Chapter 4

"تاريخ الدفع" هو اليوم الذي يجب على البنك أن يدفع فيه للمستفيد حسب أمر الدفع. يمكن للمرسل تحديد هذا التاريخ، لكن لا يمكن أن يكون قبل أن يستلم البنك الأمر. إذا لم تُعطَ تعليمات محددة، فإن تاريخ الدفع هو يوم استلام البنك للأمر.

يشرح هذا القانون كيفية عمل المدفوعات عبر البنوك، وتحديداً عند إرسال الأموال إلى بنك مستلم أو بنك وسيط. إذا قبل البنك أمر دفع، فإن الشخص الذي بدأ الدفع، ويسمى المرسل، يكون مسؤولاً عن دفع المبلغ المحدد في الأمر للبنك، ولكن ليس فوراً - بل فقط بحلول تاريخ الدفع المحدد. إذا أتم البنك المعاملة، يجب على المرسل الدفع؛ وإذا لم يتم ذلك، يمكن للمرسل استعادة أمواله. إذا فشل الدفع أو لم يتمكن البنك الوسيط من رد الأموال للمرسل بسبب قيود قانونية أو مشاكل مالية، يتم وصف طرق استرداد بديلة. والأهم من ذلك، لا يمكنك تجاوز هذه القواعد باتفاق مختلف.

يشرح هذا القانون كيف ومتى يعتبر التزام البنك بدفع بنك آخر قد تم الوفاء به في سيناريوهات مختلفة. إذا دفع بنك لآخر عبر بنك الاحتياطي الفيدرالي أو نظام تحويل أموال، يتم الدفع عندما يتلقى البنك المستلم التسوية النهائية. إذا قام المُرسِل بتقييد حساب البنك المستلم، يتم الدفع عندما يتم سحب الأموال أو تصبح متاحة بحلول منتصف ليل ذلك اليوم. إذا خصم البنك المستلم المبلغ من حساب المُرسِل، يتم الدفع طالما يوجد رصيد دائن كافٍ. في أنظمة تحويل الأموال حيث تقوم البنوك بتسوية المدفوعات عن طريق مقاصة الالتزامات المتبادلة، تكتمل التسوية عند استيفاء قواعد النظام. يمكن للبنوك أيضًا التسوية من خلال مقاصات متبادلة في نهاية اليوم، مما يعني أن كليهما قد دفع للآخر. إذا لم تنطبق أي من هذه السيناريوهات، تُستخدم القوانين العامة المتعلقة بالوفاء بالالتزامات لتحديد متى يتم الدفع.

يصف هذا القانون التزامات البنك عندما يقبل أمر دفع لصالح مستفيد. إذا قبل البنك الأمر، فيجب عليه أن يدفع للمستفيد بحلول التاريخ المحدد في الأمر، ما لم يقبل الأمر بعد ساعات عمله، وفي هذه الحالة يستحق الدفع في يوم العمل التالي. إذا رفض البنك الدفع بعد مطالبة المستفيد، وكان المستفيد قد حذر البنك من أضرار محددة قد تنجم عن ذلك، فيمكن للمستفيد المطالبة بتلك الأضرار ما لم يكن لدى البنك سبب وجيه لعدم الدفع. إذا وجه الأمر بالدفع إلى حساب المستفيد، فيجب على البنك إخطار المستفيد بحلول نهاية يوم العمل التالي. الفشل في الإبلاغ عند الاقتضاء يمكن أن يؤدي إلى استحقاق البنك لدفع فائدة للمستفيد. ومع ذلك، يمكن تغيير الحق في الإخطار إذا اتفق الطرفان. يمكن استرداد أتعاب المحاماة إذا طُلب الفائدة ولم تُدفع قبل اتخاذ إجراء قانوني.

يشرح هذا القسم متى يفي البنك بالتزامه تجاه المستفيد فيما يتعلق بأمر الدفع. إذا تم قيد حساب المستفيد، يتم الوفاء بالالتزام عندما يتم إخطار المستفيد، أو عندما يتم تطبيق الرصيد على دين، أو عندما تتاح الأموال. إذا لم يتم قيد الحساب، فإن المبادئ القانونية العامة هي التي تحدد متى يكتمل الالتزام. قد تكون المدفوعات مؤقتة أحيانًا - مما يعني أنها قد تُعكس - بموجب شروط محددة يتفق عليها جميع الأطراف المعنية وإذا تم إبلاغ الجميع مسبقًا. إذا قام نظام دفع بموازنة الالتزامات ولم تتم التسوية كما هو متوقع، يمكن إلغاء المعاملة. في مثل هذه الحالات، قد يضطر المستفيد إلى إعادة الدفع، ولا يعتبر أي دفع قد تم من قبل المنشئ.

يشرح هذا القسم من القانون كيف ومتى يدفع الشخص الذي يبدأ تحويل الأموال للشخص الذي من المفترض أن يتلقى المال. يتم الدفع عندما يقبل بنك الشخص المتلقي للمال (المستفيد) التحويل، ويجب أن يكون المبلغ هو المبلغ المذكور في أمر التحويل الأصلي. إذا كان هذا الدفع يسدد دينًا، يعتبر الدين مسددًا ما لم تكن طريقة الدفع غير مسموح بها بموجب العقد، أو يرفض المستفيد الدفع بسرعة، أو لم يتم استخدام المال من قبل المستفيد، أو كان من الممكن لطريقة دفع مختلفة أن تنقذ المستفيد من خسارة. إذا لم يتم تسوية الدين، يحصل الشخص الذي أرسل المال (المنشئ) على الحق في المطالبة بالمال من البنك كما يفعل المستفيد. إذا قللت الرسوم المصرفية المبلغ المستلم، يجب على المنشئ تغطية تلك الرسوم إذا طلب المستفيد ذلك. لا يمكن تغيير شروط الدفع إلا إذا وافق كل من المنشئ والمستفيد عليها.