الترخيصالمفوض المعني بالحماية المالية والابتكار

Section § 100003

Explanation

يمنح هذا القانون المفوض صلاحية إدارة التراخيص المتعلقة بالخدمات المالية. ويسمح للمفوض بوضع القواعد، وإصدار التراخيص أو رفضها أو إلغائها أو تعليقها، خاصة في حال وجود مخالفات. كما يمكن للمفوض السماح للشركات التابعة بالعمل بموجب ترخيص واحد، بشرط استيفائها لمعايير محددة. علاوة على ذلك، يمكنه التعامل مع الشكاوى المتعلقة بالمرخص لهم، وطلب وفحص الوثائق الضرورية، والتأكد من نزاهة وكفاءة المتقدمين، لا سيما في مجال تحصيل الديون. وأخيرًا، يُسمح للمفوض بفرض رسوم لتغطية تكاليف الإدارة.

(a)CA المالية Code § 100003(a) يتولى المفوض إدارة هذا القسم ويجوز له اعتماد القواعد واللوائح، وإصدار الأوامر، بما يتفق مع تلك الصلاحية.
(b)CA المالية Code § 100003(b) دون حصر، تشمل وظائف وصلاحيات وواجبات المفوض جميع ما يلي:
(1)CA المالية Code § 100003(b)(1) إصدار أو رفض إصدار ترخيص على النحو المنصوص عليه في هذا القسم.
(2)CA المالية Code § 100003(b)(2) السماح للشركات التابعة بالعمل بموجب ترخيص واحد. يعتمد المفوض لوائح تحدد ما يشكل شركة تابعة لهذه الأغراض.
(3)CA المالية Code § 100003(b)(3) إلغاء أو تعليق أي ترخيص بسبب انتهاك لهذا القسم أو انتهاك للباب 1.6C (الذي يبدأ بالمادة 1788) أو الباب 1.6C.5 (الذي يبدأ بالمادة 1788.50) من الجزء 4 من القسم 3 من القانون المدني.
(4)CA المالية Code § 100003(b)(4) الاحتفاظ بسجلات التراخيص الصادرة بموجب هذا القسم.
(5)CA المالية Code § 100003(b)(5) تلقي الشكاوى المقدمة فيما يتعلق بالمرخص له والنظر فيها والتحقيق فيها واتخاذ إجراء بشأنها.
(6)CA المالية Code § 100003(b)(6) تحديد شكل طلبات التراخيص والتقارير والدفاتر والسجلات المطلوبة من المرخص له إعدادها أو الاحتفاظ بها، وتلقي هذه الطلبات.
(7)CA المالية Code § 100003(b)(7) استدعاء الوثائق والشهود، وإجبارهم على الحضور وتقديمها، وأداء اليمين، وطلب تقديم الدفاتر أو الأوراق أو غيرها من المواد ذات الصلة بأي تحقيق مصرح به بموجب هذا القسم.
(8)CA المالية Code § 100003(b)(8) طلب معلومات بخصوص مقدم الطلب يراها المفوض ضرورية، مع مراعاة المصلحة العامة العليا في التحقق من الخبرة والخلفية والصدق والنزاهة والكفاءة لمقدم طلب تحصيل ديون المستهلكين، وإذا كان مقدم الطلب كيانًا غير فرد، في التحقق من صدق ونزاهة وكفاءة الموظفين أو المديرين أو الأعضاء الإداريين للشركة أو الجمعية أو أي كيان آخر، أو الشركاء العامين في الشراكة.
(9)CA المالية Code § 100003(b)(9) إنفاذ أي حكم من أحكام هذا القسم بموجب أمر.
(10)CA المالية Code § 100003(b)(10) فرض الرسوم والغرامات والتكاليف بمبلغ كافٍ لتغطية تكلفة الخدمات المقدمة في إدارة هذا القسم. لا تتجاوز الرسوم المحصلة بموجب هذا القسم تكاليف إدارة هذا القسم.
صلاحية المفوض إصدار التراخيص تعليق التراخيص ...

Section § 100003.3

Explanation

يوضح هذا القسم الظروف التي يمكن بموجبها للمفوض تعليق أو إلغاء ترخيص. يجب أن تتبع العملية إرشادات حكومية معينة. قد يتم إلغاء الترخيص إذا خالف المرخص له أي قواعد أو لوائح، أو لم يتعاون مع التحقيقات، أو انتهك قوانين حماية المستهلك المحددة، أو إذا كان معسرًا ماليًا. يمكن للمفوض أيضًا أن يأخذ في الاعتبار عوامل مثل الضرر الذي لحق بالمستهلكين والمخالفات السابقة عند اتخاذ قرار الإلغاء.

(a)CA المالية Code § 100003.3(a) تُجرى إجراءات إلغاء الترخيص وفقًا للفصل 5 (الذي يبدأ بالمادة 11500) من الجزء 1 من القسم 3 من الباب 2 من قانون الحكومة.
(b)CA المالية Code § 100003.3(b) يجوز للمفوض تعليق أو إلغاء ترخيص إذا، بعد إشعار وفرصة للاستماع، وجد المفوض أيًا مما يلي:
(1)CA المالية Code § 100003.3(b)(1) خالف المرخص له هذا القسم أو لائحة معتمدة أو أمر صادر بموجب هذا القسم.
(2)CA المالية Code § 100003.3(b)(2) لا يتعاون المرخص له مع فحص أو تحقيق من قبل المفوض.
(3)CA المالية Code § 100003.3(b)(3) يخالف المرخص له الباب 1.6C (الذي يبدأ بالمادة 1788) أو الباب 1.6C.5 (الذي يبدأ بالمادة 1788.50) من الجزء 4 من القسم 3 من القانون المدني. يجوز للمفوض اعتماد لوائح تحدد العوامل التي سيأخذها المفوض في الاعتبار عند إلغاء أو تعليق الترخيص، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، الضرر الذي لحق بالمستهلك، وتكرار المخالفة، وعدد الإجراءات التأديبية السابقة المتخذة ضد المرخص له.
(4)CA المالية Code § 100003.3(b)(4) المرخص له معسر، أو يعلق سداد التزاماته، أو يقوم بتنازل عام لصالح دائنيه.
(5)CA المالية Code § 100003.3(b)(5) تم تعيين حارس قضائي أو مصفي أو قيم للمرخص له.
(6)CA المالية Code § 100003.3(b)(6) وجود أي حقيقة أو شرط، لو كان موجودًا وقت تقديم المرخص له طلب الترخيص، لكان سببًا لرفض الطلب.
إلغاء الترخيص تعليق الترخيص مخالفات المرخص له ...

Section § 100004

Explanation

يسمح القانون للمفوض بالتحقيق وفحص المتقدمين أو المرخص لهم المشاركين في تحصيل ديون المستهلكين. وهذا لضمان أهليتهم للحصول على ترخيص وامتثالهم للوائح.

يمكن للمفوض الوصول إلى وثائق ومعلومات متنوعة، بما في ذلك السجل الجنائي والشخصي، بالإضافة إلى أي أدلة أخرى ذات صلة، بغض النظر عن موقعها.

يمكن للمفوض أيضًا طلب حضور وشهادة الأفراد بشأن مسائل ديون المستهلكين.

أثناء التحقيقات، يمكن للمفوض التحكم في الوصول إلى المستندات والسجلات الهامة، وقد يستولي عليها لمنع التلاعب، ما لم تكن هناك مخاوف بشأن التغيير أو التدمير، وفي هذه الحالة يمكن أن تستمر العمليات التجارية.

يمكن فحص الشركات التابعة معًا، وسيتم إدراج أسمائها في الترخيص ونشرها عبر الإنترنت.

(a)CA المالية Code § 100004(a) بغض النظر عن أي قانون، يكون للمفوض سلطة إجراء تحقيقات وفحوصات لمقدم الطلب أو المرخص له على النحو التالي:
(1)CA المالية Code § 100004(a)(1) لأغراض تحديد ما إذا كان مقدم الطلب مؤهلاً للحصول على ترخيص، أو أن المرخص له يمتثل لأحكام هذا القسم أو أي لائحة أو أمر من المفوض، يجوز للمفوض الوصول إلى، وتلقي، واستخدام أي دفاتر أو حسابات أو سجلات أو ملفات أو مستندات أو معلومات أو أدلة تتعلق بتحصيل الديون، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، أي مما يلي يتعلق بالنية في، أو ممارسة، تحصيل ديون المستهلك:
(A)CA المالية Code § 100004(a)(1)(A) معلومات السجل الجنائي والمدني والإداري.
(B)CA المالية Code § 100004(a)(1)(B) معلومات السجل الشخصي والخبرة، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، تقارير ائتمانية مستقلة تم الحصول عليها من وكالة تقارير ائتمانية للمستهلكين.
(C)CA المالية Code § 100004(a)(1)(C) أي مستندات أو معلومات أو أدلة أخرى يرى المفوض أنها ذات صلة بالاستفسار أو التحقيق بغض النظر عن موقع أو حيازة أو سيطرة أو عهدة تلك المستندات أو المعلومات أو الأدلة.
(2)CA المالية Code § 100004(a)(2) لأغراض التحقيق في الانتهاكات أو الشكاوى الناشئة بموجب هذا القسم، يجوز للمفوض توجيه أو استدعاء أو الأمر بحضور، واستجواب تحت القسم، أي شخص قد تكون شهادته مطلوبة بشأن دين المستهلك أو حساب المدين.
(b)CA المالية Code § 100004(b) عند إجراء أي فحص أو تحقيق مصرح به بموجب هذا القسم، يجوز للمفوض التحكم في الوصول إلى أي مستندات وسجلات للمرخص له أو الشخص الخاضع للفحص أو التحقيق. يجوز للمفوض حيازة المستندات والسجلات أو وضع شخص في مسؤولية حصرية عن المستندات والسجلات في المكان الذي تُحفظ فيه عادةً. خلال فترة التحكم، لا يجوز لأي شخص إزالة أو محاولة إزالة أي من المستندات والسجلات إلا بموجب أمر محكمة أو بموافقة المفوض. ما لم يكن لدى المفوض أسباب معقولة للاعتقاد بأن مستندات أو سجلات المرخص له قد تم، أو معرضة لخطر، التغيير أو التدمير لأغراض إخفاء انتهاك لهذا القسم، يكون للمرخص له أو مالك المستندات والسجلات حق الوصول إلى المستندات أو السجلات حسب الضرورة لإدارة شؤون أعمالهم العادية.
(c)CA المالية Code § 100004(c) يجوز للمفوض السماح للشركات التابعة بالخضوع لفحص واحد. يجب على الإدارة إدراج جميع أسماء الشركات التابعة في الترخيص ويجب أن تنشرها على الموقع الإلكتروني للإدارة.
دين المستهلك، تحقيقات المفوض، تحصيل الديون، الأهلية للترخيص، الامتثال للوائح، السجل الجنائي، السجل الشخصي، تقارير ائتمانية مستقلة، الوصول إلى المستندات، استدعاء قضائي، شهادة تحت القسم، التحكم في السجلات، الشركات التابعة، فحص الأعمال، منع التلاعب بالمستندات

Section § 100005

Explanation

إذا عمل شخص ما كمحصل ديون في كاليفورنيا بدون الترخيص اللازم أو خالف القواعد المتعلقة بتحصيل الديون، يمكن للمفوض اتخاذ إجراءات. قد تشمل هذه الإجراءات أمر الفرد بالتوقف عن أنشطته، وبعد جلسة استماع، قد يأمرهم بتقديم تعويضات مثل استرداد الأموال أو رد الحقوق للمتضررين من المخالفة.

يمكن للمفوض فرض إجراءات مماثلة إذا ارتكبت بعض المؤسسات المالية أو المهنيين المرخصين انتهاكات لقوانين تحصيل الديون. يبقى الأمر غير المتنازع عليه ساري المفعول ما لم يتم تقديم طلب جلسة استماع في غضون 30 يومًا، ولم تُعقد جلسة استماع في غضون 30 يومًا التالية، وفي هذه الحالة يتم إلغاء الأمر.

(a)CA المالية Code § 100005(a) إذا رأى المفوض أن شخصًا مطلوبًا ترخيصه بموجب هذا القسم يمارس عمل محصل ديون بدون ترخيص من المفوض، أو أن شخصًا أو مرخصًا له قد انتهك أي حكم من أحكام هذا القسم، أو أمرًا، أو لائحة معتمدة بموجب هذا القسم، أو الباب 1.6C (الذي يبدأ بالمادة 1788) أو الباب 1.6C.5 (الذي يبدأ بالمادة 1788.50) من الجزء 4 من القسم 3 من القانون المدني، يجوز للمفوض القيام بأي مما يلي:
(1)CA المالية Code § 100005(a)(1) بعد إشعار وفرصة لعقد جلسة استماع، يأمر الشخص أو المرخص له بالكف والامتناع عن الاستمرار في ارتكاب المخالفة.
(2)CA المالية Code § 100005(a)(2) بعد إشعار وفرصة لعقد جلسة استماع، يأمر الشخص أو المرخص له بدفع تعويضات تكميلية. قد تشمل التعويضات التكميلية، على سبيل المثال لا الحصر، استرداد الأموال، ورد الحقوق، واسترداد الأرباح غير المشروعة، ودفع التعويضات، حسب الاقتضاء، نيابة عن شخص تضرر من السلوك أو الممارسة التي تشكل موضوع التقييم. يجوز لشخص أو مرخص له الاعتراض على أمر دفع تعويضات تكميلية لمخالفة فردية للباب 1.6C (الذي يبدأ بالمادة 1788) أو الباب 1.6C.5 (الذي يبدأ بالمادة 1788.50) من الجزء 4 من القسم 3 من القانون المدني، إذا كان نفس الشخص المتضرر قد رفع دعوى لنفس المخالفة ضد نفس الشخص أو المرخص له في المحكمة، وأسفرت الدعوى عن حكم نهائي في الموضوع، وتم دفع جميع التعويضات أو الغرامات أو الرسوم للشخص المتضرر.
(b)CA المالية Code § 100005(b) إذا رأى المفوض أن مؤسسة إيداع، كما هي معرفة في المادة 1420، أو شخصًا مرخصًا بموجب القسم 9 (الذي يبدأ بالمادة 22000) أو القسم 20 (الذي يبدأ بالمادة 50000)، أو شخصًا مرخصًا بموجب الجزء 1 (الذي يبدأ بالمادة 10000) من القسم 4 من قانون الأعمال والمهن، قد انتهك الباب 1.6C (الذي يبدأ بالمادة 1788) أو الباب 1.6C.5 (الذي يبدأ بالمادة 1788.50) من الجزء 4 من القسم 3 من القانون المدني، يجوز للمفوض اتخاذ الإجراءات الموضحة في الفقرتين (1) و (2) من الفقرة الفرعية (a).
(c)CA المالية Code § 100005(c) إذا تم تقديم طلب كتابي لجلسة استماع في غضون 30 يومًا بعد تبليغ أمر صادر بموجب الفقرة الفرعية (a) أو (b) ولم تُعقد جلسة استماع في غضون 30 يومًا بعد ذلك، يُعتبر الأمر ملغيًا.
ترخيص محصل الديون أمر الكف والامتناع تعويضات تكميلية ...

Section § 100006

Explanation

يسمح هذا القسم للمفوض بتحديد ما إذا كان سيقبل السجلات أو التوقيعات الإلكترونية في حالات معينة أم لا. يتم تعريف مصطلحات مثل 'السجل الإلكتروني' و'التوقيع الإلكتروني' بوضوح. يشمل السجل الإلكتروني مجموعة واسعة من المستندات، بما في ذلك طلبات الترخيص والتقارير المالية والمراسلات المتعلقة بهذه المستندات. التوقيع الإلكتروني هو أي طريقة إلكترونية تستخدم لتوقيع مستند. يشجع القانون على الاستخدام المستمر والموسع للملفات الإلكترونية حسب توفر الموارد.

(a)CA المالية Code § 100006(a) على الرغم من أي قانون، يجوز للمفوض بموجب قاعدة أو أمر أن يحدد الظروف التي يتم بموجبها قبول السجلات الإلكترونية أو التوقيعات الإلكترونية. لا يعتبر هذا القسم ملزماً للمفوض بقبول السجلات الإلكترونية أو التوقيعات الإلكترونية.
(b)CA المالية Code § 100006(b) لأغراض هذا القسم، يكون للمصطلحات التالية المعاني الآتية:
(1)CA المالية Code § 100006(b)(1) "السجل الإلكتروني" يعني طلب ترخيص أولي، أو تعديل جوهري لذلك الطلب، وأي سجل آخر يتم إنشاؤه أو توليده أو إرساله أو إبلاغه أو استلامه أو تخزينه بوسائل إلكترونية. يشمل "السجل الإلكتروني" أيضاً، على سبيل المثال لا الحصر، جميع المستندات الإلكترونية التالية:
(A)CA المالية Code § 100006(b)(1)(A) طلب، تعديل، ملحق، ومرفق، مقدم لأي ترخيص أو موافقة أو سلطة أخرى.
(B)CA المالية Code § 100006(b)(1)(B) بيان مالي، تقرير، أو إعلان.
(C)CA المالية Code § 100006(b)(1)(C) سند كفالة، ملحق، أو تصديق عليه.
(D)CA المالية Code § 100006(b)(1)(D) أمر، ترخيص، موافقة، أو سلطة أخرى.
(E)CA المالية Code § 100006(b)(1)(E) إشعار جلسة استماع عامة، اتهام، وبيان بالقضايا فيما يتعلق بأي طلب أو ترخيص أو موافقة أو سلطة أخرى.
(F)CA المالية Code § 100006(b)(1)(F) قرار مقترح من موظف جلسة الاستماع وقرار المفوض.
(G)CA المالية Code § 100006(b)(1)(G) محاضر جلسة الاستماع والمراسلات بين طرف والمفوض المتعلقة مباشرة بالسجل.
(H)CA المالية Code § 100006(b)(1)(H) بيان صحفي، نشرة إخبارية، رأي تفسيري، قرار، أو حكم محدد.
(I)CA المالية Code § 100006(b)(1)(I) المراسلات بين طرف والمفوض المتعلقة مباشرة بأي مستند مدرج في الفقرات الفرعية (A) إلى (H)، شاملة.
(2)CA المالية Code § 100006(b)(2) "التوقيع الإلكتروني" يعني صوت إلكتروني، رمز، أو عملية ملحقة بسجل إلكتروني أو مرتبطة به منطقياً ومنفذة أو معتمدة من قبل شخص بقصد توقيع السجل الإلكتروني.
(c)CA المالية Code § 100006(c) تجد الهيئة التشريعية وتعلن أن إدارة الحماية المالية والابتكار قد طبقت باستمرار طرقاً لقبول السجلات المقدمة إلكترونياً، ويتم تشجيعها على مواصلة توسيع استخدامها للملفات الإلكترونية قدر الإمكان، كلما توفرت الميزانية والموارد والمعدات لتحقيق هذا الهدف.
السجلات الإلكترونية التوقيعات الإلكترونية طلب الترخيص ...

Section § 100006.3

Explanation

يسمح القانون للمفوض بأن يطلب من أي مقدم طلب ترخيص أو مرخص له تقديم الطلبات والرسوم والبيانات المالية وتغييرات العنوان وغيرها من المعلومات من خلال نظام الترخيص والتسجيل متعدد الولايات على مستوى الدولة (NMLS).

قد يشمل ذلك تقديم الطلبات الأولية، وتقديم الإيداعات المتكررة، ودفع الرسوم السنوية من خلال هذا النظام الإلكتروني.

(أ) يجوز للمفوض أن يطلب من مقدم طلب الترخيص تقديم بعض أو كل الإيداعات إلى المفوض من خلال نظام الترخيص والتسجيل متعدد الولايات على مستوى الدولة.
(ب) يجوز للمفوض أن يطلب تقديم الطلب من خلال نظام الترخيص والتسجيل متعدد الولايات على مستوى الدولة، ويجوز له أن يطلب تقديم الرسوم، والبيانات المالية، والمستندات الداعمة، وتغييرات العنوان، وأي معلومات أخرى، والتعديلات أو التغييرات عليها، من قبل المتقدمين والمرخص لهم من خلال نظام الترخيص والتسجيل متعدد الولايات على مستوى الدولة.
(ج) يجوز للمفوض أن يطلب من المرخص لهم دفع الرسوم السنوية من خلال نظام الترخيص والتسجيل متعدد الولايات على مستوى الدولة.
نظام الترخيص متعدد الولايات على مستوى الدولة NMLS عملية طلب الترخيص ...

Section § 100006.5

Explanation

ينشئ هذا القانون صندوق ترخيص تحصيل الديون في خزينة الدولة. وينص على أن جميع رسوم التراخيص ستودع في حساب رسوم محدد، وأن الغرامات والعقوبات ستودع في حساب عقوبات، وكلاهما أنشئ ضمن الصندوق. وتكون الأموال في هذه الحسابات متاحة للمفوض، ولكن فقط إذا وافقت الهيئة التشريعية على تخصيصها لأغراض تتعلق بلوائح تحصيل الديون.

(a)CA المالية Code § 100006.5(a) يُنشأ بموجب هذا صندوق ترخيص تحصيل الديون ضمن خزينة الدولة.
(b)CA المالية Code § 100006.5(b) تودع جميع رسوم الترخيص المحصلة في حساب الرسوم الذي يُنشأ بموجب هذا ضمن الصندوق.
(c)CA المالية Code § 100006.5(c) تودع جميع الغرامات والعقوبات المحصلة في حساب العقوبات الذي يُنشأ بموجب هذا ضمن الصندوق.
(d)CA المالية Code § 100006.5(d) تكون جميع الأموال المودعة في الصندوق متاحة للمفوض، بناءً على تخصيص من قبل الهيئة التشريعية، لأغراض هذا القسم.
صندوق ترخيص تحصيل الديون رسوم الترخيص حساب الرسوم ...