يحدد هذا القسم تعريفات محددة تتعلق بالعمليات المصرفية. "جهاز الصراف الآلي" هو جهاز يستخدم لإجراء المعاملات المصرفية مباشرة بين البنك وعملائه. "المكتب الفرعي" هو المكان الذي تتم فيه الأنشطة المصرفية المختلفة، باستثناء معاملات الصراف الآلي والتفاعلات المتعلقة بالشيكات. تتضمن "الأعمال المصرفية الأساسية" الأنشطة المصرفية الجوهرية مثل استلام الودائع وتقديم القروض، بينما تشمل "الأعمال المصرفية غير الأساسية" الأنشطة المصرفية المسموح بها خارج العمليات الأساسية. "المرفق" يتعامل مع أنشطة الأعمال غير الأساسية. "المكتب الرئيسي" هو مقر البنك. تشير "إعادة تسمية المكاتب" إلى نقل المكتب الرئيسي أو الفرعي للبنك إلى فرع أو مرفق آخر وإنشاء مكتب جديد في الموقع القديم. يشير مصطلح "مكتب" بشكل جماعي إلى المكاتب الرئيسية أو الفرعية أو مكاتب المرافق التابعة للبنك.
لأغراض هذا الفصل، تنطبق التعريفات التالية:
(a)CA التمويل Code § 1070(a) "جهاز الصراف الآلي" يعني أي جهاز إلكتروني لمعالجة المعلومات تستخدمه مؤسسة مالية وعملاؤها لغرض أساسي هو تنفيذ المعاملات حصريًا بين المؤسسة المالية وعملائها، إذا لم تكن هذه المعاملات عرضية لمبيعات بين العميل وكيان تجاري آخر غير مؤسسة مالية.
(b)CA التمويل Code § 1070(b) "مكتب فرعي" يعني أي مكتب يتم فيه ممارسة الأعمال المصرفية الأساسية بخلاف جهاز الصراف الآلي، أو جهاز يستخدم لتسهيل ضمان الشيكات أو تفويض الشيكات، أو مرفق خدمة عن بعد كما هو محدد في الفقرة الفرعية (d) من القسم 345.12 من الباب 12 من مدونة اللوائح الفيدرالية.
(c)CA التمويل Code § 1070(c) "الأعمال المصرفية الأساسية" تعني أعمال استلام الودائع، ودفع الشيكات، وتقديم القروض، والأنشطة الأخرى التي قد يحددها المفوض بأمر أو لائحة. وتشمل "الأعمال المصرفية الأساسية"، عند استخدامها لوصف أعمال الائتمان (الوصاية)، استلام الأصول الائتمانية وإدارة الحسابات الائتمانية.
(d)CA التمويل Code § 1070(d) "مرفق" يعني مكتبًا يمارس فيه البنك أعمالًا مصرفية غير أساسية ولكنه لا يمارس فيه أعمالًا مصرفية أساسية.
(e)CA التمويل Code § 1070(e) "المكتب الرئيسي" يعني المكتب الذي يحدده البنك كمقره الرئيسي.
(f)CA التمويل Code § 1070(f) "الأعمال المصرفية غير الأساسية" تعني جميع الأنشطة المسموح بها للبنوك، باستثناء الأعمال المصرفية الأساسية، وباستثناء تلك الأنشطة المحظورة بموجب القانون أو التي يحددها المفوض بموجب لائحة أو أمر بأنها ليست أعمالًا مصرفية غير أساسية.
(g)CA التمويل Code § 1070(g) "مكتب" يعني المكتب الرئيسي، وأي مكتب فرعي، وأي مكتب مرفق تابع لبنك.
(h)CA التمويل Code § 1070(h) "إعادة تسمية المكاتب" تعني (1) نقل البنك لمكتبه الرئيسي إلى موقع مكتب فرعي أو مرفق في هذه الولاية وإنشاء البنك في نفس الوقت مكتبًا في الموقع السابق للمكتب الرئيسي، أو (2) نقل البنك لمكتب فرعي إلى موقع مكتب مرفق وإنشاء البنك في نفس الوقت مكتب فرعي أو مرفق في الموقع السابق للمكتب الفرعي.
جهاز الصراف الآلي مكتب فرعي الأعمال المصرفية الأساسية الأعمال المصرفية غير الأساسية مرفق المكتب الرئيسي نقل المكاتب المعاملات المالية الأصول الائتمانية أعمال الائتمان مقر البنك العمليات المصرفية ضمان الشيكات تفويض الشيكات إعادة تسمية المكاتب
(Amended by Stats. 2015, Ch. 190, Sec. 33. (AB 1517) Effective January 1, 2016.)
يتطلب هذا القسم من البنك الحصول على شهادة من المفوض لفتح وتشغيل مكتب. ويجب على البنك دفع رسم قدره 25 دولارًا عن كل شهادة صادرة.
ترخيص مكتب بنكي إصدار الشهادة تشغيل المكتب المفوض شهادة بنسختين دفع الرسوم توسع البنك تصريح عمليات تجارية امتثال المؤسسات المالية إنشاء مكتب
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
يشترط هذا القانون أن يكون لكل بنك مكتب رئيسي يقع داخل ولاية كاليفورنيا.
يجب على كل بنك أن ينشئ ويحافظ على مكتب رئيسي يكون مقره في هذه الولاية.
المكتب الرئيسي للبنك تأسيس مكتب رئيسي الاحتفاظ بمكتب رئيسي موقع البنك بالولاية متطلبات البنوك في كاليفورنيا شرط المكتب الرئيسي موقع مكتب البنك تنظيم البنوك بالولاية مقر المؤسسة المالية قواعد تأسيس البنوك
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
يمكن للبنوك إنشاء وإدارة مكاتب متعددة، ولكنها تحتاج إلى الحصول على موافقة مجلس إدارتها أولاً.
مكاتب البنك، موافقة مجلس الإدارة، إنشاء مكاتب، تشغيل مكاتب، فروع البنك، حوكمة الشركات، توسع البنك، المؤسسات المالية، إدارة الفروع، تأسيس المكاتب، موافقة مجلس الإدارة، العمليات المصرفية، مواقع المكاتب، البنية التحتية للبنك، الامتثال التنظيمي
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
ينص هذا القانون على أنه يمكن للبنك نقل مكتبه إلى موقع جديد، ولكنه يحتاج إلى موافقة مجلس إدارته للقيام بذلك.
نقل مكتب البنك، موافقة المجلس، تغيير موقع البنك، حوكمة البنك، نقل المكتب، مؤسسة مالية، قرار المجلس، تغيير الموقع، عملية نقل المكتب، مجلس إدارة البنك، تغيير تنظيمي، نقل الفرع، عمليات مصرفية، اتخاذ القرارات المؤسسية، لوائح مالية
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
يسمح هذا القانون للبنك بتغيير تسمية أو اسم مكاتبه بشرط الحصول على موافقة مجلس إدارته أولاً.
إعادة تعيين مكاتب البنك موافقة المجلس تغيير اسم المكتب مكتب البنك مجلس الإدارة إعادة تعيين المكاتب عمليات البنك تسمية المكتب قرارات الشركات حوكمة البنك
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
يتطلب هذا القانون أنه كلما أنشأ بنك مكتبًا جديدًا، أو نقله، أو غير تسميته، يجب عليه إخطار المفوض في غضون 10 أيام. يجب أن يتضمن هذا الإخطار نوع المكتب، والعنوان الكامل، وأي عناوين سابقة إذا كان المكتب ينتقل، وتاريخ حدوث هذه التغييرات، ودفع رسوم محددة للشهادات اللازمة.
في كل مرة ينشئ فيها بنك مكتبًا، أو ينقل مكتبًا، أو يعيد تسمية مكتب، يجب على البنك، في غضون 10 أيام من إنشاء المكاتب أو نقلها أو إعادة تسميتها، تقديم إشعار إلى المفوض. يجب أن يتضمن الإشعار ما يلي:
(a)CA التمويل Code § 1076(a) نوع المكتب أو المكاتب المراد إنشاؤها أو نقلها أو إعادة تسميتها.
(b)CA التمويل Code § 1076(b) العنوان الكامل للمكتب أو المكاتب المراد إنشاؤها أو نقلها أو إعادة تسميتها. إذا كان المكتب قيد النقل، فيجب ذكر العنوان القديم للمكتب والعنوان الذي سينقل إليه المكتب.
(c)CA التمويل Code § 1076(c) تاريخ إنشاء المكتب أو المكاتب أو نقلها أو إعادة تسميتها.
(d)CA التمويل Code § 1076(d) الرسوم المناسبة للشهادة أو الشهادات التي سيصدرها المفوض.
إنشاء مكتب بنك نقل مكتب إعادة تسمية مكتب إخطار المفوض عنوان مكتب البنك عنوان النقل نوع المكتب الجدول الزمني للإخطار رسوم الشهادة المتطلبات التنظيمية للبنك امتثال المؤسسات المالية تاريخ إنشاء المكتب إخطار تغيير العنوان تقديم للمفوض تغييرات عمليات البنك
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
كل عام قبل الأول من يناير، يجب على البنوك تزويد المفوض بقائمة بجميع مكاتبها الحالية. يجب أن يتضمن التقرير نوع وعنوان كل مكتب بالكامل.
في أو قبل 1 يناير من كل عام، يجب على كل بنك أن يقدم إلى المفوض قائمة بجميع المكاتب التي يحتفظ بها البنك ويديرها حاليًا. يجب أن يحدد التقرير نوع كل مكتب يتم الاحتفاظ به وتشغيله، والعنوان الكامل لكل مكتب.
تقرير مكاتب البنك متطلب التقديم السنوي تحديد نوع المكتب قائمة مكاتب البنك تقديم للمفوض عناوين مكاتب البنك الامتثال التنظيمي عمليات البنك الموعد النهائي للتقرير معلومات فروع البنك المؤسسات المالية الإبلاغ عن العناوين الرقابة المصرفية التحقق من الفروع الإبلاغ عن صيانة المكاتب
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
يحدد هذا القانون الإجراءات التي يجب على البنك في كاليفورنيا اتباعها لإغلاق أو وقف تشغيل مكتب فرعي. أولاً، يجب على البنك إبلاغ المفوض بتقديم إشعار يتضمن أسبابًا ومعلومات مفصلة حول الإغلاق. يشمل ذلك اسم الفرع وموقعه وتفاصيل النقل وتاريخ الإغلاق وأسباب الإغلاق والإحصائيات الداعمة. بالإضافة إلى ذلك، أمام المفوض 60 يومًا للاعتراض على الإغلاق؛ وإلا، يمكن المضي قدمًا في الإجراء إذا لم يصدر أي اعتراض. أخيرًا، يقرر المفوض بناءً على ما إذا كان الإغلاق يؤثر سلبًا على راحة الجمهور أو مصلحته، ما لم تتطلب السلامة والمتانة إغلاق الفرع.
(a)CA التمويل Code § 1078(a) يجوز لأي بنك إغلاق أو وقف تشغيل أي مكتب فرعي إذا، قبل الإغلاق أو الوقف، (1) يقدم البنك إلى المفوض إشعارًا يتضمن المعلومات الواردة في الفقرة الفرعية (b)، و (2) يقوم المفوض، في غضون 60 يومًا من تاريخ تقديم الإشعار أو أي فترة أطول يوافق عليها البنك، تقديم الإشعار أو أي فترة أطول يوافق عليها البنك، إما (A) بإصدار بيان كتابي لا يعترض على الإشعار، أو (B) لا يصدر اعتراضًا كتابيًا على الإشعار.
(b)Copy CA التمويل Code § 1078(b)
(1)Copy CA التمويل Code § 1078(b)(1) يجب أن يتضمن الإشعار المقدم بموجب الفقرة الفرعية (a) جميع المعلومات التالية:
(A)CA التمويل Code § 1078(b)(1)(A) اسم بنك ولاية كاليفورنيا.
(B)CA التمويل Code § 1078(b)(1)(B) موقع المكتب الفرعي المقترح إغلاقه أو وقف تشغيله.
(C)CA التمويل Code § 1078(b)(1)(C) موقع المكتب الذي يُقترح نقل أعمال المكتب الفرعي المقترح إغلاقه أو وقف تشغيله إليه.
(D)CA التمويل Code § 1078(b)(1)(D) التاريخ المقترح للإغلاق أو الوقف.
(E)CA التمويل Code § 1078(b)(1)(E) بيان مفصل بالأسباب الكامنة وراء قرار إغلاق المكتب الفرعي.
(F)CA التمويل Code § 1078(b)(1)(F) معلومات إحصائية أو غيرها لدعم الأسباب بما يتوافق مع السياسة المكتوبة للمؤسسة بشأن إغلاق المكاتب الفرعية.
(G)CA التمويل Code § 1078(b)(1)(G) أي معلومات أخرى قد يطلبها المفوض.
(2)CA التمويل Code § 1078(b)(2) يجب أن يكون الإشعار المقدم بموجب الفقرة الفرعية (a) بالشكل، وأن يوقع بالطريقة، وأن يتم التحقق منه، إذا طلب المفوض ذلك، بالطريقة التي قد يطلبها المفوض.
(c)CA التمويل Code § 1078(c) لأغراض الفقرة الفرعية (a)، يعتبر الإشعار قد قُدم إلى المفوض في الوقت الذي يتلقى فيه المفوض الإشعار الكامل، بما في ذلك أي تعديلات أو ملاحق، والذي يتضمن جميع المعلومات المطلوبة من قبل المفوض، ويتوافق بخلاف ذلك مع الفقرة الفرعية (b).
(d)CA التمويل Code § 1078(d) عند تحديد ما إذا كان سيتم الاعتراض على إشعار مقدم بموجب الفقرة الفرعية (a) أم لا، باستثناء إذا وجد المفوض أنه من الضروري لمصلحة السلامة والمتانة إغلاق أو وقف تشغيل المكتب الفرعي، يجب على المفوض أن ينظر فيما إذا كان إغلاق أو وقف تشغيل المكتب الفرعي سيؤثر سلبًا بشكل خطير على راحة الجمهور أو مصلحته.
إغلاق فرع بنكي موافقة المفوض وقف تشغيل الفرع متطلبات تقديم الإشعار نقل مكتب الفرع بيان أسباب الإغلاق تأثير على راحة الجمهور قواعد بنوك كاليفورنيا السلامة والمتانة عملية إغلاق الفرع معلومات داعمة للإغلاق تغييرات تشغيلية للبنك إجراءات تقديم الإشعار تأثير على الجمهور اعتراضات على إغلاق الفرع
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
يسمح هذا القانون للمفوض بمنع البنك من إنشاء مكتب أو نقله أو تغيير تسميته إذا كان ذلك قد يكون غير آمن أو غير سليم للبنك. يمكن للمفوض أن يطلب من البنك الحصول على موافقة أولاً، ويمكنه أيضاً فرض أي قواعد أو شروط إضافية يراها ضرورية.
نقل مكتب البنك عمليات مصرفية غير آمنة موافقة المفوض قيود إنشاء البنوك إعادة تسمية المكتب لوائح سلامة البنوك رقابة المؤسسات المالية شروط تشغيل البنوك الرقابة المصرفية قواعد إنشاء المكاتب
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
إذا تجاهل بنك أي قواعد في هذا الفصل أو لم يتبع أمرًا، يمكن للمفوض فرض عقوبة على البنك استنادًا إلى القسم 329.
مخالفات البنوك عقوبة المفوض امتثال البنوك القسم 329 غرامات مالية أوامر البنوك عقوبة عدم الامتثال إجراءات تنظيمية إنفاذ التنظيم المالي لوائح مصرفية سلطة المفوض التزامات البنك القانونية
(Amended by Stats. 2013, Ch. 334, Sec. 34. (SB 537) Effective January 1, 2014.)
يسمح هذا القانون للبنك بإغلاق أحد مكاتبه الفرعية إذا وافق مجلس إدارته. بمجرد حدوث الإغلاق، يجب على البنك إبلاغ المفوض في غضون (10) أيام وتضمين معلومات محددة كما هو مطلوب بموجب مادة أخرى (المادة (1076)). لا توجد رسوم لتقديم إشعار الإيقاف هذا.
يجوز للبنك، بموافقة مجلس إدارته، إيقاف مكتب مرفق. في غضون (10) أيام من تاريخ إغلاق مكتب المرفق، يجب على البنك تقديم إشعار بذلك الإيقاف لدى المفوض. يجب أن يتضمن الإشعار المعلومات المطلوبة بموجب المادة (1076). لا توجد رسوم مرتبطة بإيقاف مكتب مرفق.
إغلاق مرفق بنكي موافقة مجلس الإدارة إخطار المفوض إشعار (10) أيام معلومات المادة (1076) بدون رسوم إيقاف مكتب مرفق إغلاق مكتب بنكي إخطار المفوض إنهاء مكتب مرفق العمليات المصرفية اللوائح المالية إجراءات إغلاق المكتب امتثال البنك متطلبات إشعار الإغلاق
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
يتطلب هذا القانون من البنوك التي تفتح فرعًا جديدًا في كاليفورنيا إبلاغ مفوض الولاية في غضون 10 أيام من افتتاح الفرع أو نقله أو إعادة تسميته. ويجب عليها تقديم تفاصيل محددة تشمل اسم البنك، وولاية تأسيسه، والعنوان الكامل للفرع، وتاريخ الافتتاح، وأي معلومات أخرى يطلبها المفوض.
يجب على أي بنك ينشئ مكتبًا فرعيًا في هذه الولاية وفقًا للمادة 36(g)(1)(A) من قانون البنوك الوطنية (12 U.S.C. Sec. 36(g)(1)(A))، أو المادة 18(d)(4)(A)(i) من قانون التأمين على الودائع الفيدرالي (12 U.S.C. Sec. 1828(d)(4)(A)(i))، بصيغتها المعدلة بموجب قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك لعام 2010، أن يقدم، في غضون 10 أيام من إنشاء المكاتب أو نقلها أو إعادة تسميتها، إشعارًا إلى المفوض يتضمن كل مما يلي:
(a)CA التمويل Code § 1082(a) اسم البنك الذي ينشئ المكتب الفرعي أو المكاتب.
(b)CA التمويل Code § 1082(b) الولاية الأم أو ولاية التأسيس للبنك الذي ينشئ المكتب الفرعي أو المكاتب.
(c)CA التمويل Code § 1082(c) العنوان الكامل للمكتب أو المكاتب المنشأة أو المزمع إنشاؤها.
(d)CA التمويل Code § 1082(d) تاريخ افتتاح المكتب الفرعي أو المكاتب.
(e)CA التمويل Code § 1082(e) أي معلومات أخرى، إن وجدت، يراها المفوض ضرورية.
إخطار الفرع المصرفي إنشاء مكتب فرعي ولاية تأسيس البنك نقل الفرع إعادة تسمية الفرع متطلبات الامتثال إخطار المفوض تفاصيل عنوان الفرع تاريخ افتتاح الفرع التزامات البنك بتقديم الإخطارات قانون دود-فرانك قانون البنوك الوطنية قانون التأمين على الودائع الفيدرالي الامتثال التنظيمي المالي لوائح المصارف في كاليفورنيا
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)
يسمح هذا القانون للبنوك بتشغيل برامج تثقيف مالي في المدارس دون اعتبار هذه المواقع فروعًا بنكية رسمية. للتأهل، يجب ألا تقوم البنوك بإنشاء أو تشغيل موقع المدرسة، ويجب أن يعمل الموظفون هناك فقط من أجل البرنامج، ويجب أن تسمح المدرسة بالبرنامج حسب تقديرها، ويجب أن يكون الهدف الأساسي هو التعليم، مثل تعليم الإدارة المالية. لا يمكن للبنك خدمة الجمهور هناك، ويجب أن يضمن أن جميع الأنشطة تتبع الممارسات المصرفية الآمنة. والأهم من ذلك، يظل البنك مسؤولاً عن أي ودائع تتم في هذه المواقع المدرسية كما لو كانت قد تمت في فرع عادي.
(a)CA التمويل Code § 1083(a) يجوز للبنك المشاركة في برنامج للتثقيف المالي يتضمن استلام الودائع أو دفع السحوبات في مباني مدرسة، أو في مرفق تستخدمه مدرسة. لا تُعتبر مباني المدرسة أو المرفق فرعًا للبنك، كما يُعرّف هذا المصطلح في المادة 1070 من قانون المالية، إذا استوفيت جميع الشروط التالية:
(1)CA التمويل Code § 1083(a)(1) لا يقوم البنك بإنشاء وتشغيل مباني المدرسة أو المرفق الذي يُنفذ فيه البرنامج.
(2)CA التمويل Code § 1083(a)(2) يعمل موظفو البنك في الموقع فقط للمشاركة في البرنامج.
(3)CA التمويل Code § 1083(a)(3) يُقدم البرنامج بناءً على تقدير المدرسة.
(4)CA التمويل Code § 1083(a)(4) الغرض الرئيسي من البرنامج هو التثقيف المالي. على سبيل المثال، يكون البرنامج تعليميًا إذا كان مصممًا لتعليم الطلاب مبادئ الإدارة المالية الشخصية، أو عمليات البنوك، أو فوائد الادخار للمستقبل، ولم يكن مصممًا لغرض تحقيق الربح.
(5)CA التمويل Code § 1083(a)(5) لا تُقدم أي خدمات للجمهور العام.
(6)CA التمويل Code § 1083(a)(6) يُنفذ البرنامج بطريقة تتفق مع الممارسات المصرفية الآمنة والسليمة ويتوافق مع القانون المعمول به.
(b)CA التمويل Code § 1083(b) يكون البنك الذي يشارك في برنامج للتثقيف المالي بموجب هذا القسم مسؤولاً عن جميع الودائع التي تتم في مباني مدرسة، أو في مرفق تستخدمه مدرسة، كما لو كانت الوديعة قد تمت مباشرة في فرع للبنك.
التثقيف المالي برامج مدرسية مشاركة البنوك في المدارس مسؤوليات البنك ممارسات مصرفية آمنة أنشطة مصرفية غير فرعية الثقافة المالية للطلاب مسؤولية الودائع شروط التثقيف المالي قيود البرامج التعليمية أهداف تعليمية غير ربحية قيود موظفي البنك التشغيل بدون دافع الربح تقدير المدرسة مبادرات مصرفية تعليمية
(Added by Stats. 2016, Ch. 180, Sec. 1. (AB 1784) Effective January 1, 2017.)
