التكاليف. يمكن للمفوض أيضاً استخدام الأموال من الغرامات والتسويات التي يتم الحصول عليها من إنفاذ القواعد لدعم إدارة هذا القسم.

فيما يتعلق بالأموال بموجب هذا القسم:
(a)CA التمويل Code § 90007(a) تودع جميع الأموال التي يجمعها أو يتلقاها المفوض بموجب هذا القسم لدى أمين خزانة الولاية لحساب صندوق الحماية المالية، الذي يُنشأ بموجبه. تكون جميع الأموال في صندوق الحماية المالية متاحة، بناءً على تخصيص من قبل الهيئة التشريعية، للمفوض لأغراض إدارة هذا القسم.
(b)CA التمويل Code § 90007(b) يجوز للإدارة تحديد وتحصيل رسوم تسجيل سنوية لكل كيان مطلوب تسجيله بموجب الفقرة (أ) من القسم 90009، والتي قد تُحدد بناءً على حجم الكيان أو مشاركته في السوق. تقتصر رسوم التسجيل السنوية على التكاليف التنظيمية المعقولة بموجب هذا القسم المتعلقة بإصدار التسجيلات وإجراء التحقيقات والتفتيش والفحوصات والتدقيقات والأنشطة الإشرافية؛ والتنفيذ الإداري والبت في هذا القسم فيما يتعلق بالمسجلين. تُخصص التكاليف التنظيمية للتنفيذ الإداري لهذا القسم لأغراض حماية المستهلكين من الأفعال أو الممارسات غير العادلة أو الخادعة أو المسيئة فيما يتعلق بأي معاملة تتضمن توفير المنتجات والخدمات المالية في هذه الولاية؛ وحماية المسجلين من المنافسة غير العادلة؛ وتحسين المساءلة والشفافية؛ وضمان الإنفاذ العادل لقوانين المستهلك المالية.
(1)CA التمويل Code § 90007(b)(1) يجب أن يدفع الشخص المشمول الذي تم فحصه للإدارة تكلفة كل تفتيش وفحص للشخص المشمول يتم إجراؤه بموجب سلطة هذا القانون، ويجوز للإدارة رفع دعوى لاسترداد تلك التكاليف في أي محكمة ذات اختصاص. عند تحديد تكلفة أي تفتيش أو فحص، يجوز للإدارة استخدام متوسط التكلفة التقديرية للساعة، بما في ذلك التكاليف العامة، لجميع الأشخاص الذين يقومون بعمليات التفتيش أو الفحص للمرخص لهم أو غيرهم من الأشخاص الخاضعين لهذا القسم للسنة المالية.
(2)CA التمويل Code § 90007(b)(2) لا يغير أي شيء في هذه الفقرة الفرعية أو يلغي متطلبات تكلفة الفحص الذي يتم إجراؤه بموجب سلطة أي قانون آخر يديره المفوض.
(c)Copy CA التمويل Code § 90007(c)
(1)Copy CA التمويل Code § 90007(c)(1) يستخدم المفوض الأموال التي يحصل عليها من خلال إنفاذ أي من القوانين التي يديرها المفوض، بما في ذلك الأموال المستلمة من الغرامات أو العقوبات أو التسويات أو الأحكام أو غير ذلك، لإدارة هذا القسم، سواء تم استلام تلك الأموال قبل أو بعد سن هذا القسم. لا ينطبق هذا الحكم على الغرامات أو العقوبات أو التسويات أو الأحكام التي تتلقاها أي وكالة أخرى ما لم يخصص التسوية أو الحكم أو الاتفاق صراحة أموالاً لإدارة هذا القسم.
(2)CA التمويل Code § 90007(c)(2) بالإضافة إلى الأموال التي يتم الحصول عليها من خلال إنفاذ أي من القوانين التي يديرها المفوض، يجوز للمفوض استخدام أموال لإدارة هذا القسم يتم الحصول عليها أو منحها أو تفويضها أو نسبتها بطريقة أخرى إلى الإدارة من خلال إنفاذ أي قانون آخر لحماية المستهلك أو المقترض أو المستثمر، بغض النظر عما إذا كانت الدعوى مرفوعة مباشرة من قبل المفوض أو من قبل وكالة أو مسؤول آخر.
(3)CA التمويل Code § 90007(c)(3) لا تخضع الأموال المخصصة كتعويض أو أي إغاثة إضافية أخرى لشخص متضرر لهذه الفقرة الفرعية.
(d)CA التمويل Code § 90007(d) الرسوم والتقييمات المدفوعة بموجب هذا القسم غير قابلة للاسترداد.
صندوق الحماية المالية المنظم المالي رسوم التسجيل السنوية حماية المستهلك الممارسات المالية غير العادلة تكاليف التفتيش تكاليف الإنفاذ الرقابة المالية المشاركة في السوق التكاليف التنظيمية قوانين المستهلك المالية التسويات القانونية المنتجات المالية رسوم التسجيل الإنفاذ الإداري
(Added by Stats. 2020, Ch. 157, Sec. 7. (AB 1864) Effective January 1, 2021.)

Section § 90008

Explanation

يتطلب هذا القانون من إدارة وضع إجراءات للاستجابة بسرعة لشكاوى المستهلكين أو استفساراتهم المتعلقة بمقدمي الخدمات المالية، المعروفين هنا باسم "الأشخاص المشمولين". يجب على الأشخاص المشمولين أيضًا الاستجابة فورًا للإدارة فيما يتعلق بأي قضايا للمستهلكين، مع تفصيل إجراءاتهم وخططهم للحل.

لا تنطبق هذه المتطلبات على وكالات تقارير المستهلك كما هي محددة بموجب القانون الفيدرالي. بالإضافة إلى ذلك، يجب على مقدمي الخدمات المالية تزويد المستهلكين بجميع المعلومات حول منتجاتهم المالية، باستثناء أنواع معينة من المعلومات السرية أو المحمية قانونًا مثل الخوارزميات وبيانات منع الاحتيال.

يجب على الإدارة وضع قواعد لتنفيذ هذه المتطلبات قبل اتخاذ أي إجراء إنفاذي ضد مقدم خدمة مالية.

(أ) تضع الإدارة، بموجب قاعدة، إجراءات معقولة لتوفير استجابة في الوقت المناسب للمستهلكين، كتابةً حيثما كان ذلك مناسبًا، للشكاوى الموجهة ضد شخص مشمول، أو الاستفسارات المتعلقة به.
(ب)  تُلزم الإدارة، بموجب قاعدة، الشخص المشمول بتقديم استجابة في الوقت المناسب، كتابةً حيثما كان ذلك مناسبًا، للإدارة فيما يتعلق بشكوى أو استفسار المستهلك، بما في ذلك كل مما يلي:
(1)CA التمويل Code § 90008(1) الخطوات التي اتخذها الشخص المشمول للاستجابة لشكوى أو استفسار المستهلك.
(2)CA التمويل Code § 90008(2) الردود التي تلقاها الشخص المشمول من المستهلك.
(3)CA التمويل Code § 90008(3) إجراءات المتابعة أو إجراءات المتابعة المخطط لها من قبل الشخص المشمول للاستجابة لشكوى أو استفسار المستهلك.
(ج) لا تنطبق البنود (أ) و (ب) على شخص مشمول بالقدر الذي يكون فيه وكالة تقارير مستهلك، كما هو محدد بموجب قانون الإبلاغ الائتماني العادل (15 U.S.C. Sec. 1681a(f)).
(د) فيما يتعلق بتقديم المعلومات للمستهلكين من قبل الأشخاص المشمولين، تنطبق جميع ما يلي:
(1)CA التمويل Code § 90008(1) يمتثل الشخص المشمول، في الوقت المناسب، لطلب المستهلك للحصول على معلومات تحت سيطرة أو حيازة ذلك الشخص المشمول فيما يتعلق بالمنتج أو الخدمة المالية الاستهلاكية التي حصل عليها المستهلك من ذلك الشخص المشمول، بما في ذلك الوثائق الكتابية الداعمة، فيما يتعلق بحساب المستهلك.
(2)CA التمويل Code § 90008(2) على الرغم من الفقرة (1)، قد لا يُطلب من الشخص المشمول بموجب هذا القسم إتاحة أي من المعلومات التالية للمستهلك:
(أ) معلومات تجارية سرية، بما في ذلك خوارزمية تُستخدم لاستخلاص درجات الائتمان أو درجات المخاطر أو المؤشرات الأخرى.
(ب) المعلومات التي جمعها الشخص المشمول لغرض منع الاحتيال أو غسل الأموال، أو الكشف عن أو تقديم أي تقرير بخصوص سلوك آخر غير قانوني أو يحتمل أن يكون غير قانوني.
(ج) المعلومات التي يُطلب الحفاظ على سريتها بموجب أي حكم آخر من القانون.
(د) معلومات غير عامة أو سرية، بما في ذلك معلومات إشرافية سرية.
(هـ) المعلومات التي تم جمعها أو استلامها أو الاحتفاظ بها أو الكشف عنها أو بيعها أو معالجتها عملاً بقانون الإبلاغ الائتماني العادل (15 U.S.C. Sec. 1681 et seq.)، ولكن فقط بالقدر الذي يتعارض فيه البند (ب) مع أي حكم من أحكام قانون الإبلاغ الائتماني العادل، وعندئذٍ فقط بالقدر الذي يتعارض فيه، أو بالقدر الذي يفرض فيه البند (ب) متطلبًا محظورًا بخلاف ذلك بموجب المادة 1681t(b) من الباب 15 من قانون الولايات المتحدة.
(3)CA التمويل Code § 90008(3) لا ينطبق هذا البند على وكالة تقارير الائتمان الاستهلاكي الخاضعة للمادة 1785.10 من القانون المدني.
(هـ) تصدر الإدارة لوائح لتنفيذ البندين (أ) و (ب) قبل بدء إجراء إنفاذ ضد شخص مشمول أو مزود خدمة لانتهاك تلك الأحكام.
شكاوى المستهلكين مقدمو الخدمات المالية استجابة في الوقت المناسب معلومات سرية استفسارات المستهلكين شخص مشمول وثائق داعمة منع الاحتيال خوارزميات درجات الائتمان المنتجات المالية الاستهلاكية لوائح الإدارة الكشف عن المعلومات معلومات محمية إجراء إنفاذي حقوق المستهلك
(Added by Stats. 2020, Ch. 157, Sec. 7. (AB 1864) Effective January 1, 2021.)

Section § 90009

Explanation

يسمح هذا القسم لإدارة كاليفورنيا المالية بوضع قواعد لتسجيل الشركات التي تقدم خدمات مالية استهلاكية. تُعفى بعض الشركات من التسجيل إذا كانت مرخصة بالفعل. يمكن للإدارة مراقبة الشركات لحماية المستهلكين من المخاطر، وقد تطلب من الشركات الاحتفاظ بسجلات وإجراء فحوصات خلفية.

يمكن للإدارة تحديد الممارسات المالية غير العادلة أو الخادعة واتخاذ إجراءات ضدها. ومع ذلك، لا يمكنها وصف الأفعال بأنها "مسيئة" إلا إذا كانت تعيق بشكل كبير فهم المستهلك أو تستغله. يمكن للقواعد أن تضمن أن تفاصيل الخدمات المالية واضحة ويتم الكشف عنها بفعالية للمستهلكين.

يجوز للإدارة الإشراف على التمويل التجاري والخدمات المالية للشركات الصغيرة وجمع البيانات عنها، ويمكنها تفسير تكاليف الائتمان الحكومية لتجنب التهرب القانوني.

إذا تداخلت القواعد مع اختصاص وكالة أخرى، يجب على الإدارة التعاون مع الوكالة قبل وضع اللوائح. ويجب على الإدارة وضع اللوائح قبل اتخاذ إجراءات الإنفاذ.

(أ) (1) يجوز للإدارة أن تضع قواعد بشأن متطلبات التسجيل المطبقة على الشخص المشمول الذي يمارس نشاط تقديم أو توفير منتج أو خدمة مالية استهلاكية، بما في ذلك طلب تقديم إقرار تحت القسم، وطلب دفع رسوم التسجيل. ويجوز للإدارة أن تطلب التسجيل من خلال نظام وسجل الترخيص المتعدد الولايات على مستوى الدولة.
(2)CA التمويل Code § 90009(2) على الرغم من الفقرة (1)، لا يجوز للإدارة أن تطلب التسجيل أو دفع رسوم من أي مما يلي:
(A)CA التمويل Code § 90009(2)(A) شخص مشمول مرخص من قبل الإدارة بموجب قانون آخر ويقدم منتجًا أو خدمة مالية ضمن نطاق ذلك الترخيص.
(B)CA التمويل Code § 90009(2)(B) شخص مشمول مرخص أو مسجل من قبل وكالة أخرى ما لم يكن الشخص المشمول يقدم أو يوفر منتجًا أو خدمة مالية غير منظمة من قبل الوكالة التي ترخص أو تسجل الشخص المشمول.
(C)CA التمويل Code § 90009(2)(C) شخص مشمول مرخص من قبل الإدارة أو وكالة فيدرالية يمارس نشاط قبول الودائع ما لم يكن الشخص المشمول يقدم أو يوفر منتجًا أو خدمة مالية غير منظمة من قبل الوكالة التي ترخص الشخص المشمول.
(ب) تنطبق الإجراءات التالية على الإشراف على الأشخاص المطلوب تسجيلهم بموجب الفقرة (أ):
(1)CA التمويل Code § 90009(1) يجوز للإدارة أن تضع قواعد لتسهيل الإشراف على الأشخاص المشمولين وتقييم واكتشاف المخاطر التي يتعرض لها المستهلكون.
(2)CA التمويل Code § 90009(2) يجوز للإدارة أن تطلب من الشخص المشمول إنشاء أو تقديم أو الاحتفاظ بسجلات لأغراض تسهيل الإشراف على هؤلاء الأشخاص وتقييم واكتشاف المخاطر التي يتعرض لها المستهلكون.
(3)CA التمويل Code § 90009(3) يجوز للإدارة أن تضع قواعد بشأن الشخص المشمول لضمان أن هؤلاء الأشخاص كيانات مشروعة وقادرة على أداء التزاماتها تجاه المستهلكين. وقد تشمل هذه المتطلبات فحوصات خلفية للمديرين الرئيسيين أو المسؤولين أو أعضاء مجلس الإدارة أو الموظفين الرئيسيين، ومتطلبات ضمان أو غيرها من المتطلبات المالية المناسبة.
(ج) يجوز للإدارة أن تضع قواعد تنطبق على أي شخص مشمول أو مقدم خدمة تحدد الأفعال أو الممارسات غير القانونية أو غير العادلة أو الخادعة أو المسيئة فيما يتعلق بأي معاملة مع مستهلك لمنتج أو خدمة مالية استهلاكية، أو عرض منتج أو خدمة مالية استهلاكية. ويجب أن تأخذ هذه القواعد في الاعتبار الضرر النسبي للمستهلك، وتكرار الفعل أو الممارسة المعنية، وما إذا كان هذا الفعل أو الممارسة غير مقصود أو ناتجًا عن خطأ فني أو كتابي أو غير جوهري. وقد تتضمن القواعد بموجب هذا القسم متطلبات لغرض منع تلك الأفعال أو الممارسات.
(1)CA التمويل Code § 90009(1) تفسر الإدارة مصطلحي "غير عادل" و"خادع" بما يتفق مع المادة 17200 من قانون الأعمال والمهن والسوابق القضائية المتعلقة بها.
(2)CA التمويل Code § 90009(2) لا تملك الإدارة بموجب هذا القانون سلطة إعلان فعل أو ممارسة مسيئة فيما يتعلق بتقديم منتج أو خدمة مالية استهلاكية، ما لم يكن الفعل أو الممارسة إما:
(A)CA التمويل Code § 90009(2)(A) تتداخل بشكل جوهري مع قدرة المستهلك على فهم شرط أو بند لمنتج أو خدمة مالية استهلاكية.
(B)CA التمويل Code § 90009(2)(B) تستغل بشكل غير معقول أيًا مما يلي:
(i)CA التمويل Code § 90009(2)(B)(i) نقص فهم المستهلك للمخاطر الجوهرية أو التكاليف أو شروط المنتج أو الخدمة.
(ii)CA التمويل Code § 90009(2)(B)(ii) عدم قدرة المستهلك على حماية مصالحه عند اختيار أو استخدام منتج أو خدمة مالية استهلاكية.
(iii)CA التمويل Code § 90009(2)(B)(iii) الاعتماد المعقول من قبل المستهلك على شخص مشمول للتصرف بما يخدم مصالح المستهلك.
(3)CA التمويل Code § 90009(3) يفسر مصطلح "مسيء" بما يتفق مع الباب العاشر من قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك لعام 2010 (12 U.S.C. Sec. 5481). ويجب حل أي تناقض لصالح توفير حماية أكبر للمستهلك وتغطية أوسع.
(د) يجوز للإدارة أن تضع قواعد تنطبق على أي شخص مشمول لضمان أن ميزات أي منتج أو خدمة مالية استهلاكية، سواء في البداية أو على مدى فترة المنتج أو الخدمة، يتم الكشف عنها بشكل كامل ودقيق وفعال للمستهلكين بطريقة تسمح للمستهلكين بفهم التكاليف والمزايا والمخاطر المرتبطة بالمنتج أو الخدمة، في ضوء الحقائق والظروف.
(هـ) يجوز للإدارة، بموجب لائحة، أن تحدد الأفعال والممارسات غير العادلة والخادعة والمسيئة فيما يتعلق بتقديم أو توفير التمويل التجاري، كما هو محدد في الفقرة (د) من المادة 22800، أو أي تقديم أو توفير آخر للمنتجات والخدمات المالية للمستفيدين من الشركات الصغيرة والمنظمات غير الربحية والمزارع العائلية. وقد يشمل وضع القواعد أيضًا جمع البيانات والإبلاغ عن توفير التمويل التجاري أو غيره من المنتجات والخدمات المالية.
(و) (1) عند إجراء أي نشاط مراقبة أو تنظيمي أو تقييمي، يجوز للإدارة جمع معلومات من وقت لآخر بشأن تنظيم وسلوك الأعمال والأسواق وأنشطة أي أشخاص مشمولين ومقدمي الخدمات.
(2)CA التمويل Code § 90009(2) يجوز للإدارة أن تطلب من أي أشخاص مشمولين ومقدمي خدمات يشاركون في أسواق الخدمات المالية الاستهلاكية تقديم تقارير سنوية أو خاصة، أو إجابات كتابية على أسئلة محددة، إلى الإدارة، تحت القسم أو بخلاف ذلك، بالشكل وخلال فترة زمنية معقولة تحددها الإدارة بموجب قاعدة أو أمر، حسب الضرورة للإدارة للوفاء بمسؤولياتها في المراقبة والتقييم والإبلاغ.
(3)CA التمويل Code § 90009(3) لتوضيح قابلية تطبيق قيود تكلفة الائتمان الحكومية، بما في ذلك حدود الأسعار والرسوم، على تقديم وتوفير المنتجات والخدمات المالية الاستهلاكية من قبل الأشخاص المشمولين، يجوز للإدارة تفسير وتطبيق، بما في ذلك منع التهرب منها، جميع أحكام تكلفة الائتمان في كاليفورنيا فيما يتعلق بقابليتها للتطبيق على المنتجات والخدمات المالية الاستهلاكية. لا يفسر أي شيء في هذه الفقرة على أنه يمنح الإدارة سلطة تحديد حد للربا ينطبق على تمديد ائتمان يقدمه أو يمنحه شخص مشمول لمستهلك، إلا إذا نص القانون على خلاف ذلك.
(ز) إذا كانت الإدارة ووكالة أخرى تتمتعان بسلطة مشتركة، يجب على الإدارة التشاور مع تلك الوكالة قبل إصدار لوائح بموجب هذه القوانين. ويجب على الإدارة إجراء هذا التشاور قبل 30 يومًا على الأقل من إصدار إشعار بوضع قواعد مقترحة وقبل 30 يومًا على الأقل من إصدار أي قاعدة نهائية. ولا يجوز للمفوض تعديل أو إلغاء أي لائحة صادرة عن إدارة أو وكالة أخرى.
(ح) يجب على الإدارة إصدار لوائح لتنفيذ الفقرات (أ) و(ب) و(د) قبل الشروع في إجراء إنفاذ ضد شخص مشمول أو مقدم خدمة لانتهاك هذه الأحكام.
الخدمات المالية الاستهلاكية تسجيل الأعمال إعفاءات الترخيص حماية المستهلك ممارسات غير عادلة ممارسات خادعة ممارسات مسيئة الإفصاح عن المنتجات المالية التمويل التجاري الخدمات المالية للشركات الصغيرة قيود تكلفة الائتمان سلطة مشتركة التشاور بشأن اللوائح متطلبات حفظ السجلات فحوصات الخلفية
(Added by Stats. 2020, Ch. 157, Sec. 7. (AB 1864) Effective January 1, 2021.)

Section § 90009.5

Explanation

يحدد هذا القانون لوائح التسجيل لمقدمي الخدمات المالية المعينين، مع التركيز على عمليات الإنفاذ والرقابة التشريعية. إذا اتخذت الإدارة إجراءات إنفاذ ضد الكيانات المشمولة، فيجب عليها وضع قواعد التسجيل في غضون ثلاث سنوات. ستنتهي صلاحية قواعد التسجيل هذه في غضون أربع سنوات ما لم يتم تمديدها بموجب القانون، أو تضمينها في قانون ترخيص أوسع، بعد مراجعة تشريعية عامة. يجب على الإدارة تقديم تقرير سنوي إلى الهيئة التشريعية عن أنشطتها وخططها التنظيمية، بما في ذلك إجراءات الإنفاذ، ومراجعات نماذج الأعمال، ومقترحات اللوائح، وجهود التوعية، واستخدام السلطة من قسم ذي صلة. يمكن للمشرعين طلب تغطية مواضيع إضافية.

(أ) على الرغم من الفقرة (1) من البند الفرعي (أ) من المادة 90009، يجب على الإدارة إصدار قواعد بشأن متطلبات التسجيل المنطبقة على شخص مشمول في موعد لا يتجاوز ثلاث سنوات من بدء إجراءها الثاني لإنفاذ انتهاك لهذا القسم من قبل أشخاص يقدمون نفس المنتج أو الخدمة المالية الاستهلاكية أو ما يماثلها إلى حد كبير كالشخص المشمول.
(ب) تصبح اللائحة التي تتطلب من الشخص المشمول التسجيل لدى الإدارة غير سارية في 1 يناير من السنة التقويمية التي تلي أربع سنوات من السنة الأولى للتسجيل المطلوب، ما لم تتخذ الهيئة التشريعية إجراءً لتمديد التسجيل أو لدمج نطاق النشاط الذي يُصرح للشخص المشمول بممارسته في قانون ترخيص جديد أو قائم. يجب على الهيئة التشريعية عقد جلسات استماع عامة للحصول على مدخلات بشأن مدى استصواب أو جدوى تمديد اللائحة أو مراجعتها أو إنهائها. عدم اتخاذ الهيئة التشريعية إجراءً بموجب هذا القسم لن يؤثر على سلطة الإدارة في الإنفاذ بموجب هذا القسم.
(ج) يجب على الإدارة تقديم تقرير كامل عن أنشطة الإدارة المتعلقة بالأشخاص المشمولين المطلوب تسجيلهم بموجب اللائحة، يغطي الفترة بأكملها منذ السنة الأولى للتسجيل المطلوب، إلى اللجان المختصة في الهيئة التشريعية في أو قبل 1 ديسمبر قبل السنة التي من المقرر أن تصبح فيها لائحة موصوفة في البند الفرعي (ب) غير سارية.
(د) مرة واحدة على الأقل سنويًا، قبل 15 مارس، يجب على المفوض المثول أمام اللجان المختصة في الهيئة التشريعية وتقديم تقرير إليها يستعرض جميع الأنشطة التي تم تنفيذها لتطبيق هذا القسم خلال العام السابق ويلخص، بتفصيل، جميع الأنشطة التي تعتزم القيام بها خلال العام القادم. يجب أن يتضمن هذا التقرير، على سبيل المثال لا الحصر، كل ما يلي:
(1)CA التمويل Code § 90009.5(1) ملخص لجميع إجراءات الإنفاذ المتخذة لتطبيق هذا القسم خلال العام السابق.
(2)CA التمويل Code § 90009.5(2) استعراض لنماذج الأعمال المستخدمة بين الأشخاص المشمولين التي درستها خلال العام السابق ووصف لنماذج الأعمال المستخدمة بين الأشخاص المشمولين التي تخطط لدراستها خلال العام القادم.
(3)CA التمويل Code § 90009.5(3) استعراض لجميع اللوائح التي اقترحتها، أو وضعتها في صيغتها النهائية، أو التي طلبت بشأنها ملاحظات عامة خلال العام السابق ووصف لجميع اللوائح التي تعتزم اقتراحها، أو وضعها في صيغتها النهائية، أو التي تعتزم طلب ملاحظات عامة بشأنها خلال العام القادم.
(4)CA التمويل Code § 90009.5(4) استعراض لجميع الأنشطة التي شاركت فيها خلال العام السابق باستخدام السلطة الواردة في الفقرة (1) من البند الفرعي (د) من المادة 90006 ووصف للأنشطة التي تخطط للمشاركة فيها خلال العام القادم.
(5)CA التمويل Code § 90009.5(5) استعراض لجميع جهود التوعية التي قامت بها خلال العام السابق باستخدام السلطة الواردة في الفقرة (2) من البند الفرعي (د) من المادة 90006 ووصف للموضوعات التي تخطط لتضمينها والمجموعات التي تخطط للتواصل معها خلال العام القادم.
(6)CA التمويل Code § 90009.5(6) استعراض لجميع الأنشطة التي قامت بها خلال العام السابق باستخدام السلطة الواردة في الفقرة (3) من البند الفرعي (د) من المادة 90006 ووصف للأنشطة التي تخطط للقيام بها خلال العام القادم.
(7)CA التمويل Code § 90009.5(7) أي موضوع آخر يعتبره المفوض ذا صلة أو يطلب رئيس اللجنة المختصة في الهيئة التشريعية تغطيته.
تسجيل الخدمات المالية إجراء إنفاذ المنتجات المالية الاستهلاكية الرقابة التشريعية انتهاء صلاحية التسجيل جلسات استماع عامة الأنشطة التنظيمية تقرير سنوي مراجعة نماذج الأعمال مقترحات اللوائح ملاحظات عامة جهود التوعية تقارير الامتثال مدخلات تشريعية سلطة الإدارة
(Added by Stats. 2020, Ch. 157, Sec. 7. (AB 1864) Effective January 1, 2021.)