تنطبق التعريفات الواردة في هذا القسم على نطاق هذا الباب بأكمله، ما لم ينص هذا الباب على خلاف ذلك أو إذا أشار السياق بوضوح إلى خلاف ذلك:
(a)CA التمويل Code § 90005(a) يُقصد بـ "الشركة التابعة" أي شخص يسيطر على شخص آخر، أو يخضع لسيطرته، أو يخضع لسيطرة مشتركة معه. لأغراض هذا التعريف، يُقصد بـ "السيطرة" حيازة السلطة، بشكل مباشر أو غير مباشر، لتوجيه أو التسبب في توجيه إدارة وسياسات شخص ما.
(b)CA التمويل Code § 90005(b) يُقصد بـ "الإدارة" إدارة الحماية المالية والابتكار.
(c)CA التمويل Code § 90005(c) يُقصد بـ "المستهلك" فرد أو وكيل أو وصي أو ممثل يتصرف نيابة عن فرد أو عن تركة أو صندوق ائتماني أو صندوق ائتماني مشترك لفرد، أياً كانت تسميته.
(d)CA التمويل Code § 90005(d) يُقصد بـ "قانون المستهلك المالي" قانون اتحادي أو قانون ولاية كاليفورنيا ينظم بشكل مباشر ومحدد طريقة أو محتوى أو شروط وأحكام أي معاملة مالية، أو أي حساب أو منتج أو خدمة ذات صلة بذلك، فيما يتعلق بالمستهلك.
(e)CA التمويل Code § 90005(e) يُقصد بـ "المنتج أو الخدمة المالية للمستهلك" أي مما يلي:
(1)CA التمويل Code § 90005(e)(1) منتج أو خدمة مالية يتم تسليمها أو عرضها أو تقديمها للاستخدام من قبل المستهلكين بشكل أساسي لأغراض شخصية أو عائلية أو منزلية.
(2)CA التمويل Code § 90005(e)(2) منتج أو خدمة مالية كما هو موضح في الفقرة (11) من البند (k).
(f)CA التمويل Code § 90005(f) يُقصد بـ "الشخص المشمول" ، بالقدر الذي لا يتعارض فيه مع القانون الفيدرالي، أي مما يلي:
(1)CA التمويل Code § 90005(f)(1) أي شخص يشارك في عرض أو تقديم منتج أو خدمة مالية للمستهلك إلى مقيم في هذه الولاية.
(2)CA التمويل Code § 90005(f)(2) أي شركة تابعة لشخص موصوف في هذا البند إذا كانت الشركة التابعة تعمل كمقدم خدمة لذلك الشخص.
(3)CA التمويل Code § 90005(f)(3) أي مقدم خدمة بالقدر الذي يشارك فيه الشخص في عرض أو تقديم منتجه أو خدمته المالية للمستهلك الخاصة به.
(g)CA التمويل Code § 90005(g) يُقصد بـ "الائتمان" الحق الممنوح من شخص لآخر لتأجيل سداد دين، أو تحمل دين وتأجيل سداده، أو شراء ممتلكات أو خدمات وتأجيل سداد ثمن تلك المشتريات.
(h)CA التمويل Code § 90005(h) يُقصد بـ "الدين" أي التزام على شخص بدفع مبلغ من المال لشخص آخر بغض النظر عما إذا كان الالتزام مطلقًا أو مشروطًا، أو قد صدر به حكم، أو كان ثابتًا، أو مشروطًا، أو مستحقًا، أو غير مستحق، أو متنازعًا عليه، أو غير متنازع عليه، أو مضمونًا، أو غير مضمون، ويشمل أي التزام ينشأ عنه حق في تعويض عادل عن الإخلال بالأداء إذا كان الإخلال يؤدي إلى حق في الدفع.
(i)CA التمويل Code § 90005(i) يُقصد بـ "نشاط قبول الودائع" أي مما يلي:
(1)CA التمويل Code § 90005(i)(1) قبول الودائع، أو الاحتفاظ بحسابات الودائع، أو تقديم الخدمات المتعلقة بقبول الودائع أو الاحتفاظ بحسابات الودائع.
(2)CA التمويل Code § 90005(i)(2) قبول الأموال، أو تقديم خدمات أخرى متعلقة بقبول الأموال، أو الاحتفاظ بحسابات حصص الأعضاء من قبل اتحاد ائتماني.
(3)CA التمويل Code § 90005(i)(3) استلام الأموال أو ما يعادلها، حسبما تحدده الإدارة بموجب قاعدة أو أمر، يتم استلامها أو الاحتفاظ بها من قبل شخص مشمول أو وكيل لشخص مشمول لغرض تسهيل الدفع أو تحويل الأموال أو قيمة الأموال بين مستهلك وطرف ثالث.
(j)CA التمويل Code § 90005(j) يُقصد بـ "المفوض" مفوض الحماية المالية والابتكار.
(k)CA التمويل Code § 90005(k) يُقصد بـ "المنتج أو الخدمة المالية" ما يلي:
(1)CA التمويل Code § 90005(k)(1) تقديم الائتمان وخدمة تمديدات الائتمان، بما في ذلك حيازة وشراء وبيع ووساطة تمديدات الائتمان، بخلاف مجرد تقديم ائتمان تجاري لشخص ينشئ معاملات ائتمان للمستهلك.
(2)CA التمويل Code § 90005(k)(2) تمديد أو وساطة عقود إيجار الممتلكات الشخصية أو العقارية التي تعادل وظيفياً ترتيبات تمويل الشراء، إذا توفرت جميع الشروط التالية:
(A)CA التمويل Code § 90005(k)(2)(A) أن يكون الإيجار على أساس غير تشغيلي.
(B)CA التمويل Code § 90005(k)(2)(B) أن تكون المدة الأولية للإيجار 90 يوماً على الأقل.
(C)CA التمويل Code § 90005(k)(2)(C) في حالة الإيجار الذي يتضمن عقاراً، عند بدء الإيجار الأولي، أن يكون الهدف من المعاملة هو نقل ملكية العقار المؤجر إلى المستأجر، وفقاً للمعايير التي تحددها الإدارة.
(3)CA التمويل Code § 90005(k)(3) تقديم خدمات تسوية العقارات.
(4)CA التمويل Code § 90005(k)(4) الانخراط في أنشطة قبول الودائع، أو تحويل أو تبادل الأموال، أو العمل بأي طريقة أخرى كوصي على الأموال أو أي أداة مالية لاستخدامها من قبل المستهلك أو نيابة عنه.
(5)CA التمويل Code § 90005(k)(5) بيع أو توفير أو إصدار القيمة المخزنة أو أدوات الدفع، باستثناء أنه في حالة بيع أو معاملة لإعادة شحن القيمة المخزنة، فقط إذا مارس البائع سيطرة جوهرية على شروط أو أحكام القيمة المخزنة المقدمة للمستهلك حيث، لأغراض هذه الفقرة، كلاهما:
(A)CA التمويل Code § 90005(k)(5)(A) لا يُعتبر البائع قد مارس سيطرة جوهرية على شروط أو أحكام القيمة المخزنة إذا لم يكن البائع طرفاً في العقد مع المستهلك لمنتج القيمة المخزنة، وكان شخص آخر مسؤولاً بشكل أساسي عن تحديد شروط أو أحكام القيمة المخزنة.
(B)CA التمويل Code § 90005(k)(5)(B) لا يُعد الإعلان عن السلع أو الخدمات غير المالية للبائع على بطاقة أو جهاز القيمة المخزنة بحد ذاته ممارسة لسيطرة جوهرية على الشروط أو الأحكام.
(6)CA التمويل Code § 90005(k)(6) تقديم خدمات صرف الشيكات أو تحصيل الشيكات أو ضمان الشيكات.
(7)CA التمويل Code § 90005(k)(7) تقديم المدفوعات أو غيرها من منتجات أو خدمات معالجة البيانات المالية للمستهلك بأي وسيلة تكنولوجية، بما في ذلك معالجة أو تخزين البيانات المالية أو المصرفية لأي أداة دفع، أو من خلال أي نظام دفع أو شبكات مستخدمة لمعالجة بيانات الدفع، بما في ذلك المدفوعات التي تتم عبر نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو شبكة الاتصالات المتنقلة، باستثناء أنه لا يُعتبر الشخص شخصاً مشمولاً فيما يتعلق بمعالجة البيانات المالية لمجرد أن الشخص إما:
(A)CA التمويل Code § 90005(k)(7)(A) تاجر أو بائع تجزئة أو بائع لأي سلعة أو خدمة غير مالية يشارك في معالجة البيانات المالية عن طريق إرسال أو تخزين بيانات الدفع حول مستهلك حصرياً لغرض بدء تعليمات الدفع من قبل المستهلك لدفع ذلك الشخص مقابل شراء، أو لإتمام معاملة تجارية لـ، السلعة أو الخدمة غير المالية التي يبيعها ذلك الشخص مباشرة للمستهلك.
(B)CA التمويل Code § 90005(k)(7)(B) يوفر الوصول إلى خادم مضيف لشخص لأغراض تمكين ذلك الشخص من إنشاء وصيانة موقع ويب.
(8)CA التمويل Code § 90005(k)(8) تقديم خدمات استشارية مالية بخلاف الخدمات المتعلقة بالأوراق المالية المقدمة من قبل شخص منظم من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات أو شخص منظم من قبل لجنة أوراق مالية حكومية، ولكن فقط بالقدر الذي يتصرف فيه هذا الشخص بصفة منظمة، للمستهلكين بشأن المسائل المالية الفردية أو المتعلقة بالمنتجات أو الخدمات المالية الخاصة (بخلاف نشر أي صحيفة حسنة النية أو مجلة إخبارية أو منشور تجاري أو مالي ذي تداول عام ومنتظم، بما في ذلك نشر بيانات السوق أو الأخبار أو تحليلات البيانات أو معلومات أو توصيات الاستثمار التي لا تتناسب مع الاحتياجات الفردية لمستهلك معين) بما في ذلك كل مما يلي:
(A)CA التمويل Code § 90005(k)(8)(A) تقديم استشارات ائتمانية لأي مستهلك.
(B)CA التمويل Code § 90005(k)(8)(B) تقديم خدمات لمساعدة المستهلك في إدارة الديون أو تسوية الديون، أو تعديل شروط أي تمديد ائتماني، أو تجنب حبس الرهن.
(9)CA التمويل Code § 90005(k)(9) جمع أو تحليل أو الاحتفاظ أو توفير معلومات تقارير المستهلك أو معلومات الحساب الأخرى، بما في ذلك المعلومات المتعلقة بتاريخ الائتمان للمستهلكين، المستخدمة أو المتوقع استخدامها فيما يتعلق بأي قرار يتعلق بعرض أو تقديم منتج أو خدمة مالية للمستهلك، باستثناء بالقدر الذي:
(A)CA التمويل Code § 90005(k)(9)(A) يقوم فيه شخص بأي مما يلي:
(i)CA التمويل Code § 90005(k)(9)(A)(i) يجمع أو يحلل أو يحتفظ بمعلومات تتعلق حصرياً بالمعاملات بين المستهلك وذلك الشخص.
(ii)CA التمويل Code § 90005(k)(9)(A)(ii) يوفر معلومات لشركة تابعة للشخص، كما هو موضح في البند (a).
(iii)CA التمويل Code § 90005(k)(9)(A)(iii) يوفر معلومات تستخدم أو يتوقع استخدامها حصرياً في أي قرار يتعلق بعرض أو تقديم منتج أو خدمة ليست منتجاً أو خدمة مالية للمستهلك.
(B)CA التمويل Code § 90005(k)(9)(B) لا تُستخدم المعلومات الموصوفة في البند (i) من الفقرة الفرعية (A) من قبل الشخص أو الشركة التابعة فيما يتعلق بأي قرار يتعلق بعرض أو تقديم منتج أو خدمة مالية للمستهلك، بخلاف الائتمان الموصوف في الفقرة الفرعية (A) من الفقرة (1) من البند (e) من القسم 90006.
(10)CA التمويل Code § 90005(k)(10) تحصيل الديون المتعلقة بأي منتج أو خدمة مالية للمستهلك.
(11)CA التمويل Code § 90005(k)(11) وساطة عرض أو بيع امتياز تجاري في هذه الولاية بشكل مباشر أو غير مباشر نيابة عن طرف آخر.
(12)CA التمويل Code § 90005(k)(12) تقديم منتج أو خدمة مالية أخرى كما قد تحددها الإدارة، بموجب لائحة، لأغراض هذا الباب، إذا وجدت الإدارة أن المنتج أو الخدمة المالية إما:
(A)CA التمويل Code § 90005(k)(12)(A) تم الدخول فيها أو إجراؤها كحيلة أو بغرض التهرب من أي قانون مالي للمستهلك.
(B)CA التمويل Code § 90005(k)(12)(B) مسموح بها لبنك أو لشركة قابضة مالية لتقديمها أو توفيرها بموجب أي حكم من أحكام القانون أو اللائحة المطبقة على بنك أو شركة قابضة مالية، ولها، أو من المحتمل أن يكون لها، تأثير مادي على المستهلكين، باستثناء، مع ذلك، حصرياً من سلطة الإدارة لتحديد منتجات وخدمات مالية إضافية بموجب هذه الفقرة الفرعية وليس ممارسة أي سلطة أخرى قد تكون لديها، الأنشطة التالية المقدمة لشخص مشمول:
(i)CA التمويل Code § 90005(k)(12)(B)(i) توفير منتجات أو خدمات معلومات لشخص مشمول لمصادقة الهوية.
(ii)CA التمويل Code § 90005(k)(12)(B)(ii) توفير منتجات أو خدمات معلومات للكشف عن الاحتيال أو سرقة الهوية أو منعها أو التحقيق فيها.
(iii)CA التمويل Code § 90005(k)(12)(B)(iii) توفير خدمات استرجاع المستندات أو تسليمها.
(iv)CA التمويل Code § 90005(k)(12)(B)(iv) توفير استرجاع معلومات السجلات العامة.
(v)CA التمويل Code § 90005(k)(12)(B)(v) توفير منتجات أو خدمات معلومات لأنشطة مكافحة غسل الأموال.
(13)CA التمويل Code § 90005(k)(13) لا يشمل مصطلح "المنتج أو الخدمة المالية" أياً مما يلي:
(A)CA التمويل Code § 90005(k)(13)(A) التأمين، كما هو معرف في القسم 22 من قانون التأمين، والذي تنظمه إدارة التأمين.
(B)CA التمويل Code § 90005(k)(13)(B) توفير، من قبل شخص، نقل البيانات الإلكترونية، أو التوجيه، أو التخزين المؤقت أو العابر، أو الاتصالات بنظام أو شبكة اتصالات، لا يشمل شخصاً يقدم خدمات القنوات الإلكترونية هذه إذا، عند تقديم تلك الخدمات، يقوم الشخص بأي مما يلي:
(i)CA التمويل Code § 90005(k)(13)(B)(i) يختار أو يعدل محتوى البيانات الإلكترونية.
(ii)CA التمويل Code § 90005(k)(13)(B)(ii) يرسل أو يوجه أو يخزن أو يوفر اتصالات للبيانات الإلكترونية، بما في ذلك البيانات المالية، بطريقة تختلف فيها البيانات المالية عن أنواع أخرى من البيانات من نفس الشكل التي يرسلها أو يوجهها أو يخزنها الشخص، أو فيما يتعلق بها، يوفر اتصالات.
(iii)CA التمويل Code § 90005(k)(13)(B)(iii) هو مستفيد أو دافع أو مراسل أو طرف مماثل في معاملة دفع مع مستهلك.
(l)CA التمويل Code § 90005(l) يُقصد بـ "أداة الدفع" شيك، أو حوالة، أو أمر دفع، أو حوالة بريدية، أو شيك سياحي، أو أداة إلكترونية، أو أي أداة أخرى، أو دفع أموال، أو قيمة نقدية، بخلاف العملة.
(m)CA التمويل Code § 90005(m) يُقصد بـ "شخص" فرد، أو شركة، أو ائتمان تجاري، أو تركة، أو صندوق ائتماني، أو شراكة، أو ملكية فردية، أو نقابة، أو شركة ذات مسؤولية محدودة، أو جمعية، أو مشروع مشترك، أو حكومة، أو تقسيم حكومي، أو وكالة أو أداة حكومية، أو شركة عامة أو شركة مساهمة، أو أي منظمة أخرى أو كيان قانوني أو تجاري.
(n)Copy CA التمويل Code § 90005(n)
(1)Copy CA التمويل Code § 90005(n)(1) يُقصد بـ "مقدم الخدمة" أي شخص يقدم خدمة جوهرية لشخص مشمول فيما يتعلق بعرض أو تقديم ذلك الشخص المشمول لمنتج أو خدمة مالية للمستهلك، بما في ذلك شخص إما:
(A)CA التمويل Code § 90005(n)(1)(A) يشارك في تصميم أو تشغيل أو صيانة المنتج أو الخدمة المالية للمستهلك.
(B)CA التمويل Code § 90005(n)(1)(B) يعالج المعاملات المتعلقة بالمنتج أو الخدمة المالية للمستهلك، بخلاف إرسال أو معالجة البيانات المالية عن غير قصد أو عرضًا بطريقة لا تختلف فيها البيانات عن أنواع أخرى من البيانات من نفس الشكل الذي يرسله أو يعالجه الشخص.
(2)CA التمويل Code § 90005(n)(2) لا يشمل مصطلح "مقدم الخدمة" شخصًا لمجرد أن هذا الشخص يقدم أو يوفر لشخص مشمول إما:
(A)CA التمويل Code § 90005(n)(2)(A) خدمة دعم من نوع يتم تقديمه للشركات بشكل عام أو خدمة إدارية مماثلة.
(B)CA التمويل Code § 90005(n)(2)(B) وقتًا أو مساحة لإعلان عن منتج أو خدمة مالية للمستهلك من خلال وسائل الإعلام المطبوعة أو الصحفية أو الإلكترونية.
(o)Copy CA التمويل Code § 90005(o)
(1)Copy CA التمويل Code § 90005(o)(1) يُقصد بـ "القيمة المخزنة" الأموال أو القيمة النقدية الممثلة بأي صيغة إلكترونية، سواء كانت مشفرة خصيصًا أم لا، والمخزنة أو القابلة للتخزين على وسائط إلكترونية بطريقة تمكن من استرجاعها وتحويلها إلكترونيًا، وتشمل بطاقة أو منتج الخصم المسبق الدفع، أو أي منتج مشابه آخر، بغض النظر عما إذا كان يمكن زيادة مبلغ الأموال أو القيمة النقدية أو إعادة شحنها.
(2)CA التمويل Code § 90005(o)(2) على الرغم من الفقرة (1)، لا يشمل مصطلح "القيمة المخزنة" بطاقة أو شهادة ذات غرض خاص، والتي تُعرّف لأغراض هذه الفقرة بأنها أموال أو قيمة نقدية ممثلة بأي صيغة إلكترونية، سواء كانت مشفرة خصيصًا أم لا، وتكون جميع ما يلي:
(A)CA التمويل Code § 90005(o)(2)(A) صادرة عن تاجر أو بائع تجزئة أو بائع آخر لسلع أو خدمات غير مالية.
(B)CA التمويل Code § 90005(o)(2)(B) قابلة للاسترداد فقط للمعاملات مع التاجر أو بائع التجزئة أو بائع السلع أو الخدمات غير المالية أو مع شركة تابعة لهذا الشخص، والتي تكون الشركة التابعة نفسها تاجرًا أو بائع تجزئة أو بائعًا لسلع أو خدمات غير مالية.
(C)CA التمويل Code § 90005(o)(2)(C) صادرة بمبلغ محدد لا يمكن زيادته أو إعادة شحنه، باستثناء حالة البطاقة أو المنتج المستخدم حصريًا لخدمات الهاتف.
(D)CA التمويل Code § 90005(o)(2)(D) تم شراؤها على أساس الدفع المسبق مقابل الدفع.
(E)CA التمويل Code § 90005(o)(2)(E) يتم قبولها عند تقديمها للتاجر أو بائع التجزئة أو بائع السلع أو الخدمات غير المالية أو لشركة تابعة لهذا الشخص، والتي تكون الشركة التابعة نفسها تاجرًا أو بائع تجزئة أو بائعًا لسلع أو خدمات غير مالية، فقط لأي سلع أو خدمات غير مالية.
(p)CA التمويل Code § 90005(p) تُفسر هذه التعريفات بما يتفق مع التعريفات الواردة في قانون حماية المستهلك المالي لعام 2010 (12 U.S.C. Sec. 5481). ويُحل أي تناقض أو غموض لصالح توفير حماية أكبر للمستهلك وتغطية أوسع.
