Chapter 5

ينص هذا القانون على أنه في معظم الحالات، يمكن تغيير شروط تحويل الأموال إذا وافق الأشخاص المعنيون على ذلك. كما يحدد ما هي 'قاعدة نظام تحويل الأموال'—وهي أساسًا قاعدة تضعها مجموعة من البنوك حول كيفية إرسال واستقبال أوامر الدفع. يمكن أن تسري هذه القواعد حتى لو تعارضت مع أجزاء أخرى من القانون، وقد تؤثر على أشخاص آخرين في التحويل لم يوافقوا عليها. يمكن أن يشمل ذلك القواعد التي تنطبق على أشخاص بخلاف البنوك المعنية فقط، كما هو محدد في أجزاء أخرى من القانون.

يتناول هذا القسم كيفية تعامل البنوك مع الحالات التي يحاول فيها دائن تحصيل أموال من حساب مصرفي لشخص ما. عندما يكون شخص مدينًا بالمال ويتخذ دائن خطوات قانونية (مثل الرهون أو الحجز على أموال الغير) لتحصيلها، يُطلق على ذلك اسم "إجراءات الدائن". يوضح القانون أنه إذا تلقى البنك أمر دفع (تعليمات لتحويل الأموال) قبل استلام إشعار الدائن، يمكن للبنك تخفيض رصيد الحساب بمقدار مبلغ التحويل. إذا تلقى البنك إشعار الدائن في الوقت المناسب، فيجب عليه التصرف بناءً عليه. بالنسبة للمستفيد (الشخص الذي من المفترض أن يتلقى الأموال)، يمكن لبنكه أن يقيد حسابه ويستخدم الأموال لسداد الديون المستحقة على المستفيد للبنك. ولكن إذا تم تبليغ إجراءات الدائن في الوقت المناسب، فيجب على البنك إيقاف أي سحوبات. توضح القاعدة أيضًا أن إجراءات الدائن يجب أن توجه تحديدًا إلى بنك المستفيد، وأن البنوك الأخرى غير مطالبة باتخاذ إجراء.

يشرح هذا القسم متى يمكن للمحكمة إيقاف أجزاء من عملية تحويل الأموال. يمكن للمحكمة أن تمنع شخصًا من بدء تحويل أموال، أو توقف بنكًا عن تنفيذ أمر بتحويل الأموال، أو تمنع بنكًا من السماح للمستفيد بسحب الأموال. ومع ذلك، إذا لم تنطبق هذه الأسباب المحددة، فلا يمكن للمحكمة التدخل في عملية الدفع أو منع أي شخص مشارك في الدفع من القيام بأنشطته المعتادة المتعلقة بتحويل الأموال.

يوضح هذا القسم أنه يمكن للبنك معالجة أوامر دفع متعددة من حساب ما بأي ترتيب يختاره. بالإضافة إلى ذلك، إذا كانت هناك حاجة لتحديد أي الودائع في الحساب تم استخدامها أو إنفاقها أولاً، فإن أقدم الودائع تعتبر هي التي تم استخدامها أو تطبيقها أولاً.

يشرح هذا القانون كيفية تعامل البنك مع دفعات الفائدة عند تحويل الأموال عبر أوامر الدفع. يمكن تحديد مبلغ الفائدة بالاتفاق بين المرسل والبنك، أو من خلال قاعدة نظام إذا تم التحويل عبر نظام تحويل الأموال. إذا لم يكن هناك اتفاق أو قاعدة، يتم حساب الفائدة باستخدام صيغة تتضمن سعر الفائدة الفيدرالي. إذا اضطر البنك إلى رد الدفع بسبب تحويل غير مكتمل لم يكن خطأ البنك، يتم تخفيض الفائدة المستحقة بناءً على متطلبات الاحتياطي للبنك.

يشرح هذا القسم كيفية تحديد قانون أي ولاية قضائية ينطبق على الأطراف المختلفة في تحويل الأموال، ما لم يوجد اتفاق يحدد خلاف ذلك. بشكل عام، يؤثر موقع البنك المستلم، أو بنك المستفيد، أو أي نظام تحويل مستخدم، على القانون الذي سيتم تطبيقه. ومع ذلك، يمكن للأطراف المعنية الاتفاق على اختيار قانون ولاية قضائية معينة، حتى لو لم يكن لها صلة مباشرة بالمعاملة. يمكن لأنظمة تحويل الأموال أيضًا اختيار القانون الحاكم للمعاملات التي تتم معالجتها من خلالها، وهذا يكون ملزمًا للبنوك المشاركة والأطراف التي لديها علم بهذا الاختيار. إذا كان هناك تعارض بين اتفاق خاص وقاعدة من نظام تحويل الأموال، فإن الاتفاق الخاص له الأسبقية. بالإضافة إلى ذلك، إذا كانت هناك أنظمة تحويل متعددة متورطة بقوانين متعارضة، فإن الولاية القضائية ذات الصلة الأوثق بالمسألة هي التي ستحكم.