- - CA التمويل

Section § 50000

يُعرف هذا الجزء من القانون باسم قانون كاليفورنيا لإقراض الرهون العقارية السكنية. وهو ينظم القواعد واللوائح المتعلقة بممارسات إقراض الرهون العقارية في الولاية.

إقراض الرهون العقارية السكنية لوائح الرهون العقارية في كاليفورنيا ممارسات إقراض الرهون العقارية قانون الرهن العقاري قانون إقراض الرهون العقارية قواعد قروض المنازل إرشادات الرهون العقارية للولاية عملية طلب الرهن العقاري الامتثال للإقراض لوائح القروض السكنية

(Added by Stats. 1994, Ch. 994, Sec. 7. Effective January 1, 1995. Section operative January 1, 1996, pursuant to Section 50601 (later repealed).)

Section § 50001

ينص هذا القسم على أن المصطلحات المعرفة في هذا الفصل تُستخدم بشكل متسق في جميع أنحاء هذا القسم، إلا إذا كان هناك سبب لعدم اتباعها في سياق معين.

ما لم يقتضِ السياق خلاف ذلك، تسري التعريفات الواردة في هذا الفصل على نطاق هذا القسم بأكمله.

تعريفات استخدام خاص بالسياق مصطلحات متسقة تطبيق على نطاق القسم قواعد التفسير استثناءات سياقية تعريفات الفصل تعريفات قانونية اتساق المصطلحات سياقات استثنائية

(Added by Stats. 1994, Ch. 994, Sec. 7. Effective January 1, 1995. Section operative January 1, 1996, pursuant to Section 50601 (later repealed).)

Section § 50002

يوضح هذا القسم أن أي شخص يقدم أو يخدم قروض الرهن العقاري السكنية في كاليفورنيا يجب أن يحصل على ترخيص من المفوض، باستثناء بعض الكيانات المعفاة مثل البنوك ووسطاء العقارات. لا يحتاج موظفو الشركات المرخصة أو المعفاة إلى تراخيص منفصلة ما لم يكونوا مؤهلين كمنشئي قروض رهن عقاري. يمكن للكيانات المعفاة رعاية منشئي قروض الرهن العقاري إذا التزموا باللوائح ودفعوا الرسوم. تُعفى عدة أنواع من المؤسسات المالية والوكالات الحكومية والأفراد أو الكيانات المحددة الأخرى من الحاجة إلى ترخيص.

يجب ترخيص منشئي قروض الرهن العقاري والامتثال لمتطلبات التسجيل والتنظيم ما لم يعملوا لدى مؤسسات منظمة. يحتاج معالجو القروض ومكتتبو التأمين المستقلون إلى تراخيص خاصة بهم للعمل.

(a) لا يجوز لأي شخص مزاولة أعمال تقديم قروض الرهن العقاري السكنية أو خدمة قروض الرهن العقاري السكنية، في هذه الولاية، دون الحصول أولاً على ترخيص من المفوض وفقًا لمتطلبات الفصل 2 (الذي يبدأ بالقسم 50120) أو الفصل 3 (الذي يبدأ بالقسم 50130)، وأي قواعد يصدرها المفوض بموجب هذا القانون، ما لم يُستثنى شخص أو معاملة من تعريف أو يُعفى من الترخيص بموجب حكم من هذا القانون أو قاعدة من قواعد المفوض.

(b)

(1) لا يُشترط ترخيص موظف المرخص له أو الشخص المعفى من الترخيص عندما يعمل في نطاق وظيفته ويُعفى من أي قانون آخر يُعفى منه صاحب عمله، باستثناء أن الفرد الذي يستوفي تعريف مُنشئ قرض الرهن العقاري في القسم 50003.5 يخضع لهذا القسم.

(2) يجوز للشخص المعفى من هذا القسم أن يتقدم بطلب إلى المفوض لتسجيل شركة معفاة لغرض رعاية فرد واحد أو أكثر ممن يُشترط ترخيصهم كمنشئي قروض رهن عقاري على النحو المحدد في القسم 50003.5 ووفقًا لقانون SAFE.

(3) يجب على الشخص المعفى الذي يتقدم بموجب إجراء تسجيل الشركة المعفاة أن يلتزم بجميع القواعد والأوامر التي يراها المفوض ضرورية لضمان الامتثال لقانون SAFE وأن يدفع رسوم تسجيل سنوية يحددها المفوض.

(1) أي بنك، أو شركة ائتمان، أو شركة تأمين، أو شركة قروض صناعية تمارس أعمالها بموجب سلطة أو وفقًا لترخيص أو شهادة أو ميثاق صادر عن الولايات المتحدة أو أي ولاية أو مقاطعة أو إقليم أو كومنولث تابع للولايات المتحدة ومصرح لها بمزاولة الأعمال في هذه الولاية.

(2) جمعية ادخار وقروض مرخصة فيدرالياً، أو بنك ادخار فيدرالي، أو اتحاد ائتماني فيدرالي مصرح له بمزاولة الأعمال في هذه الولاية.

(3) جمعية ادخار وقروض، أو بنك ادخار، أو اتحاد ائتماني منظم بموجب قوانين هذه الولاية أو أي ولاية أخرى ومصرح له بمزاولة الأعمال في هذه الولاية.

(4) شخص يزاول فقط أعمال إقراض الرهن العقاري التجاري أو الزراعي أو المتعلق بالأعمال.

(5) شركة خدمات مملوكة بالكامل لجمعية ادخار وقروض أو بنك ادخار منظم بموجب قوانين هذه الولاية أو شركة الخدمات المملوكة بالكامل لجمعية ادخار وقروض أو بنك ادخار مرخص فيدرالياً ومصرح لها بمزاولة الأعمال في هذه الولاية.

(6) وكالة أو أي هيئة أخرى تابعة للحكومة الفيدرالية، أو حكومة الولاية أو البلدية.

(7) خطة معاشات تقاعدية للموظفين أو أصحاب العمل تقدم قروض رهن عقاري سكنية فقط للمشاركين فيها، أو شخص يقدم تلك القروض فقط لموظفيه أو موظفي شركة قابضة، أو مالك يتحكم في ذلك الشخص، أو شركة تابعة، أو فرع لذلك الشخص.

(8) شخص يتصرف بصفة ائتمانية ممنوحة بسلطة محكمة.

(9) وسيط عقاري مرخص بموجب قانون كاليفورنيا، عند تقديم أو ترتيب أو بيع أو خدمة قرض سكني.

(10) مقرض أو وسيط مالي في كاليفورنيا مرخص بموجب القسم 9 (الذي يبدأ بالقسم 22000)، عند العمل بموجب سلطة ذلك الترخيص.

(11) أمين ائتمان بموجب سند ائتمان وفقًا للقانون المدني، عند تحصيل دفعات القروض المتأخرة، أو الفوائد، أو مبالغ القروض الأخرى، أو أداء أعمال أخرى في إجراءات حبس الرهن القضائية أو غير القضائية.

(12) مُنشئ قرض رهن عقاري حصل على ترخيص بموجب الفصل 3.5 (الذي يبدأ بالقسم 50140)، شريطة أن يكون مُنشئ قرض الرهن العقاري موظفًا لدى مقرض أو مقدم خدمة رهن عقاري سكني.

(13) مُنشئ قرض رهن عقاري مسجل موصوف في الفقرة (e).

(d) لا يجوز لأي فرد، ما لم يُعفى تحديدًا بموجب الفقرة (e)، مزاولة أعمال مُنشئ قرض رهن عقاري فيما يتعلق بأي مسكن يقع في هذه الولاية دون الحصول أولاً على ترخيص وتجديده سنويًا وفقًا لمتطلبات الفصل 3.5 (الذي يبدأ بالقسم 50140) وأي قواعد يصدرها المفوض بموجب ذلك الفصل. يجب على كل مُنشئ قرض رهن عقاري مرخص التسجيل والحفاظ على معرف فريد صالح صادر عن نظام وسجل ترخيص الرهن العقاري الوطني.

(e) يُعفى مُنشئ قرض الرهن العقاري المسجل من الترخيص بموجب الفقرتين (a) و (d)، عندما يكون موظفًا لدى مؤسسة إيداع، أو شركة تابعة لمؤسسة إيداع مملوكة ومسيطر عليها من قبل مؤسسة إيداع ومنظمة من قبل وكالة مصرفية فيدرالية، أو مؤسسة منظمة من قبل إدارة ائتمان المزارع.

(f) لا يجوز لمعالج القروض أو مكتتب التأمين الذي يعمل كمقاول مستقل لدى مقرض أو مقدم خدمة رهن عقاري سكني أداء أنشطة معالج القروض أو مكتتب التأمين بموجب هذا القسم ما لم يحصل معالج القروض أو مكتتب التأمين المقاول المستقل على ترخيص ويحافظ عليه بموجب القسم 50120.

قروض الرهن العقاري السكنية مُنشئ قرض الرهن العقاري متطلبات الترخيص المؤسسات المالية الكيانات المعفاة التسجيل الرعاية الامتثال لقانون SAFE مقاول مستقل معالج القروض وسيط عقاري اتحاد ائتماني مؤسسة إيداع وكالة مصرفية فيدرالية إدارة ائتمان المزارع

(Amended by Stats. 2012, Ch. 264, Sec. 8. (AB 2666) Effective January 1, 2013.)

Section § 50002.5

يحدد هذا القانون المتطلبات للأفراد والشركات المشاركة في قروض الرهن العقاري السكنية في كاليفورنيا. ويفرض أن يكون أي شخص ينشئ قروض رهن عقاري مرخصاً ولديه معرف فريد من نظام ترخيص الرهن العقاري الوطني.

لا يمكن لمنشئي قروض الرهن العقاري العمل إلا إذا كان ترخيصهم سارياً، ويجب أن تندرج جميع الأنشطة ضمن الممارسات المصرح بها للمقرضين أو مقدمي الخدمات السكنية. كما يجب معالجة القروض من خلال منشئ مرخص له.

(a) يجب على كل مرخص له يمارس أعمال تقديم أو خدمة أو تقديم وخدمة قروض الرهن العقاري السكنية أن يشترط على كل منشئ قروض رهن عقاري يعمل لديه أو يتقاضى تعويضاً منه الحصول على ترخيص منشئ قروض رهن عقاري من المفوض بموجب هذا القسم أو القسم 9 (الذي يبدأ بالمادة 22000) والحفاظ عليه، أو أن يكون قد حصل أولاً على تصديق ترخيص من مفوض العقارات عملاً بالمادة 2.1 (التي تبدأ بالمادة 10166.01) من الفصل 3 من الجزء 1 من القسم 4 من قانون الأعمال والمهن.

(b) لا يجوز لمقرض أو مقدم خدمة رهن عقاري سكني توظيف منشئ قروض رهن عقاري انتهت صلاحية ترخيصه أو تصديق ترخيصه.

(c) لا يجوز لمقرض أو مقدم خدمة رهن عقاري سكني تقديم أو وساطة قرض رهن عقاري سكني ما لم يتم التفاوض على هذا القرض أو التقدم بطلب للحصول عليه من خلال منشئ قروض رهن عقاري مرخص له.

(d) يجب على كل مرخص له يمارس أعمال تقديم أو خدمة أو تقديم وخدمة قروض الرهن العقاري السكنية، وعلى كل منشئ قروض رهن عقاري مرخص له بموجب هذا القسم، التسجيل لدى نظام وسجل ترخيص الرهن العقاري الوطني والحفاظ على معرف فريد صالح صادر عنه.

(e) لا يجوز لأي منشئ قروض رهن عقاري مرخص له بموجب هذا القسم ويعمل لدى مقرض رهن عقاري سكني مرخص له أو مقدم خدمة رهن عقاري سكني مرخص له أن يمارس أي نشاط لا يعتبر نشاطاً مصرحاً به لمقرض رهن عقاري سكني مرخص له أو مقدم خدمة رهن عقاري سكني مرخص له عملاً بهذا القسم.

منشئ قروض الرهن العقاري مقرض الرهن العقاري السكني متطلبات الترخيص تصديق الترخيص نظام ترخيص الرهن العقاري الوطني معرف فريد مقدم خدمة الرهن العقاري ترخيص منتهي الصلاحية نشاط مرخص وساطة الرهن العقاري السكني التفاوض على قرض الرهن العقاري تسجيل منشئ الرهن العقاري

(Added by Stats. 2009, Ch. 160, Sec. 46. (SB 36) Effective October 11, 2009.)

Section § 50003

يحدد هذا القسم من القانون مصطلحات مهمة مستخدمة في قانون كاليفورنيا لإقراض الرهن العقاري السكني. وتشمل هذه التعريفات 'التدقيق السنوي' و'المقترض' وإجراءات 'الشراء'. كما يوضح معنى 'السيطرة' على الشركة، بما في ذلك افتراض قوة تصويت بنسبة 10%. ويوضح أيضًا من هو 'المستثمر المؤسسي'، ويسرد كيانات مثل الوكالات الحكومية والبنوك وشركات الاستثمار.

يحدد القانون ما يعنيه 'مزاولة العمل' في مجال إقراض وخدمة الرهن العقاري. ويعرف 'المقرض' و'المرخص له' بأنهما الأطراف المشاركة في تقديم أو معالجة قروض الرهن العقاري السكنية. ويغطي أنواعًا مختلفة من قروض الرهن العقاري والأنشطة ذات الصلة، بما في ذلك من هو مؤهل كمقدم خدمة رهن عقاري وكيف تتم خدمة الرهن العقاري.

يتناول القانون أيضًا 'صافي القيمة' و'الأموال الخاصة' وتفاصيل حول 'قانون SAFE' المتعلق بترخيص الرهن العقاري. ويوضح معنى 'الخدمة' و'البيع' في سياق القروض، ويحدد ما هو 'المعرف الفريد'، ويوجز مفهوم 'منتجات الرهن العقاري غير التقليدية'. وأخيرًا، يصف 'محو السجل' كما يتعلق بالسجلات الجنائية في سياق تنظيم الرهن العقاري.

(a) “التدقيق السنوي” يعني تدقيقًا معتمدًا لدفاتر المرخص له وسجلاته وأنظمة الرقابة الداخلية لديه يجريه محاسب قانوني مستقل معتمد وفقًا لمبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا ومعايير التدقيق المقبولة عمومًا.

(b) “المقترض” يعني طالب القرض.

(d) “المفوض” يعني مفوض الحماية المالية والابتكار.

(e) “السيطرة” تعني حيازة، بشكل مباشر أو غير مباشر، لسلطة توجيه، أو التسبب في توجيه، إدارة وسياسات المرخص له بموجب هذا القسم، سواء عن طريق التصويت أو عن طريق ملكية قوة التصويت لكيان يمتلك قوة تصويت المرخص له، أو بأي طريقة أخرى. يُفترض وجود السيطرة إذا كان شخص، بشكل مباشر أو غير مباشر، يمتلك أو يسيطر على أو يحوز 10 بالمائة أو أكثر من قوة التصويت لمرخص له أو لكيان يمتلك أو يسيطر على أو يحوز، مع سلطة التصويت، 10 بالمائة أو أكثر من قوة التصويت لمرخص له. لا يُعتبر أي شخص مسيطرًا على مرخص له لمجرد كونه مسؤولًا أو مديرًا للمرخص له.

(f) “مؤسسة الإيداع” لها نفس المعنى الوارد في المادة 3 من قانون التأمين الفيدرالي على الودائع، وتشمل أي اتحاد ائتماني.

(g) “مزاولة العمل” تعني نشر للجمهور، أو لأي جزء من الجمهور، عن طريق الاتصالات المكتوبة أو المطبوعة أو الإلكترونية أو أي اتصال عن طريق الرسائل الهاتفية المسجلة أو المنطوقة عبر الراديو أو التلفزيون أو وسائل الاتصال المماثلة، لأي معلومات تتعلق بتقديم قروض الرهن العقاري السكنية، أو خدمة قروض الرهن العقاري السكنية، أو كليهما. تعني “مزاولة العمل” أيضًا، دون قيود، تقديم قروض الرهن العقاري السكنية أو خدمة قروض الرهن العقاري السكنية، أو كليهما.

(h) “الوكالات المصرفية الفيدرالية” تعني مجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي، ومراقب العملة، والإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع.

(i) “في هذه الولاية” يشمل أي نشاط لشخص يتعلق بتقديم أو خدمة قرض رهن عقاري سكني ينشأ من هذه الولاية ويوجه إلى أشخاص خارج هذه الولاية، أو ينشأ من خارج هذه الولاية ويوجه إلى أشخاص داخل هذه الولاية، أو ينشأ داخل هذه الولاية ويوجه إلى أشخاص داخل هذه الولاية، أو يؤدي إلى إبرام عقد ويوجه العرض أو القبول الخاص به إلى شخص في هذه الولاية (سواء من داخل هذه الولاية أو خارجها وسواء تم العرض داخل الولاية أو خارجها).

(j) “المستثمر المؤسسي” يعني ما يلي:

(1) الولايات المتحدة أو أي ولاية أو مقاطعة أو إقليم أو كومنولث تابع لها، أو أي مدينة أو مقاطعة أو مدينة ومقاطعة أو منطقة عامة أو سلطة عامة أو شركة عامة أو كيان عام أو تقسيم سياسي لولاية أو مقاطعة أو إقليم أو كومنولث تابع للولايات المتحدة، أو أي وكالة أو أداة أخرى لأي من المذكورين أعلاه، بما في ذلك، على سبيل المثال، الجمعية الوطنية الفيدرالية للرهن العقاري والمؤسسة الفيدرالية لقروض الرهن العقاري السكنية.

(2) أي بنك، أو شركة ائتمان، أو بنك ادخار أو جمعية ادخار وقروض، أو اتحاد ائتماني، أو بنك صناعي أو شركة قروض صناعية، أو وسيط ممتلكات شخصية، أو مقرض تمويل استهلاكي، أو مقرض تمويل تجاري، أو شركة تأمين، أو شركة تابعة أو فرعية لأحد الكيانات السابقة، تمارس أعمالها بموجب سلطة أو وفقًا لترخيص أو شهادة أو ميثاق صادر عن الولايات المتحدة أو أي ولاية أو مقاطعة أو إقليم أو كومنولث تابع للولايات المتحدة.

(3) أمناء صناديق التقاعد أو تقاسم الأرباح أو الرعاية الاجتماعية، إذا كان صندوق التقاعد أو تقاسم الأرباح أو الرعاية الاجتماعية يمتلك صافي قيمة لا يقل عن خمسة عشر مليون دولار (15,000,000 دولار)، باستثناء صناديق التقاعد أو تقاسم الأرباح أو الرعاية الاجتماعية لمرخص له أو لشركته التابعة، أو خطط التقاعد الفردية للعاملين لحسابهم الخاص، أو حسابات التقاعد الفردية.

(4) شركة أو كيان آخر لديه أوراق مالية قائمة مسجلة بموجب المادة 12 من قانون بورصة الأوراق المالية الفيدرالي لعام 1934 أو شركة فرعية مملوكة بالكامل لتلك الشركة أو الكيان، شريطة أن يمثل المشتري أيًا مما يلي:

(A) أنه يشتري لحسابه الخاص للاستثمار وليس بقصد، أو للبيع فيما يتعلق بأي توزيع لسند إذني.

(B) أنه يشتري لإعادة البيع عملاً بإعفاء بموجب القاعدة 144A (17 C.F.R. 230.144A) للجنة الأوراق المالية والبورصات.

(5) شركة استثمار مسجلة بموجب قانون شركات الاستثمار لعام 1940؛ أو شركة فرعية مملوكة بالكامل ومسيطر عليها لتلك الشركة، شريطة أن يقدم المشتري أيًا من الإقرارات المنصوص عليها في الفقرة (4).

(6) مقرض أو مقدم خدمة رهن عقاري سكني مرخص له بتقديم قروض رهن عقاري سكنية بموجب هذا القانون أو شركة تابعة أو فرعية لذلك الشخص.

(7) أي شخص مرخص له كوسيط أوراق مالية أو تاجر أوراق مالية بموجب أي قانون لهذه الولاية، أو للولايات المتحدة، أو أي موظف أو مسؤول أو وكيل لذلك الشخص، إذا كان ذلك الشخص يتصرف ضمن نطاق السلطة الممنوحة بموجب ذلك الترخيص أو شركة تابعة أو فرعية يسيطر عليها ذلك الوسيط أو التاجر، فيما يتعلق بمعاملة تتضمن عرض أو بيع أو شراء أو تبادل سند إذني واحد أو أكثر مضمون بشكل مباشر أو غير مباشر بامتيازات على عقارات أو ورقة مالية تمثل مصلحة ملكية في مجموعة من السندات الإذنية المضمونة بشكل مباشر أو غير مباشر بامتيازات على عقارات، ويكون عرض وبيع تلك الأوراق المالية مؤهلاً بموجب قانون كاليفورنيا للأوراق المالية للشركات لعام 1968 أو مسجلاً بموجب قوانين الأوراق المالية الفيدرالية، أو معفى من التأهيل أو التسجيل.

(8) وسيط عقاري مرخص يبيع القرض لمستثمر مؤسسي محدد في الفقرات (1) إلى (7)، شاملة، أو الفقرة (9) أو (10).

(9) شركة تطوير أعمال كما هي معرفة في المادة 2(أ)(48) من قانون شركات الاستثمار لعام 1940 أو شركة استثمار أعمال صغيرة مرخصة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة بالولايات المتحدة بموجب المادة 301(ج) أو (د) من قانون استثمار الأعمال الصغيرة لعام 1958.

(10) تجمع أو أي تركيبة أخرى من أي من الكيانات المذكورة أعلاه المنظمة لشراء سند إذني.

(11) صندوق ائتماني أو كيان تجاري آخر أنشأه مستثمر مؤسسي لغرض إصدار أو تسهيل إصدار أوراق مالية تمثل حصصًا غير مقسمة في، أو حقوقًا لتلقي مدفوعات من أو لتلقي مدفوعات بشكل أساسي من، مجموعة من الأصول المالية التي يحتفظ بها الصندوق الائتماني أو الكيان التجاري، شريطة أن تنطبق جميع الشروط التالية:

(A) ألا يكون الكيان التجاري ملكية فردية.

(B) أن تتكون مجموعة الأصول من واحد أو أكثر مما يلي:

(i) التزامات تحمل فائدة.

(ii) التزامات تعاقدية أخرى تمثل الحق في تلقي مدفوعات من الأصول.

(iii) سندات كفالة، وثائق تأمين، خطابات اعتماد، أو أدوات أخرى توفر تعزيزًا ائتمانيًا للأصول.

(i) مصنفة “بدرجة استثمارية” من قبل مؤسسة ستاندرد آند بورز أو موديز للمستثمرين، إنك. تعني “درجة استثمارية” أن الأوراق المالية ستصنف من قبل مؤسسة ستاندرد آند بورز على أنها AAA أو AA أو A أو BBB أو من قبل موديز للمستثمرين، إنك. على أنها Aaa أو Aa أو A أو Baa، بما في ذلك أي من هذه التصنيفات مع علامة “+” أو “—” أو غيرها من الاختلافات التي تحدث ضمن تلك التصنيفات.

(ii) مباعة لمستثمر مؤسسي.

(D) أن يكون عرض وبيع الأوراق المالية مؤهلاً بموجب قانون كاليفورنيا للأوراق المالية للشركات لعام 1968 أو مسجلاً بموجب قوانين الأوراق المالية الفيدرالية، أو معفى من التأهيل أو التسجيل.

(k) “المقرض المؤسسي” يعني ما يلي:

(2) أي بنك، أو شركة ائتمان، أو بنك ادخار أو جمعية ادخار وقروض، أو اتحاد ائتماني، أو شركة قروض صناعية، أو شركة تأمين، أو شركة خدمات أو استثمار مملوكة بالكامل ومسيطر عليها من قبل أحد الكيانات السابقة، تمارس أعمالها بموجب سلطة ووفقًا لترخيص أو شهادة أو ميثاق صادر عن الولايات المتحدة أو أي ولاية أو مقاطعة أو إقليم أو كومنولث تابع للولايات المتحدة.

(3) أي شركة لديها أوراق مالية قائمة مسجلة بموجب المادة 12 من قانون بورصة الأوراق المالية لعام 1934 أو أي شركة فرعية مملوكة بالكامل لتلك الشركة.

(4) مقرض أو مقدم خدمة رهن عقاري سكني مرخص له بتقديم قروض رهن عقاري سكنية بموجب هذا القانون.

(l) “القانون” يعني قانون كاليفورنيا لإقراض الرهن العقاري السكني.

(m) “المقرض” يعني شخصًا يستوفي أيًا مما يلي:

(1) الشخص هو أو يقوم بجميع ما يلي:

(A) الشخص مقرض معتمد لإدارة الإسكان الفيدرالية، أو إدارة شؤون المحاربين القدامى، أو إدارة قروض المزارعين، أو الجمعية الوطنية الحكومية للرهن العقاري، أو الجمعية الوطنية الفيدرالية للرهن العقاري، أو المؤسسة الفيدرالية لقروض الرهن العقاري السكنية.

(B) الشخص يقدم قروض الرهن العقاري السكنية مباشرة.

(2) الشخص هو أي مما يلي:

(A) ليس شخصًا طبيعيًا ويمارس أنشطة معالج قروض أو مكتتب لقرض رهن عقاري سكني ولكنه لا يلتمس طالبي القروض، أو ينشئ قروض رهن عقاري، أو يمول قروض رهن عقاري ما لم يكن الشخص أيضًا مقرضًا بموجب الفقرة (1).

(B) شخص طبيعي ومقاول مستقل يمارس أنشطة معالج قروض أو مكتتب لقرض رهن عقاري سكني كما هو موضح في الفقرة الفرعية (ج) من المادة 50003.6 ولكنه لا يلتمس طالبي القروض، أو ينشئ قروض رهن عقاري، أو يمول قروض رهن عقاري ما لم يكن الشخص أيضًا مقرضًا بموجب الفقرة (1).

(n) “المرخص له” يعني، حسب السياق، شخصًا مرخصًا له بموجب الفصل 2 (الذي يبدأ بالمادة 50120)، أو الفصل 3 (الذي يبدأ بالمادة 50130)، أو الفصل 3.5 (الذي يبدأ بالمادة 50140).

(o) “يقدم أو تقديم قروض الرهن العقاري السكنية” أو “إقراض الرهن العقاري” يعني معالجة، أو اكتتاب، أو كمقرض يستخدم أو يقدم أمواله الخاصة، أو يتعهد بتقديم أمواله الخاصة، لطالب قرض رهن عقاري سكني.

(p) “قرض الرهن العقاري،” “قرض الرهن العقاري السكني،” أو “قرض الرهن العقاري المنزلي” يعني قرض رهن عقاري ذو صلة فيدرالية كما هو معرف في المادة 1024.2 من الباب 12 من قانون اللوائح الفيدرالية، أو قرض مقدم لتمويل بناء مسكن لعائلة واحدة إلى أربع عائلات.

(q) “مقدم خدمة الرهن العقاري” أو “مقدم خدمة قروض الرهن العقاري السكنية” يعني شخصًا (1) هو مقدم خدمة معتمد لإدارة الإسكان الفيدرالية، أو إدارة شؤون المحاربين القدامى، أو إدارة قروض المزارعين، أو الجمعية الوطنية الحكومية للرهن العقاري، أو الجمعية الوطنية الفيدرالية للرهن العقاري، أو المؤسسة الفيدرالية لقروض الرهن العقاري السكنية، و (2) يقدم خدمات قروض الرهن العقاري مباشرة أو يعرض تقديمها.

(r) “نظام وسجل ترخيص الرهن العقاري على مستوى الدولة” يعني نظام ترخيص رهن عقاري تم تطويره وصيانته من قبل مؤتمر مشرفي البنوك بالولايات والرابطة الأمريكية لمنظمي الرهن العقاري السكني لترخيص وتسجيل منشئي قروض الرهن العقاري المرخصين.

(s) “صافي القيمة” له المعنى المنصوص عليه في المادة 50201.

(t) “الأموال الخاصة” تعني (1) النقد، أو رأس المال المؤسسي، أو خطوط ائتمان المستودعات لدى البنوك التجارية، أو بنوك الادخار، أو جمعيات الادخار والقروض، أو شركات القروض الصناعية، أو مصادر أخرى تعتبر بنود التزام في البيانات المالية للمقرض، سواء كانت مضمونة أو غير مضمونة، أو (2) النقد، أو رأس المال المؤسسي، أو خطوط ائتمان المستودعات لشركة تابعة للمقرض لدى البنوك التجارية أو مصادر أخرى تعتبر بنود التزام في البيانات المالية للشركة التابعة، سواء كانت مضمونة أو غير مضمونة. لا تشمل “الأموال الخاصة” الأموال المقدمة من طرف ثالث لتمويل قرض بشرط أن يقوم الطرف الثالث لاحقًا بشراء أو قبول تحويل ذلك القرض.

(u) “شخص” يعني شخصًا طبيعيًا، أو ملكية فردية، أو شركة مساهمة، أو شراكة، أو شركة ذات مسؤولية محدودة، أو جمعية، أو صندوق ائتماني، أو مشروع مشترك، أو منظمة غير مسجلة، أو شركة مساهمة مشتركة، أو حكومة أو تقسيم سياسي لحكومة، وأي كيان آخر.

(v) “عقار سكني” أو “عقارات سكنية” يعني عقارًا يقع في هذه الولاية تم تطويره بمسكن لعائلة واحدة إلى أربع عائلات.

(w) “قانون SAFE” يعني قانون الإنفاذ الآمن والعادل لترخيص الرهن العقاري الفيدرالي لعام 2008 (القانون العام 110-289).

(x) “خدمة” أو “تقديم خدمة” يعني تلقي أكثر من ثلاث دفعات أقساط من أصل الدين، أو الفائدة، أو مبالغ أخرى مودعة في حساب الضمان، وفقًا لشروط قرض الرهن العقاري وأداء خدمات من قبل مرخص له تتعلق بذلك التلقي أو إنفاذ تلقيه، نيابة عن حامل السند الذي يثبت ذلك القرض.

(y) “البيع” يشمل المقايضة، أو عرض البيع، أو التماس البيع.

(z) “معرف فريد” يعني رقمًا أو معرفًا آخر يتم تعيينه بواسطة البروتوكولات التي يحددها نظام وسجل ترخيص الرهن العقاري على مستوى الدولة.

(aa) لأغراض المواد 50142 و 50143 و 50145، “منتج رهن عقاري غير تقليدي” يعني أي منتج رهن عقاري بخلاف قرض الرهن العقاري ذي السعر الثابت لمدة 30 عامًا.

(ab) لأغراض المادة 50141، “محو السجل” يعني الأمر اللاحق بموجب أحكام المادة 1203.4 من قانون العقوبات الذي يسمح للفرد بسحب إقراره بالذنب وتقديم إقرار بالبراءة، أو إلغاء حكم الإدانة أو رفض الاتهام أو المعلومات أو لائحة الاتهام. فيما يتعلق بالإدانات الجنائية في ولاية أخرى، سيتم تطبيق تعريف تلك الولاية للمحو.

تدقيق سنوي مقترض مستثمر مؤسسي سيطرة قروض الرهن العقاري السكنية مقدم خدمة الرهن العقاري مزاولة العمل مقرض مرخص له أموال خاصة صافي القيمة قانون SAFE منتج رهن عقاري غير تقليدي محو السجل معرف فريد

(Amended by Stats. 2022, Ch. 452, Sec. 158. (SB 1498) Effective January 1, 2023.)

Section § 50003.5

يحدد هذا القانون من يعتبر 'مُنشئ قرض رهن عقاري' ومن لا يعتبر كذلك. مُنشئ قرض الرهن العقاري هو شخص يتلقى طلبات أو يتفاوض على شروط قروض الرهن العقاري السكنية مقابل المال. ومع ذلك، لا يعتبر كل من يشارك في العملية مُنشئ قرض رهن عقاري. تشمل الاستثناءات أولئك الذين يقومون بأعمال كتابية، والأشخاص الذين يعيدون التفاوض على القروض القائمة التي يتعاملون معها كموظفين، والأفراد الذين يعملون في خطط المشاركة بالوقت، والموظفين الحكوميين المرخصين، وموظفي المنظمات غير الربحية ذات الوضع المعفى من الضرائب الذين يقدمون شروط قروض مواتية للمقترضين.

يتطلب القانون من المنظمات غير الربحية التسجيل سنويًا للحفاظ على وضعها المعفى، ويحدد شروطًا معينة يجب بموجبها تسجيل الفرد كمنشئ قرض رهن عقاري. بالإضافة إلى ذلك، يصف دور معالجي القروض أو ضامنيها كموظفي دعم كتابي تحت إشراف مُنشئ قرض رهن عقاري مسجل.

(a) “مُنشئ قرض الرهن العقاري” يعني فردًا يقوم، مقابل تعويض أو كسب، أو توقعًا لتعويض أو كسب، بتلقي طلب قرض رهن عقاري سكني أو يعرض أو يتفاوض على شروط قرض رهن عقاري سكني.

(b) لا يشمل مُنشئ قرض الرهن العقاري أيًا مما يلي:

(1) فردًا يؤدي مهامًا إدارية أو كتابية بحتة نيابة عن شخص يستوفي تعريف مُنشئ قرض الرهن العقاري، باستثناء ما هو منصوص عليه في الفقرة الفرعية (c) من القسم 50003.6. يعني مصطلح “المهام الإدارية أو الكتابية” استلام وجمع وتوزيع المعلومات الشائعة لمعالجة أو ضمان قرض في صناعة الرهن العقاري والتواصل مع المستهلك للحصول على المعلومات اللازمة لمعالجة أو ضمان قرض رهن عقاري سكني، إلى الحد الذي لا يشمل فيه التواصل عرض أو التفاوض على أسعار أو شروط القرض، أو تقديم المشورة للمستهلكين بشأن أسعار أو شروط قروض الرهن العقاري السكنية.

(2) فردًا يعيد التفاوض فقط على شروط قروض الرهن العقاري القائمة التي يحتفظ بها أو يخدمها صاحب عمله ولا يعمل بخلاف ذلك كمنشئ قرض رهن عقاري، ما لم تحدد وزارة الإسكان والتنمية الحضرية بالولايات المتحدة أو محكمة ذات اختصاص قضائي أن قانون SAFE يتطلب ترخيص هذا الموظف كمنشئ قرض رهن عقاري بموجب قوانين الولاية التي تنفذ قانون SAFE.

(3) فردًا يشارك فقط في تمديدات الائتمان المتعلقة بخطط المشاركة بالوقت، كما هو معرف بهذا المصطلح في القسم 101(53D) من الباب 11 من قانون الولايات المتحدة.

(4) فردًا مرخصًا كمنشئ قرض رهن عقاري عملاً بالمادة 2.1 (التي تبدأ بالقسم 10166.01) من الفصل 3 من الجزء 1 من القسم 4 من قانون الأعمال والمهن وقانون SAFE.

(5) فردًا هو موظف في وكالة حكومية اتحادية أو ولائية أو محلية أو وكالة تمويل إسكان ويعمل كمنشئ قرض فقط بموجب واجباته الرسمية كموظف في الوكالة الحكومية الاتحادية أو الولائية أو المحلية أو وكالة تمويل الإسكان.

(A) لأغراض هذه الفقرة، يعني مصطلح “موظف” فردًا تكون طريقة ووسائل أداء عمله خاضعة لحق السيطرة من قبل شخص، أو يسيطر عليها شخص، ويتم الإبلاغ عن تعويضه لأغراض ضريبة الدخل الفيدرالية، أو يُطلب الإبلاغ عنه، في نموذج W-2 صادر عن الشخص المسيطر.

(B) لأغراض هذه الفقرة، يعني مصطلح “وكالة تمويل الإسكان” أي سلطة:

(i) مرخصة من قبل ولاية للمساعدة في تلبية احتياجات الإسكان الميسور التكلفة لسكان الولاية.

(ii) تخضع للإشراف المباشر أو غير المباشر من قبل حكومة الولاية.

(iii) تخضع للتدقيق والمراجعة من قبل الولاية التي تعمل فيها.

(6)

(A) موظف في منظمة غير ربحية حسنة النية ينشئ حصريًا قروض رهن عقاري سكنية لمنظمة غير ربحية حسنة النية، ويعمل كمنشئ قرض رهن عقاري فقط فيما يتعلق بقروض الرهن العقاري السكنية ذات الشروط المواتية للمقترض.

(B) للتأهل للإعفاء بموجب هذه الفقرة، يجب على المنظمة غير الربحية حسنة النية بموجب هذه الفقرة التسجيل لدى الإدارة على نموذج يحدده المفوض، بالإضافة إلى وثائق جميع ما يلي بحلول 31 ديسمبر من كل عام:

(i) وضع منظمة معفاة من الضرائب بموجب القسم 501(c)(3) من قانون الإيرادات الداخلية لعام 1986.

(ii) أن المنظمة تعزز الإسكان الميسور التكلفة أو توفر تعليم ملكية المنازل أو خدمات مماثلة.

(iii) أن المنظمة تمارس أنشطتها بطريقة تخدم أغراضًا عامة أو خيرية، بدلاً من الأغراض التجارية.

(iv) أن المنظمة تتلقى التمويل والإيرادات، وتفرض رسومًا بطريقة لا تحفز المنظمة أو موظفيها على التصرف بخلاف المصالح الفضلى لعملائها.

(v) أن المنظمة تعوض الموظفين بطريقة لا تحفز الموظفين على التصرف بخلاف المصالح الفضلى لعملائها.

(vi) أن المنظمة توفر للمقترض، أو تحدد له، قروض رهن عقاري سكنية بشروط مواتية للمقترض ومماثلة لقروض الرهن العقاري والمساعدة السكنية المقدمة بموجب برامج المساعدة السكنية الحكومية.

(vii) أن المنظمة معتمدة من قبل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية بالولايات المتحدة كمستشار إسكان يشارك فقط في خدمات استشارات الإسكان التقليدية، إذا كان ذلك منطبقًا.

(C) يجوز للمفوض أن يطلب تقارير دورية بشأن أنشطة المنظمة غير الربحية حسنة النية، ويجب عليه فحص دفاتر وسجلات المنظمة غير الربحية وفقًا للوائح وزارة الإسكان والتنمية الحضرية بالولايات المتحدة، أو أي توجيه أو متطلب لاحق من مكتب الحماية المالية للمستهلك. إذا فشلت المنظمة غير الربحية في تقديم الوثائق المطلوبة بموجب الفقرة الفرعية (B)، أو إذا لم تستمر في تلبية المعايير بموجب الفقرة الفرعية (B)، يجوز للمفوض إلغاء وضع المنظمة غير الربحية كمنظمة غير ربحية حسنة النية مسجلة.

(D) لكي تكون شروط قروض الرهن العقاري السكنية مواتية للمقترض، يجب أن تكون الشروط متوافقة مع إنشاء القروض في سياق عام أو خيري، بدلاً من سياق تجاري.

(E) عند اتخاذ قراراته وفحوصاته، يجوز للمفوض الاعتماد على استلام ومراجعة:

(i) التقارير المقدمة إلى وكالات وسلطات الإسكان الفيدرالية أو الولائية أو المحلية.

(ii) التقارير والإفادات التي يحددها المفوض بموجب قاعدة أو أمر.

(1) يستوفي تعريف مُنشئ قرض الرهن العقاري.

(2) هو موظف في مؤسسة إيداع، أو شركة تابعة مملوكة ومسيطر عليها من قبل مؤسسة إيداع وتخضع لتنظيم وكالة مصرفية اتحادية، أو مؤسسة تخضع لتنظيم إدارة ائتمان المزارع.

(3) مسجل لدى نظام وسجل ترخيص الرهن العقاري على مستوى الدولة، ويحتفظ بمعرف فريد من خلاله.

(d) “معالج القروض أو ضامنها” يعني فردًا يؤدي واجبات كتابية أو دعم كموظف بتوجيه من، وتحت إشراف وتعليمات، مُنشئ قرض رهن عقاري مرخص من الولاية أو مُنشئ قرض رهن عقاري مسجل.

مُنشئ قرض الرهن العقاري قرض رهن عقاري سكني مهام إدارية مهام كتابية يعيد التفاوض على الشروط خطط المشاركة بالوقت منظمة غير ربحية حسنة النية منظمة معفاة من الضرائب إسكان ميسور التكلفة شروط قرض مواتية وكالة تمويل الإسكان مُنشئ قرض رهن عقاري مسجل مؤسسة إيداع نظام ترخيص الرهن العقاري على مستوى الدولة معالج القروض

(Amended by Stats. 2012, Ch. 264, Sec. 10. (AB 2666) Effective January 1, 2013.)

Section § 50003.6

ينص هذا القانون على أن معالج القروض أو مكتتب القروض لا يحتاج إلى ترخيص كمنشئ قروض رهن عقاري إذا لم يدّعِ علنًا أنه يستطيع أداء أنشطة منشئ القروض. وهذا يعني أنه لا ينبغي عليهم استخدام أي مواد ترويجية توحي بمثل هذه القدرات.

إذا كان شخص ما يعمل فقط كمعالج قروض أو مكتتب قروض، فلا يمكنه أن يقول للجمهور، من خلال الإعلانات أو غيرها من الطرق، إنه يستطيع التعامل مع قروض الرهن العقاري.

ومع ذلك، يحتاج المقاولون المستقلون إلى تراخيص محددة للعمل كمعالجي قروض أو مكتتبي قروض للرهون العقارية السكنية. وتشمل هذه ترخيص مقرض أو مقدم خدمة رهن عقاري سكني وترخيص منشئ قروض رهن عقاري.

(a) لا يُطلب من معالج القروض أو مكتتب القروض الذي لا يمثل للجمهور، من خلال الإعلان أو غيره من وسائل التواصل أو تقديم المعلومات، بما في ذلك استخدام بطاقات العمل، والقرطاسية، والكتيبات، واللافتات، وقوائم الأسعار، أو غيرها من المواد الترويجية، أن الفرد يمكنه أو سيقوم بأي من أنشطة منشئ القروض، الحصول على ترخيص كمنشئ قروض رهن عقاري.

(b) لا يجوز للفرد الذي يمارس أنشطة معالج القروض أو مكتتب القروض فقط أن يمثل للجمهور، من خلال الإعلان أو غيره من وسائل التواصل أو تقديم المعلومات، بما في ذلك استخدام بطاقات العمل، والقرطاسية، والكتيبات، واللافتات، وقوائم الأسعار، أو غيرها من المواد الترويجية، أن الفرد يمكنه أو سيقوم بأي من أنشطة منشئ قروض الرهن العقاري.

(c) لا يجوز للمقاول المستقل ممارسة أنشطة معالج القروض أو مكتتب القروض لقرض رهن عقاري سكني ما لم يحصل المقاول المستقل معالج القروض أو مكتتب القروض على ترخيص مقرض رهن عقاري سكني أو مرخص خدمة رهن عقاري سكني وترخيص منشئ قروض رهن عقاري بموجب هذا القسم ويحافظ عليهما.

معالج القروض مكتتب القروض التمثيل العام منشئ قروض الرهن العقاري متطلبات الترخيص قيود الإعلان المواد الترويجية مقاول مستقل مقرض الرهن العقاري السكني مقدم خدمة الرهن العقاري السكني أنشطة معالجة القروض أنشطة الاكتتاب إعفاء من الترخيص ترخيص الرهن العقاري الامتثال التنظيمي

(Added by Stats. 2009, Ch. 160, Sec. 49. (SB 36) Effective October 11, 2009.)

Section § 50004

يوضح هذا القسم أنه عندما تُستخدم مصطلحات "الاحتيال" و"الخداع" و"الاحتيال على" في سياق التمويل، فإنها لا تقتصر على تعريفاتها المستمدة من القانون العام. وهذا يعني أنه يمكن تفسير هذه المصطلحات على نطاق أوسع بما يتجاوز التعريفات القانونية التقليدية.

تعريف الاحتيال تفسير الخداع خداع مالي تفسير واسع النطاق مصطلحات قانونية الاحتيال في التمويل احتيال القانون العام سوء سلوك مالي نشاط احتيالي ممارسات خادعة لوائح مالية تفسير تشريعي توسيع نطاق الاحتيال استثناءات الخداع قوانين الاحتيال المالي

(Added by Stats. 1994, Ch. 994, Sec. 7. Effective January 1, 1995. Section operative January 1, 1996, pursuant to Section 50601 (later repealed).)

Section § 50005

يحدد هذا القسم مجموعة من الأشخاص المعفيين من لوائح أو متطلبات معينة استنادًا إلى دستور كاليفورنيا.

أشخاص معفيون، دستور كاليفورنيا، المادة (XV)، لوائح مالية، فئة الإعفاء، متطلبات تنظيمية، تفويض دستوري، إعفاءات قانونية، رقابة مالية، مجموعة مخولة، إعفاء من الوضع القانوني، تفويض القسم (1)

(Amended by Stats. 1995, Ch. 564, Sec. 7. Effective January 1, 1996.)

Section § 50006

ينص هذا القانون على أن أي شخص مشمول به لا يمكنه استخدام كلمات مثل "بنك"، "ائتمان"، "أمين"، أو "جمعية قروض" في اسمه. ومع ذلك، لا ينطبق هذا على الأشخاص المرخص لهم رسميًا بموجب قانون البنوك أو قانون جمعيات الادخار.

قيود تسمية الأعمال استخدام المصطلحات المصرفية اتفاقيات التسمية مؤسسة مالية ترخيص البنوك قواعد شركات الائتمان تسمية جمعيات القروض الاستخدام غير المصرح به للمصطلحات المالية الكيانات المصرفية المرخصة قيود التسمية حقوق التسمية الامتثال التسويقي تنظيم الأسماء المالية

(Added by Stats. 1994, Ch. 994, Sec. 7. Effective January 1, 1995. Section operative January 1, 1996, pursuant to Section 50601 (later repealed).)