- - CA القانون التجاري

Section § 11101

يطلق هذا القسم على هذا الجزء من القانون اسم القانون التجاري الموحد المتعلق بتحويلات الأموال. وهو يحدد ما سيشار إليه هذا القسم عند مناقشة المسائل القانونية المتعلقة بتحويل الأموال.

القانون التجاري الموحد تحويلات الأموال المعاملات التجارية تحويلات نقدية أنظمة الدفع تحويلات بنكية تحويلات مالية أموال إلكترونية تحويلات سلكية المعاملات المالية

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11102

ينص هذا القسم القانوني على أن القواعد الواردة في هذا الفصل تنطبق على تحويلات الأموال، كما هو موضح في قسم آخر (القسم 11104)، إلا إذا نص القسم (11108) على خلاف ذلك.

تحويلات الأموال، القسم (11104)، القسم (11108)، المعاملات المالية، قواعد التحويل، تطبيق الفصل، استثناءات، التحويلات المعرفة، القواعد المنظمة، نطاق التطبيق

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11103

يحدد هذا القسم القانوني ماهية أمر الدفع ويوضح أدوار الأطراف المختلفة المشاركة في هذه المعاملة. أمر الدفع هو تعليمات من المرسل إلى بنك مستلم لتحويل مبلغ محدد من المال إلى مستفيد، ويجب أن يكون غير مشروط باستثناء توقيت الدفع. كما يغطي مصطلحات مثل "المستفيد"، و"بنك المستفيد"، و"البنك المستلم"، و"المرسل". إذا تضمنت التعليمات دفعات متعددة، فإن كل دفعة تعتبر أمر دفع منفصلاً. يصدر أمر الدفع رسمياً بمجرد استلامه من قبل البنك المستلم.

(أ) في هذا القسم:

(1) "أمر الدفع" يعني تعليمات من مرسل إلى بنك مستلم، منقولة شفهياً أو في سجل، لدفع، أو للتسبب في دفع بنك آخر، مبلغ ثابت أو قابل للتحديد من المال إلى مستفيد إذا انطبقت جميع الشروط التالية:

(i) لا تذكر التعليمات شرطاً للدفع للمستفيد بخلاف وقت الدفع.

(ii) يتم تعويض البنك المستلم بخصم من حساب المرسل، أو بتلقي الدفع منه بطريقة أخرى.

(iii) يتم نقل التعليمات من قبل المرسل مباشرة إلى البنك المستلم أو إلى وكيل، أو نظام تحويل أموال، أو نظام اتصالات لإرسالها إلى البنك المستلم.

(2) "المستفيد" يعني الشخص الذي سيتم الدفع له من قبل بنك المستفيد.

(3) "بنك المستفيد" يعني البنك المحدد في أمر الدفع الذي سيتم فيه قيد حساب المستفيد بموجب الأمر أو الذي سيقوم بالدفع للمستفيد بطريقة أخرى إذا لم ينص الأمر على الدفع إلى حساب.

(4) "البنك المستلم" يعني البنك الذي توجه إليه تعليمات المرسل.

(5) "المرسل" يعني الشخص الذي يعطي التعليمات إلى البنك المستلم.

(ب) إذا كانت التعليمات المتوافقة مع الفقرة (1) من القسم الفرعي (أ) تهدف إلى إجراء أكثر من دفعة واحدة لمستفيد، فإن التعليمات تعتبر أمر دفع منفصلاً فيما يتعلق بكل دفعة.

(ج) يصدر أمر الدفع عندما يتم إرساله إلى البنك المستلم.

أمر دفع تعليمات مرسل بنك مستلم مستفيد بنك المستفيد حساب تعويض إرسال نظام تحويل أموال

(Amended by Stats. 2023, Ch. 210, Sec. 81. (SB 95) Effective January 1, 2024.)

Section § 11104

يحدد هذا القسم المصطلحات الأساسية المتعلقة بتحويلات الأموال. "تحويل الأموال" هو سلسلة من المعاملات تبدأ بأمر دفع وتنتهي عندما يقبل بنك المستفيد هذا الأمر. "البنك الوسيط" هو أي بنك يشارك في عملية التحويل بخلاف بنك المرسل أو بنك المستلم. "المنشئ" هو الشخص أو الكيان الذي يبدأ التحويل. أخيرًا، يمكن أن يكون "بنك المنشئ" إما البنك الأول الذي يتلقى أمر الدفع إذا لم يكن المنشئ بنكًا، أو المنشئ نفسه إذا كان بنكًا.

في هذا القسم:

(a) يُقصد بـ "تحويل الأموال" سلسلة المعاملات، التي تبدأ بأمر الدفع الصادر عن المنشئ، وتتم لغرض سداد الدفع للمستفيد من الأمر. يشمل المصطلح أي أمر دفع صادر عن بنك المنشئ أو بنك وسيط يهدف إلى تنفيذ أمر الدفع الصادر عن المنشئ. يكتمل تحويل الأموال بقبول بنك المستفيد لأمر دفع لصالح المستفيد من أمر الدفع الصادر عن المنشئ.

(b) يُقصد بـ "البنك الوسيط" أي بنك مستلم بخلاف بنك المنشئ أو بنك المستفيد.

(d) يُقصد بـ "بنك المنشئ" (i) البنك المستلم الذي صدر إليه أمر الدفع من المنشئ إذا لم يكن المنشئ بنكًا، أو (ii) المنشئ نفسه إذا كان المنشئ بنكًا.

تحويل أموال أمر دفع بنك المستفيد بنك وسيط المنشئ بنك المنشئ بنك مستلم تسلسل المعاملات قبول البنك عملية الدفع

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11105

يشرح هذا القسم المصطلحات الأساسية المستخدمة في المعاملات المالية التي تشمل البنوك. يحدد ما هو 'الحساب المصرح به'، ويوضح من يعتبر 'بنكًا' أو 'عميلاً'، ويصف معنى 'يوم عمل تحويل الأموال'. يغطي القسم أيضًا ما يستلزمه 'نظام تحويل الأموال' وكيفية 'إثبات' شيء وفقًا للمعايير القانونية. تُدرج تعريفات إضافية ذات صلة بهذا القسم، مع الإشارة إلى الأقسام الأخرى التي يمكن العثور عليها فيها. ويذكر أيضًا أن تعريفات ومبادئ أخرى من أقسام ذات صلة تنطبق هنا أيضًا.

(a) في هذا القسم:

(1) "حساب مصرح به" يعني حساب إيداع لعميل في بنك يحدده العميل كمصدر لدفع أوامر الدفع الصادرة عن العميل للبنك. إذا لم يحدد العميل حسابًا كذلك، فإن أي حساب للعميل يعتبر حسابًا مصرحًا به إذا كان دفع أمر دفع من ذلك الحساب لا يتعارض مع قيد على استخدام ذلك الحساب.

(2) "بنك" يعني شخصًا يمارس أعمال المصارف ويشمل بنك التوفير، وجمعية الادخار والقروض، واتحاد ائتماني، وشركة ائتمان. ويعتبر فرع البنك أو مكتبه المنفصل بنكًا منفصلاً لأغراض هذا القسم.

(3) "عميل" يعني شخصًا، بما في ذلك البنك، لديه حساب لدى بنك أو وافق بنك على تلقي أوامر دفع منه.

(4) "يوم عمل تحويل الأموال" للبنك المستلم يعني الجزء من اليوم الذي يكون فيه البنك المستلم مفتوحًا لاستلام ومعالجة وإرسال أوامر الدفع وإلغاءات وتعديلات أوامر الدفع.

(5) "نظام تحويل الأموال" يعني شبكة تحويل إلكتروني، أو غرفة مقاصة آلية، أو أي نظام اتصال آخر لغرفة مقاصة أو أي جمعية بنوك أخرى يمكن من خلاله إرسال أمر دفع من بنك إلى البنك الموجه إليه الأمر.

(6) [محجوز]

(7) "إثبات" فيما يتعلق بحقيقة يعني الوفاء بعبء إثبات الحقيقة بموجب الفقرة الفرعية (8) من المادة 1201.

(b) التعريفات الأخرى التي تنطبق على هذا القسم والأقسام التي تظهر فيها هي:

قبول: المادة 11209.

مستفيد: المادة 11103.

بنك المستفيد: المادة 11103.

منفذ: المادة 11301.

تاريخ التنفيذ: المادة 11301.

تحويل أموال: المادة 11104.

قاعدة نظام تحويل الأموال: المادة 11501.

بنك وسيط: المادة 11104.

منشئ الأمر: المادة 11104.

بنك منشئ الأمر: المادة 11104.

الدفع من بنك المستفيد إلى المستفيد: المادة 11405.

الدفع من منشئ الأمر إلى المستفيد: المادة 11406.

الدفع من المرسل إلى البنك المستلم: المادة 11403.

تاريخ الدفع: المادة 11401.

أمر دفع: المادة 11103.

البنك المستلم: المادة 11103.

إجراء أمني: المادة 11201.

مرسل: المادة 11103.

غرفة المقاصة: المادة 4104.

بند: المادة 4104.

يوقف الدفعات: المادة 4104.

(d) بالإضافة إلى ذلك، يتضمن القسم 1 (الذي يبدأ بالمادة 1101) تعريفات عامة ومبادئ بناء وتفسير تنطبق على هذا القسم بأكمله.

حساب مصرح به يوم عمل تحويل الأموال نظام تحويل الأموال تعريف البنك تعريف العميل معيار الإثبات أمر دفع غرفة مقاصة إجراء أمني منشئ الأمر مستفيد البنك المستلم بنك وسيط غرفة مقاصة آلية شبكة تحويل إلكتروني

(Amended by Stats. 2006, Ch. 254, Sec. 73. Effective January 1, 2007.)

Section § 11106

يشرح هذا القسم من القانون كيف ومتى يمكن للبنك اعتبار أمر دفع أو تعديل عليه قد تم استلامه. يمكن للبنوك تحديد مواعيد نهائية معينة خلال يوم العمل لقبول هذه الأوامر أو التغييرات. إذا وصل أمر أو تغيير بعد هذه المواعيد النهائية، يمكن للبنك اعتباره مستلمًا في يوم العمل التالي. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان مطلوبًا اتخاذ إجراء معين في يوم ليس يوم عمل، يعتبر القانون يوم العمل التالي هو تاريخ الإجراء.

(a) يتحدد وقت استلام أمر الدفع أو الاتصال بإلغاء أو تعديل أمر دفع وفقًا للقواعد المطبقة على استلام إشعار منصوص عليه في القسم 1202. يجوز للبنك المستلم تحديد وقت أو أوقات نهائية في يوم عمل لتحويل الأموال لاستلام ومعالجة أوامر الدفع والاتصالات بإلغاء أو تعديل أوامر الدفع. قد تنطبق أوقات نهائية مختلفة على أوامر الدفع أو الإلغاءات أو التعديلات، أو على فئات مختلفة من أوامر الدفع أو الإلغاءات أو التعديلات. قد ينطبق وقت نهائي واحد على المرسلين بشكل عام أو قد تنطبق أوقات نهائية مختلفة على مرسلين مختلفين أو فئات مختلفة من أوامر الدفع. إذا تم استلام أمر دفع أو اتصال بإلغاء أو تعديل أمر دفع بعد انتهاء يوم عمل لتحويل الأموال أو بعد الوقت النهائي المناسب في يوم عمل لتحويل الأموال، يجوز للبنك المستلم اعتبار أمر الدفع أو الاتصال مستلمًا في بداية يوم العمل التالي لتحويل الأموال.

(b) إذا أشارت هذه الشعبة إلى تاريخ تنفيذ أو تاريخ دفع أو نصت على يوم يتعين فيه على البنك المستلم اتخاذ إجراء، ولم يقع التاريخ أو اليوم في يوم عمل لتحويل الأموال، يُعامل اليوم التالي الذي يكون يوم عمل لتحويل الأموال على أنه التاريخ أو اليوم المنصوص عليه، ما لم يُنص على خلاف ذلك في هذه الشعبة.

أمر دفع البنك المستلم الوقت النهائي يوم عمل لتحويل الأموال تاريخ التنفيذ تاريخ الدفع المواعيد النهائية للمعالجة تعديل الاتصال إجراء الإلغاء تعديل يوم العمل تحويل الأموال توقيت عمليات البنك استلام الإشعار يوم العمل التالي تاريخ إجراء البنك

(Amended by Stats. 2006, Ch. 254, Sec. 74. Effective January 1, 2007.)

Section § 11107

إذا كان هناك تعارض بين هذه المجموعة من القواعد واللوائح التي يضعها الاحتياطي الفيدرالي، أو التعليمات التي يقدمونها، فإن تلك القواعد الفيدرالية لها الأولوية. بعبارة أخرى، ستلغي الإرشادات الفيدرالية أي أجزاء متعارضة من هذه القواعد.

نظام الاحتياطي الفيدرالي، مجلس المحافظين، بنوك الاحتياطي الفيدرالي، تعميمات تشغيلية، حكم متعارض، تسمو على، لوائح، أولوية، تعارض، إرشادات فيدرالية، قسم، قواعد

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11108

يشرح هذا القانون القواعد التي تنطبق على تحويلات الأموال. بشكل عام، إذا كان التحويل مشمولاً بقانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA)، فلا تنطبق قواعد الولاية. ومع ذلك، إذا كان التحويل 'تحويلاً مالياً' (remittance transfer) ولكنه لا يعتبر 'تحويلاً إلكترونياً للأموال' بموجب قانون EFTA، فإن قواعد الولاية تنطبق. إذا حدث أي تعارض بين قواعد الولاية والقواعد الفيدرالية من قانون EFTA، فإن القواعد الفيدرالية هي التي ستكون لها الأسبقية.

(a) باستثناء ما هو منصوص عليه في الفقرة الفرعية (b)، لا ينطبق هذا القسم على تحويل أموال يخضع أي جزء منه لقانون تحويل الأموال الإلكتروني لعام 1978 (الباب XX، القانون العام 95-630، 92 Stat. 3728، 15 U.S.C. Sec. 1693 et seq.) بصيغته المعدلة من وقت لآخر.

(b) ينطبق هذا القسم على تحويل أموال يعتبر تحويلاً مالياً (remittance transfer) كما هو معرف في القسم 1693o-1 من الباب 15 من قانون الولايات المتحدة، بصيغته المعدلة من وقت لآخر، ما لم يكن التحويل المالي (remittance transfer) تحويلاً إلكترونياً للأموال كما هو معرف في القسم 1693a من الباب 15 من قانون الولايات المتحدة، بصيغته المعدلة من وقت لآخر.

(c) في تحويل أموال بموجب هذا القسم، إذا كان هناك تعارض بين الحكم المعمول به من هذا القسم والقانون الفيدرالي، تكون الأحكام المعمول بها من القانون الفيدرالي هي السائدة بقدر التعارض.

تحويل أموال، قانون تحويل الأموال الإلكتروني، تحويل مالي، تحويل أموال إلكتروني، أسبقية القانون الفيدرالي، لوائح تحويل الأموال، الباب 15 من قانون الولايات المتحدة، حل التعارض، قواعد الفقرات الفرعية، القسم 1693o-1، القسم 1693a، تنظيم المعاملات المالية، سيطرة القانون الفيدرالي

(Amended by Stats. 2012, Ch. 392, Sec. 1. (SB 708) Effective January 1, 2013.)