الترخيص والإعفاءات - أحكام عامة - المالية - CA

Section § 23005

يتطلب هذا القانون من أي شخص يرغب في تقديم أو المساعدة في قروض يوم الدفع - المعروفة أيضاً بمعاملات الإيداع المؤجل - الحصول على ترخيص أولاً. يوضح القانون كيفية التقدم بطلب للحصول على ترخيص، بما في ذلك دفع رسوم، ويسمح بالطلبات الإلكترونية في حالات معينة. إذا كان لدى الشركة ترخيص بالفعل وترغب في فتح موقع جديد، فيمكنها استخدام عملية تقديم طلب مبسطة. يشرح القانون أن السجلات والتوقيعات الإلكترونية مقبولة، ولكن ليس إلزامياً على قسم الترخيص قبولها. بشكل عام، يتعلق الأمر بتنظيم مقرضي قروض يوم الدفع لضمان عملهم بشكل قانوني ومسؤول.

(a) لا يجوز لأي شخص أن يعرض أو ينشئ أو يجري معاملة إيداع مؤجل، أو يرتب معاملة إيداع مؤجل لمنشئ معاملة إيداع مؤجل، أو يعمل كوكيل لمنشئ معاملة إيداع مؤجل، أو يساعد منشئ معاملة إيداع مؤجل في إنشاء معاملة إيداع مؤجل دون الحصول أولاً على ترخيص من المفوض والامتثال لأحكام هذا القسم. لا تسري متطلبات هذا البند الفرعي على الأشخاص أو الكيانات المستبعدين من تعريف "المرخص له" على النحو المنصوص عليه في القسم 23001. لا يفسر هذا القسم على أنه يتطلب من المفوض إنشاء فئات منفصلة من التراخيص.

(ب) يجب أن يكون طلب الترخيص بموجب هذا القسم بالشكل الذي قد يطلبه المفوض بموجب قاعدة وأن يحتوي على المعلومات التي قد يطلبها المفوض بموجب قاعدة، ويجب تقديمه عند دفع الرسم المحدد في القسم 23006.

(ج) يجوز للمرخص له الذي لديه موقع مرخص واحد أو أكثر ويسعى للحصول على ترخيص موقع إضافي أن يقدم طلب ترخيص مختصر على النحو الذي قد يحدده المفوض عملاً بالبند الفرعي (ب) من هذا القسم.

(د) على الرغم من أي قانون آخر، يجوز للمفوض بموجب قاعدة أو أمر أن يحدد الظروف التي يتم بموجبها قبول السجلات الإلكترونية أو التوقيعات الإلكترونية. لا يتطلب هذا القسم من المفوض قبول السجلات الإلكترونية أو التوقيعات الإلكترونية.

(هـ) لأغراض هذا القسم، يكون للمصطلحات التالية المعاني التالية:

(1) يعني "السجل الإلكتروني" طلب ترخيص أولي، أو تعديلاً جوهرياً لذلك الطلب، وأي سجل آخر يتم إنشاؤه أو توليده أو إرساله أو إبلاغه أو استلامه أو تخزينه بوسائل إلكترونية. تشمل "السجلات الإلكترونية" أيضاً، على سبيل المثال لا الحصر، كل مما يلي:

(A) طلب، وتعديل، وملحق، ومرفق، مقدم لأي ترخيص أو موافقة أو سلطة أخرى.

(B) بيان مالي، أو تقرير، أو إعلان.

(D) إشعار جلسة استماع عامة، واتهام، وبيان بالقضايا المتعلقة بأي طلب أو ترخيص أو موافقة أو سلطة أخرى.

(E) قرار مقترح من موظف جلسة استماع وقرار من المفوض.

(F) محاضر جلسة استماع.

(G) إصدار، أو نشرة إخبارية، أو رأي تفسيري، أو قرار، أو حكم محدد.

(H) مراسلات بين طرف والمفوض تتعلق مباشرة بأي وثيقة مدرجة في الفقرات الفرعية من (A) إلى (G)، شاملة.

(2) يعني "التوقيع الإلكتروني" صوتاً إلكترونياً أو رمزاً أو عملية مرتبطة بسجل إلكتروني أو مرتبطة به منطقياً وتم تنفيذها أو اعتمادها من قبل شخص بقصد التوقيع على السجل الإلكتروني.

(و) تجد الهيئة التشريعية وتعلن أن إدارة الحماية المالية والابتكار قد نفذت باستمرار أساليب لقبول السجلات المقدمة إلكترونياً، ويتم تشجيعها على مواصلة توسيع استخدامها للملفات الإلكترونية بالقدر الممكن، مع توفر الميزانية والموارد والمعدات لتحقيق هذا الهدف.

قروض يوم الدفع إيداع مؤجل متطلبات الترخيص ...

Section § 23006

عند التقديم، يتعين عليك دفع رسوم تحقيق قدرها 100 دولار ورسوم طلب قدرها 200 دولار للمفوض، بالإضافة إلى أي تكاليف لمعالجة البصمات. إذا تم رفض طلبك أو سحبه، فلن تسترد هذه الرسوم.

رسوم الطلب، رسوم التحقيق، رسوم غير قابلة للاسترداد، رفض الطلب، طلب مسحوب، دفع للمفوض، معالجة البصمات، هيكل الرسوم، عملية التقديم، متطلبات الرسوم المالية، تكاليف تقديم الطلب، الرسوم المالية في كاليفورنيا، سياسة رسوم الطلب

Section § 23007

عند التقدم بطلب للحصول على ترخيص، يجب عليك تقديم بيانات مالية توضح أن لديك صافي ثروة لا يقل عن 25,000 دولار. ينطبق شرط صافي الثروة هذا في جميع الأوقات، بغض النظر عن عدد الأماكن التي تعمل فيها شركتك.

بيانات مالية، شرط صافي الثروة، عملية التقديم، الحد الأدنى لصافي الثروة، المواقع المرخصة، موافقة المفوض، رخصة تجارية، المعايير المالية، عمليات الأعمال، مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا، الاستقرار المالي، طلب الترخيص، المسؤولية المالية، معايير الامتثال، لوائح الأعمال

Section § 23008

عند تقديم طلب ودفع الرسوم، سيقوم المفوض بالتحقيق في خلفيات الأفراد الرئيسيين في الشركة، مثل الشركاء أو المساهمين المهمين. إذا كانت الشركة شراكة، فسيتم مراجعة أصحاب حصة ملكية تبلغ 10% أو أكثر، بينما بالنسبة للشركات المساهمة أو الكيانات المماثلة، يتم التحقيق في المسؤولين والمديرين وكبار المساهمين. إذا كانت الأمور كلها سليمة وفقًا للقواعد ولا يوجد سبب للرفض، فسيتم منح ترخيص.

تحقيق الطلب، الشركاء العامون، ملكية 10 بالمائة، الأوراق المالية السهمية، إصدار الترخيص، المسؤولون والمديرون، مراجعة الشركة المساهمة، ملكية الشراكة، ائتمان أو جمعية، منظمة غير مؤسسة، رفض المادة 23011، تحقيق المفوض، مراجعة حصة الملكية، طلب المادة 23005، رسوم المادة 23006

Section § 23009

يوضح هذا القسم من القانون أن الترخيص المالي يجب أن يتضمن تفاصيل مهمة مثل اسم حامل الترخيص، وإذا كان ذلك ينطبق، معلومات عن شركائه العامين أو، بالنسبة للشركات، تفاصيل تأسيسها. بالإضافة إلى ذلك، بمجرد الموافقة على موقع بموجب القسم 23008، سيصدر المفوض ترخيصًا يوضح عنوان الموقع المرخص به.

تفاصيل الترخيص المالي معلومات الشركاء العامين تفاصيل تأسيس الشركة ...

Section § 23010

يسمح هذا القانون للمفوض بوضع قواعد تلزم حاملي التراخيص بتحديث معلومات طلباتهم كلما طرأت تغييرات. ويجب تقديم هذه التحديثات في الأوقات المحددة وبالطريقة التي يحددها المفوض.

لائحة المفوض تحديث المرخص له تغييرات المعلومات ...

Section § 23011

يمكن للمفوض رفض طلب عمل إذا كان يحتوي على بيان كاذب، أو إذا كان شخص متحكم قد تورط في جرائم أو أعمال غير أمينة تتعلق بالعمل خلال السنوات العشر الماضية. يمكن أن يحدث الرفض أيضًا إذا انتهك أي شخص رئيسي مشارك قوانين ذات صلة.

إذا كان الطلب غير مكتمل ولم يستجب مقدم الطلب خلال 90 يومًا لطلب معلومات إضافية، فإنه يعتبر مسحوبًا. يجب على المفوض البت في الطلب خلال 60 يومًا من استلامه، إما بمنح ترخيص أو بتوضيح سبب الرفض.

(a) بعد إشعار معقول وإتاحة الفرصة للاستماع، يجوز للمفوض رفض الطلب لأي من الأسباب التالية:

(1) تم تقديم أي بيان كاذب بحقيقة جوهرية في الطلب.

(2) أي مسؤول أو مدير أو شريك عام أو شخص يمتلك أو يسيطر، بشكل مباشر أو غير مباشر، على 10 بالمائة أو أكثر من المصالح القائمة أو الأوراق المالية للأسهم الخاصة بالمتقدم، قد قام، خلال السنوات العشر الماضية (A) بإدانته أو أقر بعدم المنازعة في جريمة، أو (B) ارتكب أي فعل ينطوي على عدم أمانة أو احتيال أو خداع، إذا كانت الجريمة أو الفعل مرتبطين بشكل جوهري بالمؤهلات أو الوظائف أو الواجبات الخاصة بشخص يمارس الأعمال التجارية وفقًا لهذا القسم.

(3) المتقدم أو أي مسؤول أو مدير أو شريك عام أو شخص يمتلك أو يسيطر، بشكل مباشر أو غير مباشر، على 10 بالمائة أو أكثر من المصالح القائمة أو الأوراق المالية للأسهم الخاصة بالمتقدم قد انتهك أي حكم من أحكام هذا القسم أو القواعد المنصوص عليها بموجبه أو أي نظام تنظيمي مماثل لولاية كاليفورنيا أو ولاية قضائية أجنبية.

(b) يعتبر الطلب مسحوبًا ضمن معنى هذا القسم إذا فشل المتقدم في الرد على إشعار كتابي بوجود نقص في الطلب خلال 90 يومًا من تاريخ الإشعار.

(c) يقوم المفوض، خلال 60 يومًا من تقديم طلب كامل ومستوفٍ للترخيص ودفع الرسوم المطلوبة، إما بإصدار ترخيص أو تقديم بيان بالقضايا المعدة وفقًا للفصل 5 (الذي يبدأ بالقسم 11500) من الجزء 1 من القسم 3 من الباب 2 من قانون الحكومة.

رفض طلب العمل، بيان كاذب، إدانة بجريمة، إقرار بعدم المنازعة، عدم الأمانة في العمل، احتيال، خداع، مؤهلات العمل، مهلة الرد على الطلب، إصدار الترخيص، نقص في الطلب، لوائح المسؤولين أو المديرين، السيطرة على الأوراق المالية للأسهم، انتهاكات تنظيمية، الجدول الزمني لقرار المفوض

Section § 23011.5

يوضح هذا القسم سلطة المفوض في تأديب منشئي الإيداع المؤجل أو الأفراد المرتبطين بهم إذا انتهكوا لوائح معينة أو تورطوا في أنشطة غير أمينة. يمكن للمفوض توبيخ أو تعليق أو منع شخص من مناصب التوظيف أو الرقابة لمدة تصل إلى عام إذا كان ذلك يصب في المصلحة العامة أو إذا كان الشخص قد ارتكب أو علم أو تسبب في انتهاك.

يمكن اتخاذ إجراءات تأديبية إذا أدين الأفراد بجرائم تنطوي على عدم الأمانة أو إذا صدر حكم مدني أو إداري يتعلق بالخداع أو الاحتيال ضدهم. أمام الشخص المتأثر 15 يومًا لطلب جلسة استماع، والتي يجب أن تبدأ في غضون 30 يومًا من الطلب ما لم يتم الاتفاق على خلاف ذلك. عدم طلب جلسة استماع يشكل تنازلاً عن هذا الحق.

إذا تم إبلاغ نية إصدار أمر، يُمنع الفرد المتأثر فورًا من الانخراط في أي أنشطة مرخصة. لا يمكن للأفراد الموقوفين أو الممنوعين المشاركة في أي نشاط تجاري يتعلق بمنشئي الإيداع المؤجل.

(a) يجوز للمفوض، بعد إشعار مناسب وفرصة للاستماع، بموجب أمر، توبيخ أو تعليق لمدة لا تتجاوز 12 شهرًا، أو منع من أي منصب وظيفي أو إداري أو رقابي أي منشئ إيداع مؤجل، أو أي شخص آخر، إذا وجد المفوض أيًا مما يلي:

(1) أن التوبيخ أو التعليق أو المنع يصب في المصلحة العامة وأن الشخص قد ارتكب أو تسبب في انتهاك لهذا القسم أو قاعدة أو أمر من المفوض، وكان هذا الانتهاك معروفًا أو كان ينبغي أن يكون معروفًا للشخص الذي ارتكبه أو تسبب فيه أو تسبب في ضرر مادي لمنشئ الإيداع المؤجل، أو للجمهور.

(2) أن الشخص قد أدين أو دفع بلا منازع (nolo contendere) بأي جريمة، أو تم تحميله المسؤولية في أي دعوى مدنية بموجب حكم نهائي، أو أي حكم إداري صادر عن أي وكالة عامة، إذا كانت تلك الجريمة أو الحكم المدني أو الإداري ينطوي على أي جريمة تتضمن عدم الأمانة أو الاحتيال أو الخداع، أو أي جريمة أخرى ذات صلة معقولة بالمؤهلات أو الوظائف أو الواجبات لشخص يمارس العمل وفقًا لأحكام هذا القسم.

(b) في غضون 15 يومًا من تاريخ إشعار النية لإصدار أمر بموجب الفقرة (a)، يجوز للشخص أن يطلب جلسة استماع بموجب قانون الإجراءات الإدارية (الفصل 4.5 (الذي يبدأ بالمادة 11400) من القسم 3 من الباب 2 من قانون الحكومة). عند استلام الطلب، يتم تحديد موعد للجلسة لتبدأ في غضون 30 يومًا من هذا الاستلام ما لم يوافق الشخص الخاضع لهذا القسم على تاريخ لاحق. إذا لم يتم طلب جلسة استماع في غضون 15 يومًا بعد إرسال أو تسليم هذا الإشعار ولم يأمر المفوض بأي منها، فإن عدم طلب جلسة استماع يشكل تنازلاً عن الحق في جلسة استماع.

(c) عند استلام إشعار النية لإصدار أمر بموجب هذا القسم، يُحظر على الشخص الذي هو موضوع الأمر المقترح فورًا الانخراط في أي أنشطة خاضعة للترخيص بموجب القانون.

(d) يُحظر على الأشخاص الموقوفين أو الممنوعين بموجب هذا القسم المشاركة في أي نشاط تجاري لمنشئ إيداع مؤجل ومن الانخراط في أي نشاط تجاري في الأماكن التي يمارس فيها منشئ إيداع مؤجل أعماله.

صلاحيات المفوض إجراءات تأديبية منشئو الإيداع المؤجل ...

Section § 23012

إذا تم رفض ترخيص لشخص ما، فإن العملية ستتبع قواعد محددة موضحة في قسم آخر من قانون الحكومة. وللشخص المسؤول، أو المفوض، صلاحيات كاملة كما هو موضح في تلك القواعد.

عملية رفض الترخيص، صلاحية المفوض، إجراءات قانون الحكومة، جلسات الاستماع الإدارية، إجراءات الفصل 5، رفض طلب الترخيص، قواعد جلسة الاستماع للرفض، السلطة التنظيمية، قرارات الوكالة، عملية الاستئناف، الإجراءات القانونية للرفض، الجزء 1 من القسم 3، قواعد الباب 2، المبادئ التوجيهية الإجرائية

Section § 23013

يتطلب هذا القانون من الشركات التي تحمل ترخيصًا ماليًا أن يكون لديها سند كفالة بقيمة 25,000 دولار. يعمل هذا السند كضمان مالي، يُدفع لمفوض، ويُستخدم لتغطية الغرامات والرسوم والخسائر التي يتكبدها المستهلكون بسبب عدم امتثال الشركة للقوانين. الشركات التي لديها أكثر من موقع مرخص تحتاج إلى سند واحد فقط.

إذا تم تقديم مطالبة ضد هذا السند، فيجب تقديم سند جديد على الفور. قد يؤدي عدم تقديم سند جديد في غضون 10 أيام إلى تعليق الترخيص أو إلغائه.

(a) يجب على المرخص له الاحتفاظ بسند كفالة وفقًا لهذا البند الفرعي بمبلغ خمسة وعشرين ألف دولار (25,000 دولار). يكون السند مستحق الدفع للمفوض ويصدر عن شركة تأمين مرخص لها بمزاولة الأعمال في هذه الولاية. يجب تقديم نسخة من السند، بما في ذلك أي وجميع الملحقات والتأييدات التي تم تنفيذها بعد تاريخ سريان السند، إلى المفوض للمراجعة والموافقة في غضون 10 أيام من التنفيذ. بالنسبة للمرخص لهم الذين لديهم مواقع مرخصة متعددة، يلزم سند كفالة واحد فقط بمبلغ خمسة وعشرين ألف دولار (25,000 دولار). يُستخدم السند لاسترداد المصاريف والغرامات والرسوم التي يفرضها المفوض وفقًا لهذا القسم أو لتغطية الخسائر أو الأضرار التي يتكبدها المستهلكون نتيجة عدم امتثال المرخص له لمتطلبات هذا القسم.

(b) عند بدء إجراء بشأن سند كفالة المرخص له، يجوز للمفوض أن يطلب تقديم سند كفالة جديد. فور استرداد أي مبلغ من السند، يجب على المرخص له تقديم سند كفالة جديد. يشكل عدم تقديم سند كفالة جديد في غضون 10 أيام من استرداد مبلغ من السند، أو في غضون 10 أيام بعد إخطار المفوض بضرورة تقديم سند كفالة جديد، أسبابًا كافية لتعليق الترخيص أو إلغائه.

سند كفالة ضمان مالي مرخص له ...

Section § 23014

إذا ادعى شخص ما إعفاءً أو استثناءً في قضية قانونية بموجب هذا القسم، فعليه إثبات ذلك.

عبء الإثبات، إعفاء، استثناء، إجراء قانوني، مسؤولية المدعي، إثبات الإعفاء، تقديم الأدلة، ادعاء الاستثناء، إثبات الاستثناءات، العبء القانوني، التحقق من الإعفاء، مسؤولية الإثبات، إثبات الادعاء، استثناء قانوني، متطلب الأدلة

تجد صعوبة في ملء نماذج الطلاق؟

أحكام عامة

أحكام عامةالترخيص والإعفاءات