Chapter 2

عادةً ما يسري اتفاق الضمان كما هو مخطط له بين الأطراف المعنية، وكذلك في مواجهة مشتري الضمان والدائنين. ومع ذلك، إذا نصت قوانين أخرى على شيء مختلف، فإن تلك القواعد الأخرى هي التي تسري. يشمل ذلك قوانين حماية المستهلك المختلفة، وقوانين الأعمال والمهن، وقوانين محددة مثل قانون مبيعات التقسيط بالتجزئة وقانون تمويل مبيعات السيارات. إذا كان هناك تعارض بين هذه القواعد وقواعد اتفاق الضمان، فإن القوانين الأخرى هي التي تسود. لا يسمح هذا القانون بالممارسات أو الرسوم التي تنتهك هذه القواعد الأخرى ولا يغير المعاملات التي تنطبق عليها هذه القوانين.

ببساطة، يوضح هذا القانون متى يمكن أن ينشأ حق ضمان على قطعة من الممتلكات، تسمى الضمان، مما يجعله قابلاً للتنفيذ. لحدوث ذلك، يجب استيفاء شروط معينة: يجب تقديم قيمة، ويجب أن يكون للمدين حقوق في الضمان، ويجب أن تكون هناك اتفاقية ضمان موقعة أو سيطرة/حيازة على الضمان. كما يناقش سيناريوهات محددة، مثل ما يحدث إذا أصبح شخص جديد مسؤولاً عن اتفاقية ضمان لشخص سابق. ويوضح القانون كذلك الحقوق التي يكتسبها الطرف المضمون عند نشوء حق الضمان الخاص به، بما في ذلك الحقوق في أي عائدات والتزامات ذات صلة، ويحدد أنواعًا مختلفة من الحسابات والاتفاقيات لنشوء الحق.

يتناول هذا القسم كيفية إمكانية تضمين اتفاقيات الضمان للأصول التي سيحصل عليها شخص أو شركة في المستقبل. ومع ذلك، توجد استثناءات. لا يمكن لهذه الاتفاقيات عمومًا أن تشمل السلع الاستهلاكية أو مطالبات الضرر التجارية إلا إذا تم استيفاء شروط محددة. على سبيل المثال، إذا تم الحصول على السلع الاستهلاكية في غضون 10 أيام من تقديم القيمة، أو إذا أصبحت عائدات من سلع أو مطالبات أخرى، فقد تظل مشمولة. بالإضافة إلى ذلك، يسمح القانون بربط الضمانات بالسلف المالية أو المعاملات المستقبلية.

يوضح هذا القانون أن الحق الضماني (مثل مطالبة المقرض بملكية المدين كضمان) لا يعتبر باطلاً لمجرد أن للمدين الحق في التعامل مع الضمان بطرق مختلفة، مثل استخدامه أو خلطه أو بيعه. كما يظل الحق الضماني سارياً حتى لو لم يطالب المقرض المدين بتقديم كشف حساب عن العائدات أو استبدال الضمان. ومع ذلك، إذا كان الحق الضماني يعتمد على حيازة المقرض المادية للضمان، فإن هذا القانون لا يغير تلك المتطلبات.

يشرح هذا القانون متى ينشأ حق ضماني - وهو نوع من المطالبة القانونية أو الرهن - في المعاملات المالية. أولاً، إذا اشتريت أصلاً مالياً عن طريق شركة تحتفظ بالأوراق المالية وكنت مديناً لها بالمال مقابل الشراء، فإن لها حقاً ضمانياً إذا قيدت الأصل في حسابك قبل أن تدفع. هذا يعني أن لديها مطالبة لضمان قيامك بالدفع. ثانياً، إذا حصلت على أصل مالي مادي مثل شهادة أسهم عن طريق التسليم وكنت مديناً بالمال مقابله، فإن الشخص الذي قام بالتسليم لديه مصلحة لضمان التزامك بالدفع. بشكل أساسي، يحمي هذا القانون حق الوسيط أو المسلّم في الحصول على الدفع عن طريق منحه مطالبة قانونية.

إذا كان الطرف المضمون يحتفظ بممتلكات شخص آخر كضمان، فيجب عليه الاعتناء بها. ويشمل ذلك التأكد من الحفاظ على المستندات المتعلقة بالضمان بأمان. المدين مسؤول عن تغطية المصروفات المعقولة مثل الضرائب وتكاليف التأمين للحفاظ على الضمان أو حمايته. إذا استخدم الطرف المضمون الضمان، فيجب أن يكون ذلك للحفاظ على قيمته، أو حسب الاتفاق مع المدين، أو بموجب أوامر المحكمة. يمكنهم استخدام العائدات من الضمان لتسديد الدين. في بعض الحالات، مثل عندما يكون الطرف المضمون مشتريًا لأنواع معينة من الأصول المالية، فإنه لا يكون مسؤولاً عن رعاية الضمان ما لم يوجد اتفاق ينص على ذلك.

يبدأ تطبيق هذا القسم من القانون عندما لا يتبقى أي دين أو التزام على حساب يسيطر عليه طرف مضمون. إذا طلب المدين ذلك، يتعين على الطرف المضمون الاستجابة في غضون 10 أيام عن طريق التنازل عن السيطرة على مختلف الحسابات والأدوات المالية وإعادتها إلى المدين أو حسب توجيهاته. يشمل ذلك حسابات الإيداع، والممتلكات الاستثمارية، وخطابات الاعتماد، والسجلات الإلكترونية، والنقود الإلكترونية. بشكل أساسي، يضمن هذا القانون أنه بمجرد الوفاء بالالتزامات المالية، يجب على الطرف المضمون التنازل عن السيطرة وأي حقوق أخرى لديه بخصوص هذه الأصول.

ينص هذا القانون على أنه إذا لم يعد المدين مدينًا بأي شيء ولم يكن الطرف المضمون (مثل المقرض) يخطط لتقديم المزيد من الأموال أو الخدمات، فيجب على الطرف المضمون إعفاء المدين من أي التزامات مستقبلية. بمجرد استلام طلب كتابي، يكون لديهم 10 أيام لإرسال إعفاء إلى الأطراف المعنية. ومع ذلك، لا ينطبق هذا إذا تم بيع الحساب أو الأصل في إحالة.

يوضح هذا القسم القانوني أنواع الاستفسارات الرسمية التي يمكن للمدين (الشخص الذي يدين بالمال) تقديمها إلى الطرف المضمون (الطرف الذي يُدين له بالمال) بخصوص ديونه وضماناته. يحدد أنه يمكن للمدين طلب معلومات حول الديون غير المسددة، أو قوائم الضمانات، أو كشوف الحسابات. يجب على الطرف المضمون الرد في غضون 14 يومًا لتقديم المعلومات المطلوبة أو تصحيحها. إذا لم يعد لدى المستجيب مصلحة في الضمانات أو الالتزامات، فيجب عليه توضيح ذلك وتقديم تفاصيل الاتصال لأي طرف مهتم جديد. يُسمح للمدينين برد واحد مجاني كل ستة أشهر؛ ويمكن فرض رسوم تصل إلى 25 دولارًا على الردود الإضافية.